文章核心观点 - 湖北省监利市通过深化政银合作和实施专项攻坚行动 在知识产权质押融资领域取得显著进展 实现商标 数据和专利质押融资的多项突破 有效盘活企业无形资产并支持区域经济发展 [1][5] 知识产权质押融资总体成果 - 2025年1-10月累计为20家企业及事业单位办理知识产权质押融资登记 融资总额达3.26亿元 创历史新高 [5] - 融资总额较2024年同期的9600万元增长239.58% [5] - 专利质押融资额实现飞跃式增长 从2023年的600万元增至2025年的2.36亿元 [5] - 相关创新案例入选全国及省级优秀案例 [5] 商标质押融资突破 - 开展商标质押融资破冰攻坚行动 实现全市商标权质押融资零的突破 [2] - 成功推动湖北宇扬铝业有限公司获得5000万元商标专用权质押融资贷款 [2] - 通过组建"知识产权+金融"服务团队 提供从需求调研到质押登记的一站式服务 [2] 数据知识产权质押融资创新 - 开展协调攻关行动 探索公共数据资源"登记－确权－入表－融资"全流程 实现数据知产质押融资创新突破 [3] - 以智慧停车数据集为切入点 帮助监利市景和兴新产业投资有限公司获得工商银行500万元融资支持 [3] 专利质押融资突破 - 开展专利摸排行动 深入企业摸排需求并精准对接金融机构 实现单笔专利质押融资亿元突破 [4] - 监利市人民医院通过6项专利权质押 获得中国农业银行1.5亿元融资 [4] - 融资资金将用于医疗科技项目研发 人才培养及引进高端医疗设备 [4] - 政府兑现落实年度质押融资贴息补助108.29万元 [4]

文章核心观点 - 知识产权质押融资是一种金融创新工具，能将企业持有的专利、商标等知识产权作为质押物，向金融机构申请融资，有效解决科技型企业在缺乏传统有形资产抵押情况下的融资难题 [1][4] 知识产权质押融资的定义与对比 - 知识产权质押融资是指企业将合法拥有的专利权、商标权等知识产权作为质押物，向银行或其他金融机构申请融资的贷款模式 [2] - 传统融资模式依赖房产、土地、设备等有形资产抵押，而知识产权质押融资则将专利、商标等无形资产转化为融资担保，打破了传统融资方式对有形资产的依赖 [3][4] 知识产权质押融资的核心价值 - 拓宽融资渠道：突破传统固定资产抵押限制，尤其适合科技型中小企业和轻资产企业，解决其因缺乏不动产抵押而导致的融资难问题 [5] - 释放资产价值：通过专业评估将“沉睡”的无形资产转化为可量化的金融资产，使企业能够将知识产权的潜在价值转化为实际资金，用于研发、生产、市场拓展等 [6] - 降低融资成本：许多地区政府提供贴息、担保费补贴等政策支持，金融机构控制利息上限，评估流程相对简化，审批效率较高，减少了企业的融资时间和成本 [7] - 促进创新与成果转化：质押期间企业仍可正常使用知识产权，资金可用于研发投入或市场推广，形成“创新—融资—再创新”的良性循环 [8] - 提升企业信用与形象：成功的质押融资体现了企业技术实力和市场潜力，有助于建立融资信用档案，吸引投资机构或合作伙伴的关注 [9] 知识产权质押融资操作流程 - 贷款审批与发放：金融机构评估后确定贷款额度、期限和利率，贷款期限通常为1-3年，额度可达评估价值的30%-50% [10] - 价值评估：由专业评估机构对知识产权进行价值分析，考量法律状态、保护范围、技术成熟度、市场前景、收益预期等因素 [11] - 质押登记：企业与金融机构签订质押合同后，需向国家知识产权局等主管部门办理质押登记手续，这是质权生效的重要保障 [12] - 贷后管理与风险控制：金融机构定期监测质押知识产权的法律状态和市场价值变化，企业需保持知识产权有效性并按约定用途使用资金 [13] - 利息补贴申请：大部分地区设有贴息政策，贴息比例最高达60%，例如厦门近几年为50%，贴息后年化利率可低至1.4% [14] 企业实操建议 - 夯实知识产权基础：建立系统的知识产权管理制度，确保权利稳定、边界清晰，这是成功融资的前提 [15] - 准备完整的价值证明：除权利证书外，应准备详细的技术说明、市场分析、收益预测等材料，充分展示知识产权的商业价值 [16] - 选择专业的无形资产评估机构：评估机构需具备合法资质，团队应具备知识产权、财务、法律等多领域知识，并有丰富的行业评估经验 [17] - 选择合适的金融机构：建议选择有专门科技金融服务部门或产品的银行进行合作 [18] - 合理规划资金用途：金融机构更青睐能够直接产生收益的资金用途规划，如产业化项目、市场拓展等具体需求 [19]

