核心观点 - 渤海银行作为全国性股份制银行，正通过聚焦科技金融、创新金融产品与服务模式，深度服务国家战略与新质生产力，在银行间债务融资工具承销及科创企业金融服务领域取得显著增长与市场领先地位 [1] 债务融资工具承销业务表现 - 截至2025年12月5日，公司主承销银行间债务融资工具规模突破2000亿元，创历史新高，同比增长32%，年增幅与规模增量在全国性股份制商业银行中双双位列第一 [1] 科技创新债券业务布局与创新 - 2025年5月，公司作为首批参与者助力5家企业发行全国首批科技创新债券，并完成了自身50亿元的首期科创债发行，资金投向人工智能、生物医药、商业航天等领域 [2] - 公司近期牵头主承销天津创业投资有限公司8年期科创债，票面利率2.85%，资金专项用于支持天开高教科创园等载体内的半导体、人工智能、先进制造等领域企业 [2] - 公司与中信证券合作推出市场首批科创债篮子成分券之一——“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，以提升流动性 [2] - 公司与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”，构建“科技+金融”生态指数体系 [2] - 截至2025年末，公司年内承销发行的各类科创债券及票据已超70只，规模近200亿元，覆盖全国首批、民营首单、央行增信首单等多类创新项目 [3] 针对科技型中小企业的金融产品创新 - 公司推出“渤银科速贷”产品，为科创企业提供最高3000万元授信、最长3年期限，以高效审批、灵活额度、信用主导为特点，弱化对抵押物的依赖 [4] - “渤银科速贷”的核心是构建了一套“科技流”评价体系，从知识产权、研发投入、科研团队、技术迭代、市场订单、政府支持等多维度量化企业软实力 [4] - 围绕企业全生命周期，公司构建了从初创期“人才贷”、成长期“渤银e链”供应链金融，到成熟期综合解决方案的产品矩阵 [5] 构建科技金融生态与合作网络 - 公司与天津市滨海新区科技局合作推出“渤银滨海新区积分贷”，以政府“企业创新积分”为核心授信依据，已实现近亿元业务规模 [6] - 公司将基金渠道作为拓展科创企业的主渠道，与海河产业基金深度协同，服务重点产业链 [6] - 自海河产业基金成立以来，公司先后参与海河红土、爱奇鸿海2支母基金，投资了天津华慧芯科技集团等近30家科创企业、2支战略新兴产业基金，助力近百户企业发展 [6] 科技金融服务成果与市场认可 - 截至2025年11月末，公司服务科技企业总量达8366家，科技型企业贷款规模较年初增长35.8%，全年投放总量1030亿元 [7] - 2025年以来，公司先后荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，并在《证券时报》2025年中国银行业“天玑奖”评选中获评“年度科技创新银行” [6]

核心观点 - 渤海银行作为唯一总部位于天津的全国性股份制银行，正以提升金融适配性、服务新质生产力为核心，在科技金融领域取得显著进展，其主承销债务融资工具规模创历史新高，并在服务科技企业方面展现出强劲增长 [1] 债务融资工具承销业绩 - 截至2025年12月5日，渤海银行主承销银行间债务融资工具规模突破2000亿元，创历史新高，同比增长32%，年增幅与规模增量在全国性股份制商业银行中双双位列第一 [1] 科技创新债券业务布局 - 2025年5月，渤海银行作为首批参与者助力5家企业发行全国首批科技创新债券，并完成了自身50亿元的首期科创债发行，资金投向人工智能、生物医药、商业航天等前沿领域 [2] - 近期牵头主承销天津创业投资有限公司8年期科创债，票面利率2.85%，资金专项用于支持天开高教科创园等载体内的半导体、人工智能、先进制造等领域的科技型企业 [2] - 与中信证券合作推出市场首批科创债篮子成分券之一——“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，以产品创新提升流动性 [2] - 与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”，构建“科技+金融”生态指数体系 [2] - 截至2025年末，渤海银行年内承销发行的各类科创债券及票据已超70只，规模近200亿元，覆盖全国首批、民营首单、央行增信首单等多类创新项目 [3] 科技金融产品与服务创新 - 针对科技型中小企业推出“渤银科速贷”，提供最高3000万元授信、最长3年期限，以高效审批、灵活额度、信用主导为特点，弱化对抵押物的依赖 [4] - “渤银科速贷”的核心是构建了一套“科技流”评价体系，从知识产权价值、研发投入、科研团队等多维度量化企业“软实力”，实现快速评估与审批 [4] - 围绕企业全生命周期构建产品矩阵，包括初创期“人才贷”、成长期“渤银e链”供应链金融、成熟期综合解决方案以及“渤银海纳池”等产品 [5] 科技企业服务生态构建 - 积极联动政府、园区、创投、科研院所等关键节点，共同编织科技企业成长生态网 [7] - 与天津市滨海新区科技局合作推出“渤银滨海新区积分贷”，以政府“企业创新积分”为核心授信依据，实现线上化、模型化审批与快速放款，目前已实现近亿元业务规模 [7] - 将基金渠道作为拓展科创企业的主渠道，与海河产业基金深度协同，创新服务模式，服务十二条重点产业链 [7] - 自海河产业基金成立以来，先后参与海河红土、爱奇鸿海2支母基金，投资了天津华慧芯科技集团等近30家科创企业、2支战略新兴产业基金，助力鼎维固、极豪科技、国安盟固利等近百户企业发展 [7] 市场认可与荣誉 - 2025年以来，渤海银行先后荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，并在《证券时报》2025年中国银行业“天玑奖”评选中获评“年度科技创新银行” [7] 科技企业服务规模与贷款增长 - 截至2025年11月末，渤海银行服务科技企业总量达8366家 [8] - 科技型企业贷款规模较年初增长35.8%，全年投放总量1030亿元 [8]

