财务状况 - 2022年末资产总额4058.39亿元增幅17.34%[4] - 2022年末存款本金总额2803.60亿元增幅22.42%[4] - 2022年末贷款本金总额1896.88亿元增幅4.34%[4] - 2022年末负债总额3765.91亿元较上年末增长18.33%[38] - 2022年末股东权益292.48亿元较上年末增长5.96%[38] - 2022年总资产405838548千元较上年末增长17.34%[13] - 2022年总负债376590585千元较上年增长18.33%[13] 盈利情况 - 2022年实现归母净利润24.24亿元[4] - 2022年营业利润2479943千元同比下降19.03%[13] - 2022年归属于母公司股东的净利润2424443千元同比下降13.55%[13] - 2022年基本每股收益0.55元/股同比下降12.70%[14] - 2022年加权平均净资产收益率8.57%较上年下降2.02个百分点[14] - 2022年公司净利差为1.54%净息差为1.66%[33] - 2022年利息净收入55.08亿元[35] - 2022年非利息净收入10.60亿元[36] - 2022年手续费及佣金净收入4.07亿元[36] - 2022年业务及管理费18.90亿元成本收入比28.92%[37] - 2022年信用减值损失20.99亿元[37] - 2022年所得税费用0.49亿元[38] 风险指标 - 2022年不良贷款率1.25%拨备覆盖率201.63%[4] - 2022年资本充足率12.84%[4] - 2022年不良贷款率较上年末下降0.07个百分点拨备覆盖率下降22.58个百分点[15] - 2022年存贷比较上年末下降11.66个百分点流动性比例上升13.36个百分点[15] - 公司持续完善全面风险管理体系建设[22] - 建立有效的岗位制衡机制完善体系提升风险管理水平[63] - 严守风险底线夯实资产质量管控[63] 业务发展 - 持续增资比亚迪汽车金融公司[4] - 2022年累计向省市重点企业和项目发放贷款93.8亿元[21] - 2022年为制造业提供资金支持99.1亿元[21] - 联手比亚迪投资100亿元打造汽车金融公司[21] - 公司支持区域经济发展助力地方重点项目建设[23] - 公司做精做细机构类客户新增11项业务资质[23] - 公司零售业务以财富管理为战略支点构建新生态[24] - 公司零售业务新准入基金产品346只保险产品10款贵金属产品95款[24] - 公司零售业务推出周转类储蓄产品周周存[24] - 公司零售业务为老年客户定制专属大额存单[24] - 信用卡交易笔数和交易额同比分别增长14.58%和25.87%[25] - 小微企业贷款357.07亿元较上年末增加42.72亿元增幅13.59%[25] - 普惠型小微企业贷款59.42亿元较上年末增加11.24亿元增幅23.33%[25] - 国际业务结算量同比增长16.88%[27] - 与35个国家或地区的75家金融机构建立代理行关系[27] - 调整优化互联网贷款结构[27] 股利分配 - 以总股本4444444445股为基数向全体股东每10股派送现金股利1.65元合计派送7.33亿元[2] - 2022年度按照风险资产余额的1.5%差额计提一般准备6.11亿元[103] - 2022年度可供分配的净利润为18.13亿元[103] - 2022年度每10股派送现金股利1.65元人民币（含税）合计派送现金股利7.33亿元人民币（含税）[103] - 2022年现金分红占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为30.25%[104] 科技与管理 - 加快投研能力建设和专业水平提升[4] - 持续加强数据仓库数据集市建设提升数据准确度和完整性[29] - 完成EAST5.0升级与监管数据报送及二代征信报送系统升级[29] - 持续推动RPA技术应用拓展赋能全行20余项自动化业务场景[29] - 完成风险决策引擎及交易反欺诈智能决策平台升级[29] - 公司持续推进信息科技体系建设提升信息安全管理水平[68] - 公司强化信息科技风险识别与监测提高业务连续性管理水平[68] - 公司持续加强内部控制建设开展内控制度后评价工作[106] - 毕马威会计师事务所认为公司2022年12月31日在重大方面保持有效的财务报告内部控制[106] - 公司持续完善信息披露制度体系和工作机制[106] 公司治理 - 2022年共召开2次股东大会审议通过13项议案[74] - 2022年5月31日召开的股东大会审议通过12项议案[75] - 2022年10月20日召开的股东大会审议通过1项议案[75] - 2021年度股东大会投资者参与比例为59.28%[76] - 2022年第一次临时股东大会投资者参与比例为59.17%[76] - 董事长郭军2022年从公司获得税前报酬总额185.44万元[76] - 行长梁邦海2022年从公司获得税前报酬总额157.65万元[76] - 执行董事王欣2022年从公司获得税前报酬总额141.03万元[76] - 非执行董事李勇2022年从公司获得税前报酬3万元[76] - 董事会由12名董事组成其中执行董事3名非执行董事5名独立董事4名[91] - 2022年董事会共召开10次会议审议通过57项议案[91] - 2022年监事会共召开6次会议审议通过18项议案听取24项专项报告[97] 员工情况 - 母公司在职员工数量（含劳务派遣员工）3273人主要子公司在职员工数量146人在职员工数量合计3419人需承担费用的离退休职工数量447人[101] - 2022年员工按专业分类管理类人员占比15.18%市场类人员占比82.92%保障类人员占比1.90%合计100%[101] - 2022年员工按学历分类研究生及以上占比9.86%大学本科占比61.42%专科及以下占比28.72%合计100%[101] - 2022年组织开展各类培训90余期参培人员达5000余人次[102] - 劳务外包工时总数162920小时劳务外包支付的报酬总额4393721.33元[102] 社会责任 - 2022年末绿色贷款余额超11亿元主要服务清洁能源节能环保基础设施绿色升级等领域[109] - 截至报告期末扶贫贷款余额超5亿元涉农贷款余额超91亿元[111] - 2022年消费帮扶金额超160万元[111] 股份相关 - 有限售条件股份比例从74.00%变为31.93%无限售条件股份比例从26.00%变为68.07%[133] - 报告期内普通股股份总数未发生变化[134] - 1,869,592,346股限售流通股于2022年3月1日上市流通[135] - 报告期内公司未发行证券[136] - 报告期内普通股股份总数及股东结构未发生变化[137] - 截至报告期末本公司有限售条件内部职工股东528名持股总额35852249股占股本总额0.81%[138] - 截止报告期末普通股股东总数65615年度报告披露日前上一月末普通股股东总数68180[138] - 加拿大丰业银行期末持股804771000股占比18.11%[139] - 大唐西市文化产业投资集团有限公司期末持股634071700股占比14.27%其中472500000股处于质押状态[139] - 西安投资控股有限公司期末持股618397850股占比13.91%其中460864463股有限售条件[139] - 中国烟草总公司陕西省公司期末持股603825999股占比13.59%其中450000000股有限售条件[139] - 西安经发控股（集团）有限责任公司期末持股156281000股占比3.52%[139] - 西安城市基础设施建设投资集团有限公司期末持股138083256股占比3.11%[139] - 西安金融控股有限公司期末持股113610169股占比2.56%[139] - 截至报告期末公司不存在控股股东实际控制人为西安市人民政府[143][144] 审计相关 - 2022年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具无保留意见[148] - 西安银行采用预期信用损失模型计提减值准备涉及若干关键参数和假设应用包括阶段划分违约概率等[154] - 外部宏观环境和内部信用风险管理策略影响预期信用损失模型确定[156] - 确定违约损失率时管理层考虑多种因素包括可回收金额借款人财务状况等[159] - 发放贷款和垫款及金融投资减值准备确定存在固有不确定性涉及管理层判断[160] - 审计中应对减值准备确定事项包括评价模型参数数据完整性准确性[159] - 针对涉及主观判断输入参数进行审慎评价包括从外部寻求支持证据[160] - 评价管理层对信用风险判断合理性并进行资产质量分析[164] - 对选取样本执行信贷审阅包括检查逾期信息等[167] - 复核2022年12月31日减值准备计算准确性[169] - 评价减值准备相关披露是否符合会计准则要求[170] - 西安银行涉及部分结构化主体交易复杂需作出判断[178] - 金融工具公允价值评估涉及复杂流程和管理层判断[186] - 西安银行以公允价值计量金融工具估值以市场数据和模型为基础[183] - 第三层次公允价值计量金融工具确定不可观察输入值会用到管理层估计[185] - 西安银行已对特定第二三层次公允价值计量金融工具采用估值模型[186] - 管理层负责按准则编制财务报表并评估持续经营能力[189] - 注册会计师目标是对财务报表是否无重大错报获取合理保证[190] - 注册会计师识别评估财务报表重大错报风险并设计实施审计程序[191] - 注册会计师评价管理层会计政策选用和会计估计及披露合理性[192] - 注册会计师评价财务报表总体列报结构内容及是否公允反映[193]

证券代码：600928 证券简称：西安银行 公告编号：2023-010 西安银行股份有限公司关于 召开 2022 年度业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担个别及连带责任。 重要内容提示： 一、说明会类型 西安银行股份有限公司（以下简称"公司"）将于 2023 年 4 月 28 日披露 2022 年年度报告。为使广大投资者更加深入、全面了解公 司情况，本公司拟于 2023 年 4 月 28 日（星期五）通过网络互动方式 召开 2022 年度业绩说明会，就投资者普遍关心的问题进行交流。 二、说明会时间和形式 1、会议召开时间：2023 年 4 月 28 日（星期五）15：00-16：00 会议召开时间：2023 年 4 月 28 日（星期五）15：00-16：00 会 议 召 开 地 点 ： 上 海 证 券 报 · 中 国 证 券 网 ( 网 址 ： http://roadshow.cnstock.com） 会议召开方式：网络平台在线交流互动 投资者可于 2023 年 4 月 26 日（星期三）17：00 前将 ...

