渤海银行科技金融业务发展 - 科技金融是公司最关心和重点支持方向之一 [1] - 截至2025年上半年，公司科技型企业贷款余额达712.52亿元，较去年底显著增长51.28% [1] 科创企业融资环境与政策支持 - 过去科创企业主要依赖银行贷款和股权融资 [1] - 2025年5月，中国人民银行与中国证监会联合发布公告，支持发行科技创新债券，拓宽发行主体范围，为科创企业提供多元化融资选择 [1] - 政策将债券市场与股权投资市场联动，旨在构建全方位、多层次的科创金融生态体系 [1] 公司在债券市场“科技板”中的角色与行动 - 公司积极推动“股、债、贷”协同发力，构建多层次科创金融支持体系 [1] - 作为发行人，公司于2025年5月中旬成功发行50亿元科技创新债券，专项用于支持科创领域业务 [1] - 作为承销商，公司为天津市医药集团、九安医疗、东方富海等多家企业提供科技创新债券发行服务 [1] - 作为投资者，在九安医疗作为民营企业首次发债面临困境时，公司率先投标4亿元，有效提振市场信心并带动更多机构参与，切实降低企业发行成本 [1] 业务成效与未来合作 - 九安医疗债券成功发行后，公司陆续收到多家民营和上市公司的发债咨询，显示出较强的示范效应 [1] - 公司与九安医疗拟联合设立专项融资产品，专注于支持天开九安海河海棠科创母基金所投资的天津本地科创企业 [2] - 该专项产品将重点为技术含量高、成长空间大的初创型科技企业提供研发、成果转化及日常经营所需的贷款支持 [2]

渤海银行“渤银科速贷”产品核心信息 - 渤海银行创新推出“渤银科速贷”专属产品，旨在服务中小科创企业，其工作主线为“强主体、补链条、优服务”[1] - 该产品通过构建“科技流”评价体系，将信贷评估重点从有形资产转向企业的知识产权、研发投入、团队实力、产业前景及政府支持等软实力维度，完成了从“看资产”到“看技术、观前景”的信赖逻辑转变[1] - 产品以高效审批、灵活额度、适配期限和信用主导四大优势为核心，直面中小型科创企业的融资痛点[1] 产品运营数据与关键特性 - 截至2025年10月末，“科速贷”产品在天津累计支持36户企业，实现信贷投放3.39亿元[1] - 产品授信额度最高可达3000万元，贷款期限最长3年，与企业研发、生产的成长周期紧密适配[1] - 产品引入“科创专属风控打分卡”，实现了审批流程的简化和提速，并打破“重资产、重抵押”的传统信贷逻辑[1] 落地实施与服务体系 - 渤海银行天津分行建立“渤银科速贷”全流程服务机制，包括成立科技金融专项工作组、设立特色支行并配备专职客户经理团队[2] - 在审批流程上专门开辟绿色审批通道，实现前中后台高效协同；在风险控制上依托科创打分卡构建专属评估模型，重点考察专利价值、订单转化能力与技术迭代前景[2] - 配置专项考核与内部资金转移定价优惠作为激励机制，以充分调动服务积极性[2] 服务案例与模式推广 - 产品精准赋能专精特新企业群体，例如天津某国家级专精特新“小巨人”企业，因其轻资产属性一度融资受阻，通过“渤银科速贷”在接洽后第三日即完成预审批，获得1000万元信用授信[2] - “渤银科速贷”凭借成熟的产品设计与服务体系，已在战略性新兴产业领域中形成可复制的金融服务模式[3] - 渤海银行下一步计划持续优化“科技流”评价体系，扩大服务覆盖面，深化政银企合作，构建“融资+融智”的综合服务生态[3]

债券发行概况 - 渤海银行在全国银行间债券市场成功发行2025年无固定期限资本债券，发行总规模为人民币100亿元 [1] - 债券于2025年11月20日发行完毕并正式起息，于2025年11月18日簿记建档 [1] - 本次债券发行经公司2024年第一次临时股东大会审议通过，并获得国家金融监督管理总局和中国人民银行批准 [1] 债券核心条款 - 债券前5年票面利率为2.37%，每5年为一个票面利率调整期 [1] - 在第5年及之后的每个付息日，发行人附有有条件赎回权 [1] 募集资金用途 - 本次债券募集的100亿元资金将全部用于补充渤海银行的其他一级资本 [1]

