中小微企业经济地位与融资困境 - 中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业以及90%以上的企业数量 [1] - 该群体长期面临融资难融资慢问题 上游小微供应商普遍存在账期长和资金周转压力大的困境 [1] - 传统信贷模式依赖抵押物和繁琐线下流程 难以满足抵押物不足且需求短频快的小微供应商 [1] 渤海银行供应链金融创新案例 - 渤海银行福州分行在1天内为某知名运动品牌的上游21家供应商办理融资24笔 总金额超过6800万元 [1] - 该业务创下银行服务小微客户的新速度 展现了供应链金融在提升资金效率和支持实体经济方面的作用 [1] - 银行依托核心企业信用 构建核心企业信用穿透加全流程线上化操作的服务模式 [2] - 模式突破传统融资对抵押物的依赖 通过系统直联与数据互通将核心企业信用转化为上游融资能力 [2] 科技赋能与业务成效 - 银行实现从融资申请、资料上传、确权核验到资金到账的全流程数字化 [2] - 通过大数据风控模型与交易数据交叉验证 系统能自动核验业务真实性 部分业务实现当日申请当日到账 [2] - 截至2024年底 银行服务供应链企业2634户 同比增长126.8% [3] - 供应链金融产品投放2571.91亿元 同比增长36.69% [3] - 通过核心企业带动链属企业拓客比例达1比10 带动新增普惠客户占比九成以上 [3]

文章核心观点 - 渤海银行通过供应链金融模式 在1天内为某运动品牌上游21家供应商办理24笔融资 投放金额超过6800万元 创下服务小微客户的新速度 [1] - 该模式依托核心企业信用 突破传统融资对抵押物的依赖 将核心企业信用转化为上游融资能力 增强整个供应链的稳定性与竞争力 [1] - 供应链金融是公司普惠业务发展的核心抓手 旨在化解链属普惠金融融资难题 并通过数智化转型提升服务效率 [2] - 公司未来战略将聚焦“两区两链一生态”等领域 强化科技赋能 推进数字普惠建设 提升金融服务覆盖面和可得性 [3] 业务模式与效率 - 构建“核心企业信用穿透+全流程线上化操作”服务模式 通过系统直联与数据互通实现信用向供应链末端传导 [1] - 业务流程线上化后 供应商可通过平台完成融资申请到资金到账全环节 最快实现“当日办结” [2] - 线上化模式使单个客户经理能够有效服务与管理上百户普惠客户 提升客户经理服务专注度 [2] - 全流程线上化操作借助大数据风控模型与交易数据交叉验证 自动核验业务真实性 [2] 业务成果与影响 - 此次服务助力普惠企业缓解资金压力并扩大生产规模 [1] - 截至目前 全行通过核心企业带动链属企业拓客比例高达1:10 带动新增普惠客户占比超过90% [2] - 该模式成功融合供应链金融 打通普惠“最后一公里” [1] 未来战略方向 - 公司将持续秉持“做真、做小、做好”发展战略 [3] - 未来将围绕核心企业供应链、场景生态等重点客群主动发力 推动数字普惠建设 [3] - 战略目标是扎实做大“普”、做实“惠” 加快提升普惠金融服务覆盖面和可得性 [3]

