业绩数据 - 2025年度税后净利润108.53亿元，归母净利润121.28亿元[4] - 2025年现金分红36.45亿元，2024年34.59亿元，2023年32.76亿元[7] - 最近三个会计年度累计现金分红103.80亿元，平均净利润115.15亿元[7] 利润分配 - 每股派发现金股利0.11755元（含税）[4] - 2025年中期已派23.10亿元，本次拟派13.35亿元，全年累计36.45亿元（含税）[5] - 累计派息占2025年归母净利润比例30.05%[5] - 现金分红比例90.15%[8] 其他 - 本次利润分配方案需提交2025年度股东大会审议批准[11]

财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 集团资产总额突破1.66万亿元，较上年末增长9.95%[13] - 资产规模为16,657亿元，存款余额为10,287亿元，贷款余额为7,973亿元，增速分别为9.95%、9.21%和11.62%[27] - 2025年末资产总额达人民币16,657.441亿元，同比增长9.95%；客户贷款和垫款余额为人民币7,972.87亿元，同比增长11.62%[51] - 2025年末客户存款为人民币10,287.275亿元，同比增长9.21%[51] - 资产规模达16,657.44亿元，较上年末增加1,508.02亿元[56] - 存款余额10,287.28亿元，较上年末增加867.81亿元[56] - 贷款余额7,972.87亿元，较上年末增加830.14亿元[56] - 资产总额为16,657.44亿元，较上年末增长1,508.02亿元，增幅9.95%[92][93] - 客户贷款和垫款账面余额为7,972.87亿元，较上年末增长830.14亿元，增幅11.62%，占总资产比重47.86%[92][93] - 负债总额为15264.48亿元，较上年末增加1451.15亿元，增幅10.51%[108] - 客户存款总额为10287.28亿元，较上年末增加867.81亿元，增幅9.21%[109] - 2025年末公司调整后的表内外资产余额为1,712,008.8百万元，较上年末增长9.5%[143] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 利润总额137.09亿元，同比增长6.96%[13] - 全年实现营业收入286.5亿元，同比增长1.37%；净利润124.2亿元，同比增长5.35%[27] - 2025年营业收入为人民币286.483亿元，同比增长1.37%[50] - 2025年归属于本行股东的净利润为人民币121.284亿元，同比增长5.35%[50] - 实现营业收入286.48亿元，同比增长1.37%[56][61] - 实现净利润124.20亿元，同比增长5.35%[56][61] - 税前利润为1,370.94亿元，同比增长89.2亿元，增幅6.96%[90] - 2025年第四季度归属于本行股东的净利润为人民币14.348亿元，显著低于前三个季度[52] 财务数据关键指标变化：利息收支与净息差 - 2025年净利息收益率为1.60%，较上年下降0.01个百分点[50] - 利息净收入242.61亿元，同比增加17.66亿元，增幅7.85%[61][63] - 客户贷款和垫款利息收入274.84亿元，同比微降0.07%[63] - 金融投资利息收入为149.70亿元，同比下降8.15亿元（降幅5.16%），平均收益率从3.08%降至2.73%[65] - 存放中央银行款项利息收入为8.30亿元，同比增加0.57亿元（增幅7.31%），平均余额增加26.28亿元（增幅5.33%）[66] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为31.82亿元，同比增加1.56亿元（增幅5.15%）[66] - 利息支出总额为222.05亿元，同比减少23.89亿元（降幅9.71%）[68] - 客户存款利息支出为145.81亿元，同比下降13.73亿元（降幅8.61%），平均成本率从1.73%降至1.45%[68] - 向中央银行借款利息支出为19.07亿元，同比减少3.77亿元（降幅16.52%）[69] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为23.33亿元，同比减少8.09亿元（降幅25.75%），平均成本率从2.05%降至1.66%[70] - 