公司概况 - 公司自1997年成立以来,始终牢记服务实体经济的初心和使命,坚持"服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济"的市场定位[6] - 公司在改革中创新,在发展中超越,走出了一条独具特色的发展道路,现已在山东省实现网点机构"全省全覆盖"[6] - 公司2016年在山东省金融机构中首家发起设立了金融租赁公司,开始向综合化经营迈出实质性步伐[6] - 公司2020年10月在香港交易所主板成功上市,2021年正式采纳"赤道原则",成为山东省首家"赤道银行"[6] - 公司获得多项殊荣,包括"全国十佳城市商业银行"、"最具竞争力中小银行"、"全国十佳手机银行创新奖"等,品牌美誉度和社会影响力显著提升[6] - 本行註冊資本為人民幣5,980,058,344元[5] - 本行法定代表人為譚先國[5] - 本行董事會秘書為張家恩[5] - 本行H股股票在香港聯交所上市，股票簡稱為"威海銀行"，股份代號為9677[5] - 本行主要業務包括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務及金融租賃服務[200] - 本行於1997年7月21日開始經營，於1998年4月17日更名為現名稱[200] 财务数据 - 2024年上半年,公司實現營業收入45.56億元,同比增長4.76%[7] - 2024年6月30日,公司資產總額達4,228.64億元,較上年末增長7.91%[8] - 2024年6月30日,公司不良貸款率為1.45%,撥備覆蓋率為154.08%,資本充足率為13.55%[10] - 2024年上半年,公司實現淨利潤11.88億元,同比增長2.90%[7] - 2024年6月30日,公司存貸比為72.91%,流動性比例為97.06%[10] - 公司資產總額達到4,228.64億元，較2023年末增加309.87億元，增長7.91%[14] - 公司存款總額較2023年末增加151.40億元，增長5.68%[14] - 公司貸款總額較2023年末增加154.60億元，增長8.14%[14] - 公司不良貸款率為1.45%，與2023年末持平[15] - 公司資本充足率為13.55%，撥備覆蓋率為154.08%[15] - 公司上半年實現淨利潤11.88億元，較上年同期增加0.34億元，增長2.90%[16] - 公司利息淨收入為34.63億元，較上年同期增加1.72億元，增長5.21%[18] - 公司營業收入為45.56億元，較上年同期增加2.07億元，增長4.76%[16] - 公司稅前利潤為14.16億元，較上年同期增加1.27億元，增長9.89%[16] - 公司綠色貸款餘額達到335.89億元，較2023年末增加75.68億元，增長29.08%[15] 资产负债情况 - 公司發放貸款和墊款總額為2,054.25億元，較2023年末增加154.60億元，增長8.14%[58] - 公司金融投資總額為1,530.76億元，較2023年末增加4.92%[59] - 公司以攤餘成本計量的金融投資賬面價值為769.52億元，較2023年末下降6.30%[61] - 公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值為692.76億元，較2023年末增長24.44%[63] - 公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值為68.48億元，較2023年末下降15.46%[65] - 公司負債總額為3,935.42億元，較2023年末增長8.15%[67] - 公司吸收存款占负债总额的73.59%，較2023年末增加156.28億元，增長5.70%[68] - 公司拆入資金餘額為268.49億元，較2023年末增加42.70億元，增長18.91%[71] - 公司已發行債券餘額為482.61億元，較2023年末增加108.15億元，增長28.88%[72] - 公司股東權益總額為293.23億元，較2023年末增加13.15億元，增長4.69%[73] 信贷情况 - 公司貸款餘額為1,461.70億元，較2023年末增加114.71億元，增長8.52%[49] - 個人貸款餘額為437.65億元，較2023年末減少6.40億元，減少1.44%[49] - 票據貼現為154.90億元，較2023年末增加46.29億元，增長42.62%[49] - 公司貸款投放的前五大行業為租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業、製造業、建築業及批發和零售業[50] - 公司貸款中流動資金貸款佔66.09%，固定資產貸款佔28.04%[53] - 個人貸款中住房按揭貸款佔34.41%，個人消費貸款佔30.38%，個人經營貸款佔35.21%[54] - 票據貼現中銀行承兌匯票佔91.23%，商業承兌匯票佔8.77%[55] - 公司貸款中抵押貸款占比32.43%，保證貸款占比35.14%[56] - 公司貸款中威海市以外地區貸款占比65.51%[58] 存款情况 - 公司存款餘額為1,474.90億元，較2023年末增加75.82億元，增長5.42%[89] - 公司貸款餘額為1,461.70億元，較2023年末增加114.71億元，增長8.52%[90] - 大型企業貸款餘額為222.38億元，中型企業貸款餘額為370.18億元[91] - 普惠型小微貸款餘額為316.72億元，較2023年末增加19.85億元，增長6.69%[92] - 本行個人存款餘額達到1,341.61億元，較2023年末增長6.03%[97] - 本行個人消費貸款餘額為132.98億元，較2023年末增長10.27%[98] - 本行個人住房按揭貸款餘額為150.59億元[99] 中间业务 - 2024年上半年手續費及佣金淨收入為2.59億元，同比減少0.85億元[35][36][37] - 2024年上半年交易淨損益、投資證券淨損益及其他營業淨損益為8.34億元，同比增加1.20億元[38][39] - 報告期內貿易金融服務交易額為41.93億美元[94] - 本行個人理財規模達到340.09億元，全部為淨值型理財[101] - 本行理財產品餘額為355.51億元[107] 数字化转型 - 本行持續推進數字化轉型,夯實數據基礎能力,提升數據資產運營水平[115] - 本行優化跨條線聯動,以業務需求為導向,提供端到端的科技服務,促進業技深度融合[116] - 本行合計擁有約67.48萬名網上銀行客戶,報告期內通過網上銀行平台處理的交易總額為5,926.76億元[111] - 本行擁有約351.48萬名手機銀行用戶,報告期內通過手機銀行平台處理的交易總額為1,063.81億元[112] - 本行微信公眾號(服務號)的訂閱人數達到約44.99萬人[112] - 本行上半年視頻銀行集中作業場景總呼入31,892筆,同比增長10.23%[113] - 本行推出了在線"快e貸"產品,截至報告期末貸款餘額為111.02億元[114] 风险管理 - 本行建立健全層次清晰、科學適用、全面覆蓋的信用風險管理制度體系[126] - 持續完善市場風險管理政策制度和工作流程，不斷健全市場風險管理的制度體系建設[127] - 做好操作風險監測分析與評估，及時整改優化[128] - 密切關注宏觀貨幣政策及外部市場環境變化對流動性風險的影響，及時動態調整資產負債規模及期限結構[129] - 持續優化信息系統性能，提高系統服務能力，強化運維保障支持，確保全行系統安全穩定運行[132] - 密切關注外部經營環境變化，動態監測發展戰略執行情況，及時調整優化戰略措施[133] - 建立覆蓋總行-分行-支行層面的聲譽風險管理組織框架，成立聲譽風險管理團隊[134] - 開展集中度風險壓力測試工作，有效識別應對潛在風險，通過制定風險偏好、調整准入退出標準等確保集中度限額得到有效遵循[135] 公司治理 - 公司明確劃分股東大會、董事會、監事會及高級管理層的職責,建立了良好的企業管治制度[172] - 公司一直遵守上市規則附錄C1第二部分所載的守則條文,致力保持高標準的企業管治[172] - 召開1次年度股東大會,出席股東及代理人共19人,代表股份約80.45%[173] - 董事會召開2次會議,審議通過41項決議案,下設專門委員會召開10次會議[174] - 監事會召開2次會議,審議通過22項決議案,下設專門委員會召開3次會議[175] - 獨立董事和外部監事積極履職,保障公司及股東整體利益[176] - 根據監管要求和公司實際情況,修訂公司章程並經股東大會審議通過[177] - 按照股東大會決議,派發2023年度現金股息,每100股10元[178] 股东情况 - 截至報告期末,公司已發行股份共5,980,058,344股,其中包括4,971,197,344股內資股及1,008,861,000股H股[141] - 公司內資股股東總數為1,038名[143] - 公司前十大內資股股東包括山東高速集團公司、威海市財政局、山東高速等[144] - 山東高速集團公司持有本行47.16%的內資股[146] - 威海市財政局持有本行15.38%的內資股[146] - 山東高速持有本行11.60%的內資股[146] - China Hongqiao Group Limited持有本行4.62%的H股[146] 员工情况 - 公司正式在崗員工總數達到3,320人,其中女性員工佔比55.9%,30歲及以下員工佔22.4%,擁有本科學歷及以上的員工佔96.1%[167] - 公司嚴格遵循《商業銀行穩健薪酬監管指引》等相關規定,制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的激勵約束機制[169] - 公司組織開展了「誠心通達」專業考證、「初心成長」優秀青年員工培養等培訓項目,有效提升了隊伍的專業素質[170] 其他 - 發行同業存單本金總額為316.90億元,發行小型微型企業貸款專項金融債券40億元[185] - 作為原告的未決訴訟4件,涉案金額8.24億元,預期不會對本行造成重大不利影響[186] - 報告期內未發生需披露的重大合同、重大擔保、重大投資等事項[187] - 按金融監管總局規定的重大關聯交易議案有3項,關聯交易敞口餘額73.51億元[188]