奖项荣誉与行业认可 - 公司荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，彰显其在科技金融领域的创新实践与卓越成效 [1] - “金融金鼎奖”是深耕行业十六载的权威评选活动，以专业、公正、客观为准则，记录中国金融业向高质量发展的转型历程 [1] 科技金融战略定位与作用 - 公司将科技金融定位为服务新质生产力发展的“第一引擎”，着力构建相适应的金融服务体系 [2] - 在净息差收窄、经济增长承压背景下，银行业正加速从规模驱动转向效率驱动与创新驱动 [2] - 科技金融旨在为科技领军企业拓宽资金来源，为科创中小企业降低融资门槛，为科技成果转化提供动力 [2] 科技金融产品创新与承销规模 - 公司作为首批落地发行科技创新债券的金融机构之一，成功发行50亿元首期科技创新债券，专项支持人工智能、生物医药、商业航天等领域 [2] - 公司作为主承销商累计承销15只实体企业科创债，金额超30亿元 [2] - 公司与中信证券合作推出“京津冀科技创新债券联合报价篮子”，成为市场首批科创债篮子之一 [2] 综合服务体系构建与服务案例 - 公司通过联动政府、园区、创投、科研院所等，构建覆盖科技型企业全生命周期的综合服务体系 [3] - 以苏州康宁杰瑞生物科技有限公司为例，公司通过科技创新债券募集资金投向生物医药“硬科技”领域，助力企业缓解资金压力、加速技术转化 [3] 科技金融贷款规模与投放领域 - 截至2025年6月末，公司科技型企业贷款余额达712.52亿元，较上年末增加241.53亿元，增速显著 [3] - 公司通过外部科创再贷款、内部FTP激励等政策工具，持续加大对新动能领域的信贷投放 [3] - 信贷投放覆盖商业航天、脑机接口、合成生物、人工智能、人形机器人等前沿赛道 [3] 科技自主创新与系统建设 - 公司加强自主研发能力，制定自研计划，项目自研比例大幅提升 [4] - 公司新一代综合资金业务管理系统成功投产上线，实现金融市场资金业务前中后台一体化直通式管理 [4] - 新系统打通交易管理、风险管理、清算管理和账务管理等环节的数据壁垒，实现业务指令“一次录入、全程流转、自动校验” [4] 信创转型与行业标杆 - 新系统以全栈信创为核心驱动力，实现从服务器硬件到操作系统、数据库、中间件的全链路国产化适配 [4] - 公司成为国内股份制商业银行中率先实现资金系统整体信创转型的实践典范，为金融同业推进信创转型提供可复制路径 [4] 未来发展战略 - 公司未来将秉持“金融为民、科技向实”理念，深化科技金融战略布局，持续拓展服务边界，优化产品结构 [5] - 公司计划为科技型企业提供全链条、全周期、全场景的金融支持，为实体经济高质量发展注入动能 [5]

行业动态 - 科技创新被视为引领经济高质量发展的第一动力，科技金融成为金融强国建设的战略先手[1] - 自2025年5月以来，债券市场“科技板”通过丰富融资主体、创设支持工具等措施引导金融资源服务科技创新，科创债发行规模已超过7600亿元[1] - 央行、证监会及三大交易所接连出台新政优化科创债发行管理流程，简化信息披露要求，降低手续费，降低了银行的发行门槛和成本[3] - 政策东风激活市场，科创债发展进入快车道[4] 公司业务战略 - 公司将科技金融作为服务国家战略的第一引擎，推出专业特色的综合金融服务方案，持续推进科技金融扩面增量[1] - 公司深刻把握国家支持科技创新债券的政策导向，从承销发行到指数创新，构建覆盖科技创新全生命周期的融资体系[3] - 公司作为首批落地发行科技创新债券的十家金融机构之一，在2025年5月当月先后成功承销5家企业全国首批科技创新债券并完成自身首期发行[3] - 公司与中信证券合力上线市场首批科创债篮子成分券之一“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”[3] 具体业务案例 - 公司牵头主承销的8年期天津创业投资有限公司2025年度第一期科创债顺利发行，票面利率2.85%[4] - 该科创债含权设置灵活且期限长，与基金“募、投、管、退”的全生命周期高度匹配，将投资于半导体、人工智能、先进制造、新能源、数字医疗等领域的优质科技型企业[4] - 截至今年7月，公司科创债累计投资规模已达到235.36亿元，覆盖了213家发行主体[4] 金融产品创新 - 公司与中债金融估值中心联合编制了系列科创债指数，包括“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及其“孪生”指数“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”[5] - 前者聚焦高端制造、通信、物流等领域有突出表现优势的企业，后者则加入金融类企业构建“科技+金融生态”[5] - 通过指数的发布和产品化，为投资者在科创领域提供多样化投资标的，助力科技型企业融资[5]

