公司概况与市场地位 - 江苏银行是全国20家系统重要性银行之一，也是江苏省内最大的法人银行，其发展对城商行群体具有重要示范意义 [2] - 截至2025年6月末，公司资产总额已突破4.4万亿元，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中位列第56位，较2020年提升36位 [2] - 截至2025年一季度末，总资产达到44596.21亿元，突破4万亿元 [7] 战略演变历程 - **重组筑基与规模突围期（2007-2015年）**：公司于2007年由江苏省内10家城商行合并重组成立，核心战略为“整合资源、深耕本土”，并通过跨省设立分行实现全国性布局，2014年末总资产突破1万亿元 [3] - **结构优化与创新破局期（2016-2020年）**：2016年上市后，公司确立“智慧化、特色化、国际化、综合化”的“四化”愿景，并聚焦“智慧金融、财富管理、消费金融”三大特色定位，2017年成为国内城商行首家赤道银行，2019年集团资产首次突破2万亿元 [4][5] - **高质量发展与战略深化期（2021年至今）**：公司提出“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，新管理层强调“稳中求进、稳中求变” [6][7] 当前战略框架 - **顶层定位**：企业使命为“融创美好生活”，愿景是建设“四化”服务领先银行，核心价值观为“融合创新、务实担当、精益成长”，市场定位坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民” [8] - **五大战略目标体系**：包括最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、政治过硬的银行，构成高质量发展的战略框架 [9][10] - **六大业务发展战略**：1)做强公司业务；2)做大零售业务，聚焦财富管理；3)做优金融市场业务；4)加速数字金融发展；5)深化区域布局，推进综合经营；6)实施ESG战略 [11][12][13][14][15][16][17] - **五篇大文章战略重点**：将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融作为服务新质生产力的战略重点 [7][17][18] 各业务领域战略布局与成效 - **对公业务**：坚持“做强公司业务，打造行业专长”，形成以制造业为主体、科创和绿色为特色、数字经济为新增长极的“一主一特一新”结构 [20] - 截至2025年6月末，对公存款余额14197亿元，较上年末增长22.20%；对公贷款余额16250亿元，较上年末增长23.30% [11] - 制造业贷款余额3606亿元，较上年末增长18.90%；基础设施贷款余额6912亿元，较上年末增长31% [11] - 科技金融：截至2025年9月末，科技企业贷款余额近3000亿元，保持江苏省第一，实现省内高新技术企业三分之一有合作、六分之一有贷款 [7][17] - 绿色金融：截至2025年9月末，绿色融资规模超7500亿元，较五年前增长6倍 [7][18] - 交易投行业务：2024年债务融资工具承销规模超1500亿元，城商行排名第一；并购贷款余额新增143.09亿元，增长150.16% [22] - **零售业务**：围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”，形成“大财富+大零售”格局 [23] - 截至2025年6月末，零售AUM规模超1.59万亿元，半年新增突破1600亿元；零售存款余额9484亿元，较上年末增长15.25% [12] - 江苏银行App客户数超2100万，月活客户数突破750万户，持续位列城商行第一 [12][23] - 