公司基本信息 - 本行首次注册登记日期为2005年12月30日[20] - 本行H股上市日期为2020年7月16日[15] - 本行2020年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[18] - 公司战略愿景是成为客户最佳体验的现代财资管家，为客户提供综合金融服务方案，为股东创造价值，为员工打造发展平台[26] - 公司坚持以客户为中心，从客户、产品、渠道、风控、国际化、企业组织架构和文化六方面加强战略执行，向零售银行、交易银行转型[26] 财务数据关键指标变化 - 2020年1-6月营业收入160.45亿元，较2019年同期增长19.25%[21] - 2020年1-6月税前利润62.85亿元，较2019年同期增长3.38%[21] - 2020年1-6月净利润50.47亿元，较2019年同期增长2.52%[21] - 2020年1-6月归属本行股东基本每股收益0.35元，较2019年同期增长2.94%[21] - 2020年1-6月归属本行股东稀释每股收益0.35元，较2019年同期增长2.94%[21] - 2020年1-6月归属本行股东平均总资产收益率0.85%，较2019年同期下降0.08个百分点[21] - 2020年1-6月归属本行股东加权平均净资产收益率15.35%，较2019年同期下降1.52个百分点[21] - 截至2020年6月30日，公司资产总额1,267,627,207，较上年末增长13.49%；发放贷款和垫款总额818,159,922，较上年末增长15.55%；负债总额1,180,104,692，较上年末增长14.10%；吸收存款总额757,655,272，较上年末增长18.77%；权益总额87,522,515，较上年末增长5.91%；归属本行股东每股净资产4.68元，较上年末增长7.83%[22] - 2020年1 - 6月，公司净利差2.23%，较2019年1 - 6月上升0.31个百分点；净利息收益率2.41%，较2019年1 - 6月上升0.35个百分点；成本收入比25.78%，较2019年1 - 6月下降4.05个百分点[23] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款率1.78%，与上年末持平；拨备覆盖率187.98%，较上年末上升0.25个百分点；贷款拨备率3.35%，较上年末上升0.01个百分点[24] - 截至2020年6月30日，公司资本充足率11.43%，较上年末下降1.64个百分点；一级资本充足率10.18%，较上年末下降0.45个百分点；核心一级资本充足率7.85%，较上年末下降0.21个百分点[24] - 报告期末，公司总资产规模达12676.27亿元，比年初增长13.49%；总负债规模达11801.05亿元，比年初增长14.10%[29] - 报告期末，贷款总额达8181.60亿元，比年初新增15.55%；客户存款总额7576.55亿元，比年初增长18.77%[29] - 报告期内，累计实现营业收入160.45亿元，同比增长19.25%；累计实现净利润50.47亿元，同比增长2.52%[32] - 2020年上半年，批发贷款平均收益率由上年同期的5.52%下降6BPs至5.46%[32] - 报告期内，利息净收入139.49亿元，同比增长34.45%[39] - 报告期内，净利差2.23%，同比上升0.31个百分点；净利息收益率2.41%，同比上升0.35个百分点[40] - 报告期内，实现利息收入291.73亿元，同比增长18.97%[42] - 报告期内，发放贷款和垫款利息收入224.55亿元，同比增长32.25%[42][43] - 2020年1 - 6月发放贷款和垫款平均余额768,044,965，利息收入22,454,761，平均收益率5.88%；2019年1 - 6月平均余额601,435,024，利息收入16,979,102，平均收益率5.69%[44] - 报告期内存放中央银行等款项利息收入合计8.18亿元，同比下降31.47%；买入返售金融资产利息收入1.08亿元，同比下降38.99%[44] - 报告期内金融投资利息收入57.92亿元，同比下降6.13%[45] - 报告期内利息支出152.24亿元，同比增长7.62%；吸收存款利息支出93.58亿元，同比增长12.94%[45] - 报告期内向中央银行借款等利息支出合计23.12亿元，同比增长28.44%；卖出回购金融资产利息支出1.88亿元，同比下降32.22%[46] - 报告期内已发行债券利息支出33.66亿元，同比下降11.01%[47] - 报告期内非利息净收入20.96亿元，同比减少9.84亿元，下降31.94%；手续费及佣金净收入15.08亿元，同比下降39.97%；其他非利息净收入5.88亿元，同比增长3.62%[50][51][53] - 手续费及佣金收入2020年1 - 6月为2,500,763千元，同比下降15.75%；手续费及佣金支出为992,342千元，同比增长117.89%[52] - 其他非利息净收入中，交易（亏损）/收益净额2020年1 - 6月为 - 9,655千元，同比下降111.66%；投资证券所得收益净额为578,423千元，同比增长25.49%[53] - 报告期内营业支出44.17亿元，同比增长4.15%[54] - 2020年1-6月职工薪酬费用279.34万元，较上年同期增长4.41%；折旧与摊销71.45万元，增长4.35%；税金及附加21.41万元，增长29.38%；租赁负债利息支出7.85万元，减少7.29%；其他一般及行政费用61.66万元，减少2.25%；合计441.72万元，增长4.15%[55] - 报告期内，公司计提资产减值损失53.43亿元，比上年同期增长71.68%，其中发放贷款和垫款减值损失48.16亿元，金融投资减值损失5.45亿元，其他减值损失转回0.18亿元[56] - 报告期内，公司所得税费用12.39亿元，实际税率19.71%[57] - 截至报告期末，公司资产总额12676.27亿元，比年初增长13.49%[58] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额（含贴现）8181.60亿元，比年初增长15.55%，其中公司贷款和垫款增长11.92%，票据贴现增长238.85%，个人贷款增长13.77%[60][61] - 