公司战略与整体成果 - 公司将服务小微企业作为普惠金融工作的核心抓手，以政策引领、创新驱动和服务保障持续优化普惠金融服务体系[1] - 公司将普惠金融发展提升至战略高度，成立普惠金融事业部，制定发展规划，并建立“总行统筹、分行主导、支行落实”的三级联动工作机制[1] - 2024年，公司普惠型小微企业贷款新增超1500亿元，贷款余额突破1.2万亿元，服务小微企业客户数超80万户[1] 产品创新与精准服务 - 针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点，公司打造了涵盖信贷融资、支付结算、财富管理等多领域的普惠金融产品体系[2] - 针对科创型小微企业推出“科创贷”，引入知识产权质押、股权质押等多元化担保方式，支持技术研发和成果转化[2] - 针对外贸型小微企业推出“外贸贷”，依托企业进出口数据、海关信用等级等信息提供线上化信贷支持，案例显示贷款利率较普通贷款优惠1.2个百分点[3] - 针对农村地区小微企业推出“乡村振兴小微企业贷”，重点支持农村电商、农产品加工、乡村旅游等特色产业[7] 数字化转型与服务流程优化 - 公司大力推进普惠金融服务线上化、智能化转型，搭建线上服务平台，整合多维度数据并建立大数据风控模型，实现全流程线上化办理[3] - 线上贷款申请通过系统自动完成风险评估和审批，最快可实现“秒批秒放”[3] - 案例显示，有企业通过手机银行申请“商户e贷”，当天即获得300万元贷款，审批流程从过去的半个多月缩短至几分钟[4] - 公司优化线下服务流程，设立普惠金融服务专柜并配备专业客户经理团队，提供“一对一”定制化服务[4] 降低融资成本与费用减免 - 公司持续下调普惠型小微企业贷款利率，并对账户管理费、转账手续费、票据贴现手续费等实行减免政策，2024年累计为小微企业减免各项费用超20亿元[5] - 公司推广“政银担”合作模式，由政府融资担保机构提供担保，公司给予优惠利率，案例显示企业担保费为1%，贷款年利率低至3.85%[5] 多元化增值服务与覆盖面拓展 - 公司开展“普惠金融赋能行动”，组织培训讲座累计300余场，覆盖小微企业1.2万户，并提供政策解读、财务管理、法律维权等服务[6] - 公司建立小微企业供需对接平台，帮助企业对接上下游资源，并推出“农银e付”“聚合支付”等线上支付结算产品[6] - 公司积极下沉服务重心，将服务延伸至县域、乡镇，在乡镇设立普惠金融服务站并配备流动服务车[7] - 在浙江安吉，公司通过乡村普惠金融服务站为当地乡村旅游小微企业累计投放贷款2亿元[7] 纾困解难与应对冲击 - 面对疫情等外部冲击，公司对受疫情影响较大的行业小微企业实施贷款延期还本付息政策，累计为超5万户小微企业办理延期，涉及贷款金额超300亿元[7] - 公司开辟信贷审批“绿色通道”优先保障受困企业资金需求，案例显示在上海疫情期间通过线上渠道为小微企业发放贷款超50亿元[7]

核心观点 - 中国农业银行临夏分行通过持续加大涉农信贷投放、创新金融产品与服务模式，深度融入并有力支持了临夏州的乡村振兴与特色产业发展 [1] 贷款规模与增长 - 截至2025年11月末，各项贷款余额达116.92亿元，其中涉农贷款余额45.78亿元，较年初增长6.86亿元，增速达17.64% [1] - 农户贷款余额24亿元，较年初净增6.59亿元，创历史新高 [1] - 2025年全年向民营企业累计投放贷款6.19亿元，其中新发放贷款1.04亿元，为165户企业办理续贷5.1亿元，实现民营企业贷款净增1.43亿元 [4] - 2025年科技型企业贷款净增3927万元 [4] 服务“三农”与巩固脱贫成果 - 将资源与政策向东乡县、积石山县、永靖县等重点帮扶区域倾斜 [1] - 围绕“东乡贡羊”“东乡手抓”等特色品牌，提供全产业链金融支持 [2] - 近三年来，为支持牛羊养殖与美食餐饮产业发展，累计向东乡县农户发放个人贷款5709笔，金额5.53亿元 [2] - 通过建设信用村、推广“惠农e贷”线上产品等方式，实现农户贷款“秒申秒贷、随借随还” [2] - 组织通晓少数民族语言的业务骨干下乡入户，并依托乡镇惠农通服务点及“e推客”平台，提升偏远地区金融服务的可得性与便利性 [2] 支持特色产业发展 - 紧密对接州内“牛羊菜果薯药菌花”特色产业转型需求，加快服务模式创新 [5] - 为打造“河州味道”，联合美食产业协会推出专项信贷服务，为小吃店、农家院、餐饮企业等发放贷款121笔3186万元 [5] - 围绕贯通牛羊产业链，发放“智慧畜牧贷”1925万元、政府合作农牧全产业链贷款4110万元 [5] - 联合广河县相关部门创新推出“牛羊全产业链”专属贷款，累计向产业链主体及关联行业客户提供信贷支持3516笔4.05亿元 [5] 赋能小微企业与企业创新 - 聚焦金融“五篇大文章”，重点围绕全州纳税A级企业、高新技术企业、科技型企业、专精特新企业及农业产业化龙头企业提供服务 [4] - 积极推广“纳税e贷”“电费e贷”“科技e贷”等特色产品，利用小微企业准入标准调降、利率优惠等政策 [4] - 通过“科技e贷”产品，为临夏市俊林清真肉制品有限责任公司高效审批纯信用贷款1000万元，解决其缺乏传统抵押物的融资困境 [3] - 服务不止于融资，更配套提供结算、现金管理等一揽子综合服务，实现“融资”与“融智”相结合 [3]

