农村信用社改革应以构建更加普惠和可持续发展的农村金融体系为主要目标。通过改革，促进农信 机构回归支农支小本源，赋予基层机构合理的自主经营权限，增强社区性和中小银行优势，拓展符合本 地需求的金融服务、民生服务、地方化公共产品融资服务，积极参与社会治理，助力社会建设，进而实 现社会绩效与经济绩效的共赢、金融服务与非金融服务的互促互进。 一、农信回归社区性和支农支小本源，促进社会公平、社会建设，可实现社会与经济绩效双赢 乡村社会建设需要中小金融机构。针对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体、农业转移人口、 小微企业、个体工商户等经济主体的金融需求，金融供给仍存在着一定的缺口，而农信机构具有社区 性、小且与客户距离近、社会黏合性强等本源属性，农信体系应正确定位，发挥小银行优势，发挥农村 金融和普惠金融主力军作用，同时促进民生事业发展、助力社会治理。一是，围绕普惠金融的主要主体 和重点领域，提升支农支小支微的金融服务水平和质量，扩大小散客户的覆盖面。农信机构的社区性、 本地化等属性，使其具有服务小散客户的信息优势、客户黏结优势，客观上具有金融均衡器的作用，可 以促进小散主体的金融服务获取和使用，助力金融均等化，缩小城乡 ...

贷款投放与增长 - 截至2025年1月末累计投放贷款21.25亿元 同比多投11.1亿元 [1] - 各项贷款净增9.18亿元 同比多增5.56亿元 增幅153.79% [1] 普惠金融与产业支持 - 构建特色普惠金融生态圈体系 聚焦三优三特产业及优势产业链转型升级 [2] - 2024年科创贷款余额净增8.8亿元 2025年新增投放1.3亿元 [2] - 为国家级专精特新企业开辟绿色通道 发放3000万元流动资金贷款 [2] - 与国家级农业龙头企业合作 提供7500万元流动资金贷款及3亿元低风险授信 [3] 乡村振兴服务 - 截至2025年1月末涉农贷款净增0.46亿元 [4] - 推动粮食产业链开发 依托邮e链平台发展生猪、湘莲、水果等特色产业贷 [4] - 发放6300万元贷款支持湘乡市高标准农田建设项目 [4] - 优化涉农贷款产品体系 完善担保方式满足多样化需求 [4][5] 数字化转型与科技赋能 - 运用大数据和人工智能优化风控能力 提升服务精准性 [7] - 2024年普惠型小微企业贷款净增2.6亿元 小企业科创贷款净增3.4亿元 [7] - 2025年1月末普惠型小微企业贷款净增0.66亿元 [7] - 通过邮e链平台发放乡村振兴产业贷6043万元 投放完成率达241.7% [7] 服务定位与战略方向 - 坚守服务三农、城乡居民和中小企业的发展定位 [1] - 采用融资+融智服务模式推动金融链与创新链深度融合 [2] - 建立全流程融资保障机制支持重点项目 [2]

公司核心业务与定位 - 浙江省首家上市农商银行 深耕本土市场 坚持银行自身发展好 区域经济服务好 社会责任履行好的经营初心 [1][2] - 构建全方位成体系以人为核心的普惠金融服务体系 做老百姓家门口银行 借助点多面广的农信优势构建强大普惠金融服务平台 [3] - 在柯桥区存款市场占比超40% 贷款市场占比30% 连续十年获得行风评议第一名 2023年获优胜单位称号 [3] - 近10年坚持推进大零售和数字化转型 三次获得农商银行标杆银行称号 2023年6月成为绍兴金融系统首家全国银行业百佳示范单位 [3] 区域经济环境 - 柯桥区拥有市场主体19万余家 规上工业企业1300余家 上市企业25家 上规模民营企业数量居浙江省第一 [1] - 纺织业为支柱产业 年产值超1300亿元 产能约占全国三分之一 [1] - 新材料 生命健康 泛半导体三大新兴产业加速集聚 初步形成新材料园 健康岛 光电谷等新兴产业集群 [1] 绿色金融战略实施 - 出台绿色金融发展三年行动计划(2024-2026) 实施差异化绿色信贷政策 结合信贷投向指引发挥资源配置功能 [5] - 截至2024年12月末绿色贷款金额45.909亿元 较年初新增27.13亿元 增速达144.44% [5] - 绿色贷款余额占全行贷款3.56% 较年初提升1.9个百分点 年均增速高于各项贷款平均增速 不良率为零 [5] - 重点支持印染产业集聚升级 截至2024年12月末对印染企业相关升级贷款投放余额达35.44亿元 [4] 绿色金融产品创新 - 创新绿能贷系列产品 包括碳效贷 节能减碳技改贷 碳减排贷 [5][6] - 截至2024年12月末服务碳效码企业561户 贷款121.56亿元 服务节能减碳技改企业88户 贷款37.4亿元 [6] - 服务绿色能源金融评价运用企业677户 贷款113.58亿元 [6] - 通过排污权抵押 碳排放权抵押等方式累计发放绿色贷款144.24亿元 余额5.96亿元 [6] - 开发基于碳排放权交易 排污权交易的金融产品 探索纺织行业碳足迹金融产品 [6] 特色化运营体系 - 设立两家绿色金融特色支行：滨海支行支持绿色工业贷款 王坛支行支持绿色农业贷款 [6] - 总行在信贷资源配置 资金价格 产品试点 人员配备 尽职免责等方面给予政策倾斜 [6] - 客户选择该行主要因服务团队重视客户痛点 尽管大行利率更低仍保持合作 [3]

