业务核心 - 兴业银行昆明分行成功落地首笔“跨境金融服务平台+中信保保单增信”小微企业跨境融资业务 [1] - 该业务为大理宾川县TJ进出口有限公司授予500万元信用授信额度，从申请到获批仅用1天时间 [3] - 业务模式通过国家外汇管理局跨境金融服务平台的“银企融资对接”场景实现高效融资对接 [3] 融资企业情况 - 融资企业TJ进出口有限公司专注于鲜葡萄、鲜柑桔出口业务，产品远销老挝、越南等国家 [1] - 公司年出口量达2000多万元，随着外贸订单持续增长，资金需求同步加大 [1] - 企业核心诉求为高效便捷获取授信融资并降低融资成本 [1] 平台功能与创新 - 国家外汇管理局跨境金融服务平台于2025年7月7日升级“出口信保保单融资”应用场景，新增多项实用功能 [4] - 针对年出口额300万美元以内的小微企业推出小微信保易保单融资功能，支持银行线上核验信息并全流程线上办理 [4] - 针对大型企业新增综合险（报备模式）保单融资功能，企业无需逐笔申报，仅需定期报备应收账款余额和出口总额 [4] - 平台优化操作流程，新增线下授权书上传、业务统计模块，取消报关单信息强制填写要求 [4] 行业影响与展望 - “银企融资对接”场景结合中信保保单增信模式，有效降低了外贸企业融资门槛 [4] - 此类金融服务创新将持续助力更多外贸企业，尤其是小微企业破解融资难题 [4] - 创新模式有望提升金融服务实体经济的质效 [4]

外汇管理数字化建设主线 - 外汇科技部门以“数字外管、安全外管”为主线，以“科技赋能、数据赋能”为动力，协同推进外汇管理数字化、智能化建设 [1] - 全面打造“数字外管”，将数字化建设融入外汇业务各个环节，助力银行和企业业务办理更便利 [1] - 积极探索构建“智慧外管”，服务健全更加便利、开放、安全、智慧的外汇管理体制机制 [4] 技术应用与平台建设 - 利用区块链技术搭建跨境金融服务平台，建立多方共建共享共治机制，汇集收付汇、税务、融资、保险、物流、仓储等多方信息 [1] - 构建完善跨境信用服务体系，通过数据融通、技术互通、业务联通，实现银企间服务对接、银行间信息实时互动 [1] - 运用传统智能模型、大语言模型、生成式人工智能等技术手段，深入挖掘数据价值，构建算法、模型和应用场景 [4] - 累计推出15个应用场景，服务企业超16万家，助力融资规模超4400亿美元、支持便利付汇超2.4万亿美元 [1] 业务系统优化与便利化服务 - 完善货物贸易、个人外汇、资本项目等系统功能，支持外汇业务办理更加便利，服务经常项目改革和资本项目高水平开放 [2] - 优化国际收支、对外金融资产负债及交易统计、银行结售汇统计等系统功能，完善采集核查统计监测体系 [2] - 建设“数字外管”银行端和企业端，实现银行、企业等涉汇主体“一门户登录、一站式办事” [3] - 建设政务服务网上办理系统，支持企业网上办理行政许可，并推出联机接口系统直联服务等多渠道服务 [3] 风险监测与安全保障 - 持续完善跨境资金流动监测与分析系统，利用大数据、人工智能、可视化等技术构建多层次数据分析应用，防范跨境资金流动异常风险 [2] - 全面建设“安全外管”，加强网络安全和数据安全，保障生产系统稳定运行，丰富技术防御手段，健全网络安全防控体系 [3] - 开展数据分级分类工作，做好重要数据保护，并提升运行风险监测预警能力和应急处置能力 [3] 政策支持与未来方向 - 数字化手段有效支持外汇领域改革开放，助力便利化与防风险统筹推进 [2] - 下一阶段将围绕形势研判、政策预研、决策施策、评估优化的政策闭环，提供智能化支撑 [4] - 推动提升智能监测和科学决策能力，持续发挥数字技术在监管决策中的赋能作用 [4]