营业收入情况 - 2022年7 - 9月，公司营业收入16.08亿元，同比下降8.21%；1 - 9月，营业收入48.62亿元，同比下降8.39%[6] - 2022年1-9月营业收入48.62亿元，较2021年同期的53.07亿元有所下降[36] 净利润情况 - 2022年7 - 9月，归属于母公司普通股股东的净利润5.52亿元，同比下降9.88%；1 - 9月，为17.79亿元，同比下降12.37%[6] - 2022年1-9月净利润17.81亿元，较2021年同期的20.32亿元有所下降[40] 经营活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月，经营活动产生的现金流量净额252.16亿元，同比增加3154.22%[7] - 2022年1-9月经营活动现金流入小计439.87亿元，较2021年同期的254.22亿元有所增加[43] - 2022年1-9月经营活动现金流出小计187.71亿元，较2021年同期的246.47亿元有所减少[45] - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额25.22亿元，较2021年同期的7.75亿元有所增加[45] 资产与净资产情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产3639.06亿元，较上年末增长5.22%；归属于母公司普通股股东的净资产287.59亿元，较上年末增长4.42%[7] - 2022年9月30日总资产为363,906,288元，2021年12月31日为345,863,917元[19] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月，基本每股收益0.12元/股，同比增长14.29%；1 - 9月，为0.40元/股，同比增长13.04%[7] 净资产收益率情况 - 2022年7 - 9月，加权平均净资产收益率1.94%，较上年同期下降0.38个百分点；1 - 9月，为6.31%，较上年同期下降1.44个百分点[7] 非经常性损益情况 - 2022年1 - 9月，政府补助5821千元，罚款支出8880千元，其他营业外收入和支出4066千元，所得税影响额2399千元，非经常性损益合计1392千元[8] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数67776户，前十名股东中，加拿大丰业银行持股8.05亿股，占比18.11%[12] 贷款与存款情况 - 截至报告期末，公司贷款本金总额1880.20亿元，较年初增长3.42%；存款本金总额2559.14亿元，较年初增长11.74%[18] - 2022年9月30日贷款及垫款本金总额为188,019,854元，2021年12月31日为181,800,944元[19] - 2022年9月30日存款本金总额为255,914,345元，2021年12月31日为229,023,935元[19] - 2022年9月30日吸收存款为262,780,311千元，2021年12月31日为234,723,596千元[31] 不良贷款率与资本充足率情况 - 截至报告期末，公司不良贷款率1.19%，较上年末下降0.13个百分点；资本充足率为14.63%，较上年末上升0.51个百分点[18] - 2022年9月30日核心一级资本充足率为11.82%，2021年12月31日为12.09%；一级资本充足率为11.82%，2021年12月31日为12.09%；资本充足率为14.63%，2021年12月31日为14.12%[21] - 2022年9月30日不良贷款率为1.19%，2021年12月31日为1.32%；拨备覆盖率为222.51%，2021年12月31日为224.21%；贷款拨备率为2.64%，2021年12月31日为2.95%[21] 杠杆率情况 - 2022年9月30日杠杆率为7.10%，2022年6月30日为7.23%，2022年3月31日为7.58%，2021年12月31日为7.35%[23] 流动性覆盖率情况 - 2022年9月30日流动性覆盖率为294.86%，合格优质流动性资产为45,270,122千元，未来30天现金净流出量为15,353,067千元[24] 现金及存放中央银行款项情况 - 2022年9月30日现金及存放中央银行款项为23,473,241千元，2021年12月31日为25,389,651千元[28] 利息净收入与手续费及佣金净收入情况 - 2022年1-9月利息净收入41.13亿元，较2021年同期的45.67亿元有所下降[36] - 2022年1-9月手续费及佣金净收入3.05亿元，较2021年同期的3.51亿元有所下降[36] 营业利润与利润总额情况 - 2022年1-9月营业利润18.87亿元，较2021年同期的22.55亿元有所下降[36] - 2022年1-9月利润总额18.81亿元，较2021年同期的22.53亿元有所下降[36][40] 投资活动现金流量情况 - 2022年1-9月投资活动使用的现金流量净额为15.33亿元，较2021年同期的11.51亿元有所增加[47] 筹资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月发行债务证券收到现金35,082,534千元，2021年同期为54,767,194千元[49] - 2022年1 - 9月筹资活动现金流入小计35,082,534千元，2021年同期为54,767,194千元[49] - 2022年1 - 9月偿还债务证券支付现金50,070,000千元，2021年同期为40,090,000千元[49] - 2022年1 - 9月分配股利或偿付利息支付现金1,002,717千元，2021年同期为1,001,922千元[49] - 2022年1 - 9月支付的其他与筹资活动有关的现金102,858千元，2021年同期为108,832千元[49] - 2022年1 - 9月筹资活动现金流出小计51,175,575千元，2021年同期为41,200,754千元[49] - 2022年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为 - 16,093,041千元，2021年同期为13,566,440千元[49] 现金及现金等价物情况 - 2022年1 - 9月现金及现金等价物净减少额为 - 6,207,549千元，2021年同期为2,834,022千元[49] - 2022年期初现金及现金等价物余额为20,811,178千元，2021年为16,864,961千元[49] - 2022年期末现金及现金等价物余额为14,603,629千元，2021年为19,698,983千元[49]

公司基本信息 - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[13] - 1997年6月6日设立时注册地址为西安市东大街334号，1998年9月15日变更为西安市东四路甲字209号，2002年7月4日变更为西安市东四路35号，2012年11月15日变更为西安市高新路60号[15] - 公司股票上市交易所为上海证券交易所，股票简称西安银行，代码600928[15] - 公司聘请的会计师事务所为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈思杰、金睿[15] 报告相关信息 - 公司第六届董事会第四次会议于2022年8月30日审议通过半年度报告及摘要，应到董事13名，实到12名，4名董事需监管部门核准资格后履职，7名监事列席会议[4] - 报告期为2022年1月1日至2022年6月30日，报告期末为2022年6月30日[11] - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[5] - 公司半年度报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[4] 公司经营风险 - 公司经营面临信用、流动性、市场等多种风险，已采取措施管理和控制[7] 财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入3253840，同比下降8.48%[18] - 2022年6月30日总资产353207638，较上年末增长2.12%[18] - 2022年1 - 6月基本每股收益0.28元/股，同比下降12.50%[20] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率4.36%，同比下降1.07个百分点[20] - 2022年6月30日资本充足率14.90%，较上年末上升0.78个百分点[20] - 2022年6月30日不良贷款率1.22%，较上年末下降0.10个百分点[22] - 2022年6月30日拨备覆盖率209.74%，较上年末下降14.47个百分点[22] - 2022年6月30日存贷比74.24%，较上年末下降4.09个百分点[22] - 2022年1 - 6月非经常损益净额2468千元，2021年1 - 6月为 - 2012千元[23] - 影响公司股东净利润的非经常性损益2022年为128千元，2021年为 - 2237千元[26] - 2022年6月30日核心一级资本28,212,850，核心一级资本充足率12.11%，一级资本充足率12.11%，资本充足率14.90%[27] - 2022年6月30日杠杆率7.23%，一级资本净额28,146,673千元[31] - 2022年6月30日流动性覆盖率350.43%，合格优质流动性资产27,492,120千元，未来30天现金净流出量7,845,218千元[33] - 