政策背景与目标 - 贯彻落实党的二十大、二十届三中全会及中央金融工作会议精神 推进普惠金融高质量发展 [1] - 未来5年基本建成高质量综合普惠金融体系 普惠金融促进共同富裕迈上新台阶 [1] - 普惠金融服务体系持续优化 普惠信贷体系巩固完善 普惠保险体系逐步健全 [1] 普惠金融服务体系优化 - 健全多层次 广覆盖 差异化的普惠金融机构体系 完善县乡村金融服务 [2] - 供给多层次 多样化普惠金融服务 持续提升覆盖面和可得性 [1] - 推动降低综合成本 提升普惠金融服务人民群众生产生活的能力和水平 [1] 普惠信贷体系与能力建设 - 完善普惠信贷管理体系 提升小微企业信贷服务质效 [2] - 加强三农领域信贷供给 加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度 [2] - 强化民营企业信贷支持 巩固提升普惠信贷体系和能力 [2] 普惠保险体系建设 - 推进保险公司专业化体制机制建设 丰富普惠保险产品供给 [2] - 提供优质普惠保险服务 强化普惠保险监管政策引领 [2] - 加强普惠保险体系建设 满足多样化普惠性金融需求 [1] 组织保障与实施机制 - 各级金融管理部门和银行保险机构需抓好组织协调 强化队伍建设 [2] - 增强数字赋能 做好宣传引导 加强上下联动提供有力组织保障 [2] - 金融监管总局与中国人民银行将扎实做好实施方案贯彻落实工作 [2]

全球经济形势与挑战 - 全球经济韧性增强但下行风险突出 面临地缘政治紧张 贸易碎片化 公共债务高企及气候变化等多重挑战 [1] - 会议重申支持以份额为基础的资源充足的国际货币基金组织作为全球金融安全网核心 [1] 国际金融架构改革 - 呼吁2026年4月前就第十七次份额总检查下的份额改革达成一致原则 [1] - 期待各国尽快完成第十六次份额总检查下份额增资的国内审批程序 [1] - 中国呼吁加快第十七次份额总检查准备工作 早日实现有意义的份额调整 [2] 可持续金融发展 - 会议肯定发展可持续金融的重要意义 关注各方自愿落实《G20可持续金融路线图》的重要进展 [1] - 中国人民银行作为G20可持续金融工作组联合主席 将与各方共同推动今年工作取得积极成果 [2] 中国经济发展与政策 - 中国经济延续向新向好态势 中国人民银行实施适度宽松的货币政策支持经济增长和金融市场稳定 [2] - 中国致力于维护多边主义 推动建设公平开放的国际经贸秩序 [2] 金融监管与改革 - 中国人民银行积极落实国际金融监管标准 致力于维护全球金融监管规则的一致性和权威性 [2]