外汇服务便利化举措 - 截至9月末贸易投资便利化业务金额达445.29亿美元，惠及经营主体超过2000家[1] - 重点推动优质企业贸易外汇收支便利化试点和银行资本项目数字化业务提质扩面[1] - 开展越南盾现钞调运业务规模达170亿越南盾，完善跨境现钞供给网络[1] - 应用跨境金融服务平台为468家企业融资折合人民币383.6亿元，便利化付汇69.4亿美元[1] 跨境金融平台创新 - 推动“一平台三市场”“贸金通”等平台建设，实现企业名录登记“一网通办”[2] - 首创海关信息核验结算模式，银行成功打通越南跨境电商直汇路径[2] - 多项举措支持广西边贸和跨境电商发展壮大[2] 外汇市场表现 - 1月至9月涉外收支规模527.58亿美元，同比增长17.67%[2] - 同期银行结售汇总量286.14亿美元，同比微增2.98%[2] - 涉外收支和结售汇规模均为近三年同期新高[2]

业务落地 - 外汇局聊城市分局指导中国银行聊城分行成功为高唐县瀚唐进出口贸易有限公司办理全市首笔新型离岸转手买卖业务 [1] - 该笔业务通过跨境金融服务平台实现离岸贸易关键业务信息全程线上化核验 标志着新型离岸国际贸易业务背景核验应用场景成功落地 [1] 业务流程与优势 - 银行在平台上录入船名、装船时间、提单号、集装箱号、出发港、到达港等信息 并对采购及销售合同进行签注和上传 [1] - 该平台解决了离岸国际贸易真实性审核难题 为企业提供了更高效的跨境资金结算服务 [1] - 平台建立涵盖银行、企业、自贸区等多主体的数字化信息共享平台 通过引入国际货物运输、境外港口装卸、境外海关报关等数据拓宽贸易背景信息来源 [2] - 通过银行间审核信息共享 防范企业在不同银行间重复结算、重复融资的风险 有效解决离岸贸易银企信息不对称问题 [2] 政策支持与未来规划 - 外汇局聊城市分局积极组织辖内银行做好政策系统培训和对客宣导服务 并召开跨境金融服务平台应用推进会以推动场景落地 [1] - 下一步将继续深化跨境金融服务平台的应用推广 引导更多商业银行和企业主体接入使用 丰富应用场景以优化跨境贸易营商环境 [2]

跨境金融服务平台建设背景 - 外汇局于2019年牵头建设跨境金融服务平台 旨在缓解中小外贸企业跨境融资难题 [1] - 传统贸易融资模式下 中小外贸企业因规模小、信用信息匮乏及质押物造假风险 面临融资障碍 [2] - 银行缺乏核查质押物真实性的便捷渠道 需现场逐单核查且难以掌握同业融资信息 [2] 平台运行机制与应用场景 - 平台建立政府部门、银行、保险公司及企业间的信息共享与端到端核验机制 [1][3] - 推出5个融资类应用场景（出口应收账款融资、企业跨境信用信息授权查证、西部陆海新通道物流融资结算、出口信保保单融资和中欧班列融资）和2个外汇政策便利化类场景 [3] - 出口应收账款融资场景为银行提供质押物真实性及重复使用核验服务 提升风控能力 [3] 平台运营成效 - 截至2022年2月28日 平台累计完成融资23万笔 放款金额超1400亿美元 [1][3] - 300家法人银行自愿参与融资类场景 服务企业超1.2万家 其中中小企业占比超70% [3] - 试点银行浙商银行核验单证10万余张 发现1.25亿美元异常融资并拒批业务 [4] 对中小企业融资的促进作用 - 平台降低企业财务成本及银行风控成本 增强银行融资办理意愿 [4] - 农业银行顺德分行通过平台查验贸易背景 2天内向家电企业发放1000万美元出口商票融资 [4] - 宁波银行依托平台推出纯信用"出口微贷"产品 免抵押、全线上操作 最快10分钟到账 已服务6500家企业 实际放款10.3亿美元 最低利率约2% [5][6] 银行产品创新与区域服务 - 重庆银行运用平台场景推出"链企出口e融"产品 实现一键即贷和池化融资 服务三峡库区中小外贸企业 [6] - 银行通过平台实现融资利率优惠和产品创新 提升服务中小企业的能力 [4][5] 平台未来发展规划 - 2022年外汇局将持续丰富拓展应用场景 包括建设海运费外汇支付便利化场景及扩大出口信保保单融资险种支持范围 [6] - 探索服务"一带一路"相关应用场景 进一步促进中小企业跨境贸易投融资便利化 [6]

