香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚 賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA BOHAI BANK CO., LTD. 渤海銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：9668） 首席信息官任職資格獲國家金融監督管理總局核准 茲提述渤海銀行股份有限公司（「本行」）日期為2025年12月18日之公告（「該公 告」），內容有關聘任謝凱先生擔任本行首席信息官。除另有界定者外，本公告所 用詞彙與該公告所界定者具有相同涵義。 本行於近日收到《國家金融監督管理總局關於謝凱渤海銀行首席信息官任職資格 的批覆》（金覆[2026]205號）。根據有關規定，國家金融監督管理總局已核准謝凱 先生擔任本行首席信息官的任職資格，其自2026年4月13日起履職。謝凱先生現 任本行黨委委員、副行長、首席信息官，其簡歷請參閱該公告。 承董事會命 渤海銀行股份有限公司 王錦虹 董事長 中國 • 天津 2026年4月16日 於本公告日期，本行董事會成員包括執行董事王錦虹先生 ...

文章核心观点 - 渤海银行积极响应国家普惠金融政策，通过数字化手段和产品创新，在扩大服务覆盖面（做“加法”）和降低融资成本（做“减法”）两方面发力，全面提升普惠金融服务能力，支持小微企业、民营企业及“三农”发展 [1][5] 普惠金融战略与监管背景 - “普惠金融”作为中央金融工作的重点，核心是“广覆盖”和“低成本” [1] - 2025年6月，国家金融监管总局与央行发布方案，要求优化普惠金融服务体系，加大对科技型、创新型小微及民营企业的支持 [1] - 公司积极落实相关决策部署，以“金融为民”为宗旨 [1] 数字化产品创新与供给端“加法” - 公司打造数字普惠金融产品装配流水线，推出拳头产品“渤银数E贷” [2] - 该产品基于生态与场景大数据开发，具有小额分散、全线上化、批量开发等特点，并支持个性化定制 [2] - 数字化建设缩短了业务办理时长，简化了流程，优化了授信审批，降低了企业综合融资成本 [2] 服务“三农”与科技赋能 - 公司与吉林省金控集团联合推出线上产品“渤农贷”，利用“北斗”卫星测绘技术构建土地大数据平台，为农户提供基于土地流转价格的贷款额度 [3] - 该产品由物权融资公司增信，解决农民无抵押融资困境，实现全流程线上化操作，支持“当天申请、当天提款” [3] - 该案例在“2025年金融服务乡村振兴案例征集评选”中获评优秀实践案例 [3] 落实小微企业融资协调机制 - 自2024年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，公司快速响应，制定实施方案，并组织“千企万户大走访”等活动深入了解企业需求 [4] - 公司与政府部门协同解决民营和小微企业实际困难 [4] - 截至目前，通过该机制已实现累计放款达数百亿元 [4] 降低融资成本与减费让利“减法” - 公司持续精简服务收费项目，挖掘让利空间，主动承担小微企业信贷融资相关费用，杜绝成本转嫁 [5] - 近三年来，公司普惠贷款平均执行利率连年下降 [5] 未来发展战略 - 公司作为国有金融机构，将秉持“做真、做小、做好”发展战略，采取多样形式与举措，扩大服务覆盖面（把“普”做大），落实优惠（把“惠”做实） [5] - 目标是通过搭建“融资桥梁”、引流“金融活水”，提升普惠金融服务的覆盖面和可得性 [5]