活动概况 - 第十九届上海金融服务实体经济洽谈会“园区行”活动于10月31日走进上海市闵行区临港浦江园 举办生物医药专场活动 [1] - 活动旨在推动金融与实体经济深度融合 政府部门、金融机构、园区及企业代表参与 [1] 生物医药产业地位与政策支持 - 生物医药是上海三大先导产业之一 是科技革命和竞争的焦点赛道 [4] - 闵行区作为核心承载区 集聚了900余家生物医药企业 其中高新技术企业273家 覆盖原料药供应、医疗器械、生物药、中药及医药全链条服务 [4] - 2024年5月《闵行区关于新一轮促进生物医药产业高质量发展的若干意见》正式出台 通过政策组合拳助力闵行建设成为生物医药产业创新高地、制造高地和服务高地 [4] 企业融资需求与路演 - 瑞镧医疗科技、华夏司印生物技术、耀大生物科技、爱楷医疗科技等多家企业代表进行项目路演 展示核心产品、技术优势、团队构成及发展规划 [4] - 企业普遍表达对资金支持的迫切需求 例如有企业计划释放20%股权募资2000万元 其中20%用于团队建设与市场商业化推广 20%投入研发 [5] 金融机构建议与支持措施 - 上海普惠金融顾问制度于2022年9月启动 集合主要金融机构资源为企业提供金融问诊、融资规划、上市辅导等专业咨询服务 [4] - 金融机构建议科技型企业可适配多项政策性融资担保产品 并多渠道了解具体政策和产品 [8] - 商业银行在科技型企业债权融资方面更多引入对企业实控人、知识产权等非财务因素的综合评判 加大纯信用类贷款投放 企业可尝试知识产权质押融资 [8] - 硬核科技企业仍是专业投资机构的主要投资方向 已对接股权融资的企业需加快落地进程以充实资本储备 [8] 金洽会后续安排与目标 - 本届金洽会已于9月29日开幕 将在年底前开展十余场“园区行”专场活动 [9] - 线上“金洽会”展期至2026年9月 汇聚参展的各类金融机构和各区相关委办局 集中展示金融产品、服务政策与园区发展动态 [9] - 金洽会以普惠金融顾问制度等为抓手 开展金融机构与实体企业线上线下对接撮合 旨在增强金融服务质效 [9]

文章核心观点 - 光大银行呼和浩特分行通过知识产权质押融资服务 将企业的专利技术转化为发展资金 成功为一家科技型企业发放500万元贷款 破解其因缺乏传统抵押物而面临的融资困境 [1] - 该行将知识产权质押融资作为服务实体经济的重要抓手 旨在让"知产"成为企业发展的"资产" 助力拥有创新实力的企业成长 [1] 金融服务创新 - 光大银行呼和浩特分行构建"全链条、多维度、高效率"的知识产权质押融资服务体系 [2] - 产品设计打破单一质押模式限制 形成涵盖专利、商标、地理标志等多门类的质押融资产品矩阵 [2] - 创新推出"转型金融+知识产权质押"组合方案 满足不同行业及不同发展阶段企业的融资需求 [2] 目标企业与行业背景 - 大量科创企业、专精特新企业手握核心知识产权 但因"轻资产、缺抵押"陷入融资困境 [1] - 传统信贷模式以厂房、设备等有形资产为主要担保标的 导致此类企业面临"有技术无资金"的尴尬 [1] 战略与未来方向 - 光大银行呼和浩特分行深入实施知识产权助企强链计划 精准锚定企业需求 扎深做实金融支持专利转化 [1] - 该行计划以更精准的产品、更高效的服务、更完善的体系和更突破的创新 不仅提供"融资"更要"融智" 让金融持续流向创新领域 [2]

