活动概况 - 民生银行济南章丘支行启动以"保障金融权益 助力美好生活"为主题的金融知识宣传活动 旨在提升公众金融素养和风险防范能力 [1] - 活动于9月15日启动 以营业网点为核心宣传阵地 同步深入社区和企业开展精准宣传 [1] 网点宣传实施 - 营业大厅设立"金融知识普及专区" 由专业培训的理财经理与大堂经理轮值提供一对一咨询服务 [1] - 讲解内容涵盖存款保险 理财净值化 电信诈骗防范等实用知识 并配套发放图文宣传折页 [1] 社区宣传实施 - 组建"金融知识进社区"小分队 活跃在东山花园 山水泉城等居民社区 [1] - 通过展板展示 横幅宣传 有奖问答等形式开展宣传 并用真实案例拆解诈骗套路 [1] 企业宣传实施 - 开展"金融服务进企业"活动 走访辖区重点制造企业与小微企业 [2] - 为企业员工定制金融知识讲座 内容涵盖工资卡安全管理 信贷产品规范使用等 [2] - 同步了解企业经营中的金融需求 量身打造综合服务方案 [2] 活动成效 - 累计发放宣传资料700余份 覆盖受众超1200人次 [2] - 老年客户及企业员工反馈通过学习成功识破电信诈骗陷阱 [2] 未来规划 - 公司将构建金融知识普及长效机制 每季度更新宣传内容并开展专题活动 [2] - 计划与社区 企业组建"金融宣传联盟" 持续践行"服务大众 情系民生"的使命 [2]

金融基础设施建设 - 加快建设科技赋能监测监管设施 包括研究制定金融业网络安全管理相关制度 扩大金融网络安全态势感知平台监测范围 组织细化完善应急预案[1] - 加强国库建设和管理 包括加强国库系统业务监测 扎实推进国家金库工程业务跟踪、测试、上线等工作[1] - 加强金融市场基础设施监管和互联互通 推动银行间和交易所市场互换便利工具等联通项目落地 制定出台《金融基础设施监督管理办法》[1] 信息科技改革 - 制定信息化项目管理办法、规程等文件 积极推进全行信息系统整合 加强数据中心集中管理[1] - 制定数据湖应用工作方案 编制应用系统上云计划 推动数据湖、央行云使用率明显提升[1] 金融立法推进 - 反洗钱法已正式出台施行 中国人民银行法修订取得重要进展[2] - 配合推动金融稳定法草案后续审议 商业银行法、票据法、外汇管理条例等制修订取得阶段性成果[2] - 推动完善金融稳定保障基金管理规则[2] 未来工作方向 - 持续推进巡视整改融入贯彻落实党中央决策部署 坚持稳中求进工作总基调 贯彻新发展理念[2] - 为推动经济持续回升向好营造良好的货币金融环境 进一步压实化解金融风险责任 防范金融风险[2] - 持续加力建设自主可控安全高效的金融基础设施体系[2]

金融业总体规模与地位 - 截至今年6月末银行业总资产近470万亿元人民币 位居世界第一 [1] - 股票和债券市场规模位居世界第二 外汇储备规模连续20年位居世界第一 [1] - 5年来银行业保险业通过多种方式为实体经济提供新增资金170万亿元人民币 [2] 金融服务实体经济质效 - 科研技术贷款 制造业中长期贷款 基础设施贷款年均增长率分别为27.2% 21.7% 10.1% [2] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元人民币 是"十三五"末的2.3倍 [2] - 金融资源重点用于促进科技创新 先进制造 绿色发展和中小微企业 [1] 支持科技创新与资本市场发展 - 新上市企业中九成以上为科技企业或科技含量较高企业 [2] - A股科技板块市值占比超过四分之一 高于银行 非银金融 房地产行业市值合计占比 [2] - 保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元人民币 较"十三五"末增长85% [2] 金融改革开放与人民币国际化 - 7月末境外机构和个人持有境内股票 债券 存贷款超过10万亿元人民币 [2] - 境外机构熊猫债券发行规模超过1万亿元人民币 [2] - 人民币成为我国对外收支第一大结算货币 全球前三大贸易融资货币和支付货币 [3] 防范化解金融风险成果 - 高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降 部分省份实现高风险中小机构动态清零 [3] - 截至今年6月末融资平台数量较2023年初下降超过60% 金融债务规模下降超过50% [3] - 通过调整首付比 房贷利率等政策推动地产市场止跌企稳 避免地产调整引发金融风险 [3]