已发行债务证券利息支出为33.79亿元，同比增加1.71亿元（增幅5.32%），平均成本率从2.28%降至1.87%[71] - 生息资产平均收益率从3.37%降至3.06%，计息负债平均成本率从1.86%降至1.55%[74] - 净利息收入为242.65亿元，净利息收益率为1.60%[74] - 2025年净利差为1.51%，同比持平；净利息收益率（NIM）为1.60%，同比下降1个基点[75] - 利息净收入同比增加17.666亿元，其中规模因素贡献18.637亿元，利率因素导致减少0.971亿元[76] - 客户贷款和垫款利息收入受利率因素影响减少20.11亿元，金融投资利息收入受利率因素影响减少17.706亿元[76] - 客户存款利息支出受利率因素影响减少25.589亿元，是负债端利息支出下降的主要驱动[76] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息净收入438.76亿元，同比下降23.92%[61] - 非利息净收入为43.88亿元，同比减少13.79亿元，降幅达23.92%，占营业收入比为15.32%[77] - 手续费及佣金净收入为12.94亿元，同比下降3.18亿元，降幅19.71%，其中代理及受托业务佣金收入下降1.07亿元[77][78] - 其他非利息净收入为30.93亿元，同比减少10.62亿元，降幅25.55%，主要受投资收益及公允价值变动净损益减少8.55亿元影响[80][81] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 成本收入比为31.22%，同比下降64个基点；客户存款付息率为1.45%，同比下降28个基点[27] - 业务及管理费894.32亿元，同比下降0.68%[61] - 业务及管理费为89.43亿元，同比减少0.61亿元，降幅0.68%；成本收入比下降0.64个百分点至31.22%[83][84] - 员工成本为56.23亿元，同比增加0.91亿元，增幅1.64%[83][84] 财务数据关键指标变化：减值损失 - 信用减值损失544.41亿元，同比下降8.61%[61] - 减值损失为54.86亿元，同比减少5.35亿元，降幅8.88%，其中客户贷款和垫款信用减值损失减少4.399亿元[87] - 客户贷款和垫款信用减值损失同比减少4.40亿元[88] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 不良贷款率1.08%，拨备覆盖率367.26%[13] - 不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为367.26%；资本充足率为14.46%[27][28] - 2025年不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为367.26%[51] - 不良贷款率下降0.10个百分点至1.08%，不良贷款余额增加1.69亿元至85.89亿元[122][123] - 公司贷款不良贷款率从1.04%下降至0.55%，零售贷款不良贷款率从1.60%上升至2.07%[124] - 公司贷款不良余额较上年末减少13.61亿元，不良率下降0.49个百分点至0.55%；零售贷款不良余额较上年末增加15.30亿元，不良率上升0.47个百分点至2.07%[130][131] - 逾期客户贷款和垫款总额为94.69亿元，占贷款总额的1.19%，较上年末占比下降0.13个百分点[131][132] - 贷款减值准备余额为313.94亿元，较上年末增加9.52亿元；本期计提50.93亿元，转销66.19亿元[132] - 已重组客户贷款和垫款余额为35.09亿元，占贷款总额的0.44%，较上年末占比下降0.07个百分点[131] - 关注类贷款迁徙率为19.73%，较上年末的31.39%显著下降；次级类贷款迁徙率为73.54%，较上年末的41.55%大幅上升[132] - 票据贴现不良率为0.00%，不良贷款余额为100万元；个人按揭贷款不良率为1.60%，不良贷款余额为14.03亿元[130] - 2025年末公司不良贷款率1.08%，较上年末下降0.10个百分点[183] - 