文章核心观点 吉林省金融机构聚焦“三农”、小微、科创等重点领域，通过创新产品与服务模式，以普惠金融之力促进地方经济高质量发展，在支持科技型企业成长、破解汽车产业链小微企业融资难题以及助力乡村全面振兴方面取得了显著成效 [1] 创新服务模式与科技型企业相伴成长 - 建设银行长春科技支行主动对接国家政策，帮助卓谊生物破解智能化疫苗车间建设的固贷额度与担保难题，支持其技术投入与产能扩张 [2] - 建设银行长春科技支行为某药品健康食品企业总部基地项目快速审批大额授信，其中长期固定资产贷款解决企业燃眉之急，并通过“投贷联动”模式引荐投资机构，搭建多元化融资渠道 [3] - 中信银行长春分行与中信证券早期介入，通过“源头生态”与“服务生态”双轮驱动支持求是光谱 在企业尚未形成规模订单阶段，基于技术领先性率先批复500万元“科技成果转化贷款”支持中试研发 [4] - 随着求是光谱技术通过中试并进入华为供应链，中信银行长春分行将其授信额度从500万元提升至8000万元，并提供流动资金贷款、银行承兑汇票等产品，保障其快速成长期的生产运营资金 [4] - 浦发银行长春分行通过“五力模型”与智能风控，打造“浦科贷”产品体系 截至10月末，“浦科贷”产品余额达1.71亿元，支持小微企业21户 [5] - 兴业银行长春分行针对科技型企业推广“技术流”评价体系，关注知识产权、研发投入等软实力 已为近百户科技企业提供超13亿元资金支持 [5] 聚焦汽车产业链条破解小微企业融资难题 - 长春汽车产业生态汇聚6大品牌厂商，整车年产能超200万辆，并拥有400余家国际国内顶尖零部件企业，实现了产业链的“建链、补链、延链、强链” [6][7] - 汽车产业链上大量中小企业面临融资难问题，主要因资产规模小、缺乏抵押物、管理规范性不足，同时产业资金周转具有“高频、分散、急用”的特点 [7] - 平安银行长春分行创新推出“白名单化场景贷”方案，将核心企业产业链“身份价值”转化为融资增信依据，构建“交易数据+身份认证”的双重增信模式 [8] - 平安银行长春分行基于一汽集团二级供应商的订单合同和历史供货记录，仅用4个工作日便为一家汽车地毯生产企业完成1500万元流动资金贷款的审批与放款 [9] - 平安银行长春分行构建“全链条、多场景”流动资金支持体系，在上游推出原材料采购贷款、订单融资，在中游提供生产周转与库存周转融资，在下游支持汽车后市场场景 [10] - 建设银行一汽支行为链条内小微企业量身打造“善营贷”一汽大众二级供应商专属方案 浦发银行长春分行为客户提供4亿元“一汽大众经销商零部件惠链贷”方案支持 [10] “量”与“质”双升高效助力乡村全面振兴 - 中国银行汪清支行为木耳产业龙头企业提供800万元“木耳贷”专属方案贷款，审批仅用5天并给予3.1%优惠利率，支持其引进深加工生产线并带动周边200余户农户 [11] - 吉林农商银行创新推出“吉信—农e贷”等线上贷款产品，具备无抵押、无担保、纯信用特点，支持随借随还 截至目前，该行农户线上贷款余额208.4亿元 [12][13] - 农业银行吉林省分行开展“乡村深耕计划”，省、市、县、乡四级行班子成员带头走访 截至今年10月末，累计走访3500余人次，组织开展社会责任融入活动超4000次 [13] - 农业银行吉林省分行县域贷款余额1273亿元，3年增加418亿元，增幅49% 涉农贷款余额585亿元，3年增加159亿元，增幅37% 行政村信贷覆盖率达92%，3年提升12.2个百分点 [13] - 邮储银行吉林省分行深度开发“吉菌”“吉菜”“吉花生”等富民产业，落地多项“集群e贷”，累计向特色产业投放贷款近150亿元 [14] - 工商银行吉林省分行连续4年开展“备春耕”主题营销活动，依托“种植e贷”“养殖e贷”平台，开发出“农机e贷”“农资贷”等首创产品，构建覆盖涉农全产业链的产品体系 [14]