文章核心观点 - 公司积极响应国家普惠金融政策，通过数字化产品创新、服务“三农”、落实监管机制及减费让利等多重举措，全面提升普惠金融服务能力，致力于扩大服务覆盖面并降低企业融资成本 [1][5] 普惠金融战略与监管背景 - 国家政策将普惠金融定位为“五篇大文章”之一，强调“广覆盖”和“低成本”，并发布方案要求优化服务体系，加大对科技型、创新型小微及民营企业的支持 [1] - 公司积极落实中央及监管机构关于普惠金融的决策部署，从供给端做“加法”和在融资成本上做“减法”，以彰显“金融为民”的定位 [1] 数字化产品创新与供给 - 公司打造了数字普惠金融产品装配流水线，推出核心产品“渤银数E贷”，该产品基于生态和场景大数据开发，具有小额分散、批量开发、全线上化等特点 [2] - “渤银数E贷”配置了渠道引流、场景数据、白名单等创新模式，支持个性化金融服务，通过数字化建设缩短了业务时长，简化了流程，提升了效率并降低了企业综合融资成本 [2] 服务乡村振兴与“三农”产业 - 公司与吉林省金控集团联合推出线上产品“渤农贷”，利用“北斗”卫星测绘技术构建土地大数据平台，为农户提供基于土地流转价格的贷款，并由第三方增信，解决无抵押融资困境 [3] - “渤农贷”实现了从征信查询到贷款发放的全流程线上化，使农户能够“当天申请、当天提款”，该案例在2025年金融服务乡村振兴评选中获评优秀实践案例 [3] 落实小微企业融资协调机制 - 自2024年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，公司快速响应，制定实施方案，并组织“千企万户大走访”及“区域市场大获客”活动深入了解企业需求 [4] - 通过与政府部门协同，公司推动机制走深走实，截至目前，通过该机制已实现累计放款达数百亿元，有力支持了民营和小微企业发展 [4] 降低融资成本与减费让利 - 公司在小微企业融资成本上做“减法”，精简服务收费项目，主动承担相关信贷融资费用，杜绝将成本转嫁给客户，推动普惠客户综合融资成本稳中有降 [5] - 近三年来，公司普惠贷款平均执行利率连年下降，切实为小微企业减轻负担 [5] 未来发展战略与承诺 - 作为国有金融机构，公司将秉持“做真、做小、做好”发展战略，通过多样形式、多种举措和多项资源，致力于扩大普惠金融的覆盖面与可得性，持续做好“普惠金融大文章” [5]

文章核心观点 渤海银行在2025年将科技金融提升为全行核心战略 通过强化顶层设计 加速生态培育 健全保障机制 构建了专业化 体系化 全周期的科技金融服务能力 在服务科技创新和赋能产业升级方面取得显著成效 为相关领域注入了金融动能 [1][5] 战略定位与组织架构 - 公司将科技金融上升为全行核心战略 致力于打造专业化 生态化 品牌化的科技金融服务体系 [1][2] - 公司在总行层面设立科技金融部作为一级部门 牵头统筹全行科技金融工作 打破传统业务条线壁垒 实现集中统筹与专业运营 [2] 生态培育与服务布局 - 公司聚焦科创企业全生命周期 着力培育基金 赛道 上市公司 区域“四大生态” [3] - 公司深耕基金生态 深化与政府引导基金 市场化股权基金合作 打通“资本+产业+金融”联动通道 [3] - 公司锚定人工智能 先进制造 新能源 新材料 大健康与创新药五大核心赛道 并前瞻布局空天科技 量子科技等前沿领域 [3] - 公司提供上市前培育 上市中赋能 上市后深耕的全链条服务 助力上市公司做强做优 [3] - 公司以京津冀为核心 深耕长三角 粤港澳等科创高地 与地方政府 产业园区 科研院所建立深度合作 打造“核心引领 多点支撑”的区域服务格局 [3] 资源保障与实施机制 - 公司锻造既懂金融专业又懂科创产业的复合型人才队伍 [4] - 公司探索建立科技金融专属风险管理模型 借鉴股权投资视角的分析研判模式 [4] - 公司搭建专门信息平台 对接专业金融终端并嵌入AI问答工具 以提升产业研究精准度 [4] - 公司在内部资金定价 经济资本考核 费用配置和绩效考核方面 制定资源倾斜政策以保障业务持续发展 [4] 业务成效与财务表现 - 截至2025年末 公司科技型企业贷款余额为716.83亿元 较上年末增加245.84亿元 增长52.20% [5] - 公司信贷投放重点覆盖国家级专精特新“小巨人”企业 高新技术企业等优质科创主体 [5] - 公司成功发行2025年科技创新债券（第一期） 发行规模50亿元 专项支持科技创新领域业务 [5] - 公司全年承销发行科技创新债 科创票据超70只 承销规模近200亿元 并落地全国首批科创债等多项标志性项目 [5]