核心观点 - 渤海银行作为唯一总部位于天津的全国性股份制银行，正通过聚焦科技金融，服务新质生产力，实现高质量发展，其主承销银行间债务融资工具规模突破2000亿元，创历史新高，同比增长32%，年增幅与规模增量在全国性股份制商业银行中双双位列第一 [1] 债市业务与科创融资 - 公司是银行间债券市场“科技板”首批参与者，2025年5月助力5家企业发行全国首批科技创新债券，并完成了自身50亿元的首期科创债发行，资金投向人工智能、生物医药、商业航天等前沿领域 [3] - 公司近期牵头主承销天津创业投资有限公司8年期科创债，票面利率2.85%，资金专项用于支持天开高教科创园等载体内的半导体、人工智能、先进制造等领域科技型企业 [3] - 公司与中信证券合作推出市场首批科创债篮子成分券之一——“渤海银行-中信证券-京津冀企业科创债联合报价篮子”，以提升流动性 [3] - 公司与中债金融估值中心联合发布“中债-渤海银行新质生产力主题科技创新债券指数”及“中债-高等级科技创新债券行业精选指数”，构建“科技+金融”生态指数体系 [3] - 截至2025年末，公司年内承销发行的各类科创债券及票据已超70只，规模近200亿元，覆盖全国首批、民营首单、央行增信首单等多类创新项目 [4] 产品创新与服务体系 - 公司为科创企业打造“渤银科速贷”产品，提供最高3000万元授信、最长3年期限，以高效审批、灵活额度、信用主导为特点，弱化对抵押物的依赖 [6] - “渤银科速贷”的核心在于构建“科技流”评价体系，从知识产权价值、研发投入、科研团队等多维度量化企业软实力，实现快速审批，案例显示从对接到1000万元信用授信预审批仅需三日 [6] - 公司围绕企业全生命周期构建产品矩阵，包括初创期“人才贷”、成长期“渤银e链”供应链金融，以及成熟期综合解决方案，形成覆盖全程的服务网络 [7][8] 生态合作与市场认可 - 公司积极联动政府、园区、创投、科研院所等资源，例如与天津市滨海新区科技局合作推出“渤银滨海新区积分贷”，以政府“企业创新积分”为核心授信依据，已实现近亿元业务规模 [10] - 公司将基金渠道作为拓展科创企业的主渠道，与海河产业基金深度协同，参与海河红土、爱奇鸿海2支母基金，投资了天津华慧芯科技集团等近30家科创企业、2支战略新兴产业基金，服务近百户企业 [10] - 公司于2025年荣膺“第16届金鼎奖·年度卓越科技金融银行”，并在《证券时报》2025年中国银行业“天玑奖”评选中获评“年度科技创新银行” [10] 业务规模与成效 - 截至2025年11月末，公司服务科技企业总量达8366家，科技型企业贷款规模较年初增长35.8%，全年投放总量1030亿元 [11]

