获奖项目与核心成就 - 渤海银行凭借“金融市场衍生品估值定价引擎自主化建设项目”荣获中国人民银行2024年度“金融科技发展奖” [1] - “金融科技发展奖”是中国金融科技领域最具权威性的部级奖项，代表国内金融科技创新的最高水平与行业认可 [1] - 该奖项标志着渤海银行在金融衍生品自主化风控能力方面迈出坚实一步，是其金融科技持续深耕的成果体现 [1] 项目研发背景与行业挑战 - 金融衍生品估值定价模型高度复杂，核心技术长期由国际厂商主导，国产化进程面临诸多制约 [1] - 随着资本新规落地实施，国内商业银行市场风险计量迎来全新挑战 [1] - 构建自主可控的风险控制与估值体系已成为行业共识与当务之急 [1] 项目研发过程与技术突破 - 渤海银行组建了兼具金融工程与科技能力的复合型团队，全力推进估值定价引擎的自主研发 [2] - 项目实现了从底层架构到核心算法的全面突破，有效解决了外购系统算法不透明、成本高企等问题 [2] - 项目团队克服了模型专业性强、精度要求严苛、校准与验证流程复杂等一系列技术难关 [2] - 项目引入国际先进计量模型，并结合本土市场实际进行深度适配，通过全链路数据治理与场景化改造，显著提升了估值的精确度与运行效率 [2] 项目成果与业务价值 - 项目强化了渤海银行在市场风险识别、计量与控制等方面的全流程管理能力 [2] - 银行能够更加主动、科学地评估复杂市场环境下衍生品的风险态势，推动风险管理迈向精细化、智能化 [2] - 项目实现了数据高效整合，搭建起标准化、易维护的定价环境，解决了传统系统中数据分散、整合困难的行业共性问题，为风险计量打下高质量数据基础 [3] - 引擎采用全参数化配置设计，具备高度灵活性与可扩展性，能满足现有业务需求，也为未来业务创新与产品迭代预留了拓展空间 [3] 自主可控与行业意义 - 项目成功打破了我国在复杂金融工程领域长期依赖外部系统的局面，构建起真正意义上的国产化定价能力 [3] - 为渤海银行筑起了坚实的技术“护城河”，也为同业机构推进相关系统国产化提供了可复制、可推广的实践样本 [3] - 通过自主研发替代外购，银行显著节约了采购与实施成本，并有效规避了因外部依赖可能带来的政策风险与业务中断隐患 [3] 综合影响与未来展望 - 获奖是监管部门与金融同业对渤海银行科技实力与研发能力的高度认可，标志着该行在金融科技综合能力与系统自主化建设方面取得阶段性重大成果 [3] - 通过项目实施，渤海银行成功培育出一支横跨金融工程、信息技术与数学建模等多领域的复合型人才队伍，为持续创新与高质量发展奠定了坚实人才基础 [3] - 渤海银行表示未来将坚持以自主创新为引擎，深化业务与科技融合，不断提升科技赋能水平，持续输出具有行业价值的“渤海智慧” [4]

公司获奖与市场认可 - 渤海银行在2025年中国银行业“天玑奖”评选中荣获“年度科技创新银行”奖项 [1] - 该奖项旨在表彰银行业在关键领域的卓越实践与创新成果 [1] - 获奖彰显了市场对渤海银行科技金融实践成效的广泛认可 [1] 战略方向与顶层设计 - 公司将科技金融作为服务国家战略的“第一引擎” [3] - 明确以“行业银行、交易银行、轻型银行”为转型发展方向 [3] - 总行党委牵头成立金融“五篇大文章”工作领导小组，并下设科技金融专业领导小组 [3] - 研究制定《渤海银行推动科技金融高质量发展实施方案》，保持经营策略与国家战略同频共振 [3] 产品创新与服务模式 - 针对中小科技型企业特点推出“渤银科速贷”等专项产品，突破传统授信模式 [3] - 产品矩阵包括“人才贷”、“渤银e链”、“渤银海纳池”，覆盖科创企业全生命周期金融需求 [3] - 与京东科技等企业合作推出“短e贷”等灵活融资产品，支持人工智能、量子科技等前沿领域 [3] - 与地方政府联合推出“渤银滨海新区积分贷”，以企业创新积分为核心，实现线上化审批与快速放款，目前已实现近亿元业务规模 [4] 融资渠道拓展与生态建设 - 作为首批落地科创债的金融机构之一，已承销多笔全国首批科技创新债券，计划发行规模超30亿元 [5][6] - 成功发行50亿元专项科创金融债 [6] - 与中信证券合作推出市场首只京津冀地区科创债篮子，进一步拓宽科技企业融资渠道 [6] - 通过联动政府机构、产业园区、创投基金、科研院所等生态节点，营造支持科技型企业成长壮大的融资环境 [4] 未来发展计划 - 公司未来将以“惟精惟一，智启宏图”为指引，深化科技金融产品与服务创新 [6] - 推动“产学研用”深度融合，助力科技型企业高质量发展 [6]