2022年6月30日净稳定资金比例148.74%，可用的稳定资金250,991,105千元[33] - 以公允价值计量的项目合计期初余额47,381,513千元，期末余额48,552,393千元，当期变动1,170,880千元，对当期利润的影响金额362,455千元[33] - 报告期内，公司实现营业收入32.54亿元，同比减少8.48%[57] - 报告期内，公司净利差和净息差分别为1.62%和1.74%，同比分别减少21BP和26BP[61] - 发放贷款和垫款平均余额1809.87亿元，利息收入45.57亿元，平均利率5.04%；吸收存款平均余额2319.59亿元，利息支出30.37亿元，平均利率2.62%[62] - 西安地区营业收入28.87亿元，占比88.72%，较上年减少13.94%；其他地区营业收入3.67亿元，占比11.28%，较上年增加82.51%[65] - 报告期内，公司实现利息净收入27.97亿元，同比减少9.83%[66] - 利息收入68.05亿元，同比减少1.28%；利息支出40.08亿元，同比增加5.71%[67] - 营业利润13.09亿元，同比减少17.95%；利润总额13.06亿元，同比减少17.98%[58] - 净利润12.28亿元，同比减少13.42%；归属于母公司股东的净利润12.27亿元，同比减少13.45%[60] - 公司2022年上半年吸收存款3037.13亿元，占比75.78%，较上年同期增长8.20%[69] - 公司2022年上半年非利息净收入4.57亿元，同比增长0.70%[70] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入1.88亿元，同比减少23.77%[71] - 公司2022年上半年业务及管理费8.07亿元，同比减少3.62%，成本收入比24.97%[74] - 公司2022年上半年信用减值损失合计10.87亿元，同比增长1.48%[78] - 公司2022年上半年所得税费用合计7.81亿元，同比减少55.15%[79] - 截至报告期末，公司资产总额3532.08亿元，较上年末增长2.12%[80] - 截至报告期末，公司负债总额3249.66亿元，较上年末增长2.11%[80] - 截至报告期末，公司股东权益282.42亿元，较上年末增长2.31%[80] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额1870.94亿元，较上年末增长2.91%[85] - 2022年6月30日贷款和垫款本金总额为1870.94亿元，2021年12月31日为1818.01亿元，贷款和垫款净额2022年6月30日为1827.20亿元，2021年12月31日为1769.49亿元[87][91][94][98] - 2022年6月30日，公司其他综合收益314,942千元，较2021年末的59,041千元增长433.43%[117] - 2022年6月30日，公司未分配利润12,802,165千元，较2021年末的12,419,435千元增长3.08%[117] - 2022年1 - 6月，公司经营活动产生的现金流量净额21,066,164千元，同比变动23,786,819千元[117] - 2022年1 - 6月，公司投资活动产生的现金流量净额 - 4,121,189千元，同比变动5,989,994千元[117] - 2022年1 - 6月，公司筹资活动产生的现金流量净额 - 20,837,280千元，同比变动 - 29,095,870千元[117] - 2022年6月30日，公司表外项目合计25,504,384千元，较2021年末的22,244,887千元有所增加[117] - 2022年1 - 6月其他收益4818915元，因政府补助增加[120] - 2022年1 - 6月投资收益344064元，较2021年1 - 6月的179317元增加91.87%[120] - 截至2022年6月30日，存放同业及其他金融机构款项2118592元，较上年末的3627614元减少41.60%[120] - 截至2022年6月30日，拆出资金1045419元，较上年末的74890元增加1295.94%[120] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司制造业、文化旅游业、航空航天等特色行业信贷投放较年初增长近70亿元[38] - 报告期末公司类存款(含保证金)1,262.23亿元，较年初增长103.32亿元，增幅8.92%[38] - 报告期末公司类贷款（含票据贴现）1,272.82亿元，较年初增长150.78亿元，增幅13.44%[38] - 个人金融业务新准入基金产品184只，保险产品5款，贵金属产品未提及数量[39] - 上半年信用卡交易金额同比增长41.37%[40] - 截至报告期末，个人类存款1215.54亿元，较上年末增加108.18亿元，增幅9.77%[40] - 截至报告期末，个人类贷款588.24亿元，较上年末减少98.5亿元，降幅14.34%[40] - 截至报告期末，小微企业贷款余额394.32亿元，较年初增加79.97亿元，增幅25.44%[42] - 完成15亿元债券基金的落地[43] - 报告期内，国际业务结算量同比增长43.12%[45] - 报告期内互联网渠道电子业务替代率达到96.5%[46] - 累计为600余家客户定制专属场景[46] - 公司贷款和垫款2022年6月30日余额为1017.98亿元，占比54.41%，2021年12月31日余额为943.63亿元，占比51.90%；个人贷款和垫款2022年6月30日余额为595.87亿元，占比31.85%，2021年12月31日余额为693.92亿元，占比38.17%[87][91] - 西安市贷款余额2022年6月30日为1600.55亿元，较上年末增长1.17%，占贷款和垫款本金总额的85.55%；西安市以外地区贷款本金余额2022年6月30日为270.39亿元，较上年末增长14.59%，占比14.45%[93][94] - 担保类贷款和垫款本金总额截至2022年6月30日为1547.80亿元，占贷款和垫款本金总额的82.73%[95] - 前十大贷款客户合计贷款余额截至2022年6月30日为139.03亿元，占贷款和垫款总额的7.43%；最大单一客户贷款余额为23.85亿元，占比1.27%[99][100] - 买入返售金融资产余额截至2022年6月30日为73.45亿元，较上年末增长13.91%[101] - 金融投资业务余额截至2022年6月30日为1326.28亿元，较上年末增长3.47%[104] - 票据贴现2022年6月30日余额为257.08亿元，占比13.74%，2021年12月31日余额为180.45亿元，占比9.93%[87][91] - 信用贷款2022年6月30日金额为323.14亿元，占比17.27%，2021年12月31日金额为327.32亿元，占比18.01%[96] - 债券买入返售金融资产2022年6月30日余额为53.49亿元，占比72.78%，2021年12月31日余额为51.98亿元，占比80.54%[103] - 截至2022年6月30日，公司金融投资合计132,627,618千元，其中以摊余成本计量的金融投资占比80.76%为107,109,649千元[105] - 截至报告期末，公司存款本金总额2,501.53亿元，较上年末增长9.23%，其中个人存款1,232.12亿元，较上年末增长9.75%，占比48.04%；公司存款1,219.67亿元，较上年末增长8.88%，占比47.56%[108] - 截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额30.40亿元，较上年末增长210.87%[112] - 截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额45.58亿元，较上年末减少6.05%[114] - 公司存续理财产品规模为545.14亿元，理财业务收入9680.53万元，同比增长84.10%[155] - 公司财富客户数量和AUM较上年末分别增长11.25%和12.42%[158] 子公司及投资信息 - 报告期末，公司对中国银联股份有限公司投资余额为181337千元，权益比例0.27%[123] - 报告期内，比亚迪汽车金融拟新增注册资本60亿元至100亿元，公司拟认缴12亿元，增资后出资比例仍为20%[124] - 截至2022年6月末，西安高陵阳光村镇银行总资产78587万元，净利润 - 156万元[129] - 截至2022年6月末，陕西洛南阳光村镇银行总资产226742万元，净利润375万元[131][132] - 截至2022年6月末，比亚迪汽车金融公司总资产3938024万元，净利润28883万元[133] - 截至报告期末，公司下辖179个营业网点，控股2家村镇银行，并参股比亚迪汽车金融有限公司[135] 贷款质量相关 - 截至报告期末，公司不良贷款余额22.80亿元，较上年末减少1.12亿元，不良贷款率1.22%，较上年末减少0.1个百分点[139] - 2022年6月30日，正常类贷款金额180,303,028千元，占比96.37%；关注类贷款金额4,510,501千元，占比2.41%；次级类贷款金额1,360,316千元，占比0.73%；可疑类贷款金额676,267千元，占比0.36%；损失类贷款金额243,8

