核心交易 - 山东高速参股公司威海银行拟向特定对象发行内资股和非公开发行H股 募资总额不超过30亿元[1] - 山东高速以每股3.29元认购不超过1.06亿股内资股 认购总额不超过3.48亿元[1] - 投资完成后山东高速持有威海银行股权比例保持在11.6%不变[1] 资金用途 - 募集资金将全部用于补充威海银行核心一级资本[1]

威海银行滨州分行专利质押贷款案例 - 威海银行滨州分行成功落地1000万元专利质押贷款 以企业核心专利权为质押物 实现技术价值向金融资本的转化 [1] - 贷款对象为滨州某纺织科技公司 该公司拥有多项填补行业空白的发明专利 但长期面临轻资产导致的融资困境 [1] - 银行创新构建"技术流"评价体系 将研发投入 专利储备 技术壁垒等无形资产纳入信用评估核心维度 [1] 金融服务模式创新 - 威海银行打破传统信贷思维 采用"专利权质押"模式 联动专业评估机构及知识产权部门 完成专利价值精算和权属核查 [1] - 开辟绿色通道 放款时间仅为常规贷款的一半 保障企业生产经营连续性 [1] - 该案例开创滨州地区"知产引资产"的融资新范式 [1] 银行战略发展方向 - 此次贷款彰显威海银行在复杂金融工具运用上的专业深度 体现从"看砖头"向"看专利"的服务理念跃升 [2] - 滨州分行将深化"知识赋能金融"实践 把专利权 商标权等纳入普惠金融工具箱 [2] - 战略目标是帮助更多技术领先企业突破融资瓶颈 为区域经济高质量发展提供支持 [2]

银行业支持高碳行业绿色转型实践 - 威海银行推出"可持续挂钩节水贷款" 以27亿元授信支持热电公司节能改造 产品以水效为核心挂钩指标 将单位耗水量下降百分比与利率优惠挂钩 [1][2] - 兴业银行落地铝行业转型贷款 向山东滨州某铝业公司发放贷款2亿元 采用"转型评价+利率挂钩"双机制 贷款利率优惠与企业氧化铝、电解铝等产品能耗表现挂钩 [2] - 截至2024年末 兴业银行投向转型领域绿色融资规模达1927亿元 持续加大对钢铁、化工、有色、建材等高碳行业低碳转型的金融支持力度 [2] 转型金融产品发展现状 - 转型金融是对绿色金融的重要补充 聚焦支持高碳行业按气候目标有序转型 为高碳行业大规模融资提供新选择 [3] - 国内转型金融产品以转型类债券及信贷为主 债券产品占比较高 信贷产品尚未进入规模上量阶段 与绿色金融产品体系相比仍处于起步阶段 [3] - 转型金融产品于2021年兴起 以可持续发展挂钩贷款、债券为代表 通过设定低碳转型关键绩效指标和可持续发展目标 引入财务激励/惩罚机制 [4] 转型金融标准体系建设 - 当前投资主要集中在低碳或零碳项目 传统高碳行业低碳转型资金缺口巨大 转型金融将成为金融机构业务增长新抓手 [5] - 高碳或难减排产业转型需求大 伴随上下游产业链连锁效应 转型金融体量大、发展潜力大 [5] - 中国人民银行牵头制定钢铁、煤电、建材、农业四个重点行业转型金融标准 明确转型主体认定条件 截至2025年1月末试点地区落地贷款累计金额约425亿元 [6] - 正在研究制定第二批航运、化工等七个行业的转型金融标准 [6]

绿色金融战略与组织架构 - 公司将绿色金融纳入全行战略层面推进 成立绿色金融管理委员会 出台《绿色金融三年行动方案（2023-2025）》 [2] - 在总分行设立绿色金融部与绿色支行 强化组织体系保障 [2] - 建立"1+3+5+N"绿色产品体系 发布"绿色成金"特色品牌 设立绿色支行 [1] 绿色金融业务发展 - 截至2025年5月末 绿色贷款余额达515.13亿元 较年初增长38.19% [1] - 累计发行70亿元绿色金融债券 [1] - 推出"绿色工厂贷"等创新信贷工具 其中"绿色工厂贷"FTP成本较普通客户下调40BP 已投放29户 金额6.53亿元 [2] 绿色金融产品创新 - 推出全国首笔海洋可持续发展挂钩贷款 [3] - 创新"绿e链"产品 结合供应链金融模式服务核心企业绿色采购与节能减排需求 [3] - 推出全国首笔渔业贝类碳汇指数保险质押贷款 [3] - 上线"绿农贷" 累计支持近千农户 投放金额达4.4亿元 为客户节省融资成本超30% [3] 政策工具运用与可持续发展 - 运用"央行碳减排支持工具"和"山东省碳减排政策工具" 累计支持项目金额达84.97亿元 [3] - 开展"基于ISSB准则的可持续信息披露框架"研究 编制《可持续信息披露报告指南》与《可持续表现提升建议报告》 [3] - 推动绿色理念融入办公运营、出行模式与网点建设 是山东省内首家签署联合国《负责任银行原则》的城市商业银行 [3] 未来发展方向 - 围绕"市场化、专业化、精细化、数字化"转型方向 优化绿色金融服务供给 [4] - 持续对接国家绿色低碳高质量发展战略 加快金融产品和服务体系创新 [1]