文章核心观点 - 渤海银行将科技金融上升为全行核心战略，通过强化顶层设计、加速生态培育、健全保障机制，在2025年构建起专业化、体系化、全周期的科技金融服务能力，并取得显著成效 [1] 强化顶层设计与组织架构 - 公司将科技金融纳入全行发展核心布局，致力于打造专业化、生态化、品牌化的科技金融服务体系 [2][3] - 在总行层面设立一级部门“科技金融部”，以牵头统筹全行工作，打破传统业务条线壁垒，实现集中统筹与专业运营 [3] - 通过全行上下协同联动，形成整体推进的工作格局，旨在为科创企业提供一站式、全流程金融服务 [3] 加速生态培育与服务格局 - 公司聚焦科创企业全生命周期，着力培育基金、赛道、上市公司、区域“四大生态” [5] - 深耕基金生态，深化与政府引导基金、市场化股权基金合作，打通“资本+产业+金融”联动通道 [5] - 聚焦人工智能、先进制造、新能源、新材料、大健康与创新药五大核心赛道，并前瞻布局空天科技、量子科技等前沿领域 [5] - 完善上市公司生态，提供上市前培育、上市中赋能、上市后深耕的全链条服务 [5] - 优化区域生态，以京津冀为核心，深耕长三角、粤港澳等科创高地，打造“核心引领、多点支撑”的区域服务格局 [5] 健全保障机制与实施举措 - 锻造既懂金融又懂科创产业的复合型专业人才队伍 [7] - 探索建立科技金融专属风险管理模型，借鉴股权投资视角的分析研判模式 [7] - 搭建专门信息平台，对接专业金融终端并嵌入AI问答工具，以提升产业研究精准度 [7] - 制定资源倾斜政策，在内部资金定价、经济资本考核、费用配置和绩效考核方面健全激励约束机制 [7] 科技金融业务成效 - 截至2025年末，科技型企业贷款余额达716.83亿元，较上年末增加245.84亿元，增长52.20% [9] - 信贷投放重点覆盖国家级专精特新“小巨人”企业、高新技术企业等优质科创主体 [9] - 成功发行2025年科技创新债券（第一期），发行规模50亿元，专项支持科技创新领域业务 [9] - 全年承销发行科技创新债、科创票据超70只，承销规模近200亿元 [9] - 落地全国首批科创债、天津市首单民营股权投资机构科创债、天津市首单国有创投机构科创债等多项标志性项目 [9]

股份与股本 - 截至2026年3月底，H股法定/注册股份62亿55万5000股，股本62亿55万5000元[1] - 截至2026年3月底，境内未上市股份法定/注册股份115亿6144万5000股，股本115亿6144万5000元[1] - 2026年3月法定/注册股本总额177亿6200万元[1] 发行股份 - 截至2026年3月底，H股已发行股份62亿55万5000股，库存股0[2] - 截至2026年3月底，境内未上市股份已发行115亿6144万5000股，库存股0[2] 公众持股 - 上市时H股最低公众持股量为已发行股份18.37%[2] - 截至2026年3月底，H股符合公众持股量要求[2]