货币政策框架与立场 - 中国特色现代货币政策框架初步形成并不断完善，坚持支持性的货币政策立场，实施适度宽松的货币政策 [1][3] - 货币政策框架有效促进金融总量合理增长、融资成本稳步下降、信贷结构不断优化，维护币值稳定 [3] - 货币政策坚持以我为主兼顾内外均衡，为经济持续回升向好和金融市场稳定运行创造良好货币金融环境 [3] - 央行将根据宏观经济运行数据和形势变化，综合运用多种工具保证流动性充裕，促进融资成本下降 [3] 金融业发展成就与规模 - 中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [1] - 股票、债券市场规模位居世界第二 [1] - 外汇储备规模连续20年位居世界第一 [1] - 金融体制改革深化，金融服务实体经济质效大幅提升，金融业改革开放持续推进 [1] 人民币国际化与金融开放 - 人民币成为我国对外收支第一大结算货币、全球前三大贸易融资货币和支付货币 [1] - 人民币在IMF特别提款权（SDR）货币篮子中的权重位列第三 [1] - 金融领域制度型开放稳步深化，截至7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超过10万亿元 [1] - 境外机构熊猫债券发行规模超过1万亿元 [1] 金融风险防控与化解 - 防范化解金融风险取得重要成果，金融风险总体可控，金融体系稳健运行 [1][2] - 融资平台风险水平大幅收敛，与2023年初相比截至今年6月末平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过50% [2] - 央行推动地方政府剥离融资平台政府融资功能，引导金融机构通过债务重组降低流动性风险和利息负担 [2] - 全面加强金融监管是防范风险的第一道防线，严厉打击金融腐败 [2] 资本市场支持机制 - 央行会同证监会创设互换便利和股票回购增持再贷款两项工具，探索维护资本市场稳定的货币政策工具 [2] - 支持中央汇金公司发挥类“平准基金”作用，不断健全支持资本市场的长效机制 [2] - 央行将坚决守住不发生系统性金融风险的底线，维护金融市场稳定运行和人民币汇率基本稳定 [2][3]

行业综合实力 - 截至2024年6月末中国银行业总资产近470万亿元人民币位居世界第一 [2] - 股票和债券市场规模位居世界第二外汇储备规模连续20年位居世界第一 [2] - 2024年8月A股市场总市值首次突破100万亿元人民币 [2] - 全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固 [2] 金融服务实体经济 - 5年来银行业保险业通过信贷债券股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元人民币 [3] - 近5年交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元人民币直接融资比重较"十三五"末提升2.8个百分点至31.6% [3] - 科研技术贷款制造业中长期贷款基础设施贷款年均增长分别为27.2% 21.7% 10.1% [3] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元人民币是"十三五"末的2.3倍利率下降2个百分点 [3] - A股科技板块市值占比超过四分之一 [3] - 5年来保险业累计赔付9万亿元人民币较"十三五"时期增长61.7%农业保险为8亿户次农户提供风险保障 [3] - 商业养老健康保险积累准备金11万亿元人民币 [3] 金融风险防控 - 截至2024年6月末与2023年初相比融资平台数量下降超过60% [5] - 优化调整首付比例房贷利率等政策降低存量房贷利率每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元人民币 [5] - 高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降相当部分省份已实现高风险中小机构动态清零 [5] - "十四五"期间上证综指年化波动率15.9%较"十三五"期间下降2.8个百分点 [5] 金融改革开放 - 截至2024年8月底各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元人民币较"十三五"末增长32% [6] - "十四五"以来推进贸易收支便利化等改革办理相关业务近4.6万亿美元 [6] - 全球前50大银行有43家在华设立机构40家最大的保险公司半数已进入中国 [6] - 2024年7月末境外机构和个人持有境内股票债券存贷款超10万亿元人民币 [6]

