融资供给总量 - 前三季度累计投放央行资金1006亿元，牵引带动人民币贷款新增3689亿元，同比多增919亿元 [1] - 9月末全市人民币贷款余额6.32万亿元，同比增长7.8%，增速连续7个月高于全国平均水平，领先优势由0.5个百分点扩大至1.2个百分点 [1] - 前三季度全市企业通过银行间市场发行债券1597.6亿元，其中资产证券化产品125.94亿元，同比增长10.44% [2] - 前三季度全市新增社会融资规模5520.5亿元 [2] 重点领域金融资源配置 - 科技金融领域，截至9月末科技型企业贷款余额8641亿元，同比增长22.9% [2] - 普惠金融领域，全市民营经济贷款余额已突破万亿元大关 [2] - 绿色金融领域，绿色贷款余额突破万亿元，近五年年均增速约30%，支持超170家企业年减碳330万吨 [2] - 消费金融领域，9月末全市一般消费贷款余额同比增长21.3% [3] 融资成本水平 - 9月全市新发放企业贷款加权平均利率为3.01% [3] - 9月新发放个人住房贷款加权平均利率为3.14% [3] 金融改革开放 - 持续完善通道金融体系，截至9月末西部陆海新通道相关领域融资余额突破7000亿元 [4] - 成功获批10项跨境金融试点，截至9月末跨境贸易高水平开放试点累计便利结算410亿美元，惠及396家企业 [4][5] - 前三季度全市货物贸易跨境人民币结算量达1587.2亿元，规模居西部地区首位 [5] 下一步工作重点 - 力争年内再投放央行低成本资金300亿元，确保信贷增长匹配经济高质量发展需要 [5] - 全面贯彻落实金融"五篇大文章"实施方案，深化科技金融、普惠金融、养老金融等领域支持 [5] - 加快建设国际航运贸易数字化跨境结算融资服务体系，推动人民币跨境使用和绿色转型金融改革 [5]

货币政策与市场操作 - 中国人民银行将恢复公开市场国债买卖操作，以丰富货币政策工具箱并增强国债金融功能[3][4] - 恢复操作旨在向市场适度注入长期流动性，引导金融机构在年底前加大信贷投放力度，强化逆周期调节[4][5] - 此前暂停操作是因年初债券市场供求不平衡压力较大、市场风险有所累积，目前债市整体运行良好[4] 数字人民币发展 - 在北京设立数字人民币运营管理中心，负责系统建设、运行和维护，与上海国际运营中心形成“双中心”架构[6] - 北京中心的设立基于其作为国家金融管理中心的政策协调优势、跨境企业密集的应用场景支撑以及全域试点的成熟经验[6] - 下一步将优化数字人民币管理体系，研究其货币层次定位，支持更多商业银行成为运营机构[6] 个人信用政策 - 研究实施一次性个人信用救济政策，对疫情以来违约在一定金额以下且已归还贷款的违约信息，在征信系统中不予展示[7] - 该措施计划在明年初执行，旨在帮助个人加快修复信用记录，同时发挥违约信用记录的约束效力[7] - 政策信号表明积极履行义务可恢复信用，激励个人主动偿还欠款而非“破罐子破摔”[7] 金融科技与创新 - 普惠金融发展需借助人工智能及数字人民币等技术，打通信任链路并攻克“最后一百米”挑战[8] - AI技术的数据、算法、算力核心要素可帮助金融机构解决信息不对称问题，提升信任判断准确性[8] - AI可应用于科技企业融资的价值评估、风险管理等环节，缓解投融资双方对接难题，助力新质生产力发展[9] 金融战略定位 - “十五五”时期是推动金融高质量发展、加快建设金融强国的关键时期，金融系统需支持完成主要目标任务[2] - 金融是科技创新的“硬支撑”，未来科技产业“走出去”需实现与金融力量的全球协同发展[10]

