在公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合部署的"金融黑灰产"专项打击行动背景 下，微众银行积极行动，针对贷款领域非法存贷款中介服务，于近日正式上线"微业贷官方营销号码查 询"功能。该功能旨在为消费者提供便捷的官方渠道电话验证服务，直指不法贷款中介伪冒银行实施非 法行为的行业痛点，致力于从源头上构筑防线，有效保障消费者权益。 微众银行"微业贷官方营销号码查询"新功能是对上述举报活动的有力补充。该功能直击痛点，不仅是防 骚扰利器，更是财产安全的坚实保障。具体查询操作亦十分简便快捷，登录微众银行官网，进入"查询 中心-电子信息查询"板块，输入来电号码后，系统5秒内即可反馈验证结果。确属官方营销渠道的号 码，页面将清晰标注"我行微业贷官方营销号码"；若遇伪冒号码，则显示"非我行微业贷官方营销号 码"，可立即挂断，避免后续风险。 金融安全是经济发展的根基，更是民生福祉的保障。微众银行通过"机制创新+技术升级"双管齐下，共 同守护安全融资环境。在此，微众银行再次提醒消费者：在客户申请微业贷过程中，绝不会以任何形式 收取中介费、手续费、服务费等费用，目前微业贷官方申请渠道仅限于"微众银行企业金融""微众银行 ...

该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存 管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)，面向社会公开征求意见。 | 中国人民银行 | 国家金融监督管理总局 | 中国证券监督管理委员会 | 征求意见稿 | | --- | --- | --- | --- | | 这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来 | 源或用途"的硬性要求。 | | | | 此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客 | 户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 | | | 《征求意见稿》第九条 据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则，曾引发广泛社会争议。 这一规定在当时引发了社会广泛关注，"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"迅速登上热搜。公众意见呈现分歧：部分 声音认为此举增加了 ...

职业背债骗局概述 - 职业背债是指个人出卖信用为他人承担债务以换取高额利益的行为 本质涉嫌欺诈 破坏金融机构信用体系并威胁社会经济秩序 [1] - 不法贷款中介为核心环节 通过物色信用空白人群 伪造材料骗贷 并抽取高额分成 部分案例涉及银行员工受贿或主动参与骗贷 [1] 产业链运作模式 - 目标人群集中于低收入 无社保 低教育水平且无偿债能力群体 易被诱导成为背债人 [2] - 中介与银行内部人员串通 通过行贿信贷人员或客户经理主动参与等方式违规放贷 裁判文书网显示多起案件涉及金融腐败 [1] 社会经济影响 - 背债行为导致大量贷款无法收回 形成呆坏账 挤占金融资源 影响正常信贷投放 [2] - 无偿债能力群体背负债务后境况恶化 同时损害社会信用体系健康运行 [2] 监管与整治措施 - 需提高背债人 不法中介及涉案银行人员的违法犯罪成本 加强打击力度 [2] - 银行机构应强化贷款风险内控 加强对信贷岗位的监督与警示教育 [2] - 通过社区宣讲 法律讲座等形式普及职业背债的法律风险 [2]

