宗庆后家族海外资产概况 - 海外持有资产总估值超过150亿人民币 包括豪华房产及信托股权等 [1] - 主要资产集中于洛杉矶 波士顿及香港等地的豪华房产 [1][4] - 成为拥有庞大海外资产的富豪家族之一 [8] 海外资产布局方式 - 1992年在美国加州注册公司并以此申请美国绿卡 妻子女儿相继获得美国社会福利号 [1] - 1999年全家正式获得美国绿卡 后因税务问题放弃但家族成员身份转换灵活 [1] - 通过设立海外离岸公司返程投资控股境内企业 将企业转变为外资身份享受税务优惠 [2] - 境内盈利通过分红形式合法转移至境外 [2] 资产转移资金支持来源 - 与法国达能集团合作获得丰厚收益 [2] - 娃哈哈系列饮料主要市场集中中国内地 海外销售收入无法单独支撑庞大财富积累 [1] 海外房产持有情况 - 美国加州拥有多栋豪华住宅包括圣马力诺庄园和洛斯阿尔托斯大道别墅 [4] - 香港购置多处高端物业如半山栢道和白加道豪宅 [4] 资产转移面临挑战 - 曾因未向美国国税局申报全球收入面临税款及罚金追缴 [6] - 家族内部财产争夺暴露资产管理和继承安排不足 [6]

宗庆后家族的海外布局历史悠久，早在1992年，宗庆后就在美国加州注册了公司，并以此为依托申请美 国绿卡。随后，他的妻子和女儿也获得了美国社会福利号。1999年，宗庆后全家获批美国绿卡。尽管后 来宗庆后因税务问题放弃了美国绿卡，但他的家族成员在身份变更上却颇为频繁，为资产的分散布局提 供了便利。 除了身份便利外，宗庆后家族还通过涉外合作收入和离岸架构腾挪等方式实现资金转移。在与法国达能 集团的合作中，宗庆后家族获得了可观的收入。同时，他们通过海外注册的离岸公司返程投资控股境内 企业，将部分企业变为外资身份，享受税务优惠，并将境内盈利通过分红合法转向境外。 宗庆后家族的海外房产版图同样引人注目。他们在美国加州拥有多栋豪宅，包括圣马力诺庄园住宅、洛 斯阿尔托斯大道别墅等。在香港，宗庆后家族也购置了多处物业，如半山栢道2号的住宅和白加道27号 的豪宅。这些房产不仅彰显了家族的财富实力，也为资金转移提供了便利。 近期，宗庆后家族的财富转移问题引发了广泛关注。这个被誉为"前中国首富"的家族，如何在严格的外 汇管制下，将巨额资金转移至海外，成为了公众热议的话题。 宗庆后家族在海外拥有庞大的资产，包括位于洛杉矶、波士顿、香港 ...

公司活动与战略 - 中信银行新乡分行主办以财富管理和文化传承为主线的沙龙活动 为客户搭建深度交流平台 [1] - 活动展现金融服务与传统文化融合的价值 以金融为脉文化为根提供高质量财富管理服务 [1] 财富管理服务 - 中信银行郑州分行投资顾问解读家族财富传承核心逻辑 结合宏观经济趋势与市场动态提供资产配置方案 [1] - 传递稳健增值责任传承理念 提供全生命周期综合金融服务方案引导财富合理配置 [1] - 积极引导金融资源向实体经济流动 助力资金有效配置 [1] 文化体验内容 - 国家级茶艺师带领客户品鉴六大茶类 讲解茶叶产地生态保护与传统工艺匠心传承 [1] - 详细解读冲泡技法文化内涵与品饮哲学知识 让客户在茶香中感受优秀传统文化魅力 [1]