核心观点 - 邮储银行湖南省分行通过创新金融服务体系、聚焦民生需求、深耕实体经济和乡村振兴 全面践行普惠金融战略 支持地方经济发展 [1][2][3][4][5][6][7][8][9] 创新服务体系 - 累计投放创业类贷款176.5亿元 支持创业主体6.82万人次 [2] - 构建"初创-成长-成熟"全链条产品体系：初创期提供最高30万元"创业担保贷"及100万元专属贷款 成长期推出最高200万元"产业贷"、500万元"极速保证贷"和1000万元抵押贷款 联合省农担提供300万元"乡村振兴产业贷" 成熟期提供小企业贷款和公司融资方案 [2] - 线上服务覆盖率达90% 通过手机银行实现"随借随还" 开辟绿色审批通道并下调利率 创新"无还本续贷"产品 [3] 民生服务建设 - 完成1080个网点无障碍通道改造 1793个网点配备爱心座椅和窗口 2046个网点配备老花镜等便民设施 手机银行推出"大字版"界面 提供上门办理和远程核验服务 [4] - 建成368家"邮爱驿站"公益站点 其中益阳市分行站点获"全国最美邮爱驿站"称号 [5] - 通过"邮爱公益基金"在44个县资助超9000名高中生 平江县第一中学受助学生高考成绩优异 [5] - 自主研发养老资金监管平台 实现实时监控和全流程风控 集成账户管理、收款对账等功能模块 [5] 实体经济支持 - 累计发放小企业贷款1658亿元 惠及客户1.4万户 [6] - 科技金融服务覆盖企业5358家 累计投放科技贷款近1570亿元 落地全国首笔大额科创贷和全省首笔"技术流"限额突破业务 [6][7] - 普惠型小微企业贷款余额574.43亿元 通过利率下调和费用减免降低融资成本 创新线上产品并优化审批流程 [7] 乡村振兴推进 - 累计投放贷款80亿元 支持绿色项目和农业基础设施 其中高标准农田项目贷款13.8亿元 支持70万亩农田建设 [8] - 举办234场"乡村加邮购车季"活动 实现县域汽车消费贷款62.50亿元 其中新能源汽车贷款28.73亿元（占比46%） [8] - 推出乡村振兴主题信用卡 结存卡量22.94万张 配备涉农意外险等权益 [8] - 为新市民提供最高20万元消费授信 累计投放新市民消费贷款6406笔（金额8.77亿元） [9]

贷款业务总体情况 - 截至2025年4月末各项贷款余额199.6亿元 今年累计发放贷款46.98亿元 [1] 普惠金融与三农服务 - 个人经营性贷款余额52.9亿元 本年累计发放19亿元 [1] - 涉农贷款余额118.7亿元 较年初新增7900万元 惠及农户超5万户 [1] - 创建信用村超2000个 采集信用户3.7万户 [1] - 实施"一县一业"战略 聚焦脐橙 香柚 生猪养殖等地方特色产业 [1] 小微企业支持 - 小企业贷款余额18.2亿元 本年累计投放7.5亿元 年净增2亿元 [2] - 完善"1+N"综合服务体系 提供融资与账户结算一站式服务 [2] - 国家级专精特新企业单户信用贷款额度最高达1亿元 其他科创企业最高3000万元 [2] 制造业与科创金融 - 制造业贷款余额9.4亿元 本年投放5.3亿元 增加1.8亿元 [2] - 推动"园区金融+科创金融"战略 服务高新技术企业与科技型中小企业 [2] - 为江华电机电器产业授信2260万元 为祁阳轻工纺织产业授信3600万元 [3] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额14.8亿元 增速超28% [3] - 新能源领域累计发放贷款2.7亿元 支持工业园区项目 [3] - 道县储备林项目授信2.5亿元 首笔投放4000万元 [3] 产业链金融服务 - 深度对接农产品加工 皮具箱包 先进制造等特色行业 [3] - 担任两个产业联盟主办行 提供专项额度与专项服务团队 [3] - 打造全产业链金融服务方案 解决上下游企业融资难题 [3]

核心观点 - 徐州农商银行通过创新金融产品和服务模式 显著提升涉农贷款投放效率和覆盖面 有效支持乡村振兴战略实施[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10] 贷款业务规模与增长 - 累计发放涉农贷款361.59亿元 惠及近10万户经营主体[1][2] - 农户贷款户数年均增长15% 涉农贷款增速持续保持在10%以上[1] - 截至5月末涉农与小微企业贷款余额567.78亿元 较年初净增25.11亿元 增速4.63% 高于各项贷款增速0.4个百分点[4] - 累计发放脱贫人口小额信贷1.72万户 金额8.06亿元[9] 产品创新与特色服务 - 推出"苏岗贷"产品 凭借企业社保缴纳记录实现3天内完成放款[1] - 开发"三乡助力贷"产品 发放304户 金额1.23亿元 享受财政贴息[5] - 推出"兴村强体贷"产品 最高额度1000万元 服务198个村级经济主体[5] - 创新"产业兴农贷（苏农担）"和"增额贷"产品 分别投放529户2.1亿元和174户3.1亿元[5] - 针对夏收夏种发放专项贷款1.21亿元 惠及207户农户[3] 数字化转型与效率提升 - 移动展业平台上线后业务时效提升40%以上[6] - 实现7x24小时线上申请 利用大数据和人工智能实现贷款"秒批秒贷"[3] - 为22.73万农户批量预授信270亿元 实际用信3.41万户 金额41.11亿元[2] - 为5256户农户批量续授信 满足持续用款需求[6] 利率优惠与让利措施 - 2024年涉农贷款平均利率降至4.45% 同比下调0.56个百分点[1][2] 服务网络建设 - 建设金融便民服务点209个 标杆示范服务点32家[8] - 设立"社保、医保、政务"服务网点77家 覆盖全市主要乡镇街道[8] - 打造3家"零工驿站" 提供公益就业服务[8] 乡村振兴综合支持 - 对397个行政村近40万农户开展整村授信工程[2] - 选派65名"金融村官"驻村服务[4] - 投放涉农重大项目贷款11个 金额1.18亿元[4] - 年均办理涉农业务812万笔 服务40万户农户[9] - 通过"文旅+金融"模式累计触达游客1.2万人 购票金额超60万元[9]