绿色金融战略 - 威海银行将绿色金融作为服务实体经济重要抓手，构建涵盖绿色技术研发、场景应用、产业转型等全周期服务矩阵 [1] - 通过优化信贷资源配置、创新金融工具应用，精准对接区域特色化绿色发展需求 [1] - 持续为区域经济绿色转型注入金融活水，在绿水青山与金山银山之间架起畅通的金融桥梁 [1] 创新金融产品案例 - 向山东某药业公司发放4500万元可持续挂钩贷款，融资成本与节水效能深度关联 [1] - 创新设计"基准利率+动态调整"定价机制：若2025年半年度数据较基准值下降5%，触发5个基点的利率优惠 [1] - 在天津发放800万元"双登记碳配额质押+可持续发展挂钩"贷款，贷款利率与企业减排成效绑定，若二氧化碳排放量下降10%可享利率优惠 [2] - 为威海某农业发展公司发放950万元绿色贷款，专项用于苗木培育与采购，构建"育林—固碳—增收"循环发展模式 [2] 重点绿色项目支持 - 支持聊城某塑胶科技公司3亿元绿色项目贷款，用于9.36万吨氯化聚乙烯和20万吨聚合氯化铝生产 [3] - 聚合氯化铝作为高效净水剂，较传统产品节省30%用量及40%成本，投产后将推动我国水处理技术迈入国际前列 [3] 未来发展定位 - 秉持"绿水青山就是金山银山"发展理念，以金融创新赋能生态保护与产业升级 [3] - 持续擦亮"绿色金融"品牌，在服务实体经济"五篇大文章"中展现更大作为 [3] - 为实现经济高质量发展与生态文明建设共赢贡献更多金融力量 [3]

业绩表现 - 青岛银行2024年归母净利润42.64亿元，同比增长20.16%，增速位居榜首 [1][2] - 齐鲁银行2024年归母净利润49.86亿元，规模最大，同比增长17.77% [1][2] - 威海银行2024年归母净利润19.92亿元，同比增长2.99% [1][2] - 青岛银行2024年营收134.98亿元，同比增长8.22%，营收规模第一 [3] - 齐鲁银行2024年营收124.96亿元，威海银行93.16亿元 [3] - 威海银行净息差1.77%最高，青岛银行1.73%，齐鲁银行1.51% [3] - 威海银行成本收入比22.88%最低，齐鲁银行27.41%，青岛银行未披露 [3] 资产规模与质量 - 青岛银行总资产6899.63亿元规模最大，同比增长13.48% [4] - 齐鲁银行总资产6895.39亿元，增速14.01%最快 [4][5] - 威海银行总资产4414.64亿元，增速12.65% [4] - 齐鲁银行2021-2023年资产规模增速分别为20.32%、16.75%、19.53% [5] - 威海银行不良贷款率1.41%最高，齐鲁银行1.14%，青岛银行1.19% [7] - 齐鲁银行拨备覆盖率322.38%，青岛银行241.32%，威海银行156.07% [7] 业务结构 - 威海银行公司业务占比62.45%最高 [7] - 齐鲁银行公司业务收入69.98亿元占比56%，零售业务30.62亿元占比24.5% [7] - 青岛银行零售业务收入37.27亿元占比27.61%，公司业务61.87亿元占比45.84% [7] - 齐鲁银行个人贷款不良率从1.18%升至2%，青岛银行零售贷款不良率从1.44%升至2.02% [8] 存贷款情况 - 青岛银行贷款总额3406.90亿元同比增长12.53%，存款4320.24亿元同比增长11.23% [3] - 齐鲁银行贷款总额3371.42亿元同比增长12.31%，存款4395.41亿元同比增长10.42% [3] - 威海银行贷款总额2103.31亿元同比增长10.72%，存款2934.90亿元同比增长8.34% [3] - 三家银行存款增速均下滑，威海银行降幅最大达6.08个百分点 [3]

公司基本信息 - 公司2025年2月26日由威海市商業銀行更名為威海銀行[9] - 公司註冊資本為人民幣59.80058344億元[7] - 公司轄濟南、天津、青島等近130家分支機搆[9] - 公司2016年在山東省金融機構中首家發起設立金融租賃公司[9] - 公司2020年10月12日在香港交易所主板成功上市[9] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，簡稱威海銀行，代號09677[7] - 公司成立於1997年，由山東高速集團投資控股[9] 公司会议与审计 - 公司第九屆董事會第三次會議於2025年3月28日召開，審議通過2024年度報告，應出席董事15名，親自出席15名[4] - 