公司基本信息 - 公司首次注册登记日期为1997年6月6日，地点为中国陕西省西安市[18] - 公司注册及办公地址为中国陕西省西安市高新路60号，业务咨询及投诉电话为400 - 86 - 96779，邮政编码为710075，国际互联网网址为http://www.xacbank.com [18] - 西安银行截至2021年12月31日下辖181个营业网点，控股2家村镇银行，参股比亚迪汽车金融有限公司[164] - 西安银行总行位于西安市高新路60号，机构数26，员工数1116，资产规模154111719千元[164] - 西安银行榆林分行位于陕西省榆林市榆阳区航宇路中段长丰大厦一楼，机构数6，员工数107，资产规模9756707千元[164] 财报审议与审计 - 2022年4月28日公司第五届董事会第五十五次会议审议通过本年度报告及摘要，应到董事11名，实到10名，巩宝生董事缺席，7名监事列席会议[4] - 公司年度财务会计报告经毕马威华振会计师事务所审计，出具无保留意见审计报告[4] 利润分配预案 - 经董事会审议，以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.90元（含税），合计分配现金股利8.44亿元（含税），预案尚待股东大会批准[4] 财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入72.03亿元，同比增长0.91%[27] - 2021年归属于母公司股东的净利润28.04亿元，同比增长1.73%[27] - 2021年末总资产3458.64亿元，较上年末增长12.88%[27] - 2021年末贷款和垫款本金总额1818.01亿元，较上年末增长5.72%[27] - 2021年末总负债3182.61亿元，较上年末增长13.35%[27] - 2021年末存款本金总额2290.24亿元，较上年末增长10.46%[27] - 2021年末股东权益276.03亿元，较上年末增长7.73%[27] - 2021年经营活动产生的现金流量净额138.01亿元，同比下降58.83%[27] - 2021年基本每股收益0.63元/股，较2020年的0.62元/股同比增长1.61%[30] - 2021年每股经营活动产生的现金流量净额为3.11元/股，较2020年的7.54元/股同比下降58.75%[30] - 2021年加权平均净资产收益率为10.59%，较2020年的11.24%下降0.65个百分点[30] - 2021年末资本充足率为14.12%，较2020年末的14.50%下降0.38个百分点[30] - 2021年末不良贷款率为1.32%，较2020年末的1.18%上升0.14个百分点[33] - 2021年四季度营业收入为1896108千元，归属于母公司股东的净利润为774183千元[34] - 2021年政府补助和奖励为5212千元，较2020年的17608千元减少[37] - 2021年末核心一级资本净额为27533139千元，较2020年末的25553098千元增加[39] - 2021年12月31日杠杆率为7.35%，较9月30日的7.29%有所上升[44] - 2021年12月31日流动性覆盖率为417.85%，较9月30日的515.81%下降[46] - 2021年末净稳定资金比例为149.13%，9月30日为146.18%，6月30日为142.79%，3月31日为138.92%[48] - 采用公允价值计量的项目合计期初余额244.10亿元，期末余额473.82亿元，当期变动229.71亿元，对当期利润的影响金额8.74亿元[49] - 报告期内公司营业收入72.03亿元，同比增长0.91%；归母净利润28.04亿元，同比增长1.73%[81] - 利息净收入59.93亿元，同比下降3.46%；非利息净收入12.10亿元，同比增长30.06%[81] - 营业支出41.40亿元，同比增长2.19%；税金及附加0.92亿元，同比增长3.20%；业务及管理费18.69亿元，同比增长3.79%；信用减值损失21.71亿元，同比增长0.75%；其他业务支出0.09亿元，同比增长18.98%[84] - 营业利润30.63亿元，同比下降0.76%；利润总额30.60亿元，同比下降0.46%；净利润28.07亿元，同比增长1.74%；少数股东损益0.30亿元，同比增长3.62%[84] - 报告期内公司净利差和净息差分别为1.76%和1.91%，同比减少25BP[86] - 生息资产平均余额3141.52亿元，利息收入139.11亿元，平均利率4.43%；付息负债平均余额2969.55亿元，利息支出79.18亿元，平均利率2.67%[87][89] - 发放贷款和垫款平均余额1759.37亿元，利息收入94.57亿元，平均利率5.38%，其中公司贷款和垫款平均余额942.23亿元，利息收入46.17亿元，平均利率4.90%；个人贷款和垫款平均余额691.92亿元，利息收入45.35亿元，平均利率6.55%；票据贴现平均余额125.22亿元，利息收入3.05亿元，平均利率2.44%[87] - 存放中央银行款项平均余额219.50亿元，利息收入2.93亿元，平均利率1.34%；存拆放同业和其他金融机构款项平均余额167.61亿元，利息收入3.41亿元，平均利率2.04%；金融投资平均余额995.04亿元，利息收入38.20亿元，平均利率3.84%[87] - 吸收存款平均余额2185.05亿元，利息支出57.91亿元，平均利率2.65%，其中公司客户平均余额1115.42亿元，利息支出23.34亿元，平均利率2.09%；个人客户平均余额1069.63亿元，利息支出34.57亿元，平均利率3.23%[87][89] - 同业和其他金融性公司存放款项平均余额198.11亿元，利息支出3.77亿元，平均利率1.90%；已发行债务证券平均余额583.22亿元，利息支出17.38亿元，平均利率2.98%；租赁负债平均余额3.16亿元，利息支出0.12亿元，平均利率3.84%[89] - 报告期内公司利息净收入59.93亿元，利息收入139.11亿元同比增长5.75%，利息支出79.18亿元同比增长13.97%[91] - 西安地区营业收入68.36亿元占比94.90%，比上年增减5.97%；营业利润30.30亿元占比98.93%，比上年增减8.76%[90] - 其他地区营业收入3.67亿元占比5.10%，比上年增减 - 46.59%；营业利润0.33亿元占比1.07%，比上年增减 - 89.13%[90] - 报告期内公司非利息净收入12.10亿元，同比增长30.06%[96] - 报告期内公司手续费及佣金净收入5.60亿元，同比减少5.92%[100] - 报告期内公司业务及管理费18.69亿元，成本收入比26.06%[102] - 报告期内公司信用减值损失21.71亿元，同比增长0.75%[105] - 报告期内公司所得税费用2.53亿元，同比减少19.76%[107] - 2021年发放贷款和垫款利息收入94.57亿元占比67.98%，2020年为91.42亿元占比69.49%，同比增长3.45%[92] - 2021年金融投资利息收入38.20亿元占比27.46%，2020年为34.51亿元占比26.24%，同比增长10.67%[94] - 截至报告期末，公司资产总额3458.64亿元，较上年末增长12.88%；负债总额3182.61亿元，较上年末增长13.35%；股东权益276.03亿元，较上年末增长7.73%[110] - 贷款和垫款本金总额1818.01亿元，较上年末增长5.72%，其中公司贷款和垫款943.63亿元，较上年末增长1.82%；个人贷款和垫款693.92亿元，较上年末增长2.70%；票据贴现180.45亿元，较上年末增长53.80%[113] - 现金及存放中央银行款项253.90亿元，较上年末增长3.09%；买入返售金融资产64.48亿元，较上年末下降18.22%；存放同业及其他金融机构款项36.28亿元，较上年末增长76.18%[110] - 拆出资金0.75亿元，较上年末下降93.50%；金融投资1281.79亿元，较上年末增长28.50%；其他资产51.96亿元，较上年末增长34.92%[110] - 向中央银行借款41.64亿元，较上年末下降36.43%；卖出回购金融资产48.51亿元，较上年末下降19.10%；同业及其他金融机构存放款项9.78亿元，较上年末下降54.07%[110] - 拆入资金14.98亿元，较上年末下降7.90%；吸收存款2347.24亿元，较上年末增长10.86%；已发行债务证券692.32亿元，较上年末增长38.39%[110] - 其他负债28.13亿元，较上年末增长3.80%[110] - 西安市贷款余额1582.06亿元，较上年末增长5.77%，占贷款和垫款本金总额的87.02%；西安市以外地区贷款本金余额235.95亿元，较上年末增长5.33%，占比12.98%[121] - 担保类贷款和垫款本金总额1490.69亿元，占贷款和垫款本金总额的82.00%[125] - 贷款及垫款净额1769.49亿元，较上年末增长5.91%[110] - 2021年末贷款和垫款本金总额1818.01亿元，较2020年末的1719.72亿元增长5.71%[126] - 前十大贷款客户合计贷款余额125.41亿元，占公司贷款和垫款总额的6.90%；最大单一客户贷款余额21.30亿元，占比1.17%[127] - 买入返售金融资产余额64.48亿元，较上年末减少18.22%[131] - 投资业务余额1281.79亿元，较上年末增长28.50%[133] - 以公允价值计量的金融资产期末金额324.13亿元，期初余额141.57亿元[138] - 存款本金总额2290.24亿元，较上年末增长10.46%，其中个人存款1122.62亿元，增长17.30%，占比49.02%；公司存款1120.23亿元，增长4.92%，占比48.91%[139] - 同业及其他金融机构存放款项余额9.78亿元，较上年末减少54.07%[143] - 