核心事件与目标 - 网商银行与支付宝于1月27日联合启动“助农理财年货节”，旨在为全国超30个县市区的农户助销特色农产品并推出专属理财产品，帮助农户实现销售回款的稳健增值并为后续农业生产储备资金 [1] 农产品销售举措 - 活动通过支付宝“天天秒杀”平台甄选近万件优质农产品进行销售，其中包括赣南脐橙、五常大米、章丘大葱等近50种国家地理标志产品 [1] - 用户可通过支付宝首页“天天秒杀”专区、天天秒杀小程序、网商银行小程序等多个入口登录购买 [1] - 支付宝将开放平台流量，让特色农产品直连亿级消费者，助力全国农户抢抓春节消费旺季 [1] 专属金融服务 - 网商银行面向农户推出“丰收卡”专属理财服务，提供农户专属定期存款产品，其中2年及3年期年利率为1.65% [3] - 提供农户专属活钱理财产品“余利宝”，年化收益率约1.9%，支持随用随赎随转 [3] - 结合农时周期推出特色理财产品，打破传统理财产品“一刀切”的期限设定，让农户在播种期、收获期的资金闲置期也能获得稳健理财收益 [3] - “丰收卡”支持淘宝、拼多多、抖音等多平台采购支付，并提供笔笔返利优惠，方便农户安排生产经营 [3] 项目背景与未来规划 - 本次助农理财年货节是农业农村部计划财务司指导、部信息中心与网商银行联合发起的“春耕专项行动”的举措之一 [3] - 未来，网商银行将针对全国农户在生产各阶段的资金需求，推出更多专属的理财产品与信贷服务 [3] - 网商银行也将联合农业农村部信息中心，持续共建全国首个面向农户的AI农事助手，为其提供24小时在线的农事咨询与办事服务 [3]

年轻人理财与生活哲学趋势 - 年轻人群体中兴起“稳学家”人设，理财行为追求微小而确定的每日正收益，例如“今日+3.68元”，以此重新定义胜利[2] - 这种对确定性的渴求贯穿生活哲学，体现在考研考编、向往体制内、审慎看待婚育与房产等重大人生选择上[2] - 底层逻辑是在不确定时代，通过审慎决策进行主动风险管控，将自身从“做题家”训练为人生“精算师”或“首席风险官”[2][4][5] 教育与就业选择 - 求学赛道出现“逆向考研”和“本升专”新景观，以稳拿文凭或进入就业确定性高的职业院校为目标，学历光环让位于真实“含金量”[3] - 就业市场“求稳”逻辑压倒性显著，公务员国考报名人数持续高位，部分人放弃互联网高薪选择事业单位，看重可预期的职业生命周期与福利保障[4] - 婚恋与生育被置于现实显微镜下，像评估长期项目一样计算经济与机会成本，“生娃冷静期”引发共鸣[4] 消费观念转变 - 消费观同步“稳化”，奢侈品社交光环褪色，极致性价比产品（如帆布袋、百元羽绒服）更受追捧[4] - 年轻人热衷成为“成分党”，追求产品耐用性，并在二手平台买卖闲置，一切向实的消费旨在为生活构筑更厚安全垫[4] 理财市场宏观趋势 - 利率下行趋势驱动“存款搬家”，2025年四大行一年期定存挂牌利率正式跌破1%[5] - 存款利率持续低于理财收益率，使得银行理财产品相对吸引力空前突出[5] - 2025年银行理财市场规模历史性突破34万亿元，成为承接居民储蓄迁徙的主力[6] 银行理财产品特征与需求 - “存款贵替”成为年轻人理财心头好，需求指向风险可控、收益略高于存款的产品[6] - 网商银行“稳利宝”是典型产品，为支付宝上唯一100%代销银行理财子公司且100%为R2中低风险的产品，底层资产为债券、银行存款等[8] - 截至2025年，“稳利宝”用户数超过495万，较年初增长84%，平均收益率2.32%，持有三个月以上正收益概率为100%[8] 资产配置多元化发展 - “新三金人”成为进阶群体，指均衡配置货币基金、债券基金和黄金基金，以分别保证流动性、提供稳定收益及对冲通胀[8] - 