核心观点 - 北京银行通过全生命周期金融产品、生态化服务和前瞻性企业评估体系 持续支持科技型中小企业发展 助力科技创新转化为新质生产力 [1][4][5][6] 科技企业融资困境 - 科技企业普遍存在轻资产、缺抵押问题 创新成果难以转化为金融信用 融资成为成长过程中的首要障碍 [1] - 传统信贷评价体系难以适应科技企业研发周期长、投入大的特点 需要耐心资本和智慧资本的支持 [3] 北京银行战略布局 - 1999年成立中关村科技园区支行 2009年设立首家科技信贷专营支行 2011年中关村分行开业 2022年提出打造专精特新第一行战略 [1] - 将金融资源引向未被发现的技术金矿 从首笔贷款到长期生态共赢 构建信任与陪伴的金融新叙事 [1] 企业合作案例 - 铁木牛智能机器科技：2014年获首笔研发贷款 后续获得综合性金融服务包括公司信贷、智慧薪酬管理、个人金融服务 2024年协助完成ODI备案实现出海 [2] - 中氢新能技术：2021年创新创业大赛获奖后获得全流程支持 包括贷款扶持、配套资金、客户资源对接 已成长为独角兽企业 [3] 金融服务体系 - 动态化全生命周期产品组合：初创期提供科创e贷 成长期提供领航e贷 创新股债联动产品e投贷和研发贷 [5] - 一站式线上平台统e融实现申请、审批、放款全流程数字化 [5] - 运用科创雷达企业评价体系 通过大数据技术综合考量企业特点、赛道位置、风险评价和生命周期 [5] 生态化服务模式 - 链接政府部门、科技园区、资本市场等多方渠道 搭建融资与业务平台 [5] - 从资金供给者升级为资源整合平台 实现从输血到造血的转变 [6] 业务成果 - 截至2025年6月末科技金融贷款余额4346.08亿元 较年初增长703.29亿元 增速19.31% [6] - 服务专精特新企业超2.6万家 专精特新贷款余额超1210亿元 [6] - 累计为超5.5万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.3万亿元 [6]

核心观点 - 北京银行作为服贸会连续五年战略合作伙伴 以数智驱动和开放共赢为主题 通过创新展览 深化合作和丰富体验全方位参与和支持展会 展示其在金融创新 科技赋能和服务实体经济方面的成果 [1][8] 创新展览展示 - 公司以京新启航 伴您一生为主题 重点展示围绕五篇大文章打造的五大特色银行 包括儿童友好型银行 伴您一生的银行 专精特新第一行 企业全生命周期服务的银行和投行驱动的商业银行 [2] - 展示六大创新金融服务实践成果 通过现代化智能化手段呈现金融创新如何助力实体经济和产业转型升级 [2] - 在支持专精特新企业方面 展示从领航e贷到统e融一站式融资服务平台的创新历程 截至2025年6月末科技金融贷款余额4346.08亿元 较年初增加703.29亿元 增幅19.31% [2] - 推出智能交互数字机器人京小宝 具备AI对话能力 可解答金融产品和业务办理问题 介绍数字银行建设成果如智能风控体系和个性化金融服务推荐 [3] - 通过数智交互形式让观众体验科技金融 绿色金融 普惠金融以及医疗 养老 社保 人才等民生领域金融服务 [3] - 突出展示服务外籍人士的畅游通 服务科技创新的专精特新特色银行和面向未来的人工智能驱动的商业银行等特色化方案 [3] - 畅游通为全国首发入境支付与通信便利融合产品 为境外来华人士提供一站式支付与通信解决方案 提升支付便利性 [3] 深化合作交流 - 公司携手全国20余家合作伙伴共同参展 涵盖科技企业 金融科技公司和产业链上下游企业 通过资源共享和优势互补探索数智金融时代创新发展路径 [4] - 举办多场特色论坛活动 邀请政府部门领导 金融专家学者和企业界代表研讨金融服务新质生产力 绿色金融发展和金融科技应用等热点话题 [4] - 联合北京广播电视台举办金融助力企业协同创新发展大会 以京帆引航 融通出海为主题 聚焦客户需求及体验 展示企业出海配套金融产品 特设专精特新企业路演环节 [4] - 在助力文商旅体消费融合发布大会上以悦享京彩生活为主题 聚焦金融助力文商体旅融合发展 围绕京津冀家庭金融服务 亚奥圈信用卡和消费者权益保护三大核心板块展现金融服务理念 [4] - 积极参与多场主题论坛和战略合作签约仪式 与重点企业机构达成合作意向 在金融服务 科技创新和产业协同等领域展开深度合作 [5] 丰富观众体验 - 公司在展区融入硬科技元素 打造沉浸式科技创新体验空间 观众可体验AI互动和智能金融场景等趣味项目 [7] - 在数字人民币大道展区以数币生态·悦享京彩为主题 打造体验数字人民币支付便利的开放空间 助力数字人民币应用推广 [7] - 围绕数字人民币+消费场景打造数币万花筒沉浸式市集空间 设置数字人民币消费和业务宣传推广等数币生态触点 [7] - 安排京美打卡 京准挑战 京彩AI抓娃娃和京喜大转盘等现场活动 打造人气市集 [7] - 生态合作伙伴包括文创企业 老字号商家和餐饮企业在现场提供数字人民币消费服务 [7] 历史参与和未来规划 - 公司自2021年起连续五年深度参与服贸会 从提供专属金融服务通道到定制化融资方案 从搭建专题展位到举办特色主题论坛 [8] - 未来将继续依托服贸会平台 以金融创新为驱动 以服务实体经济为宗旨 为首都高质量发展与全球服务贸易繁荣贡献力量 [8]