公司按照中國企業會計準則編製的2024年年度財務報告由中興華會計師事務所審計，按國際財務報告準則編製的由香港立信德豪會計師事務所審計，均出具標準無保留意見審計報告[4] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入6999.9，较2023年增长5.68%[11] - 2024年手续费及佣金净收入574.4，较2023年下降9.21%[11] - 2024年营业收入9315.6，较2023年增长6.64%[11] - 2024年净利润2198.1，较2023年增长3.87%[11] - 2024年末资产总额441463.8，较2023年末增长12.65%[11] - 2024年末负债总额410666.3，较2023年末增长12.86%[11] - 2024年平均总资产收益率0.53%，较2023年下降0.05个百分点[12] - 2024年加权平均净资产收益率7.55%，较2023年下降0.60个百分点[12] - 2024年不良贷款率1.41%，较2023年下降0.04个百分点[12] - 2024年流动性比例115.27%，较2023年增长28.75个百分点[12] - 资产总额达4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[23] - 各项存款总额较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[23] - 各项贷款总额较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[23] - 全年实现营业收入93.16亿元，同比增加5.82亿元，增长6.64%[23] - 全年实现净利润21.98亿元，同比增加0.82亿元，增长3.87%[23] - 不良贷款比例为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[23] - 资本充足率为13.76%，较2023年末提高0.38个百分点[23] - 拨备覆盖率为156.07%，较2023年末提高3.95个百分点[23] - 2024年利息净收入为70.00亿元，较2023年增加3.76亿元，增长5.68%，分别占2023年和2024年营业收入的75.82%及75.14%[26][27] - 2024年利息收入为164.99亿元，较2023年增加8.94亿元，增长5.73%，主要因贷款业务规模增长带动[26][35] - 2024年手续费及佣金净收入为5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%[26] - 2024年营业收为93.16亿元，较2023年增加5.80亿元，增长6.64%；营业支出为22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%[26] - 2024年税前利润为25.06亿元，较2023年增加2.15亿元，增长9.36%；净利润为21.98亿元，较2023年增加0.82亿元，增长3.87%[26] - 2024年发放贷款和垫款利息收入为98.54亿元，较2023年增加7.30亿元，增长8.00%，平均余额由2023年的1750.65亿元增长13.27%至2024年的1982.92亿元[39] - 2024年总生息资产平均余额为3952.19亿元，利息收入为164.99亿元，平均收益率为4.17%；2023年平均余额为3507.17亿元，利息收入为156.05亿元，平均收益率为4.45%[28] - 2024年总付息负债平均余额为3744.80亿元，利息支出为94.99亿元，平均付息率为2.54%；2023年平均余额为3333.81亿元，利息支出为89.81亿元，平均付息率为2.69%[28] - 2024年净利息收入变化中，规模变动带来85.47亿元增长，利率变动带来47.83亿元下降，净增长37.64亿元[32] - 2024年利息收入变化中，规模变动带来192.46亿元增长，利率变动带来103.04亿元下降，净增长89.42亿元；利息支出变化中，规模变动带来106.99亿元增长，利率变动带来55.21亿元下降，净增长51.78亿元[32] - 报告期内金融投资利息收入44.95亿元，较2023年增加0.57亿元，增长1.28%，金融投资平均余额从1249.00亿元增至1397.34亿元[40] - 应收融资租赁款利息收入15.93亿元，较2023年增加0.38亿元，增长2.47%[41] - 报告期内利息支出94.99亿元，较2023年增加5.18亿元，增长5.77%[42] - 