文章核心观点 2026年中央一号文件将农业保险置于“价格、补贴、保险”三位一体支农政策体系的核心地位，明确了其在保障国家粮食安全、促进农民增收、支持特色产业发展中的关键作用，并指引行业未来向深化保障、科技赋能、提升效率及覆盖新业态等方向高质量发展 [1][2][11] 关键词一：护好种粮积极性 - 文件强化价格、补贴、保险的政策协同，以健全种粮农民收益保障机制，这是对国家层面认可农业保险核心作用的明确信号 [2] - 保险相比直接补贴具有显著“杠杆效应”，少量保费补贴能撬动数十倍乃至上百倍风险保障金额 [2] - 2004年至2022年，“价格、补贴、保险”政策支持总规模达4893.7亿元，占农业支持总量的34.6% [2] - 政策协同目标是让价格政策守底线、补贴政策促增收、保险政策防风险，实现“保供给、促增收、降风险”的统一 [3] 关键词二：确保粮食安全 - 我国粮食产量连续两年稳定在1.4万亿斤以上，2025年达1.43万亿斤创历史新高 [4] - 2025年全国农业保险保费规模突破1550亿元，为1.25亿户次农户提供超5.2万亿元风险保障，“十四五”期间累计支付赔款逾5200亿元 [4] - 政策重心从“扩大投保面积”转向“强化保险保障”，三大主粮作物完全成本保险和种植收入保险已覆盖全国，参保率突破70% [4] - 大豆完全成本保险在内蒙古、黑龙江实现全域覆盖，其他省份覆盖率快速提升至50% [4] - 未来发力点包括提升保障水平以覆盖物化成本、地租及预期收益，延伸服务链条如深化“保险+期货”模式，以及丰富产品供给如单产提升科技保险、高标准农田管护险等 [5] 关键词三：发展特色农产品 - 文件明确提出“支持发展地方特色农产品保险”，政策表述从“鼓励”到“健全体系”再到“支持发展”层层递进 [6][7] - 目前已有西藏藏鸡、宁夏枸杞等逾500种地方特色农产品被纳入保障范畴 [7] - 特色农产品保险通过“保险+品牌”、“保险+订单”等模式助力产业链价值提升 [7] - 未来发展建议包括：将特色农产品保险纳入乡村振兴考核，聚焦县域富民产业中的高价值品类，以及着力于兜底性的物化成本保险并根据财力推广巨灾保险 [7] 关键词四：保险理赔效率 - “提高保险理赔效率”首次写入中央一号文件，是农业保险高质量发展的关键 [8] - 2024年农业保险赔付支出达1117.71亿元，简单赔付率74.35%，高出财产险平均水平5.9个百分点，精准覆盖全国68%因灾受损农户，户均获赔7320元 [8] - 举例：浙江晚稻病虫害致减产21%，完全成本保险为2.7万户次赔付6.3亿元，赔付率达141%，支撑了92%受灾农田完成补种 [8] - 提升效率需科技赋能，如利用空天遥感、智慧感知、人工智能等技术实现智能核赔、灾情实时感知与损失精准评估 [9] 关键词五：新农人保障 - 文件提出推动灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险，并扩大新就业形态人员职业伤害保障试点 [10] - 政策精准回应了农村电商、乡村旅游等新业态中灵活就业人群的保障需求，聚焦职业身份匹配与专项风险化解 [10] - 此举有助于消除“新农人”后顾之忧，推动农村就业结构升级与完善社会保障体系 [11]

