公司概况与事件背景 - 百保君是百保（上海）科技有限公司旗下的健康服务搜索引擎平台，定位为数据驱动的算法保险，通过广告和流量业务帮助消费者找到保障顾问并帮助团队获客 [1] - 公司于2020年10月由众安在线财产保险股份有限公司的全资子公司众安信息技术服务有限公司孵化成立，众安科技曾持有百保科技24.6799%股份 [1] - 2025年5月，众安科技与百保科技其他股东签署股权转让协议，转让了持有的全部股份，众安保险表示百保公司自2023年起不再反馈经营情况 [29] - 2023年9月起，多位用户反映百保君京东e卡不能按时兑付，引发“暴雷”事件，法定代表人李雪峰已被警方带走调查，涉案金额或超亿元 [1] 商业模式与产品设计 - 平台通过“售卖权益+返还超额京东e卡+返可提现积分”的模式吸引用户参与，例如护理保障94版用户支付94元可获得100积分权益，积分可兑换100元面值京东e卡或提现 [2] - 意外保障·积分89版仅对会员开放，用户支付89积分兑换权益后，在60-65天之间可领取100元京东e卡，用户通常将e卡以面值的94%至97%出售给收卡人 [2] - 按94%出售计算，购买意外保障·积分89版权益的两个月收益率达到5.6%，远高于银行三年期定期存款利率约1.75% [2] - 有用户支付2490元可获得面值3000元的京东e卡分6期领取，或兑换3000元话费，旨在获得高额投资收益 [3] 退款方案与执行情况 - 百保君公告退款方案，在保障本金兑付前提下，将已获利和预期获利用户的利润金额统一打5折后执行，退款以本金优先形式分批次进行 [3][4] - 根据退款时间表，2025年11月20日前退还20%本金和10%利润，2025年12月31日前再退40%本金和10%利润，2026年3月31日前退剩余40%本金和30%利润，2026年6月30日前退剩余50%利润 [5] - 退款方案中本金计算方式为扣除按e卡面值计算的历史收益，但用户出售e卡往往低于面值，加上利润五折，导致用户历史投资收益大幅打折 [6] - 仅9月24日前申请退款的少数用户收到过“毛毛雨”退款，多数用户未按计划收到退款，有用户待退款金额约22万元 [3][6] 用户获取与渠道合作 - 百保君推出“邀好友得积分”活动，邀请者每成功邀请一名用户购买权益可获得相应积分，进入积分排行榜可获得额外奖励，专门靠拉人头盈利的人被称为“车头” [7] - 2023年4月，原车头群解散后成立新群，车头变为百保君认证企业微信，用户感觉受骗 [7] - 百保科技与第三方公司签署渠道战略合作协议，例如互医269版服务单价10元/份，灵活就业429版服务单价13元/份，付款方式为周结 [22] - 有迹象表明百保君内部工作人员可能参与了投资，用户通过京东客服查询发现e卡采购商收货人电话与平台活动周排行榜上榜用户手机号高度相似 [12][19] 公司历史与业务转型 - 百保君于2021年3月完成天使轮融资数千万元，同年6月完成天使+轮融资数千万元，2022年3月完成Pre-A轮融资5000万元 [25] - 公司初期定位为保险科技平台，探索“帮买、帮找、帮设计”商业模式，为保险代理人打造O2O服务模式，通过线上寻找用户需求、线下开展服务帮助险企扩展资源 [25] - 2023年9月前后公司业务呈现显著变化，服务号发布内容从保险产品相关转变为“数字充值权益活动周排行榜”，再无保险内容发布 [26][27] - 众安保险年报显示，2021年和2022年均披露了百保君的应占亏损，而2023年开始未再披露这一数据 [28]