截至报告期末，公司金融投资3298.22亿元，比年初增长9.83%，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比19.12%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比20.26%，以摊余成本计量的金融投资占比60.62%[62][63] - 截至报告期末，公司未到期衍生金融工具合同金额2397.77亿元，公允价值资产21.84亿元，负债19.97亿元[65] - 截至报告期末，公司负债总额11801.05亿元，比年初增长14.10%[66] - 截至报告期末，公司吸收存款7683.63亿元，占负债总额65.11%，较年初增长18.62%[67] - 截至报告期末，公司已发行债券2002.25亿元，占负债总额16.97%，较年初增长1.84%[67] - 截至报告期末，公司吸收存款7683.63亿元，比年初增长18.62%[68] - 截至报告期末，公司总权益875.23亿元，比上年末增加48.84亿元，增长5.91%[69] - 截至2020年6月30日，公司核心一级资本充足率7.85%，一级资本充足率10.18%，资本充足率11.43%[71] - 2020年6月30日，公司信用风险加权资产8071.02亿元，市场风险加权资产27.82亿元，操作风险加权资产477.40亿元[73] - 截至报告期末，公司表内信用风险暴露中，包含表内资产证券化风险暴露298.29亿元，风险加权资产59.66亿元[73] - 报告期内，公司杠杆率为5.67%，较2019年末的6.22%有所下降[75] - 2020年1 - 6月，公司营业收入160.45亿元，税前利润62.85亿元[76] - 2020年1 - 6月，公司公司银行业务营业收入72.28亿元，税前利润17.89亿元[76] - 2020年1 - 6月，华北及东北地区营业收入98.25亿元，税前利润44.22亿元[77] - 2020年6月30日，公司正常类贷款7792.68亿元，占比95.25%；不良贷款145.62亿元，占比1.78%[78] - 截至报告期末，公司逾期贷款2,892,138万元，比年初增加724,376万元[84] - 2020年6月30日逾期贷款合计28,921,383，占发放贷款和垫款总额的3.53%，2019年12月31日逾期贷款合计21,677,620，占比3.06%[85] - 前十大客户单一借款人贷款合计54,345,832千元，占资本净额的55.42%，占贷款总额的6.64%[86] - 截至报告期末，重组贷款余额665,609.74万元，比年初增长2.23%[87] - 2020年1 - 6月以摊余成本计量的发放贷款和垫款期末余额为27,303,352千元[88] - 2020年1 - 6月以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款期末余额为71,173千元[89] - 2020年6月30日最大单家非同业单一客户风险暴露为11,546,537.54千元，占一级资本净额比例13.23%[91] - 截至报告期末，银行资本充足率为11.43%，比上年末下降1.64个百分点；一级资本充足率10.18%，比上年末下降0.45个百分点；核心一级资本充足率7.85%，比上年末下降0.21个百分点[134] - 2020年上半年利息收入29,172,746千元，2019年同期为24,520,133千元[195] - 2020年上半年利息支出15,223,522千元，2019年同期为14,145,122千元[195] - 2020年上半年利息净收入13,949,224千元，2019年同期为10,375,011千元[195] - 2020年上半年手续费及佣金净收入1,508,421千元，2019年同期为2,512,670千元[195] - 2020年上半年营业收入16,045,199千元，2019年同期为13,454,705千元[195] - 2020年上半年营业支出4,417,196千元，2019年同期为4,241,254千元[195] - 2020年上半年资产减值损失5,342,664千元，2019年同期为3,112,001千元[195] - 2020年上半年税前利润6,285,339千元，2019年同期为6,079,868千元[195] - 2020年上半年净利润5,046,711千元，2019年同期为4,922,793千元[195] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至报告期末，托管及外包业务规模达18,678.49亿元，实现托管及外包业务收入4.2亿元[96] - 公司在有托管资格的27家银行中托管资产规模排名第19位，托管费收入排名17位[96] - 公司托管业务品种多达九大类21个产品[96] - 交易银行业务三项表外合计3165.53亿元，比年初增长23.48%，实现交易银行中间业务收入5.13亿元，同比增幅45.44%，国际结算235.55亿美元，同比增幅28%[97] - 截至报告期末，普惠金融贷款余额246.68亿元，比上年增加100.53亿元，增长68.78%，贷款客户3.76万户，比上年增加2.17万户，当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.67%[98] - 截至报告期末，精准扶贫贷款余额35.16亿元，比年初新增0.64亿元，增幅1.84%，完成全年计划的211.86%，涉农贷款余额392.35亿元[98] - 报告期内，零售业务实现营业收入39.12亿元，同比增长64.26%[99] - 截至报告期末，全行个人客户463.56万户，年增17.62万户[100] - 报告期内，个人大额存单和“渤定存”累计余额达318.50亿元，年增188.30亿元，新增发行理财产品985期，募集金额1624.04亿元[101] - 截至报告期末，全行个人存款余额852.61亿元，比年初增加331.15亿元，增长63.50%[101] - 截至报告期末，个人贷款总额2655.70亿元，年增321.50亿元，增长率为1