证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-031 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司 2023 年年度股东大会决议公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 2、本次股东大会不涉及变更以往股东大会已通过的决议。 一、会议召开情况 （一）召开时间： 1、现场会议召开时间：2024 年 5 月 24 日下午 14:30。 2、网络投票时间：通过深圳证券交易所交易系统进行网络投票的时间为 2024 年 5 月 24 日 9:15—9:25，9:30—11:30 和 13:00—15:00；通过深圳证券交易 所互联网投票系统投票的时间为 2024 年 5 月 24 日 9:15—15:00 期间的任意时 间。 （二）现场会议召开地点：广东省深圳市深南东路 5047 号本公司六楼多功 能会议厅。 （三）召集人：平安银行股份有限公司第十二届董事会。 （四）召开方式：采取现场投票与网络投票相结合的方式。 （五）主持人：平安银行股份有限公司执行董事、行长冀光恒先生（经半数 以上董事共同推举）。 特别提示 1 ...

北京市海问（深圳）律师事务所 关于平安银行股份有限公司 2023 年年度股东大会的 法律意见书 致：平安银行股份有限公司 根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》（以下统称"有关 法律"）及《平安银行股份有限公司章程》（以下称"公司章程"）的规定，北京市 海问（深圳）律师事务所（以下称"本所"）作为平安银行股份有限公司（以下称 "公司"）的特聘法律顾问，应公司的要求，指派栾思达律师和黄博文律师（以下 称"本所律师"）出席 2024 年 5 月 24 日召开的公司 2023 年年度股东大会（以下 称"本次会议"），对本次会议召开的合法性进行见证，并依法出具本法律意见书。 在本法律意见书中，本所律师仅对本次会议召集和召开的程序、出席本次会 议的人员资格及表决程序是否符合有关法律和公司章程的规定以及本次会议审 议议案的表决结果发表意见，并不对本次会议所审议的议案内容以及该等议案所 表述的事实或数据的真实性和准确性发表意见。本所律师假定公司提交给本所律 师的资料（包括但不限于有关人员的居民身份证、授权委托书、营业执照、网络 投票结果等）真实、完整，资料上的签字和/或印章均是真实的，资料的副本或 复印件均 ...

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-030 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 潘 敏 先 生 的简历请见本 行 于 2023 年 10 月 25 日在巨潮资讯网 （http://www.cninfo.com.cn）上发布的《平安银行股份有限公司 2023 年第二次临 时股东大会文件》。 特此公告。 平安银行股份有限公司董事会 2024 年 5 月 15 日 平安银行股份有限公司 关于独立董事任职资格核准的公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 近日，平安银行股份有限公司收到《国家金融监督管理总局关于平安银行潘 敏任职资格的批复》（金复〔2024〕337 号），国家金融监督管理总局核准潘敏先 生平安银行股份有限公司独立董事的任职资格。 ...

业绩总结 - 平安银行2024年一季度净利润同比增长2.3%[1] - 1Q24营收同比下降14%，主要受利息收入拖累，净利息收入同比下降21.7%[8] - 公司预计2024-2026年归母净利润分别为475亿、487亿和499亿[7] - 净非息收入同比上升4.9%，净手续费收入同比下降19.1%，净其他非息收入同比增长56.7%[19] 用户数据 - 不良率和关注类占比有所抬升，逾期率持平，拨备覆盖率下降15.97个百分点[5] - 不良率环比上升至1.07%，关注类占比环比上升至1.77%[24] - 逾期率环比持平在1.42%，逾期占比不良下降至132.76%[21] 未来展望 - 公司2024-2026年归母净利润预计分别为475亿、487亿和499亿[27] - 平安银行2026年预测的净利息收入为105,886百万元，相比2023年有所增长[29] - 预期未来6~12个月内，买入评级预期相对同期基准指数涨幅在15%以上[30] 新产品和新技术研发 - 1Q24单季减少存款649.1亿元，较去年同期少增1588.6亿[17] - 单季新增贷款总额为18,819百万元，新增对公贷款为82,894百万元，新增个人贷款为-82,359百万元[17] 市场扩张和并购 - 平安银行总资产同比增长5.0%，总贷款同比增长1.2%[15] - 平安银行负债端总负债同比增长4.7%，总存款同比增长1.7%[17]

