公司概况与市场地位 - 江苏银行是全国20家系统重要性银行之一，也是江苏省内最大的法人银行，其发展对城商行群体具有重要示范意义 [2] - 截至2025年6月末，公司资产总额已突破4.4万亿元，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中位列第56位，较2020年提升36位 [2] - 截至2025年一季度末，总资产达到44596.21亿元，突破4万亿元 [7] 战略演变历程 - **重组筑基与规模突围期（2007-2015年）**：公司于2007年由江苏省内10家城商行合并重组成立，核心战略为“整合资源、深耕本土”，并通过跨省设立分行实现全国性布局，2014年末总资产突破1万亿元 [3] - **结构优化与创新破局期（2016-2020年）**：2016年上市后，公司确立“智慧化、特色化、国际化、综合化”的“四化”愿景，并聚焦“智慧金融、财富管理、消费金融”三大特色定位，2017年成为国内城商行首家赤道银行，2019年集团资产首次突破2万亿元 [4][5] - **高质量发展与战略深化期（2021年至今）**：公司提出“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，新管理层强调“稳中求进、稳中求变” [6][7] 当前战略框架 - **顶层定位**：企业使命为“融创美好生活”，愿景是建设“四化”服务领先银行，核心价值观为“融合创新、务实担当、精益成长”，市场定位坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民” [8] - **五大战略目标体系**：包括最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行，构成高质量发展的战略框架 [9][10] - **六大业务发展战略**：1)做强公司业务；2)做大零售业务，聚焦财富管理；3)做优金融市场业务；4)加速数字金融发展；5)深化区域布局，推进综合经营；6)实施ESG战略 [11][12][13][14][15][16][17] - **五篇大文章战略重点**：将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融作为服务新质生产力的战略重点 [7][17][18] 各业务领域战略布局与成效 - **对公业务**：坚持“做强公司业务，打造行业专长”，形成以制造业为主体、科创和绿色为特色、数字经济为新增长极的“一主一特一新”结构 [20] - 截至2025年6月末，对公存款余额14197亿元，较上年末增长22.20%；对公贷款余额16250亿元，较上年末增长23.30% [11] - 制造业贷款余额3606亿元，较上年末增长18.90%；基础设施贷款余额6912亿元，较上年末增长31% [11] - 科技金融：截至2025年9月末，科技企业贷款余额近3000亿元，保持江苏省第一，实现省内高新技术企业三分之一有合作、六分之一有贷款 [7][17] - 绿色金融：截至2025年9月末，绿色融资规模超7500亿元，较五年前增长6倍 [7][18] - 交易投行业务：2024年债务融资工具承销规模超1500亿元，城商行排名第一；并购贷款余额新增143.09亿元，增长150.16% [22] - **零售业务**：围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”，形成“大财富+大零售”格局 [23] - 截至2025年6月末，零售AUM规模超1.59万亿元，半年新增突破1600亿元；零售存款余额9484亿元，较上年末增长15.25% [12] - 江苏银行App客户数超2100万，月活客户数突破750万户，持续位列城商行第一 [12][23] - 普惠金融：截至2025年9月末，小微贷款余额超7800亿元 [7][18] - 养老金融：个人养老金账户开立突破120万户，发行长辈客群专属卡片超百万张，专属理财产品累计销量超3300亿元 [18][24] - **金融市场业务**：目标为“做优金融市场业务，建立领先优势”，打造“最强金融市场品牌” [13][25] - 截至2025年6月末，金融投资资产余额18833亿元，较上年末增长23.38% [13] - 金融债及信贷ABS承销规模在城商行排名保持第1，票据经纪业务规模全市场排名第2 [13][25] - 托管业务：截至2025年6月末，托管资产余额5.06万亿元，成为首家托管规模突破5万亿元的城商行 [13][26] - **金融科技**：深入推进“加速数字金融发展，提升科技价值贡献”战略 [14][27] - 2024年科技投入占比约3.5%，高于城商行平均水平，信息科技监管评级连续多年在全国城商行中排名首位 [27] - 自主研发的“智慧小苏”大语言模型平台已落地近60个智能化场景，合同文本提取准确率超95%，地址风险识别准确率达99% [7][14][28] - “苏银金管家”云财资平台截至2025年9月末覆盖客户超11万家，通过供应链金融带动中小企业融资近4000亿元 [18][28] 同业对标分析 - **与省级城商行对比（2024年末数据）**： - 资产规模：江苏银行3.95万亿元，北京银行4.22万亿元，上海银行3.23万亿元，宁波银行3.0万亿元 [29] - 资产质量：江苏银行不良贷款率0.89%，拨备覆盖率350.10%，优于北京银行（1.31%，208.75%）和上海银行（约1.18%，约250%），宁波银行不良率约0.7%，拨备覆盖率约500% [29][32] - 盈利能力：2024年江苏银行营业收入808.15亿元，归母净利润318.43亿元；北京银行分别为699.17亿元和258.31亿元；上海银行分别为529.86亿元和235.60亿元 [33] - **与全国性股份制银行对比**： - 资产规模：江苏银行3.95万亿元，显著低于招商银行（超过10万亿元）和兴业银行（超过8万亿元） [36] - 零售AUM：江苏银行1.42万亿元，远低于招商银行（超过12万亿元）和兴业银行（约2万亿元） [36] - 科技投入占比：江苏银行3.5%，低于招商银行的4.85% [36] - **相对优势与不足**： - 优势：规模居城商行第一梯队；资产质量优良；科技金融、绿色金融等特色业务均衡发展；科技赋能成效显著；深耕江苏的区域优势明显 [37][38][39][40][41] - 不足：零售业务占总资产比重偏低；国际化程度不高；全国品牌影响力有限；创新能力有待提升；规模扩张带来资本约束 [41][42][43][44] 未来战略方向展望 - **“十五五”规划前瞻**：战略定位将更加清晰和聚焦，发展目标预计更务实，研究机构预测2025-2027年营收增速分别为6.9%、7.3%、7.6%，利润增速分别为8.2%、9.2%、9.5% [44] - **重点领域展望**： - 科技金融：预计到2027年科技企业贷款余额突破5000亿元，重点支持战略性新兴产业 [45] - 绿色金融：预计到2027年绿色融资规模突破1.5万亿元，绿色贷款占比超过30% [45] - 财富管理：预计到2027年零售AUM突破2.5万亿元 [46] - 数字化转型：科技投入占比预计提升至4%以上，“智慧小苏”将在更多场景落地 [46] - 综合化经营：苏银理财管理规模有望突破1.2万亿元，苏银金租资产规模突破2000亿元 [46]