2024年吸收存款利息支出68.35亿元，较2023年增加2.4亿元，增长3.64%，吸收存款平均余额增长12.34%至2754.36亿元[44] - 报告期内手续费及佣金净收入5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%[47] - 报告期内交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.41亿元，较2023年增加2.62亿元，增长17.72%[51] - 报告期内营业支出22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%[53] - 报告期内资产减值损失45.72亿元，较2023年增加0.78亿元[56] - 报告期内所得税费用3.08亿元，较2023年增加1.33亿元，增长75.67%[59] - 截至报告期末资产总额4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[62] - 2024年末资产总额4414.64亿元，2023年末为3918.77亿元[64] - 2024年末发放贷款和垫款总额2103.31亿元，较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[65] - 2024年末公司贷款余额1505.18亿元，较2023年末增加158.19亿元，增长11.74%[65] - 2024年末个人贷款余额433.04亿元，较2023年末减少11.01亿元，下降2.48%[65] - 2024年末票据贴现165.09亿元，较2023年末增加56.48亿元，增长52.00%[65] - 截至报告期末，金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[79] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值767.39亿元，较2023年末减少53.84亿元，降低6.56%[82] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值828.63亿元，较2023年末增加271.93亿元，增长48.85%[85] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值75.36亿元，较2023年末减少5.65亿元，下降6.98%[88] - 截至报告期末，负债总额为4106.66亿元，较2023年末增加467.97亿元，增长12.86%[91] - 吸收存款是主要资金来源，截至2024年末占负债总额的73.53%，各项存款总额2934.90亿元，较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[94] - 2024年末公司存款中活期存款573.61亿元，占比19.54%，定期存款940.23亿元，占比32.04%[96] - 2024年末个人存款中活期存款105.72亿元，占比3.60%，定期存款1315.24亿元，占比44.82%[96] - 2024年末已发行债券497.18亿元，占负债总额的12.11%，较2023年末的374.46亿元有所增加[92] - 报告期末拆入资金余额为274.71亿元，较2023年末增加48.91亿元，增长21.66%[97] - 报告期末发行债券规模497.18亿元，较2023年末增加122.72亿元，增长32.77%[98] - 报告期末权益总额307.98亿元，较2023年末增加27.90亿元，增长9.96%；归属股东权益总额为248.99亿元，较2023年末增加27.58亿元，增长12.46%[99] - 报告期末贷款总额（不含应计利息）为2103.31亿元，比2023年末增加203.66亿元，增长10.72%；不良贷款总额为29.60亿元，比2023年末增加2.00亿元，增长7.25%[103] - 报告期末不良贷款率较2023年末下降0.04个百分点至1.41%，次级类贷款占比较2023年末下降0.23个百分点至0.58%，可疑类贷款占比较2023年末上升0.10个百分点至0.70%，损失类贷款占比较2023年末上升0.09个百分点至0.13%[105] - 2024年末房地产业不良贷款金额39540万元，占比55.03%，不良贷款率5.44%；2023年末金额27750万元，占比23.01%，不良贷款率3.94%[107] - 