卖出回购金融资产余额48.51亿元，较上年末减少19.10%[146] - 2021年末信用贷款327.32亿元，占比18.01%；2020年末461.29亿元，占比26.82%[126] - 2021年末保证贷款706.90亿元，占比38.88%；2020年末498.52亿元，占比28.99%[126] - 2021年末债券余额4848015千元，占比99.93%，2020年末余额5996500千元，占比100.00%[147] - 2021年末归属于本行股东权益27540861千元，较上年末增长7.73%，股东权益合计27603135千元，较上年末增长7.73%[147] - 2021年经营活动产生的现金流量净额13800757千元，较2020年减少19717670千元[147] - 2021年末银行承兑汇票余额13071113千元，未使用的信用卡额度3760157千元，开出信用证631556千元，开出保函4738722千元[149] - 2021年其他收益5212千元，同比减少70.40%，主要因政府补助减少[149] - 2021年末存放同业及其他金融机构款项3627614千元，较上年末增长76.18%，主要因存放境内金融机构款项增加[149] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资2021年末余额12774453千元，较2020年增长204.74%，主要因同业存单投资规模增加[151] - 2021年末已发行债务证券69232167千元，较2020年增长38.39%，主要因发行同业存单增加[151] 子公司与参股公司情况 - 截止2021年末，西安高陵阳光村镇银行总资产97391万元，总负债94418万元，净资产2973万元，净利润103万元[159] - 陕西洛南阳光村镇银行截至目前注册资本为5500万元，2021年末总资产225795万元，总负债216358万元，净资产9437万元，净利润522万元[160] - 比亚迪汽车金融有限公司截至目前注册资本为400000万元，2021年末总资产3103109万元，总

营业收入变化 - 2022年1 - 3月营业收入15.43亿元，较2021年同期的18.94亿元下降18.52%[4] 净利润相关变化 - 2022年1 - 3月归属于母公司普通股股东的净利润6.08亿元，较2021年同期的7.08亿元下降14.17%[5] - 2022年1-3月净利润为608421千元，2021年同期为708078千元[38] 总资产变化 - 2022年3月31日总资产3408.12亿元，较2021年12月31日的3458.64亿元下降1.46%[5] - 截至2022年3月31日，公司总资产为340,811,659千元，较2021年12月31日的345,863,917千元有所下降[16][25][31] 净资产变化 - 2022年3月31日归属于母公司普通股股东的净资产282.90亿元，较2021年12月31日的275.41亿元增长2.72%[5] 每股收益变化 - 2022年1 - 3月基本每股收益0.14元/股，较2021年同期的0.16元/股下降12.50%[5] - 2022年1-3月基本和稀释每股收益为0.14元，2021年同期为0.16元[38] 净资产收益率变化 - 2022年1 - 3月加权平均净资产收益率2.18%，较2021年同期的2.73%下降0.55个百分点[5] 存贷款本金变化 - 报告期末贷款本金总额1842.38亿元，较年初增长1.34%；存款本金总额2264.51亿元，较年初减少1.12%[15] - 2022年3月31日，贷款及垫款本金总额为184,237,588千元，较2021年12月31日的181,800,944千元有所增加[16][18] - 2022年3月31日，存款本金总额为226,450,544千元，较2021年12月31日的229,023,935千元有所下降[16] 不良贷款率变化 - 报告期末不良贷款率1.25%，较上年末下降0.07个百分点[15] - 2022年3月31日，不良贷款率为1.25%，较2021年12月31日的1.32%有所下降[18] 拨备相关指标 - 报告期末拨备覆盖率和贷款拨备率分别为220.31%和2.76%[15] - 2022年3月31日，拨备覆盖率为220.31%，贷款拨备率为2.76%，较2021年12月31日有所下降[18] 资本充足率相关变化 - 报告期末资本充足率及核心一级资本充足率分别为15.55%和12.61%，分别较上年末上升1.43个百分点和0.52个百分点[15] - 2022年3月31日，核心一级资本净额为28,280,006千元，一级资本净额为28,280,006千元，资本净额为34,864,000千元[18] - 2022年3月31日，核心一级资本充足率为12.61%，一级资本充足率为12.61%，资本充足率为15.55%，较2021年12月31日有所提升[18] 总负债变化 - 2022年3月31日，总负债为312,459,098千元，较2021年12月31日的318,260,782千元有所下降[16][28] 杠杆率变化 - 2022年3月31日，杠杆率为7.58%，较2021年12月31日的7.35%有所提升[20] 流动性覆盖率相关 - 2022年3月31日，流动性覆盖率为242.40%，合格优质流动性资产为17,658,346千元，未来30天现金净流出量为7,284,835千元[21] 利息净收入变化 - 2022年1-3月利息净收入为1413739千元，2021年同期为1567468千元[35] 手续费及佣金净收入变化 - 2022年1-3月手续费及佣金净收入为83115千元，2021年同期为141630千元[35] 投资收益变化 - 2022年1-3月投资收益为105052千元，2021年同期为9430千元[35] 经营活动现金流量变化 - 2022年1-3月经营活动现金流入小计为9746815千元，2021年同期为11975548千元[41] - 2022年1-3月经营活动现金流出小计为8644708千元，2021年同期为12906651千元[44] 投资活动现金流量变化 - 2022年1-3月投资活动产生的现金流量净额为5597515千元，2021年同期为-2286708千元[47] 筹资活动现金流量变化 - 2022年1-3月筹资活动使用的现金流量净额为-9655550千元，2021年同期为-365019千元[50] 期末现金及现金等价物余额变化 - 2022年3月31日期末现金及现金等价物余额为17855250千元，2021年同期为13282131千元[50]

营业收入情况 - 2021年7 - 9月营业收入17.52亿元，同比下降1.79%；1 - 9月营业收入53.07亿元，同比增长3.07%[5] - 报告期内，公司实现营业收入53.07亿元，同比增长3.07%[15] - 2021年1 - 9月营业收入为5306937千元，2020年同期为5148890千元，同比增长3.07%[31] 净利润情况 - 2021年7 - 9月归属于母公司普通股股东的净利润6.12亿元，同比下降4.81%；1 - 9月为20.30亿元，同比增长1.97%[6] - 报告期内，归属于母公司股东的净利润20.30亿元，同比增长1.97%[15] - 2021年1 - 9月净利润为2032196千元，2020年同期为1990601千元，同比增长2.09%[31,34] 经营活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额7.75亿元，同比减少97.22%[6] - 2021年1 - 9月经营活动现金流入小计为25421522千元，2020年同期为51232534千元，同比下降50.38%[37] - 2021年1 - 9月经营活动现金流出小计为24646651千元，2020年同期为23393057千元，同比增长5.36%[37] - 2021年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为774871千元，2020年同期为27839477千元，同比下降97.22%[37] 资产情况 - 2021年9月30日总资产3363.90亿元，较上年末增长9.79%[6] - 截至报告期末，公司资产总额3363.90亿元，较年初增长9.79%[15] - 2020年12月31日资产总计306,391,591千元，2021年1月1日为306,735,276千元，新准则调整数为343,685千元[46] 净资产情况 - 2021年9月30日归属于母公司普通股股东的净资产267.32亿元，较上年末增长4.56%[6] - 归属于母公司普通股股东的每股净资产6.01元，较年初增长4.52%[15] 非经常性损益情况 - 2021年7 - 9月非经常性损益合计4504千元，1 - 9月为2285千元[9] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数70602户[10] - 加拿大丰业银行期末持股7.996亿股，占比17.99%[10] - 大唐西市文化产业投资集团有限公司期末持股6.3亿股，占比14.17%，全部质押[10] - 西安投资控股有限公司期末持股6.164亿股，占比13.87%[10] 负债情况 - 截至报告期末，负债总额3095.96亿元，较年初增长10.27%[15] - 2020年12月31日负债合计280,768,067千元，2021年1月1日为281,111,752千元，新准则调整数为343,685千元[46] 贷款与存款情况 - 截至报告期末，公司贷款本金总额1783.44亿元，较年初增长3.71%；存款本金总额2188.93亿元，较年初增长5.57%[15] 贷款质量与拨备情况 - 截至报告期末，公司不良贷款率1.34%，拨备覆盖率224.37%，贷款拨备率3.00%[15] 资本充足率情况 - 截至报告期末，资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.96%和11.92%[15] - 2021年9月30日，公司核心一级资本净额267.30亿元，一级资本净额267.36亿元，资本净额313.21亿元[19] - 2021年9月30日，公司风险加权资产合计2243.17亿元，核心一级资本充足率11.92%，一级资本充足率11.92%，资本充足率13.96%[19] 杠杆率与流动性情况 - 2021年9月30日，公司杠杆率7.29%，一级资本净额267.36亿元，调整后的表内外资产余额3665.16亿元[21] - 2021年9月30日，公司流动性覆盖率515.81%，合格优质流动性资产243.17亿元，未来30天现金净流出量47.14亿元[21] 加权平均净资产收益率情况 - 加权平均净资产收益率7.75%[15] 营业支出情况 - 2021年1 - 9月营业支出为3051859千元，2020年同期为2893316千元，同比增长5.48%[31] 投资活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月投资活动使用的现金流量净额为11507289千元，2020年同期为7000922千元，同比增长64.37%[40] 筹资活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为13566440千元，2020年同期为 - 19210873千元，同比增长170.62%[40] 现金及现金等价物情况 - 2021年1 - 9月现金及现金等价物净增加额为2834022千元，2020年同期为1627682千元，同比增长74.11%[43] - 2021年期末现金及现金等价物余额为19698983千元，2020年同期为13874453千元，同比增长41.98%[43] 股本、资本公积等权益科目情况 - 2020年12月31日和2021年1月1日股本均为4,444,444千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日资本公积均为3,690,747千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日其他综合收益均为43,446千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日盈余公积均为2,322,766千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日一般风险准备均为3,932,842千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日未分配利润均为11,131,141千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日归属于本行股东权益合计均为25,565,386千元，少数股东权益均为58,138千元[49] - 2020年12月31日和2021年1月1日股东权益合计均为25,623,524千元[49]

整体财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月营业收入35.55亿元，同比增长5.65%[17] - 2021年1-6月归属于母公司股东的净利润14.18亿元，同比增长5.21%[17] - 2021年6月30日总资产3213.13亿元，较上年末增长4.87%[17] - 2021年6月30日总负债2951.55亿元，较上年末增长5.12%[17] - 2021年6月30日股东权益261.58亿元，较上年末增长2.09%[17] - 2021年6月30日归属于母公司股东的每股净资产5.87元，较上年末增长2.09%[17] - 2021年1-6月基本每股收益和稀释每股收益均为0.32元/股，同比增长6.67%[20] - 2021年6月30日资本充足率为14.13%，较上年末下降0.37个百分点[20] - 2021年不良贷款率为1.19%，较2020年上升0.01个百分点[23] - 2021年拨备覆盖率为262.78%，较2020年下降6.61个百分点[23] - 2021年6月30日存贷比为79.28%，较上年末下降0.7个百分点[23] - 2021年6月30日流动性比例为101.91%，较上年末上升28.35个百分点[23] - 2021年1-6月非经常损益净额为-2012千元，较2020年的-9816千元有所改善[24] - 报告期末公司资产总额达3213.13亿元，较年初增加149.21亿元，增幅4.87%；存款本金总额2198.29亿元，较年初增加124.83亿元，增幅6.02%；贷款本金总额1774.26亿元，较年初增加54.54亿元，增幅3.17%[53] - 报告期内公司实现营业收入35.55亿元，同比增加1.9亿元，增幅5.65%；归属于母公司股东的净利润14.18亿元，同比增加0.7亿元，增幅5.21%；基本每股收益0.32元，同比增幅6.67%；加权平均净资产收益率和总资产收益率分别为5.43%和0.45%[53] - 报告期末公司不良贷款率1.19%，拨备覆盖率262.78%，贷款拨备率3.13%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.13%和12.04%，流动性覆盖率260.13%[54] - 利息净收入31.02亿元，同比增长6.27%；非利息净收入4.54亿元，同比增长1.58%[57] - 营业支出19.60亿元，同比增长8.08%；税金及附加0.46亿元，同比增长6.13%；业务及管理费8.38亿元，同比增长5.65%；信用减值损失10.71亿元，同比增长10.03%；其他业务支出0.05亿元，同比增长43.84%[57] - 营业利润15.96亿元，同比增长2.80%；利润总额15.93亿元，同比增长3.41%；净利润14.19亿元，同比增长5.34%；归属于母公司股东的净利润14.18亿元，同比增长5.21%[57] - 营业外收入73万元，同比下降86.56%；营业外支出2982万元，同比下降76.11%；所得税费用1.74亿元，同比下降10.02%；少数股东损益925万元[57] - 公司净利差（年化）和净息差（年化）分别为1.83%和2.00%[60][63] - 报告期内公司实现利息净收入31.02亿元，同比增长6.27%[67] - 手续费及佣金净收入2.47亿元，同比增长8.25%[72] - 报告期内公司发生业务及管理费8.38亿元，同比增加5.65%，成本收入比为23.69%[75] - 截至报告期末，公司资产总额3213.13亿元，较上年末增长4.87%；负债总额2951.55亿元，较上年末增长5.12%；股东权益261.58亿元，较上年末增长2.09%[79] - 2021年员工成本496482千元，占比59.27%，同比增长7.85%；折旧及摊销费用108506千元，占比12.96%，同比增长128.45%[76] - 2021年信用减值损失合计1071159千元，同比增长10.03%，其中拆出资金同比增长4592.29%，金融投资同比增长132.70%[76] - 2021年1 - 6月所得税费用合计174121千元，同比下降10.02%，其中当期所得税同比下降6.81%，递延所得税同比下降16.18%[78] - 其他综合收益较上年末下降93.62%，从43,446千元降至2,773千元[115] - 未分配利润较上年末增长5.15%，从11,131,141千元增至11,704,573千元[115] - 股东权益合计较上年末增长2.09%，从25,623,524千元增至26,158,022千元[115] - 经营活动产生的现金流量净额为-2,720,655千元，2020年同期为15,607,812千元[116] - 投资活动产生的现金流量净额同比增长209.76%，从-3,264,212千元变为-10,111,183千元[118] 各业务线数据关键指标变化 - 上半年公司债券结算量达到3.21万亿元，全市场排名56名，城商行排名22名[41] - 截至报告期末，公司类存款(含保证金)1104.38亿元，公司类贷款（含票据贴现）1077.19亿元[36] - 截至报告期末，个人类存款1072.16亿元，个人类贷款688.61亿元[38] - 截至报告期末，小微企业贷款273.08亿元，单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款50.51亿元[39] - 文创行业贷款余额超过百亿元[36] - 贸易融资及担保业务手续费同比增长287.39%，从18,578千元增长至71,970千元[73] - 买入返售金融资产利息收入同比增长33.97%，从90,312千元增长至120,990千元[69] - 拆出资金利息收入同比增长55.61%，从15,485千元增长至24,096千元[69] - 向中央银行借款利息支出同比增长624.05%，从8,470千元增长至61,327千元[69] - 现金及存放中央银行款项较上年末减少4.31%，买入返售金融资产较上年末减少40.04%，存放同业及其他金融机构款项较上年末增长38.22%[80] - 向中央银行借款较上年末减少31.15%，卖出回购金融资产较上年末减少87.34%，同业及其他金融机构存放款项较上年末减少52.87%[80] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额1774.26亿元，较上年末增长3.17%，其中公司贷款和垫款964.51亿元，较上年末增长4.08%[83] - 