文章核心观点 江苏银行盐城分行通过深化与地方政府战略合作，聚焦海洋经济（蓝色金融）、绿色低碳发展和产业转型升级（制造业与科创金融）三大领域，进行全面的金融产品与服务创新，并配置专项信贷资源与差异化定价政策，以支持区域经济高质量发展，同时实现了自身业务的快速增长与市场领先地位 [1][2][7][9] 蓝色金融（海洋经济）发展 - **战略定位与资源禀赋**：盐城拥有全省最长的海岸线、最大的滩涂等海洋资源，发展海洋经济潜力巨大，为蓝色金融提供了广阔舞台 [2] - **信贷支持规模**：截至2025年末，江苏银行盐城分行共支持海洋经济相关企业12户，贷款余额达11.07亿元 [3] - **全生命周期产品体系**：针对涉海企业不同发展阶段提供专项产品，如初创期的“苏孵贷”、成长期的“高企贷”、成熟期的“专精特新贷”，以及针对海洋环保的“环保贷”和针对渔业的“渔船贷” [4] - **重点项目支持**：2025年，运用系统内首单“项目前期贷”新产品，支持“江苏国信大丰85万千瓦海上风电项目”建设 [4] - **差异化信贷政策**：为蓝色信贷提供FTP（内部资金转移定价）优惠70个基点，为清洁能源提供FTP优惠80个基点，并建立“尽职免责”机制以鼓励投放 [5] - **综合化服务拓展**：与金融同业及涉海国企合作，提供“股贷债保”综合化服务，以培育海洋新能源、海工装备等特色产业 [5] 绿色金融与低碳发展 - **战略合作背景**：江苏银行与盐城市政府签署协议，将金融支持盐城绿色低碳发展示范区建设置于重要位置 [7] - **绿色贷款高速增长**：截至2025年末，该行绿色贷款余额380.88亿元，较年初新增128.01亿元，绿色贷款在总贷款中占比提升至27.14%，较年初上升4.32个百分点 [7] - **机构与认证领先**：大丰支行成功创建盐城市首家绿色专营支行，并获颁江苏省银行业首本“碳中和证书” [7] - **生态金融创新**：创新推出EOD融资模式，落地全省首笔“生态产品价值（GEP）质押”贷款以及盐城市首笔“水权贷” [8] - **能源金融体系**：构建覆盖“风、光、火、储、氢、水、核”七大领域的能源金融服务体系，创新落地全省首笔“整县分布式光伏贷款”等产品 [8] - **转型金融实践**：业内率先发布《转型金融框架》，创新推出“绿色工厂贷”、“ESG表现挂钩贷款”等产品，并落地全国首单“两新”科创票据 [8] 制造业与科技创新金融 - **制造业贷款规模**：截至2025年末，该行制造业贷款余额177.59亿元，较年初新增27.46亿元，排名全市同业前列 [9] - **客户深度对接**：开展“客户大走访”等活动，截至2025年末累计走访科技型企业无贷户1563户，累计授信金额1.4亿元 [9] - **服务重点企业案例**：2025年为制造业50强企业立铠精密办理出口商票融资4亿元，以帮助其规避汇率风险、提升资金效率 [9] - **产品创新与政策运用**：参与省制造业贴息贷款政策制定，落地全国首单“两新”领域用途类科创票据、全市首笔“苏质贷”风补专项贷款等创新产品 [11] - **差异化定价支持**：对先进制造业贷款给予FTP优惠点差70个基点 [11] - **专项贷款投放**：截至2025年末，累计发放科技创新再贷款47笔，金额1.54亿元；累计投放“苏科贷”45.4亿元、“专精特新贷”12.8亿元 [11] - **综合融资服务**：通过举办各类培训与对接活动，为上市及拟上市企业提供“股贷债保”综合服务，并落地全省首单“支持养老产业”债务融资工具 [12] 整体业务表现与区域合作 - **总体贷款增长**：截至2025年末，江苏银行盐城分行各项贷款余额1411.23亿元，较年初新增295.85亿元 [1] - **长期区域贡献认可**：该分行连续6年获评盐城市机关单位综合考核第一等次、连续4年获评盐城市五星企业，为全市金融机构唯一 [1] - **高层级合作参与**：2025年11月，作为唯一金融机构受邀陪同盐城市政府参加“走进深交所”活动 [12]