由福布斯中国和富国基金联合发起的福布斯·富国中国优选理财师评选自2009年启航后，深耕细作，见证行业沉浮，如今已举办至第十五届。本届评选延 续初心，肩负着树立行业标杆的重要使命，希望引领从业者紧跟监管政策与科技趋势，以更优质的服务满足投资者的多元需求。同时，它也是对优秀理财 师专业实力与职业素养的荣耀加冕，真正的行业精英，既需以实力彰显价值，更需权威背书铸就公信力。 目前，2025第十五届福布斯•富国中国优选理财师评选的网络报名与网络初赛阶段已经结束，分赛区复赛将陆续展开。分赛区复赛覆盖中西部、华北及环 渤海、华南、华东四大赛区，各赛区将有50名选手入围最终的全国总决赛。并且，分赛区复赛期间将评出"全国TOP 60"，14强选手则可以直接晋级全国 总决赛。 8月23日，分赛区第一站——中西部分赛区复赛在重庆率先举行，该赛区涵盖云南、贵州、四川、重庆等12个省、自治区及直辖市。 中西部分赛区复赛评委及选手合影 福布斯中国集团董事总经理符锦 富国基金北方零售总部总经理、成都分公司总经理邓驰 每场分赛区复赛均设置多对多群面和辩论赛两个环节。多对多群面主要考察选手的仪态、沟通表达、专业素养、应变能力、专业背景及从业经 ...

产品定位与市场需求 - 分红型终身寿险满足家庭"安全+增值+传承"的复合需求 通过"固定给付+浮动分红"双轨机制实现"进可攻 退可守"的资产配置功能[1] - 头部险企凭借品牌背书 投资实力与服务网络优势获得消费者优先关注[1] - 产品深度贴合安全增值 定向传承 长周期规划三大核心需求[1] 收益机制与风险控制 - 采用"保底利益+浮动分红"机制 有效保额从第2保单年度起按比例逐年递增形成财富安全底线[2] - 现金价值超过已交总保费后按复利递增 可叠加万能账户拓展增值空间[2] - 下有保底 上有弹性的模式避免激进投资波动风险 同时保留分享经济增长红利空间[2] 传承功能设计 - 双被保险人设计支持夫妻 父母子女及隔代投保 实现代际接力式传承[3] - 保障期限覆盖两代人 避免因单一被保险人风险导致传承中断[3] - 法律契约实现财富定向传承 解决子女成长周期与财富积累周期错位问题[3] 流动性管理 - 通过减保 保单贷款等功能将保单转化为现金流 满足教育 养老 医疗等中期资金需求[4] - 分红型终身寿险叠加万能账户实现资金灵活规划 适配全生命周期现金流管理[4] - 长期复利增长特性使周期越长财富积累效应越显著[4] 法律与风控属性 - 终身寿险具备债务隔离 税务规划功能 定向给付属性降低财富传承法律风险[5] - 产品作为家族财富"防火墙" 在传承场景中提供法律保障[5] 公司竞争优势 - 依托泰康大健康生态和长期资金管理能力 提供万能追加加绿通就医双权益优势[2] - 头部险企的企业实力与品质服务为产品提供信用背书[5]

核心观点 - 招商银行零售代销保险存量保费规模突破1万亿元 标志着公司在财富管理领域的重要里程碑 [1][7] - 公司保险代销业务成功的关键在于以客户需求为中心 通过严选产品、数字化服务和全周期规划构建竞争壁垒 [4][6][10] - 行业变革背景下 保险产品因刚性兑付和保障属性成为居民资产配置的"压舱石" 需求呈现多元化、家庭化和数字化趋势 [4][5] 业务规模与增长 - 代理保险收入超50亿元 对零售财富管理中收贡献率接近30% [4] - 2021年保险代销收入同比增长40%以上 成为增速最快的代销品类之一 [3] - 零售AUM余额突破16万亿元 位居股份制银行同业首位 [9] 战略演进 - 2020年打造"大财富管理价值循环链" 将保险代销纳入核心战略 与基金、理财、信托并列 [3] - 通过"优选货架"模式严选保险产品 要求客户需求匹配度、风险覆盖精准性与长期收益稳定性 [6][12] - 构建TREE资产配置服务体系 将保险嵌入客户全生命周期财富管理 [11] 产品与服务创新 - 推出"省心选"服务一键生成保障配置方案 提供专业保单检视服务 [10] - 智能利益演示系统将复杂保单利益转化为可视化图表 [10] - 数字化预警系统未来可提示特药健康险、教育金规划等需求 [11] 行业趋势 - 居民保险需求从单一险种转向整体风险规划 涵盖养老、医疗、财富传承等场景 [5] - 保险配置呈现家庭化特征 以家庭资产负债表视角审视保障缺口 [5] - 服务体验数字化成为刚需 客户要求条款清晰、流程极简的产品 [5] 竞争格局 - 中小险企受限于产品谱系和专业队伍 大型险企在敏捷性和灵活度方面存在不足 [6] - 公司凭借16万亿元AUM的零售货架成为险企首选渠道 选品标准对行业产生影响力 [12] - 银保合作从零和博弈转向能力互补 推动行业摆脱价格战和同质化竞争 [12]