稳定币的定义与重要性 - 稳定币是一种将法定货币价值锚定到区块链上的数字货币，兼具价格稳定性与链上可编程性，是连接传统金融与Web3世界的关键桥梁 [2] - 稳定币可用于日常支付、跨境转账、链上结算、RWA（现实资产上链）等场景，相比波动剧烈的加密货币更具实用性 [2] - 截至2025年5月，全球稳定币总市值达2,458亿美元，同比增长53%，月度转账总量约3.7万亿美元，较上年增长超150% [2] 稳定币的监管必要性 - 储备透明性不足问题突出，例如USDT长期未披露真实资产支持结构，引发市场兑付能力质疑 [3] - 机制稳定性风险显著，如Terra UST算法机制在市场剧烈波动下失效，导致超百亿美元损失 [3] - 高流动性和匿名交易特征常被用于跨境洗钱与非法资金转移，加剧金融系统风险 [3] - 国际货币基金组织（IMF）指出未受监管的稳定币可能"威胁货币主权"，建议各国建立统一标准 [3] 全球监管路径对比 - 欧盟通过《加密资产市场法案》（MiCA），将稳定币归类为电子货币代币（EMT），实行统一许可制与透明化监管 [4] - 美国通过《GENIUS法案》草案及州级监管机制，要求禁止无牌发行、实施100%储备等核心要求 [4] - 香港《稳定币条例》采用"发牌+沙盒"双轨模式，要求最低资本金2,500万港元，储备资产需足额锚定高流动性资产 [4][5][6] - 新加坡、日本选择相对开放路径，在明确监管边界的同时支持金融科技公司和支付机构创新试点 [4] 香港监管模式的制度亮点 - 实行"持牌经营"原则，无证不得发币，有效遏制滥发币和资金池风险 [5] - 设立五大监管红线：本地实体公司注册、100%资产储备、禁止向用户付息、定期审计与信息披露、反洗钱与KYC合规 [6] - 引入"稳定币监管沙盒"制度，允许创新项目在受控范围内试点运营，如圆币科技、渣打银行与京东科技合作的链上支付模型 [7] - 定位为连接内地资产与全球流通的枢纽平台，兼具"人民币映射实验场"与"链上金融中介"双重身份 [8] 稳定币立法的深层次博弈 - 稳定币挑战国家主权货币边界，美元锚定型稳定币的全球扩张引发各国央行对货币控制力流失的警惕 [8] - 清算权之争涉及跨境支付通道主导权归属，立法核心在于确立发币合法性与资金流通规则 [9] - 稳定币重构全球金融底座，成为链上金融的"操作系统"，为RWA、DeFi等提供定价与支付统一接口 [9] 未来监管趋势 - 国际清算银行（BIS）与金融稳定委员会（FSB）推动统一国际监管标准 [10] - 可能出现"稳定币评级"制度，由第三方或官方建立风险分级体系 [10] - 稳定币与央行数字货币（CBDC）关系紧密，部分国家探索"两轨并行"机制 [10] - 稳定币+RWA趋势加速，稳定币有望成为链上金融的定价与支付基础设施 [10]

提级管辖制度概述 - 最高人民法院2023年出台《关于加强和规范案件提级管辖和再审提审工作的指导意见》，2024年发布第一批典型案例 [1] - 2024年12月制定《人民法院第六个五年改革纲要（2024—2028年）》，强调规范和完善案件提级管辖机制 [1] - 提级管辖适用于涉及重大利益、具有普遍法律适用指导意义、存在重大法律适用分歧等案件 [1] 典型案例特点 - 推动矛盾纠纷公正高效化解：通过提级审理典型个案形成示范性裁判，如浙江丽水中院审理的商标侵权系列案 [2] - 明确新类型案件裁判规则：如四川乐山中院审理的虚拟货币买卖外汇案，涉及23404万元人民币交易额 [3][9] - 依法有效防止地方保护：如浙江金华中院审理的外嫁女子女安置补偿案 [3] - 准确适用国际条约：如福建厦门中院审理的航空货物运输合同纠纷案，涉及56058元运费争议 [4][18] 知识产权保护案例 - 浙江丽水中院审理87家木玩企业商标侵权案，涉及1100余家企业和3.1万人就业 [5][8] - 通过调解8件典型案件，推动87件系列案全部化解，当场履行率达91.4% [7] - 建立25人联合化解机制，开展8场联合调处，确立知识产权侵权赔偿标准 [8] 金融犯罪案例 - 四川乐山中院审理虚拟货币买卖外汇案，涉案金额2.34亿元 [9] - 明确以虚拟货币为媒介买卖外汇构成非法经营罪 [11] - 主犯万某园被判有期徒刑13年6个月，罚金114万元 [11] 社会治理案例 - 浙江金华中院审理外嫁女子女安置补偿案 [13] - 明确外嫁女及其子女应享有与其他村民相同的补偿安置权利 [16] - 通过调解达成补偿安置协议，推动基层治理法治化 [17] 国际条约适用案例 - 福建厦门中院审理42件国际航空货物运输合同纠纷系列案 [19] - 明确《蒙特利尔公约》强制适用性，货损认定直接适用公约 [21] - 案件调解率30.23%，撤诉率25.58%，未上诉案件全部生效 [21]