个人贷款和垫款695.34亿元，较上年末增长2.91%，其中个人房产按揭贷款较上年末增长5.44%，个人消费贷款较上年末增长2.64%[83][84] - 报告期内，水利、环境和公共设施管理业贷款余额217.13亿元，占比12.24%；建筑业贷款余额127.46亿元，占比7.18%，余额和占比均有所增加[87] - 房地产业贷款余额114.80亿元，占比6.47%，较上年末占比下降1.08个百分点[87] - 发放贷款和垫款本金总额为1774.26亿元，其中公司贷款和垫款964.51亿元占比54.36%，个人贷款和垫款695.34亿元占比39.19%，票据贴现114.41亿元占比6.45%[89] - 西安市贷款余额1530.34亿元，较上年末上升2.32%，占贷款和垫款本金总额的86.25%；西安市以外地区贷款本金余额243.92亿元，较上年末上升8.88%，占比13.75%[90] - 担保类贷款和垫款本金总额1431.78亿元，占贷款和垫款本金总额的80.70%[93] - 前十大贷款客户合计贷款余额119.38亿元，占贷款和垫款总额的6.73%；最大单一客户贷款余额21.05亿元，占比1.19%[95] - 买入返售金融资产余额47.27亿元，较上年末减少31.57亿元，降幅40.04%[99] - 投资业务余额1120.70亿元，较上年末增加123.22亿元，增幅12.35%[101] - 存款本金总额2198.29亿元，较上年末增长6.02%，其中个人存款1086.00亿元占比48.29%，公司存款1066.04亿元占比47.41%[106] - 信用贷款342.48亿元占比19.30%，保证贷款688.23亿元占比38.79%，抵押贷款485.97亿元占比27.39%，质押贷款257.58亿元占比14.52%[94] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额141.87亿元占比12.66%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额43.64亿元占比3.89%，以摊余成本计量的金融投资余额935.18亿元占比83.45%[102][105] - 公司存款中活期存款565.49亿元占比25.15%，定期存款500.55亿元占比22.26%；个人存款中活期存款177.92亿元占比7.91%，定期存款908.08亿元占比40.38%[109] - 同业及其他金融机构存放款项余额10.04亿元，较上年末减少11.26亿元，降幅52.87%[111] - 卖出回购金融资产余额7.59亿元，较上年末减少52.38亿元，降幅87.34%[114] - 报告期末理财产品余额429.82亿元，较上年末增长69.34亿元，增幅19%[155] - 报告期末个人投资者12.07万人，较上年末增幅28%[155] - 报告期内累计兑付客户资金496.18亿元，为客户实现收益14.24亿元[155] - 报告期内实现理财业务收入5258万元，同比增幅33%[155] - 截至报告期末，公司财富客户数量较上年末增长19.84%[156] 子公司相关数据 - 比亚迪汽车金融有限公司报告期末投资数为414,268千元，较报告期初增长20.00%[122] - 西安高陵阳光村镇银行截止2021年6月末总资产101,046万元，总负债97,716万元，净资产3,330万元，净利润-97.58万元[126] - 截止2021年6月末，陕西洛南阳光村镇银行总资产208,070万元，总负债198,781万元，净资产9,289万元，净利润275万元[128] - 截止2021年6月末，比亚迪汽车金融公司总资产2,010,814万元，总负债1,803,680万元，净资产207,134万元，净利润4,510万元[129] 贷款质量相关数据 - 截至2021年6月30日，西安银行不良贷款余额21.16亿元，不良贷款率1.19%[136] - 2021年6月30日，西安银行正常类贷款金额169,327,235千元，占比95.44%；关注类贷款金额5,982,484千元，占比3.37%等[137] - 2021年6月30日，西安银行正常类贷款迁徙率1.77%，关注类贷款迁徙率26.87%，次级类贷款迁徙率62.50%，可疑类贷款迁徙率12.13%[138] - 截至报告期末，西安银行逾期90天以上贷款和不良贷款比例为82.97%[140] - 2021年6月30日，西安银行重组贷款金额3,286,828千元，占贷款总额百分比1.85%；逾期贷款金额4,027,802千元，占比2.27%[142] - 2021年6月30日，西安银行逾期1天至90天贷款金额2,271,826千元，占比1.28%；逾期90天至1年贷款金额458,673千元，占比0.26%等[142] 资产减值及其他资产数据 - 贷款和垫款减值准备期初余额为5475463千元，本期计提693293千元，本期核销627148千元，本期收回原核销贷款34623千元，其他变动13342千元，期末余额为5562889千元[147] - 抵债资产2021年6月30日金额为231961千元，减值准备金额为55677千元；2020年12月31日金额为231961千元，减值准备金额为54357千元[149] 金融债券相关数据 - 所持金融债券中政策性金融债券面值620000千元，商业银行金融债券面值2510000千元，合计3130000千元[152] - 面值最大十只金融债券中，青岛农村商业银行2020年二级资本债券面值350000千元，年利率4.38%；东莞银行2020年无固定期限资本债券面值300000千元，年利率4.25%等[153] 公司业务发展策略 - 公司坚持本外币一体化国际业务发展策略，推进跨境担保等业务，上线手机银行外币专区[42] - 公司持续推进数字化转型，升级智慧移动金融服务，

财务分配 - 公司拟以总股本44.44亿股为基数，每10股分配现金股利1.90元，合计分配现金股利8.44亿元[4] 整体财务关键指标 - 2020年末公司总资产规模突破3000亿元，存贷款余额双位数增长[7] - 2020年公司实现归属于母公司股东的净利润27.56亿元，同比增长3.05%[7] - 2020年末公司不良贷款率1.18%，拨备覆盖率和拨贷比分别为269.39%、3.18%，同比增长6.98和0.09个百分点，资本充足率14.50%[7] - 2020年营业收入713.79亿元，同比增长4.27%[23] - 2020年归属于母公司股东的净利润275.65亿元，同比增长3.05%[23] - 截至2020年末总资产3063.92亿元，较上年末增长10.10%[23] - 截至2020年末贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较上年末增长12.38%[23] - 截至2020年末总负债2807.68亿元，较上年末增长10.27%[27] - 截至2020年末存款本金总额2073.46亿元，较上年末增长22.16%[27] - 2020年基本每股收益0.62元，同比增长1.64%[30] - 截至2020年末归属于母公司股东的每股净资产5.75元，较上年末增长8.29%[27] - 2020年每股经营活动产生的现金流量净额为7.54元，较2019年的0.44元同比增长1613.64%[34] - 2020年加权平均净资产收益率为11.24%，较2019年下降0.70个百分点[34] - 2020年资本充足率为14.50%，较2019年末下降0.35个百分点[34][41] - 2020年末不良贷款率为1.18%，与2019年末持平[34] - 2020年末拨备覆盖率为269.39%，较2019年末上升6.98个百分点[34] - 2020年四季度营业收入为1988993千元[37] - 2020年非经常损益净额为5662千元[39] - 2020年末资本净额为29956027千元[41] - 2020年末杠杆率为7.72%[47] - 2020年末流动性覆盖率为262.48%[47] - 报告期末公司资产总额3063.92亿元，较上年末增幅10.10%，吸收存款本金总额2073.46亿元，较上年末增幅22.16%，发放贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较上年末增幅12.38%[79] - 公司实现营业收入71.38亿元，同比增长4.27%；归属于母公司股东的净利润27.56亿元，同比增长3.05%[79][86] - 公司资本充足率14.50%，不良贷款率1.18%保持持平，拨备覆盖率269.39%，较上年末上升6.98个百分点[79] - 利息净收入62.07亿元，同比增长9.79%；非利息净收入9.31亿元，同比下降21.91%[86] - 营业支出40.52亿元，同比增长10.79%；税金及附加0.89亿元，同比增长18.50%；业务及管理费18.00亿元，同比增长3.05%；信用减值损失21.55亿元，同比增长18.11%；其他业务支出0.07亿元，同比下降29.06%[86] - 营业利润30.86亿元，同比下降3.20%；利润总额30.74亿元，同比下降3.65%；净利润27.59亿元，同比增长3.02%[86] - 营业外收入0.01亿元，同比下降85.37%；营业外支出0.13亿元，同比增长263.45%；所得税费用3.15亿元，同比下降38.51%[86] - 少数股东损益为2899千元，较上年3546千元减少18.25%[89] - 公司净利差和净息差分别为2.01%和2.16%，同比分别减少12BP和11BP[89] - 