文章核心观点 - 国家金融监督管理总局发布指导意见，旨在推动健康保险行业高质量发展，目标是到2030年形成满足全人群和全生命周期需求的多层次健康保险市场格局 [1][3] 深化健康保险改革 - 积极发展商业医疗保险，构建全覆盖、多层次的产品体系，并将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围 [4] - 加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险，对接居家、社区、机构护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的服务 [4] - 稳步发展疾病保险，结合疾病谱变化及时修订疾病定义，并定期更新重大疾病经验发生率表 [5] - 推动健康保险与健康管理融合，构建“事前预防、事中管理、事后保障”的新型健康服务保障体系 [5] - 促进健康产业协同发展，加强健康服务网络建设，探索与药械企业按疗效付费等创新支付方式 [5] - 规范各类经办承办服务，支持保险公司提升大病保险等经办业务的运行效率 [6] 增强可持续发展能力 - 加强专业能力建设，强化保险公司主体责任，建立健康保险精算回溯机制和完善再保险机制 [7] - 提升数智化应用水平，规范应用人工智能、大数据等科技手段优化产品开发、费率厘定和承保理赔流程 [7] - 增强健康保险公司核心竞争力，探索符合其特点的发展战略，并试点提高健康管理在净保费中的成本分摊比例上限 [7] 加强健康保险监管 - 强化监管引领，健全健康保险专项统计和监管评价制度，并细化独立核算财务规则 [8] - 规范市场秩序，引导保险公司优化经营绩效管理，并强化销售、承保和理赔服务水平 [8] - 查处违法违规行为，严厉打击恶性竞争、销售误导、不合理拒赔等行为 [8] 优化健康保险发展环境 - 建立健全行业规范体系，制定健康保险示范条款，推进条款标准化、通俗化、简单化 [9] - 促进多方协同合作，推进跨部门信息互通，支持区域性、特色化产品发展，并推动商业医疗保险快赔直赔 [9] - 加强健康保险知识普及，提高人民群众对健康保险的认知度和自我健康管理能力 [9]

政策核心与监管框架 - 国家金融监督管理总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，深化健康保险改革 [1] - 政策对商业医疗保险、商业长期护理保险、失能收入损失保险和疾病保险等四大类险种的发展重点进行规划，并规范各类经办承办服务 [1] - 政策强调强化监管引领，规范市场秩序，查处违法违规行为 [5] 商业医疗保险产品创新 - 构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系，积极将医疗新技术、新药品、新器械纳入保险保障范围 [2] - 支持健康保险对创新药械进行更为灵活、有效的支付，以提升其可支付性和可及性 [2] 长期健康保险服务模式 - 支持开展个人账户式长期医疗保险业务，丰富服务形态 [3] - 该模式引导客户从长期视角自主合理规划健康保险服务资金安排，满足长期健康保险保障需求 [3] - 支持浮动收益型健康保险发展 [3] 保险责任转换机制 - 全面开展人寿保险与护理支付责任转换业务，支持被保险人在失能时将人寿保险给付金转换为护理费用支出 [4] - 人身保险公司可根据申请，将寿险保单中的身故或满期给付责任通过科学方法转换为护理给付责任 [4] - 该机制支持被保险人在因特定疾病或意外伤残进入护理状态时，提前获得保险金赔付用于长期护理费用支出 [4]

总体要求与发展目标 - 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署 [3] - 到2030年，健康保险在国家健康保障体系中的重要作用进一步发挥，多层次健康保险市场格局基本形成，监管制度体系更加健全 [1][3] - 团体健康保险和个人健康保险协同发展，满足全人群和全生命周期多样化需求 [1][3] 深化健康保险改革 - 积极发展商业医疗保险，构建全覆盖、多层次的产品体系，将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围 [4] - 鼓励长期医疗保险根据风险类别定价，健全费率调整机制，支持开展个人账户式长期医疗保险业务 [4] - 加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险，对接居家、社区和机构护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的服务 [4] - 稳步发展疾病保险，结合疾病谱变化及时修订疾病定义，定期开展疾病发生率检视 [5] - 推动健康保险与健康管理融合发展，构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系 [5] - 促进健康产业协同发展，加强保险公司健康服务网络建设，探索按疗效付费等创新药械多元化支付方式 [5] - 规范各类经办承办服务，支持保险公司做好大病保险服务保障，为长期护理保险制度提供精细化、规范化管理服务 [5][6] 增强可持续发展能力 - 加强专业能力建设，强化保险公司主体责任和总精算师管理责任，建立健康保险精算回溯机制 [7] - 提升数智化应用水平，加快推进健康保险数智化转型，规范应用人工智能、大数据等科技手段优化承保理赔流程 [8] - 增强健康保险公司核心竞争力，探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式，试点提高健康管理在健康保险产品净保费中的成本分摊比例上限 [9] 加强健康保险监管 - 强化监管引领，健全健康保险专项统计和监管评价制度，细化健康保险独立核算财务规则 [10] - 规范市场秩序，引导保险公司优化健康保险经营绩效管理，完善考核评价体系 [11] - 查处违法违规行为，严厉打击恶性竞争、套取费用、销售误导、不合理拒赔等行为 [12] 优化健康保险发展环境 - 建立健全行业规范体系，制定健康保险示范条款，推进条款标准化、通俗化、简单化 [13] - 促进多方协同合作，推进跨行业、跨部门信息互通，大力推进团体健康保险发展 [14] - 加强健康保险知识普及，提高人民群众对健康保险的认知度和接受度，提升自我健康管理能力 [15]