财报发布与编制 - 威海市商业银行2024年中期业绩公告于2024年8月28日发布，涵盖截至2024年6月30日止六个月的未经审计中期业绩[1] - 2024年中期财务报告按照国际财务报告准则编制，并由香港立信德豪会计师事务所有限公司审阅[4] - 报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示[4] - 公司董事会、监事会及高级管理层保证2024年中期报告所载数据真实、准确、完整[4] - 报告分别以中文、英文两种文字编制，在理解上发生歧义时以中文版本为准[4] - 公司2024年中期报告将向H股持有人发出，并登载于香港联合交易所及公司网站[1] 董事会与监事会 - 公司董事会包括执行董事谭先国、孟东晓、陶遵建、卢继梁及张文斌[1] - 公司非执行董事包括伊继军、宋斌、尹林、赵冰及李杰[1] - 公司独立非执行董事包括范智超、王勇、王绍宏、孙祖英及杨云红[1] - 公司董事会由15名董事组成，包括5名执行董事、5名非执行董事及5名独立非执行董事[157] - 公司监事会由8名监事组成，包括3名职工监事、3名股东监事及2名外部监事[159] - 报告期内公司高级管理层无变动[164] - 公司董事、监事及高级管理层的任期均为三年，可重选连任，独立非执行董事和外部监事的任期累计不得超过六年[157][159] - 2024年6月20日，公司职工监事王希峰先生因工作调整辞任，王文静女士被选为新任职工监事[163] - 公司董事赵冰先生自2024年5月起不再担任多家威海市国有企业的专职外部董事，并自2024年8月起担任威海市国有企业财务总监人才管理中心法定代表人、主任[164] - 公司独立非执行董事王勇先生自2024年1月起担任清华大学社会科学学院数字经济研究中心主任[164] - 公司监事张仁钊先生自2024年5月起不再担任山东通达金融租赁有限公司的董事长及党委书记[164] 财务表现 - 2024年上半年利息净收入为34.633亿元人民币，同比增长5.21%[8] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为2.59亿元人民币，同比下降24.69%[8] - 2024年上半年净利润为11.882亿元人民币，同比增长2.90%[8] - 2024年6月30日资产总额为4228.641亿元人民币，同比增长7.91%[9] - 2024年6月30日贷款总额为2054.249亿元人民币，同比增长8.14%[9] - 2024年6月30日存款总额为2817.356亿元人民币，同比增长5.68%[9] - 2024年上半年平均总资产收益率为0.59%，同比下降0.06个百分点[10] - 2024年6月30日不良贷款率为1.45%，与上年末持平[11] - 2024年6月30日拨备覆盖率为154.08%，同比上升1.96个百分点[11] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为8.97%，同比上升0.20个百分点[11] - 公司资产总额达到4,228.64亿元，较2023年末增长7.91%[15] - 存款总额较2023年末增加151.40亿元，增长5.68%[15] - 贷款总额较2023年末增加154.60亿元，增长8.14%[15] - 不良贷款率为1.45%，与2023年末持平[16] - 上半年实现净利润11.88亿元，较上年同期增长2.90%[16] - 利息净收入为3,463.3百万元，较上年同期增长5.21%[18] - 手续费及佣金净收入为259.0百万元，较上年同期下降24.69%[18] - 营业总收入为4,556.0百万元，较上年同期增长4.76%[18] - 税前利润为1,415.9百万元，较上年同期增长9.89%[18] - 公司2024年上半年利息净收入为34.63亿元，同比增长5.21%，主要由于业务规模增加[19] - 公司2024年上半年利息收入为81.54亿元，同比增长6.18%，主要由于生息资产平均余额增加[25] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款利息收入为48.68亿元，同比增长8.03%，主要由于贷款投放力度加大[27] - 公司2024年上半年金融投资利息收入为22.45亿元，同比增长1.97%，主要由于投资业务规模稳步增长[28] - 公司2024年上半年融资租赁利息收入为7.62亿元，同比增长4.46%，主要由于融资租赁业务持续发展[29] - 公司2024年上半年生息资产平均余额为3,876.28亿元，较2023年上半年增长13.71%[25] - 公司2024年上半年发放贷款和垫款平均余额为1,952.13亿元，较2023年上半年增长15.28%[27] - 公司2024年上半年金融投资平均余额为1,363.88亿元，较2023年上半年增长12.21%[28] - 公司2024年上半年净利息收益率为1.80%，较2023年上半年下降0.15个百分点[20] - 公司2024年上半年净利差为1.66%，较2023年上半年下降0.15个百分点[20] - 公司2024年上半年利息支出为46.90亿元，同比增长6.91%，主要由于付息负债规模增加[30] - 吸收存款利息支出为33.52亿元，同比增长5.28%，占利息支出的71.47%[32] - 已发行债券利息支出为5.87亿元，同比增长13.43%，占利息支出的12.53%[33] - 拆入资金利息支出为4.42亿元，同比增长6.58%，占利息支出的9.43%[34] - 手续费及佣金净收入为2.59亿元，同比减少0.85亿元，主要由于代理服务费收入减少[36] - 交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益为8.34亿元，同比增长16.86%，主要由于投资证券净损益增加[39] - 营业支出为9.71亿元，同比增长11.77%，成本收入比从19.03%提高至20.21%[41] - 资产减值损失为21.70亿元，同比减少0.23亿元，主要由于贷款结构优化和信用风险管控强化[43] - 所得税费用为2.28亿元，同比增加0.94亿元，主要由于税前利润增加及免税业务收入减少[45] - 公司资产总额为4228.64亿元，较2023年末增加309.87亿元，增长7.91%[48] - 发放贷款和垫款总额为2054.25亿元，较2023年末增加154.60亿元，增长8.14%[50] - 公司贷款余额为1461.70亿元，较2023年末增加114.71亿元，增长8.52%[50] - 个人贷款余额为437.65亿元，较2023年末减少6.40亿元，减少1.44%[50] - 票据贴现为154.90亿元，较2023年末增加46.29亿元，增长42.62%[50] - 公司贷款中，租赁和商务服务业占比最高，为21.62%，金额为315.96亿元[53] - 流动资金贷款占公司贷款总额的66.09%，金额为965.98亿元[55] - 个人贷款中，住房按揭贷款占比34.41%，金额为150.59亿元[56] - 票据贴现中，银行承兑汇票占比91.23%，金额为141.31亿元[57] - 公司发放贷款和垫款总额从2023年12月的18,996.52亿元增长至2024年6月的20,542.49亿元，增长8.15%[58] - 质押贷款从2023年12月的1,736.38亿元增长至2024年6月的2,128.95亿元，增长22.62%[58] - 票据贴现从2023年12月的1,086.13亿元增长至2024年6月的1,549.02亿元，增长42.62%[58] - 威海市以外地区的贷款和垫款从2023年12月的12,545.86亿元增长至2024年6月的13,458.20亿元，增长7.27%[60] - 金融投资总额从2023年12月的14,589.29亿元增长至2024年6月的15,307.63亿元，增长4.92%[62] - 以摊余成本计量的金融投资从2023年12月的8,212.28亿元减少至2024年6月的7,695.22亿元，下降6.30%[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资从2023年12月的5,566.95亿元增长至2024年6月的6,927.58亿元，增长24.44%[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资从2023年12月的810.06亿元减少至2024年6月的684.83亿元，下降15.46%[67] - 公司负债总额从2023年12月的36,386.90亿元增长至2024年6月的39,354.20亿元，增长8.15%[69] - 吸收存款为2896.07亿元，较2023年末增加156.28亿元，增长5.70%，占负债总额的73.59%[71] - 拆入资金余额为268.49亿元，较2023年末增加42.70亿元，增长18.91%[73] - 已发行债券余额为482.61亿元，较2023年末增加108.15亿元，增长28.88%[74] - 股东权益总额为293.23亿元，较2023年末增加13.15亿元，增长4.69%[75] - 贷款总额为2054.25亿元，较2023年末增加154.6亿元，增长8.14%[78] - 不良贷款总额为29.74亿元，较2023年末增加2.14亿元，增长7.74%[78] - 不良贷款率为1.45%，与2023年末持平[79] - 次级类贷款占比提高0.11个百分点至0.92%[79] - 可疑类贷款占比下降0.14个百分点至0.46%[79] - 损失类贷款占比提高0.03个百分点至0.07%[79] - 公司银行业务营业收入为27.44亿元人民币，占总营业收入的60.23%[89] - 公司客户数量为68,822户，较上年末增加1,841户[90] - 不良贷款总额为1,078.1亿元人民币，不良贷款率为0.74%[80] - 威海市不良贷款金额为622.3亿元人民币，占总额的20.93%，不良贷款率为0.88%[81] - 公司银行业务税前利润为77.89亿元人民币，占总税前利润的55.01%[87] - 零售银行业务营业收入为98.67亿元人民币，占总营业收入的21.66%[86] - 金融市场经济业务营业收入为82.57亿元人民币，占总营业收入的18.12%[86] - 最大单一客户贷款金额占资本净额的比例为5.42%，符合监管规定[82] - 前十大单一借款人贷款总额为158.657亿元人民币，占贷款总额的7.72%[83] - 房地产业不良贷款金额为401.2亿元人民币，占总额的37.21%，不良贷款率为5.56%[80] - 公司存款余额为1,474.90亿元，较2023年末增加75.82亿元，增长5.42%，占存款总额的52.35%[91] - 公司贷款余额为1,461.70亿元，较2023年末增加114.71亿元，增长8.52%，其中流动资金贷款占66.09%，固定资产贷款占28.04%[92] - 大型企业贷款余额为222.38亿元，中型企业贷款余额为370.18亿元[93] - 普惠型小微贷款余额为316.72亿元，较2023年末增加19.85亿元，增长6.69%，贷款平均利率为4.56%，贷款户数为7.33万户[94] - 绿色贷款余额为335.89亿元，较年初增加75.68亿元，增长29.08%[95] - 贸易金融服务交易额为41.93亿美元[96] - 零售银行业务营业收入为9.87亿元，占总营业收入的21.66%[97] - 公司零售客户保有资产规模达到1,733.28亿元，较2023年末增长5.23%[98] - 个人金融资产20万元以上的客群保有金融资产达1,467.35亿元，占全行个人金融资产的84.66%[98] - 个人存款余额达到1,341.61亿元，较2023年末增加76.30亿元，增长6.03%[99] - 个人消费贷款余额为132.98亿元，较2023年末增加12.39亿元，增长10.27%[100] - 个人住房按揭贷款余额为150.59亿元[101] - 借记卡累计发卡约494.18万张，较2023年末增加约9.46万张，增长1.95%[104] - 信用卡累计发卡18.63万张[104] - 金融投资账面价值1,530.76亿元，较2023年末增加71.83亿元，增长4.92%[106] - 全国银行间市场交易量达到2.81万亿元[107] - 理财产品余额为355.51亿元[109] - 公司拥有485台自助银行设施，其中包括228台智能设备[111] - 