渤海银行科技金融业务发展 - 科技金融是公司最关心和重点支持方向之一 [1] - 截至2025年上半年，公司科技型企业贷款余额达712.52亿元，较去年底显著增长51.28% [1] 科创企业融资环境与政策支持 - 过去科创企业主要依赖银行贷款和股权融资 [1] - 2025年5月，中国人民银行与中国证监会联合发布公告，支持发行科技创新债券，拓宽发行主体范围，为科创企业提供多元化融资选择 [1] - 政策将债券市场与股权投资市场联动，旨在构建全方位、多层次的科创金融生态体系 [1] 公司在债券市场“科技板”中的角色与行动 - 公司积极推动“股、债、贷”协同发力，构建多层次科创金融支持体系 [1] - 作为发行人，公司于2025年5月中旬成功发行50亿元科技创新债券，专项用于支持科创领域业务 [1] - 作为承销商，公司为天津市医药集团、九安医疗、东方富海等多家企业提供科技创新债券发行服务 [1] - 作为投资者，在九安医疗作为民营企业首次发债面临困境时，公司率先投标4亿元，有效提振市场信心并带动更多机构参与，切实降低企业发行成本 [1] 业务成效与未来合作 - 九安医疗债券成功发行后，公司陆续收到多家民营和上市公司的发债咨询，显示出较强的示范效应 [1] - 公司与九安医疗拟联合设立专项融资产品，专注于支持天开九安海河海棠科创母基金所投资的天津本地科创企业 [2] - 该专项产品将重点为技术含量高、成长空间大的初创型科技企业提供研发、成果转化及日常经营所需的贷款支持 [2]

渤海银行“渤银科速贷”产品核心信息 - 渤海银行创新推出“渤银科速贷”专属产品，旨在服务中小科创企业，其工作主线为“强主体、补链条、优服务”[1] - 该产品通过构建“科技流”评价体系，将信贷评估重点从有形资产转向企业的知识产权、研发投入、团队实力、产业前景及政府支持等软实力维度，完成了从“看资产”到“看技术、观前景”的信赖逻辑转变[1] - 产品以高效审批、灵活额度、适配期限和信用主导四大优势为核心，直面中小型科创企业的融资痛点[1] 产品运营数据与关键特性 - 截至2025年10月末，“科速贷”产品在天津累计支持36户企业，实现信贷投放3.39亿元[1] - 产品授信额度最高可达3000万元，贷款期限最长3年，与企业研发、生产的成长周期紧密适配[1] - 产品引入“科创专属风控打分卡”，实现了审批流程的简化和提速，并打破“重资产、重抵押”的传统信贷逻辑[1] 落地实施与服务体系 - 渤海银行天津分行建立“渤银科速贷”全流程服务机制，包括成立科技金融专项工作组、设立特色支行并配备专职客户经理团队[2] - 在审批流程上专门开辟绿色审批通道，实现前中后台高效协同；在风险控制上依托科创打分卡构建专属评估模型，重点考察专利价值、订单转化能力与技术迭代前景[2] - 配置专项考核与内部资金转移定价优惠作为激励机制，以充分调动服务积极性[2] 服务案例与模式推广 - 产品精准赋能专精特新企业群体，例如天津某国家级专精特新“小巨人”企业，因其轻资产属性一度融资受阻，通过“渤银科速贷”在接洽后第三日即完成预审批，获得1000万元信用授信[2] - “渤银科速贷”凭借成熟的产品设计与服务体系，已在战略性新兴产业领域中形成可复制的金融服务模式[3] - 渤海银行下一步计划持续优化“科技流”评价体系，扩大服务覆盖面，深化政银企合作，构建“融资+融智”的综合服务生态[3]

债券发行概况 - 渤海银行在全国银行间债券市场成功发行2025年无固定期限资本债券，发行总规模为人民币100亿元 [1] - 债券于2025年11月20日发行完毕并正式起息，于2025年11月18日簿记建档 [1] - 本次债券发行经公司2024年第一次临时股东大会审议通过，并获得国家金融监督管理总局和中国人民银行批准 [1] 债券核心条款 - 债券前5年票面利率为2.37%，每5年为一个票面利率调整期 [1] - 在第5年及之后的每个付息日，发行人附有有条件赎回权 [1] 募集资金用途 - 本次债券募集的100亿元资金将全部用于补充渤海银行的其他一级资本 [1]

