文章核心观点 渤海银行2025年业绩展现出规模、效益与质量的协同发展，在行业整体承压背景下实现了营收与净利润的“双增”以及资产质量的“双降” [2] 公司通过推进“九五三一”发展战略，成功实现了对公业务的“轻型化”转型，其中交易银行业务成为驱动高质量发展的核心引擎，同时科技金融等“五篇大文章”实现跨越式发展 [2] 一、 稳中提质，规模效益稳健攀升 - 2025年实现营业收入259.7亿元，同比增长1.92%；实现净利润54.98亿元，同比增长4.61% [3] - 截至2025年末，资产总额达19344.10亿元，较上年末增长4.91% [3] - 净息差为1.37%，较上年末企稳回升6个基点；存款平均成本率较上年下降0.41个百分点 [3] - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元；不良贷款率降至1.66%，较上年末下降10个基点 [4] 二、 深耕“场景生态”，交易银行成核心引擎 - 2025年交易银行表内外业务全年累计发生额达1.13万亿元，业务余额较上年末同比增长31% [5] - 交易银行业务全年带动对公存款3211.29亿元，较上年末新增超454亿元 [5] - 全年国际结算总量突破1000亿美元，同比增长近五成 [5] - 通过“渤银自贸通”品牌深耕跨境客群，带动对公存款增长超500亿元 [6] - 全年供应链业务投放近3280亿元 [7] - 创新构建“5+”司库服务体系，2025年有超200家企业签约上线，全年结算量突破1716亿元 [7] 三、 向“新”而行，科技金融跨越发展 - 截至2025年末，科技型企业贷款余额较上年末大幅增长52.2%至716.83亿元 [8] - 首批落地发行了50亿元科技创新债券，专项支持科技创新领域业务 [8] - 截至2025年末，绿色贷款余额较上年末增长36.77%至593.35亿元 [8]

核心财务表现 - 2025年公司实现营收259.70亿元，较上年增加4.88亿元，同比增长1.92% [2] - 2025年公司实现净利润54.98亿元，较上年增加2.42亿元，同比增长4.61% [2] - 公司资产总额达19344.10亿元，较上年末增加905.67亿元，增幅4.91% [5] 收入结构分析 - 利息净收入为174.21亿元，同比增长12.08% [3] - 在行业息差收窄背景下，公司净利差逆势上升0.14个百分点至1.26%，净利息收益率上升0.06个百分点至1.37% [3] - 非利息净收入为85.49亿元，同比下降13.99% [3] - 手续费及佣金净收入为22.93亿元，同比下降22.90%，主要因代理与资产管理业务手续费收入下降 [3][4] - 其他非利息净收入为62.56亿元，同比下降10.18%，主要因交易收益净额和金融投资净收益下降 [4] 手续费及佣金收入明细 - 手续费及佣金总收入为30.51亿元，同比下降23.65% [4] - 代理与资产管理业务手续费为11.70亿元，同比下降36.27% [4] - 结算与清算手续费为8.89亿元，同比下降10.87% [4] - 担保及承诺手续费为6.06亿元，同比下降1.35% [4] - 托管业务手续费为2.01亿元，同比下降28.06% [4] - 顾问和咨询费为0.80亿元，同比下降37.16% [4] - 银行卡手续费为0.59亿元，同比下降38.70% [4] - 其他手续费及佣金收入为0.46亿元，同比微增0.84% [4] - 手续费及佣金支出为7.57亿元，同比下降25.83% [4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点 [5] - 贷款减值准备为258.17亿元，较上年末增加2.43亿元 [5] - 贷款拨备率为2.68%，较上年末下降0.05个百分点 [5] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年末上升6.97个百分点 [5] 贷款产品与行业风险分布 - 公司贷款和垫款不良率为1.15%，较上年末上升0.04个百分点 [5] - 个人贷款不良率为3.80%，较上年末下降0.35个百分点，但在同业中仍处较高水平 [5] - 房地产业不良率从1.59%上升至2.12% [6] - 建筑业不良率从2.39%上升至4.19% [6] - 信息传输、软件和信息技术服务业不良率从0.74%大幅上升至4.45% [6] - 科学研究和技术服务业不良率从0.35%上升至1.97% [6] - 制造业不良率下降0.24个百分点 [6] - 批发和零售业不良率下降1.15个百分点 [6]

