（来源：劳动午报） 从上述已经实施或者即将实施的信用助力消费的场景中，不难看出好信用将带来好生活的全新体验。目 前，仅芝麻信用，就已经在上百个场景为用户、商户提供信用服务。 无论是现在还是未来，信用都在改变我们的生活，好信用带来好口碑，带来好结果。而信用不佳的人， 则会在生活中处处受到限制。有人说，信用是一种无形的资本，它能帮你赢得信任，获得机会，创造更 大的价值。是的，谁都愿意和信用好的人打交道。信用就是一个人的社交名片，好信用还能直接或者间 接地转化为财富。 通过互联网的力量，以芝麻信用为代表的网络应用体系，让一个人的信用更直观、更透明。任何一个消 费者，一点一滴累积起来的海量数据，都将清晰地显示出其信用状况。这在以往的年代，是不可想象 的。因此，当以芝麻信用为代表的互联网平台为消费者提供生活便利时，通过一些商品的免押金服务、 先试后买服务，都能以消费者的信用好坏为杠杆，从而让守信者享受到更多便利。 此外，笔者还注意到，国家早在前几年就出台了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》《关 于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》等重要文件，目前大约有50部法律法 规中含有信用条 ...

行业趋势：汽车消费模式变革 - 汽车消费正从“产品购置”时代迈入“信用订阅”时代，核心是从“所有权”转向“使用权” [2][5] - 汽车订阅是区别于买车和租车的第三种用车方式，特征为高度灵活性、丰富选择性和更具优势的综合成本 [7][8] - 该模式契合年轻一代从“占有资产”到“享受服务”的消费观念转变，并助力车企从一次性卖车转向获取持续性收入 [11] 市场规模与增长预测 - 全球汽车订阅市场规模预计从2024年的80.9亿美元增长至2025年的104.5亿美元，并在2029年达到302.9亿美元，复合年均增长率为30.5% [10] - 到2030年，欧洲汽车订阅市场规模将占新车销量的15%，价值超过300亿美元 [10] - 中国汽车订阅市场预计在2030年达到20.8亿美元，2025至2030年的复合年均增长率为28.6% [10] 合作产品核心特点 - 推出国内首个信用订阅用车服务“firefly萤火虫7日汽车订阅”，芝麻800用户无需押金和复杂材料即可一键体验 [3][13] - 7天体验期提供近乎完整的用车体验，包括车辆使用权、NIO App社区互动、NIO House及驾享服务 [13] - 体验期满后，用户可流畅切换至按月付费的灵活订阅、转为购买或尝试其他车型 [13] 合作方角色与优势 - 芝麻信用提供信任基础，其“芝麻800”用户群体代表守信、注重品质的高价值消费者 [18][20] - firefly萤火虫作为智能电动高端小车，以高辨识度设计、越级安全配置和智能化空间确保高品质体验 [18][21] - SUPEREV超级电动作为订阅平台构建者，提供从尝鲜体验到长期使用的完整产品矩阵，实现从信用评估到用车体验的无缝衔接 [16][23] 未来战略方向与扩展潜力 - 合作旨在推动市场完成从“尝鲜”到“常用”的消费心智蜕变，并为行业树立服务标准与体验边界 [28][30] - 未来模式可扩展至更多品牌车型及不同品类（如SUV、MPV、跑车），实现“一钥多用，按需用车” [30] - 订阅服务内涵可超越车辆本身，纳入充电、换电权益及第三方会员特权，构建以出行为起点的品质生活会员体系 [31] - 随着智慧城市技术发展，信用订阅模式可与城市智慧交通系统深度结合，优化高信用用户的出行体验 [32]