核心观点 - 渤海银行2025年业绩呈现“喜忧参半”的企稳回升态势 公司在行业深度变革中连续第二年实现营收和净利润双增长 但盈利规模尚未恢复至2022年水平 且面临净息差同业偏低、不良率同业居首、非息收入下滑等挑战 转型进入深水区 [1][8] 财务业绩概览 - 2025年实现营业收入259.7亿元 同比增长1.92% 实现净利润54.98亿元 同比增长4.61% 这是自2023年触底后连续第二年营利双增 [1][3] - 截至2025年末 资产总额达1.93万亿元 较上年末增长4.91% [3] - 2025年营收和净利润规模仍不及2022年末水平（营收264.29亿元 净利润61.07亿元）[3] - 2024年公司实现营收254.82亿元 同比增长1.94% 净利润52.56亿元 同比增长3.44% [3] 利息净收入与净息差 - 2025年利息净收入为174.21亿元 同比增长12.08% 是营收增长的核心驱动力 利息净收入占营收比重超过67% [2][3] - 2025年净息差较上年末提升6个基点至1.37% 与民生银行同为唯二净息差回升的上市股份行 但1.37%的绝对水平在10家上市股份行中仍为最低 [1][2][9] - 净息差回升主要得益于存款成本压降 2025年吸收存款平均成本率同比下降0.41个百分点至2% 其中公司存款成本率从2.34%降至1.9% 个人存款成本率从2.78%降至2.57% [2][10] - 同期净利差上升14个基点至1.26% [2] 非利息净收入 - 2025年非息净收入同比下降13.99%至85.49亿元 对营收支撑作用不足 [1][2] - 其中手续费及佣金净收入为22.93亿元 同比下降22.9% [2] - 手续费收入具体下滑情况：代理与资产管理业务手续费同比下降36.27% 结算与清算手续费同比下降10.87% 担保及承诺手续费下降1.35% 托管业务手续费下降28.06% [3][11] - 其他非息净收入62.56亿元 同比下降10.18% 主要由于交易收益净额和金融投资净收益较上年末有所下降 [3][11] 资产质量 - 截至2025年末 不良贷款率为1.66% 较上年末下降0.1个百分点 是上市股份行中压降幅度最大的银行 但该数值在上市股份行中仍位列第一 [5][12] - 同期银行业不良贷款率均值为1.5% 股份行不良贷款率均值仅为1.22% [5] - 对公贷款与个人贷款风险分化：公司贷款余额7124.12亿元 不良率1.15% 较上年末上升0.04个百分点 个人贷款余额2040.08亿元 不良率3.8% 较上年末下降0.35个百分点 但相较于对公不良率仍处于较高水平 [5][12] - 个人贷款不良率在同业中仍属偏高 例如中信银行2025年末个贷不良率为1.32% 兴业银行为1.38% [5] 行业贷款风险分布 - 部分重点领域风险敞口突出：建筑业贷款余额271.75亿元 不良率高达4.19% 同比上升1.8个百分点 信息传输软件信息技术服务业贷款余额127.42亿元 不良率4.45% 同比提升3.71个百分点 房地产业贷款余额895.69亿元 不良率2.12% 虽同比上升 但贷款占比同比下降0.66个百分点至9.31% [6][13] - 租赁和商务服务业贷款余额2530.67亿元 不良率仅0.35% 为低风险领域 [6] 风险抵补与资本充足水平 - 风险抵补能力增强 2025年末拨备覆盖率提升至162.16% 较上年末提高6.97个百分点 [6] - 各项资本充足水平有所提高：核心一级资本充足率8.4% 一级资本充足率10.13% 资本充足率12.48% 分别较上年底有小幅上升 [6][14]

文章核心观点 渤海银行在2025年坚守金融本源，通过夯实存款基础、精准信贷投放、服务国家区域战略及深耕属地天津，实现了业务的稳健发展与对实体经济的有效赋能，并在金融创新领域取得多项突破 [1] 存款业务与经营基础 - 公司坚持存款为本，强化基础客群与产品渠道，推动规模增长与结构优化，并加强负债成本管理，引导付息成本下降 [2] - 2025年，公司对公日均存款增加近800亿元，为经营能力提升提供支撑 [2] 信贷投放与实体经济 - 公司依托资金基础，积极对接经济社会发展信贷需求，聚焦重点区域与领域优化信贷结构 [2] - 2025年全年对公贷款（不含贴现）累计投放6861.17亿元，同比增加813.16亿元 [2] 全国布局与区域服务 - 公司依托全国性优势，助力国家区域发展战略，提升在京津冀、长江经济带、成渝双城经济圈、粤港澳大湾区等重点区域的服务质效 [3] - 2025年，公司在京津冀地区对公贷款（不含贴现）累计投放2238.79亿元，同比增加258.36亿元，增幅13.05% [3] 属地天津发展 - 公司将服务天津高质量发展上升为关键战略，总行成立专项领导小组推动 [4] - 截至2025年末，公司在天津地区的资产、存款、贷款分别达2960.31亿元、2584.63亿元、2097.54亿元，较2022年末分别增长32.10%、49.44%、40.60% [4] - 公司在天津地区的贷款投放平均利率累计下降238个基点 [4] 金融创新与重点领域赋能 - 公司聚焦科技创新，2023年至今累计投放贷款536.24亿元，余额增长387% [5] - 公司聚力产业焕新，重点产业链投融资超348亿元 [5] - 公司助力城市更新，授信112亿元支持多个重点片区改造升级 [5] - 2023年以来，公司在多个领域实现创新突破，包括设立航运金融中心、落地全国首批及天津市首单各类创新债券、承销首笔“绿色+乡村振兴”债务融资工具、推出多项首单金融产品等 [5]

