政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 自2026年1月1日起正式实施[1] - 政策适用条件包括：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元人民币 个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[3] - 政策不区分贷款机构与贷款类型 覆盖个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡及花呗、京东白条等接入央行征信系统的信贷业务[1] - 政策采取“免申即享”模式 无需个人主动申请 并设置3个月宽限期[4] 政策执行细节 - 符合条件逾期信息的“还款状态”将由“逾期”标识调整为“正常”标识 逾期金额将调整为“0”[4] - 调整将在信用报告中的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块同步体现[4] - 为配合政策实施 人民银行在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会[4] - 政策明确信用修复不等于债务豁免或“征信洗白” 足额还款是前提 恶意逃废债、严重逾期等行为被排除在外[9] 政策预期影响 - 个人层面：为曾经失信的个人提供容错纠正机会 帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用[2][3] - 金融机构层面：有助于商业银行更精准识别借款人真实信用状况 优化信贷决策与风险定价 提升普惠金融服务质效[2][7] - 经济社会层面：强化个人履约守信意识 发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用[2] - 政策有助于银行收回逾期贷款 改善资产质量 并将修复信用的群体重新纳入服务范围 扩大有成长潜力的客户群体[8] 征信行业发展趋势 - 人民银行将坚持“政府+市场”双轮驱动 进一步优化征信市场布局[13] - 将发挥市场化征信机构特点 为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化征信产品[13] - 将稳妥有序推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 深化数据治理与产品创新[13] - 坚持强监管、严监管导向 严格个人征信机构许可审批 规范信用信息业务活动 严肃查处违规行为[13]

政策发布与核心内容 - 中国人民银行于12月22日发布并召开新闻发布会，宣布实施一项一次性信用修复政策 [1] - 该政策完全免费且免申即享，个人无需主动申请或委托第三方处理 [4] - 任何以该政策名义索要钱财或信息的行为均属诈骗，公众需提高防范意识 [4] 征信信息管理原则 - 根据《征信业管理条例》，个人信用报告客观展示信贷信息，包括履约和逾期记录 [3] - 对于客观真实的征信信息，任何人均不得随意删改 [3] 市场乱象与监管行动 - 市场上存在非法中介机构，利用“征信洗白”、“铲单”等虚假宣传骗取钱财或倒卖个人信息 [3] - 不法中介还以“债务重组”为名，诱导消费者“借新还旧”或申请高息过桥垫资，可能导致债务陷阱 [4] - 中国人民银行联合公安、网信、市场监管等部门持续打击此类乱象，并开展全国性专项整治行动 [3]

政策核心内容 - 中国人民银行于2025年12月22日发布通知，宣布实施一次性信用修复政策 [3] - 政策针对2020年1月1日至2025年12月31日期间，所有已还清、单笔金额在1万元以下的个人逾期记录进行一次性修复 [3] - 该政策将于2026年1月1日正式实施 [3] 政策性质与目的 - 政策明确信用修复不等于“征信洗白”，其底线是“守信激励、失信惩戒” [4][8] - 政策旨在为失信者提供惩罚的同时，也为诚信者留有余地，在约束与包容间寻找平衡 [4] - 政策初衷是体现信用体系的包容性，而非纵容失信行为，公众需理性看待政策红利 [11] - 政策的核心是解决群众“信用困境”，而非债务豁免，足额还款是享受政策的前提 [12][13] 政策适用范围与规则 - 政策有严格的适用边界：仅覆盖特定时间内、一定金额以下、且已全额还清的逾期记录 [13] - 政策将恶意逃废债、严重逾期等行为坚决排除在外 [5][7] - 信用修复后，征信报告中不再展示相关逾期信息，个人和金融机构看到的均是正常还款状态 [10] - 此次为一次性特殊安排，2026年后新发生的逾期仍按正常规则记录和处理 [10] 对金融机构与社会的影响 - 对金融机构而言，修复政策有助于更全面、准确了解客户信用状况，避免“误伤”已履约客户 [6] - 政策为金融机构拓展优质客群、释放信贷需求创造了空间，有助于为经济持续回升向好注入动力 [6] - 从社会影响看，政策是提升社会治理效能的一次创新实践，通过“刚柔并济”的治理逻辑增强群众认同感 [7] 政策执行与风险提示 - 政策实施全程免费，由央行征信中心系统自动完成，无需第三方代办 [11] - 任何声称“收费代办信用修复”、“花钱删除逾期记录”的行为均为诈骗，公众需提高警惕 [4][11] - 公众可通过联系贷款机构、征信中心咨询热线或人民银行征信服务窗口了解情况，切勿轻信第三方虚假承诺 [11]