2024年末威海市不良贷款金额63180万元，占比21.34%，不良贷款率0.83%；威海市以外地区金额232830万元，占比78.66%，不良贷款率1.74%[109] - 报告期末最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.19%，符合监管规定[110] - 报告期末贷款合计14965.7亿元，占贷款总额比例7.10%，占资本净额比例39.76%[112] - 截至2024年12月31日，集团口径核心一级资本净额为254.847亿元，一级资本净额为296.216亿元，总资本净额为376.458亿元，核心一级资本充足率为9.31%，一级资本充足率为10.82%，资本充足率为13.76%[156] - 截至2023年12月31日，集团口径核心一级资本净额为226.274亿元，一级资本净额为268.442亿元，总资本净额为345.088亿元，核心一级资本充足率为8.77%，一级资本充足率为10.41%，资本充足率为13.38%[156] - 截至2024年12月31日，本行口径核心一级资本净额为220.623亿元，一级资本净额为260.616亿元，总资本净额为334.212亿元，核心一级资本充足率为8.98%，一级资本充足率为10.61%，资本充足率为13.60%[158] - 截至2023年12月31日，本行口径核心一级资本净额为194.746亿元，一级资本净额为235.738亿元，总资本净额为307.120亿元，核心一级资本充足率为8.32%，一级资本充足率为10.07%，资本充足率为13.12%[158] - 截至报告期末，公司杠杆率为5.93%，高于监管要求的4%[159] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日公司杠杆率分别为5.93%、5.88%、5.89%、5.97%[162] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日公司一级资本净额分别为296.216亿元、285.198亿元、282.948亿元、280.016亿元[162] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年公司银行业务营业收入5817.5百万元，占比62.45%；零售银行业务1691.7百万元，占比18.16%；金融市场业务1803.1百万元，占比19.36%；其他3.3百万元，占比0.03%[114] - 截至报告期末，公司客户70746户，较上年末增加3765户[117] - 报告期末公司存款余额1513.84亿元，较2023年末增加114.76亿元，增长8.20%，占各项存款余额的51.58%[118] - 公司活期存款573.61亿元，占公司存款的37.89%；定期存款940.23亿元，占公司

文章核心观点 上市银行2024年年报披露绩效薪酬追索扣回情况，9家上市行累计“反向讨薪”超1.13亿元，部分银行连续或首次披露金额，且行业薪酬追索扣回机制愈发完善 [1][4] 分组1：2024年9家上市行“反向讨薪”情况 - 9家上市行包括中国银行、浙商银行、渤海银行等，累计“反向讨薪”超1.13亿元 [1][4] - 中国银行“反向追薪”金额最高，达3250万元，对2469人次执行追索扣回 [1][4] - 渤海银行人均退薪金额最高，超3.9万元，其次是浙商银行超2万元，中行、哈尔滨银行超1万元 [3][4] 分组2：各银行不同年份“反向讨薪”对比 - 招商银行、威海银行和瑞丰银行2024年未披露具体金额，2023年招商银行“反向讨薪”总金额最高达4329万元 [6] - 华夏银行和上海农商行2023年报提及金额，暂未发布2024年年报 [6] - 渤海银行和东莞农商行连续三年披露，渤海银行逐年递增，东莞农商行有变化 [6] - 浙商银行和中原银行今年首次披露，中原银行曾在2022年称暂无情况 [7] 分组3：部分银行薪酬相关信息及行业机制发展 - 工商银行、建设银行、交通银行年报提及绩效薪酬扣减、止付或追索相关信息 [9] - 东莞农商行和甘肃银行年报提及绩效薪酬延期支付具体金额 [9] - 行业从2010年起陆续出台相关指引完善薪酬追索扣回机制，超95%机构已制定实施 [10][11]