截至2025年4月底，已有超过937万90后、00后在支付宝上配齐“新三金”[8] - 网商银行同时配置“余利宝”、“稳利宝”及“固收+黄金”策略的“增利宝”的用户快速增长，2025年以来“增利宝”用户增长数倍[9] 理财服务体验偏好 - 金融服务范式从“卖收益”转向“卖省心”，核心是为用户降低决策焦虑和操作负担[9][10] - 年轻投资者偏好安静、透明、全自主的线上理财体验，厌恶线下推销与压力，网商银行等纯线上机构与之契合度高[10][12] - “收益日历”功能将抽象年化收益转化为每日可见的具体收益（如“+3.68元”），提供“收益小确盈”和确定性回报，成为心理安慰剂[12] 稳健型投资策略 - 即便对市场有进取心的“炒股练习生”，也贯彻“浅尝辄止”原则，大部分资金通过“固收+”等稳健策略参与市场[12] - 网商银行“增利宝”以存款、国债等固收资产构筑安全垫，辅以少量沪深300、红利指数等权益资产，旨在市场向好时多赚，行情不佳时控制回撤[12] - 股市震荡时，将资金转入银行理财产品以规避风险，被视为做好仓位管理的“纪律官”[28]

行业背景与市场机遇 - 中国有5200万中小微企业和1.24亿个体工商户，超1.7亿户小微经营者的每年流动资金或接近50万亿元，对精准适配的理财产品需求迫切[4] - 在利率下行环境下，存款难以满足小微经营者“稳稳增值”的期待，波动较小、收益更稳健的银行理财产品成为新选择[4] - 麦肯锡预测，到2030年，中国银行理财市场规模将增长至50万亿元[4] - 普惠理财已深度嵌入小微经济，例如秋收后理财农户数增长48.4%，连锁餐饮业理财客户数增长97%[13] 小微经营者理财需求特征 - 小微经营者的流动资金是生意的“本钱”，其核心理财诉求是在保障本金安全的前提下追求收益稳定性[4] - 小微经营周期复杂且波动性大，对资金调度的灵活性要求极高，需求多元且精细，需要灵活的“理财工具箱”而非单一产品[8] - 当生意步入正轨后，部分小微经营者希望在稳健前提下争取更高收益，推动了采用“固收+”策略的银行理财产品发展[12] 网商银行理财产品表现与市场接受度 - 2025年，网商银行理财产品累计为用户创造118亿元收益回报[1] - 以余利宝、稳利宝、增利宝、周利宝、月利宝为代表的系列产品，成为小微经营者在低利率环境下管理流动资金、追求资产稳健增值的“主阵地”[1] - 2025年“双11”后，电商商家在网商银行的理财余额环比增长102.5%[5] - 已有215万用户使用周利宝和月利宝，8成小微企业将其与余利宝搭配使用[8] 具体产品分析：稳利宝 - 稳利宝是银行理财专卖平台，产品均为100%中低风险的银行理财[5] - 2025年，稳利宝平均年化收益率为2.32%，比市场同类产品高14%[5] - 在风险控制层面，稳利宝用户实现持有3个月以上全部正收益[5] - 2025年稳利宝用户数达到495万，较年初增长84%[5] 具体产品分析：周利宝/月利宝与余利宝组合 - 网商银行为小微定制了“周利宝/月利宝”+“余利宝”的黄金组合，以应对不同周期的资金需求[8] - 周利宝和月利宝像“智能储蓄罐”，用户可每天存钱，每周或每月固定一天自动赎回，年化收益在2.2%-2.37%之间，用于支付房租、货款等计划性支出[8] - “余利宝”是随用随取的“零钱包”，年化收益1.4%，满足临时支取需要[8] - 这种“长短结合、灵活调度”的模式让闲钱调用更灵活，理财收益更高[8] 具体产品分析：增利宝 - 增利宝是采用“固收+”策略的银行理财产品，以债券为底仓，辅以股票、黄金等权益类资产增厚收益[12] - 2025年，增利宝平均年化收益率达到3.00%，比固收类理财高近5成[12] - 在波动控制上表现优异，例如其“固收+黄金”类产品最大回撤为-0.28%，远低于同期直接投资黄金ETF（-10.08%）的波动水平[12] - 在黄金持续升温的2025年，选择增利宝“固收+黄金”产品的用户数增长了8.7倍[12]