跨境贸易和投融资便利化 - 外汇局辽宁省分局构建"外汇局志愿者+银行专业顾问"多层汇率风险管理服务机制，上半年涉外企业利用人民币外汇衍生品管理汇率风险规模达32.2亿美元，企业外汇套保率达22.3%，新增首次办理汇率避险企业97家 [1] - 跨境金融服务平台"企业汇率风险管理服务"应用场景试点上线以来，辖区共有7家银行为26家企业办理人民币外汇衍生品业务，签约总金额1.3亿美元 [1] - 推动优质企业贸易外汇收支便利化，上半年新增专精特新等便利化中小企业10家，便利化收支业务发生额72.74亿美元，占贸易收支总额39.29%，开展便利化业务银行11家，便利化企业298家 [1] 跨境电商和贸易新业态 - 推动银行凭交易电子信息为跨境电商企业提供结售汇及相关资金收付服务，上半年累计办理出口跨境电商银行直接收汇17笔，金额31.18万美元 [2] - 通过跨境金融服务平台为42家企业办理出口应收账款融资3729.3万美元，通过银企融资对接应用场景为涉外企业完成授信1630.5万美元 [2] 境外来华人员金融服务 - 优化境外来华人员外币兑换服务，截至6月末辖内共有2046家银行网点、53家本外币兑换特许机构及代兑点、两台自助兑换机提供本外币兑换服务 [2] - 建设5个境外来华人员支付服务示范区，满足境外来华人员不同场景的现钞兑换需求 [2]

政策实施与成效 - 国家外汇局莱芜分局依托"鲁贸汇企服务队莱芜分队"深入调研，截至2025年6月末走访85家涉外主体，解决31个实际问题 [1][2] - 莱芜泰禾生化有限公司作为绿色制造企业，年涉外收支超1亿美元，通过便利化流程实现5分钟内收汇入账，显著降低脚底成本 [2] - 名录登记改革后，小微企业山东艾利雅新材料科技有限公司实现就近银行登记，同步办理开户，资金收付效率提升 [4] 外币兑换与个人外汇服务 - 联合文旅部门梳理63个外币兑换服务网点，建立外籍人员及老年人绿色通道，工商银行莱芜分行设立"外币兑换服务驿站" [3] - 莱芜农商银行完成90名外汇从业人员培训，个人外汇服务质效提升，外籍人员用汇便利度大幅改善 [3] 科技赋能与跨境金融 - 跨境金融服务平台推广9个应用场景，截至2025年6月累计助力中小微企业融资2.1亿美元，税务备案核验付汇7973.95万美元 [5] - 山东爱地高分子材料有限公司通过税务备案电子化，单笔付汇业务办理时间从多日缩短至半小时 [5][6]