案件概况与判决 - 全球最大比特币洗钱案主犯钱志敏在英国被判处11年8个月监禁，主审法官认定其为主导者，洗钱规模前所未有，动机纯粹出于贪婪 [1] - 钱志敏自2024年4月已被羁押近一年半，刑期将扣除该段时间，根据英国"刑期过半自动假释"原则，预计将于2030年2月获得假释 [1] - 由于中英两国未签署引渡协议，钱志敏无法被引渡回国，只能待其在英国服完刑 [2] 诈骗手法与规模 - 钱志敏于2014年在天津成立蓝天格锐公司，公司设有七个大区，管理加密货币、智能养老等产品的全国销售业务 [4] - 自2014年4月至2017年8月，蓝天格锐推出十款理财产品，以1至3倍的投资回报率为诱饵非法吸收公众存款 [4] - 截至2017年7月，蓝天格锐共吸收资金402亿多元，涉及全国超过12万集资参与人 [4] - 诈骗套路包括打着"智能养老服务"、"比特币挖矿"等旗号，推出年化收益率高达100%至300%的理财产品，最低起投金额为6000元 [7] - 公司通过营造神秘光环、组织实地考察、利用新投资者资金支付旧投资者收益的庞氏骗局模式运作 [7] 主犯背景与出逃 - 钱志敏1978年9月出生于江苏如皋，专科学历，结过婚后离异，在成立蓝天格锐前一年，化名"李霞"作为安徽合肥一宗传销案操盘者在逃 [6] - 其对投资者营造的形象为"毕业于清华大学，有双博士学位，曾在美国留学，懂金融" [4] - 2017年2月，在公安机关立案侦查前，钱志敏在当时男友帮助下越境出逃，据消息称其持圣基茨和尼维斯护照，化名"Yadi Zhang"辗转老挝出逃至英国 [7] - 公开活动中，钱志敏蒙着粉白色面纱，坐着轮椅，被众人高举并呼喊"三世富贵"等口号 [5] 在英国的活动与案发 - 抵达伦敦后，钱志敏招募英籍华裔女子温简作为助手，帮助管理其花费11亿人民币购买的比特币 [7] - 钱志敏几乎不懂英语且行动不便，每天约有20小时在卧室床上通过笔记本电脑进行比特币交易等活动，温简负责将交易所得现金转换为奢华资产并合法化 [8] - 2018年9月，两人尝试直接用比特币购买一栋价值2350万英镑（约合2亿元人民币）的伦敦豪宅，因无法解释资金来源而交易失败并引起英国警方注意 [9] - 2018年10月，警方突袭其租住的豪宅，查获笔记本电脑等设备，当场冻结账户中的6.1万枚比特币，但当时未立即逮捕二人 [11] 资产处置与后续 - 按当前价格计算，被冻结的6万多枚比特币价值超过人民币455亿元 [1] - 英国方面正在研究将这批比特币返还给受骗投资者的方案，但尚未公布具体计划 [1] - 根据英国《犯罪收益法》，若被扣押资产无人认领或认领失败，资金将被没收，其中一半归英国警方，另一半划归英国内政部 [11] - 英国检方已表态正在"设立一个赔偿计划"以补偿中国受害者，但受害者代理律师强调被冻结比特币不属于英国政府，无权随意处置 [11] - 资产处置过程预计将非常漫长，需要中英两国政府及受害者三方进行博弈和协商 [1][11]

案件概况 - 主犯钱志敏因策划并主导英国史上最大加密货币洗钱案被判处11年零8个月监禁[1] - 涉案金额高达55亿英镑，按当前汇率折算超过人民币514亿元[1][7] - 该案被称为英国史上最大加密货币洗钱案，同时创下英国刑事史上最大宗加密货币查扣纪录[7] 犯罪手法与规模 - 通过庞氏骗局非法集资超过400亿元人民币，涉及12.8万名投资者，其中包括数千名退休老人[8][20] - 2017年从中国逃往英国时持有194,951枚比特币，其中随身携带的笔记本电脑上有超过7万枚[8] - 英国警方查扣了7个加密货币钱包，其金额创下全球没收纪录[7] 逃亡与奢华生活 - 逃亡路线经过精心策划，并使用假护照及多个假身份入境英国[13][19] - 