业绩总结 - 平安银行2024年一季度实现营业收入387.7亿元，同比下降14.0%[1] - 预计2024年平安银行的净利润增速为3.4%，2025年为8.8%，2026年为7.7%，目标价为13.5元，维持“推荐”评级[3] - 平安银行2024年一季度贷款总额预计将达到3,703,110百万元，同比增长约8.5%[4] - 预计2024年平安银行的净利息收入将为116,525百万元，较去年略有下降[4] - 平安银行2024年预计的ROAA为0.84%，ROAE为11.47%[4] - 预计2024年平安银行的不良率将保持在1.08%左右，拨备覆盖率逐年下降[4] - 平安银行2024年预计的资本充足率将保持在13.45%左右，核心资本充足率逐年增加[4]

财务数据 - 平安银行2024年一季度实现营收387.7亿，净利润149.3亿，同比分别下降14%和14.9%[1] - 2024年一季度净息差为2.01%，较2023年下降37BP，其他非息净收入同比增长56.7%[3] - 平安银行2024年一季度净利息收入为1125亿元，手续费及佣金为309亿元，其他收入为181亿元[14] - 2024年一季度营业收入为1616亿元，净利息收入增速为-4.6%[14] - 贷款总额预计在2024年达到35438亿元，同业资产为4676亿元，证券投资为14744亿元[14] - 2024年一季度ROAA为0.82%，ROAE为11.12%[16] 业绩展望 - 平安银行资产端收益率或将继续下行，负债端存款降成本红利有望逐步释放[4] - 平安银行2024年一季度其他非息表现亮眼，拨备反哺利润正增[21] 投资评级 - 公司投资评级标准定义：强烈推荐、推荐、中性、回避[24] - 行业投资评级标准定义：看好、中性、看淡[25]

营收情况 - 平安银行2024年一季度营收同比下滑14%[1] - 1Q24息差同比收窄超过60bps，拖累营收增速17.2%[2] 贷款情况 - 平安银行贷款增速放缓至1.2%，加大对公四大基础行业和三大新兴行业投放[3] - 不良率保持在1.07%，不良生成主要集中在对公地产等行业[8] 预测展望 - 预计2024-2026年归母净利润同比增速分别为1.1%、2.6%、5.1%，维持“买入”评级[9] 利息收入情况 - 平安银行的净息差在2023年第一季度降至2.01%[12] - 利息净收入贡献在不断减少，息差变动贡献在2023年第一季度降幅达到17.2%[11] 不良贷款情况 - 1Q24不良率环比上升至1.07%，企业贷款和零售贷款不良率均有所增加[13] - 1Q24企业贷款不良率环比上升3bps，零售贷款不良率环比上升4bps[13]

财务数据 - 公司2024年一季度营收下滑14.0%，但归母净利润仍维持正增长2.3%[7] - 零售AUM和优质客群保持增长，零售AUM达4.08万亿元，私行客户AUM达1.92万亿元[9] - 公司贷款同比增速放缓1.4%，零售贷款规模下降5.0%，对公贷款贡献主要增量[10] - 净息差环比下降10bp，同比下降62bp，主要受整体零售结构影响[12] - 不良率略升，零售不良率有望逐渐改善，拨备覆盖率环比下降至262%[13] - 公司核心资本充足率分别为9.59%、11.26%和13.79%[15] - 公司调整2024年和2025年EPS预测至2.36元和2.40元，维持“增持”评级[16] 未来展望 - 公司资产负债表预测显示，2026年总资产预计达到657.51亿元，贷款占比逐年稳定在60%左右[18] - 利润表预测显示，2026年净利润预计为4892.7万元，EPS预计为2.48元，ROAE逐年下降至9.47%[18] 投资评级 - 投资评级中，买入建议代表相对同期相关证券市场指数涨幅大于15%，中性建议代表涨幅在-5%～5%之间[20] 风险提示 - 资产质量波动和转型推进不及预期是风险提示[17] 特别声明 - 公司特别声明存在潜在利益冲突，投资者不应将报告作为唯一决策依据[23] 公司信息 - 兴业证券研究总部位于上海、北京和深圳，分别在不同地点设有办公地址[24] - 上海浦东新区长柳路36号兴业证券大厦，15层[24] - 北京市朝阳区建国门大街甲6号SK大厦32层01-08单元[24] - 深圳市福田区皇岗路5001号深业上城T2座52楼[24]

