如果你过去十年用过一次跨境汇款，大概率会对这个过程有清晰的印象：手续费不低、流程复杂、到账很慢。 根据世界银行的数据，传统跨境汇款的平均手续费在 6% 左右，在一些小额或新兴市场通道中甚至更高；到账时间通常需要 2–5 个工作日，在节假日或多层 中转的情况下，拖到一周并不罕见。 而近几年，稳定币正在成为一种"绕开传统体系"的替代方案。用稳定币转账，往往只需要几分钟，手续费可以低到 几美分甚至不到 1 美元。对普通用户来 说，它的体验更像是"发一笔即时到账的国际转账"，而不是"走一套复杂的银行流程"。 这也是为什么在跨境电商、国际自由职业结算、海外务工汇款、甚至企业间小额结算中，稳定币的使用频率正在快速上升。 为什么稳定币在跨境汇款上这么有优势？ 本质原因只有三点： 第一，没有中间银行链条。 传统跨境汇款通常要经过本地银行、清算行、代理行等多层机构，每一层都要时间和费用。稳定币在链上点对点流转，天然绕开了这些中介。 第二，结算是"即时完成"的。 区块链交易一旦确认，就意味着结算完成，不存在"T+2""T+3"的概念。这对资金周转要求高的个人和企业极具吸引力。 第三，技术门槛低、可全球接入。 只要有网络和钱包，就 ...

合作核心内容 - 万事达卡旗下资金流动业务Mastercard Move与腾讯跨境支付平台TenPay Global达成合作，共同推动数字汇款快速、安全、透明地汇至微信支付 [1][4] - 合作后，全球用户可将工资和赡家款直接汇入微信支付零钱或微信支付绑定的银行卡 [1][4] - 此次合作将Mastercard Move的全球网络和技术能力与微信庞大的用户基础及生态体系相结合，为全球跨境汇款搭建了一条便捷通道 [1][4] 市场背景与需求 - 世界银行数据显示，2024年中国接收了约314.1亿美元的个人跨境汇款 [1][4] - 国际旅行、全球贸易和海外就业的持续增长，对跨境汇款的速度、安全性、便捷性提出了更高要求 [1][4] - 在亚太地区，数字钱包已成为人们日常生活中不可或缺的一部分 [2][5] 合作方战略与愿景 - 万事达卡方面表示，合作推动了其支付现代化愿景的实现，通过将金融服务融入日常生活和扩大服务范围，赋能个人和机构在数字经济中发展 [2][5] - TenPay Global表示，合作旨在为用户提供更多汇款便利和选择，满足全球用户日益增长的跨境汇款需求，并确保资金快速、安全到达其信任的日常支付平台 [2][5] - TenPay Global未来将继续打造更多促进跨境互联的解决方案，为汇款双方创造价值 [2][5] 服务覆盖与规模 - Mastercard Move已覆盖全球近100亿支付终端，包括银行账户、银行卡、数字钱包和现金提取点 [2][6] - 此次合作将Mastercard Move的服务范围进一步扩展至超14亿微信和WeChat用户 [2][6] - Mastercard Move解决方案已拓展至全球200多个国家和地区，支持150余种货币，服务触达全球超95%的银行账户持有人 [3][6]