文章核心观点 - 在低利率环境下，小微经营者的资金管理需求激增，其核心诉求是“求稳”，网商银行通过构建覆盖不同风险等级、持有期限和收益目标的普惠理财产品矩阵，深度适配小微经营者“短、频、散”的资金特点与经营周期，帮助其实现资金的科学管理与稳健增值，并已深度嵌入中国小微经济的脉搏 [1][3][9][11] 小微经营者理财市场概况与需求 - 中国有超过1.7亿户小微经营者（包括5200万中小微企业和1.24亿个体工商户），其每年流动资金规模或接近50万亿元，市场空间巨大 [3] - 小微经营者的资金需求具有“短、频、散”的特点，且与经营周期高度绑定，传统理财产品的高门槛、长锁定期难以满足其需求 [3] - 在经营收入集中兑现后，将短期闲置资金转入银行理财平台以平滑现金流、为下一阶段经营储备资金，已成为小微经营者的标准动作 [9] 网商银行普惠理财产品体系与表现 - **余利宝**：定位为高流动性“活钱管理工具”，支持随存随取，累计有8100万人使用，平均年化收益率1.40%，跑赢货币基金平均水平 [3][20] - **稳利宝**：100%投向中低风险银行理财产品，追求稳健收益，用户数达495万，较年初增长84%，平均年化收益率2.32%，持有3个月以上用户实现100%正收益，复购率高，每3个新用户中就有2个选择复购 [4][22][24] - **增利宝**：采用“固收+”策略，配置5%-20%的股票、黄金、美债等多元资产以增厚收益，2025年平均年化收益率达3.00%，较全市场固收类理财产品高出47%，其“固收+黄金”产品最大回撤仅为-0.28%，远低于黄金ETF的-10.08% [4][6][26][28] - **周利宝与月利宝**：为匹配房租、货款等刚性支出节奏定制的“普惠储蓄罐”，支持每日存入并按周或按月自动赎回，平均年化收益率分别为2.22%和2.37%，累计服务215万用户 [4][33] - 产品矩阵整体在2025年累计为用户创造收益118亿元 [1] 产品策略与风险控制 - 公司通过“精选店”模式从源头把控理财产品风险，并对“固收+”等产品动态调整资产配置比例以控制最大回撤，增强产品在市场震荡中的韧性 [6] - 通过构建从货币基金、纯债理财到多资产组合的完整产品矩阵，并依托科技能力进行精准客户匹配，为风险偏好保守的小微客群提供“一站式”稳健资产配置解决方案 [7] 用户行为与行业影响 - 普惠理财与小微经营周期深度融合，用户理财行为呈现周期性特征，例如秋收季后使用理财的农户数环比增长48.4%，“双11”后平台电商商家理财余额增长102.5%，连锁餐饮行业理财客户数同比增长97% [9][14] - 超8成的小微经营者倾向于采用“周利宝/月利宝+余利宝”的产品组合进行资金分层管理，以在保障流动性的同时追求收益最大化 [10] - 普惠理财已成为小微经营者管理资金、规划生意的财务伙伴，其发展是数字金融助力实体经济的实践，也展现了中国小微经营者的财务智慧与韧性 [11]