债券发行概况 - 渤海银行于全国银行间债券市场发行了“渤海银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券” [1] - 本次债券发行总规模为人民币100亿元 [1] - 债券于2025年11月18日簿记建档，于2025年11月20日发行完毕并正式起息 [1] 债券核心条款 - 债券前5年票面利率为2.37% [1] - 债券每5年为一个票面利率调整期 [1] - 债券在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权 [1] 发行审批与资金用途 - 本次债券发行经公司2024年第一次临时股东大会审议通过 [1] - 发行获得了国家金融监督管理总局和中国人民银行的批准 [1] - 本次债券的募集资金将全部用于补充该行其他一级资本 [1]

债券发行基本信息 - 公司于全国银行间债券市场发行了"渤海银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券" [1] - 债券于2025年11月18日簿记建档，于2025年11月20日发行完毕并正式起息 [1] - 本次债券发行总规模为人民币100亿元 [1] 债券条款细节 - 债券前5年票面利率为2.37% [1] - 债券每5年为一个票面利率调整期 [1] - 在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权 [1] 募集资金用途 - 本次债券的募集资金将全部用于补充公司其他一级资本 [1]

债券发行 - 渤海银行于2025年11月18日簿记建档，11月20日发行完毕并起息无固定期限资本债券[3] - 债券发行总规模为100亿元[3] - 前5年票面利率为2.37%，每5年调整，第5年及之后付息日附发行人有条件赎回权[3] 资金用途 - 债券募集资金全部用于补充银行其他一级资本[4]

核心观点 - 渤海银行烟台分行为一家科技企业提供了创新的“国内信用证+福费廷”综合金融服务方案，成功注入2000万元普惠型贸易融资，有效缓解了企业资金压力并降低了融资成本 [1][3] 具体融资方案与执行 - 渤海银行烟台分行在获知企业采购原材料流动资金需求后，迅速组建专项服务小组进行实地调研，并创新设计了“国内信用证+福费廷”组合方案 [3] - 该行分别于3月27日和8月25日为企业开出共计2000万元国内信用证，为企业采购提供信用背书，减轻其预付资金压力 [3] - 在企业完成首批货物交付并提交相关凭证后，银行第一时间启动福费廷买断流程，帮助企业快速实现应收账款变现，并将贴现资金划付至其两家下属子公司，确保资金定向用于生产经营 [3] 方案优势与创新 - 该方案突破抵押限制，以真实贸易背景与核心企业信用作为风控核心，完美适配科技企业的轻资产特性，解决了“融资难”问题 [3] - 方案通过福费廷模式减少了资产转卖的中间环节，相较于普通流动资金贷款，显著降低了企业的综合融资成本，为企业“减负” [3] - 该方案实现了“融资+支付”一站式服务，既保障了资金安全，又简化了企业的支付操作 [3] 战略意义与未来规划 - 此次合作是渤海银行烟台分行服务实体经济、创新金融产品的典型实践 [4] - 该行将持续践行“精准服务实体经济”理念，坚持产品创新“场景适配”原则 [4] - 渤海银行将进一步探索“核心企业信用+贸易单据核验+资金闭环”的风控新模式，将金融服务深度嵌入企业生产经营全流程，为更多同类科技型中小企业提供可复制、高效率的金融解决方案 [4]