文章核心观点 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布新规，旨在通过强化客户尽职调查和交易记录保存来防范洗钱风险，新规自2026年1月1日起实施，核心是“核实”而非“限制”，不会影响个人每年5万美元的购汇额度等正常跨境资金流动 [1][2][5] 新规核心内容与变化 - 设立明确的核查金额门槛：自2026年1月1日起，办理单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的跨境汇款，需核实汇款人姓名、账号等核心身份信息 [1][6] - 突出风险导向原则：金融机构如有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资，无论金额大小，均应核实汇款人信息，打破了“唯金额定风险”的传统逻辑 [6] - 强化中间机构责任：作为中间机构时，应完整传递汇款人和收款人信息，若信息缺失或存疑，有权暂停甚至拒绝办理业务 [7] - 延长资料保存时限、扩大义务主体：客户身份资料及交易记录的保存时间从5年延长至10年，义务主体范围扩大至非银行支付机构、理财公司等新兴金融机构 [7] 政策背景与目标 - 政策制定背景是新修订的《反洗钱法》自2025年1月1日起施行，旨在落实法律要求并应对国际反洗钱评估 [3] - 政策目标聚焦于反洗钱监管，不涉及个人外汇额度调整，5000元/1000美元的核查门槛与5万美元便利化额度分属不同监管目标和场景 [5] - 旨在应对日趋复杂隐蔽的洗钱手法，如批量开户、控制他人账户、拆分交易、多层划转等，进一步扎紧反洗钱制度笼子 [8][9] 对金融机构与市场的影响 - 新规与银行现有审核流程契合，银行此前已对一定金额跨境汇款实行客户信息核准制度，预计不会出现业务衔接问题 [6] - 新规体现了“风险为本”原则，向更精准化、国际化方向发展，短期内可能增加金融机构合规成本，但长远有助于提升市场整体稳健性 [9] - 对于低风险客户与业务，允许采取适当的简化客户尽职调查措施，以在反洗钱效力与保障跨境资金流转效率之间取得平衡 [7] 相关风险案例与司法实践 - 以泰达币（USDT）为代表的虚拟货币，已成为跨境“对敲”（非法汇兑）的主要工具，涉案金额普遍高达上亿元，个别案件交易流水甚至突破百亿元 [9] - 已有明确司法判例警示：例如2023年林某等五人通过银行卡接收非法换汇资金并利用虚拟货币完成跨境兑付，因非法经营罪被判处有期徒刑二年至四年不等并处罚金 [10]

智通财经APP获悉，11月21日，香港金融管理局副总裁陈维民参加跨境发放可携现金援助安排合作备忘 录签署仪式并发表致辞。他指出，现时在广东和福建养老的合资格长者，在领取政府发放的现金援助款 项后，需要自行安排跨境转帐，或利用香港银行发出的提款卡在内地提款使用。新安排将为这些长者提 供多一个选项，令他们即使身处内地，也可以更直接地利用内地的个人银行账户收取援助。 据悉，香港社会福利署与中银香港和中国工商银行(亚洲)签订合作备忘录，明年中推出优化可携现金援 助的发放安排，在广东及福建省养老的香港受惠长者，可以选择由政府将款项直接汇入他们在内地指定 银行账户。 陈维民表示，很高兴中银香港和工银亚洲成为这项新安排的指定银行。两家银行集团在内地的网络优势 明显，于广东和福建两省的分支网点数目合共近3,800家。结合银行集团跨境业务的经验和实力，为政 府援助金的跨境汇款提供了更快捷、更直接的升级方案。实现这项安排，涉及不少筹备工作，包括设计 运作流程、开发系统、协调银行两地分支等。 香港金管局团队也很高兴在这个过程中尽自己一分绵力，协助香港特区政府与银行的沟通，并且与内地 金融监管部门协调，确保在跨境支付的政策方面能够配 ...

合作事件概述 - 连连国际与PAYS0在香港金融科技周2025上正式官宣达成合作 [1] - 合作旨在为全球金融服务带来全新变革，双方高管出席签约仪式 [1] 合作内容与目标 - 双方致力于为菲律宾海外务工人员提供全新的跨境汇款体验 [3] - 合作依托连连的全球支付网络和PAYS0的钱包服务，实现无缝、安全、高效、低成本的国际转账 [3] - 合作基于解决传统跨境汇款手续费高、到账慢、流程复杂等痛点 [3] 市场背景与规模 - 菲律宾为全球主要劳务输出国之一，2024年其海外劳工汇款总额达383亿美元，创历史新高 [3] - 跨境汇款成为留学生、务工人员、跨国企业等的资金纽带 [3] 合作双方背景 - 连连国际是连连数字旗下跨境支付品牌，已为约790万客户提供全球支付体验 [4] - 连连数字拥有66项支付牌照及相关资质，包括中国香港MSO牌照、卢森堡EMI牌照、美国全境MTL牌照等 [4] - PAYS0是一家持有菲律宾EMI电子钱包牌照的支付公司，专注TO B，提供各行业安全可靠的支付资金处理解决方案 [3] 合作意义与展望 - PAYS0表示该合作将有效解决菲律宾海外劳工汇款回菲成本高、效率低、遭受被骗损失等问题 [5] - 连连国际认为此次合作是双方优势互补、资源整合的有力举措，是跨境支付领域积极探索创新解决方案的重要实践 [5] - 公司未来将持续深耕跨境支付领域，扩大跨境汇款服务及支付解决方案的覆盖范畴 [5]