产品体系构建 - 构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系 [1] - 积极将医疗新技术、新药品、新器械纳入保险保障范围 [1] - 鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品 [1] 长期医疗保险发展 - 鼓励长期医疗保险根据风险类别定价，提升保险费率与承保风险匹配度 [1] - 健全长期医疗保险费率调整机制，提供公平可及、持续稳定的长期医疗保险服务 [1] - 支持开展个人账户式长期医疗保险业务，丰富服务形态 [1] 市场规范与创新 - 规范发展短期医疗保险 [1] - 平稳有序开展城市商业医疗保险 [1] - 创新损失补偿和风险分担机制 [1]

产品体系与创新 - 构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系 [1] - 积极将医疗新技术、新药品、新器械纳入保险保障范围 [1] - 创新损失补偿和风险分担机制，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品 [1] 长期医疗保险发展 - 鼓励长期医疗保险根据风险类别定价，提升保险费率与承保风险匹配度 [1] - 健全长期医疗保险费率调整机制，提供公平可及、持续稳定的长期医疗保险服务 [1] - 支持开展个人账户式长期医疗保险业务，丰富服务形态 [1] 市场规范与拓展 - 规范发展短期医疗保险 [1] - 按照商业保险的基本原则和客观规律，平稳有序开展城市商业医疗保险 [1]

政策发布与总体目标 - 国家金融监督管理总局于9月30日发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》[3] - 指导意见明确了健康保险未来一段时间发展的总体思路和阶段性目标[3] - 政策旨在深化健康保险改革，增强可持续发展能力，加强监管并优化发展环境[1][3] 健康保险的功能与定位 - 健康保险为被保险人因健康原因或医疗行为导致的财务损失提供保障[3] - 该险种是保险业发挥筑牢社会保障网功能的重要部分[3] - 行业连接医疗卫生等产业，关系国计民生[3] 主要险种与发展重点 - 指导意见对四大类健康保险主要险种的发展重点进行规划[3] - 规划涵盖商业医疗保险、商业长期护理保险、失能收入损失保险、疾病保险[3] - 发展目标是更好地满足人民群众健康保障需求[3]

（文章来源：新华社） 新华社权威快报 国家金融监督管理总局对外发布 《关于推动健康保险高质量 发展的指导意见》 深化健康保险改革 增强可持续发展能力 加强健康保险监管 优化健康保险发展环境 新华社国内部出品 健康保险为被保险人因健康原因或者医疗行为的发生而导致的财务损失提供保障，是保险业发挥筑牢社 会保障网功能的重要险种，连接医疗卫生等产业，关系国计民生。 指导意见提出，深化健康保险改革，分别对健康保险的主要险种，即商业医疗保险、商业长期护理保 险、失能收入损失保险、疾病保险等四大类险种的发展重点进行规划。同时，增强可持续发展能力，加 强健康保险监管，优化健康保险发展环境，更好地满足人民群众健康保障需求。 国家金融监督管理总局9月30日对外发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确了健康保 险未来一段时间发展的总体思路和阶段性目标。 ...

健康保险发展建议 - 代表委员建议扩大健康保险覆盖面并提升服务保障水平 [1] - 建议尊重健康保险发展规律并优化政策环境 [1] - 推动基本医保与商业医疗保险信息共享，向保险公司提供必要医保医疗数据支持 [1] - 规范城市定制型医疗保险业务发展 [1] - 建议尽快实现一站式结算以提升用户体验 [1] - 助力医药创新高质量发展 [1] 监管与政策安排 - 金融监管总局汇报了加强监管、防范风险及促进健康保险高质量发展的具体工作安排 [1] - 财政部和国家卫生健康委介绍了相关工作办理情况 [1] - 金融监管总局将梳理代表委员意见并会同有关部门研究吸收 [1] - 进一步完善工作机制、健全监管制度并细化工作措施 [1] - 提高监管能力和金融服务水平以提升健康保险服务质效 [1] - 目标为满足人民群众多样化个性化健康保障需求 [1]