文章核心观点 - 渤海银行通过供应链金融模式为某知名运动品牌上游21家供应商办理融资24笔，投放金额6800余万元，实现核心企业信用向供应链末端传导 [1] - 公司构建“核心企业信用穿透+全流程线上化操作”服务模式，突破传统融资对抵押物的依赖，解决上下游中小微企业融资难、融资慢痛点 [1] - 业务流程线上化后实现最快“当日办结”，通过核心企业带动链属企业拓客比例达1：10，新增普惠客户占比超90% [2] 供应链金融服务成果 - 福州分行1天内为某运动品牌上游21家供应商办理融资24笔，总金额6800余万元 [1] - 服务模式助力普惠企业缓解资金压力、扩大生产规模，增强供应链普惠客户稳定性与竞争力 [1] 业务模式创新 - 针对上游供应商全国分散、融资需求高频小额特点，依托核心企业信用进行系统直联与数据互通 [1] - 将核心企业优质信用转化为产业链上游融资能力，打通普惠“最后一公里” [1] - 借助大数据风控模型与交易数据交叉验证，自动核验业务真实性 [2] 数字化转型升级 - 加快数智化转型步伐，推进普惠金融服务向数字化、智能化、定制化升级 [1] - 上游供应商通过平台完成融资申请到资金到账全环节操作，无需线下奔波 [2] - 全流程线上化业务逻辑重塑提升操作便捷性及客户体验，提高业务效率 [1]

中小微企业经济地位与融资困境 - 中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业以及90%以上的企业数量 [1] - 该群体长期面临融资难融资慢问题 上游小微供应商普遍存在账期长和资金周转压力大的困境 [1] - 传统信贷模式依赖抵押物和繁琐线下流程 难以满足抵押物不足且需求短频快的小微供应商 [1] 渤海银行供应链金融创新案例 - 渤海银行福州分行在1天内为某知名运动品牌的上游21家供应商办理融资24笔 总金额超过6800万元 [1] - 该业务创下银行服务小微客户的新速度 展现了供应链金融在提升资金效率和支持实体经济方面的作用 [1] - 银行依托核心企业信用 构建核心企业信用穿透加全流程线上化操作的服务模式 [2] - 模式突破传统融资对抵押物的依赖 通过系统直联与数据互通将核心企业信用转化为上游融资能力 [2] 科技赋能与业务成效 - 银行实现从融资申请、资料上传、确权核验到资金到账的全流程数字化 [2] - 通过大数据风控模型与交易数据交叉验证 系统能自动核验业务真实性 部分业务实现当日申请当日到账 [2] - 截至2024年底 银行服务供应链企业2634户 同比增长126.8% [3] - 供应链金融产品投放2571.91亿元 同比增长36.69% [3] - 通过核心企业带动链属企业拓客比例达1比10 带动新增普惠客户占比九成以上 [3]

文章核心观点 - 渤海银行通过供应链金融模式 在1天内为某运动品牌上游21家供应商办理24笔融资 投放金额超过6800万元 创下服务小微客户的新速度 [1] - 该模式依托核心企业信用 突破传统融资对抵押物的依赖 将核心企业信用转化为上游融资能力 增强整个供应链的稳定性与竞争力 [1] - 供应链金融是公司普惠业务发展的核心抓手 旨在化解链属普惠金融融资难题 并通过数智化转型提升服务效率 [2] - 公司未来战略将聚焦“两区两链一生态”等领域 强化科技赋能 推进数字普惠建设 提升金融服务覆盖面和可得性 [3] 业务模式与效率 - 构建“核心企业信用穿透+全流程线上化操作”服务模式 通过系统直联与数据互通实现信用向供应链末端传导 [1] - 业务流程线上化后 供应商可通过平台完成融资申请到资金到账全环节 最快实现“当日办结” [2] - 线上化模式使单个客户经理能够有效服务与管理上百户普惠客户 提升客户经理服务专注度 [2] - 全流程线上化操作借助大数据风控模型与交易数据交叉验证 自动核验业务真实性 [2] 业务成果与影响 - 此次服务助力普惠企业缓解资金压力并扩大生产规模 [1] - 截至目前 全行通过核心企业带动链属企业拓客比例高达1:10 带动新增普惠客户占比超过90% [2] - 该模式成功融合供应链金融 打通普惠“最后一公里” [1] 未来战略方向 - 公司将持续秉持“做真、做小、做好”发展战略 [3] - 未来将围绕核心企业供应链、场景生态等重点客群主动发力 推动数字普惠建设 [3] - 战略目标是扎实做大“普”、做实“惠” 加快提升普惠金融服务覆盖面和可得性 [3]