产品核心特点 - 创新推出“渤银科速贷”专属产品，以高效审批、灵活额度、适配期限和信用主导为核心优势 [2] - 授信额度最高3000万元，贷款期限最长3年，契合企业成长周期 [2] - 打破传统“重资产、重抵押”信贷逻辑，构建“科技流”评价体系，评估重点转向知识产权、研发投入、团队实力等软实力维度 [2] 运营与服务机制 - 建立全流程服务机制，包括成立科技金融专项工作组、设立特色支行并配备专职客户经理团队 [3] - 开辟绿色审批通道，实现前中后台高效协同，并依托科创打分卡构建专属评估模型进行风险控制 [3] - 配置专项考核与内部资金转移定价优惠作为激励机制 [3] 业务成效与案例 - 截至2025年10月末，在津“科速贷”产品累计支持36户企业，实现投放33870万元 [1] - 以天津某传热设备公司为例，该国家级专精特新“小巨人”企业获得1000万元信用授信，从对接到预审批仅用三日 [4] - 产品在人工智能、生物医药、高端制造等战略新兴产业中形成可复制的金融服务模式 [4] 战略目标与展望 - 公司将继续强化服务实体经济，持续优化“科技流”评价体系并扩大服务覆盖面 [4] - 计划深化政银企合作，构建“融资+融智”的综合服务生态，为区域科技高地建设注入动能 [4]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA BOHAI BANK CO., LTD. 渤海銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：9668） 於臨時股東大會提呈之決議案以投票方式進行表決，表決結果詳情如下： 2025年第三次臨時股東大會 投票表決結果及選舉董事 茲提述渤海銀行股份有限公司（「本行」）日期均為2025年10月24日的2025年第三 次臨時股東大會（「臨時股東大會」）通函（「該通函」）及通告。除另有界定者外， 本公告所用詞彙與該通函所界定者具有相同涵義。 本行已於2025年11月14日（星期五）下午2時於中國天津市河東區海河東路218號 渤海銀行大廈6702會議室舉行臨時股東大會。臨時股東大會由本行董事長王錦虹 先生主持。執行董事王錦虹先生、屈宏志先生，非執行董事歐兆倫先生、元微女 士、胡愛民先生，以及獨立非執行董事謝日康先生、岑紹雄先生、王愛儉女士、 劉駿民先生、劉瀾飈先生、歐陽勇先生出 ...

银行长期限存款产品调整 - 内蒙古土右旗蒙银村镇银行取消5年整存整取定期存款，调整前利率为1.9% [1] - 招商银行、浦发银行、渤海银行、中信银行等在北京地区已下架利率上浮的5年特色定期存款产品 [1][3] - 部分银行如招商银行仅保留利率为1.3%的5年整存整取定期存款 [2] 存款利率倒挂现象 - 在调查的9家银行中，3家银行5年特色定期存款产品利率低于3年期，1家持平，1家略高 [3] - 招商银行5年整存整取利率1.3%低于其2年期特色定存利率1.4%和3年期特色定存利率1.75% [2][4] - 工商银行5年特色定期存款利率1.3%较3年期利率低15个基点，广发银行低5个基点，江苏银行低15个基点 [5] 3年期特色存款供需紧张 - 招商银行北京地区3年特色定期存款产品利率1.75%，需在每周三上午抢额度，今年北京分行2亿多元额度亦被抢空 [1][2] - 浦发银行北京地区3年特色定期存款利率1.75%，新开卡客户起存门槛1万元，老客户10万元 [3] 银行净息差压力与成本控制 - 上市银行三季度报显示净息差继续下降，主要因贷款市场报价利率（LPR）多次下降 [6] - 银行通过下架长期存款产品、利率倒挂、压缩额度等方式降低负债成本 [7][8] - 中小银行不吸收5年期定存是控制成本的合理做法，而大型银行需维持完整产品体系以稳定客群 [8] 银行存款利率未来走势 - 银行人士普遍认为未来存款利率将持续下探 [6] - 商业银行将继续下调存款利率以压降资金成本，减缓息差缩窄压力 [7] - 银行正增加结构性存款和“固收+”类理财产品种类，以应对低风险偏好客户需求 [8]