债券发行概况 - 渤海银行于全国银行间债券市场发行了“渤海银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券” [1] - 本次债券发行总规模为人民币100亿元 [1] - 债券于2025年11月18日簿记建档，于2025年11月20日发行完毕并正式起息 [1] 债券核心条款 - 债券前5年票面利率为2.37% [1] - 债券每5年为一个票面利率调整期 [1] - 债券在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权 [1] 发行审批与资金用途 - 本次债券发行经公司2024年第一次临时股东大会审议通过 [1] - 发行获得了国家金融监督管理总局和中国人民银行的批准 [1] - 本次债券的募集资金将全部用于补充该行其他一级资本 [1]

债券发行基本信息 - 公司于全国银行间债券市场发行了"渤海银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券" [1] - 债券于2025年11月18日簿记建档，于2025年11月20日发行完毕并正式起息 [1] - 本次债券发行总规模为人民币100亿元 [1] 债券条款细节 - 债券前5年票面利率为2.37% [1] - 债券每5年为一个票面利率调整期 [1] - 在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权 [1] 募集资金用途 - 本次债券的募集资金将全部用于补充公司其他一级资本 [1]

债券发行 - 渤海银行于2025年11月18日簿记建档，11月20日发行完毕并起息无固定期限资本债券[3] - 债券发行总规模为100亿元[3] - 前5年票面利率为2.37%，每5年调整，第5年及之后付息日附发行人有条件赎回权[3] 资金用途 - 债券募集资金全部用于补充银行其他一级资本[4]

核心观点 - 渤海银行烟台分行为一家科技企业提供了创新的“国内信用证+福费廷”综合金融服务方案，成功注入2000万元普惠型贸易融资，有效缓解了企业资金压力并降低了融资成本 [1][3] 具体融资方案与执行 - 渤海银行烟台分行在获知企业采购原材料流动资金需求后，迅速组建专项服务小组进行实地调研，并创新设计了“国内信用证+福费廷”组合方案 [3] - 该行分别于3月27日和8月25日为企业开出共计2000万元国内信用证，为企业采购提供信用背书，减轻其预付资金压力 [3] - 在企业完成首批货物交付并提交相关凭证后，银行第一时间启动福费廷买断流程，帮助企业快速实现应收账款变现，并将贴现资金划付至其两家下属子公司，确保资金定向用于生产经营 [3] 方案优势与创新 - 该方案突破抵押限制，以真实贸易背景与核心企业信用作为风控核心，完美适配科技企业的轻资产特性，解决了“融资难”问题 [3] - 方案通过福费廷模式减少了资产转卖的中间环节，相较于普通流动资金贷款，显著降低了企业的综合融资成本，为企业“减负” [3] - 该方案实现了“融资+支付”一站式服务，既保障了资金安全，又简化了企业的支付操作 [3] 战略意义与未来规划 - 此次合作是渤海银行烟台分行服务实体经济、创新金融产品的典型实践 [4] - 该行将持续践行“精准服务实体经济”理念，坚持产品创新“场景适配”原则 [4] - 渤海银行将进一步探索“核心企业信用+贸易单据核验+资金闭环”的风控新模式，将金融服务深度嵌入企业生产经营全流程，为更多同类科技型中小企业提供可复制、高效率的金融解决方案 [4]

文章核心观点 - 渤海银行通过供应链金融模式为某知名运动品牌上游21家供应商办理融资24笔，投放金额6800余万元，实现核心企业信用向供应链末端传导 [1] - 公司构建“核心企业信用穿透+全流程线上化操作”服务模式，突破传统融资对抵押物的依赖，解决上下游中小微企业融资难、融资慢痛点 [1] - 业务流程线上化后实现最快“当日办结”，通过核心企业带动链属企业拓客比例达1：10，新增普惠客户占比超90% [2] 供应链金融服务成果 - 福州分行1天内为某运动品牌上游21家供应商办理融资24笔，总金额6800余万元 [1] - 服务模式助力普惠企业缓解资金压力、扩大生产规模，增强供应链普惠客户稳定性与竞争力 [1] 业务模式创新 - 针对上游供应商全国分散、融资需求高频小额特点，依托核心企业信用进行系统直联与数据互通 [1] - 将核心企业优质信用转化为产业链上游融资能力，打通普惠“最后一公里” [1] - 借助大数据风控模型与交易数据交叉验证，自动核验业务真实性 [2] 数字化转型升级 - 加快数智化转型步伐，推进普惠金融服务向数字化、智能化、定制化升级 [1] - 上游供应商通过平台完成融资申请到资金到账全环节操作，无需线下奔波 [2] - 全流程线上化业务逻辑重塑提升操作便捷性及客户体验，提高业务效率 [1]