在英国租住月租1.7万英镑的豪宅，并花费3500万英镑购置两栋豪宅[12][15] - 生活奢侈，雇佣管家、佣人和司机，网购名表超过11万英镑[12][15] - 多数时间躺在床上，通过网购或玩游戏度过，并计划在迪拜、意大利购置房产[13][15] 司法程序与判决 - 钱志敏被指控违反英国《犯罪所得法》下两项罪名：持有加密货币犯罪财产和转移犯罪财产[12] - 在开庭时当庭认罪，原定12周的庭审程序因此缩短[12] - 考虑认罪可减刑10%，最终判处11年零8个月，若不认罪总刑期将是13年[5][12] - 其男管家因协助转移赃款被判4年11个月监禁，助手温健去年被判6年徒刑[8][13] 案件背景与影响 - 钱志敏曾创办天津蓝天格锐电子科技有限公司，对外宣称从事区块链和电子科技项目[20] - 2014年至2017年期间，该公司通过理财产品非法向公众集资402亿元，涉及12.6万名投资者[20] - 英国法官指出其犯罪动机完全出于贪婪，案件被形容为"前所未见"[5][12] - 英国政府已向高等法院申请保留部分没收资产用于反洗钱工作，中国受害投资者也在寻求追回资金[12]

当前金价表现与市场预期 - 今年以来黄金价格突破每盎司4000美元大关，上半年涨幅高达50% [1] - 华尔街分析师已将金价预期上调至4900美元 [1] - 自2018年启动的本轮黄金牛市，伦敦金现最大涨幅已达126% [1] 黄金的百年价格周期回顾 - 1915年至1970年间，黄金作为官方货币锚，价格保持稳定 [3] - 布雷顿森林体系瓦解后，黄金转向自由浮动定价，加上两次石油危机，价格翻了23倍 [3] - 1980年至2000年，黄金经历了二十年的衰落，累计下跌70% [3] - 进入新世纪，黄金再度迎来十年牛市，累计上涨650% [3] 黄金的三重价值属性分析 - 黄金的商品属性：2023年黄金的珠宝首饰需求占比为49%，工业用金需求为7%，投资需求为21%，央行购金占比为23% [4] - 黄金的货币属性：与美元指数呈现负相关，2003-2021年期间，伦敦金价与美国10年期国债实际收益率的相关系数高达-0.91 [4] - 黄金的避险属性：2001年"911"事件期间，标普500指数最大跌幅为16.8%，而伦敦金现最大涨幅为8.0% [4] 本轮黄金牛市的独特驱动因素 - 本轮牛市始于2018年，主要源于货币属性，但呈现新形态，金价与美国实际利率、美元指数等高相关指标出现背离 [6] - 全球去美元化趋势加速，全球央行加快增持黄金，世界黄金协会调查显示76%的央行预计未来五年会增加黄金储备 [6] - 几乎四分之三的央行预计美元储备份额会下降 [7] 黄金与美股的历史表现对比 - 从2000年至今，1万美元的黄金投资已增长至126,596美元，而同期投资标普500的1万美元仅增长至77,495美元 [8] - 黄金的年化回报率达到10.4%，超过股票的8.3% [8] - 在标普500出现负收益的九年里，黄金在八年中都实现了正回报，平均回报率高达19.4%，而标普500平均下跌15.3% [9] 黄金投资领域的风险警示 - 不法分子通过门店以销售返利、延期交付、溢价回收等方式开展经营活动，相关行为可能涉嫌非法集资 [5] - 2025年8月，西班牙一起国际投资诈骗案涉案金额高达2.6亿欧元，承诺从加密货币到黄金等各类投资均可获得高额回报 [5] - 美国Next Level Holdings及其创始人因涉嫌运作一项6000万美元的庞氏骗局被采取执法行动，该骗局向投资者承诺"担保"年回报率介于12%至15% [5] 合法的黄金投资渠道 - 黄金资产管理业务仅限银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构开展 [10] - 国内合法的黄金投资方式主要有四种：购买实物黄金、购买黄金积存产品、购买黄金ETF、购买黄金期货合约 [10] - 世界黄金协会调查显示，95%的央行认为未来一年全球官方黄金储备将继续增加 [10]