营收情况 - 平安银行一季度营收同比下降14%但单季净利润上涨2.3%[1] - 一季度平安银行净利息收入同比降低21.7%，环比降低10个BP[6] - 平安银行一季度非息收入同比增长4.9%，净手续费收入降低19.1%[6] - 预计一季度上市银行息差环比将下降6个BP左右[20] - 预计上市银行净利息收入同比下降约5%[20] 贷款情况 - 零售贷款增长主要来自对公贷款，零售贷款收益率仍在6%以上[3] - 平安银行贷款结构发生改变，零售抵押类贷款占比达到60%[5] 手续费收入 - 财富管理手续费收入占比46%，一季度降幅达54.3%[7] - 代理保险收入一季度降幅高达81.2%，财富管理手续费收入持续下滑[7] - 平安银行手续费收入主要受财富管理影响，预计压力将持续两到三个季度[8] 不良率和拨备 - 平安银行不良率和关注率分别为1.07%和1.77%，较年初提升了1BP和2BP[11] - 平安银行拨备覆盖率环比降至261.7%，有一定的利润释放空间[13] 分红情况 - 平安银行分红率从12%提升至30%，股息率达到6.7%[14] - 平安银行有意愿并有能力实现30%的分红，但需关注RWA增速对分红的影响[15] - 平安银行内生资本补充速率支持30%分红率，可持续性取决于RWA增速和营收表现[16] 预测展望 - 预计平安银行全年营收负6%主要受一季度压力影响[17] - 预计平安银行全年利润增速为2%，二季度单季利润增长应为正数[17]

业绩总结 - 平安银行2024Q1营收增速为-14%，但净利润同比增长2.3%较预期更为积极[1] - 平安银行2024Q1的归母净利润同比增长2.3%[4] - 平安银行2024Q1的总资产同比增长2.5%[4] - 平安银行2026年的净利息收入预计为112,103百万元，较2021年增长5.57%[3] - 公司的净利润预计在2026年达到54,321百万元，较2021年增长8.17%[3] 资产质量 - 资产质量延续23Q4状态、整体保持平稳，24Q1末对公、零售贷款不良率分别较年初上升3bp、4bp[2] - 平安银行2024Q1的不良率为1.07%[4] - 平安银行的不良贷款率在2026年预计为1.01%，呈现稳定的趋势[3] - 平安银行的不良贷款余额在2026年预计为40,230百万元，较2021年有所增长[3] 财务指标 - 平安银行的P/E比率预计在2026年为4.03，较2021年有所下降[3] - 公司的股息收益率在2026年预计为5.24%，较2021年有所增长[3] - 平安银行的核心资本充足率在2026年预计为16.47%，较2021年有所增加[3] - 公司的净资产收益率在2026年预计为10.46%，呈现稳定的水平[3] 贷款情况 - 零售贷款规模连续三个季度下降，Q1较年初减少了5%，结构调整力度持续加大[2] - 平安银行2024Q1的贷款占总资产比例为59.3%[4] - 平安银行2024Q1的零售存款占总存款比例为36.4%[4] 股票评级 - 评级说明中，增持表示相对沪深300指数涨幅15%以上，谨慎增持表示涨幅介于5%～15%之间[14] - 投资建议的比较标准分为股票评级和行业评级，中性评级指涨幅介于-5%～5%之间，减持表示下跌5%以上[14] - 以报告发布后的12个月内的市场表现为比较标准，相对同期沪深300指数涨跌幅为基准[14]