银行发力企业类客户场景的背景 - 产业数字化机遇推动供应链金融数智化转型 大数据 人工智能 物联网技术破除银行对核心企业信用依赖 解决融资授信服务受限问题 [1] - 推动普惠金融高质量发展 通过企业类场景金融挖掘中小微企业多环节共性需求 提供金融+非金融综合服务 增强客户黏性与满意度 [2] - 践行中央金融工作会议五篇大文章要求 通过企业类场景金融破解科技金融等领域人才短缺 信息不对称等挑战 打通金融服务实体经济最后一公里 [3] 银行企业类场景金融的发展思路 - 战略层面需依据资源禀赋选择切入场景 明确对公场景金融价值与战略定位 纳入整体发展规划 落地层面需确立行业筛选原则与场景构建模式 [4] - 供应链金融数智化转型方向 引入大数据 人工智能 物联网 卫星遥感等技术 构建数据获取与集成能力 打造开放智能实时系统平台 [5] - 赋能商户经营路径 以收单业务为基础提供IaaS PaaS SaaS等差异化经营工具 开发营销导流 商品进销存等服务 探索物联网 区块链与云计算服务 [6] - 金融+非金融综合化服务导向 利用高频非金融场景为低频金融场景引流 农业银行涉农场景 平安银行车+金融场景 建设银行建行生活App拓展生活类服务场景 [7][8] 银行企业类场景金融的创新实践 - 数字供应链金融创新 平安银行构建星云物联网平台 采用物联网+卫星+金融技术 实时直连核心企业采集数据 减少对核心企业信用依赖 [9] - 智慧农业创新实践 农业银行运用物联网 人工智能 大数据和5G技术打造智慧畜牧模式 首创经营主体+畜牧活体信息双建档模式 推出智慧畜牧贷产品 [10] - 智慧食堂创新模式 建设银行运用人脸识别支付 AI视觉结算 智能称重 大数据分析等技术 与美团企业版合作嵌入外卖餐饮场景能力 [11] - 智慧园区创新探索 兴业银行依托智慧园区运营管理系统 运用大数据 云计算 物联网 人工智能技术 实现设施互联互通与数据收集分析 [12]

核心观点 - 广西农合机构通过布局便民服务点、创新金融产品和打造智慧银医平台 显著提升普惠金融服务的可得性和便利性 精准服务农户、小微企业及个体工商户 深度融入一刻钟便民生活圈建设 [1][2][6][7][8] 普惠金融服务网络建设 - 构建覆盖城乡的实体服务网络 包括1916个营业网点、11350个便民服务点、3240个农村金融服务站及5889台自助设备 有效解决农村金融服务最后一百米难题 [2] - 流动银行服务车深入70多个县区 配备移动柜台、智能柜员机等设备 为超13万名群众提供实时开销户、存取款等柜面业务 实现金融服务零距离 [2] 特色金融产品创新 - 针对小微企业及个体工商户推出经营贷款产品 具有额度充分、利率低、审批快特点 如横州联社小茉莉易贷实现30分钟审批放款30万元信用贷款 [6] - 面向城乡居民推出多样化消费信贷产品 包括闪贷、易农消费贷等 截至6月末个人消费贷款余额达1711.56亿元 较年初增加46.46亿元 互联网线上消费贷款余额206.42亿元 [6] 智慧银医平台建设 - 联通超600家医疗机构 通过自助终端实现预约、挂号、缴费等就医流程 门诊排队时间平均缩短70% [7] - 推进金融社保卡制发卡工作 支持养老保险代缴、养老金代发等功能 将社保服务纳入便民服务圈 [7]