生息资产合计平均余额2867.62亿元，利息收入131.54亿元，平均利率4.59%；付息负债合计平均余额2693.18亿元，利息支出69.47亿元，平均利率2.58%[91] - 西安地区营业收入64.51亿元，占比90.37%，同比增长8.57%；其他地区营业收入6.87亿元，占比9.63%，同比减少23.97%[94] - 公司实现利息净收入62.07亿元，同比增长9.79%[96] - 公司实现手续费及佣金收入5.96亿元，同比增长8.48%[100] - 公司发生业务及管理费18.00亿元，同比增长3.05%，成本收入比25.33%，同比下降0.35个百分点[102] - 利息收入131.54亿元，同比增长13.75%；利息支出69.47亿元，同比增长17.54%[97] - 非利息净收入9.31亿元，同比减少21.91%[99] - 信用减值损失相关数据文档未明确给出具体关键数据[103] - 公司2020年末资产总额3063.92亿元，较上年末增长10.10%；负债总额2807.68亿元，较上年末增长10.27%；股东权益256.24亿元，较上年末增长8.26%[108] - 2020年发放贷款和垫款16527.83亿元，占比76.72%，较2019年增长21.73%[105] - 2020年金融投资3619.47亿元，占比16.80%，较2019年下降3.76%[105] - 2020年所得税费用合计31.49亿元，较2019年下降38.51%，其中当期所得税88.92亿元，增长2.24%，递延所得税 - 57.77亿元，增长81.57%[107] - 2020年末贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较上年末增长12.38%，其中公司贷款和垫款926.73亿元，增长6.48%，个人贷款和垫款675.65亿元，增长23.80%，票据贴现117.33亿元，增长2.73%[111] - 按行业分布，2020年水利、环境和公共设施管理业贷款余额203.99亿元，占比11.86%；建筑业贷款余额103.66亿元，占比6.03%，余额和占比有所增加[114][116] - 按地区分布，2020年末西安市贷款余额1495.70亿元，较上年末上升14.12%，占贷款和垫款本金总额的86.97%；西安市以外地区贷款本金余额224.02亿元，较上年末上升1.96%，占比13.03%[119] - 2020年拆出资金15.81亿元，占比0.07%，较2019年下降95.83%[105] - 2020年买入返售金融资产76.71亿元，占比0.36%，较2019年增长388.91%[105] - 2020年信贷承诺和财务担保合同信用损失准备122.59亿元，占比5.69%，较2019年增长213.22%[105] - 2020年末贷款和垫款本金总额1719.72亿元，较2019年末的1530.32亿元增长，抵质押类贷款和垫款本金总额759.91亿元，占比44.19%[120][121][124] - 2020年末前十大贷款客户合计贷款余额110.86亿元，占贷款和垫款总额的6.45%；最大单一客户贷款余额21.25亿元，占比1.24%[125] - 2020年末买入返售金融资产余额78.84亿元，较上年末增加58.58亿元，增幅289.10%[127] - 2020年末投资业务余额997.48亿元，较上年末增加33.41亿元，增幅3.47%[130] - 2020年末存款本金总额2073.46亿元，较上年末增长22.16%，其中个人存款957.06亿元，占比45.20%，增长29.85%；公司存款1067.68亿元，占比50.43%，增长16.49%[136] - 2020年末同业及其他金融机构存放款项余额21.29亿元，较上年末增加9.04亿元，增幅73.85%[140] - 2020年末卖出回购金融资产余额59.97亿元，较上年末增加20.05亿元，增幅50.22%[142] - 2020年末西安市贷款余额1495.70亿元，占比86.97%；西安市以外地区贷款余额224.02亿元，占比13.03%[120] - 2020年末信用贷款余额461.29亿元，占比26.82%；保证贷款余额498.52亿元，占比28.99%；抵押贷款余额502.42亿元，占比29.22%；质押贷款余额257.49亿元，占比14.97%[122][124] - 2020年末买入返售金融资产中债券余额52.88亿元，占比66.99%；银行存单余额26.06亿元，占比33.01%[129] - 2020年末债券金额为5996500，占比100%，较2019年的3990100增长；应计利息186，占比0.00%，较2019年的1785减少[143] - 2020年末归属于本行股东权益为25565386千元，较2019年末的23620159千元增长8.24%；股东权益合计为25623524千元，较2019年末的23667576千元增长8.26%[143] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为33518427千元，较2019年的1970631千元增长1600.90%；投资活动产生的现金流量净额为 - 3193738千元，较2019年的 - 14379364千元增长77.79%[143] - 2020年末银行承兑汇票为12932031千元，较2019年末的8042843千元增加[143] - 2020年其他收益为17608千元，较2019年的5821千元增长202.49%；营业外支出为 - 12757千元，较2019年的 - 3510千元增长263.45%[146] - 2020年末拆出资金为1152073千元，较2019年末的665759千元增长73.05%；买入返售金融资产为7884210千元，较2019年末的2026258千元增长289.10%[146] - 2020年末向中央银行借款为6550291千元，较2019年末的420255千元增长1458.65%；同业及其他金融机构存放款项为2129137千元，较2019年末的1224703千元增长73.85%[148] 业务线数据关键指标 - 贷款业务 - 2020年公司普惠小微企业贷款增幅33%，利率大幅降低124BP[8] - 2020年公司金融精准扶贫贷款增幅16.69%[8] - 公司类存款(含保证金)余额为1110.92亿元，较上年末增长155.25亿元，增幅16.25%[54] - 公司类贷款（含票据贴现）余额为1042.23亿元，较上年末增长59.29亿元，增幅6.03%[54] - 个人类存款为944.87亿元，较上年末增加218.17亿元，增幅30.02%[58] - 个人类贷款为669.55亿元，较上年末增加128.55亿元，增幅23.76%[58] - 报告期末小微企业贷款余额293.96亿元，较上年末增加72.16亿元，增幅32.53%；单户授信1000万以内的普惠型小微企业贷款余额56.81亿元，较上年末增加14.23亿元，增幅33.42%[61] 业务线数据关键指标 - 信用卡业务 - 信用卡新增发卡同比增长63.06%，累计投放信贷规模同比增长24.37%[60] 业务线数据关键指标 - 金融市场业务 - 全年银行间市场债券总交割量7.93万亿，较去年增加0.86万亿；参与投资陕西省地方政府债36.63亿元[64] 业务线数据关键指标 - 国际业务 - 报告期末国际结算量同比增长82.3%[66] 业务线数据关键指标 - 理财业务 - 报告期末理财产品余额360亿元，同比增长191%，净值型产品占比由期初3.18%提升至期末100%，投资者数量达9.4万人，同比增长210%，理财业务收入1.49亿元，同比增长396%[182] - 截至报告期末，公司财富客户数量较上年末增长47.51%[183] - 理财业务规模较上年末增长46.84%[181] - 每日在售产品种类由期初1类增加至期末8类，净值型理财产品数量由期初1只增加至期末56只[182] 公司排名 - 公司在“2020年全球银行1000强”中排名第337名[18] - 公司在“2020中国商业银行竞争力排名‘资产规模2000 - 3000亿元城商行’”中排名第2名[20] 公司战略与发展 - 公司持续加大信息科技投入和专业技术人才引进，推进IT架构转型与数据基础设施建设等[70] - 公司持续升级商业模式，

西安银行股份有限公司 BANK OF XI'AN CO.,LTD. 2021 年第一季度报告 （股票代码：600928） 二〇二一年四月 目 录 | --- | |----------------------------| | | | 一、重要提示 . | | 二、公司基本情况 . | | 三、公司季度经营情况分析 … | | 四、重要事项 | | 五、补充信息与数据 | | 六、附录 . | 单位：千元 2 西安银行股份有限公司 2021 年第一季度报告 一、重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容 的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别 和连带的法律责任。 1.2 本公司第五届董事会第四十七次会议于2021年4月29日审议通过了本季 度报告。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，巩宝生董事缺席会议。 公司8名监事列席了会议。 1.3 本公司董事长郭军、行长梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财 务部门负责人蔡越保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 1.4 本公司2021年第一季度报告中的财务报表未经审计。 二、公司基本 ...