网上银行客户总数约为67.48万，其中公司银行客户6.16万，零售银行客户61.32万，报告期内通过网上银行平台处理的交易总额为5,926.76亿元[113] - 手机银行用户约为351.48万，报告期内通过手机银行平台处理的交易总额为1,063.81亿元[114] - 微信公众号（服务号）订阅人数达到约44.99万人[114] - 视频银行集中作业场景总呼入31,892笔，同比增长10.23%[115] - 在线贷款产品“快e贷”贷款余额为111.02亿元[116] - 公司持续提升数据治理，深化数据服务，打造数据智能经营管理体系[117] - 公司通过业务中台、数据中台、技术中台及金融云平台构建中台化服务化应用体系，提升金融科技服务水平[118] - 公司优化跨条线联动，构建科技条线与业务条线的协同机制，促进业技深度融合[118] - 公司高度重视消费者权益保护工作，建立跨层级、跨机构的投诉会诊和联动处置机制，提升投诉的快速响应和协同处理能力[119] - 通達金融租賃營業收入為4.76億元，較上年同期增長7.31%[120] - 通達金融租賃淨利潤為2.50億元，較上年同期增加0.14億元，佔公司合併口徑淨利潤的比重為21.06%[120] - 公司核心一級資本充足率從2023年12月31日的8.77%上升至2024年6月30日的8.97%[123] - 公司一級資本充足率從2023年12月31日的10.41%上升至2024年6月30日的10.54%[123] - 公司資本充足率從2023年12月31日的13.38%上升至2024年6月30日的13.55%[123] - 公司槓桿率為5.89%，高於監管要求的4%[125] - 公司調整後表內外資產餘額從2023年12月31日的444,898.1百萬元增加至2024年6月30日的480,659.0百萬元[126] - 公司建立了全面覆盖的信用风险管理制度体系，包括授信政策、行业政策、地区政策等，确保各项风险管理活动有章可循[128] - 公司持续完善市场风险管理制度体系，截至报告期末，市场风险相关指标均未超过董事会确定的2024年市场风险限额[129] - 公司未发生重大操作风险损失事件，并通过动态监测关键风险指标、强化重点领域操作风险防控等措施提升操作风险管理能力[130] - 公司各项流动性指标均满足监管要求及董事会流动性风险管控要求，通过动态调整资产负债规模及期限结构、优化负债结构等措施加强流动性风险管理[131] - 公司设定了2024年银行账户利率风险限额指标，并定期监测限额执行情况，截至报告期末，利率上升100个基点时净利润为137.0百万元，下降100个基点时净利润为-137.0百万元[132][133] - 公司加强信息科技风险管理，优化信息系统性能，确保系统安全稳定运行[134] - 公司总结评估2023年战略实施情况，动态监测发展战略执行情况，及时调整优化战略措施[135] - 公司建立7*24小时声誉风险监测机制，未发生重大声誉风险事件[136] - 公司开展集中度风险压力测试，确保集中度限额得到有效遵循[137] - 公司持续加强合规建设，开展“合规坚决斗争年”活动，优化合规管理流程[138] - 公司完善反洗钱内控制度，优化反洗钱监测系统，未发现参与洗钱和恐怖融资活动[139] - 公司加强法律风险管理，实现法律性文件在线审核，提高法律服务质量[140] - 世界银行将2024年全球经济增长预期由2.4%上调至2.6%[141] - 公司已发行股份总数为5,980,058,344股，其中内资股占83.13%，H股占16.87%[143] - 内资股股东总数为1,038名[145] - 内资股前十大股东中，山东高速集团公司持股比例最高，为35.56%[146]

公司概况 - 公司成立于1997年，始终坚持服务实体经济，市场定位为服务地方经济、小微企业和城乡居民[12] - 公司在山东省拥有126家分支机构，率先实现网点机构全省全覆盖，2016年成为山东省金融机构中首家设立金融租赁公司，2020年在香港交易所主板成功上市[13] - 公司正式采纳“赤道原则”，成为山东省首家“赤道银行”[13] 公司发展战略 - 公司战略方向是以“数字化”为驱动，发展“两端型零售银行”特色道路[15] - 公司发展策略包括鞏固特色业务优势，加快移动化、场景化、智能化改造，提升客户体验，以及借助“平台”拓宽获客渠道，提升服务实体经济质效[16] 公司核心竞争力 - 公司核心竞争力之一是全面的网络布局，分支机构数量达到126家，形成了独特的服务区域经济的机构比较优势[20] - 公司核心竞争力之二是优质的股东结构，主要股东包括大型国有企业山东高速集团公司及威海市财政局，为公司长期发展提供有力支持[21] 公司财务表现 - 公司全年实现净利润21.16亿元，同比增加0.38亿元，增长1.82%[30] - 公司资产总额达到3,918.77亿元，较上年末增加481.74亿元，增长14.02%[29] 公司利息收入情况 - 公司利息淨收入为6,623.5亿人民币，较2022年增加173.0亿人民币，增长2.68%[34] - 公司2023年利息淨收入为66.24亿人民币，较2022年增加1.73亿人民币，增长2.68%[35] 公司资产负债情况 - 公司资本充足率为13.38%，各项监管指标持续全面达标[29] - 公司资产总额为3918.77亿人民币，较2022年末增加481.74亿人民币，增长14.02%[53] 公司贷款情况 - 公司贷款总额在2023年12月31日达到134,698.7百万人民币，较2022年同期增长21.09%[58] - 公司2023年末发放贷款和墊款总额为1899.65亿人民币，较2022年末增加256.68亿人民币，增长15.62%[54] 公司风险管理 - 公司建立了完善的内部资本充足评估程序，至少每年实施一次内部资本充足评估工作，持续优化评估框架和制度流程[133] - 公司市场风险报告制度明确了市场风险报告遵循的报送范围、程序和频率，通过编制不同层次和种类的市场风险报告满足对市场风险状况的多样性需求[155]

财务报告与审计 - 威海市商业银行2023年度业绩公告已由立信会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告[4] - 报告期截至2023年12月31日，财务报告遵循中国企业会计准则编制[4] - 本行董事长及高管保证财务报告的真实、准确、完整[4] - 本行董事会于2024年3月22日召开会议，审议并一致通过2023年度报告[4] - 本行的2023年度报告将于适当时候向股东发布，并在相关网站上登载[1] 风险管理 - 报告期内，董事会确认本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[4] - 本行在经营管理中面临的主要风险及应对措施已在“管理层讨论及分析”章节中详细描述[4] - 本行的信用风险管理目标是确保信贷业务稳健发展和资产质量安全，适度承受信用风险并获取相应的风险收益[141] - 本行建立了全面的信用风险管理政策制度体系，包括授信政策、行业政策、地区政策等，以确保符合发展战略和风险偏好[141] - 本行的市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整后的收益率最大化[142] - 本行的风险管理体系包括董事会、监事会、高级管理层及其下设的专门委员会，形成了完整的风险管理组织架构[136] 经营业绩 - 2023年利息净收入为66.235亿元，同比增长2.68%[12] - 2023年营业收入为87.354亿元，同比增长5.36%[12] - 2023年净利润为21.163亿元，同比增长1.82%[12] - 归属于本行股东的每股收益为0.29元，同比增长3.57%[11] - 归属于本行股东的每股净资产为3.70元，同比增长10.45%[11] 资产与负债 - 2023年资产总额为3918.768亿元，同比增长14.02%[13] - 各项存款余额较2022年末增加371.03亿元，增幅为16.17%[18] - 各项贷款余额较2022年末增加256.68亿元，增幅为15.62%[18] - 截至2023年12月31日，负债总额为3,638.69亿元，较2022年末增加458.99亿元，增幅为14.43%[71] - 吸收存款为2,739.79亿元，较2022年末增加394.91亿元，增幅为16.84%[73] 贷款与不良贷款 - 2023年贷款总额为1899.652亿元，同比增长15.62%[13] - 不良贷款率为1.45%[14] - 不良贷款总额为27.60亿元，比2022年末增加3.64亿元，增幅为15.18%[82] - 房地产行业不良贷款金额为277.5万元，占不良贷款总额的23.01%[84] 资本充足率与股东权益 - 2023年资本充足率为13.38%，各项监管指标持续全面达标[18] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为280.08亿元，较2022年末增加22.75亿元，增幅为8.84%[79] - 核心一级资本充足率为8.77%[14] - 核心一级资本总额为23,023.0百万元，较2022年增加11.0%[129] 数字化与创新 - 公司战略聚焦数字化转型，推动线下业务线上化，提升客户体验[10] - 公司致力于创新发展供应链金融和绿色金融业务，强化特色业务优势[8] - 本行在数字化建设方面，推动“数字银行战略化”，实现业务创新和技术创新相互带动[123] 股东结构与治理 - 截至2023年12月31日，已发行股份总数为5,980,058,344股，其中内资股为4,971,197,344股，H股为1,008,861,000股[163] - 前十大内资股东中，山东高速集团公司持股2,126,237,528股，占总股份的35.56%[165] - 本行董事会由15名董事组成，包括5名执行董事、5名非执行董事及5名独立非执行董事[176] 未来展望 - 2024年中国经济将持续回升，支撑高质量发展的要素条件不断积累[159] - 公司将以“数字化”为驱动，推进“两端型零售银行”特色发展道路[160] - 2024年公司将重点做好“十件大事”，实现“十大提高”，包括提高引领水平和战略水平[161][162]