金融安全教育活动 - 公司创新采用"一看二摸三对照"互动教学法 通过"真币寻宝"游戏帮助8-12岁儿童掌握2015版人民币七处防伪标识 包括毛泽东头像水印 国徽凹凸触感和光变油墨效果 [1] - 设置"小老师课堂"环节强化记忆 儿童通过"一转二摸三透光"鉴伪口诀实现沉浸式学习 达到"教一个孩子 影响一个家庭"的宣传效果 [1] - 针对小学生群体高发诈骗风险开展情景模拟教学 包括电话手表骗局 游戏充值陷阱和明星粉丝群骗局 传授"三不"原则(不轻信 不透露 不转账) [1] 活动成效与反馈 - 通过趣味抢答环节巩固知识 问题涵盖防伪特征识别和诈骗话术拆解 答对者获"反诈小卫士"勋章 现场互动氛围热烈 [2] - 活动覆盖30余名社区儿童及工作人员 发放反诈手册40份 社区负责人高度评价其专业性和趣味性 效果远超传统宣传模式 [4] - 社区希望与公司建立长期合作 弥补金融知识支持短板 共同推进青少年金融安全教育 [4] 社会责任与未来规划 - 活动强化银行与社区联动机制 公司未来将继续深化合作 通过多元化宣传扩大反诈反假覆盖面 [5] - 公司通过履行金融机构社会责任 为构建安全健康金融环境贡献力量 [5]

宣传活动概述 - 江苏银行上海分行于6月集中开展"守住钱袋子 护好幸福家"防范非法金融活动宣传月 [1] - 采用"线上+线下"融合联动、"广覆盖+精准化"双向发力的宣传模式 [1] - 构建全方位、多层次的金融安全科普网络，提升公众对非法金融活动的识别能力和防范意识 [1] 宣传策略与执行 - 围绕"反洗钱、防非法集资、反电诈"三大核心主题，制定"1+N"宣传方案 [2] - 营业网点通过电子海报栏、多媒体设备、宣传手册等多种形式进行宣传 [2] - 设置咨询台、厅堂微沙龙等形式向客户普及非法金融活动的危害性 [2] - 组建专业宣讲队，开展"进社区、进企业、进校园、进商圈、进园区、进乡村、进机关"活动 [2] - 活动期间累计开展宣传活动70余次，宣传受众近1万人次 [2] 精准宣传措施 - 针对老年人群体，深入社区开展宣传，揭示假借养老服务等名义的非法金融风险 [3] - 针对外卖骑手、网约车司机等新就业形态劳动者，开展主题讲座，重点讲解"刷单返利""虚假贷款"等风险 [3] - 采用"接单间隙学案例""休息时间测风险"的灵活形式，帮助新就业群体掌握实用技巧 [3] 未来计划 - 继续推进"线上+线下""集中性+阵地化"的全方位金融宣传网络建设 [3] - 严格执行防范非法金融活动的常态化宣传管理要求 [3] - 构建坚固的防范体系，维护金融秩序的稳定 [3]