文章核心观点 - 农业银行包头分行通过聚焦先进制造、乡村振兴、绿色金融、普惠民生等关键领域，以精准金融供给和创新服务举措，为包头市地方经济高质量发展注入金融动能 [1] 服务实体经济与信贷投放 - 公司紧扣包头市经济发展战略，重点对接“四大新能源产业集群”建设、稀土资源综合开发利用和传统产业转型升级等重点行业产业 [2] - 公司持续加大对先进制造业、专精特新、战略新兴、绿色信贷及“三农”、普惠等领域的金融支持力度 [2] - 截至11月末，公司各项贷款余额达到356亿元，普惠贷款余额突破40亿元，农户贷款余额20.7亿元 [3] 支持民营企业发展 - 公司将支持民营企业发展作为重点工作，针对民营企业融资需求特点，创新推出“专班推进+实地走访+流程优化”组合举措 [4] - 公司通过成立专项工作专班，深入企业一线调研需求，简化审批流程，以提升融资效率 [4] - 截至11月末，公司民营企业贷款余额91亿余元，累计服务1.65万户民营企业客户 [5] 乡村振兴与“三农”金融服务 - 公司通过模式创新、科技赋能，积极探索高质量服务乡村振兴的新路径 [6] - “惠农e贷”产品已覆盖包头市527个行政村，今年以来累计投放农户贷款28.31亿元 [6] - “惠农通”服务点实现包头市县域地区全覆盖，有效扩大了金融服务半径 [6] - 公司创新推出“智慧畜牧贷”，成功破解奶牛活体无法抵押的融资难题，2025年已累计投放1726万元 [6] - 公司聚焦粮食稳产增产、畜牧业转型升级、农畜产品精深加工和绿色有机品牌打造，深入对接园区、龙头企业及村集体项目 [6] - 目前，公司乡村产业贷款较年初增加2.92亿元；粮食重点领域贷款较年初增加1.16亿元，为144余户涉农小微企业投放贷款11.94亿元 [6] 普惠金融产品创新与服务优化 - 公司通过产品创新和流程优化双轮驱动，构建多方位、多层次的普惠金融服务体系 [7] - 线上推出“纳税e贷”、“抵押e贷”、“账户e贷”等便捷融资产品 [7] - 线下针对科技型企业创新推出“科技e贷”、“科捷贷”等定制化产品，针对市场、园区、行业客户需求创新推出“蒙享e贷” [8] - 公司通过优化人员组合提升信贷审批效率，逐步下调贷款利率并主动承担小微企业融资过程中的评估费和抵押登记费，今年以来累计为小微企业及个体工商户减免相关费用40余万元 [8] - 截至11月末，公司普惠贷款累计发放53亿元，惠及客户近6407户 [8] 金融服务渠道与客户体验 - 公司积极打造便民利民的“金融港湾”，持续优化“农情暖域”便民服务专区，同步打造“户外劳动者服务站点” [9] - 公司专注打造适老网点，推出优质适老化服务，为老年客户提供“绿色服务通道”，并对手机银行、自助设备等进行适老化改造 [9] - 在农村牧区，通过不断拓宽“惠农通”服务点的功能和内容，有效延伸金融服务半径 [9]