公司概况 - 公司名称为威海市商业银行股份有限公司，股票简称为威海银行，股票代码为9677[1] - 公司成立于1997年，主要服务实体经济，小微企业和城乡居民，秉承“心相伴，悦成长”的服务理念[10] - 公司拥有126家分支机构，实现了网点机构“全省全覆盖”，在山东省金融机构中首家设立金融租赁公司[11] - 公司连续多年获得多项金融行业奖项，品牌美誉度和社会影响力显著提升[12] 财务表现 - 2023年上半年，公司利息净收入增长2.60%，净利润增长5.92%[13] - 公司资产总额达到3764.81亿人民币，存款总额增加295.41亿人民币，贷款总额增加171.24亿人民币[19] - 资本充足率为13.44%，不良贷款率为1.45%[20] - 上半年实现净利润11.55亿人民币，同比增长5.92%[20] - 利息净收入为32.92亿人民币，同比增长2.60%[26] - 税前利润为12.89亿人民币，同比增长7.04%[26] 利息收入与支出 - 公司利息收入为76.79亿元，同比增长8.27%[30] - 公司发放贷款和墊款的利息收入占利息收入总额的58.69%，达到45.07亿元，同比增长10.26%[31] - 公司利息支出为43.87亿元，同比增长12.94%[36] - 公司吸收存款的利息支出占利息支出总额的72.58%，达到31.84亿元，同比增长15.21%[37] 资产负债情况 - 截至报告期末，资产总额为3,764.81亿元，较2022年末增加327.78亿元，增长9.54%[46] - 发放贷款及墊款总额为1,814.21亿元，较2022年末增加171.24亿元，增长10.42%[48] - 公司贷款余额为1,262.78亿元，较2022年末增加152.34亿元，增长13.72%[49] 股东情况 - 公司在2023年6月30日报告期末已发行股份共计5,980,058,344股，其中包括4,971,197,344股内资股及1,008,861,000股H股[175] - 内资股股东总数为1,038名[175] - 山东高速集团公司持有公司35.56%的股份，为最大股东[177] 风险管理 - 公司持续加强市场风险管理政策制度和工作流程，健全市场风险管理的制度体系建设[139] - 公司全面落实防范操作风险监管规定，严格执行重要岗位轮换规定，未发生重大操作风险损失事件[141] - 公司按照流动性风险紧盯市场变化的管控要求，加强市场形势分析，优化负债结构，确保流动性风险安全可控[143] 业务发展 - 本行绿色贷款余额为237.82亿元，较年初增加78.37亿元，增长49.13%[87] - 本行个人消费贷款余额为98.55亿元，较2022年末增加24.21亿元，增长32.57%[95] - 本行零售客户在本行保有资产规模达到1,580.05亿元，较2022年末增长10.02%[91]

财务数据及指标 - 截至2023年6月30日止六個月的未經審計中期業績[1] - 本行董事長、行長、副行長兼總會計師、財務部門負責人保證本報告中財務報告的真實、準確、完整[1] - 本報告所載財務數據及指標以人民幣列示，部分金額及百分比數字已作四捨五入調整[1] - 2023年1-6月，威海市商業銀行實現淨利潤11.55億元人民幣，歸屬於本行股東的淨利潤10.48億元人民幣，同比分別增長5.92%和5.57%[8] - 2023年6月30日，威海市商業銀行資產總額達3,764.81億元人民幣，較上年末增長9.54%；發放貸款及墊款1,787.58億元人民幣，較上年末增長10.52%[9] - 2023年6月30日，威海市商業銀行不良貸款率為1.45%，撥備覆蓋率為155.99%，資本充足率為13.44%[11] - 2023年1-6月，威海市商業銀行淨利差為1.81%，淨利息收益率為1.95%，手續費及佣金淨收入佔營業收入比率為7.91%[10] - 2023年1-6月，威海市商業銀行平均總資產收益率為0.65%，加權平均淨資產收益率為10.20%[10] - 2023年1-6月，威海市商業銀行營業收入達43.49億元人民幣，同比增長2.65%[8] - 2023年6月30日，威海市商業銀行存款總額達2,651.46億元人民幣，較上年末增長13.07%[9] - 2023年6月30日，威海市商業銀行歸屬於本行股東的每股淨資產為3.57元人民幣，較上年末增長6.57%[9] - 资产总额达到3,764.81亿元，较2022年末增加327.78亿元[15] - 存款总额较2022年末增加295.41亿元[15] - 贷款总额较2022年末增加171.24亿元[15] - 不良贷款率为1.45%，较2022年末下降0.01个百分点[15] - 资本充足率为13.44%[15] - 撥備覆蓋率為155.99%[15] - 实现净利润11.55亿元，较上年同期增加0.65亿元，增长5.92%[16] - 利息净收入为32.91亿元，较上年同期增加0.84亿元，增长2.60%[18] - 利息收入为76.79亿元，较上年同期增加5.86亿元，增长8.27%[17] - 利息支出为43.87亿元，较上年同期增加5.03亿元，增长12.94%[17] 资产负债情况 - 公司资产总额为3,764.81亿元，较2022年末增加327.78亿元[46] - 公司发放贷款和垫款总额为1,814.21亿元，较2022年末增加171.24亿元，增长10.42%[48] - 公司金融投资余额为1,407.79亿元，较2022年末增加125.88亿元，增长9.82%[46] - 公司负债总额为3,493.40亿元，较2022年末增加313.70亿元，增长9.87%[66] - 公司吸收存款为2,651.46亿元，较2022年末增加306.58亿元，增长13.07%[68] - 公司股东权益总额为271.41亿元，较2022年末增加14.09亿元，增长5.47%[72] 贷款及资产质量 - 公司不良贷款总额为26.33亿元人民币，占总贷款的1.45%[78][79] - 制造业、建筑业和批发零售业是公司不良贷款的主要行业，占比分别为67.05%、17.60%和10.23%[78] - 个人经营贷款和流动资金贷款是公司不良贷款的主要产品类型，占比分别为39.11%和41.12%[79] - 公司在威海市以外地区的不良贷款率较高，为1.80%，而在威海市内为0.72%[80] - 公司最大单一客户贷款占资本净额的比例为5.88%，符合监管要求[81][82] 业务结构及发展 - 公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务分别贡献了58.01%、22.61%和19.30%的营业收入[84] - 公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务分别贡献了47.55%、27.27%和25.91%的税前利润[85] - 公司持续提升服务质效，推动服务体验，细化服务管理，以客户为中心[117] - 公司成立金融租赁公司，有效提升向客户提供综合金融服务的能力[118] - 公司金融租赁公司营业收入为4.43亿元，较同期增长3.64%；净利润为2.36亿元，较上年同期增加0.21亿元[118] 风险管理 - 建立健全層次清晰、科學適用、全面覆蓋的信用風險管理制度體系[126] - 持續完善市場風險管理政策制度和工作流程，不斷健全市場風險管理的制度體系建設[127] - 全面落實防範操作風險監管規定，嚴格執行重要崗位輪換規定，積極開展各類檢查活動[128] - 密切關注宏觀貨幣政策及外部市場環境變化對流動性風險的影響，及時動態調整資產負債規模及期限結構[129] - 持續加強銀行賬戶利率風險限額管理，定期運用利率敏感性分析、壓力測試等方法計量和分析利率風險[130] 公司治理 - 本行董事會由15名董事組成，包括5名執行董事、5名非執行董事和5名獨立非執行董事[156][157] - 本行監事會由8名監事組成，包括3名職工監事、3名股東監事和2名外部監事[159][160] - 本行高級管理層包括行長、副行長、風險總監和董事會秘書等[161] - 本行不斷提高企業管治的透明度和問責性，確保企業管治常規達到高水平，以保障股東利益，提升企業價值及承擔[176] 其他 - 本行已建立獨立及垂直的內部審計體系[187] - 本行高度重視信息披露及內幕信息管理[187] - 本行未發現內部控制及風險管理的重大缺陷[187] - 本行報告期內發行同業存單本金總額為人民幣285.90億元[188] - 本行作為原告的未決訴訟及仲裁案件不會對業務、財務狀況及經營業績有重大不利影響[188]

公司基本信息 - 公司名称为威海市商业银行股份有限公司[11] - 公司成立于1997年，秉承“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位[13] - 公司注册资本为人民币5,980,058,344元[12] - 公司主要经营地点位于中国山东省威海市寶泉路9號[12] - 公司网址为www.whccb.com，联系电话为(86) 40000-96636[12] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票简称为威海銀行，股份代号为9677[12] - 公司法定代表人为谭先国，董事会秘书为张家恩[12] 公司财务表现 - 公司在2022年实现了利息净收入6450.5百万人民币，同比增长6.66%[26] - 手续费及佣金净收入为677.4百万人民币，同比增长14.41%[26] - 公司2022年净利润为2078.5百万人民币，同比增长9.87%[26] - 公司资产总额为343703.0百万人民币，同比增长12.87%[26] - 公司发放贷款及垫款为161750.4百万人民币，同比增长15.23%[26] - 公司存款总额为229493.7百万人民币，同比增长12.59%[26] - 公司吸收存款为234487.5百万人民币，同比增长13.37%[26] - 公司权益总额为25732.6百万人民币，同比增长6.46%[26] - 公司每股归属于本行股东的净资产为3.35人民币元[26] - 平均總资产收益率为0.64%，较上年下降0.02%[27] - 不良贷款率为1.46%，较上年下降0.01个百分点[27] 公司贷款情况 - 公司截至2022年12月31日的公共贷款金额为111,043.9百万人民币，占总额的67.59%[63] - 公司截至2022年12月31日的个人贷款金额为42,927.5百万人民币，占总额的26.13%[63] - 公司截至2022年12月31日的短期贷款和墊款金额为36,152.5百万人民币，占总额的32.56%[64] - 公司截至2022年12月31日的中长期贷款金额为74,891.4百万人民币，占总额的67.44%[64] 公司利息收入情况 - 利息淨收入为6,450.5百万人民币，较2021年增加403.0百万人民币，增长6.66%[38] - 利息收入为14,501.1百万人民币，较2021年增加1,378.0百万人民币，增长10.50%[38] - 利息淨收入占2022年營業收入的77.80%，较2021年的81.97%略有下降[39] - 公司2022年利息收入总额为14,501.1百万人民币，较2021年增长10.50%[42] 公司风险管理 - 公司建立了包括基本政策、制度和辦法在內的信用風險管理政策制度體系[178] - 公司根據不同業務規模、複雜程度和風險特徵，設計和實施了「營銷、受理、調查、審查、審議、有權人審批、放款、貸後管理、不良處置」等基本流程[179] - 公司制定了包括風險識別、計量、監測、控制和報告在內的全流程市場風險管理體系，確保在合理的市場風險水平下安全、穩健經營[181] 公司数字化转型 - 公司完成科技组织架构改革转型，优化科技运转模式，科技能力显著提升，持续强化科技队伍建设，积极引进科技专业人才，加强人才培养，有效支撑全行数字化转型建设[3] - 公司围绕“SAIL+”数字化转型愿景，实现全行级数据管理与服务、中台化服务、以客户为中心的业技融合模式、智能化运维与安全管理体系四大数字能力提升，推动系统架构服务化转型，提升基础支撑能力和数据分析能力[2] - 公司成功发行27亿元二级资本债、50亿元小微金融债，提高资金来源的稳定性和多样性[192]