2025年末公司关注贷款占比1.42%，较上年末下降0.04个百分点[184] - 2025年末公司逾期贷款占比1.19%，较上年末下降0.13个百分点[184] - 2025年末公司拨备覆盖率367.26%，较上年末上升3.82个百分点[185] - 2025年末公司贷款不良余额23.72亿元，不良率0.55%，分别较上年末下降13.61亿元和0.49个百分点[185] - 2025年末零售贷款不良率2.07%，较上年末上升0.47个百分点[185] - 零售不良贷款中有保贷款占比77.92%，其中抵、质押贷款占零售不良贷款的68.00%[185] 财务数据关键指标变化：资本充足与杠杆 - 2025年核心一级资本充足率为12.67%，较上年末下降1.57个百分点；资本充足率为14.46%[51] - 截至2025年末，公司资本充足率为14.46%，较上年末下降1.66个百分点；核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为12.67%和13.27%，分别下降1.57和1.66个百分点[135] - 2025年末公司风险加权资产总额为1,034,810.7百万元，较上年末的888,052.6百万元增长16.5%[136] - 2025年末公司资本净额为149,588.9百万元，较上年末的143,120.0百万元增长4.5%[136] - 2025年末公司信用风险加权资产为971,761.3百万元，占风险加权资产总额的93.9%[136] - 2025年末公司杠杆率为8.02%，较上年末的8.48%下降0.46个百分点[139] 财务数据关键指标变化：现金流 - 2025年经营活动产生的现金流量净额为人民币3.723亿元，同比大幅下降91.90%[50] - 经营活动现金流量净额同比减少42.25亿元至3.72亿元[120][121] - 投资活动现金流量净额由净流出530.98亿元转为净流入23.15亿元[120][121] 财务数据关键指标变化：股东回报与市场表现 - 2025年全年累计派发普通股股息每10股3.2091元人民币（含税）[7] - 近五年累计分红150亿元，分红率均不低于30%[19] - 公司股票成功进入沪深300指数及H股MSCI指数[19] - 净资产收益率为9.18%，贷款占总资产比重为47.86%，较上年末提升0.71个百分点[27] - 2025年公司净资产收益率9.18%，降幅较上年同期收窄20BP[183] - 2025年归属于公司普通股股东的净利润增幅5.46%，低于加权平均净资产增幅6.51%[183] - 2025年加权平均净资产增幅中，5.99%来源于留存收益增长[183] 业务线表现：公司金融业务 - 公司贷款和垫款总额为4,349.74亿元，较上年末增长768.41亿元，增幅21.46%[93][94] - 截至2025年末，公司贷款余额4,349.74亿元，较上年末增加768.41亿元；公司存款余额1,438.93亿元，较上年末增加142.91亿元[156] - 截至2025年末，制造业贷款余额783.85亿元；科技型企业贷款余额909.06亿元，占全市比重超10%[156] - 截至2025年末，公司条线VIP级、全产品、有效客户等重点客群分别较上年末净增58户、3,142户、1,475户，增幅分别为4.10%、8.10%、3.51%[157] - 公司客户中新增有效薪酬代发个人客户6.87万人，有效薪酬代发金额313.89亿元，薪酬代发个人客户派生AUM 432.18亿元[157] - 为重庆市引入市外资金合计581亿元[158] - 截至2025年末，签约服务107家区级国企集团，全市国企集团覆盖率达58%[159] - 截至2025年末，西部陆海新通道融资余额711.22亿元，较上年末增长165.66亿元、增幅30.36%[160] - 截至2025年末，实现国际结算量31.53亿美元，结售汇总额12.09亿美元，累计发放贸易融资72.08亿元[161] - 2025年主承销非金融企业债务融资工具65只、承销规模169.29亿元，较上年同期增长40.15%[162] 业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款和垫款总额为3,010.22亿元，较上年末增长85.16亿元，增幅2.91%[93][94] - 个人经营贷款总额为1,186.22亿元，较上年末减少49.61亿元，降幅4.01%[94] - 