核心观点 - 渤海银行在2025年通过强化存款基础、精准信贷投放、服务国家区域战略及深耕属地天津，实现了业务的稳健发展与对实体经济的有力支持，并在一系列金融创新领域取得突破 [1][6] 存款业务与负债管理 - 公司坚持存款为本，强化基础客群与产品渠道，推动规模稳步增长并优化结构 [2] - 公司加强负债成本管理，引导付息成本持续下降，2025年对公日均存款增加近800亿元 [2] 信贷投放与实体经济支持 - 公司积极对接经济社会发展信贷需求，2025年全年对公贷款（不含贴现）累计投放6861.17亿元，同比增加813.16亿元 [2] - 信贷投放聚焦重点区域、重大项目与关键领域，为实体经济高质量发展注入金融动能 [2] 区域发展战略与服务 - 公司依托全国性布局，助力国家区域发展战略，提升京津冀、长江经济带、成渝双城经济圈、粤港澳大湾区等重点区域服务质效 [3] - 聚焦京津冀协同发展，2025年全年京津冀地区对公贷款（不含贴现）累计投放2238.79亿元，同比增加258.36亿元，增幅13.05% [3] - 公司统筹区域联动营销，深耕经济聚集区、产业集群和产业园区，支持地方优势特色产业 [3] 天津属地业务发展 - 公司将服务天津高质量发展作为关键战略，总行成立专项工作领导小组 [4] - 截至2025年末，天津地区资产、存款、贷款分别达2960.31亿元、2584.63亿元、2097.54亿元，较2022年末分别增长32.10%、49.44%、40.60% [4] - 天津地区贷款投放平均利率累计下降238个基点 [4] 金融创新与特色业务 - 聚焦科技创新：2023年至今累计投放贷款536.24亿元，余额增长387% [5] - 聚力产业焕新：重点产业链投融资超348亿元 [5] - 助力城市更新：授信112亿元支持多个重点片区改造升级 [5] - 创新成果涌现：设立航运金融中心；落地全国首批科技创新债券；承销天津市首单10年中票、首单可持续发展挂钩永续中票；助力天津市首单基础设施公募REITs上市；办理天津市首笔跨境电商关税电子保函；发行首单京津冀地区民营股权投资机构风险分担科创债；落地天津市首单民营股权类科技创新债券；承销天津首单园区集合类科技创新定向资产支持证券；承销首笔"绿色+乡村振兴"债务融资工具；助力发行天津市首单美元绿色债券；落地天津市首笔"国铁运费贷"；创新推出"中远集运-运费贷" [5]

合作项目落地 - 昆仑信托与渤海银行/渤银理财的首单合作项目“昆仑宝石花津选1号标品投资固定收益类信托计划”于2026年3月成功设立，规模为1亿元 [9][20] - 该项目是双方在标品业务合作上的“试验田”与“突破口”，标志着在构建“资产端共享、产品端共创、资金端共融”的银信合作新生态上迈出坚实一步 [9][10][20][21] 战略合作背景 - 合作基于双方高层的战略共识 2025年12月，昆仑信托董事长王峥嵘与渤海银行董事长王锦虹会面，就凝聚共识、共享资源、力促合作项目高效落地达成重要意向 [9][20] - 2026年3月，昆仑信托总经理江昱洁与渤海银行、渤银理财在北京进行深度交流，就具体业务落地进行全方位对接，为合作成功奠定基础 [9][20] 合作模式与优势 - 项目围绕双方确定的三大核心业务领域展开，充分发挥昆仑信托深厚的能源产业背景与资产获取能力，以及渤海银行强大的资金实力、广泛的客户基础与专业的理财服务优势 [10][21] - 项目实现了信托与银行理财在资产端、产品端、资金端的全链条协同，为后续在资产管理信托、资产服务信托等领域的深度合作提供了可复制的成功范式 [10][21] 合作意义与展望 - 此次合作是央企能源产业背景信托公司与全国性股份制商业银行之间优势互补、强强联合的证明，拓宽了双方业务边界，提升了综合金融服务能力 [10][21] - 展望未来，双方将以此次合作为新起点，在托管、估值、代销、资产管理、财富管理、公益慈善等领域持续深化合作，共同打造银信合作新典范 [11][22]