核心观点 - 在行业息差普遍收窄的背景下，公司通过统筹推进产业升级与创新金融服务，成功塑造了助力新质生产力发展的“新引擎”，并因此实现了业绩的稳健增长与资产质量的持续优化 [2][3][6] 财务业绩表现 - 前三季度营业收入达671.83亿元，同比增长7.83% [3] - 前三季度归母净利润达305.83亿元，同比增长8.32% [3] - 截至三季度末，公司资产总额达4.93万亿元，较年初增长超20% [4] - 截至三季度末，各项贷款总额2.47万亿元，较上年末增长17.87% [4] - 截至三季度末，各项存款余额2.54万亿元，较年初增长20.22% [4] 业务发展与规模增长 - 对公贷款余额16641亿元，较上年末增长26.26% [4] - 对公存款余额14028亿元，较上年末增长20.75% [4] - 制造业贷款余额突破3600亿元，较上年末增长18.90% [5] - 基础设施贷款余额6912亿元，同比增长31% [5] - 科技贷款余额达2895亿元 [5] - 集团口径绿色融资规模突破7200亿元，较上年末增长32.1% [5] 战略聚焦与实体经济服务 - 将服务实体经济作为高质量发展的核心动力，深度融入国家战略，以金融“五篇大文章”为抓手 [4] - 重点围绕装备制造、节能环保、信息技术等领域，强化对制造业企业的服务支持 [4] - 完善科技金融多层次服务体系，服务科技创新与产业创新深度融合 [4] - 通过冠名“江苏省城市足球联赛”并联动开展促消费活动，发放消费券超亿元，服务覆盖超20万人次，推动零售业务质效双升 [5] 风险控制与资产质量 - 截至9月末，不良贷款率降至0.84%，较年初下降0.05个百分点 [6] - 自2016年上市以来，不良贷款率已连续9年保持下降趋势 [6] - 深入推进风险管理体制改革，智慧化防控体系快速迭代，风险防控水平不断提升 [6] 科技金融创新与产品体系 - 清单式开展科创首贷、股权市场挂牌企业走访，创新发布“苏孵贷”、“苏股e贷”等特色产品 [7] - 推出“苏银e链”金融服务体系，提供近20种创新产品，覆盖订单类、应收类、预付类、存货类四类场景 [7] - 作为牵头主承销商，参与发行了无锡市首单股权投资机构发行的科技创新债券“25无锡创新MTN001（科创债）” [8] - 在承销江苏毅达的科技创新债券时，创新运用“央地协同、风险分担”机制，实现无主体、无债项评级发行 [8] 对科技创新与产业的支持 - 通过专项贴息贷款等政策工具，加大对科技创新的支持力度 [7] - 科技创新债券募集资金用于高端装备制造、集成电路等国家战略性新兴产业领域基金的出资及置换 [8] - 构建覆盖“耐心资本培育—核心技术攻坚—产业集群升级”全链条的科技金融服务，支持专业投资机构“投早、投小、投长期、投硬科技” [9]

核心观点 - 公司以党建引领业务发展 将红色引擎转化为发展引擎 通过党业融合服务深圳双区建设 [1][2] - 公司通过信贷+投行+撮合组合拳支持实体经济发展 重点服务民营制造业和科创企业 [4][5] - 公司深度参与粤港澳大湾区重大项目建设 提供大额贷款支持国家级和省级重点项目 [6] - 公司将消费者权益保护和员工关怀纳入企业文化 开展多元化金融宣教和员工关爱活动 [7][8] 党业融合成果 - 联合30余家党组织成立三大共同体 覆盖企业超500家 党员近2000名 [2] - 党建联盟带动新增多家授信户及个人理财级客户 [2] - 泰然天安园区首批对接企业融资需求超2亿元 [2] - 江苏在深单位党建共同体促成银企战略合作项目8个 [2] - 滚动实施普惠金融 绿色信贷 养老金融等项目32个 [3] 实体经济支持 - 对公存款新增份额在深圳地区11家异地城商行中稳居前三 市场份额跃居第五 [4] - 量身定制苏孵贷 腾飞贷等全生命周期产品 提供知识产权质押融资 [4] - 落地深圳首笔降碳贷 对碳排放下降40%的企业配套供应商给予利率优惠 [4] - 通过腾飞贷2.0为龙岗某温室气体发电小巨人企业提供数千万元低成本融资 [4] - 服务近150家科创企业 创新推出认股权贷款+直投基金模式 [5] 重大项目参与 - 为港珠澳大桥配套工程珠海口岸项目发放贷款10.5亿元 [6] - 为东莞市湾区国际制造中心总部项目贷款5亿元 [6] - 为惠州稔平环岛高速公路项目提供10亿元贷款支持 [6] - 华发冰雪城商业配套项目16亿元贷款将于近期审批发放 [6] - 批复中广核国际能源跨境直贷人民币20亿元 首期投放3.5亿元 [6] 金融服务创新 - 制定专属科创企业服务方案 出台科技金融22条 服务新质生产力10条 [5] - 升级随e贷 推出苏银金管家平台 强化数字化产品适配 [5] - 联动政府 院所 创投及龙头企业参与深融贷 园区贷2.0等项目 [5] - 建立员工志愿服务+金融宣教双轮驱动机制 [7] - 开展反诈 反假等主题活动30余场 发放反诈风险手册5000余份 覆盖超1万人次 [7] 特殊群体服务 - 举行依然是青春不老主题活动 一对一指导老年人使用手机银行 [7] - 联合街道开设乐龄学堂 提供中医养生 反诈课堂等服务 [7] - 通过线上直播 微信群答疑等方式服务银发族 [7] - 银帆成长营解决双职工家庭带娃难题 60余名员工子女参与活动 [8] - 拼拼团员工关爱计划已举办20余场活动 参与员工及家属800余人次 [8]

核心观点 - 江苏银行深圳分行通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务深圳高质量发展 聚焦小微企业、科技企业、绿色产业及老年群体需求 提供创新金融产品与跨境服务[2][3][4][5][6] 普惠与数字金融 - 数字金融与普惠金融深度融合 通过"e融支付"服务为超过3200家商户提供差异化费率优惠 累计节省成本数百万元[3] - 针对小微企业推出"腾飞贷2.0"产品方案 解决企业融资急、融资难、融资贵问题 以更优利率和期限支持产能扩充[2] - 对吸纳大龄女性就业的企业及民生服务机构实施费率减免 包括"轻喜到家"、幼儿园和药房等[3] 科技与跨境金融 - 打造"科创融"系列产品体系 覆盖企业全生命周期："苏孵贷"破解初创企业首贷难题 "科创e贷"提升成长期企业效率 成熟期提供科创票据、并购贷款及上市培育服务[3] - 通过"认股权贷款"模式实现投贷联动 以"股权+债权"组合满足硬科技企业融资需求 银行提供信贷同时由投资机构持有认股权[4] - 为中国广核能源国际控股有限公司核定20亿元跨境综合授信额度 支持境外绿色基建项目 推动人民币国际化与能源互联互通[5] 绿色金融 - 推出"绿色+"融资模式 落地深圳市首笔"降碳贷"业务 对碳排放总量下降40%的企业给予优惠贷款定价[5] - 为佛山某环保行业上市公司提供2.24亿元港股私有化跨境并购银团贷款 支持大湾区绿色产业发展[5] 养老金融 - 线下开展"乐龄驿站"活动如中医义诊 线上开设"乐龄学堂"帮助老年客户跨越数字鸿沟[6] - "融享幸福"借记卡已服务超过7200位老年客户 提供便利结算服务和专享活动[6]

核心观点 - 江苏银行深圳分行通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务深圳特区高质量发展，与城市发展同频共振 [1][5] 普惠金融与数字金融 - 公司通过"小微企业大走访"活动为高成长性企业匹配"腾飞贷2.0"产品方案，解决融资急难贵问题 [2] - "e融支付"服务覆盖超3200家商户并提供差异化费率优惠，累计为商户节省成本数百万元 [2] - 对吸纳大龄女性就业的企业及民生服务机构实施费率减免，包括"轻喜到家"、幼儿园和药房等 [2] 