外汇局莱芜分局金融为民举措 - 外汇局莱芜分局深入贯彻中央金融工作会议精神，围绕金融"五篇大文章"加强外汇金融服务，重点支持重大战略、重点领域和薄弱环节 [1] 企业服务与便利化 - 成立"鲁贸汇企服务队莱芜分队"，截至2025年6月底走访85家涉外主体，解决31个实际问题 [3] - 莱芜泰禾生化有限公司（年涉外收支超1亿美元）被工商银行、建设银行列为优质企业，实现5分钟收汇入账，降低脚底成本 [3] - 山东艾利雅新材料科技有限公司成为首家通过银行端系统办理名录登记的小微企业，实现登记与开户同步，减少脚底成本 [5] - 山东爱地高分子材料有限公司通过税务备案电子化政策，单笔付汇业务办理时间从逐笔备案缩短至0.5小时 [7] 外币兑换与个人外汇服务 - 联合文旅部门梳理外币兑换需求场所，组织银行开展满意度调查，辖区63个网点提供个人外汇服务 [4] - 工商银行莱芜分行设立"外币兑换服务驿站"，莱芜农商银行培训90名外汇从业人员，提升特殊群体服务质效 [4] 科技赋能与跨境金融 - 推广跨境金融服务平台九大场景，截至2025年6月累计助力中小微企业融资2.1亿美元，完成税务备案核验付汇7973.95万美元 [6] - 通过税务备案核验系统实现服务贸易付汇自动化匹配，提升企业效率 [6][7]

政策性金融支持 - 进出口银行吉林省分行聚焦政策性金融职能定位 全面落实党中央国务院及地方政府决策部署 因地制宜服务吉林发展大局 [1] - 公司为吉林省物流集团提供4000万元人民币贷款 专项用于中欧班列"一带一路"旗舰项目 [1] 外贸产业融资案例 - 吉林省物流集团作为省属国有中欧班列运营平台 业务涵盖班列运营 物流信息平台建设 物流园区管理 并开辟长春—同江口岸—莫斯科新通道 [1] - 该笔贷款通过国家外汇管理局吉林省分局跨境金融服务平台完成融资对接 系首次采用该平台辅助审批 [1] - 0 4亿元重点外贸企业生产经营保障贷款用于支付班列相关费用 直接支持外贸产业链运作 [1] 未来业务方向 - 公司将坚守政策性银行职能 利用外贸产业贷款品种优势 重点对接进出口骨干企业 外贸产业链供应链核心企业 [2] - 持续加大对吉林省外贸企业 外贸新业态 国际物流运输企业的营销支持力度 目标提升区域对外开放水平 [2]

金融与科技双向融合 - 2025天津五大道金融论坛以"金融强国与金创区建设——金融+科技：双向赋能金融强国"为主题，近500名代表探讨金融与科技双向融合的创新路径 [2] 中国人民银行观点 - 当前科技与金融良性互动存在挑战，主要因科技型企业生命周期不同阶段的风险特征和融资需求差异大，金融供给适配性不足 [2] - 需构建与科技创新相适应的科技金融体制，包括加强银行信贷服务能力建设、优化科技创新再贷款政策、建立债券市场"科技板"、完善科技金融生态体系 [2] - 银行信贷在社会融资规模中占比超60%，需扩大科技贷款投入，推动科技贷款较快增长，加大首贷户拓展 [3] - 金融机构需加强组织体系、人才队伍、产品创新、风控和业务流程建设以适应科研风险性 [3] - 债券市场"科技板"重点支持金融机构、科技型企业和股权投资机构发行科技创新债券，允许股权投资机构发行债券是重要突破 [4] 金融监管总局措施 - 推动金融机构完善金融支持创新体系，设立科技支行2178家 [5] - 银行业知识产权质押贷款余额突破3000亿元，同比增长33.7% [5] - 推进金融资产投资公司股权投资试点和科技企业并购贷款试点，鼓励投早、投小、投长期、投硬科技 [5] - 优化科技企业保险保障服务，包括重大科技任务保险、集成电路共保机制等，试点累计提供风险保障超万亿元 [6] 国家外汇局科技赋能 - 应用区块链技术搭建跨境金融服务平台，累计协助10多万家企业获得超4100亿美元融资 [7] - 利用数字技术优化外汇局与银行间业务流程，增强监管穿透力 [7] - 数字化手段简化办事流程，推动外汇便利化改革 [8] - 运用大数据、人工智能构建模型加强外汇违法违规活动识别 [9] - 未来将探索构建"智慧外管"，提升办事效率和行政效率 [10]