政策与法律环境 - 国家发展改革委在长沙召开促进民营经济发展壮大现场会 强调扎实推进民营经济高质量发展任务举措落地见效 包括拓宽市场准入空间、强化要素支持保障、加强合法权益保护等 以激发民间投资活力[1] - 《中华人民共和国民营经济促进法》已于2025年5月20日起正式施行 多地密集推出配套条例 例如《甘肃省实施〈中华人民共和国民营经济促进法〉办法》、《天津市民营经济促进条例》和《山东省民营经济促进条例》均将于2026年1月1日起施行[2] - 《山东省民营经济促进条例》鼓励引导银行业金融机构优化民营经济组织授信评价机制 在贷款利率、担保条件等方面开发和提供适合民营经济特点的金融产品和服务 合理设置不良贷款容忍度 建立健全尽职免责机制 并加大对符合条件的民营经济组织首次贷款、信用贷款、中长期贷款支持力度[2] 银行业支持方向与策略转变 - 银行业支持民营经济高质量发展已从政策驱动转向能力驱动 需要实现四大跃迁：推动无还本续贷政策走实走深；利用数实融合和数字科技创新发展供应链金融脱核模式；总结推广大型银行金融资产投资公司股权投资试点以协同信贷与股权融资；理顺银行信贷、融资担保、再担保的合作模式[3] - 中国银行业协会联合全国工商联发布倡议书 提出加强产品创新 做实做深做精不同类型和发展阶段民营企业的金融服务 为科技型民营企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务 并强化科技赋能 探索以“人工智能+”创新服务模式[4] - 商业银行亟待突破传统业务局限 构建覆盖企业全生命周期、全产业链条的综合金融服务体系 加快从“资金提供者”向“综合服务商”转型 以满足民营企业向“股权+债权+顾问+资源整合”的全方位需求转变[6] 银行具体实践与产品创新 - 浦发银行焕新升级“科技金融服务体系2.0” 创设不同产品体系以加强金融服务民营企业的精准性和有效性 针对民营科创企业突破传统信贷路径依赖 重视企业的科技含量和技术价值 围绕科技企业发展不同阶段 以“5+7+X”为核心的“浦科贷”产品体系匹配多种需求[4][5] - 广发银行上海分行制定《金融助力民营经济高质量发展行动方案》 全面强化对民营企业的金融支持 例如与上海市科技创业中心等机构开展科技履约贷业务为民营企业提供增信 与上海市科技创新中心等开展科创助力贷业务 与第三方合作构建基于场景的供应链融资服务 截至2025年6月末 该分行共受理5笔国家战略直通车申请[5] - 银行业金融机构被鼓励优化民营经济组织授信评价机制 依法合规开发和提供适合民营经济特点的金融产品和服务 包括提供应收账款、仓单、股权、知识产权等权利质押贷款 以提升金融服务可获得性和便利度[2]

核心观点 - 浦发银行郑州分行通过构建“浦科贷”产品系列和科技金融服务体系，为河南省科技型企业提供覆盖全周期的金融支持，年内新增投放已达10亿元 [1][2] 业务规模与网络 - 浦发银行郑州分行已设立23家科技特色支行，形成覆盖河南省的科技金融服务网络 [1] - “浦科贷”系列产品年内新增投放金额已达10亿元 [1] 产品与服务特色 - “浦科贷”产品体系精准匹配种子期、初创期、成长期和成熟期等不同发展阶段科技企业的差异化需求 [1] - 通过专业化团队、专属审批流程和特色金融产品实现与科技创新企业的精准对接 [1] - 创新推动“浦新贷”与郑州市“郑科贷”风险补偿资金池业务深度融合，将场景数据纳入产品体系 [2] 客户案例与支持模式 - 以安杰莱科技为例，该高科技企业拥有6项二类医疗器械注册证和4项创新医疗器械资质，产品服务全国200多家医疗机构 [1] - 在企业初创期，通过“浦新贷”产品为其核定450万元信用贷款，帮助企业度过核心传感器采购的关键节点 [1] 风险评估创新 - 建立独特的“技术流”评审体系，通过对企业知识产权、研发团队、技术壁垒等要素进行量化评估，形成与传统“资金流”并行的评价维度 [1] - 银行对科创企业的评估正在从看报表、看资产转向看技术、看团队、看市场 [2] 未来发展规划 - 将持续深化科技金融服务创新，优化业务流程与风控模型，加速“浦科贷”产品体系在省内科技企业中的推广应用 [2] - 计划进一步加强与保险机构、创投基金等生态伙伴的合作，构建覆盖科技创新全链条、全周期的金融服务生态系统 [2]

公司业务战略与定位 - 公司主动融入广东高质量发展大局，锚定科技金融作为战略主赛道，以“全周期产品+生态圈服务”双轮驱动 [2] - 截至2025年9月末，公司已服务广东省内（除深圳）超8600家高新技术企业、4900家专精特新企业及70%科创板上市企业 [2] 全周期产品体系 - 公司打造“5+7+X”浦科贷产品体系，以“科技五力模型”与数智工具为底座，精准匹配科技企业各周期需求 [3] - 针对初创期半导体材料公司扩产需求，通过“浦新贷”产品在5个工作日内完成751万元授信额度审批 [3] - 针对成长期AR企业谷东科技，采用“专利质押+浦科贷”组合方案，基于4000万元估值专利提供2000万元授信，审批时间不到7个工作日 [4] 数智化风控与效率提升 - 公司创新自主研发“科技五力模型”评价体系，从五个维度预判企业价值，打破传统风控对财务数据的依赖 [5] - 公司构建“科技雷达”智能平台，通过AI抓取数据生成企业成长潜力视图，已为省内1800多家科技企业提供授信支持，审批效率提升40% [5] 成熟期企业金融服务 - 公司响应科创债新政，参与主承销全国首批、广东省首单民营5年期科技创新债券（TCL科技集团），债券票面利率2.5%，创其当年同期限融资利率新低 [6] - 公司已承销科技创新债券15亿元，服务企业覆盖半导体、新一代信息技术等战略新兴行业 [6] - 公司响应并购贷款试点政策，为广州一家国家级制造业单项冠军企业提供支持，已落地科技企业并购贷款超50亿元，支持15个产业链整合项目 [7] 科技金融生态圈建设 - 公司打造“科技会客厅”作为生态圈核心载体，联动政府、交易所、高校、投资机构等，已举办主题活动200场，吸引超3000家企业、100家投资机构参与，促成业务合作超百项 [8] - 公司通过科技会客厅搭建跨区域产业对接桥梁，例如联动苏州、南京资源助力佛山举办产业推介会，吸引超40家华东电力装备企业参与 [8]

公司业务概览 - 浦发银行广州分行服务广东省内（除深圳）超8600家高新技术企业、4900家专精特新企业及70%科创板上市企业 [1] - 公司以"全周期产品+生态圈服务"双轮驱动，探索科技金融服务新范式 [1] - 公司构建"5+7+X"浦科贷产品体系，以"科技五力模型"与数智工具为底座 [2] 产品与服务：初创及成长期企业 - 针对科技企业"轻资产、缺抵押"痛点，为半导体材料公司定制"浦新贷"产品，5个工作日内完成751万元授信额度审批 [2] - 为成长期AR企业谷东科技提供"专利质押+浦科贷"组合方案，基于4000万元估值专利提供2000万元授信，审批用时不到7个工作日 [3] - 通过"科技五力模型"和"科技雷达"智能平台为广东省内1800多家科技企业提供授信支持，审批效率提升40% [4] 产品与服务：成熟期企业 - 政策出台后1个月内，参与主承销全国首批、广东省首单民营5年期科技创新债券，票面利率为2.5% [5] - 该债券创发行企业当年同期限融资利率新低，截至目前已承销科技创新债券15亿元 [5][6] - 积极响应并购贷款新政，贷款占交易额比例上限从60%放宽至80%，贷款期限从7年放宽至10年 [6] - 已落地科技企业并购贷款超50亿元，支持15个产业链整合项目 [7] 生态圈建设 - 打造"科技会客厅"作为生态圈核心载体，联动政府、交易所、高校及投资机构 [8] - 已举办生物医药、人工智能等主题论坛200场，吸引超3000家企业及100家投资机构参与，促成业务合作超百项 [8] - 联动苏州、南京资源助力佛山举办产业推介会，吸引超40家华东电力装备企业参与，搭建跨区域产业对接桥梁 [8] 未来展望 - 公司将继续以金融"五篇大文章"为指引，坚守科技金融主赛道 [9] - 计划优化"5+7+X"产品体系，深化"产学研政金"生态圈合作 [9]

文章核心观点 - 科技金融成为银行业支持科技企业创新发展的关键工具 通过定制化产品和服务模式创新助力企业突破资金瓶颈 [1][4][10] - 浦发银行作为科技金融服务领先者 通过信用贷款、并购融资和跨境金融等多元化方案支持机器人、生物医药等领域科技企业成长 [4][5][7][13] 科技金融行业趋势 - 银行业从传统金融服务转向"泛金融服务公司"模式 以伙伴思维重构科技金融服务内涵 [1] - 机器人产业快速发展 中国成为全球第一大机器人生产国 国产化替代趋势加速 [4] - 生物医药行业面临资本寒冬 企业依赖银行融资维持研发投入和管线推进速度 [10] 企业案例与金融支持 擎朗智能 - 商用服务机器人全球部署超10万台 出货量位居全球第一 [1] - 海外订单占比50% 获得浦发银行跨境资金池、外汇资本项目等综合金融服务 [4] - 获得信用贷款支持研发投入 无需固定资产抵押或盈利要求 [4] 埃斯顿 - 国内工业机器人出货量最高品牌 研发投入占营收10% [4] - 研发人员1200人 占总员工数34% [4] - 通过浦发银行并购贷款实现海内外多起并购 推动产业升级和技术创新 [5] 药康生物 - 建立全球最大基因工程小鼠资源库 提供3-4个月定制化模型开发服务 [10] - 获得浦发银行1亿元信用贷款额度 支持研发和市场扩张 [10] 嘉晨西海 - 获得浦发银行6000万元3年期信用贷款 缓解生物医药行业资本寒冬影响 [10] 梧斯源机器人 - 国家高新技术企业 开发养老、市政、交通等多领域机器人应用 [12] - 2021年启动6.5万平方米研发生产基地 2024年9月投产即实现盈利 [12] - 与云深处合作近十年 依靠银行信贷支持而非股权融资发展 [12] 金融产品创新 - 浦发银行推出"浦科贷"系列产品 包括浦科并购贷等拳头产品 [7] - 针对早期企业推出"浦研贷" 突破传统信贷评估模式 [11] - 自主研发"科技雷达"评价体系 辅助评估企业科技创新力 [12] - 启动"科技企业并购贷款千亿行动计划" 作为政策首批试点银行 [7] 服务成效 - 截至2025年6月末服务科技型企业超24万户 覆盖70%科创板上市企业 [13] - 科技金融贷款增长超1000亿元 余额突破10000亿元 居股份制银行前列 [13]