公司战略转型 - 公司正式发布全模态通用AI助手“灵光”，支持用户在30秒内通过自然语言生成可交互、可编辑、可分享的小型应用程序，实现“对话即开发”[1] - 公司正从以支付和金融服务为核心的科技公司，加速演变为覆盖生活服务、健康管理与通用智能体平台的社会级基础设施提供者[1] - 公司边界拓展逻辑是以支付和金融业务为底层支撑，通过AI技术重构医疗健康、中小企业服务等社会基础设施[1] 产品与技术能力 - “灵光”集成3D建模、音视频、动态图表、地图等多模态输出能力，首次在移动端实现生产力跃迁[1] - 产品基于全代码生成，其背后的Agentic（智能体）架构可动态调度图像生成、3D建模、数据分析、支付接口等多个专用模块，协同完成复杂任务[6] - AI健康管家AQ在上线4个月内成为国内第五个月活超千万的AI原生应用[3] 医疗健康业务布局 - 公司将原“数字医疗健康事业部”升级为一级组织“健康事业群”，强调AI为破解社会医疗健康痛点提供关键路径[1] - 公司对医疗健康的投入始于2014年，健康平台累计服务用户近9亿，电子医保码已覆盖超8亿用户[1][3] - 健康领域具备高频、刚需、高信任属性，且与支付、保险、AI技术高度协同，成为公司的战略首选[2][3] 行业背景与市场机遇 - 随着市场渗透率趋于饱和及监管环境完善，金融业务的边际效益显著递减，公司需寻找新的战略锚点[2] - 预计2025年中国大健康市场规模将突破20万亿，老龄化将催生庞大的慢病管理与健康养老需求[4] - 消费互联网红利见顶，科技公司正从“连接人与服务”转向“赋能产业与个体”，技术从实验室走向产业深水区[7] 未来愿景与行业方向 - 公司董事长表示生成式人工智能将拓宽金融服务边界，未来每个人都将拥有专属AI理财助手，每个中小企业可配备专属CFO[1] - 科技公司的价值应看其能否降低专业门槛、弥合资源鸿沟、释放普通人的创造力，推动数字生态从“效率优先”迈向“普惠共生”[7] - 未来十年的竞争或将是谁能构建更开放、更负责任、更具包容性的技术基础设施，让AI成为医生、农民、小店主、学生的助手[7]

京东科技“先住后付”产品详情 - 京东科技联合自如推出行业首个“先住后付”金融服务，用户使用京东白条租房可实现0押金并可选择延期一个月支付房租 [1][3] - 该服务旨在缓解租房人群“押一付三”的资金压力，将传统租房当月“押一付三”变为0元支付拎包入住 [3][4] - 服务基于此前推出的“信用免押”升级，截至2025年9月底，“信用免押”服务已有超24万人次尝试，累计减免押金超3亿元 [3] - 该产品特色在于结合白条信贷属性，与自如深度绑定，聚焦“信贷+租赁”垂直一体化 [4] 芝麻信用“芝麻800”品牌动态 - 芝麻信用推出全新子品牌“芝麻800”，面向芝麻信用分800及以上用户，推出“免除、先试、影响力”三大主张及15项信用服务 [6] - “免除”主张将为基础服务拓展新场景，如消费健康医疗领域的“先诊疗后付费”和回收领域的信用保障服务 [1][6] - “先试”主张将提供产品与服务试用体验，如科技新机体验、新能源汽车体验、时尚服饰“先试后买”等服务 [7] 微信支付分场景应用 - 微信通过支付分提供免押服务，主要包括线上购物、酒旅出行、生活服务、设备租借四类场景 [7] - 具体应用场景包括电商平台先用后付、免押租借充电宝、充电桩自动扣费、网约车先乘后付、酒店先住后付等 [7] 互联网巨头信用支付竞争战略 - 信用支付竞争进入“场景定制化”深水区，巨头扎堆布局本质是“短期让利换长期生态价值”的战略投资 [3][7] - 竞争核心是对用户和场景的争夺，旨在培养用户习惯以形成正向金融循环系统并收集高频支付场景用户数据 [7] - 支付宝依托生活服务生态求“广度”进行全场景覆盖，微信借社交流量走“轻量”路线渗小额高频场景，京东结合白条信贷谋“深度”深耕大额场景 [8] 信用支付未来发展趋势 - 信用免押有望向家装分期、教育培训、医美服务等更高金额、更长周期的预付式消费场景延伸 [11] - 京东白条在其他品类持续创新，如家电以旧换新“先送新再回收”使履约时长缩短50%，鞋服“买一试三”，3C家电商品至高24期免息 [9] - 芝麻信用将加大开放力度，拓展信用服务在消费、社交、科技等领域的落地，希望更多品牌和商家参与共建 [9]