文章核心观点 - 网商银行通过推出系列普惠理财产品，精准适配小微经营者“短、频、散”的资金管理需求，帮助其在低利率环境下实现资金的科学管理与稳健增值 [1][2] - 小微经营者的理财需求激增，其首要诉求是“求稳”，理财行为与经营周期高度绑定，普惠理财已深度嵌入小微经济的脉搏 [1][3][6] - 网商银行通过构建覆盖不同风险等级、持有期限和收益目标的产品矩阵，并采用“精选店”模式和严格的风险控制，为小微客群提供了一站式的稳健资产配置解决方案 [2][3][4][5] 市场背景与需求 - 中国有5200万中小微企业和1.24亿个体工商户，超1.7亿户小微经营者的每年流动资金或接近50万亿元 [1] - 小微经营者的资金需求具有“短、频、散”的特点，且与经营周期高度绑定，传统理财产品的高门槛、长锁定期难以适配 [2] - 在低利率环境下，“求稳”成为小微经营者资金管理的首要诉求 [1] 产品体系与特点 - **余利宝**：定位为“活钱管理工具”，随存随取、快速赎回，平均年化收益率1.40%，显著跑赢货币基金平均水平6.1%，累计8100万人使用 [2][11][12][13] - **稳利宝**：100%投向中低风险银行理财产品，平均年化收益率2.32%，比市场同类产品高14%，持有3个月以上的用户实现100%正收益，用户数达495万，较年初增长84% [3][14][15][16][17] - **增利宝**：采用“固收+”策略，灵活配置5%~20%的股票、黄金、美债等多元资产，2025年平均年化收益率达3.00%，较全市场固收类理财产品高出47% [3][19][20] - **周利宝/月利宝**：为经营周转定制的“零存整取”储蓄罐，支持每日存入，按周或按月自动赎回，平均年化收益率分别为2.22%和2.37%，上线以来保持周周/月月正收益，累计215万用户使用 [3][26][27][28][29][30] 运营成果与用户行为 - 2025年网商银行理财服务累计为用户创造收益118亿元 [1] - 稳利宝每3个新用户中就有2个选择复购，超7成用户的复购金额高于第一笔投入 [3][18] - 超8成的小微经营者倾向于采用“周利宝/月利宝+余利宝”的产品组合来管理活钱，进行更精细的资金分层管理 [7][30] - 理财行为呈现周期性特征：9月秋收季后，使用理财的农户数环比增长48.4%；“双11”大促结束后，平台电商商家的理财余额增长102.5%；连锁餐饮行业理财客户数同比增长97% [6][9] 风险控制与产品韧性 - 产品矩阵采用“精选店”模式，从选品源头把控风险 [4] - 以增利宝为例，通过动态调整资产配置比例将最大回撤控制在较低水平，其“固收+黄金”产品最大回撤仅为-0.28%，而同期黄金ETF最大回撤达-10.08% [4][22] - 增利宝客户理财余额较年初增长12.4倍，其中“固收+黄金”产品的客户数在2025年增加8.7倍 [4][25] 行业意义与影响 - 普惠理财从粗放的“产品销售”转向精细的“资产配置服务”，为风险偏好相对保守的小微客群提供一站式解决方案 [5] - 普惠理财深度嵌入中国小微经济的脉搏，成为小微经营者管理资金、规划生意的财务伙伴，是数字金融助力实体经济的具体实践 [5][7]

行业背景与市场机遇 - 中国有5200万中小微企业和1.24亿个体工商户，超1.7亿户小微经营者的每年流动资金或接近50万亿元，存在巨大的理财需求[2] - 在利率下行环境下，存款难以满足小微经营者“稳稳增值”的期待，波动较小、收益更稳健的银行理财产品成为新选择[2] - 麦肯锡预测，到2030年，中国银行理财市场规模将增长至50万亿元[2] - 2025年四季度银行理财规模持续增长，大量增量资金涌入采用“固收+”策略的银行理财产品[5] 小微经营者理财需求特征 - 小微经营者的流动资金是生意的“本钱”，其核心理财诉求是在保障本金安全的前提下追求收益稳定性[2] - 小微经营周期复杂且波动性大，对资金调度的灵活性要求极高，需求多元且精细，需要灵活应对不同周期需求的“理财工具箱”[4] - 