财务报告与审计 - 公司2022年度财务报告已由立信会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所分别按照中国会计准则和国际财务报告准则审计并出具标准无保留意见的审计报告[4] - 公司董事会、监事会及高级管理层保证2022年度报告所载数据的真实性、准确性和完整性[4] - 公司2022年度报告分别以中文和英文编制，若两种文字版本理解有歧义，以中文版本为准[4] - 公司2022年度报告详细描述了经营中面临的主要风险及应对措施，具体内容可查阅“管理层讨论及分析”章节中的“风险管理”和“未来展望”部分[4] - 公司2022年度报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示，部分金额及百分比已作四舍五入调整[4] - 公司2022年度报告未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[4] - 公司2022年度报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成对投资者的实质承诺[4] - 公司2022年度报告已通过第八届董事会第十次会议审议，15名董事全部出席并一致通过[4] - 公司2022年度报告将适时向股东寄发，并登载于香港联合交易所网站及公司网站[1] - 公司2022年度报告包括合并财务报表及合并财务报表附注，涵盖截至2022年12月31日的年度业绩[3] 公司基本信息 - 公司注册资本为人民币5,980,058,344元[7] - 公司辖济南、天津、青岛等126家分支机构，其中威海地区51家[10] - 公司2020年10月12日在香港联交所主板成功上市[9] - 公司2021年正式采纳“赤道原则”，成为山东省首家“赤道银行”[9] - 公司主要股东包括山东高速集团公司及威海市财政局[10] - 公司坚持“数字化”为驱动的战略方向，推进数字化转型[8] - 公司强化金融科技赋能，打造“智慧数字银行”[9] - 公司提升合规风控质效，加强先进技术在风险管理中的应用[10] - 公司深化企业文化建设，倡导“以人为本”理念[10] - 公司核心业务包括公司银行、零售银行和金融市场领域[10] 财务业绩 - 2022年归属于本行股东的每股收益为0.28元，同比增长7.69%[11] - 2022年利息净收入为6,450.5百万元，同比增长6.66%[11] - 2022年手续费及佣金净收入为677.4百万元，同比增长14.41%[11] - 2022年营业总收入为8,290.9百万元，同比增长12.38%[11] - 2022年资产总额为343,703.0百万元，同比增长12.87%[12] - 2022年贷款总额为164,297.2百万元，同比增长14.66%[12] - 2022年存款总额为229,493.7百万元，同比增长12.59%[12] - 2022年不良贷款率为1.46%，同比下降0.01个百分点[13] - 2022年核心一级资本充足率为8.81%，同比下降0.54个百分点[13] - 2022年流动性比例为79.09%，同比上升15.87个百分点[13] - 公司资产总额达到3437.03亿元，较2021年末增加391.82亿元，增长12.87%[17] - 公司各项存款余额较2021年末增加256.60亿元，增长12.59%[17] - 公司各项贷款余额较2021年末增加210.05亿元，增长14.66%[17] - 公司不良贷款比例为1.46%，较2021年末下降0.01个百分点[17] - 公司全年实现净利润20.79亿元，同比增加1.87亿元，增长9.87%[17] - 公司2022年实现营业收入82.91亿元，较2021年增加9.14亿元，增长12.38%[18] - 公司利息净收入为64.51亿元，较2021年增加4.03亿元，增长6.66%[20] - 公司手续费及佣金净收入为6.77亿元，较2021年增加0.85亿元，增长14.41%[19] - 公司资本充足率为13.83%，各项监管指标持续全面达标[17] - 公司聘请毕马威咨询公司实施数字化转型PMO项目，推进数字化转型三年规划[17] - 公司2022年利息收入为1450.11亿元人民币，较2021年增长10.50%，主要由于生息资产平均余额增加411.26亿元人民币至3110.12亿元人民币[26] - 发放贷款和垫款的利息收入为835.15亿元人民币，占总利息收入的57.59%，较2021年增长9.84%，主要由于贷款业务快速增长，平均余额增长13.61%至1547.88亿元人民币[28] - 金融投资的利息收入为445.13亿元人民币，较2021年增长13.30%，主要由于债券投资力度加大，平均余额增长21.04%至1080.77亿元人民币[29] - 买入返售金融资产的利息收入为0.05亿元人民币，较2021年下降86.99%，主要由于资产配置策略调整，平均余额减少86.81%至2.32亿元人民币[30] - 公司2022年净利息收入为645.05亿元人民币，净利差为1.94%，净利息收益率为2.07%[21] - 吸收存款的利息支出为590.58亿元人民币，较2021年增长20.73%，主要由于存款规模扩大，平均余额增长17.58%至2215.07亿元人民币[24] - 公司2022年总付息负债为2959.73亿元人民币，较2021年增长14.78%，主要由于吸收存款和拆入资金规模扩大[21] - 拆出资金的利息收入为1.28亿元，同比增长44.57%，主要由于拆出资金日均规模增加[31] - 应收融资租赁款的利息收入为12.69亿元，同比增长6.84%，融资租赁业务平均余额增长11.07%至192.04亿元[31] - 利息支出为80.51亿元，同比增长13.78%，付息负债平均余额增长14.78%至2,959.73亿元[32] - 吸收存款利息支出为59.06亿元，同比增长20.73%，吸收存款平均余额增长17.57%至2,215.07亿元[34] - 同业存放款项的利息支出为1.25亿元，同比增长22.36%，同业存放款项规模增长35.69%[36] - 拆入资金的利息支出为7.56亿元，同比增长9.91%，主要由于金融租赁业务规模增长[37] - 已发行债券的利息支出为9.11亿元，同比下降10.01%，主要由于市场流动性宽松，发行债券平均利率下降0.40个百分点[38] - 卖出回购金融资产的利息支出为1.29亿元，同比下降19.07%，主要由于市场流动性宽松，卖出回购金融资产平均利率下降0.46个百分点[39] - 手续费及佣金净收入为6.77亿元，同比增长14.41%，主要由于代理业务、信用证及表外业务发展较快[40] - 交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益为11.63亿元，同比增长57.63%，主要由于票据及债券的投资收益增加[42] - 公司2022年交易淨損益為170.3億元，較2021年的40.2億元大幅增加[43] - 公司2022年投資證券淨損益為1,291.8億元，較2021年的739.1億元增長74.8%[43] - 公司2022年營業支出為18.99億元，較2021年增加3.06億元，增長19.21%[44] - 公司2022年資產減值損失為41.70億元，較2021年增加6.0億元，增長16.82%[46] - 公司2022年所得稅費用為1.44億元，較2021年減少1.80億元，下降55.60%[48] - 公司2022年資產總額為3,437.03億元，較2021年末增加391.82億元，增長12.87%[50] - 公司2022年發放貸款和墊款總額為1,642.97億元，較2021年末增加210.05億元，增長14.66%[52] - 公司2022年公司貸款餘額為1,110.44億元，較2021年末增加166.78億元，增長17.67%[52] - 公司2022年短期貸款和墊款餘額為361.53億元，較2021年末增加55.52億元，增長18.14%[55] - 公司2022年中長期貸款餘額為748.91億元，較2021年末增加111.26億元，增長17.45%[56] - 公司贷款总额为1110.44亿元，较2021年末增加173.78亿元，增长18.41%[57][58] - 流动资金贷款余额为734.64亿元，较2021年末增加117.05亿元，增长18.95%[58] - 固定资产贷款余额为327.62亿元，较2021年末增加30.56亿元，增长10.29%[58] - 其他贷款余额为48.18亿元，较2021年末增加19.17亿元，增长66.04%[58] - 租赁和商务服务业贷款余额为272.28亿元，占公司贷款总额的24.52%[59][60] - 个人消费贷款余额为62.03亿元，较2021年末增加25.24亿元，增长68.57%[62] - 个人经营性贷款余额为188.76亿元，较2021年末增加0.72亿元，增长0.38%[62] - 信用卡余额为12.30亿元，较2021年末减少0.98亿元，下降7.35%[62] - 票据贴现总额为103.26亿元，占发放贷款和垫款总额的6.28%，较2021年末增加15.30亿元，增长17.39%[63] - 发放贷款和垫款总额为1642.97亿元，较2021年末增加210.05亿元，增长14.66%[65] - 公司发放贷款和垫款总额为1642.97亿元，较2021年增长14.66%，其中威海市占比31.73%，威海市以外地区占比68.27%[67] - 公司金融投资账面价值为1281.91亿元，较2021年末增长13.79%，其中以摊余成本计量的金融投资占比63.92%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比28.93%[68][69] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值为819.37亿元，较2021年末增长6.24%，主要增加政府债券和非金融企业债券投资[70][71] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值为370.83亿元，较2021年末增长58.68%，主要增持地方政府债、国债和政策性金融债券[72][73] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值为91.71亿元，较2021年末下降24.63%，主要因交易性信托计划和资管计划业务到期未续作[74][75] - 公司负债总额为3179.70亿元，较2021年末增长13.42%，其中吸收存款占比73.75%，卖出回购金融资产占比3.08%[76][77] - 公司吸收存款总额为2,344.88亿元，较2021年末增长13.37%，其中公司存款和個人存款分别增长至123,700.3亿元和105,698.8亿元[78][79] - 公司賣出回購金融資產餘額為98.05億元，較2021年末增長39.99%[80] - 公司同業存放款項為48.02億元，較2021年末增長19.12%[81] - 公司已發行債券餘額為354.28億元，較2021年末增長8.35%[82] - 公司股東權益總額為257.33億元，較2021年末增長6.46%[83] - 公司貸款總額為1,642.97億元，較2021年末增長14.66%[86] - 公司不良貸款總額為23.96億元，較2021年末增長13.61%，不良貸款率下降至1.46%[86] - 公司信貸承諾餘額為570.74億元[85] - 公司正常類貸款佔比為95.87%，關注類貸款佔比為2.67%[87] - 公司次級類貸款佔比下降至0.99%，可疑類貸款佔比上升至0.47%[87] - 