文章核心观点 - 农业银行江苏苏州示范区分行通过落实小微企业融资协调机制 强化金融供给 优化服务路径 创新产品体系 以精准的“金融+”模式支持区域小微企业发展 激发区域经济新动能 [1] 创新产品与服务模式 - 针对科创小微企业缺乏传统抵押物等问题 该行通过梳理企业资质认证、知识产权、创新积分等核心价值信息 结合多维度数据为企业精准画像 成功发放贷款 例如在十天内为一家新材料研发企业发放500万元“科捷贷”贷款 [2] - 该行不断完善科创企业金融服务体系 将企业产业力、创新力、稳定力等纳入量化指标 精准匹配“专精特新小巨人贷”、“苏科贷”、“科技易贷”等特色产品 [2] - 针对传统产业集群（如羊毛衫产业）小微企业短期灵活融资需求 该行运用互联网、大数据、人工智能等数字普惠技术进行多维度画像和全方位评价 通过“纳税e贷”、“小微贷”等信贷产品提供支持 [3] - 该行创新打造“商会+银行+企业”协同服务机制 与各类商会协会联动 构建多元化服务网络 [4] - 该行探索“无贷户—首贷户—忠实伙伴”的递进式服务路径 针对不同阶段企业提供差异化服务 包括简化流程、降低门槛以及提供额度提升、利率优惠等增值支持 [4] 行业与市场动态 - 小微企业被描述为经济发展的生力军、就业的主渠道、改善民生的重要支撑 [1] - 在新兴产业领域 科创小微企业常面临融资难、融资慢问题 制约其发展 [2] - 传统产业集群（如苏州吴江横扇镇的羊毛衫市场）中的小微企业借助电商与直播新业态拓展市场 并通过改造生产线、扩大规模、融合传统工艺与现代技术来应对消费升级 [3] - 传统产业集群中的小微企业在生产旺季备货、生产线改造等环节面临短期资金困境 常因抵押物不足、审批流程长等问题受阻 [3]

文章核心观点 - 农业银行苏州分行通过提供精准完善的金融服务 支持苏州纺织服装全产业链进行智能化与融合化升级 将传统制造业优势重塑为构建现代化产业体系的胜势 [1] 行业转型升级路径 - 纺织服装产业正从传统制造向智能化、数字化转型 例如波司登集团利用大数据、人工智能等技术赋能 其智能缝纫系统和自动化吊挂系统提升了生产效率 [1] - 行业升级需要金融服务的协同支持 新系统的研发、调试到上线运行离不开银行提供的“底层代码” [2] - 面对市场变化 企业需掌握“新需求引领新供给 新供给创造新需求”的规律 通过提升产品设计、品质与品牌来锻造核心竞争力 例如吴江横扇镇的羊毛衫产业通过引进设计师、使用高端纱线全面提升产品审美与品质 [3] 金融支持大型企业案例 (波司登) - 农业银行苏州分行为波司登集团提供近80亿元集团授信 为其智能化蜕变提供底气 [2] - 针对供应链上游企业融资痛点 该行通过“农银智链”平台提供“银票e融”产品 支持线上办理贴现、质押融资 系统自动审批 资金一秒到账 有效解决上游“融资难、融资贵”问题 [2] - 针对下游经销商 该行提供升级版“商户e贷” 改造原线下“产业链场景”贷款 按互联网经营场景模式提供线上融资“一站式”服务 量身定制的“波司登产业链e贷”余额已达5.63亿元 [2] - 波司登在当年“双十一”期间销售量领跑天猫等各大平台服饰销售榜 成交额超亿元 [1] 金融支持产业集群案例 (吴江横扇羊毛衫产业) - 农业银行苏州分行对横扇镇毛衫产业链上的美工设计、缝纫生产、会展销售、直播电商等企业实施白名单管理 进行批量审批与授信 [4] - 截至目前 该行已服务链上各类经营主体超460户 贷款余额达1.67亿元 [4] - 该行灵活运用“纳税e贷”、“小微贷”等普惠金融产品 为旺季备货、增资扩产的小微企业提供精准高效的授信支持 [4] - 在金融深度赋能下 吴江横扇羊毛衫产业已构建起“需求洞察—产品创新—消费升级”的良性生态 [4] 产业与市场动态 - 波司登“双十一”期间线下门店客流激增 [1] - 吴江横扇镇羊毛衫市场线上直播间销售热闹非凡 电商订单纷至沓来 打破了人们对毛衫“妈妈款”的固有印象 [3] - 当前市场对冬装的主流消费需求已不仅是舒适保暖 高性价比和时尚设计成为关键 [3]