信贷总量与增长 - 截至9月末，青海省金融机构本外币各项贷款余额达到8086.7亿元，突破8000亿元大关 [1] - 同期各项存款余额为8600.1亿元，同比增长6.7% [1] 信贷投向与结构 - 制造业和基础设施相关行业贷款持续增加，信贷资金持续助力国民经济重点行业发展 [2] - 住户消费贷款继续保持较快增长，为居民增加消费资金，促进全省消费增长 [2] - 截至9月末，全省绿色贷款余额2245.5亿元，较年初增加213.8亿元，占各项贷款增量的97.8% [2] - 今年1月至9月，落地碳减排支持工具资金71.9亿元，支持金融机构发放碳减排贷款119.8亿元，带动碳减排量451.3万吨 [2] 绿色金融发展 - 金融机构聚焦绿色低碳转型、生态保护、绿色算力等产业，丰富绿色金融产品体系，拓展碳账户金融应用场景 [2] - 建立绿色金融考核评估机制，逐步探索开展环境信息披露和碳核算工作 [2] 科技金融推进 - 联合青海省科技厅构建具有青海特色的科技金融生态链 [3] - 截至9月末，向23家科创企业和34个技改项目投放贷款36.5亿元 [3] - 对技改项目贴息557.9万元，推动2家企业发行科创债6亿元 [3] 普惠金融实施 - 截至9月末，全省民营经济贷款余额1429亿元，同比增长4.5% [5] - 普惠小微贷款余额528.2亿元，同比增长10.6% [5] - 15个国家重点帮扶县各项贷款余额477.8亿元，同比增长15.1% [5]

核心业绩表现 - 公司2025年第三季度实现营业收入36.76亿元，同比增长1.18% [2] - 归属于上市公司股东的净利润达15.72亿元，同比增长5.79%，扣非后净利润为15.74亿元，同比增长8.44%，显示主营业务内生性增长动力强劲 [2] - 第三季度单季实现净利润5.77亿元，同比增长6.99%，单季增速高于累计增速 [2] - 年化总资产收益率(ROA)为0.96%，较去年全年水平有所提升 [2] 资产质量与风险抵御能力 - 不良贷款率稳定在0.94%，与年初和去年同期水平持平，显著优于行业平均水平 [3] - 拨备覆盖率为355.05%，虽较年初的376.03%有所下降，但仍维持在350%以上的极高水平，远高于150%的监管要求 [3] - 关注类贷款占比从年初的1.56%下降至1.28%，减少了0.28个百分点，预示潜在风险压力减小 [4] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.06%、12.32%和13.49%，全面满足并大幅超出监管底线 [5] 业务规模与战略布局 - 报告期末贷款总额达1463.11亿元，较年初增长89.95亿元，增幅6.55% [7] - 公司贷款及垫款余额823.71亿元，较年初增长12.86%，成为拉动资产规模增长的主引擎 [7] - 母公司制造业贷款余额358.67亿元，较年初增长26.89亿元，增幅8.1% [8] - 母公司民营企业贷款余额852.44亿元，较年初提升57.17亿元，增幅7.19%，增速均超过全行贷款平均增速 [8] 普惠金融与新兴业务 - 母公司涉农及小微企业贷款余额高达1247.86亿元，占全部贷款的90.34%，增速高于全行各项贷款0.53个百分点 [8] - 母公司绿色信贷余额52.98亿元，较年初激增21% [8] - 科技型企业贷款余额122.04亿元，较年初增长19.42%，两者增速均远超贷款平均增速 [8] - 财富管理转型成效显著，代销业务规模达到43.43亿元，较年初增长26.9亿元，增幅高达162.73%，理财余额244.34亿元，较年初提升14.85% [9] 资本实力与经营基础 - 归属于上市公司股东的净资产攀升至203.50亿元，较年初增长3.18% [2] - 每股净资产增至7.51元，资本内源性补充能力持续增强 [2]

行业规模与资金需求 - 全国社会组织总量已达86万家，吸纳就业人数超1000万人 [1] - 社会组织日常运营、项目实施与业务拓展亟需多元资金支持体系 [1] 贷款可及性现状 - 我国以组织身份获得银行贷款仅占进行过贷款组织的8% [1] - 绝大部分社会组织只能通过法人个人贷款、向亲戚朋友借贷等方式满足资金需求 [1] 解决方案与未来方向 - 短期需明确非营利法人合法贷款人资格，建立社会组织专属征信评估体系，创新信贷产品和服务 [2] - 中期需打通社会组织与金融系统数据库，推出多元社会组织信贷产品支持政策 [2] - 长期在于发展构建适配社会组织普惠金融生态服务系统，形成政策支持-金融创新-组织自律的良性循环 [2]