核心财务表现 - 2025年实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92% [1] - 2025年实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [1] - 成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点，运营效率有所提升 [1] 资产负债规模 - 截至2025年末，集团资产总额达19344.10亿元，较上年末增加905.67亿元，增幅4.91% [1] - 发放贷款和垫款余额为9497.48亿元，较上年末新增243.86亿元，增幅2.64% [1] - 负债总额为18091.83亿元，较上年末增加754.65亿元，增幅4.35% [1] 存款业务 - 吸收存款余额为11387.75亿元，较上年末增加712.14亿元，增幅达6.67%，存款规模实现稳健增长 [1] 资产质量与风险抵御能力 - 截至2025年末，不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [1] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.1个百分点 [1] - 贷款拨备率为2.68%，拨备覆盖率为162.16%，贷款损失准备计提充足 [1] - 贷款减值准备为258.17亿元，较上年末增加2.43亿元，金融投资减值准备81.01亿元，其他减值准备20.61亿元 [1]

财务业绩概览 - 2025年公司实现营业收入人民币259.70亿元，同比增长1.92% [2] - 2025年公司实现净利润人民币54.98亿元，同比增长4.61% [2] - 2025年末公司资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91% [2] - 2025年末公司负债总额18091.83亿元，较上年末增长4.35% [2] - 公司成本收入比较上年降低1.00个百分点至38.01%，显示降本增效成果 [2] 资产负债结构 - 资产端，公司集中资源支持信贷投放，发放贷款和垫款余额达9497.48亿元，较上年末增长2.64% [3] - 资产端重点领域贷款增长显著，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16% [3] - 负债端，公司积极拓宽低成本资金来源，全行存款平均付息率在上年度下降32bps基础上，进一步压降41bps [3] 资产质量 - 截至报告期末，公司不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [3] - 截至报告期末，公司不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现不良余额与不良率“双降” [3] - 公司贷款损失准备计提充足，拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点 [3] 战略与管理层展望 - 2026年被公司定位为深化改革、转型发展的关键阶段 [4] - 公司计划推动经营管理从“经验驱动”向“机制驱动”的根本性跃升 [4] - 公司目标确保其“九五三一”战略有力、有序、有效落地 [4]

公司治理变动 - 国家金融监督管理总局于2026年核准崔宏琴担任渤海银行董事的任职资格 [1] - 崔宏琴自2026年3月23日起担任渤海银行第六届董事会非执行董事及董事会发展战略和普惠金融委员会委员 [1] - 段文务自2026年3月23日起不再担任渤海银行第六届董事会非执行董事及董事会发展战略和普惠金融委员会委员 [1]

渤海银行2025年度业绩概览 - 公司2025年实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92% [1] - 公司实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [1] - 公司成本收入比为38.01%，较上年降低1.00个百分点 [1] 资产负债规模与结构 - 截至报告期末，公司资产总额达19344.10亿元，较上年末增加905.67亿元，增幅4.91% [1] - 公司发放贷款和垫款余额为9497.48亿元，较上年末新增243.86亿元，增幅2.64% [1] - 公司负债总额为18091.83亿元，较上年末增加754.65亿元，增幅4.35% [1] - 公司吸收存款11387.75亿元，较上年末增加712.14亿元，增幅6.67% [1] 资产质量表现 - 截至报告期末，公司不良贷款余额为159.21亿元，较上年末下降5.59亿元 [1] - 公司不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.1个百分点 [1]