财报发布与审核 - 威海银行公布截至2024年12月31日止年度经审核年度业绩[3] - 威海银行第九届董事会第三次会议于2025年3月28日召开，应出席董事15名，亲自出席15名，会议一致通过2024年度报告[7] - 威海银行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年年度财务报告，分别由中兴华会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所审计并出具标准无保留意见审计报告[7] 银行基本信息 - 威海银行注册资本为人民币5,980,058,344元[10] - 威海银行股票在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为09677[10] - 威海银行法定代表人是孟东晓，董事会秘书是张家恩[10] - 威海银行注册地址和办公地址为中国山东省威海市青岛北路137A号，邮政编码264200[10] - 威海银行客服电话为(86) 40000 - 96636，投诉电话为(86) 631 - 5221290[10] - 威海银行网址为www.whccb.com，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[10] - 威海银行H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[10] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额达4414.64亿元，较2023年末增长12.65%[12][14] - 2024年利息净收入69.999亿元，较2023年增长5.68%[14] - 2024年手续费及佣金净收入5.744亿元，较2023年下降9.21%[14] - 2024年营业收入93.156亿元，较2023年增长6.64%[14] - 2024年净利润21.981亿元，较2023年增长3.87%[14] - 2024年末贷款总额2103.312亿元，较2023年末增长10.72%[14] - 2024年末存款总额2934.895亿元，较2023年末增长10.09%[14] - 2024年平均总资产收益率为0.53%，较2023年下降0.05个百分点[15] - 2024年末不良贷款率为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[15] - 2024年末流动性比例为115.27%，较2023年末增长28.75个百分点[15] - 公司2024年资产总额突破4400亿元，达到4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[19][26] - 公司各项存款总额较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%[26] - 公司各项贷款总额较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[26] - 公司全年实现营业收入93.16亿元，同比增加5.82亿元，增长6.64%[26] - 公司全年实现净利润21.98亿元，同比增加0.82亿元，增长3.87%[26] - 公司不良贷款比例为1.41%，较2023年末下降0.04个百分点[26] - 公司资本充足率为13.76%，较2023年末提高0.38个百分点[26] - 公司拨备覆盖率为156.07%，较2023年末提高3.95个百分点[26] - 公司绿色贷款余额达到377.13亿元，较年初增加116.92亿元，增长44.93%[26] - 公司绿色贷款在各项贷款中占比17.93%，增量、占比均居全省城商行前列[26] - 报告期内公司实现营业收入93.16亿元，较2023年增加5.8亿元，增长6.64%；净利润21.98亿元，较2023年增加0.82亿元，增长3.87%[28] - 2024年利息净收入为70.00亿元，较2023年增加3.76亿元，增长5.68%，分别占2023年和2024年营业收入的75.82%及75.14%[30] - 2024年利息收入164.99亿元，较2023年增加8.94亿元，增长5.73%，主要因贷款业务规模增长带动贷款利息收入增加[38] - 2024年手续费及佣金净收入5.744亿元，较2023年减少0.583亿元，下降9.21%[29] - 2024年交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.413亿元，较2023年增加2.621亿元，增长17.72%[29] - 2024年营业支出22.376亿元，较2023年增加2.873亿元，增长14.73%[29] - 2024年资产减值损失45.716亿元，较2023年增加0.783亿元，增长1.74%[29] - 