监管处罚事件 - 国家金融监督管理总局江西监管局对渤海银行股份有限公司南昌分行及相关责任人作出行政处罚 [1][2][3] - 处罚原因为违规发放贷款、贷款管理不到位 [1][2][3] - 对渤海银行股份有限公司南昌分行处以罚款人民币75万元 [1][2][3] - 对相关责任人廖朝阳、陈光伟、李雪瑾、李鹏给予警告，并处以罚款共计人民币32万元 [1][2][3]

公司绿色金融业务进展 - 渤海银行根据中国人民银行碳减排支持工具规定，披露了其碳减排贷款相关信息 [1] - 公司累计向13个碳减排项目发放贷款，总金额达29.50亿元人民币 [1] - 这些碳减排贷款的加权平均利率为4.20% [1] - 贷款带动的年度碳减排量为123.71万吨二氧化碳当量 [1] 贷款资金用途与公司战略 - 披露的碳减排贷款将专项用于清洁能源、节能环保和碳减排技术等重点领域 [1] - 公司旨在通过此类贷款助力实现碳达峰、碳中和目标 [1] - 渤海银行表示将持续发挥金融支持绿色低碳发展的积极作用，并定期披露相关信息 [1]

银行体系存款利率动态 - 新年伊始 安徽新安银行自1月16日起将两年期定期存款利率下调10个基点至2.25% 云南腾冲农商行将3个月期大额存单产品利率调低至0.95% [1] - 多家地方性商业银行如苏商银行 濮阳中原村镇银行 庆安农村商业银行 武定兴福村镇银行等继续下调存款利率 普遍进入“1时代” [1] - 全国性商业银行存款利率亦处于低点 工行 建行等国有银行1年定期存款利率为1.1% 3年期利率最高1.55% 股份制银行利率略高 招商银行1年期定存利率最高1.3% 2年期为1.4% 中信银行 广发银行1年期存款利率为1.3% 3年期利率普遍为1.75% 渤海银行3年定期存款最高可达1.9% 但需10万元起步 1年定期存款利率最高为1.4% [1] 居民存款到期规模与趋势 - 据中金公司推测 2026年居民定存到期规模约75万亿元 其中1年期及以上存款到期约67万亿元 [2] - 2026年居民全部存款和1年期以上定存到期规模较2025年分别增长12%和17% 同比增加8万亿元和10万亿元 [2] - 2026年一季度 居民1年期及以上定存到期规模为29万亿元 相比2025年同期增加约4万亿元 [2] 存款资金潜在流向分析 - 存款搬家路径一般先从大行流向中小银行 预计2026年边际压力有所减弱 然后可能购买各类资管产品 核心取决于实体部门风险偏好能否提振 [3] - 2026年居民部门信心或呈渐进式修复 此轮存款增量中东部沿海区域贡献更大 意味着高收入群体新增存款规模较大 其投资意愿高 资产配置弹性更大 伴随资本市场回暖 一般存款购买资管产品的力度或强于2025年 [3] - 当前“存款搬家”叙事更多反映在低利率环境下的资产配置边际调整 而非居民风险偏好的实质性变化 [3] - 居民存款去向多元 股市是去向之一 但消费是最主要去向 存款还可能用于提前偿还房贷或购买银行理财 保险产品等其他理财形式 [3] - 从去年数据看 金融资产中增长较快的类别主要是私募基金 保险和银行理财 资产重新配置的主体主要是风险偏好较高的高净值投资者 普通大众客户存款入市尚不明显 [3]