当生意步入正轨后，部分小微经营者希望在稳健前提下争取更高收益，推动了“固收+”产品的发展[5] 网商银行普惠理财业务表现 - 2025年，网商银行理财产品累计为用户创造118亿元收益回报[1][9] - 服务呈现普惠特征：六成用户来自三线及以下城市，七成用户持仓金额低于5万元[9] - 理财服务深度嵌入小微经济脉搏：秋收后理财农户数增长48.4%，双11后电商商家理财余额环比增长102.5%，连锁餐饮业理财客户数增长97%[6][9] 核心产品线分析：余利宝 - 产品定位：小微经营者随存随取的“零钱包”，支持每日最高100万元快速赎回[14] - 收益表现：平均年化收益率1.40%，比货币基金高6.1%[15] 核心产品线分析：稳利宝 - 产品定位：银行理财专卖平台，产品均为100%中低风险的银行理财[2][17] - 用户增长：2025年用户数达到495万，较年初增长84%[2][17] - 收益表现：2025年平均年化收益率为2.32%，比市场同类产品高14%[2][17] - 风险控制：持有3个月以上用户实现100%正收益[2][18] - 用户粘性：每3个新用户中就有2个复购，超七成用户复购金额比第一笔高[20] 核心产品线分析：增利宝 - 产品定位：采用“固收+”策略，以固定收益打底，混合5%~20%股票、黄金等多元资产以增厚收益[5][22] - 收益表现：2025年平均年化收益率达到3.00%，比全市场固收类理财高47%[5][22] - 波动控制：产品最大回撤远低于直接投资相关ETF，例如“固收+黄金”产品最大回撤为-0.28%，远低于同期直接投资黄金ETF的-10.08%[5][24] - 用户青睐：在黄金持续升温的2025年，选择“固收+黄金”产品的用户数增长了8.7倍；增利宝客户理财余额较年初增长12.4倍[6][25] 核心产品线分析：周利宝与月利宝 - 产品定位：为小微经营者量身定制的“零存整取”智能储蓄罐，100%银行理财、100%中低风险[4][27] - 功能特点：用户可每天存钱，每周或每月固定一天自动赎回，用于支付房租、货款等刚性支出[4][29] - 收益表现：周利宝平均年化收益率2.22%，上线以来周周正收益；月利宝平均年化收益率2.37%，上线以来月月正收益[30] - 使用情况：已有215万用户使用周利宝和月利宝，八成小微企业将其与余利宝搭配使用，形成“长短结合、灵活调度”的黄金组合[4][31] 产品组合与用户实践 - “周利宝/月利宝”与“余利宝”的组合模式，让小微经营者应对有计划的大笔支出和临时小额资金需求时，操作更便捷、收益更稳健[4] - 具体案例：福建一位经营五家网店的商户将50万元店铺备用金放入“稳利宝”，一个月收益能覆盖仓库水电费，直接降低运营成本[3][10] - 具体案例：山东辣椒种植户在农闲时将卖辣椒的钱用于理财，收益约2.4%，用于开春购买新苗和化肥[11]

文章核心观点 - 银行理财产品选择的关键在于将资金的时间属性、投资者的风险偏好与产品的收益风险特征进行精准匹配，而非单纯追逐高收益 [1][5][6] - 网商银行提供的余利宝、稳利宝和增利宝系列产品构成了一个清晰的理财选择路径，为不同资金用途和理财目标的投资者提供了实践工具 [1][5][6] 产品定位与设计逻辑 - 余利宝：为随时可能需要使用的资金（如日常开支、应急备用金）设计，首要原则是保持高度流动性，主要对接货币基金等低风险资产，平衡安全性与流动性 [1][2] - 稳利宝：为未来几个月内无需动用的短期闲钱设计，重点从流动性转向稳健增值，通过精选多家银行理财子公司发行的中低风险等级产品实现 [2][4] - 