项目概述 - 渤海银行新一代综合资金业务管理系统成功投产上线，历时17个月，自2024年4月启动建设，目前运行稳定 [1] - 新系统实现了金融市场资金业务前中后台一体化直通式管理，是公司数字化转型战略的重要里程碑 [1] 业务功能升级 - 新系统打通交易管理、风险管理、清算管理和账务管理等环节，实现业务指令一次录入、全程流转、自动校验，提升交易效率 [2] - 通过建立资金业务产品五级分类和客户四级分类，构建多元化产品体系并实现产品与客户高效联动 [2] - 系统全面支持资本新规下的市场风险计量，结合实时授信额度管理和风险限额监控，构建全时段立体化风控体系 [2] - 运营管理方面实现头寸调拨自动监控，来款处理时间从小时级压缩至分钟级，提升运营操作效率 [2] 数据治理与技术创新 - 新系统深度推进核心基础数据治理，系统性梳理客户、债券、清算等信息，打通数据孤岛，建立统一透明可溯源的数据体系 [3] - 系统以全栈信创为核心驱动力，实现从服务器硬件到操作系统、数据库、中间件的全链路国产化适配 [3] - 该项目为国内股份制商业银行资金系统整体信创转型树立实践典范，提供可复制推广的实施路径 [3] 战略意义与能力建设 - 新系统夯实了公司金融市场业务数字化经营底座，提升业务精细化管理水平和复杂市场环境下的应变能力 [3] - 通过项目实施，公司积累了大型项目管理经验，培养了大批兼具金融业务与数字技术能力的复合型人才 [3]

项目概述与意义 - 公司新一代综合资金业务管理系统于近日成功投产上线，项目自2024年4月启动，历时17个月，目前运行稳定良好 [1] - 新系统是公司资金业务管理的核心系统，实现了金融市场资金业务前中后台一体化直通式管理 [1] - 该系统的上线是公司数字化转型战略实施过程中的重要里程碑，展现了公司在大型项目管理上的卓越能力 [1] 业务功能升级 - 新系统打通交易管理、风险管理、清算管理和账务管理等环节的数据壁垒，实现业务指令“一次录入、全程流转、自动校验” [2] - 通过建立资金业务产品五级分类和客户四级分类，构建了多元化、专业化的产品体系，并实现产品与客户的高效联动 [2] - 新系统支持固收、外汇、货币、衍生品、商品类等传统业务，并拓展了信用联结票据、信用违约互换等新产品 [2] 风险管理与运营效率 - 新系统全面支持资本新规下的市场风险计量体系，结合实时授信额度管理和风险限额监控预警，构建全时段、立体化的大中台风控体系 [2] - 在运营管理方面，系统实现头寸调拨的自动监控与执行，并通过来款智能匹配技术将处理时间从“小时级”压缩至“分钟级” [2] - 新系统实现了清算路径全程可追溯和费用透明化，提升了资金业务的运营操作效率 [2] 数据治理与技术创新 - 新系统深度推进核心基础数据治理，完成业务数据分析与标准化落地，建立起统一、透明、可溯源的数据体系 [3] - 公司以全栈信创为核心驱动力，实现了从服务器硬件到操作系统、数据库、中间件的全链路国产化适配 [3] - 该项目使公司成为国内股份制商业银行中率先实现资金系统整体信创转型的实践典范，为金融同业提供了可复制的经验 [3] 战略影响与能力建设 - 新系统的成功上线夯实了公司金融市场业务数字化经营底座，增强了在复杂市场环境下的业务应变和风控能力 [3] - 通过该项目，公司积累了大型项目实施管理经验，并培养了一大批兼具金融业务与数字技术能力的复合型人才 [3] - 该项目实现了业务与科技的深度融合，为公司持续推进数字化转型筑牢了人才与技术双重支撑 [3]

现金管理额度与授权 - 公司于2025年3月19日和4月11日分别通过董事会和股东大会决议，授权使用不超过人民币10亿元的闲置自有资金进行现金管理 [1] - 授权资金用于购买由大型商业银行或证券机构发行的短期理财产品，期限不超过12个月，且资金可滚动使用 [1] 本次理财产品购买详情 - 公司使用自有资金21,000万元人民币在渤海银行购买理财产品 [1] - 渤海银行为公司关联方，因公司间接控股股东天津泰达投资控股（集团）有限公司持有其20.34%的股权，为第一大股东 [1] - 截至2025年9月30日，渤海银行总资产为19,058.76亿元，负债为17,927.43亿元，2025年1-9月营业收入为193.26亿元，净利润为49.88亿元 [1] 现金管理实施概况 - 截至公告日，公司使用闲置自有资金购买理财产品尚未到期的总金额为80,000万元（含本次购买） [5] - 该未到期总额未超过股东大会授权的10亿元额度范围 [5] 现金管理对公司的影响 - 使用闲置资金进行现金管理是在确保日常运营和资金安全的前提下进行，不影响公司正常资金周转和主营业务发展 [4] - 该举措旨在提高资金使用效率，获得投资收益，从而提升公司整体业绩水平和保障股东利益 [4]