2025年公司零售银行业务收入为12,155.3百万元，占总收入的42.43%，占比提升0.5个百分点[142] - 公司银行业务营业收入93.58亿元，占总营收32.67%，同比上升2.09个百分点；零售银行业务营业收入121.55亿元，占比42.43%，同比上升0.50个百分点；金融市场业务营业收入70.32亿元，占比24.54%，同比下降2.72个百分点[144] - 截至2025年末，个人存款余额8,803.67亿元，较上年末增加718.30亿元，增幅8.88%；个人存款付息率1.51%，同比下降29个基点[145] - 截至2025年末，借记卡发卡总量达3,145.47万张，较上年末净增97.24万张；信用卡业务全年发卡超1.4万张[147] - 截至2025年末，全行商户总量突破200万户，较上年末净增101.83万户，商户AUM+LUM日均贡献余额达到2,753.67亿元[148] - 截至2025年末，高净值客户近11万户，较上年末净增7,004户，增幅6.81%；AUM日均余额1,384.30亿元，较上年末净增152.76亿元，增幅12.40%[151] - 截至2025年末，普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额达到1,446.44亿元，较上年末增加47.15亿元[152] - “江渝文旅卡”发卡量超过1.4万张[30] 业务线表现：金融市场业务 - 2025年公司金融市场业务收入为7,031.6百万元，占总收入的24.54%，占比下降2.72个百分点[142] - 截至2025年末，债券投资余额5,623.09亿元，其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,895.35亿元，较上年末增加285.25亿元[163] - 截至2025年末，金融机构债券账面价值2,960.56亿元，其中政策性银行债1,776.70亿元[164] - 截至2025年末，理财产品余额1,727.58亿元，较上年末增长349.44亿元、增幅25.36%[167] - 普惠型理财产品规模占比达40%[167] - 累计投资绿色债券等环保主题资产共计26.55亿元、科创票据等科技创新板块资产共计4.35亿元[167] 业务线表现：普惠金融与重点领域贷款 - 科技型企业贷款余额909.06亿元[14] - 绿色贷款余额828.17亿元[14] - 制造业贷款余额783.85亿元[16] - 西部陆海新通道融资余额711.22亿元[16] - 服务实体经济投放全市近1/5的制造业贷款、1/4的普惠小微贷款、1/3的涉农贷款、1/2的农户贷款[13] - 科技型企业贷款全市占比超过10%[28] - 绿色贷款余额增长22.2%[28] - 普惠小微企业贷款客户近21万户，贷款余额超1,440亿元[28] - 普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额达到1,446.44亿元，较上年末增加47.15亿元[152] 业务线表现：子公司表现 - 渝农商村镇银行资产总额49.24亿元，贷款余额41.94亿元，不良贷款率1.55%，拨备覆盖率325.98%，净利润0.24亿元[177][178] - 渝农商金融租赁总资产773.29亿元，净资产95.45亿元，报告期内净利润14.36亿元[178] - 渝农商理财总资产31.55亿元，净资产30.81亿元，报告期内净利润3.02亿元[179] - 重庆小米消费金融公司总资产208.07亿元，净资产18.30亿元，净利润1.31亿元[180] 地区表现：县域业务 - 2025年末公司县域存款占比为73.30%，较上年末下降0.23个百分点；县域贷款占比为50.78%，上升2.40个百分点[141] - 2025年末公司县域存贷比为53.68%，较上年末上升3.79个百分点[141] - 涉农贷款余额2,655.04亿元；县域个人存款6,925.93亿元，较上年末净增564.67亿元，占集团个人存款余额的78.67%[174] - 在县域地区发行借记卡2,484.10万张，占比78.97%，其中乡村振兴卡116.64万张

财务审计 - 毕马威华振对重庆农商行2025年度财报审计，2026年3月25日签发无保留意见报告[2] 关联资金 - 重庆农商行编制2025年度关联资金往来汇总表，毕马威核对无重大不一致[3] - 汇总表2026年3月25日获董事会批准[9] - 2025年控股股东等相关项目无占用及往来金额[15]