文章核心观点 - 中央一号文件连续多年聚焦“三农”工作，对推进乡村全面振兴和农业农村现代化进行部署，金融机构在其中扮演重要角色 [1] - 阳光财险作为保险企业，积极践行责任，通过创新农业保险产品、提供全面风险保障和高效理赔服务，支持“菜篮子”工程、地方特色产业，并加强防灾减灾体系建设，为农业稳产、农民增收和乡村振兴贡献金融力量 [1][2][8][13][14] 政策背景与行业动向 - 2024年中央一号文件明确提出要促进“菜篮子”产业提质增效 [2] - 中央一号文件多次对“支持发展地方特色农产品保险”和“培育壮大县域富民产业”提出明确要求 [8] - 2024年中央一号文件着重指出需“强化农业防灾减灾体系建设”及“加强气象、水文、地质灾害监测预报预警，提高应对极端天气能力” [13] 公司业务实践：保障“菜篮子”工程 - 公司在国家级无公害蔬菜基地县山西省大同市天镇县，创新推出“大棚作物完全成本保险”，保障内容覆盖从播种至收获的物化、地租和人工投入全成本 [2] - 该保险产品为传统种植成本保险的升级版，旨在为农民提供更全面的风险保障，帮助农户稳产增收 [2] - 截至2026年1月底，公司在该县已累计受理并赔付大棚作物完全成本保险90件，支付保险赔款204.87万元 [3] - 具体案例：天镇县大棚种植户贾登峰因连日阴雨受灾，公司在几天内完成查勘定损并支付赔款16.2万元 [2] 公司业务实践：护航地方特色产业 - 公司积极响应政策，持续探索开发地方特色农产品保险，为各地“土特产”提供风险防护网 [8] - **案例：吉林人参产业** - 吉林省延边州安图县永庆乡人参因“缓阳冻”灾害受损，公司迅速响应，联合当地农业农村局专家完成11户农户近180亩人参田的理赔评估 [8] - 公司及时支付赔款304.8万元，最大程度减少参农损失 [8] - **案例：贵州蜂糖李产业** - 贵州省安顺市镇宁县“蜂糖李”因冰雹灾害大面积受灾，公司启动应急预案，开通绿色通道 [9] - 公司向43户受灾农户赔付370余万元 [9] - 公司还在湖北巴东县探索柑橘种植保险，在四川犍为县打造特色樱桃种植保险，在湖北推出小龙虾价格指数保险 [11] - 2025年全年，公司累计为畜禽、水产、水果等地方特色产品提供风险保障66.76亿元，支付赔款近2.2亿元 [11] 公司业务实践：强化防灾减灾服务 - 公司坚持预防为先、防赔结合，将防灾服务前置化、应急响应高效化 [13] - **案例：湖北武汉防雪灾** - 面对强降雪预警，公司主动向承保客户推送防灾预警提示，讲解大棚加固、作物防寒要点 [13] - 公司组建专项服务小队深入田间地头，精准对接需求，并紧急调拨防灾物资驰援一线 [13] - **案例：山东防汛排涝** - 针对山东多地持续阴雨，公司特邀农技专家开展田间管理培训，并紧急筹备防汛水泵捐赠至受灾乡镇 [14] - 在菏泽内涝重灾区，公司火速调配挖掘机开挖应急排水渠进行排涝除险 [14]

核心观点 - 政府工作报告提出扎实推进乡村全面振兴，代表委员围绕夯实农业根基、打造宜居宜业乡村、拓宽农民增收路径提出具体建议 [1] 夯实农业发展根基 - 河南省粮食总产量连续9年稳定在1300亿斤以上 [2] - 智慧农业存在“建而不用、用而难续”问题，建议选取基础较好地区开展5年综合试点，分阶段推进数据整合、场景开发与运营优化 [2] - 农业保险方面，三大主粮已推行完全成本保险，但针对霉变、发芽导致的品质损失缺乏量化评估和赔付依据 [2] - 建议财政、农业农村、金融监管等部门协调保险机构，细化涝灾、倒伏等灾害的定损规则，制定清晰可操作的赔付标准 [2] 打造宜居宜业新家园 - 建设美丽乡村需借助市场思维，例如花石村打造“春赏花、夏玩水、秋采摘、冬滑雪”的四季文旅模式，成为“网红村” [3] - 花石村通过直播带货推广特色农产品，2025年村集体经济突破100万元 [3] - 针对高龄老人用餐难问题，南雷村创新推行“党建+乡村食堂”模式，80岁以上老人免费就餐，65至79岁老人通过参与劳动或活动获取积分就餐 [3] - 乡村食堂已发展成为集就餐、养老、调解于一体的综合平台 [3] 拓宽农民增收致富路 - 河南省聚焦粮食、畜牧渔、油脂油料等六大产业集群，因地制宜培育18条乡村富民产业链 [4] - 庙下镇现有“三粉”（粉条、粉丝、粉皮）深加工企业70多家，解决了9000多人的就业问题 [4] - 行业计划进一步完善“三粉”产业链，力争建成中原最大的种苗种薯培育基地、最大的甘薯淀粉生产基地以及全国最大的粉制品加工基地 [4] - 信阳市作为长江以北最大茶叶生产基地，截至2024年茶园面积达216万亩，“信阳毛尖”品牌价值高达80.3亿元，涉茶从业人员超135万人 [4][5] - 建议探索构建“省级公共母品牌+区域公用子品牌+企业商业品牌”的立体化品牌体系，以叫响河南茶品牌 [5]