国际货币格局变化 - 国际货币格局出现诸多变化，非美元货币的多元化配置已成趋势 [1] - 区块链和分布式账本等新兴技术正快速应用于数字货币发展 [1] - 美元实际有效汇率在2024年年底处于四十年来历史高点，存在高估，至2025年初已贬值约10% [10] - 国际货币体系可能正进入调整期，为欧元、人民币等其他主权货币带来发展机遇 [2][11] 东盟+3区域经贸展望 - 在美国贸易政策冲击下，东盟经济体运行相较过去一年有所放缓，但总体保持平稳 [8] - 东盟与中日韩（东盟+3）仍是全球增速最快、对全球经济贡献最大的经济体 [8] - 区域内投资与贸易增长空间较大，重点应加强东盟与中日韩的融合发展 [8] - 中国、日本和韩国可发挥资金和技术优势，帮助东盟培养内生动能 [8] 数字货币与区块链技术机遇 - 数字货币兴起为普惠金融与跨境支付带来显著机遇 [2][12] - 区块链技术有望打破金融机构间数据孤岛局面，使数据更具可携带性 [2][13] - 通过统一区块链网络实现点对点全天候支付，可大幅降低跨境支付成本 [12] - 在区块链的链上世界中，可存在央行数字货币、代币化银行存款及稳定币等多层次货币体系 [13] 人民币国际化发展 - 中国经济保持高水平开放是支撑人民币国际化的关键因素之一 [16] - 中国已成为许多国家最大贸易伙伴，为人民币国际化奠定坚实基础 [16] - 需考虑吸引更多跨境贸易和投资使用人民币结算，加强金融市场广度和深度 [11] - 资本项目高质量开放及金融市场更大程度对外开放是决定国际货币体系变化的关键因素 [17] 全球经贸形势与央行数字货币 - 国际经贸形势受特朗普政府关税政策及人工智能发展两股势力相互冲击影响 [5] - 下半年国际经贸形势可能较上半年缓和，但主要经济体政策不确定性仍将持续扰动 [6] - 各国央行数字货币仍处于探索阶段，尚未广泛推广，发达国家更多探索批发型央行数字货币 [15] - 欧洲央行已在零售和批发领域投入大量资源进行持续探索 [15]