普惠金融：截至2025年9月末，小微贷款余额超7800亿元 [7][18] - 养老金融：个人养老金账户开立突破120万户，发行长辈客群专属卡片超百万张，专属理财产品累计销量超3300亿元 [18][24] - **金融市场业务**：目标为“做优金融市场业务，建立领先优势”，打造“最强金融市场品牌” [13][25] - 截至2025年6月末，金融投资资产余额18833亿元，较上年末增长23.38% [13] - 金融债及信贷ABS承销规模在城商行排名保持第1，票据经纪业务规模全市场排名第2 [13][25] - 托管业务：截至2025年6月末，托管资产余额5.06万亿元，成为首家托管规模突破5万亿元的城商行 [13][26] - **金融科技**：深入推进“加速数字金融发展，提升科技价值贡献”战略 [14][27] - 2024年科技投入占比约3.5%，高于城商行平均水平，信息科技监管评级连续多年在全国城商行中排名首位 [27] - 自主研发的“智慧小苏”大语言模型平台已落地近60个智能化场景，合同文本提取准确率超95%，地址风险识别准确率达99% [7][14][28] - “苏银金管家”云财资平台截至2025年9月末覆盖客户超11万家，通过供应链金融带动中小企业融资近4000亿元 [18][28] 同业对标分析 - **与省级城商行对比（2024年末数据）**： - 资产规模：江苏银行3.95万亿元，北京银行4.22万亿元，上海银行3.23万亿元，宁波银行3.0万亿元 [29] - 资产质量：江苏银行不良贷款率0.89%，拨备覆盖率350.10%，优于北京银行（1.31%，208.75%）和上海银行（约1.18%，约250%），宁波银行不良率约0.7%，拨备覆盖率约500% [29][32] - 盈利能力：2024年江苏银行营业收入808.15亿元，归母净利润318.43亿元；北京银行分别为699.17亿元和258.31亿元；上海银行分别为529.86亿元和235.60亿元 [33] - **与全国性股份制银行对比**： - 资产规模：江苏银行3.95万亿元，显著低于招商银行（超过10万亿元）和兴业银行（超过8万亿元） [36] - 零售AUM：江苏银行1.42万亿元，远低于招商银行（超过12万亿元）和兴业银行（约2万亿元） [36] - 科技投入占比：江苏银行3.5%，低于招商银行的4.85% [36] - **相对优势与不足**： - 优势：规模居城商行第一梯队；资产质量优良；科技金融、绿色金融等特色业务均衡发展；科技赋能成效显著；深耕江苏的区域优势明显 [37][38][39][40][41] - 不足：零售业务占总资产比重偏低；国际化程度不高；全国品牌影响力有限；创新能力有待提升；规模扩张带来资本约束 [41][42][43][44] 未来战略方向展望 - **“十五五”规划前瞻**：战略定位将更加清晰和聚焦，发展目标预计更务实，研究机构预测2025-2027年营收增速分别为6.9%、7.3%、7.6%，利润增速分别为8.2%、9.2%、9.5% [44] - **重点领域展望**： - 科技金融：预计到2027年科技企业贷款余额突破5000亿元，重点支持战略性新兴产业 [45] - 绿色金融：预计到2027年绿色融资规模突破1.5万亿元，绿色贷款占比超过30% [45] - 财富管理：预计到2027年零售AUM突破2.5万亿元 [46] - 数字化转型：科技投入占比预计提升至4%以上，“智慧小苏”将在更多场景落地 [46] - 综合化经营：苏银理财管理规模有望突破1.2万亿元，苏银金租资产规模突破2000亿元 [46]