2024年税前利润25.064亿元，较2023年增加2.146亿元，增长9.36%[29] - 2024年所得税费用3.083亿元，较2023年增加1.328亿元，增长75.67%[29] - 2024年归属本行股东的净利润19.917亿元，较2023年增加0.579亿元，增长2.99%；归属非控制性权益净利润2.064亿元，较2023年增加0.239亿元，增长13.10%[29] - 2024年利息收入总额164.99亿元，较2023年的156.05亿元增长5.73%，发放贷款和垫款利息收入占比最高，为59.72%[41] - 2024年发放贷款和垫款利息收入98.54亿元，较2023年增加7.30亿元，增长8.00%，平均余额增长13.27%至1982.92亿元[42] - 2024年金融投资利息收入44.95亿元，较2023年增加0.57亿元，增长1.28%，平均余额增长至1397.34亿元[43] - 2024年利息支出94.99亿元，较2023年增加5.18亿元，增长5.77%，吸收存款利息支出占比最高，为71.95%[45] - 2024年吸收存款利息支出68.35亿元，较2023年增加2.4亿元，增长3.64%，平均余额增长12.34%至2754.36亿元，平均利率下降0.21个百分点[47] - 2024年手续费及佣金净收入5.74亿元，较2023年减少0.58亿元，下降9.21%，主要因代理服务和结算业务手续费收入减少[50] - 2024年交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益17.41亿元，较2023年增加2.62亿元，增长17.72%，主要因投资证券净收益和经营租赁业务收入增加[54] - 2024年营业支出22.38亿元，较2023年增加2.87亿元，增长14.73%，主要因人工成本和经营租赁资产折旧增加[56] - 2024年资产减值损失45.72亿元，较2023年增加0.78亿元，主要因发放贷款及垫款的资产减值损失增加[59] - 2024年成本收入比为22.88%，较2023年的21.31%有所上升[58] - 2024年公司资产总额4414.64亿元，较2023年末增加495.87亿元，增长12.65%[65] - 2024年发放贷款和垫款3325.0亿元，2023年为3147.6亿元；金融投资834.2亿元，2023年为833.4亿元；应收融资租赁款287.5亿元，2023年为318.4亿元[61] - 报告期内所得税费用为3.08亿元，较2023年增加1.33亿元，增长75.67%[62] - 2024年税前利润2506.4亿元，按法定税率计算的所得税626.6亿元；2023年税前利润2291.8亿元，按法定税率计算的所得税572.9亿元[64] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额为2103.31亿元，较2023年末增加203.66亿元，增长10.72%[68] - 2024年末金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[82] - 2024年末以摊余成本计量的金融投资账面价值767.39亿元，较2023年末减少53.84亿元，降低6.56%[85] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值828.63亿元，较2023年末增加271.93亿元，增长48.85%[88] - 2024年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值75.36亿元，较2023年末减少5.65亿元，下降6.98%[91] - 2024年末负债总额4106.66亿元，较2023年末增加467.97亿元，增长12.86%[94] - 2024年末吸收存款3019.516亿元，占负债总额73.53%；已发行债券497.177亿元，占比12.11%，较2023年均有变化[95] - 2024年末应缴所得税4.784亿元，占负债总额0.12%，较2023年末的0.03%有所上升[95] - 截至2024年末，各项存款总额2934.90亿元，较2023年末增加268.93亿元，增长10.09%，吸收存款占负债总额的73.53% [97] - 截至2024年末，拆入资金余额为274.71亿元，较2023年末增加48.91亿元，增长21.66% [100] - 截至2024年末，发行债券规模497.18亿元，较2023年末增加122.72亿元，增长32.77% [101] - 