内部控制 - 公司董事会负责建立健全和实施内部控制并评价有效性[3] - 注册会计师负责对财务报告内部控制有效性发表审计意见并披露非财务报告重大缺陷[4] - 公司于2025年12月31日在重大方面保持有效财务报告内部控制[6] 其他 - 审计报告针对重庆农村商业银行2025年12月31日财务报告内部控制有效性[2] - 审计报告日期为2026年3月25日[8]

业绩总结 - 2025年末集团资产总计1,665,744,135千元，较2024年末增长9.95%[1] - 2025年末集团负债合计1,526,448,336千元，较2024年末增长10.50%[32] - 2025年末集团股东权益合计139,295,799千元，较2024年末增长4.25%[35] - 2025年集团营业总收入28,648,293千元，较2024年增长1.37%[38] - 2025年集团利息净收入24,260,650千元，较2024年增长7.85%[38] - 2025年集团手续费及佣金净收入1,294,441千元，较2024年下降19.70%[38] - 2025年集团投资收益4,087,074千元，较2024年下降2.65%[38] - 2025年集团营业总支出14,910,551千元，较2024年下降3.27%[38] - 2025年集团营业利润13,737,742千元，较2024年增长6.92%[38] - 2025年集团净利润12,420,005千元，较2024年增长5.35%[38] 资产数据 - 2025年末集团以摊余成本计量的发放贷款及垫款总额为735,996,869，2024年末为650,639,379[168] - 2025年末集团发放贷款和垫款合计为765,892,687，2024年末为683,830,682[168] - 2025年末集团信用贷款为200,860,196，2024年末为158,929,799[170] - 2025年末集团公司贷款和垫款小计为434,974,442，占比54.55%；2024年末金额为358,133,417，占比50.14%[171] - 2025年末集团个人贷款和垫款为301,022,427，占比37.76%；2024年末金额为292,505,962，占比40.95%[171] - 2025年末集团票据贴现金额为61,290,174，占比7.69%；2024年末金额为63,633,636，占比8.91%[171] - 2025年末集团已逾期贷款合计为9,469,051，2024年末为9,451,506[172] - 2025年集团金融投资合计643,628,780，较2024年增长约2.49%[181] - 2025年集团交易性金融资产81,118,927，较2024年减少约4.06%[181] - 2025年集团债权投资248,897,954，较2024年减少约16.30%[181] - 2025年集团其他债权投资311,174,434，较2024年增长约26.93%[181] - 2025年集团其他权益工具投资2,437,465，较2024年增长约77.20%[181] 减值准备 - 2025年集团以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备合计31,394,356，较2024年末增长约3.13%[174] - 2025年集团及本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款减值准备合计151,442，较2024年末减少约4.90%[179] - 2025年集团债权投资减值准备合计1,628,875，较2024年下降约47.4%[183][184] - 2025年集团其他债权投资减值准备合计577,437，较2024年增长约58.4%[186][188] 投资与收益 - 2025年其他权益工具投资本年确认股利收入54,449，较2024年增长约112.5%[190][191] - 2025年其他权益工具投资计入其他综合收益的当年收益459,568，较2024年增长约663.6%[190][191] - 2025年其他权益工具投资计入其他综合收益的累计损失为 - 3,908，较2024年大幅改善[190][191] 市场扩张和并购 - 