绿色贷款增长 - 截至2024年上半年末河源市绿色贷款余额达11581亿元同比增长4265%高于各项贷款增速4099个百分点[1] - 2023年末和2024年末河源市绿色贷款余额同比增速分别为2177%和2199%[1] 新能源项目金融支持 - 建行河源市分行为天华阳光新能源电力有限公司的光伏发电示范园项目提供支持目前该公司在该行贷款余额138亿元[2] - 农行河源分行累计向广东枫电新能源张北县铭昊新能源桂林粤电新能源等公司项目注入资金支持554亿元[3] 绿色金融机制建设 - 中国人民银行河源市分行建立绿色信贷业务月监测季通报年评价全流程动态管理机制[3] - 该行通过专门机构团队政策产品流程考核的指引引导银行机构设立绿色支行如龙川农商银行丰稔支行和连平农商银行上坪支行[4] 特色产业与知识产权融资 - 龙川农商银行丰稔支行向龙川山茶油相关产业投放贷款167亿元连平农商银行上坪支行向连平鹰嘴蜜桃相关产业投放贷款446936万元[4] - 全省首笔再贷款+认股权+专利成果转化贷款业务落地河源市公益林补偿收益权质押贷款在东源和平紫金三县实现落地[5] 传统行业低碳转型金融 - 工行河源分行通过益企共赢计划+转型金融服务为一家智慧农业科技公司提供500万元授信并成功投放全省首笔智慧农业低碳转型贷款100万元[7] - 中国人民银行河源市分行推动辖区银行机构发放全省首笔钢铁行业转型项目贷款4000万元和首笔钢铁行业转型流动资金贷款5000万元并发放循环金融贷款3838万元[7]

活动概述 - 江苏省盐城市盐都区市场监督管理局潘黄分局联合潘黄街道办事处及兴业银行盐城分行举办银企对接会 [1] - 会议旨在搭建银企沟通平台 服务实体经济并破解企业融资难题 [1] - 会议现场气氛热烈融洽 多家企业表达了明确的融资意向 [2] 政府与政策支持 - 潘黄街道分管负责同志强调金融支持对企业发展的重要性 [1] - 政府承诺协同主管部门优化营商环境并积极牵线搭桥以促进银企合作 [1] - 盐都区市场监督管理局负责人解读知识产权扶持政策 涵盖创造、运用和保护环节 [2] - 政策重点说明知识产权质押融资的补贴与流程 引导企业利用无形资产拓宽融资路径 [2] 金融机构产品与服务 - 兴业银行盐城分行业务主管介绍针对中小企业的知识产权质押融资系列金融产品 [2] - 产品讲解重点包括申请条件、融资额度、利率优势及办理流程 [2] - 金融产品直击企业“融资难、融资贵”的痛点 提供清晰多样的融资选择 [2] 会议成果与影响 - 活动为企业送去亟需的金融政策与产品信息 [2] - 会议进一步加强了政府、职能部门、金融机构与企业之间的联动 [2] - 会议为激发市场主体活力及推动地方经济持续健康发展奠定基础 [2]

活动概况与目标 - 活动旨在推动知识产权强州战略 强化知识产权对实体经济的支撑 拓宽转化与应用通道 推动知产与资产深度融合 助力区域经济高质量发展 [1] - 活动采用线上与线下相结合方式 共吸引科研机构 金融机构及企业代表50余人参与 其中线下参会378余人 [1] 知识产权发展现状 - 全州有效商标注册量达4434件 有效发明专利41件 同比增长6%和14% [1] - 每万人有效发明专利拥有量0.91件 授权专利46件 高价值发明专利拥有量20件 [1] - 2024年海南州图书馆成功获批成为省级知识产权公共服务网点 进一步健全了知识产权服务体系 [1] 活动具体内容 - 活动包含项目路演 政策培训和银企对接环节 [2] - 研究员路演推介了基于盐湖资源的储能材料设计与应用以及高寒高海拔地区多能互补供暖应用技术等项目 [2] - 专家解读了《专利密集型产品认定备案流程》及《企业知识产权合规管理体系》 [2] - 中国银行和邮储银行介绍了涵盖贷款利率 审批流程 办理时限等实务内容的惠企信贷政策 [2] 活动成效与未来计划 - 知识产权质押融资有效破解了融资难 融资贵问题 让专利变成发展的活资金 [2] - 下一步将围绕企业全生命周期发展需求 持续完善知识产权转化运用与金融服务协同机制 常态化开展政策宣讲和银企对接 [2]

公司业务与定位 - 公司为专注于高端装备制造的专精特新“小巨人”企业，从事航空航天零部件的精密制造 [1] - 公司是东北地区少数具备航空航天二级配套资质的高新技术企业，产品应用于国产大飞机和长征火箭供应链 [1] - 产品精度要求极高，误差不超过头发丝的1/20 [1] 公司面临的挑战 - 公司处于“爬坡”期，面临高端加工设备更新和原材料采购资金不足的压力 [1] - 在传统贷款模式下，公司因固定资产不足，仅能获得300万元授信额度，无法满足科研和生产资金需求 [1] 融资解决方案 - 工商银行大连市分行通过“知识产权质押贷”为公司提供了解决方案，将37项核心专利用于授信质押 [1] - 经过综合评估，银行最终为公司提供了1000万元贷款，额度较传统的300万元大幅提升 [1] - 该笔质押业务在半个月内顺利落地 [2] 融资方案的影响与行业意义 - 专利质押贷款解决了公司发展受资金束缚的问题，使新订单源源不断 [2] - “知识产权质押贷”针对性地解决了科创企业“轻资产缺抵押”、专利“估值难”和“变现难”等行业痛点 [2] - 截至2025年7月末，工商银行大连市分行已为多家专精特新企业提供了类似服务，拓宽了科创企业融资渠道 [2]