金融体制改革与治理能力提升 - 金融体制改革全面深化，金融治理体系和治理能力现代化迈上新台阶[3] - 金融机构、市场、产品体系更加健全，金融服务质量、效率、普惠性大幅提升[3] - 加强党中央对金融工作的集中统一领导是防范化解重大金融风险的根本保证[5] - 在市场化、法治化原则下稳妥化解风险，健全权责统一的风险处置责任机制[5] - 全面加强金融监管，强化金融风险监测、预警和评估能力建设[5] 金融业规模与市场地位 - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一[3] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一[3] - 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%[7] - 全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固，全球1000强银行中143家中资银行上榜[7] - 信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较"十三五"末翻了一番[7] 金融服务实体经济成效 - "十四五"时期科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%[3] - 银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元[8] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%、10.1%[8] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是"十三五"末的2.3倍，利率下降2个百分点[8] - 保险业累计赔付9万亿元，农业保险为8亿户次农户提供风险保障[8] 资本市场发展成就 - 交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重较"十三五"末提升2.8个百分点至31.6%[11] - A股科技板块市值占比超过1/4，市值前50名公司中科技企业从18家提升至24家[11] - 上市公司通过分红、回购派发"红包"合计10.6万亿元，比"十三五"增长超过8成[11] - 各类中长期资金持有A股流通市值约21.4万亿元，较"十三五"末增长32%[12] - 外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市[13] 金融对外开放进展 - 全面取消行业机构外资持股比例限制，完善合格境外投资者制度[12] - 新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业兴业[13] - 优化沪深港通、沪伦通、基金互认等互联互通机制，建立完善境外上市备案制度[12] 外汇管理改革成效 - 贸易外汇收支便利化办理相关业务近4.6万亿美元[14] - 跨境电商等贸易新业态办理业务超过56亿笔[14] - 资本项目收支便利化办理相关业务近3000亿美元[14] - 跨境金融服务平台累计协助办理企业近16万家，付汇超过2.4万亿美元[14] - 企业外汇套期保值比率由17%上升到30%，人民币在跨境贸易中占比由16%上升到近30%[16] 金融风险防控成果 - 高风险机构数量与资产规模较峰值大幅压降，相当部分省份实现高风险中小机构"动态清零"[8] - 累计清退违法违规股东3600多个，处置不良资产较"十三五"时期增加超40%[8] - 行业抵御风险的资本和拨备总规模超50万亿元[8] - 为保障性住房"三大工程"提供资金超1.6万亿元，支持近2000万套住房交付[8] 金融监管能力提升 - 监管法制"四梁八柱"加快搭建，数字化智能化水平不断提高[9] - 机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管"五大监管"得到全面强化[9] - 累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元[9]

融资平台债务风险化解成效 - 截至今年6月末融资平台数量较2023年初下降超过60% [1] - 截至今年6月末融资平台金融债务规模较2023年初下降超过50% [1] - 推动地方政府统筹资源化解债务风险并剥离融资平台政府融资功能使其转型为市场化经营主体 [2] 金融支持房地产政策效果 - 优化调整首付比和房贷利率政策并降低存量房贷利率 [1] - 相关房贷政策每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [1] 中小金融机构风险处置 - 综合采取在线修复兼并重组和市场退出等方式压降高风险中小银行数量 [2] - 高风险中小银行数量较峰值已出现明显压降 [2] 金融市场平稳运行维护 - 外汇市场坚持市场在汇率形成中的决定性作用保持人民币汇率基本稳定 [2] - 债券市场强化监管协同提示风险使债券违约率保持低位运行总体平稳 [2] - 资本市场创设互换便利和再贷款工具并支持中央汇金发挥类平准基金作用健全长效机制 [2] 金融稳定保障体系建设 - 持续推进金融稳定法和人民银行法等立法修法健全风险监测评估预警体系 [3] - 设立金融稳定保障基金并保障存款保险机制平稳有序运行 [3]

行业综合实力 - 截至2024年6月末银行业总资产近470万亿元人民币，位居世界第一 [2] - 股票和债券市场规模位居世界第二，2024年8月A股市场总市值首次突破100万亿元人民币 [2] - 外汇储备规模连续20年位居世界第一 [2] - 全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国 [6] 金融服务实体经济 - 5年来银行业保险业通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元人民币 [3] - 近5年交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元人民币，直接融资比重较“十三五”末提升2.8个百分点至31.6% [3] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增速分别为27.2%、21.7%、10.1% [3] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元人民币，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点 [3] - A股科技板块市值占比超过四分之一 [3] - 保险业5年累计赔付9万亿元人民币，较“十三五”时期增长61.7% [3] - 商业养老、健康保险积累准备金11万亿元人民币 [3] 金融改革开放 - 截至2024年8月底各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元人民币，较“十三五”末增长32% [6] - “十四五”以来办理贸易收支便利化、跨境贸易投资高水平开放试点等业务近4.6万亿美元 [6] - 2024年7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元人民币 [6] 风险防控与市场稳定 - 截至2024年6月末与2023年初相比融资平台数量下降超过60% [5] - 通过调整首付比例、房贷利率等政策，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元人民币 [5] - “十四五”期间上证综指年化波动率为15.9%，较“十三五”期间下降2.8个百分点 [5]