截至2024年末，权益总额307.98亿元，较2023年末增加27.90亿元，增长9.96%；归属股东的权益总额为248.99亿元，较2023年末增加27.58亿元，增长12.46% [102] - 报告期末，信贷承诺余额为698.99亿元 [104] - 截至2024年末，贷款总额（不含应计利息）为2103.31亿元，比2023年末增加203.66亿元，增长10.72%；不良贷款总额为29.60亿元，比2023年末增加2.00亿元，增长7.25% [106] - 截至2024年末，不良贷款率较2023年末下降0.04个百分点至1.41% [108] - 2024年末，房地产业不良贷款金额395.4百万元，占不良公司贷款总额55.03%，不良贷款率5.44% [110] - 2024年末，威海市不良贷款金额631.8百万元，占不良贷款总额21.34%，不良贷款率0.83% [112] - 2024年末，威海市以外地区不良贷款金额2328.3百万元，占不良贷款总额78.66%，不良贷款率1.74% [112] - 最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.19%，符合监管规定[113] - 前十大单一借款人贷款合计149.657亿元，占贷款总额的7.10%，占资本净额的39.76%[115] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年公司银行业务营业收入581.75亿元，占总额62.45%；零售银行业务169.17亿元，占18.16%；金融市场业务180.31亿元，占19.36%；其他3300万元，占0.03%[117] - 截至报告期末，公司客户70746户，较上年末增加3765户[120] - 截至报告期末，公司存款余额为1513.84亿元，较2023年末增加114.76亿元，增长8.20%，占各项存款余额的51.58%[121] - 截至报告期末，公司贷款余额为1505.18亿元，较2023年末增加158.19亿元，增长11.74%[122] - 截至报告期末，大型企业贷款余额为202.94亿元，中型企业贷款余额为376.16亿元[123] - 截至报告期末，普惠型小微贷款余额为317.71亿元，对普惠型小微企业的贷款平均利率4.51%，贷款户数为7.33万户[124] - 报告期内，公司成功发行40亿元小型微型企业贷款专项金融债券[125] - 供应链融资业务余额为87.41亿元[126] - 贸易金融服务交易额为84.78亿美元[127] - 零售客户在公司保有资产规模达1816.22亿元，较2023年末增长10.27%[129] - 个人金融资产20万元以上客群在公司保有金融资产达1537.44亿元，占全行个人金融资产的84.65%[129] - 个人存款余额达1420.96亿元，较2023年末增加155.65亿元，增长12.30%[131] - 个人消费贷款余额为145.85亿元，较2023年末增加25.25亿元，增长20.94%[133] - 个人住房按揭贷款余额为148.45亿元[134] - 个人经营贷款余额138.74亿元[135] - 个人理财规模334.05亿元，全部为净值型理财[136] - 金融投资账面价值1671.37亿元，较2023年末增加212.44亿元，增长14.56%[139] - 报告期内全国银行间市场交易量达5.29万亿元[140] - 报告期内理财业务募集资金总额为

产品创新 - 威海银行创新推出"林业碳汇预期收益权质押+CCER开发挂钩"贷款模式 通过以碳换贷盘活林业资源并发放1000万元贷款 [1] - 贷款模式将企业林业碳汇未来收益权作为增信措施质押 若成功开发CCER造林碳汇项目则给予利率优惠 [1] - 携手天津排放权交易所借助专业评估模型对林业碳汇预期收益权价值进行精准量化 为生态产品赋予明确价格标签 [2] 业务影响 - 该业务破解企业融资难题 为区域绿色经济发展注入新动能并实现环境效益与经济效益深度协同 [1][2] - 创新模式丰富了信贷增信担保方式 开辟生态权益质押新融资渠道使山间绿叶子变成致富钱袋子 [2] - 业务为区域绿色金融领域打造可复制推广的创新产品模板 帮助林业资源实现经济价值转化 [2] 战略规划 - 银行将持续深耕绿色金融 聚焦打造绿色成金特色品牌并探索碳汇+模式 [2] - 持续挖掘金融支持绿色经济发展的新方向新渠道 以金融之力激活生态资源经济价值 [2] - 通过金融创新助力区域经济高质量发展与生态保护协同共进 贯彻国家双碳战略部署 [1][2]