增利宝：为可长期闲置（半年到一年）的资金设计，策略更加积极，采用“固收+”策略，以债券等固收资产为基础并配置少量权益类资产以增强收益 [5] 产品特点与比较 - 余利宝：提供高于银行活期存款的收益，支持随时消费支付和快速赎回，流动性最高 [2] - 稳利宝：主要投资于债券、存款等固收类资产，净值波动平缓，收益潜力通常高于货币基金，提供从7天到数月不等的持有期限选项，流动性相对余利宝降低但收益潜力更高 [2][4] - 增利宝：对应风险等级为中风险，净值波动可能比稳利宝更为明显，但提供了更高的长期收益潜力，适合能穿越市场波动周期的长期资金 [5] 投资者选择策略 - 投资者应首先对自身资金进行分层，明确每笔钱的使用期限和风险承受度，再寻找对应产品类别 [6] - 选择稳利宝类产品时，应重点了解产品的风险等级、历史表现和最短持有期要求 [4] - 选择增利宝类产品时，需要对风险收益特征有更清晰的认识，并确保资金期限足够长，能客观评估自身风险承受能力 [5]

文章核心观点 - 在当前经济环境下，银行理财产品因其风险可控、收益稳健的特点，成为企业特别是中小微企业进行闲置资金管理、实现保值增值的重要工具[1] - 网商银行凭借其合规资质、深厚的小微企业服务积淀以及丰富的产品矩阵，为企业提供了全方位、多层次的理财解决方案，是企业理财的可靠选择[3][4] - 企业应根据自身资金属性、风险承受能力和流动性需求，科学配置银行理财产品，以实现资金高效运作和稳健经营[7] 网商银行平台优势 - 网商银行是由中国银保监会批准成立、蚂蚁集团发起的全国首批民营银行，累计服务了超过5000万小微经营者[3] - 作为支付宝的兄弟单位和互联网龙头银行，其银行理财代销规模已位居行业第二，平台合规性、专业性与市场认可度高[3] - 平台深耕小微企业经营场景，深刻理解企业在资金周转、收益提升和风险管理方面的需求，并提供便捷的线上购买渠道[4] 理财产品矩阵与特点 - **稳利宝**: 专注于中低风险的银行理财精品店，风险等级为R2（中低风险），年化收益率有机会达到2%-3.5%，资金主要投向存款和债券，最短持有期7天，流动性强[5] - **余利宝**: 活钱理财工具，适合日常流动资金管理，年化收益率有机会近1.5%，风险等级R1（低风险），支持7×24小时随用随转，每日1万元快速赎回额度秒到账，并具备消费返现和支付宝免费提现功能[5] - **增利宝**: 采取“固收+”投资策略，以存款和债券等稳健资产为主，辅以少量股票、美元债或黄金等资产，风险等级为R3（中风险），年化收益率有机会超过3.5%，适合拥有半年以上闲置资金、愿意承担一定波动以换取更高回报的企业[6] - **周利宝**: 中低风险银行理财，近期年化收益率有机会达到2.3%-3%，特色在于“周周可赎回”的机制，企业可按需设置资金到账时间，兼顾流动性与收益[6] 企业资金配置策略 - 对于用于日常经营周转的“活钱”，建议优先选择余利宝这类高流动性、低风险的产品，以确保资金随时可用并赚取收益[7] - 对于中长期闲置资金（如项目备用金或利润留存），可根据风险偏好选择：风险偏好较低可选稳利宝或周利宝；对收益有更高要求并能接受一定波动的企业，可考虑增利宝[7] - 企业应关注产品的合规性与平台信誉，网商银行代销的理财产品均出自建信理财、平安理财、光大理财等知名银行理财子公司，提供了双重保障[8] - 企业应树立长期理财观念，合理规划资金使用周期以匹配产品期限（如稳利宝7天、增利宝30天），并利用如周利宝的“周周赎”等功能进行规律性资金积累，以实现收益最大化[8]