中国减持美债情况 - 中国5月减持9亿美元美国国债 持仓降至7563亿美元 为连续第三个月减持 [1] - 表面减持实为账面价值下降 当月实际增持近50亿美元长期债券 因美债收益率上涨导致价格下跌形成被动减持 [3] - 近年整体呈现降低美债依赖趋势 转向黄金、欧元资产、"一带一路"项目及数字货币国际化等多元化配置 [3] 美债市场动态 - 美债前三大持有国中日本(1.14万亿美元)、英国增持 日本成为最大债主国 [1][9] - 加拿大5月激进增持650亿美元美债 成为最大增持国 被解读为地缘政治考量下的"救场"行为 [8] - 全球对美元资产态度调整 美债吸引力下降但仍是"最安全资产" [9] 美联储与特朗普政策冲突 - 特朗普要求降息至1%以下 称可年省3600亿美元利息支出 当前美债总量突破36万亿美元 [5] - 美联储拒绝政治干预 鲍威尔坚持依据经济数据决策 指责特朗普关税战推高通胀 [6] - 政策僵局持续 预计9月或小幅降息但不会完全顺从特朗普节奏 [8] 美债收益率波动影响 - 美国高通胀高赤字下财政部加大发债 美联储不降息导致债市供需错配 收益率上行价格下跌 [5] - 外国投资者持仓意愿受抑制 中国采取增持长期国债减持短债的风险管理策略 [8] 深层动因分析 - 减持反映对美元信用及美国财政政策可持续性的再评估 非单纯政治表态 [11] - 美联储强硬立场旨在维护货币政策独立性 避免美元信用因政治化受损 [11]

活动概述 - 民生银行济南市中支行在社区开展人民币知识宣传活动，主题为"认识人民币，守护财富安全"[1] - 活动内容包括人民币防伪、识别假币以及人民币相关法律法规等知识的普及[1] 活动内容 - 工作人员搭建宣传展台，摆放宣传折页、真假币样本等物料吸引居民参与[2] - 针对老年群体，采用通俗易懂的语言和真实案例，教授"一转二摸三透光"等假币识别方法[2] - 针对年轻居民，介绍人民币发行历史、新版人民币特色及数字人民币发展趋势[2] - 通过互动游戏如真假币识别竞赛、人民币知识问答激发居民参与热情[2] - 普及人民币法定地位及拒收现金违法等法规政策，引导维护人民币流通秩序[2] - 解答居民关于残损币兑换、小面额现金预约等现金相关问题[2] 活动效果 - 活动增强了居民反假币能力和金融安全意识[3] - 拉近了民生银行与社区居民的距离[3] - 未来将持续开展金融知识宣传活动，覆盖更多社区、学校、企业[3]

宣传活动概况 - 民生银行济南章丘支行开展"筑牢金融安全线"主题宣传活动 旨在提升公众反诈防骗意识和金融消费风险防范能力[1] - 活动采用营业厅堂阵地宣传与周边社区商圈走访相结合方式 实现多形式多角度全方位覆盖不同群体[1][2] - 累计触达群众500余人次 发放宣传资料150余份 成功帮助10余位群众安装国家反诈中心APP[2] 具体实施方式 - 营业厅堂内利用客户办理业务等候间隙 结合虚假投资理财诈骗和冒充电商客服退款诈骗等典型案例剖析诈骗手法[1] - 厅堂显眼位置摆放反诈宣传折页并通过电视屏幕循环播放反诈动画短视频 以直观方式强化客户记忆[1] - 针对老年群体重点讲解冒充孙子孙女借钱和虚假养老项目投资等常见骗局 针对商户聚焦POS机诈骗和网络订单诈骗等风险[2] 活动成效与未来计划 - 参与居民表示对诈骗手段有更清晰认识 防骗能力得到有效提升 有居民感慨此前低估诈骗风险[2] - 公司将通过定期开展全民反诈宣传月和金融知识进万家等活动 动态更新宣传内容并紧跟新型诈骗形式[2] - 公司将持续创新宣传形式并深化消保服务 为守护人民群众财产安全贡献更多力量[2]