梅州市宇顺农业科技发展公司负责人说道，"经营农业经常会遇到自然灾害、病虫害、价格波动等影响，有了政策性果树险和 金柚价格险，让我们发展更安心、更有底气，感谢国家好政策、感谢人保财险保障！" 发展乡村特色产业是推进乡村全面振兴的基础，要加强科技应用，推动农文旅融合，不断延伸产业链、增加附加值，带动更 多农民群众增收致富。作为扎根广东梅州的金融主力军，人保财险梅州市分公司积极推动党建工作与农业保险深度融合，与 农业农村局联学共建，立足区域发展需求，打造"一园一品"高品质金柚示范点，深化农业保险"保防减救赔"一体化建设，构 建"保险＋科技＋服务"模式新型农业生产技术服务体系，整合保险资源与现代农业科技力量，实现农民增产增收与生态效益 的双重目标，用实打实的"人保担当"守护金柚"甜蜜事业"，为促进区域特色农业高质量发展提供保险保障。 人保财险梅州市分公司用保险倾情守护金柚产业发展 托起"硒望"田 精准赋能乡村全面振兴 革命老区河北保定阜平县地处太行山深处，曾是全国重点贫困县。人保财险保定阜平支公司积极巩固拓展脱贫攻坚成果，深 化党建业务融合，推动保险创新融入服务乡村全面振兴战略，打造当地特色富硒黑花生产业量身专属保险 ...

农业保险财政支持政策与成效 - 中央财政自2007年起以保费补贴形式支持农业保险发展，是最早的财政金融协同政策之一 [1] - 政策机理为财政补“大头”、农户交“小头”，例如水稻完全成本保险每亩保费约50元，农户自付约10元，财政补贴约40元，可撬动数百至上千元的风险保障 [3] - 宏观上，农业保险支撑中国粮食产量稳定在1.4万亿斤以上，并以占世界9%的耕地养活近20%人口 [3] 农业保险发展成效：“量质齐升”与“四个持续” - **财政投入持续加大**：近八成保费来源于财政补贴，各级财政补贴增速连年保持两位数，2025年行业保费规模突破1550亿元，为1.25亿户次农户提供风险保障超5.2万亿元 [4] - **制度体系持续完善**：多部门协同出台系列制度文件，初步构建符合国情的农业保险制度“四梁八柱” [4] - **保障能力持续增强**：对粮、油、糖、胶等大宗农产品实施高保障保险，覆盖完全成本或种植收入；对地方特色农产品，中央财政在全国实施奖补政策 [4] - **农户受益持续提升**：在多次重大自然灾害中助力农户恢复生产，“十四五”期间农户累计获得赔款超过5200亿元 [4] 行业现状与未来规划 - 中国农业保险保费规模已稳居全球第一 [3] - 下一步财政部将协同各方持续推进农业保险提质增效与深化改革 [5] - 2026年将出台推进加快农业保险高质量发展的指导性文件，着力于精细化管理与多元化协同，以更好服务国家粮食安全与乡村振兴 [5]

核心事件 - 中华财险云浮中心支公司于2025年12月成功落地云浮市首单地方财政补贴性南药种植保险 [1][2] - 该保单为云城区前锋镇的1000亩南药提供了400万元风险保障 [1] 保险产品背景与意义 - 南药是云浮市云城区前锋镇的特色优势产业，具备较高经济价值和市场潜力 [2] - 南药种植易受自然灾害、极端天气、土壤适配性不足引发的病虫害等风险影响，风险发生将直接导致种植户经济损失并制约产业稳定发展 [2] - 该保险旨在发挥金融保险保障作用，补偿种植户损失，为云浮南药产业高质量发展注入强劲动力 [2] 产品开发与落地过程 - 中华财险云浮中心支公司在前锋镇人民政府牵头下召开了特色南药保险专题研讨会 [2] - 公司深入当地农业龙头企业及南药种植户开展实地调研，精准掌握产业风险痛点与种植户保障需求 [2] - 保险合同约定，若承保标的遭遇保险责任范围内的自然灾害、病虫害等事故，公司将快速启动理赔机制 [2] 未来计划 - 中华财险云浮中心支公司将持续加强地方特色农业保险的宣传力度，提升农户参保积极性 [2] - 公司计划切实把农业保险打造成惠及千家万户的“惠农工程”，以保险力量保障地方特色产业发展 [2]