2025年本行收购福建福安渝农商村镇银行有限责任公司部分少数股东股权[193] 财务处理相关 - 审计报告认为公司2025年度财务报表按企业会计准则编制，公允反映财务状况、经营成果和现金流量[3] - 公司采用预期信用损失模型计提发放贷款和垫款减值准备[7] - 确定发放贷款和垫款减值准备涉及关键参数和假设应用[7] - 外部宏观环境和内部信用风险管理策略对预期信用损失模型确定有很大影响[9] - 审计对发放贷款和垫款减值准备确定进行多项应对程序[7][9][11][13] - 审计涉及结构化主体的合并范围，需参考相关财务报表附注[16] - 评价结构化主体合并范围时，了解和评价内部控制，选取样本执行多项审计程序[17] 其他 - 公司适用增值税税率为6%，部分销售货物及应税劳务收入按3% - 13%计算销项税额；城市维护建设税为实际缴纳增值税的7%或5%；教育费附加为3%；地方教育附加为2%；企业所得税为应纳税所得额的25%，部分子公司减按15%征收[156]

会议出席情况 - 2025年出席2024年度股东大会、2025年第一次临时股东大会，审阅议案或报告22项[2][20][38] - 2025年出席董事会15次，其中现场会议9次，审议审阅议案或报告186项[21][39] - 2025年出席战略发展委员会会议8次，审议议案或报告21项[5][40][41] - 2025年出席审计委员会会议5次，审议审阅议案或报告26项[6][24][43] - 2025年出席提名委员会会议4次，审议议案6项[25] - 2025年出席关联交易控制委员会会议10次，审议审阅议案或报告39项[25][42] - 2025年出席消费者权益保护委员会2次，审议审阅议案或报告5项[7][25] - 2025年出席风险管理委员会会议7次，审议审阅议案或报告27项[44][45] - 2025年出席三农金融服务委员会会议2次，审议审阅议案或报告3项[45] - 2025年出席薪酬委员会会议2次，审议审阅议案4项[22][46] 审计相关 - 2025年参加三次审计师见面会，听取审计及公司相关工作汇报，对审计结果无不同意见[10][28][48] 履职情况 - 2025年现场履职时间27 - 31天[12][30][51] - 2025年对公司多项议案进行审议并发表意见，对决议事项无异议[15][33][53] - 2025年严格按《公司章程》和《独立董事工作规则》履职[54] - 2025年履职切实维护全体股东尤其是中小股东和公司整体利益[54] 关联交易 - 应披露的关联交易获全体独立董事过半数同意后提交董事会审议[53]

公司基本信息 - 公司股票代码为601077，简称为渝农商行[5] - 报告时间范围为2025年1月1日至2025年12月31日[5] - 报告范围为合并报表范围[5] 公司治理 - 公司设置董事会负责管理、监督可持续发展相关事宜[6] - 董事会及董事会战略发展委员会按年度审议可持续发展报告[6] - 公司董事会对ESG工作进行监督和指导，定期检讨ESG目标完成情况[6] 利益相关方沟通 - 公司通过多种方式与政府及监管机构、同业及行业协会等利益相关方沟通[6][7] 重要议题 - 应对气候变化、深耕普惠金融、服务乡村振兴等议题具双重重要性[8][9][10] - 深化绿色金融、保障消费者权益等议题具影响重要性[9][10] - 全面风险管理具有财务重要性[11] - 诚信合规经营、利益相关方沟通、反商业贿赂和反贪污具有影响重要性[11] - 公司将践行绿色运营等议题识别为不具财务和影响重要性的议题[11] 其他 - 毕马威华振会计师事务所为报告部分指标信息出具鉴证报告[3] - 公司识别了服务国家战略等议题并在报告中披露[12]

独立董事评估 - 公司评估第五届董事会李明豪、毕茜两位独立董事独立性[1] - 两人未任其他职务，与公司及主要股东无利害关系[1] - 两人符合独立性要求[1] 意见发布时间 - 董事会于2026年3月25日发布意见[2]

人事变动 - 公司2025年9月8日聘任谭彬为董事会秘书[4] - 国家金融监督管理总局重庆监管局核准谭彬任职资格[4] - 谭彬任期至第五届董事会任期届满[4] 公告信息 - 公告发布日期为2026年3月23日[3][5]

人事变动 - 2025年9月8日公司聘任谭彬为董事会秘书[1] - 国家金融监督管理总局重庆监管局核准谭彬任职资格，即日起生效[1] 公告信息 - 公告发布时间为2026年3月23日[2]