核心财务表现 - 2025年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92% [1][3] - 2025年实现净利润54.98亿元，同比增长4.61%，营收与净利润保持稳健“双升” [1][3] - 成本收入比同比下降1.00个百分点，降本增效显成效 [1][3] 盈利能力指标 - 归属于本行普通股股东的基本每股收益为0.29元，较2024年的0.24元增长20.83% [2][5] - 平均总资产收益率为0.29%，与2024年持平 [2][5] - 加权平均净资产收益率为5.20%，较2024年上升0.76个百分点 [2][5] 资产负债规模 - 截至2025年末，资产总额为19,344.10亿元，较上年末增长4.91% [1][3] - 截至2025年末，负债总额为18,091.83亿元，较上年末增长4.35% [1][3] - 吸收存款规模为11,144.58亿元，较上年末增长6.54% [2][5] - 发放贷款和垫款总额为9,617.32亿元，较上年末增长2.70% [2][5] 资产质量与风险抵补 - 截至2025年末，不良贷款率为1.66%，较上年末下降10个基点，实现“额、率双降” [1][3] - 截至2025年末，拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点，风险抵补能力坚实 [1][3] 股东权益 - 归属于本行普通股股东的每股净资产为5.87元，较2024年的5.58元增长5.20% [2][5] - 归属于本行股东的权益为1,252.27亿元，较上年末增长13.71% [2][5]

核心财务表现 - 2025年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92% [1][3] - 2025年实现净利润54.98亿元，同比增长4.61%，营收与净利润保持稳健“双升” [1][3] - 成本收入比较上年末下降1.00个百分点，显示降本增效取得成效 [1][3] 盈利能力指标 - 归属于本行普通股股东的基本每股收益为0.29元，较2024年的0.24元大幅增长20.83% [2][5] - 平均总资产收益率(ROAA)为0.29%，与2024年持平 [2][5] - 加权平均净资产收益率(ROAE)为5.20%，较2024年上升0.76个百分点 [2][5] 资产负债规模 - 截至2025年末，资产总额达19,344.10亿元，较上年末增长4.91% [1][3] - 截至2025年末，负债总额为18,091.83亿元，较上年末增长4.35% [1][3] - 吸收存款规模为11,144.58亿元，较上年末增长6.54% [2][5] - 发放贷款和垫款总额为9,617.32亿元，较上年末增长2.70% [2][5] 资产质量与风险抵御能力 - 2025年末不良贷款率为1.66%，较上年末下降10个基点(BP)，实现不良贷款“额、率双降” [1][3] - 2025年末拨备覆盖率为162.16%，较上年末提升6.97个百分点，风险抵补能力坚实 [1][3] 股东权益与资本 - 归属于本行普通股股东的每股净资产为5.87元，较2024年末的5.58元增长5.20% [2][5] - 股东权益总额为1,252.27亿元，较上年末增长13.71% [2][5] - 期末总股本为177.62亿股，与上年末持平 [2][5]

核心财务与经营业绩 - 2025年资产总额达到19344.10亿元，较上年末增长4.91%，负债总额18091.83亿元，增长4.35% [2] - 全年实现营业收入259.70亿元，同比增长1.92%，实现净利润54.98亿元，同比增长4.61% [2] - 成本收入比降至38.01%，较上年降低1.00个百分点 [2] - 发放贷款和垫款余额9497.48亿元，较上年末增长2.64% [3] - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率1.66%，下降0.10个百分点，实现“双降” [3] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年提升6.97个百分点 [3] 资产负债结构与资产质量 - 资产端重点领域贷款投放增速高于一般性贷款，科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款分别增长52.20%、36.77%和12.16% [3] - 负债端存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [3] - 资产质量持续优化，风险抵补能力坚实，各项指标均符合监管要求 [3] “五篇大文章”业务进展 - **科技金融**：科技型企业贷款余额716.83亿元，较上年末增长52.20% [3][6]，成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [6] - **绿色金融**：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77% [3][6]，在中国银行业协会绿色银行评价中，评分在全国21家主要银行中位列第一 [6] - **普惠金融**：普惠贷款余额较上年末增长6.87%，平均贷款执行利率4.19%，较上年末下降13个基点 [7] - **养老金融**：个人养老金账户入金金额同比增长46% [7] - **数字金融**：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率高达97% [8] “九大银行”战略转型成效 - **公司银行**：公司全量客户较上年末增长13.53% [10]，公司存款总额6967.84亿元，增长6.31%，公司贷款总额7124.12亿元，增长8.81% [10] - **交易银行**：表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6758.14亿元，同比增长30.61%，带动对公存款增长超454亿元 [10] - **供应链金融**：全年供应链业务投放达3278.65亿元 [10] - **跨境金融**：国际结算总量突破1000亿美元，同比增长48%，FT账户带动对公存款增长超500亿元 [10] - **司库业务**：累计签约204家企业，结算量突破1716亿元，业务覆盖16个省市 [10] 零售银行业务 - 零售存款余额达2356.44亿元，年增233.69亿元 [11] - 财富管理代销理财规模同比增长11.73%，代销信托规模同比增长15.69%，代销传统保险保费同比增长45.43% [11] - 个人贷款余额2040.08亿元 [11] - 通过平台合作累计服务个人客户2253.63万户，手机银行交易替代率97% [11] - 远程银行客户满意度达99.08% [11] 金融市场业务 - 债券业务全年累计投资额增长142% [12] - 资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5465.6亿元，同比增长35.89% [12]