文章核心观点 - 农业银行苏州分行通过精准完善的金融服务，支持纺织服装全产业链进行智能化、融合化升级，助力传统制造业优势转化为现代化产业体系胜势 [1] 行业转型与智能化升级 - 纺织服装产业正从传统制造向智能化、数字化转型，波司登利用AI平台实现全流程数字化，将生产周期从100天缩短至72小时，生产效率大幅提升 [1][2] - 波司登2024年首款AI设计的单壳冲锋衣成为爆款，8款AI生成花型和9款成衣合计年销售额突破10亿元 [2] - 双十一期间，波司登销售量领跑各大平台服饰销售榜，成交额超亿元，线下门店客流激增 [2] 金融支持与供应链创新 - 农业银行苏州分行为波司登集团提供近80亿元集团授信，并通过创新供应链金融服务支持其智能化转型 [3] - 该行推出“银票e融”产品，通过“农银智链”平台为上游供应商提供线上贴现、质押融资，系统自动审批，资金一秒到账，解决融资难、融资贵问题 [3] - 针对下游经销商，该行升级“商户e贷”为“波司登产业链e贷”，提供线上融资一站式服务，截至目前贷款余额已达5.63亿元 [3] 区域特色产业升级 - 苏州吴江区横扇镇的羊毛衫产业通过引进设计师、使用高端纱线提升产品审美与品质，应对市场对高性价比和时尚设计的新需求 [4] - 农业银行苏州分行对横扇毛衫产业链（美工设计、生产、销售、电商）实施白名单管理，批量审批授信，已服务链上经营主体超460户，贷款余额达1.67亿元 [5] - 该行灵活运用“纳税e贷”、“小微贷”等普惠金融产品，为小微企业旺季备货、增资扩产提供支持 [5] 产业融合与乡村振兴 - 金融支持助力横扇羊毛衫产业构建“需求洞察—产品创新—消费升级”的良性循环，推动乡村全面振兴与传统产业优化提升并轨发展 [5] - 纺织服装优势产业在金融服务的牵引下，旨在增强扩大内需的内生动力，壮大实体经济根基 [6]

行业需求与市场动态 - 冬季气温骤降导致羊毛衫购买需求激增，线下市场与线上直播间均呈现繁荣景象 [1] - 消费者对冬装的需求从舒适保暖扩展至高性价比和时尚设计，这已成为行业共识 [1] - 电商直播通过讲解新颖款式打破了毛衫“妈妈款”的固有印象，带动订单纷至沓来 [1] 公司战略与产品升级 - 羊毛衫制造企业将产品质量作为立身之本，通过引进设计师人才和使用高端纱线来提升产品审美与品质 [1] - 企业因应市场变化主动调整战略，旨在锻造核心竞争力与品牌影响力 [1] 金融支持与产业链协同 - 农业银行苏州分行通过“纳税e贷”、“小微贷”等普惠金融产品为小微企业旺季备货和增资扩产提供精准高效的授信支持 [2] - 银行对毛衫产业链（包括美工设计、缝纫生产、会展销售、直播电商）上的企业实施白名单管理，进行批量审批和授信 [2] - 截至目前，农业银行苏州分行已服务产业链上各类经营主体超过460户，贷款余额达到1.67亿元 [2] 产业发展与未来展望 - 金融支持助力羊毛衫产业构建起“需求洞察—产品创新—消费升级”的良性循环 [2] - 产业的发展模式被视为一条扎实推进乡村全面振兴与优化提升传统产业并轨而行的新道路 [2]

行业需求动态 - 气温骤降导致羊毛衫购买需求激增，线上线下销售渠道均呈现繁荣景象 [1] - 消费者对冬装的需求从基础保暖转变为追求高性价比和时尚设计，成为主流消费趋势 [1] - 电商直播通过讲解新颖款式，有效打破了羊毛衫“妈妈款”的传统市场印象 [1] 行业供给升级 - 当地羊毛衫制造企业将产品质量作为立身之本，以应对市场变化 [1] - 行业通过引进设计师人才和使用高端纱线来提升产品的审美与品质 [1] - 提升产品竞争力与品牌影响力已成为行业共识和发展方向 [1] 金融支持举措 - 金融机构运用“纳税e贷”、“小微贷”等普惠金融产品为小微企业旺季备货和增资扩产提供授信支持 [2] - 对羊毛衫产业链（包括美工设计、缝纫生产、会展销售、直播电商）实施白名单管理，进行批量审批和授信 [2] - 截至目前，金融服务已覆盖产业链上超过460户经营主体，贷款余额达1.67亿元 [2] 产业发展成效 - 金融赋能助力行业构建起“需求洞察—产品创新—消费升级”的良性循环 [2] - 产业发展路径将乡村全面振兴与传统产业优化提升相结合 [2]