战略升级与产品发布 - 芝麻信用宣布商业信用服务体系战略升级 扩大本地生活场景接入 正式向高德地图开放产品能力 合作推出基于真实用户行为的"高德扫街榜"生活服务榜单 [1] - 在新评价体系中 芝麻信用作为用户评价分的重要校准因子 经用户授权后影响商家综合评分 使评分更真实可信 [1] - 上线首日使用人数突破4000万 [3] 信用评估能力与用户基础 - 能力开放基于10年业务验证的成熟信用评估模型和超过7亿用户的广泛覆盖 [3] - 从服务内部生态正式走向全行业赋能 提供可复用、可扩展的商业信用解决方案 [3] 评价体系革新 - 商家评分由客户行为数据和真实评价共同构成 高信用用户评价在评分体系中权重更高 [7] - 信用加权机制推动商家从追求好评数量转向提升服务质量 为消费者提供更具参考价值的决策依据 [7] - 重塑本地生活服务评价规则 构建更真实、公平、抗干扰的综合信用评分环境 [7] 业务发展历程 - 2015年以免押租车和签证速办服务首次亮相 建立C端信用应用场景 [8] - 2016年服务扩展至共享领域 形成"信用替代押金"商业理念 [8] - 2018年"先享"模式在电商、出行等场景推广 [9] - 2021年推出"芝麻工作证"延伸至求职与职业背景验证 2022年服务拓展至新能源行业推出"先充后付" [9] - 在电商、支付、租赁、出行等场景沉淀深度信任 [9] 未来发展规划 - 将进一步加大更多场景的产品开放力度 欢迎更多平台和商家接入 [11] - 能力边界持续拓展 走向更广阔的B端市场空间 构建跨场景商业信用解决方案 [12] - 将"信用"标准化、产品化 赋能需要降低交易成本的场景 减少欺诈风险、简化决策流程 [12] - 具备极强延展性 可快速适配本地生活等非金融场景 支持大型平台复杂需求 广泛应用于商业消费、公共服务、社会治理等领域 [12]

蚂蚁集团业务拓展 - 公司从支付宝支付业务拓展至芝麻信用体系，再进入数字医疗健康领域，边界不断扩展[2] - 2024年推出医疗健康服务平台及AI健康管家AQ，战略升级为问题解决者[2][4] - 医疗健康布局始于2014年，已覆盖全国5000多家公立医院，8亿多用户激活医保码，1.2亿用户使用亲情账号[4] 医疗健康战略与技术 - AI健康管家AQ基于万亿级医学数据训练，医疗大模型在MedBench评测中接近满分，皮肤识别准确率超96%，报告解读覆盖率99%[3][5] - AQ具备"拍图打假"和"AI鉴真"功能，打击虚假医疗广告，破解健康谣言[5] - 技术提升供给侧效率，如好大夫平台30万医生AI分身可服务更多患者，缩小城乡医疗差距[6] 数据与合作资源 - 公司积累11年真实医疗服务数据，与好大夫等平台合作，汇聚超30万名注册医生[4][5] - AQ累计服务用户超1亿，日咨询量超100万人次[5] 社会问题与商业逻辑 - 瞄准医疗资源分配不均、虚假广告等痛点，超四成老年人曾因保健品被骗[4][8] - 发展逻辑为"问题导向"，技术投入聚焦社会痛点而非单纯商业利益[8] 技术特点与创新 - 医疗大模型从教材、论文等高质量数据学习，避免虚假信息污染[5] - AGI技术从"获取信息"转向"像医生一样解决问题"，重构医疗技术底层逻辑[3] 挑战与长期策略 - 技术幻觉问题尚未完全解决，仅20%用户遇医疗问题时会咨询AI[7] - 采取长期主义策略，计划十年以上投入，目标包括缩小城乡差距、连接家庭健康硬件等[7] - 开源部分模型能力，推动行业合作[7] 行业思考 - 科技企业边界由社会问题定义，医疗健康领域需平衡商业活力与专业性、公益性[8][9] - 移动支付和信用体系已成为基础设施，医疗健康拓展体现技术的社会价值导向[8][9]