公司运营模式与宣传 - 公司运营模式为向社会人员吸纳投资，资金折算成不同型号的苹果手机，投资者依托平台将手机租赁出去后收取租金差价[5] - 公司宣称手机租赁业务市场庞大，面向年轻人和企业，投资一台苹果手机单月租金收益为手机价格的1.4%，4至6个月可收回成本，年化率可达16.8%[8] - 公司在全国门店曾多达300家，在武汉、深圳、长沙等多个城市设有分公司和云仓库[5] 爆雷事件与资金规模 - 公司突然爆雷，出现资金链断裂、员工欠薪、总部解散的情况，留下超10亿元的资金窟窿[2] - 投资者投入金额从数万元到上百万元不等，有投资者累计投入超过35万元，维权者初步统计的涉事金额超过10亿元[2][7][10] - 公司后台数据显示有11万余台手机在系统内租赁、流转，成本金额超过12亿元[15] 投资者与员工遭遇 - 投资者在初期投入后能获得返利，例如投入9万元后赚取一万多块，从而放松警惕继续加大投资，最终无法提现[7][8] - 员工在KPI压力下为保业绩自行投钱，有员工抵押房产并拉拢亲友参与，投入金额高达130多万元，最终被套牢[12] - 爆雷后投资者发现账号无法提现，公司以“股改”、“股东撤资”等技术性问题进行安抚，但最终公司关门[7][12] 业务真实性调查与疑点 - 内部调查发现11万余台租赁手机大部分流向河南焦作和沁阳的两个乡村，其中8成是各地员工投资的[15] - 手机被同一个人多次大量提货，承租人很多是刚注册的个体工商户，存在虚假租赁嫌疑[15] - 有35人集中领取了数万台手机，相关联系电话大量归属河南焦作，且均无法接通或已停机[16] 行业模式与法律定性 - 律师指出公司无金融资质，以高额年化收益为诱饵吸纳投资，并用新投资者资金兑付老投资者收益，属于庞氏骗局[18] - 公司虚构国资入股背景和租赁场景，其行为涉嫌非法吸收公众存款和诈骗[18] - 公司构建复杂股东关系，实控人通过减资、撤资、变更法定代表人等方式转移责任[19]

案件概况与判决 - 英国伦敦法院判处中国籍女性钱志敏11年8个月监禁，罪名是将诈骗所得洗钱成加密货币[1] - 此案涉及超过61000个比特币，价值约60亿美元，是英国最大最复杂的加密货币洗钱案[1] - 一名协助其洗钱的47岁马来西亚男子被判处4年11个月监禁[2] 诈骗犯罪细节 - 钱志敏于2014年至2017年间在天津经营公司，以高达300%回报率诱骗投资者参与庞氏骗局[1] - 诈骗手段主要借助社交媒体、口耳相传及公开推介会吸引投资者[2] - 案发后于2017年以假身份潜逃英国，将部分赃款兑换为比特币、珠宝和现金[1] 调查与逮捕过程 - 英国警方从2018年开始注意钱志敏，当时她试图以助理名义在伦敦购买价值1250万英镑的住宅[1] - 警方初次突访时未逮捕，使其逃离英国并逍遥法外近6年，最终于2024年在英格兰约克郡被捕[2] - 英国司法机构在调查过程中与中国执法部门密切合作[3] 资金流向与影响 - 比特币价格从2018年年底的3600美元飙升至近10万美元，使其非法财富进一步膨胀[2] - 潜逃欧洲期间过着奢华生活，频繁出入五星级酒店、购买高档珠宝[2] - 伦敦市长称加密货币诈骗金额高达数十亿美元，助长了国际洗钱活动并扶持有组织犯罪团伙[3]