公司概况与经营表现 - 巴食川珍农业发展（彝良）有限公司是云南昭通市一家深耕农业科技领域的民营企业，在昭通市彝良县拥有5000余亩高山生态种植基地 [1] - 公司采用"公司+基地+农户"模式，与200余户农户签订了长期合作协议，主营竹笋、天麻等12类特色农产品 [1] - "彝良小草坝天麻"为国家地理标志产品，公司年加工产能800吨，产品远销国内一线城市及东南亚 [1] - 2024年，公司销售收入达1.01亿元，带动农户户均增收1.8万元 [1] - 公司已获评国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业和科技型中小企业、省级农业产业化龙头企业 [1] 融资案例与银行服务 - 2024年2月，公司通过"融信服"平台向农行昭通分行提交信贷需求，计划用于扩大生产经营规模 [2] - 农行昭通分行采用免抵押模式的"科技e贷"产品，为企业发放800万元贷款，用于原材料采购等 [2] - 该笔贷款利率在1年期LPR基础上下浮了20BP，有效减轻了企业融资成本，并根据生产周期定制了灵活还款方案 [1][2] 银行支持民营企业的策略与产品 - 农行昭通分行灵活运用"科技e贷"、"纳税e贷"、"税银通"等线上线下产品，依托企业纳税数据、知识产权等数据，为企业提供高效的纯信用贷款 [2] - 针对民营企业抵押物不足问题，银行执行年利率3.26%左右的优惠利率 [2] - 针对高原特色农业民营企业，银行建立"高原农业产业化龙头企业差异化白名单"，名单内企业可给予最高1000万元的信用贷款，无需抵押即可获贷 [2] - 针对企业融资慢问题，银行优化信贷审批流程，推出"随借随还、按日计息"模式，并与地方政府性融资担保机构合作推出"政担e贷"，通过"见贷即保"机制将担保审批压缩至3个工作日内 [2] 银行整体业务规模 - 截至目前，农行昭通分行全口径民营企业贷款余额达94.99亿元，年增速14.2% [3]

金融支持政策与机制 - 建立民营企业常态化融资对接机制，着力破解民营企业融资堵点 [1] - 引导金融机构聚焦高原特色农业、科技型企业等创新特色信贷产品，满足差异化融资需求 [1] - 深化融信服平台建设，做实数字信用、贷款撮合、政策直达、融资增信功能 [1] - 农发行云南省分行在信贷准入上不区分企业所有制性质，按照企业实际经营状况和风险承受能力进行评审 [2] - 对符合条件的民营小微企业执行差异化授权及简化流程，在资源配置上适度倾斜并给予差异化定价政策 [2] - 云南省通过融信服平台提升金融服务水平，平台已入驻金融机构241家，发布金融产品1043款，注册经营主体171.11万户 [2] 贷款规模与货币政策工具运用 - 截至今年7月底，云南省民营经济贷款余额9625.1亿元，同比增长12.8% [1] - 截至今年7月底，云南省普惠小微贷款余额5295.13亿元，同比增长15.6% [1] - 今年前7个月，云南省累计发放支农、支小再贷款228.6亿元，累计办理再贴现167.6亿元 [2] - 融信服平台累计成功对接融资5056.13亿元，年内新增授信2161.65亿元 [2] - 农行昭通分行全口径民营企业贷款余额达94.99亿元，年增速14.2% [3] 金融机构产品与服务案例 - 农发行云南省分行年均为云南富宁湘桂糖业有限公司提供2亿元生产流动资金贷款，提供糖贷专属、定制化的金融解决方案 [1] - 农行昭通分行为巴食川珍公司采用免抵押贷款模式的"科技e贷"产品，发放800万元贷款用于原材料采购 [3] - 农行昭通分行灵活运用"科技e贷"、"纳税e贷"、"税银通"等纯信用贷款产品，依托企业纳税额、知识产权等数据提供贷款 [3] - 农行昭通分行建立"高原农业产业化龙头企业差异化白名单"，名单内企业可获得最高1000万元信用贷款且无需抵押 [3] - 农发行办贷效率提升后缩短了放款周期，融资方案在利率、费用上的优惠降低了企业综合融资成本 [1]