金融业“十四五”发展成就总结 - 截至2025年6月末，银行业总资产近470万亿元，位居世界第一 [1][3] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一 [1][3] - 绿色金融、普惠金融、数字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平 [3] - “十四五”时期，科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20% [3] - 2024年9月24日，人民银行、金融监管总局、证监会三部门联合推出一揽子稳增长、稳市场、稳预期政策，近一年来政策效果逐渐显现 [4] 金融服务实体经济与政策框架 - 金融服务实体经济质效大幅提升，坚持支持性的货币政策立场 [3] - 中国特色现代货币政策框架初步形成，实施和传导更为有效 [3] - 健全科技金融政策框架，持续提升金融支持科技创新的能力、强度和水平，满足科技型企业不同生命周期阶段的融资需求 [3] - 金融“活水”通过各项政策工具精准滴灌重点领域，提升了经济的韧性与活力 [4] - 金融体制改革全面深化，顶层设计更加完善，金融服务的质量、效率、普惠性大幅提升 [3] 货币政策立场与操作 - 中国的货币政策坚持以我为主，兼顾内外均衡 [1][5] - 当前货币政策立场是支持性的，实施适度宽松的货币政策，为经济持续回升向好和金融市场稳定运行创造了良好的货币金融环境 [5] - 2025年9月，1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%，两大报价均与前值保持一致 [5] - 人民银行将根据宏观经济运行情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具，保证流动性充裕，促进社会综合融资成本下降 [6] - 政策目标包括支持提振消费、扩大有效投资，巩固和增强经济回升向好态势，维护金融市场稳定运行，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 [6] 防范化解金融风险进展 - 防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，推动地方政府统筹资源化解债务风险，剥离融资平台的政府融资功能 [7] - 截至2025年6月末，与2023年初相比，融资平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过50%，地方政府融资平台风险水平大幅收敛 [7] - 在金融支持房地产风险化解方面，优化调整首付比、房贷利率等政策，降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [7] - 在化解中小金融机构风险方面，推动高风险中小银行数量较峰值明显压降 [8] - 下一步将探索拓展中央银行的宏观审慎和金融稳定功能，坚决守住不发生系统性金融风险的底线 [8]

金融政策与监管框架 - 推动出台《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，牵头建立科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等政策体系 [7] - 优化科技创新和技术改造再贷款、碳减排支持工具、普惠养老专项再贷款等政策举措，推动发行科技创新债券，优化调整保障性住房再贷款 [7] - 制定出台《金融基础设施监督管理办法》，推动银行间和交易所市场互换便利工具等联通项目落地 [2][15] 金融风险管理与稳定 - 整合设立宏观审慎和金融稳定委员会，分析研判系统性金融风险状况，建立监测预警信息共享机制 [11] - 健全存款保险投保机构风险监测预警工作规程、风险警示和早期纠正工作指引，研究完善银行机构系统性金融风险认定标准 [11] - 将应收账款电子凭证纳入监管，建立金融市场风险监测评估机制及数字金融风险防范举措 [11] - 配合全国人大法工委推动金融稳定法草案后续审议，推动完善金融稳定保障基金管理规则 [2][16] 金融基础设施建设与科技应用 - 研究制定金融业网络安全管理相关制度，扩大金融网络安全态势感知平台监测范围，提升金融业网络安全保障能力 [15] - 制定信息化项目管理办法，加强数据中心集中管理，制定数据湖应用工作方案，推动数据湖、央行云使用率明显提升 [15] - 持续加力建设自主可控安全高效的金融基础设施体系 [1][2][18] 金融服务实体经济 - 完善宏观审慎评估（MPA）体系，对已实施的政策措施加强跟踪问效，强化重点领域特别是民营小微金融服务考核评估 [7] - 加强国库系统业务监测，扎实推进国家金库工程业务跟踪、测试、上线等工作 [15] 法治建设与行政执法 - 逐项梳理中国人民银行现行规章规范性文件，通过立改废释等方式开展系统清理，提升制度建设的时效性和针对性 [8] - 印发《中国人民银行行政处罚裁量基准适用规定》，细化和明确行政处罚裁量的依据和标准，修订发布《中国人民银行行政许可事项清单》 [11] - 《反洗钱法》已正式出台施行，《中国人民银行法》修订取得重要进展，《商业银行法》《票据法》《外汇管理条例》等制修订取得阶段性成果 [16]