金融诈骗案例剖析 - 弗雷德·海因斯案例：一名勤杂工为获取虚构的6400万美元尼日利亚遗产，在2005年至2008年间三次抵押房产以筹集六位数资金，最终损失11万美元后通过和解挽回部分损失[1][2][3] - “飞机游戏”案例：一种庞氏骗局，参与者支付1500美元“登机费”，通过招募新成员晋升，最终可获12000美元回报，有参与者在四天内晋升并获利，一名佛罗里达州男子通过九次参与赚取十多万美元[3][4] - 骗局运作模式：尼日利亚骗局通过伪造官方文件（如尼日利亚总统信函和联邦调查局局长邮件）获取信任，“飞机游戏”则依靠层级招募维持运转，但缺乏实质性商业模式，最终因执法介入瓦解[2][3][4] 人性与金融决策心理 - 决策非理性：金钱决策易受情感驱动，人们常因寻找财务捷径而忽略风险，无论财富多寡均可能做出不明智选择[5][7] - 幸存者偏差：商业和金融教育多聚焦成功案例，但从失败和骗局中汲取教训更能帮助识别雷区，避免愚蠢行为比模仿成功更有效[6][7] - 普遍性：金融诈骗受害者涵盖不同背景人群，包括上层人士、普通农民、职业运动员和好莱坞明星，反映出人性弱点而非财富水平的关联[1][5][7] 书籍核心观点与价值 - 内容定位：本书不同于传统成功学书籍，通过分析真实诈骗案例、错误决策和心理误区，提供规避金融风险的实用洞察[6][7] - 教育意义：旨在帮助读者认清自身非理性行为，避免对“快速致富”捷径的盲目信任，强调没有一蹴而就的致富方法[6][7]

案件概况 - 中国籍主谋钱志敏因策划英国历史上最大规模洗钱案被判处11年8个月监禁[1] - 案件涉及赃款高达55亿英镑（约合人民币520亿元），受害者超过12.8万人，横跨中英两国[1] - 案件历时近八年最终告破[1] 犯罪手法与过程 - 通过组织大型投资推介会，身穿仿制龙袍，向官员、企业高管及民众兜售“高回报财富管理计划”，承诺高达300%的投资收益[6] - 使用精心制作的宣传视频，以英国地标建筑为背景营造“国际金融精英”形象，诱使投资者投入庞氏骗局[8] - 2017年骗局崩盘前夕，钱志敏携巨额赃款持圣基茨和尼维斯护照潜逃至英国[8] 逃亡生活与奢靡消费 - 辗转租住于苏格兰偏远地区、约克老宅，最终落脚于伦敦汉普斯特德区一座价值500万英镑的豪宅[8] - 雇佣多名非法移民充当管家、司机和家政人员，并规定其未经许可不得擅自开门迎客以隔绝外界[8] - 在苏黎世珠宝店一次性消费4.4万英镑购买钻石，在伦敦哈罗德百货豪掷9万英镑购置奢侈品，在梵克雅宝购入总值11.9万英镑的名表[10] - 指令手下在迪拜购置总价50万英镑的公寓，并计划斥资1000万英镑收购意大利托斯卡纳一座18世纪海景别墅[10] 案件败露与调查 - 高调房产交易触发英国反洗钱机制，其中一笔要求以比特币支付2350万英镑购买汉普斯特德七居室豪宅，另计划购买标价1250万英镑住宅[10] - 监管机构要求说明资金来源，其手下简·文无法解释比特币合法出处，引发执法部门警觉[12] - 伦敦警察厅启动“加密追踪”专项调查，最终将资金源头锁定至钱志敏在中国领导的83人诈骗团伙[12] - 2024年3月简·文因洗钱罪被判刑[12] 定罪与资产处理 - 警方在钱志敏运动裤缝线中搜出加密钱包密钥，内含价值约660万英镑的比特币[15] - 执法部门共查获七个关联加密钱包，总价值逾55亿英镑，创下全球单案刑事资产扣押纪录[15] - 管家凌胜国因协助转移犯罪所得被判处4年11个月监禁[15] - 英国正通过高等法院程序永久没收该笔巨额赃款，数千名中国受害者已提起诉讼要求返还总计约400亿元人民币的被骗资金[17] 司法评价 - 主审法官指出钱志敏是整起犯罪从策划到执行的核心人物，动机纯粹出于贪婪，卷走无数家庭积蓄却在异国享受奢华生活且毫无悔意[15] - 伦敦警察厅经济与网络犯罪指挥部负责人称此案是处理过的规模最大、最复杂的经济犯罪案件之一[17] - 英国内政部安全大臣强调洗钱违法并直接伤害普通民众，判决传递出无论逃到哪里罪犯终将付出代价的信号[17]