项目核心观点 - 共青团江苏省委启动“苏青小店”培育行动，旨在通过构建包含培训、宣传、引流、金融、供应链等要素的赋能体系，支持青年创新创业，计划未来两年助力超过1万名青年，带动就业创业超3万人，并每年重点打造500家榜样店[1] 政策与组织支持体系 - 团江苏省委联合相关单位推出包含政策、金融、流量等在内的“7+”门店赋能体系，以支持小店发展[1] - 江苏各级团组织与华润万象等商业体深度合作，打造青年发展型街区，为创业青年降低经营门槛[4] - 团组织协助主理人解读和申请青年创业扶持政策，并推出优惠促销活动[4] - 团江苏省委计划在空间保障、金融支持、能力提升、政策引导等方面协同发力，推动小店从“散点发展”走向“集群提升”[7] 金融与资源赋能 - 江苏银行为“苏青小店”制定专属金融支持方案，提供最高额度1000万元人民币的“随e贷”和最高额度2000万元人民币的“房易融”等产品[2] - 团连云港市委与东方农商行合作，已帮助割绣刺绣民艺、费列罗糖果夫人等“苏青小店”各获得10万元人民币贷款[3] - 团组织为小店提供供应链对接支持，并引导主理人抱团发展[4] 培训与数字化支持 - 江苏整合汇通达数字化服务、省互联网协会电商培训等资源，在南京、苏州举办主理人培训班和实战训练营，提供一站式门店数字化解决方案[3] - 培训旨在解决小店在成本控制、客流提升、数字化运用等方面的痛点，帮助门店实现智能化和数字化[3] 营销与宣传赋能 - 各地团组织借力“苏超”联赛热度，引导“苏青小店”开展“市集+赛事+推介”活动，丰富青年消费场景[2] - 省市县三级团组织联动，联合省互联网协会开展“苏青探探团”探店打卡活动，已创作30余篇宣传推文[4] - 团组织挖掘主理人创业故事，依托新媒体矩阵为小店宣传助力[4] - 在无锡江阴，团工委组织社区年轻干部化身“探店达人”，制作探店短视频并通过团委微信公众号发布，为小店引流[5] 社会服务与社区融合 - 团组织积极引领“苏青小店”主理人融入青少年民生实事项目，例如南京江北新区探索“小店+夜校”、“小店+交友”模式，已将16名主理人纳入夜校师资库并开设公益课程[6] - 小店参与志愿服务，如镇江的DUGAO咖啡店成为“青春小店”志愿服务点，为游客和环卫工人提供免费茶水和歇脚处[6] - 团组织推荐优秀主理人参与基层治理，团南通市委已推荐11名优秀主理人担任政协委员、青联委员或挂兼职团干部[7] 项目进展与成果 - 全省已有524家小店被纳入共青团重点培育库，并发布了“苏青小店”年度榜样店名单[1] - 通过赛事集市等活动，小店获得了持续的客流增量，例如COFFEE&TEA小店在苏超赛事集市后，吸引外地球迷赛后前往门店打卡[2] - 参与夜校合作的小店，如桃囍婚纱店，借助课程打开了知名度[6] - 团扬州市广陵区委牵头成立“青春小店”工作联盟，并推出包含“招牌焕新、人气焕新、模式焕新、能力焕新”的四维提升体系[4]

核心观点 - 公司以党建引领业务发展 将红色引擎转化为发展引擎 通过党业融合服务深圳双区建设 [1][2] - 公司通过信贷+投行+撮合组合拳支持实体经济发展 重点服务民营制造业和科创企业 [4][5] - 公司深度参与粤港澳大湾区重大项目建设 提供大额贷款支持国家级和省级重点项目 [6] - 公司将消费者权益保护和员工关怀纳入企业文化 开展多元化金融宣教和员工关爱活动 [7][8] 党业融合成果 - 联合30余家党组织成立三大共同体 覆盖企业超500家 党员近2000名 [2] - 党建联盟带动新增多家授信户及个人理财级客户 [2] - 泰然天安园区首批对接企业融资需求超2亿元 [2] - 江苏在深单位党建共同体促成银企战略合作项目8个 [2] - 滚动实施普惠金融 绿色信贷 养老金融等项目32个 [3] 实体经济支持 - 对公存款新增份额在深圳地区11家异地城商行中稳居前三 市场份额跃居第五 [4] - 量身定制苏孵贷 腾飞贷等全生命周期产品 提供知识产权质押融资 [4] - 落地深圳首笔降碳贷 对碳排放下降40%的企业配套供应商给予利率优惠 [4] - 通过腾飞贷2.0为龙岗某温室气体发电小巨人企业提供数千万元低成本融资 [4] - 服务近150家科创企业 创新推出认股权贷款+直投基金模式 [5] 重大项目参与 - 为港珠澳大桥配套工程珠海口岸项目发放贷款10.5亿元 [6] - 为东莞市湾区国际制造中心总部项目贷款5亿元 [6] - 为惠州稔平环岛高速公路项目提供10亿元贷款支持 [6] - 华发冰雪城商业配套项目16亿元贷款将于近期审批发放 [6] - 批复中广核国际能源跨境直贷人民币20亿元 首期投放3.5亿元 [6] 金融服务创新 - 制定专属科创企业服务方案 出台科技金融22条 服务新质生产力10条 [5] - 升级随e贷 推出苏银金管家平台 强化数字化产品适配 [5] - 联动政府 院所 创投及龙头企业参与深融贷 园区贷2.0等项目 [5] - 建立员工志愿服务+金融宣教双轮驱动机制 [7] - 开展反诈 反假等主题活动30余场 发放反诈风险手册5000余份 覆盖超1万人次 [7] 特殊群体服务 - 举行依然是青春不老主题活动 一对一指导老年人使用手机银行 [7] - 联合街道开设乐龄学堂 提供中医养生 反诈课堂等服务 [7] - 通过线上直播 微信群答疑等方式服务银发族 [7] - 银帆成长营解决双职工家庭带娃难题 60余名员工子女参与活动 [8] - 拼拼团员工关爱计划已举办20余场活动 参与员工及家属800余人次 [8]

小微企业融资支持政策成效 - 江苏金融监管局组织主动走访企业403万户 累计发放贷款1.9万亿元[1] - 截至6月末全省小微企业贷款余额达9.6万亿元 同比增长16.7%[1] - 民营企业贷款余额7.9万亿元 同比增长10.7%[4] 金融服务机制创新 - 建立"银行+政府""服务专员+金融顾问"走访机制 开展银企对接活动近50场[2] - 江苏银行构建"六专机制" 发布7期工作通讯和22期动态简报[3] - 通过"江苏小微企业融资一网通"实现金融服务码上办[2] 科技赋能与产品创新 - 江苏银行创新主动邀约、模拟审批等智慧化工具 打造对接热力图[3] - 开发"随e贷"产品体系 创新"采销e贷"脱核供应链产品[3] - 银行通过协调机制办理企业信用贷款超5900亿元[7] 重点领域金融支持 - 为2.7万户外贸企业提供授信近5000亿元 发放贷款超2500亿元[4] - 出口信用保险承保金额超500亿美元[4] - 中国银行江苏分行为2538家高新技术企业提供208亿元授信支持[8] 政银合作与专项产品 - 升级"小微贷""苏贸贷"等政银产品 累计发放贷款超6500亿元[7] - 创新推出"苗圃贷"业务 半年新增550户33亿元[8] - 推出"苏贸担""双链担""苏岗担"三大银担产品[8] 融资成本与效率优化 - 政府推荐清单客户贷款年化利率不超过3%[6] - 工商银行江苏分行累计授信近6万户 授信金额超3300亿元[6] - 新发放普惠小微贷款利率较去年下降34BP[8] 特色金融服务案例 - 工商银行运用数字化工具5个工作日内发放300万元专精特新贷[5] - 为小微企业办理无还本续贷超5600亿元[8] - 个体工商户贷款户数较去年同期增加23万户[4]

消费贷政策与市场动态 - 金融监管总局发布《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，推动银行消费贷产品"提额延时"，最高额度达2500万元，最长贷款期限延至7年 [1][7] - 政策明确个人消费贷款自主支付金额上限阶段性从30万元提高至50万元，互联网消费贷款金额上限从20万元提高至30万元 [7] - 中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度，2025年对符合条件的消费贷款给予财政贴息 [7] 银行消费贷产品调整 - 国有大行消费贷最低年化利率多为3%左右，股份行最低年化利率高于4%，低于3%的消费贷产品已基本消失 [1][2] - 工商银行推出最高1200万元的房抵组合贷，农业银行"房抵e贷"最高额度1000万元，建设银行"建易贷"最高100万元 [2][3] - 股份行中光大银行"白领E贷"最高150万元，平安银行"平安宅抵贷"最高2500万元，城商行如北京银行"消费京e贷"最高100万元 [5] 消费贷市场特征 - 银行设置严格申请门槛，面向优质客户群体，需考察工作单位、资产负债、收入来源及还款能力 [1][6] - 邮储银行消费贷针对国企事业单位公积金客户，民生银行推出专为中小微企业设计的"国补贷"政策性融资工具 [5][6] - 多款产品支持额度循环使用，工商银行房抵贷经营用途最长10年，消费用途最长7年 [4][5] 信贷市场整体表现 - 上半年人民币贷款增加12.92万亿元，企事业单位贷款占新增贷款的89%，中长期贷款增加7.08万亿元 [9][10] - 金融"五篇大文章"贷款余额103.3万亿元，同比增长14%，绿色、普惠、养老、数字贷款增速均高于同期贷款平均水平 [10] - 住户贷款增加1.17万亿元，其中短期贷款减少3亿元，中长期贷款增加1.17万亿元 [9]

信用记录优化 - 按时还款可建立完美信用记录 体现高度可靠性 优化前偶有逾期记录有瑕疵 [3] - 定期检查信用报告并及时修正错误 避免评分受影响 优化后记录更准确 [3] - 控制负债率使财务结构更健康 优化前高负债显得风险较大 [3] 阶梯融资策略 - 分阶段申请贷款可降低23.6%融资成本 先从小额贷款建立还款记录再申请大额 [5] - 阶梯融资过程中信用评分持续上升 银行和助贷平台更愿意提供优惠利率 [5] - 准备清晰资产证明如设备清单或订单合同 有助于展示公司实力 [5] 融资渠道选择 - 优先选择银行或正规助贷平台如武汉嘉鑫胜金融平台 可避开不良机构风险 [5][7] - 对比多家平台利率和服务 选择最适合方案可加快融资速度 [5][7] - 可靠助贷平台能规划分阶段融资额度 避免过大还款压力保障资金链安全 [5] 融资方案比较 - 需仔细比较利率高低 费用明细和还款灵活性 警惕隐藏收费增加成本 [7] - 多平台对比可找出最划算方案 节省资金同时避开风险 [7] - 资产增值证明工具结合阶梯策略 使资金周转更轻松 [7]

公司业绩与规模 - 截至3月末全口径融资余额近1200亿元规模保持同业前列 [1] - 截至3月末普惠实贷余额近百亿元获评全市"普惠金融服务工作先进单位" [5] - 截至3月末手机银行用户数超125万 [8] 制造业与供应链金融 - 实施"聚力服务制造业高质量发展三年行动"制造业贷款规模保持全市首列 [2] - 打造"苏银e链"金融服务体系供应链贷款余额超25亿元 [2] - 搭建"苏银金管家"平台整合八大场景为企业提供降本增效服务 [2] 绿色金融创新 - 截至2024年末绿色投融资规模突破5500亿元绿色贷款占比在央行直管商业银行中排名前列 [4] - 绿色信贷规模超200亿元增速24[2%落地全省首笔钢铁企业转型金融贷款等创新产品 [4] - 优化"苏银绿金"服务模式实现绿色业务智能认定和环境效益自动测算 [4] 普惠金融与小微企业服务 - 推出"税e融""随e贷"等线上贷款产品深挖数据价值为小微企业提供融资方案 [5] - 成立"小微企业融资服务工作专班"开展"千企万户大走访"活动 [5] 数字化转型与科技金融 - 落地"苏银e链""随e融""科创e贷"等产品拓宽智慧应用场景 [9] - 支持科创企业近千户科技贷款余额近百亿元 [9] - 首创"人才服务百宝箱"提供一站式服务科创企业合作覆盖全市1/3高新技术企业 [9] 零售金融与场景生态 - 升级养老金融服务个人养老金账户超6万户 [8] - 依托房贷、消费贷、经营贷和信用卡四大产品矩阵重塑个人信贷服务 [8] - 强化"金融+场景"融合接入医疗、校园、消费、出行等领域服务 [8]