金融强国战略定位 - “十五五”规划建议明确将“加快建设金融强国”写入纲领性文件，标志着中国金融从基础制度搭建阶段进入以高质量发展和强竞争力为核心的战略推进期 [1][2] - 金融强国的六大核心内涵包括强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管和强大的金融人才队伍 [1] - 与“十四五”规划建议强调“建立现代财税金融体制”相比，“十五五”规划更聚焦于金融体系自身的独立竞争力、风险抵御力和全球影响力 [2][3] 国际金融中心建设 - 规划建议重申要加快建设上海国际金融中心，并巩固提升香港国际金融中心地位，推动澳门经济适度多元发展 [4] - 全球金融中心指数报告显示，上海排名全球第八，深圳排名全球第九，共有12个内地金融中心上榜，其中8个中心排名上升 [4][5] - 中国金融开放的角色从“十四五”时期的“融入与适应”转变为“十五五”时期的主动“推进全球经济金融治理改革”，旨在从全球治理的参与者向引领者跨越 [4] 中央银行制度升级 - “十五五”规划建议要求完善中央银行制度，构建科学稳健的货币政策体系与全面的宏观审慎管理体系，重点从“有没有”转向“好不好”“强不强” [6] - 宏观审慎管理体系的构建是亮点，其与货币政策形成“双支柱”协同框架，以防范金融体系的顺周期波动和跨市场风险传染 [6] - 央行正研究将宏观审慎评估（MPA）拆分为两部分，一部分聚焦货币政策执行评估，另一部分服务于宏观审慎和金融稳定评估，以提高政策针对性 [7] 数字人民币与金融基础设施 - 相较于“十四五”规划建议的“稳妥推进研发”，“十五五”规划建议明确“稳步发展数字人民币”，更强调应用场景的拓展与规模化落地 [8] - 数字人民币的发展不仅是支付体系的革新，更是为人民币国际化和金融监管穿透式覆盖提供技术底座 [8] - 规划建议提出建设安全高效的金融基础设施，从清算结算、数据治理、风险监测等底层环节提升金融体系运行效率与抗风险能力 [8] 金融服务实体经济 - “十五五”规划建议把大力发展金融“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）摆在突出位置，以精准对接实体经济需求 [8][9] - 科技金融对接“科技自立自强”目标，规划全文提及“科技”46次，要求提升基础研究和原始创新能力 [8] - 绿色金融支撑“美丽中国建设”，规划全文20次提到“绿色”，要求形成绿色生产生活方式并如期实现碳达峰目标 [9] 资本市场改革 - 规划建议提出提高资本市场制度包容性、适应性，健全投融资协调的资本市场功能，积极发展股权、债券等直接融资 [10] - 改革方向旨在支持新产业、新业态的发展，这些领域投入高、风险大、回报周期长，需要更大规模的耐心资本和更灵活的融资环境 [10] - 企业可主动对接多层次资本市场，硬科技企业聚焦科创板、创业板，专精特新中小企业依托“千帆百舸”上市培育计划 [11] 金融风险防控 - 规划建议明确提出提高防范化解重点领域风险能力，统筹推进房地产、地方政府债务、中小金融机构等风险有序化解 [12] - 风险防控部署更强调“系统性”以及处置工具的丰富性，全面加强金融监管，强化央地监管协同 [13] - 央地协同化险的优势在于结合国家监管部门的专业优势与地方政府的行政资源优势，实现精准施策 [14] 金融机构体系优化 - 规划建议提出优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展，以打破同质化竞争格局 [14][15] - 中央金融工作会议曾明确各类机构定位：支持国有大型金融机构做优做强，严格中小金融机构准入标准并立足当地开展特色化经营 [15] - 通过差异化定位减少机构间的同质化竞争与风险交叉传染，为金融强国建设提供更稳固的机构支撑 [15]

资产与贷款规模 - 截至2025年三季度末贷款本金总额为23,730.46亿元，较年初增长7.38% [1] - 贷款占资产总额的比例为48.51% [1] 重点贷款领域增长 - 科技金融贷款余额为4,377.10亿元，较年初大幅增长20.16% [1] - 绿色金融贷款余额为2,654.56亿元，较年初实现26.20%的显著增长 [1] - 普惠型小微企业贷款余额为2,608.10亿元，较年初增长16.91% [1] 业务发展举措 - 报告期内推出"人工智能+"服务计划并配套设计专项金融产品方案 [1]

随着我国普惠金融发展由最初的"增量扩面"阶段迈向以客户为中心的发展阶段，以及以人工智能为 代表的前沿科技快速发展与迭代升级，普惠金融从"数字化"向"数智化"迈进是大势所趋，势不可 挡。 2005年，联合国首次提出"普惠金融"概念，20年间普惠金融在我国不断发展壮大，不仅在规模上实 现了增长，更在服务质量和效率上取得了显著进步，普惠金融与金融业的高质量发展实现了同频共 振。 作为城商行的佼佼者，北京银行积极投身到普惠金融的浪潮中，深度参与，对普惠金融战略进行了深 化实施。 2022年以来，北京银行普惠金融贷款余额实现了年均34.3%的增幅，普惠金融增量扩面背后，充分 体现出北京银行推动普惠金融的主力军作用。 把普惠金融作为一项长期性工作深入推动，坚持"服务中小企业"的发展定位，做好"普惠金融"大文 章，北京银行逐渐走出了一条差异化经营、特色化发展之路。 普惠金融新高地 打造"AI+ 金融服务" 新范式 2022年11月，北京银行普惠金融专属APP"小巨人"2.0版本升级发布，标志着北京银行普惠金融领 域数字化转型新征程的开启。 北京银行这一数字化转型举措，可谓眼光独到、恰逢其时。 "All in AI"，正是北 ...

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2025-043 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会及董事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长汪明、会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务信息的真实、准 确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2025年10月30日召开董事会2025年第八次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。"本集 团"是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。"本公司"是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1 主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元 ■ 2.2 非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 ■ 2.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 以上主 ...