制造业不良贷款金额为620.9百万元，占总不良贷款的47.56%，不良贷款率为3.53%[88] - 建筑业不良贷款金额为203.9百万元，占总不良贷款的15.62%，不良贷款率为1.33%[88] - 批发和零售业不良贷款金额为195.5百万元，占总不良贷款的14.97%，不良贷款率为2.39%[88] - 流动资金贷款不良金额为900.1百万元，占总不良贷款的37.57%，不良贷款率为1.23%[89] - 个人经营贷款不良金额为801.5百万元，占总不良贷款的33.45%，不良贷款率为4.25%[89] - 威海市不良贷款金额为324.7百万元，占总不良贷款的13.55%，不良贷款率为0.62%[90] - 公司银行业务营业收入为4,849.6百万元，占总营业收入的58.49%[94] - 零售银行业务营业收入为1,778.7百万元，占总营业收入的21.45%[94] - 金融市场业务营业收入为1,643.9百万元，占总营业收入的19.83%[94] - 公司银行业务税前利润为1,056.1百万元，占总税前利润的47.53%[95] - 公司银行业务营业收入为48.50亿元，较2021年增长9.57%，占总营业收入58.49%[97] - 公司存款余额为1,237亿元，较2021年末增加59.52亿元，增长5.06%，占各项存款余额53.90%[99] - 公司贷款余额为1,110.44亿元，较2021年末增加166.78亿元，增长17.67%[100] - 大型企业贷款余额为211.10亿元，中型企业贷款余额为340.58亿元[101] - 普惠型小微贷款余额为239.62亿元，较年初增加32.04亿元，增长15.44%[102] - 绿色贷款余额较年初增长26.39%，绿色贷款户数较年初增长56.93%[104] - 供应链融资业务余额为35.88亿元[105] - 贸易金融服务交易额为96.49亿美元[106] - 零售银行业务营业收入为17.79亿元，较2021年增长15.28%，占总营业收入21.45%[107] - 零售客户在本行保有资产规模达到1,436.09亿元，较2021年末增长11.37%[108] - 个人存款余额达到1,056.99亿元，较2021年末增加196.75亿元，增长22.87%[109] - 个人消费贷款余额为62.03亿元，较2021年末增加25.24亿元，增长68.57%[111] - 个人住房按揭贷款余额为166.19亿元，较2021年增加2.99亿元，增长1.83%[112] - 房e贷产品余额突破70亿元，增幅达54.71%[113] - 个人理财规模350.50亿元，全部为净值型理财[114] - 借记卡累计发卡约458.00万张，较2021年末增加35.98万张，增长8.53%[115] - 金融投资账面价值1,281.91亿元，较2021年末增加155.32亿元，增长13.79%[117] - 理财业务募集资金总额为1,298.39亿元，其中封闭式产品认购金额为59.99亿元，开放式产品申购金额为1,238.40亿元[120] - 理财产品余额为358.66亿元[120] - 公司拥有431台自助银行设施，其中168台为智能设备[122] - 网上银行客户总数约为59.8万名，其中公司银行客户5.5万名，零售银行客户54.3万名[124] - 手机银行用户数约为253万名，较2021年末增长29.32%[125] - 手机银行平台处理交易总额为3,170.93亿元，同比增长44.08%[125] - 快e贷贷款余额为37.72亿元，较2021年末增长103.12%[127] - 2022年度信息科技投入总额为31,627.21万元，占营业收入的3.81%，同比增长40.89%[128] - 公司上线了41个数字化转型项目，包括统一门户及移动办公、IT服务管理平台、管理驾驶舱、数据中台和云平台等[129] - 公司构建了湖仓一体化数据中台，打破数据孤岛，形成数据统一管控机制，支撑数字化营销、经营和风控[129] - 公司科技能力显著提升，报告期内引进37名科技专业人才，通过多元化的培训和实战训练增强科技能力[130] - 公司附属公司通达金融租赁营业收入为8.55亿元，较2021年增长7.15%，净利润为3.78亿元，较2021年增加0.21亿元[131] - 通达金融租赁注册资本为16.50亿元，公司持有其54.55%的股本权益[131] - 公司资本充足率计算范围包括所有分支机构及投资的金融机构，信用风险加权资产采用权重法计量[132] - 公司构建了完善的内部资本充足评估程序，至少每年实施一次内部资本充足评估工作[132] - 公司2022年核心一级资本充足率为8.81%，较2021年的9.35%有所下降[135] - 公司2022年一级资本充足率为10.61%，较2021年的11.33

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币5,980,058,344元[5] - 公司股票在香港联合交易所有限公司上市，简称威海银行，股份代号9677[5] - 公司现辖124家分支机构，2016年发起设立金融租赁公司，2020年在香港联交所主板上市，2021年成为山东省首家“赤道银行”[7] - 公司连续多年获“全国十佳城市商业银行”等荣誉，主体信用评级为AAA级[7] - 公司战略方向是走“两端型零售银行”特色发展道路，实施“三步走”策略推进“数字银行”建设[7] - 截至报告期末，公司已发行股份共5,980,058,344股，其中内资股4,971,197,344股，H股1,008,861,000股[153] - 截至报告期末，公司注册资本共计人民币5,980,058,344元[153] - 截至2022年6月30日，公司股份总数为5,980,058,344股，其中内资国家股919,671,509股，占比15.38%；内资国有法人股3,162,241,152股，占比52.88%；内资社会法人股810,319,383股，占比13.55%；内资自然人股78,965,300股，占比1.32%；H股1,008,861,000股，占比16.87%[154] - 截至报告期末，公司内资股股东总数为1,038名[155] - 报告期末，内资股前十大股东中，山东高速集团公司持股2,216,423,498股，占比37.06%；威海市财政局持股919,671,509股，占比15.38%；山东高速持股693,957,987股，占比11.60%等[156] - 截至报告期末，山东高速集团公司在内资股中直接或间接持有2,910,381,485股，占本行权益约48.67%，占内资股约58.54%[158] - 截至报告期末，China Hongqiao Group Limited在H股中直接持有276,045,000股，占本行权益约4.62%，占H股约27.36%[158] - 截至报告期末，Global Miles International Holdings Limited在H股中直接持有139,940,000股，占本行权益约2.34%，占H股约13.87%[158] - 截至报告期末，深圳市盛秋投资有限公司在H股中直接持有137,305,000股，占本行权益约2.30%，占H股约13.61%[158] - 截至报告期末，济南历城控股集团有限公司在H股中直接持有111,852,000股，占本行权益约1.87%，占H股约11.09%[158] - 截至报告期末，山东鲁珑建设有限公司在H股中直接持有71,003,000股，占本行权益约1.19%，占H股约7.04%[158] - 截至报告期末，GMK Holdings Group Co., Ltd在H股中直接持有68,712,000股，占本行权益约1.15%，占H股约6.81%[158] - 山东高速集团公司由山东国资委、山东国惠投资有限公司及山东省社会保障基金理事会分别直接持有70%、20%及10%的权益，其拥有山东高速约70.91%的权益[160] - 刘明志先生被视为于Global Miles International Holdings Limited持有的1.3994亿股H股中拥有权益[160] - 鑫都集团有限公司间接持7100.3万股H股，杨淑兰女士于鑫都集团有限公司拥有约56%的权益[160] - 刘学景先生及张秀英女士被视为于GMK Holdings Group Co., Ltd持有的6871.2万股H股中拥有权益，刘学景先生于该公司拥有约51%的权益[160] - 招金矿业股份有限公司和山东招金集团有限公司被视为于山东招金集团财务有限公司持有的6871.2万股H股中拥有权益，招金矿业股份有限公司拥有该财务公司51%的权益[160] - 天津广成投资集团有限公司及天津蓟州新城建设投资有限公司被视为于天津蓟州新城农业发展有限公司持有的6704万股H股中拥有权益[160] - 持有威海市商业银行股份5%或以上的股东有山东高速集团公司、威海市财政局、山东高速[163] 公司治理结构 - 董事会由15名董事组成，包括5名执行董事、5名非执行董事及5名独立非执行董事，董事任期为三年，独立董事任期累计不得超六年[167] - 经2022年4月28日职工代表大会决议，委任李杰女士为非执行董事，其任职资格尚待取得山东银保监局核准[169] - 经2021年度股东大会决议，委任王勇先生为独立非执行董事，其任职资格尚待取得山东银保监局核准[169] - 监事会由9名监事组成，包括3名职工监事、3名股东监事及3名外部监事，监事任期三年，外部监事任期累计不超六年[170] - 2022年4月28日，非执行董事赵月女士申请辞职，同日选举李杰女士为非执行董事；5月31日，委任王勇先生为独立非执行董事，李杰和王勇任职资格待核准[173] - 2022年3月30日，外部监事王勇先生辞任；5月31日，委任彭锋先生为外部监事[174] - 报告期内高级管理层无变动[175] - 谭先国先生持有内资股491,426股，占已发行股份总数0.0082%，占类别股份总数0.0099%[178] - 陶遵建女士持有内资股143,804股，占已发行股份总数0.0024%，占类别股份总数0.0029%[178] - 张文斌先生持有内资股70,266股，占已发行股份总数0.0012%，占类别股份总数0.0014%[178] - 孙祖英女士持有内资股21,756股，占已发行股份总数0.0004%，占类别股份总数0.0004%[178] - 张仁钊先生持有内资股495,656股，占已发行股份总数0.0083%，占类别股份总数0.0100%；其配偶权益对应股份113,752股，占已发行股份总数0.0019%，占类别股份总数0.0023%[178] - 王希峰先生持有内资股295,011股，占已发行股份总数0.0049%，占类别股份总数0.0059%；张传政先生持有内资股424,847股，占已发行股份总数0.0071%，占类别股份总数0.0085%[178] - 报告期末正式在岗员工总数达3149人，30岁及以下员工占23.9%，本科及以上学历员工占94.3%[181] - 2022年建立数字化培训平台“知鸟”系统，报告期内组织多项培训和比赛[183] - 报告期内未实施任何股份激励计划[184] - 公司建立“以岗定薪、以能定资、以绩定酬、以市场为参照”薪酬制度，对部分人员绩效薪酬延期支付并建立追索回扣机制[182] - 公司按照上市规则建立全面企业管治架构，明确划分各机构职责，采纳企业管治守则[186] - 