美联储降息对跨境汇款行业的影响 - 美联储宣布降息25个基点至4.00%-4.25%，并预测2025年将再降息50个基点，美元汇率可能进入新一轮波动期 [1] - 降息周期引发美元走弱和利差收窄，正在重塑传统跨境汇款的成本结构与风险格局 [3] - 降息直接导致美元指数走弱，离岸人民币对美元汇率短线拉升至7.08，创十个月新高，以每月汇款1万美元为例，汇率从7.20降至7.08将使收款人少得1200元人民币 [4] 传统跨境汇款服务面临的挑战 - 传统银行跨境汇款服务面临“双重挤压”，中美利差收窄导致银行外汇业务利润空间压缩，部分机构通过提高隐性汇率加点转嫁成本 [4] - 监管合规成本持续上升，部分汇款需提交额外证明文件，流程复杂度增加30%以上 [4] - 传统银行汇率定价机制僵化，采用“一日一价”或“时段定价”模式，无法实时响应降息后的汇率跳升，可能导致单笔汇款损失数百至上千元人民币 [5] - 降息后银行净息差收窄，部分机构通过提高手续费率弥补损失，对于每月固定汇款的家庭，年度成本增加近千元 [5] - 传统银行依赖SWIFT系统清算，3-5个工作日的到账周期在汇率波动中可能导致“汇出时汇率尚可，到账时已缩水”的情况 [5] 科技型跨境支付平台的解决方案 - 公司通过技术创新与模式优化，为在美华人提供应对汇率波动、降低汇款成本的新选择 [3] - 公司构建了“实时汇率+极速清算”的数字化解决方案，专注于提供更优汇率、更低成本、更快到账的跨境汇款体验 [5] - 新用户可享首笔汇款零手续费，长期用户能以固定金额的低手续费完成交易，手续费远低于传统银行按汇款金额百分比收取的标准 [6] - 公司采用与中间市场价实时同步的汇率，无任何隐藏加点，用户可通过App随时查询实时汇率，确保汇款金额全额到账 [6] - 公司实现“最快2分钟到账”的极速服务，90%以上的汇款可在1小时内完成，能有效满足紧急资金需求 [7] - 用户无需线下跑网点，可通过手机App一站式完成操作，全程中文界面设计并配备在线客服实时协助 [7] - 公司支持中国500余家银行账户、支付宝、微信钱包等多种收款渠道，覆盖家庭多样化需求 [7] - 公司持有美国、澳大利亚、日本、新加坡等多国金融监管牌照，严格遵循中美两国反洗钱及相关合规要求，确保资金安全 [8]

跨境支付通的技术与效率优势 - 有效缩短跨境汇款链路并提高汇款效率 [1] - 从技术上支持参与机构为用户提供体验更好的跨境汇款服务 [1] 跨境支付通的具体服务特点 - 支持用户通过参与机构的手机银行、网上银行等渠道线上发起汇款 [1] - 支持依托手机号码、银行账户进行内地与香港间人民币和港币的跨境汇款 [1] - 支持经常项目项下一定金额内的便利化汇款实时到账 [1] 跨境支付通的成本与结构优势 - 相关支付基础设施直接对接，减少中间环节 [1] - 降低跨境汇款成本 [1]