公司概况与财务表现 - 渤海银行是一家全国性股份制商业银行，成立于2005年12月，总部位于天津，是2003年《中国商业银行法》修订后国内唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行，也是唯一一家由外资参与发起设立的同类银行 [1][3][10] - 截至2025年6月末，公司总资产达到1.82万亿元，机构网点覆盖全国25个省市自治区及香港特别行政区 [1][3] - 公司在“十四五”期间实现了各项业务的良好收官，服务实体经济持续提质增效，营业收入和利润保持双增长，国际权威机构评级保持稳定向好 [3][12] 战略核心：“五篇大文章” - 公司将全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”，作为“十五五”期间服务金融强国战略的核心抓手 [4][13] 科技金融业务进展 - 公司构建了覆盖科技企业初创、成长、成熟全生命周期的服务体系，区域上紧扣京津冀、长三角、粤港澳大湾区等创新高地，产业上聚焦人工智能、集成电路、航空航天、新能源汽车、生物医药、绿色石化等前沿赛道 [4][13][14] - 针对不同阶段企业提供差异化服务：为初创企业提供投联贷、人才贷等；为成长期企业提供流动资金、项目贷款和供应链融资；为接近或进入IPO阶段的企业提供员工持股计划、战略配资、并购贷款等全方位服务 [4][14] - 公司将基金渠道作为纵深行业认知和拓展科创企业的主渠道，以政府产业基金为原点，联合地方政府进行招商引资和项目融资，并通过基金份额增信融资盘活耐心资本 [5][14] - 2025年，公司服务科技企业总量超过8000家，全年科技型企业贷款增速超过50% [5][14] - 公司作为首批参与科创债的金融机构之一，承销了多笔全国首批科技创新债券，并成功发行50亿元专项科创金融债 [5][14] - 公司因此荣获天机奖年度科技创新银行、金顶行年度卓越科技金融银行等多项殊荣 [5][14] 绿色金融业务进展 - 截至2025年12月末，公司绿色贷款余额为593.35亿元，较年初增加159.5亿元，增速达36.77%，重点支持了新能源汽车、节能环保、清洁能源等关键赛道 [6][15] - 2025年，公司成功发行50亿元绿色金融债券，票面利率低至1.89%，募集资金全部定向投入绿色低碳项目 [6][15] - 2025年上半年，公司自营投资绿色债券108亿元，同比增长57%；旗下渤银理财的绿色债券投资规模同比增长224% [6][15] - 公司连续三年获评绿色银行评价先进单位，并荣获绿色发展之星、年度绿色金融先锋企业等荣誉 [6][15] 普惠金融业务进展 - 公司以供应链金融为抓手，打造“核心企业信用穿透+全流程线上化”服务模式，例如某分行一天内为某知名运动品牌的上游21家供应商办理融资24笔，投放金额超过6800万元 [6][15] - 全行通过核心企业带动链上企业拓客比例达到1:10，带动的新增普惠客户占比九成以上 [7][16] - 公司推进普惠数字化转型，通过大数据风控模型实现业务真实性自动核验，单个客户经理可高效服务上百户普惠客户 [7][16] 养老金融业务进展 - 公司积极构建涵盖养老服务、养老产业、银发经济的养老金融服务生态，搭建了专属存款、理财、保险及个人养老金产品谱系，推出渤泰卡等敬老专属卡片及适老服务 [7][16] - 在产业端，公司成功发行全国首批养老主题债券，募集资金专项用于康养项目建设和养老医疗设备采购，并入围多地养老机构预收资金监管银行资格 [7][16] 数字金融业务进展 - 公司新一代综合资金管理系统主体工程及数据湖仓系统主体功能已成功投产，是构筑数字化系统底座方面的里程碑 [8][17] - 公司自主研发的智能风控报告项目入选国家级案例集，该项目是公司首个成功接入AI大模型的业务应用，采用数据标注+机器学习模型+大语言模型的协同机制，通过七个维度构建风险评估矩阵 [8][17] 债券承销业务突破 - 截至2025年12月5日，公司年内累计主承销银行间债券融资工具首次突破2000亿元大关，创历史新高，同比增长32% [8][17] - 该业务年增幅和规模增量在全国性股份制商业银行中均列第一，市场份额提升至2.14%，规模排名跃居股份制商业银行第七位 [8][17] - 公司债券承销规模在三年间实现了从800亿到1000亿再到2000亿的三级跳，并将金融资源精准配置到科技创新、绿色低碳、民营经济和小微企业等重点领域 [8][17]