产业政策支持体系 - 兵团构建了“国家级—兵团级—师市级”三级载体培育体系，建成6个国家级优势特色产业集群和5个国家级现代农业产业园 [1] - 对获批国家级现代农业产业园的项目，除国家最高1亿元奖补外，兵团额外配套5000万元资金支持 [1] - 兵团全面落实25项财政强农惠农富农政策，从产业扶持、财政补贴、主体培育、风险保障等多方面发力 [1] 财政与补贴措施 - 对小麦、大豆种植主体分别给予每亩230元、300元的补贴 [2] - 实施籽棉每吨18600元的目标价格补贴政策 [2] - 落实畜牧业发展措施，累计发放畜牧业补贴资金3.6亿元，并将设施农业纳入国家贷款贴息试点范围 [2] 经营主体培育与就业 - 兵团培育了国家级农业产业化重点龙头企业24家、兵团级142家、师市级194家，涵盖节水、种业、乳业等行业 [1] - 积极组织开展农机操作、种植数字化等主题的高素质职工培训，推动传统种植户转型 [2] - 相关政策推动南疆师市超10万个就业岗位与农业产业深度绑定 [1] 产业与基础设施建设 - 支持油莎豆产业创新平台建设，落实农机购置补贴，推进产业机械化、标准化、规模化发展 [1] - 配套资金用于支持农业特色产业集群建设、冷链设施完善及品牌培育 [1] - 油莎豆现代农业产业园带动上千名职工群众稳定增收 [1] 农业风险保障 - 农业保险已覆盖7种农作物及肉羊等，南疆特色林果保险覆盖率达到92% [2] - 为脱贫人口提供最高10万元的小额信贷贴息，助力其稳定增收 [2]

河南保险业“十四五”期间发展成效 - 行业保险深度与密度显著提升，2024年末河南省保险深度达4.25%，保险密度达2761.43元/人，保险密度较“十三五”末增长9.49% [1] - 行业保费收入与赔付支出规模领先，2024年河南省原保险保费收入2705.86亿元，赔付支出1121.06亿元，两项指标均居中部地区首位 [1] - 行业风险保障能力大幅增强，2024年为社会提供风险保额302.49万亿元，较2020年翻了近一番 [1] 行业经营质量与结构优化 - 人身险业务稳定性增强，人身险公司退保率已连续四年下降 [1] - 财产险业务成本结构改善，产险公司综合费用率较“十三五”末下降14.58个百分点，综合赔付率较“十三五”末上升9.69个百分点 [1] - 农业保险保障作用凸显，“十四五”以来累计支付赔款345.74亿元，较“十三五”期间增加约170% [1]

文章核心观点 - 农业保险行业正通过产品创新、技术应用和机制完善，朝着“精准化”和“普惠化”方向持续发展，以更好地服务国家粮食安全战略和乡村全面振兴[1][2][3] 农业保险创新实践与成效 - 陕西省吴起县、洛川县试点苹果花期气象指数保险，为超过2万亩果园提供风险保障，该产品根据花期最低温度及时理赔，帮助农户快速采取补救措施，与传统收获季测产理赔模式相比，降低了查勘定损成本[1] - 行业创新形式多样，包括全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险、因地制宜创新特色保险产品、以及运用“保险+期货”等工具保价格，有效提升了农民种粮务农积极性[2] - “十四五”时期农业保险累计为8亿户次农户提供风险保障，2024年农业保险赔款支出达1237.43亿元[2] - 特色农产品保险创新案例丰富，如在雪域高原推出牦牛“意外险”，在海上牧场推出与风浪强度挂钩的保险产品[3] 行业未来发展方向与重点 - 未来农险服务需持续在“精准”上下功夫，探索应用人工智能等新技术赋能服务各环节，并加快建立完善农险基础信息数据共享机制，以夯实精准投保理赔基础，避免平均赔付、协议赔付等情况[3] - 保险行业应深入研究各类涉农经营主体需求，开发推广定制化的财产险、责任险等产品，以提升农业农村在生产、经营、技术创新等方面的风险防范能力[3] - 需进一步完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制，以提升行业防灾、定价、承保能力，增强重大灾害风险应对能力[4] 政策与宏观背景 - “十五五”规划建议提出，要健全财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局，强化价格、补贴、保险等政策支持和协同，以保护和调动农民务农种粮积极性[2] - 织密织牢农险“保障网”、提升服务效能，是加快农业农村现代化和扎实推进乡村全面振兴的“必答题”[2]