中小企业经济贡献 - 中小企业数量超6000万户，占企业总数90%以上，贡献全国60%以上GDP和税收、80%就业及70%技术创新成果 [1][27][28] - 2025年第一季度规模以上工业中小企业增加值同比增长8.2%，高于同期整体工业增速 [27] - 2024年度中小企业有效发明专利占比75.3%，专利产业化率55.1%，专利密集型产品76%出自中小企业，年度总产值超3100亿元 [30] 融资挑战与结构性矛盾 - 融资鸿沟体现为资金指数(100.6)和成本指数(111.8)收紧，反映融资获得感与成本压力并存 [32] - 信息不对称导致"柠檬市场"效应，优质企业难以获得匹配定价 [33][34] - 尽职调查成本与贷款规模错配，形成"规模歧视" [35] - 轻资产企业缺乏优质抵押品，无形资产评估难、登记难、处置难 [36][37] 传统银行融资渠道 - 国有大行加大普惠金融投入，政策要求增加首贷、信用贷、中长期贷投放 [41] - 城商行与农商行依托地缘优势，通过软信息弥补硬信息不足 [42] - 银行引入人工智能技术，智能风控解决方案中"风险识别能力"权重占30% [43] 非银融资渠道创新 - 融资租赁通过"融物"实现"融资"，缓解重资产企业资本压力 [45] - 商业保理盘活应收账款，提供融资与风险管理综合服务 [45] - 政府性融资担保基金发挥财政杠杆效应，借鉴韩国KODIT等国际经验 [46] 金融科技应用突破 - 奇富科技"AI审批官"实现10秒内审批，将房贷时效从"T+3"缩短至"T+0"，授信准确率提升至98% [48][49] - 区块链供应链金融（如京东科技"双链联动"）实现核心企业信用多级穿透 [50] - P2P网贷遗留市场教育价值，验证中小微企业庞大融资需求 [51] 创新融资模式 - 供应链金融重构产业链信用生态，解决末端供应商融资难题 [1][50] - 知识产权质押融资盘活科技企业无形资产 [1][36] - 绿色金融通过ESG评估降低融资成本，ESG评级每升一个标准差债务成本降5.17% [1][22] - 数字资产融资探索数据要素价值化 [1][23] 国际经验借鉴 - 美国SBA担保模式提供政府精准扶持 [1][22] - 德国KFW转贷与主银行制实现政策性协同 [1][22][36] - 日本JFC直接贷款与主银行制深度协同 [1][18] - 韩国KIBO技术信用担保弥补科技企业融资缺口 [1][36][46] 专精特新企业融资支持 - 北交所作为服务专精特新企业主阵地 [1][23] - VC/PE股权融资支持技术创新企业 [1][17] - 政策性金融体系提供定向支持 [1][17][46] 监管与政策趋势 - 适应性监管与"监管沙盒"制度鼓励创新 [17][23] - 数据安全与合规要求提升（如《数据安全法》） [34][47] - 跨境融资便利化与人民币国际化降低汇兑风险 [23]

金融机构支持举措 - 农业银行黄冈分行为缺乏传统抵押物的企业发放基于技术成果和经营记录的“科技e贷” [1] - 邮储银行夷陵区支行为企业运用知识产权质押融资政策定制方案 以专利质押方式提供500万元贷款 [2] - 工商银行湖北省分行依据商业价值信用贷款新政策 为1000多家中小微企业核定授信超32亿元 提供信用贷款超28亿元 [3] - 交通银行湖北省分行推出“科创楚易贷”专属产品 截至6月末为1450家科技属性企业提供预授信50.39亿元 贷款余额23.4亿元 [3] 企业融资案例与成效 - 丰睿成（湖北）半导体材料有限公司凭借高新技术企业资质和专利成果获得信贷支持 解决设备升级和研发投入的融资困境 [1] - 湖北蒂坶茶业有限公司因1000万元流动资金缺口 通过专利质押融资成功获贷500万元 [2] - 邮储银行宜昌市分行累计为120家科技型企业办理专利质押融资业务 总授信达9.48亿元 [2] 政策与服务体系创新 - 湖北省发布《中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》 依据经营基础、能力、社会价值、创新能力等4类13项指标评估企业商业价值 [3] - 金融机构着力打造线上线下融合的普惠金融产品与服务体系 积极参与地方政策性增信体系建设 [1]