科技金融与跨境金融 - 推出"科创融"系列产品体系：初创期用"苏孵贷"破解首贷难题，成长期用"科创e贷"提升效率，成熟期提供科创票据等综合服务 [3] - 通过"认股权贷款"模式实现投贷联动，由合作投资机构持有企业认股权，满足早期硬科技企业融资需求 [3] - 为中国广核能源国际控股有限公司核定20亿元跨境综合授信额度，支持境外绿色基建项目及人民币国际化 [3] 绿色金融 - 落地深圳市首笔"降碳贷"业务，对碳排放总量下降40%的企业给予优惠贷款定价 [4] - 为佛山某环保行业上市公司提供2.24亿元港股私有化跨境并购银团贷款，支持大湾区绿色产业发展 [4] 养老金融 - 线下开展"中医义诊"等"乐龄驿站"活动，线上开设"乐龄学堂"帮助老年客户跨越数字鸿沟 [4] - "融享幸福"借记卡已服务超7200位老年客户，提供专属结算服务及活动 [4]

文章核心观点 银行业处于大分化、大变革节点，江苏银行面对息差下行、风控压力抬升等挑战，凭借稳健经营、创新服务和对不同领域的支持，交出业绩亮眼、质效并升的答卷，各项指标居行业前列 [2] 经营业绩稳健增长 - 截至一季度末，资产规模首破4万亿，达4.46万亿元，各项存款余额2.42万亿元，较上年末增长14.21%，各项贷款余额2.26万亿元，较上年末增长7.96% [3] - 一季度营业收入223.04亿元，同比增长6.21%；归母净利润97.80亿元，同比增长8.16%；基本每股收益0.53元，同比增长17.78% [4] - 2025年一季度利息净收入165.92亿元，同比增长21.94%，占营收比例74.38%；手续费及佣金净收入16.5亿元，同比增长21.77%，占营收比例7.4% [4] - 截至2025年3月末，不良贷款率0.86%，为上市以来最低；拨备覆盖率343.51%，远超2024年末商业银行平均水平138.91个百分点 [4][5] 打造创新生态“加速器” - 优化“科创融”分层分类服务体系，加强与高校等机构合作，成立“江苏银行企业上市服务基地”，省战新基金集群托管市场占比超70% [7] - 基于前期政策执行经验，在政策发布当日实现全省多个城市首笔贴息贷款业务落地 [7] - 对接江苏省制造业财政贴息名单库企业，导入“苏孵贷”等特色产品，助力科技型企业打通价值链闭环 [7] - 截至2024年末，科技贷款余额2326亿元、增速22.8%，授信支持江苏专精特新等企业数量均列全省第一 [7] 携手小微共赴美好 - 构建普惠产品全生命周期分类管理机制，破解小微企业融资难题 [8] - 落实融资协调机制，开展“百渠营销”等活动，构建“四季农时”服务体系，拓展小微等客户 [8] - 聚焦重点产业链等创新专项产品，运用技术推进小微线上化、移动化服务迭代 [9] - 截至2024年末，普惠小微贷款余额2105亿元，较上年末增长21.36%，涉农贷款余额超2410亿元，小微企业贷款总量和增量连续多年在江苏省金融机构排名第一 [9] 零售普惠增量扩面 - 锚定“做大零售业务，聚焦财富管理”目标，以客户需求为核心打造综合服务方案 [10] - 打造“分层分类客群经营体系”，举办“919财富节”，完善“苏银金选”体系，开展“以旧换新”行动 [10] - 2024年末，零售存款余额8229亿元，较上年末增长16.21%，零售贷款余额6748亿元，较上年末增长3.40%；截至一季度末，零售AUM规模超1.5万亿元，居城商行首位 [10] - 打造老年金融服务品牌，布局养老服务生态，个人养老金账户开立突破100万，适老网点数量在省内中小银行中领先 [10] - 强化公私业务协同，完善企业家客户全方位服务，开展系列营销活动，升级“企投家”服务品牌影响力 [11] - 创新财富管理服务信托业务模式，推出家庭服务信托，落地债权家族信托；截至一季度末，财私客户突破11万户，增速超20% [11]