公司运营与危机爆发 - 平台于2024年9月下旬开始集中爆发兑付危机，所有用户提现申请停滞，页面显示“审核中”[3] - 平台疑似卷走超过一万台手机，涉案总金额超过10亿元人民币，公司法人失联，办公场所已人去楼空[1][4] - 平台线下门店陆续关闭，武汉总部禁止访客进入，关联公司“美橙回收”已退租撤场，深圳华强北门店也已闭店拆牌[6] 商业模式与收益承诺 - 平台向社会公众吸纳投资，资金被折算成苹果手机，投资者通过平台出租手机以赚取租金差价，宣称年化收益率可达16.8%[6] - 以苹果iPhone 16 Pro Max为例，平台声称按9760元采购，出租4个月可获得10304元收益，从而实现回本[6] - 平台设计了推广合伙人与城市合伙人等多级分销体系，例如城市合伙人预计每月收入可达31711元，年收入达380532元[8] 内部管理与员工受害情况 - 公司将“投资”作为员工转正和考核的硬性指标，要求每人每月完成30台手机的“业务量”，否则面临劝退风险[9] - 有员工为保住工作投入全部积蓄并抵押房产，最终被套牢130多万元；另有员工投入80万元，净损失50万元并背负民间借贷[9] - 平台的实际租赁业务数据不足以支撑高额回报，其鼓励“长时间、多台数”投资的行为具有典型庞氏骗局特征[9] 公司背景与事实真相 - 平台宣称自身为港股上市公司爱高集团旗下产业，并声称拥有国资背景，以此作为重要背书吸引投资者[10] - 调查发现，爱高集团市值仅1亿多港元，最近一个财年亏损6400多万港元，而所谓的“国资背景”经查证完全子虚乌有[12] - “青云租”的运营主体是武汉青青时代网络科技有限公司，其法定代表人边某在事发前从多家关联公司减资、撤资并变更法定代表人[13][14]

资金盘骗局的本质与特征 - 资金盘是对许以高额回报的传销式骗局的统称，其本质是传统的庞氏骗局，通过“拿新还旧”运作，本身不创造现金流 [1] - 骗局常利用AI、数字货币、NFT、云技术等高大上且不易理解的新鲜技术概念作为行骗幌子 [1] - 运作模式依赖拉拢新人入局出钱以兑现高收益承诺，当入局人数减少或遭遇大量兑现时，庄家便会跑路 [1] 资金盘的具体运作手法 - 欺诈手法花样迭出，包括宣称参与重大项目建设、冒充正规金融机构、承诺刷单返佣金等 [1] - 骗局共性为宣称回报率极高，动辄承诺十几个点甚至几十个点的收益率，远高于市场一般水平 [1] - 鼓励发展“下线”，用户拉新人入局可获得更高收益 [1] 资金盘屡禁不止的原因 - 监管难度较大，资金盘建立之初不易引起关注，常打着商业创新、技术创新的旗号，通过复杂产品设计躲避监管 [2] - 线上资金盘更为隐蔽，操盘人多在海外，国内由下线运作，资金流向分散不易跟踪，赃款流向海外导致追缴难度高 [2] - 借助互联网便利，线上资金盘成本低、传播广，卷款跑路速度提升到按周甚至按天计，客观上增加了打击难度 [2] 资金盘参与者的生态 - 参与者中不乏“职业选手”，如“团长”带领“团员”游走于各种资金盘火中取栗 [3] - 资金盘发起者为使骗局壮大，会许诺保证“团长”及其“团员”的收益，但这种合作关系转瞬即逝 [3] - 部分参与者不思悔改，在受骗后转身参与下一个资金盘图谋翻身，甚至自己成为资金盘设立者 [3]