股东大会主要职责包括决定经营战略等，报告期内举行1次年度股东大会[187] - 董事会主要职责包括召集股东大会等，报告期内举行2次会议[188] - 报告期内董事会举行2次会议，审议通过51项决议案，各专门委员会共举行12次会议[188] - 报告期内监事会举行2次会议，审议通过22项决议案，下设计专门委员会举行3次会议[189] - 2022年5月31日举行2021年度股东大会，出席投票表决股东及代表17人，代表有表决权股份4675590519股，占总股本78.19%，审议通过18项议案[187] - 报告期内独立董事认真履职，外部监事独立履行监督职责[190] 财务报告相关 - 公司第八届董事会第八次会议于2022年8月30日召开，审议通过2022年中期报告及中期业绩公告，应出席董事15名，亲自出席14名[3] - 公司2022年中期财务报告按国际财务报告准则编制，已由香港立信德豪会计师事务所有限公司审阅[3] - 公司董事长谭先国等保证2022年中期报告中财务报告真实、准确、完整[3] 股息分配 - 公司2022年5月31日决定以现金派付2021年度股息，金额为5.98亿元，每100股派10元，末期股息于2022年7月5日派发，不宣派2022年度中期股息[3] - 2021年度现金派付股息5.98亿元，每100股派10元，2022年7月5日派发，不宣派2022年度中期股息[192] 经营业绩 - 2022年1-6月营业收入42.366亿元，同比增长16.46%，净利润10.902亿元，同比增长13.35%[8] - 2022年1-6月利息净收入32.082亿元，同比增长9.91%，手续费及佣金净收入3.7亿元，同比增长6.84%[8] - 2022年1-6月加权平均净资产收益率10.29%，较上年同期增加0.43个百分点[10] - 上半年公司实现净利润10.90亿元，较上年同期增加1.28亿元，增长13.35%[15][16][17] - 报告期内公司实现营业收入42.37亿元，较上年同期增加5.99亿元，增长16.46%；税前利润12.04亿元，较上年同期增加0.40亿元，增长3.39%[16] - 利息净收入是营业收入最大组成部分，2022年上半年占比75.73%，为32.08亿元，较上年同期增加2.89亿元，增长9.91%[17][18] - 利息收入70.93亿元，较上年同期增加7.46亿元，增长11.75%；利息支出38.84亿元，较上年同期增加4.57亿元，增长13.33%[17] - 手续费及佣金净收入3.70亿元，较上年同期增加0.24亿元，增长6.84%；手续费及佣金收入4.23亿元，较上年同期增加0.45亿元，增长11.82%；手续费及佣金支出0.53亿元，较上年同期增加0.21亿元，增长65.63%[17] - 交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益6.58亿元，较上年同期增加2.86亿元，增长76.75%[17] - 营业支出8.70亿元，较上年同期增加1.20亿元，增长15.95%；资产减值损失21.63亿元，较上年同期增加4.40亿元，增长25.51%[17] - 2022年上半年公司利息收入70.93亿元，较上年同期增加7.46亿元，增长11.75%[24] - 2022年上半年生息资产平均余额3025.32亿元，较2021年上半年的2614.31亿元增加[24] - 发放贷款和垫款利息收入40.87亿元，较上年同期增加4.65亿元，增长12.85%，平均余额增长15.59%，平均收益率降至5.42%[26] - 金融投资利息收入21.80亿元，较上年同期增加2.24亿元，增长11.46%，平均余额增长19.35%，平均收益率降至4.28%[27] - 拆出资金利息收入0.55亿元，较上年同期增加0.16亿元，增长41.56%，平均余额增长66.02%，平均收益率降至2.65%[28] - 2022年上半年净利息收入32.08亿元，2021年上半年为29.19亿元[19] - 2022年上半年净利差2.03%，2021年上半年为2.13%；净利息收益率2.14%，2021年上半年为2.25%[19] - 2022年上半年利息收入变化中规模变动为96.35亿元，利率变动为 - 21.75亿元，净增长74.60亿元[22] - 2022年上半年利息支出变化中规模变动为53.06亿元，利率变动为 - 7.38亿元，净增长45.68亿元[22] - 2022年上半年利息净收入变化中规模变动为43.29亿元，利率变动为 - 14.37亿元，净增长28.92亿元[22] - 报告期内应收融资租赁款利息收入6.24亿元，同比增加0.47亿元，增长8.14%，融资租赁业务平均余额从176.95亿元增长6.57%至188.57亿元[29] - 报告期内利息支出38.84亿元，同比增加4.57亿元，增长13.33%，付息负债平均余额从2499.45亿元增加15.96%至2898.45亿元，付息率从2.77%降至2.70%[30] - 2022年上半年吸收存款利息支出27.64亿元，同比增加4.13亿元，增长17.54%，吸收存款平均余额从1822.96亿元增长18.22%至2155.14亿元[32] - 2022年上半年已发行债券利息支出5.14亿元，同比减少0.11亿元，下降2.17%，应付债券平均利率从3.32%降至2.96%[33] - 2022年上半年拆入资金利息支出3.71亿元，同比增加0.35亿元，增长10.56%，因金融租赁业务规模增长[34] - 2022年上半年向中央银行借款利息支出1.14亿元，同比增加0.24亿元，增长26.61%，借款日均规模从85.79亿元增加27.65%至109.51亿元[35] - 报告期内手续费及佣金净收入3.70亿元，同比增加0.24亿元，增长6.84%，手续费收入增加0.45亿元，增长11.82%，手续费支出增加0.21亿元，增长65.63%[36] - 报告期内交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益6.58亿元，同比增加2.86亿元，增长76.75%，交易净损益增加0.83亿元，投资净损益增加2.07亿元[39] - 报告期内营业支出8.70亿元，同比增加1.20

财务报告与审计 - 公司2021年度财务报告已由立信会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告[3] - 公司2021年度报告由第八届董事会第五次会议于2022年3月30日审议通过，应出席董事15名，亲自出席董事14名[3] - 公司财务数据及指标除特别说明外，货币单位均以人民币列示，部分金额及百分比数字已作四舍五入调整[3] - 公司报告期指截至2021年12月31日止年度[4] 股东与股权结构 - 公司控股股东为山东高速集团有限公司[5] - 公司主要股东包括山东高速股份有限公司[5] - 公司主要股东包括大型国有企业山东高速集团公司及威海市财政局[10] - 公司注册资本为人民币5,980,058,344元[6] - 公司内资股股东总数为1,038名[161] - 山東高速集團公司持有公司股份2,216,423,498股，占总股份的37.06%[162] - 威海市財政局持有公司股份919,671,509股，占总股份的15.38%[162] - 山東高速持有公司股份693,957,987股，占总股份的11.60%[162] - 中國重汽持有公司股份243,084,607股，占总股份的4.06%[162] - 威海天安房地產開發有限公司持有公司股份164,163,991股，占总股份的2.75%[162] - 山東環球漁具股份有限公司持有公司股份83,157,762股，占总股份的1.39%[162] - 山東好當家海洋發展股份有限公司持有公司股份71,463,546股，占总股份的1.20%[162] - 山東天璽成企業管理有限公司持有公司股份69,253,090股，占总股份的1.16%[162] - 威海興海貿易有限公司持有公司股份60,054,251股，占总股份的1.00%[162] - 山東高速集團公司持有山東高速約70.91%的權益[166] - 鑫都集團有限公司間接持有71,003,000股H股，楊淑蘭女士擁有鑫都集團約56%的權益[166] - Dragonstone Capital Management Limited間接持有70,559,000股H股[166] - 劉學景先生及張秀英女士持有GMK Holdings Group Co., Ltd的68,712,000股H股[166] - 天津廣成投資集團有限公司持有天津薊州新城農業發展有限公司的67,040,000股H股[166] - 劉志明先生持有Global Miles International Holdings Limited的62,472,000股H股[166] - 威海市商業銀行主要股東包括山東高速集團公司、威海市財政局等[169] - 中國重汽控股股東為山東重工集團有限公司，實際控制人為山東國資委[170] - 威海天安房地產開發有限公司實際控制人為蓋波[170] - 山東環球漁具股份有限公司實際控制人為周新良[170] 利润分配与股息 - 公司建议向普通股股东每100股派发现金股息人民币10元（含税），该利润分配方案将提请2021年度股东大会批准[3] 风险管理与合规 - 公司未发现存在对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[3] - 公司风险管理体系遵循全面风险管理、垂直化管理、联动与制衡等原则[133] - 公司信用风险管理目标为实现风险与收益的平衡，确保信贷业务稳健发展和资产质量安全[140] - 公司市场风险管理目标为将市场风险控制在合理范围内，实现经风险调整的收益率最大化[141] - 公司市场风险各项指标均未超过董事会确定的2021年市场风险限额[142] - 公司操作风险管理目标为确保不发生重大操作风险事件及案件[143] - 公司建立了全面的操作风险管理流程，涵盖操作风险与控制识别评估、信息科技风险评估等[143] - 公司严格执行重要岗位轮换规定，提升关键领域操作风险管控水平[143] - 公司报告期内未发生重大操作风险损失事件[143] - 公司加强流动性风险管理，确保流动性充足，重点包括加强负债管理、流动性日常监测、流动性限额管理、流动性协同管理和流动性应急管理[144] - 公司利率敏感性分析显示，2021年12月31日，利率上升100个基点时，净利润为74.1百万元，权益为49.6百万元；利率下降100个基点时，净利润为-74.1百万元，权益为-49.6百万元[146] - 公司加强信息科技风险管理，包括信息系统的维护、更新和监测，科技信息风险的排查和应急体系建设，以及业务连续性管理和信息科技外包风险管理的评估和改进[147] - 公司总结评估了“十三五”战略实施情况，科学制定“十四五”发展战略，动态监测发展战略执行情况，识别和评估潜在的战略风险，并定期报告战略风险管理情况[148] - 公司建立了7*24小时声誉风险监测机制，报告期内未发生重大声誉风险事件[149] - 公司集中度风险管理和大额风险暴露管理相关指标均符合监管要求[150] - 公司制定了合规风险管理政策和流程，并定期开展合规培训和合规警示教育[150] - 公司建立了完善的反洗钱内控制度体系，报告期内未发现参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动[151] - 