农业保险产品创新 - 全国首单商业性小麦出苗率保险在河南5个小麦主产县区落地，将保障关口前移至播种出苗阶段，针对晚播小麦提供“出苗率不达标”即赔的保障 [1] - 小麦出苗率保险利用卫星遥感NDVI指数精准评估小麦出苗状况，一旦指数低于约定阈值即自动触发理赔，无需农户报案，实现自动化精准理赔 [3] - 人保财险广东梅州分公司创新推出金柚价格指数保险，推动保障范围从“保产品”向“保价格”突破，若集中上市期平均批发价低于约定价格即触发赔付 [6] - 近两年来，金柚价格指数保险已累计为2800余户柚农提供超5亿元风险保障，赔付金额超3000万元 [6] - 人保财险广东梅州分公司持续推广政策性岭南水果种植及果实损失保险，近两年累计为1633户柚农提供超3.9亿元风险保障，赔付金额超4200万元 [5] 农业保险科技应用 - 中原农险利用卫星遥感NDVI指数，准确反映投保地块叶绿素含量与植被密度，进而精准评估小麦出苗状况 [3] - 中国太保产险构建“慧眼·智远”作物长势监测风控服务平台，对农作物从苗期到成熟期全流程自动化、高频次监测，提供灾害预警及农事建议 [8] - “慧眼·智远”平台已在全国建立600个AI遥感常态化监测任务，覆盖超20个省份，监测总面积2000万亩 [8] - 中国太保构建“捷辨”AI+生物识别技术平台，能够对牛、猪等养殖标的实现快速清点、个体识别及特征建档，在理赔环节自动比对死亡标的照片，识别准确率高 [8] - 中国太保“渔智云”渔业保险智能服务平台聚焦“苗、水、饵、健、价”5个关键环节，实现水质监测、疫病预警、防灾减损等增值服务 [8] 农业保险服务模式拓展 - 中原农险表示将围绕小麦全生长周期，进一步拓展防灾减损、技术指导、金融支持等服务，在苗期之后衔接病虫害统防统治、“一喷三防”、抗旱防涝等多重举措 [4] - 人保财险广东梅州分公司通过打造“一园一品”高品质金柚示范点，强化“保险+农户+托管”模式，在梅县区、五华县等地选取6个园区进行试点 [6] - 该公司通过构建“保险+科技+服务”新型农业生产技术服务体系，为柚农提供植保无人机防控病虫害、冻害和发放有机肥等服务 [6] - 推动农业保险服务重心从“灾后补偿”向“灾前预防”转移 [6] - 中国太保产险协同农业部门通过平台精准监测实现小麦赤霉病的及时防治，减少经济损失2310万元 [8] 农业保险行业现状与趋势 - 农业保险2024年为1.5亿户次农户提供保险金额5.22万亿元；赔款支出1237.43亿元，同比增长10.06% [2] - 行业呈现出从“小农险”向“大农险”演进的趋势，保障范围从生产端延伸至加工、仓储、运输、销售等全产业链 [7] - 新型农业经营主体对生产设施、雇主责任、人身意外伤害等保障的强烈需求，促进了“大农险”的发展 [7] - 业内专家认为，水产、畜禽、农机、特色农业等领域的保险还有很大发展空间，农村二三产业的保险保障也较为薄弱 [7] - 中国农业风险管理研究会会长张红宇表示，高质量农业保险的核心体现在保障范围更加精准，能够有效覆盖自然、市场、社会等多重风险 [1]