公司业务里程碑 - 招商银行零售代销保险存量保费规模突破1万亿元 [1] - 代理保险收入超50亿元 对零售财富管理中收贡献率近30% [2] - 保险代销收入2021年同比增长40%以上 成为增速最快代销品类之一 [1] 财富管理战略布局 - 2020年打造"大财富管理价值循环链" 将保险代销纳入核心战略 [1] - 零售AUM余额突破16万亿元 位居股份行同业首位 [8] - 保险与基金、理财、信托并列作为多元化资产配置关键工具 [1] 保险业务升级举措 - 升级产品货架 严选保险产品精准匹配家庭风险敞口 [9] - 优化规划、选品、投保、售后核心环节 提供"省心选"一键生成方案服务 [9] - 通过智能利益演示将复杂保单利益转化为可视化图表 [9] - 构建"TREE资产配置服务体系" 提供全生命周期主动规划 [10] 市场竞争优势 - 严选资产与深度认知能力形成核心护城河 [1] - 选品标准锚定客户需求匹配度、风险覆盖精准性与长期收益稳定性 [12] - 数智化体系弥补中小险企服务短板 [6] - 16万亿元AUM规模形成渠道优势 [12] 行业趋势洞察 - 居民保险需求呈现多元化、定制化、数字化趋势 [5] - 需求从单一险种转向整体风险规划 呈现家庭化特征 [5] - 保险成为组合"压舱石" 填补养老、教育、财富传承风险缺口 [4] - 居民资产配置从收益优先向保值增值转变 [3] 银保合作模式创新 - 推动银保合作从"零和博弈"走向"能力互补" [12] - 严苛选品标准倒逼险企聚焦产品与服务附加值 [12] - 构建客户、银行、险企三方共赢新范式 [11]

核心观点 - 招商银行零售AUM突破16万亿元 成为国内首家达成此里程碑的股份制银行 展现财富管理加速增长和经营韧性 [1][3] - 公司通过客户精细化服务、数智化转型和开放平台生态建设 推动大财富管理战略深化 [4][9] - 零售AUM结构变化反映客户风险偏好转向稳健 代销保险存量保费规模突破万亿元 资产配置服务体系覆盖千万客户 [6][7] 零售AUM增长里程碑 - 零售AUM余额突破16万亿元 上半年增量创历史新高 [1][3] - 从5万亿到10万亿用时5年 从10万亿到16万亿仅用3年多 增长持续加速 [1] - 年初至今AUM增量超万亿元 增幅高于7% 去年末基数约为14.93万亿元 [3] 财富管理能力建设 - 客群和零售AUM增长被视为大财富管理业务基本盘 稳定增长将获市场回馈 [2] - 金融科技应用升级 智能财富助理"AI小招"实现全周期服务链路 覆盖售前至售后全场景 [4] - "AI小招"转向主动服务 通过管家快报主动捕捉客户需求 提供账户和市场信息 [5] 客户服务与产品策略 - 针对超2亿个人客户提供差异化服务 覆盖养老、跨境投资等多样化需求 [4] - "TREE资产配置服务体系"围绕活钱、稳健、进取、保障四类需求 累计服务客户破千万 [7] - 代销保险业务实现系统性革新 通过省心选服务、保单检视和全流程智能化提升体验 [8] 开放平台生态建设 - "招财号"财富开放平台升级为多主体生态圈 与160余家伙伴深化渠道、信息、运营、投研四大共享 [9] - 平台集成实时行情数据、量化模型和策略观点 建立定期市场研判机制 [10] - 突破线上线下服务边界 将经营能力转化为全渠道统一的服务产品 [9]