核心观点 - 渤海银行2025年实现营收与净利润双增长，资产质量持续优化，并围绕“五篇大文章”和“九大银行”战略深化转型，服务实体经济成效显著 [1][3][7][13] 财务与经营业绩 - 资产总额达19,344.10亿元，较上年末增长4.91%，负债总额18,091.83亿元，增长4.35% [3] - 实现营业收入259.70亿元，较上年增长4.88亿元，增幅1.92%，实现净利润54.98亿元，较上年增长2.42亿元，增幅4.61% [3] - 成本收入比降至38.01%，较上年降低1.00个百分点 [3] - 发放贷款和垫款余额9,497.48亿元，较上年末增长2.64% [4] - 不良贷款余额159.21亿元，较上年末下降5.59亿元，不良贷款率1.66%，较上年末下降0.10个百分点，实现“双降” [6] - 拨备覆盖率为162.16%，较上年提升6.97个百分点 [6] 资产负债结构与业务发展 - 资产端：科技型企业贷款、绿色贷款、制造业贷款余额分别增长52.20%、36.77%和12.16% [4] - 负债端：全行存款平均付息率在上年下降32个基点基础上，进一步压降41个基点 [4] - 公司银行业务方面，公司全量客户较上年末增长13.53%，公司存款总额6,967.84亿元，增长6.31%，公司贷款总额7,124.12亿元，增长8.81% [15] - 交易银行业务全年表内外业务累计发生额达1.13万亿元，业务余额6,758.14亿元，同比增长30.61% [15] - 供应链金融业务全年投放达3,278.65亿元 [15] - 国际结算总量突破1,000亿美元，同比增长48% [15] - 零售银行业务方面，零售存款余额达2,356.44亿元，年增233.69亿元 [16] - 金融市场业务方面，债券业务全年累计投资额增长142%，资金交易业务交易量突破15万亿元，同业存单发行5,465.6亿元，同比增长35.89% [17] “五篇大文章”战略执行 - 科技金融：科技型企业贷款余额达716.83亿元，较上年末增长52.20%，2025年5月成功发行50亿元科技创新债券，票面利率1.75% [8] - 绿色金融：绿色贷款余额593.35亿元，较上年末增长36.77%，在中国银行业协会“绿色银行评价”中评分位列全国21家主要银行第一 [9] - 普惠金融：普惠贷款余额较上年末增长6.87%，平均贷款执行利率4.19%，较上年末下降13个基点 [10] - 养老金融：个人养老金账户入金金额同比增长46% [10] - 数字金融：远程经营客户规模达626万人次，同比增长18%，在线渠道交易替代率达97% [12] 数字化转型与创新 - 成功上线新一代综合资金业务管理系统，实现金融市场业务前中后台一体化直通式处理 [11] - 手机银行持续迭代，发布鸿蒙版手机银行，远程银行智能化经营场景超百项 [12] - 通过平台合作累计服务个人客户2,253.63万户，手机银行交易替代率高达97% [16] - 远程银行客户满意度达99.08% [16] 荣誉与市场认可 - 科技金融方面，联合发布的科创指数系列荣获“创新引领先锋机构”奖项 [8] - 绿色金融方面，荣获中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”，并获得“绿色发展理念引领机构”、“绿色金融领军者”等重要奖项 [9] - 交易银行与供应链金融方面，荣获“最佳贸易金融产品创新银行”、“最佳供应链金融产品创新奖”等 [15] - 金融市场业务方面，获得Wind最佳投行评选的银行类“债券承销快速进步奖”和“最佳债务融资工具承销商快速进步奖” [17]