合作概述 - 渤海银行与中国黄金集团在北京正式签署总对总战略合作协议，标志着双方合作关系进入全面深化、协同发展的新阶段[1] - 合作旨在围绕重大项目融资、产业链协同、国际业务拓展、绿色金融实践及金融科技应用等多个维度加强战略对接[1] - 双方致力于构建一个能够贯穿黄金全产业链条的综合性金融生态服务体系[1] 合作方背景与实力 - 中国黄金集团是我国黄金行业唯一一家央企，业务完整覆盖从地质勘探、矿山开采到冶炼加工、终端销售的全产业链[3] - 中国黄金集团正全力推进“世界一流黄金产业科技领军企业”建设，2025年上半年利润总额实现同比显著增长，矿产金产量同步提升，旗下上市公司集群综合市值达到历史新高[3] - 渤海银行作为最年轻的全国性股份制商业银行，已在科技金融、绿色金融、供应链金融等重点服务领域形成独具特色且较为成熟的专业服务体系[3] 合作具体举措与领域 - 渤海银行将组建专属服务团队，配置专项政策与资源，以支持中国黄金集团实现“十四五”规划圆满收官与未来长远发展战略[3] - 合作将重点深化五大核心领域：提供高效灵活的跨境金融综合解决方案以支持全球化布局[3]；创新绿色金融产品与服务模式以助力可持续发展和低碳转型[4]；深化供应链金融全链条合作以增强产业链竞争力、稳定性与韧性[4]；推动科技能力与金融场景深度融合，共同探索建设智慧化产业金融服务平台[4]；拓展多层次资本市场合作，提供覆盖不同发展阶段的全方位综合化资本运作支持[4] 合作意义与展望 - 此次合作是产业龙头与金融机构共谋发展、共筑生态的重要实践，双方将以此次签约为新起点，建立更紧密的协作机制[5] - 双方将通过金融与产业的深度融合与创新联动，共同应对市场变化，把握产业升级机遇，实现互利共赢、共同发展的长远目标[4] - 合作旨在为实体经济的高质量发展与现代产业体系的构建注入更强劲的金融动力与创新活力[5]

人事任命 - 渤海银行股份有限公司东莞分行副行长汪子涵的任职资格获得核准 [1] - 该任命由东莞金融监管分局于2026年1月8日批复 [1] - 批复依据为渤海银行广州分行提交的《渤海银行广州分行关于汪子涵任职资格核准的请示》（渤银粤报〔2025〕96号） [1] 履职要求 - 核准人员需自行政许可决定作出之日起3个月内到任 [1] - 核准人员需在到任后10日内报告到任情况 [1] - 若未在规定期限内到任，批复文件将失效，并由决定机关办理行政许可注销手续 [1] - 渤海银行需督促核准人员持续学习经济金融法律法规，树立风险合规意识，熟悉岗位职责并忠实勤勉履职 [1]

文章核心观点 - 渤海银行在天津正式成立枫桥调解工作站 这是其将新时代“枫桥经验”应用于金融领域、构建金融纠纷多元化解机制的重要创新举措 旨在提升金融服务韧性并履行消费者权益保护责任 [1] 事件背景与性质 - 渤海银行枫桥调解工作站于天津市河东区社会治安综合治理中心揭牌成立 [1] - 该工作站是银行与地方综治中心共建的政企协作平台 整合了司法、行政与行业资源 [1] - 工作站致力于为客户提供专业、公正、便捷的一站式调解服务 [1] - 此举是渤海银行全面贯彻党的二十届四中全会精神、落实中央金融工作会议部署的具体实践 [2] 运营模式与原则 - 针对零售不良债权金额小、数量多的特点 工作站确立了“调解优先、协商为主”的工作原则 [1] - 通过该模式推动金融纠纷高效平和化解 在依法维护银行债权的同时 提升清收效率与消费者权益保护水平 [1] - 工作站以实现“一刻钟”调解服务圈为目标 让有调解需求的消费者能够就近获得便民调解服务 [2] - 工作站将服务触点前移 及时理清问题并积极推动解决 [2] 战略布局与发展历程 - 渤海银行在金融纠纷调解机制上早有布局 2024年9月其北京分行已在北京创办枫桥工作室试点 [2] - 总行在试点基础上统筹推进 于总部所在地天津设立枫桥调解工作站 标志着其在纠纷调解体系建设上迈出新的一步 [2] - 近年来 渤海银行以加快建设“大消保”工作格局为目标 持续强化适当性管理和销售行为管控 并畅通投诉渠道、优化处理流程 [2] - 通过推动消费者权益保护工作协调机制和金融纠纷多元化解机制建设 该行已构建起责任清晰、高效顺畅的消保工作体系 [2] 未来规划与宗旨 - 渤海银行表示将继续深化工作站机制建设 将其打造为资产保全与消费者权益保护领域的重要支撑平台 [3] - 该行将秉持“金融为民”的宗旨 切实履行消费投诉处理主体责任 严格遵循“三到位一处理”要求 [3] - 未来将不断探索完善诉调对接机制 全方位提升消费者权益保护能力和水平 [3] - 目标是为维护金融稳定、促进社会和谐贡献金融力量 [3]