公司法律风险管理遵循依法高效、统一规范、分工协作、分级负责的原则[152] - 公司法律风险管理流程涵盖合同性文件法律审查管理、法律纠纷处理等主要管理流程[152] - 公司持续强化对法律风险的识别、分析、评价和应对，加强律所监督管理[152] - 公司法律风险管理框架体系完善，促进合法经营[152] 业务发展与战略 - 公司2021年正式采纳「赤道原则」，成为山东省首家「赤道银行」[9] - 公司辖济南、天津、青岛等122家分支机构，在山东省地方法人银行中率先实现网点机构「全省全覆盖」[9] - 公司2021年被评为中国金融机构金牌榜·金龙奖「全国十佳城市商业银行」[9] - 公司主体信用评级为AAA级[9] - 公司2021年实施「线下业务线上化，线上业务丰富化，数字银行战略化」的「三步走」策略[9] - 公司2021年强化金融科技赋能，树立「科技引领业务」、「科技服务业务」的理念[9] - 公司2021年引进科技专业人才35人，强化科技队伍建设[122] - 公司2021年高标准建设新数据中心，完成近百个信息系统、上百套虚拟机、物理设备及千余条网络策略的梳理和迁移[122] - 公司2021年完成核心业务系统CBUS5.0、商车宝、视频银行、理财估值核算等25个重点项目建设[123] - 公司附属公司通达金融租赁2021年营业收入为7.98亿元，较2020年增长22.02%[124] - 公司附属公司通达金融租赁2021年净利润为3.58亿元，较2020年增加0.1亿元，占公司合并口径净利润的18.92%[124] - 公司构建了完善的内部资本充足评估程序，涵盖制度流程、治理架构、主要风险识别与评估等[125] - 公司资本充足率计算范围包括所有分支机构及投资的金融机构，采用权重法计量信用风险加权资产[125] - 公司资本充足率管理计划与经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配[125] - 公司资本充足率为14.59%，较2020年末下降0.59个百分点[127] - 公司一级资本充足率为11.33%，较2020年末下降0.20个百分点[127] - 公司核心一级资本充足率为9.35%，较2020年末下降0.53个百分点[127] - 公司核心一级资本总额为19,709.7百万元，较2020年末增加1,278.6百万元[128] - 公司一级资本净额为23,835.0百万元，较2020年末增加2,373.2百万元[128] - 公司总资本净额为30,687.4百万元，较2020年末增加2,438.8百万元[128] - 公司风险加权资产总额为210,293.6百万元，较2020年末增加24,168.5百万元[128] - 公司杠杆率为6.83%，较2020年末下降0.30个百分点[131] - 公司一级资本净额为23,835.0百万元，调整后表内外资产余额为349,070.8百万元[132] - 公司2021年网点正常运营，疫情对业务运营、流动性状况、资产质量及贷款组合的到期偿还情况无重大影响[153] - 2022年公司将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，强化对中小微企业、个体工商户、制造业等的支持力度[154] - 2022年银行业监管政策聚焦稳定经济、防范风险和深化改革，包括支持基础设施投资、促进中小微企业融资、创新绿色金融服务等[155] - 公司将以数字化为驱动，走“两端型零售银行”特色发展道路，持续打造优秀上市银行[156] - 公司提出“六个一流”的工作思路，包括一流的文化体验、转型体验、培训体验、合规体验、服务体验和价值体验[157] - 公司计划通过数字化赋能，推动业务模式变革，释放数字化转型红利[158] 财务数据与指标 - 公司2021年利息淨收入為6,047.5百萬元，同比增長29.82%[11] - 2021年公司營業收入為7,377.4百萬元，同比增長22.26%[11] - 2021年公司淨利潤為1,891.7百萬元，同比增長14.77%[11] - 2021年公司總資產為304,520.8百萬元，同比增長13.80%[12] - 2021年公司貸款總額為143,292.7百萬元，同比增長19.12%[12] - 2021年公司客戶存款總額為203,833.6百萬元，同比增長14.85%[12] - 2021年公司不良貸款率為1.47%，與2020年持平[13] - 2021年公司撥備覆蓋率為171.56%，同比下降1.83%[13] - 2021年公司核心一級資本充足率為9.35%，同比下降0.53%[13] - 2021年公司流動性比例為63.22%，同比增長10.61%[13] - 公司资产总额达到人民币3,045.21亿元，较2020年增加人民币369.19亿元，增长13.80%[17] - 公司各项存款余额较2020年末增加人民币263.53亿元[17] - 公司各项贷款余额较2020年末增加人民币229.99亿元[17] - 公司不良贷款比例为1.47%，与2020年末持平[17] - 公司全年实现净利润人民币18.92亿元，同比增加人民币2.43亿元，增长14.77%[17] - 公司实现营业收入人民币73.77亿元，较2020年增加人民币13.43亿元，增长22.26%[18] - 公司利息净收入为人民币60.48亿元，较2020年增加人民币13.89亿元，增长29.82%[20] - 公司手续费及佣金净收入为人民币5.92亿元，较2020年增加人民币1.28亿元，增长27.69%[19] - 公司资本充足率达到14%以上，拨备覆盖率为171.56%[17] - 公司税前利润为人民币22.15亿元，较2020年增加人民币2.64亿元，增长13.51%[18] - 公司2021年利息收入为131.23亿元，较2020年增加20.33亿元，增长18.33%，主要由于生息资产平均余额从2,338.21亿元增至2,698.86亿元，且平均收益率从4.74%上升至4.86%[26] - 发放贷款和垫款的利息收入为76.04亿元，较2020年增加17.59亿元，增长30.10%，主要由于贷款业务快速增长，平均余额从1,082.74亿元增长25.84%至1,362.48亿元，且平均收益率从5.40%提高至5.58%[28] - 金融投资的利息收入为39.29亿元，较2020年增加0.74亿元，增长1.93%，主要由于公司加大了债券投资力度，金融投资业务平均余额增加[29] - 公司2021年净利息收入为60.475亿元，较2020年的46.583亿元有所增长[21] - 公司2021年净利差为2.12%，较2020年的1.88%有所提升[21] - 公司2021年净利息收益率为2.24%，较2020年的1.99%有所提升[21] - 公司2021年总生息资产平均余额为2,698.86亿元，较2020年的2,338.21亿元有所增长[21] - 公司2021年总付息负债平均余额为2,578.565亿元，较2020年的2,247.123亿元有所增长[21] - 公司2021年吸收存款的平均余额为1,884.098亿元，较2020年的1,630.488亿元有所增长[21] - 公司2021年发放贷款和垫款的平均余额为1,362.481亿元，较2020年的1,082.742亿元增长25.84%[21] - 公司买入返售金融资产的利息收入为人民币0.39亿元，同比下降37.97%，主要由于资产配置策略调整，平均余额减少49.79%至17.59亿元[30] - 拆出资金的利息收入为人民币0.88亿元，同比增长27.56%，主要由于与银行系金融租赁公司合作力度加大，日均余额增长68.77%至31.55亿元[31] - 应收融资租赁款的利息收入为人民币11.88亿元，同比增长17.39%，主要由于融资租赁业务平均余额增长9.69%至172.91亿元，且平均收益率提升至6.87%[32] - 公司利息支出为人民币70.76亿元，同比增长10.00%，主要由于付息负债平均余额增长14.75%至2,578.57亿元[33] - 吸收存款利息支出为人民币48.92亿元，同比增长11.20%，主要由于吸收存款平均余额增长15.55%至1,884.10亿元[35] - 同业存放款项的利息支出为人民币1.02亿元，同比下降7.66%，主要由于调整融资结构，减少同业存放款项规模[37] - 拆入资金的利息支出为人民币6.88亿元，同比增长23.79%，主要由于金融租赁业务规模增长，需拆入的资金规模增加[38] - 已发行债券的利息支出为人民币10.12亿元，同比下降4.07%，主要由于市场利率下行，发行债券平均利率下降[39] - 手续费及佣金净收入为人民币5.92亿元，同比增长27.69%，主要由于代理理财、贸金等业务发展较快[40] - 公司2021年交易净收益、投资证券净收益及其他营业净收益为人民币7.38亿元，同比下降19.10%[42] - 公司2021年营业支出为人民币15.93亿元，同比增长0.96%，其中人工成本为人民币7.999亿元，同比下降6.53%[44][45] - 公司2021年资产减值损失为人民币35.70亿元，同比增长42.50%，主要由于贷款及垫款减值损失增长39.89%至人民币27.07亿元[46][47] - 公司2021年所得税费用为人民币3.23亿元，同比增长6.67%，主要由于税前利润增加[48][49] - 公司2021年末资产总额为人民币3,045.21亿元，同比增长13.80%，其中发放贷款和垫款增长19.21%至人民币1,403.67亿元[50][51] - 公司2021年末公司贷款余额为人民币943.66亿元，同比增长19.10%，个人贷款为人民币401.31亿元，同比增长19.67%[52][53] - 公司短期贷款和垫款余额为人民币306.01亿元，占总贷款的32.43%，较2020年末减少9.77亿元，下降3.09%[55] - 公司中长期贷款余额为人民币637.65亿元，占总贷款的67.57%，较2020年末增加161.10亿元，增长33.80%[55] - 公司流动资金贷款余额为人民币617.59亿元，较2020年末增加94.11亿元，增长17.98%[57] - 公司固定资产贷款余额为人民币297.06亿元，较2020年末增加46.08亿元，增长18.36%[57] - 公司其他贷款余额为人民币29.01亿元，较2020年末增加11.13亿元，增长62.26%[57] - 公司贷款投放的前五大行业为租赁和商务服务业、水利、环境及公共设施管理业、制造业、建筑业及房地产业，分别占总贷款的21.68%、19.93%、18.12%、11.09%和7.80%[59] - 公司住房按揭贷款余额为人民币163.20亿元，较2020年末增加24.06亿元，增长17.29%[60] - 公司个人消费贷款余额为人民币36.80亿元，较2020年末增加5.06亿元，增长15.96%[61] - 公司个人经营性贷款余额为人民币188.03亿元，较2020年末增加30.99亿元，增长19.73%[61] - 公司信用卡余额为人民币13.27亿元，较2020年末增加5.86亿元，增长79.00%[61] - 公司票據貼現總額為人民幣87.96億元，佔發放貸款和墊款總額的6.14%，較2020年末增加人民幣12.69億元，增長16.86%[62] - 公司金融投資賬面價值為人民幣1,126.59億元，較2020年末增加人民幣114.38億元，增長11.30%[67] - 以攤餘成本計量的金融投資