投资策略 - 黄金价格下跌预示经济繁荣 适合投资创业 黄金价格上涨预示经济恶化 需谨慎投资 [2] - 财富增长需抓住关键三五年机遇期 专注核心机会可实现财富翻番 [2] - 经济基础积累后 核心任务转向寻找财富增长风口 [2] - 创造被动收入应作为核心目标 缺乏被动收入可能导致无法退休 [4] - 赚钱需学会借鸡生蛋 利用外部资源创造财富 利益平衡是实现持久盈利的关键 [4] 资源管理 - 保护财务隐私可避免外界干扰 专注于自身财务管理 [1] - 时间是最宝贵资源 需放弃消遣娱乐 投入提升判断力/逻辑思维/商业认知 [5][7] - 避免无意义社交 专注建立有价值的人际关系 [7] - 学习同行是最快成长途径 可借鉴实践经验避开弯路 [4] - 维持与前合作伙伴关系 为未来合作创造机会 [7] 能力建设 - 持续提升能力以保持被利用价值 培养双赢思维模式 [9] - 赚钱方式单一会导致收入有限 需发展多元化盈利模式 [9] - 身体健康是革命本钱 过度劳累会破坏工作能力 [4] - 谈判中保持表情沉稳 避免情绪暴露导致决策失误 [9] - 珍惜愿意提供资金支持和实际帮助的贵人资源 [4][7] 风险管控 - 守法经营是长期发展基础 触碰法律红线将导致财富自由声誉全面损失 [7] - 赚钱同时需注重财富守护 缺乏规划管理可能导致努力白费 [7] - 开店或开公司并非一劳永逸 需避免逃避努力的幻想型思维 [2]

市场表现 - 上证指数创十年新高 盘中最高达3787.98点 收盘报3771.1点 日涨幅0.13% [1][3] - A股成交额连续7个交易日突破2万亿元 8月21日两市合计成交额达2.42万亿元 [1][3] - 三大股指月内涨幅显著 截至8月21日 上证指数 深证成指 创业板指分别上涨5.54% 8.27% 11.47% [3] 券商营销策略 - 多家券商推出7×24小时线上开户服务 并通过App开屏页 首页推送开户指引及福利权益 [4] - 中国银河证券发布网上开户全指南 东吴证券推出新客理财福利 华泰证券提供价值2628元新客权益 [4] - 针对存量客户 券商上线账户找回 密码重置 银证转账及两融账户开通等便捷服务 [4] 佣金价格竞争 - 新客开户佣金率跌破"万1" 部分券商提供万分之0.854股票佣金及万分之0.6基金佣金 [6] - 监管明确要求每笔交易佣金不足5元按5元收取 "免五"宣传涉嫌违规 [6] - 佣金下降反映行业从经纪业务向财富管理模式转型 通过价格竞争吸引客户 [6] 投资者行为变化 - 开户数量增长温和 7月A股新开户195.4万户 环比增长19.29% 但远低于2024年10月的683.97万户 [8] - 投资者趋于理性 未出现线下营业部蜂拥开户情况 交易量提升为主要变化 [8] - 国金证券表示存量客户活跃度提升 营业部业务办理量及咨询量增长 [7] 券商服务升级 - 券商加强系统承载能力 国金证券通过AI投顾及智能投资工具提供全生命周期财富管理方案 [9] - 重点服务年轻客群 "90后"和"00后"在近期开户中占比显著 通过抖音 B站等平台建立连接 [10] - 常态化维护系统容量及数字化风控能力 为长期牛市做准备 [10] 行业模式转型 - 券商从经纪业务盈利模式转向财富管理模式 通过投教及投顾提供多元化服务 [6][10] - 行业聚焦长期收益体验 通过技术升级与精准服务筑牢根基 [1][10] - 部分券商重点激活休眠客户 打磨存量客户服务 [10]