普惠金融与小微支持 - 2024年网商银行持续深化普惠金融 加大对小微企业的支持力度 新增贷款客户中超80%为首次从商业银行获得经营性贷款 [1][9] - 综合金融服务客户数达6851万户 覆盖支付 结算 理财 融资等经营需求 客户管理资产规模(AUM)突破77 [6][9][10] - 推出"电商通"产品 实现多电商平台收款统一管理 每三家电商企业就有一家使用该服务 [6] 科技创新与AI应用 - "布谷鸟"智能普惠理财系统构建小微资金流预测大模型 准确率超95% 提升资金利用率10% [1][5] - "大雁"数字供应链金融系统融入AI技术 实现T+1风险预警 效率提升10倍 准确率提升20% [1][3] - 大模型技术优化产业链图谱 覆盖9大产业方向 识别超千万家小微企业 信用画像效率提升10倍 [4][12] 供应链金融升级 - "大雁系统"从传统"1+N"模式升级为"1+N2"模式 延伸服务至供应链末端小微企业 [4] - 提供中标贷 合同贷 供货贷等全链路金融产品 满足供应链小微企业信贷需求 [3] - 精准服务"杭州六小龙"上下游超200家科创型小微企业 [13] 农村金融与绿色金融 - "大山雀"卫星遥感系统扩大农作物识别至16大类 累计为31省181万农户提供资金支持 [13] - 推动《小微企业绿色评价规范》标准落地 联合21家银行 绿色评级用户达1001万户 [15][16] - 为8380户"三品一标"种植农户提供绿色农业信贷 累计203万客户享受优惠绿色贷款 [16] 产品创新与客户服务 - 推出"余利宝""月利宝""稳利宝"等差异化理财产品 满足小微经营性资金管理需求 [5] - 深入小微实际经营场景 持续创新"无微不至"的金融产品与服务 [6] - 报告期内未发生重大网络安全或隐私泄露事件 [1]

综合金融服务 - 截至2024年末累计服务6851万户小微经营者，综合金融服务客户数达6851万户 [1][2] - 近5年新增贷款客户中超80%为首次从商业银行获得经营性贷款的"征信白户" [2][9] - 推出"电商通""连锁通"等场景化产品解决资金归集、分账管理痛点，同时提供"余利宝"等理财工具满足资金增值需求 [2] - 客户存款及理财资产规模（AUM）突破1万亿元 [2][10] 科技金融与AI应用 - AI大模型应用于"大雁"系统，小微信用画像效率提升10倍 [3][11][12] - 已搭建汽车、医疗、建筑等9条产业链图谱，识别超2100万小微用户 [3] - 2024年服务"杭州六小龙"上下游小微超200家，提供超3亿元信贷支持 [3][13] 普惠助农与农村金融 - "大山雀"卫星遥感风控系统将农作物识别范围扩大至16大类，准确率达93% [4][14] - 累计为31个省份的181万农户提供信贷支持 [4][15] - 与农业农村部大数据中心联合建模，为农户提供1990亿元授信支持，其中80%农户种植面积在10亩以下 [4] - 在浙江省共同富裕示范区建设中为42万小微及三农客户提供475亿元信贷支持 [4] 绿色金融创新 - 牵头制定《绿色小微企业评价指标规范》，联合21家银行推广绿色小微标准 [5][16] - 已为1001万小微客户提供绿色评级，203万小微客户获得绿色金融优惠 [5][16][17] - 为4300多个绿色项目提供"绿色中标贷"，发放资金达11.76亿元 [5] 社会公益与消费者保护 - "公益小店联盟"累计1600家小店加入，捐资超1200万元，惠及弱势群体超1300万人次 [6][17] - "1平米书架"项目在全国100家街边小店落地，提供免费阅读服务 [6][17] - 2024年为水灾影响的5934个三农客户提供延期还款及续贷券超2.7亿元 [6] - 全年保护20.7万用户免受诈骗，拦截风险资金28.6亿元 [6]