金融体制改革与党建引领 - 公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央经济工作会议精神，将党建深度融入经营管理全过程 [1] - 构建系统化、创新性的党建工作体系，包括思想铸魂、组织强基、数字赋能、联建共建四大模块 [4] - 数字党建方面创新打造"京智党建"系统，覆盖550余个党组织、9000余名党员、600余名党务工作者，实现党建工作智能化升级 [7][10] 思想与组织建设 - 思想建设方面严格落实"第一议题"制度，处级以上领导班子累计开展集中读书学习超160次，组织集中学习研讨超40次，基层党支部开展集中学习超1730次 [5] - 组织建设方面实施第一批"试点工程"，围绕党建标准化规范化建设等四大主题开展试点，并建立党务工作者全链条管理机制 [6] 业务发展与战略落地 - 服务国家战略方面，2025年一季度北京地区公司贷款累计投放864亿元，创新推出保税区关税保付保函等产品 [13] - 科技金融领域，截至2025年3月末北京地区科技金融贷款余额超1700亿元，覆盖82%的创业板、74%的科创板及北交所上市企业 [14] - 文化金融领域推出"千帆计划"，截至2025年3月末文化金融贷款余额超400亿元，较年初增速超10% [15] 小微与普惠金融服务 - 推出"统e融"小微企业融资服务平台，截至2025年3月末累计为超5.3万家科技型中小微企业提供信贷支持超1.25万亿元 [15] - 专精特新企业服务方面，贷款规模突破千亿元，覆盖北京地区73%的国家级专精特新"小巨人"企业 [20] 数字化转型与特色银行建设 - 数字化转型进入全面数字化经营阶段，构建"大模型+通用机器学习模型"一体双擎驱动的技术体系 [21] - 特色银行建设包括"儿童友好型银行"（合作1900余所院校）、"成就人才梦想的银行"（"英才卡"发卡超2万张，"英才贷"放款近13亿元） [20] 社会责任与民生服务 - 金融知识普及活动覆盖超300万人次，发放宣传资料280万份 [22] - 民生服务方面累计换发第三代社保卡近87万张，"校园缴费"产品交易规模突破40亿元 [22] - 乡村振兴领域发布"京心'乡'伴"品牌，为首批12家"乡村振兴特色支行"授牌 [22]

文章核心观点 4月15日北京银行举行2024年年度业绩发布会，高管就数字化转型、净息差缩窄、科技金融等问题解答，阐述银行在各方面的发展情况与战略规划 [1] 谈人工智能 - 银行进入数字化转型2.0阶段即全面数字化经营阶段 [2] - 技术能力全方位升级，打赢“三大战役”，2024年科技投入占营收比重达4.6% [2] - 业务模式全方位升级，打造“七大水晶球”，赋能决策转变 [2] - 秉承“All in AI”理念，建立技术开发体系，AI驱动在三方面成效显著 [2] - 未来推动AI与“123456”战略布局融合，让其成核心竞争力 [2] 谈息差下行 - 2024年净息差1.47%，连续3个季度保持稳定，下降幅度低于行业平均 [3] - 强化负债成本优势，扩大低成本存款来源，带动结算性存款增长 [3] - 巩固成本费用比优势，成本收入比处行业较低水平，数字化转型助力 [3] - 发挥金融市场优势，2024年非息净收入同比增10%，投资收益增长 [3] - 抓好资产质量，不良生成率连续四年下降，未来加强风险管理 [3] 谈差异化竞争 - 低息差体系下银行走集约化、特色化发展道路 [5] - 银行最大优势是地处北京，存贷款规模在北京市场排名第三 [5] - 秉持服务地方经济等战略，服务中小企业有诸多优势 [5] 谈科技金融 - 打造“专精特新第一行”是发展战略之一 [6] - 截至2024年末，服务专精特新客户超2万户，贷款余额1068亿元 [6] - 累计为5万家科技型中小企业提供超1.2万亿元贷款支持 [6] - 服务北京多数上市企业及专精特新企业，覆盖比例较高 [6] - 推出创新信贷产品，构筑线上统一入口，提供融资服务 [6] - “领航e贷”累计放款突破1000亿元，加大组合金融支持力度 [6] - 未来结合打造“专精特新第一行”与科技金融，深挖资源拓展客户 [7] - 优化组合金融供给，提升客群综合收益，做好专业底座构筑 [7]

文章核心观点 北京银行在科技金融服务方面成果显著，通过打造特色银行、推出创新产品和服务方案，为企业和人才提供支持，同时积极践行AI理念并服务民营企业 [1][2] 服务企业情况 - 累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷资金，首贷支持超1.8万户企业成长壮大 [1] - 形成“领航e贷”等线上产品矩阵，服务专精特新企业超2万家 [1] - 发布“领航AI贷”，以金融算力重新定义线上融资模式，用AI技术读懂企业 [1] 特色银行打造 - 打造“五大特色银行”，即“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”和“人工智能驱动的商业银行” [1] - 打造“五大特色银行”的方法是投行驱动的商业银行，携手产业基金、VC/PE，以“耐心资本”为企业提供长期稳定支持 [2] 服务人才举措 - 推出英才金融服务方案，包括英才卡、英才贷等，打造人才专属权益服务体系，促进“四链”深度融合 [1] AI应用与理念 - 较早引入人工智能、DeepSeek等，践行“AII in AI”理念，探索“AI Banking”未来银行新形态 [2] 服务民营企业情况 - 积极打好服务民企的“专业牌”，贷款客户中超九成是民营企业 [2]