核心观点 - 钦州分行通过创新金融产品和服务 聚焦金融支持乡村振兴 用金融活水精准灌溉农业生产和乡村特色产业发展 截至2025年6月末全部涉农贷款余额31.71亿元 其中普惠型涉农贷款余额6.73万元 [1] 普惠金融客源开拓 - 公司以拓户强基为抓手 扎实推进千企万户走访 助商惠农 兴农万里行 青年先锋行等活动 下沉服务重心 通过拓客增量带动产品创新和结构调整 [1] - 专业部门联合支行外拓团队对接当地特色农业产业 联合养殖协会 村委梳理农业经营主体名单 筛选有潜力农户和合作社 深入沟通共享数据 [1] - 对接产业链上下游 了解农户金融需求和行业发展动向 配套推出兴农+贷款产品 解决缺乏抵押物 收益不稳定 抗风险能力差导致的融资难问题 [1] 特色产业金融服务 - 公司聚焦当地两区两县特色农业禀赋 制定一县一特色 一区一特色金融服务方案 精准滴灌特色产业 [2] - 在钦州港片区锁定海产养殖大蚝 金鲳鱼产业 联动养殖协会 村委开展大走访 逐户摸排需求 挖掘海产养殖信贷资源 助力建设海洋牧场和蓝色粮仓 [2] - 在浦北县走访龙门镇陈皮产业园区 了解陈皮企业 农户情况和行业动向 挖掘金融需求 创新推出兴农陈皮贷 为柑橘种植 加工 仓储销售全产业链提供融资服务 [2] - 在灵山县聚焦荔枝种植收购 鱼苗养殖和水牛奶养殖等特色产业 搭建多元化普惠金融场景 运用兴农e贷补齐个人贷款业务短板 提升涉农普惠贡献度 [2] 金融科技应用 - 公司以金融科技为引擎 依托普惠金融全生命周期风险控制系统 构建统一数据平台 整合行内外信息形成多维度数据源 精准识别乡村金融需求 [3] - 利用智能引擎与大数据分析 聚焦农业产业链核心风险 精准识别经营异常 融资过度等信号 风险识别与处置效率提升约40% [3] - 数字化工具提供可视化监测与定制化报表 显著提升贷前贷后管理效率 释放人员约30%精力 使其更专注于田间地头服务 [3] - 依托系统数据分析能力辅助精准制定区域策略 以稳健高效方式将信贷资源精准滴灌至涉农企业 农户和小微主体 扩大普惠金融服务覆盖面与可得性 [3]

政策响应与银行行动 - 多家银行包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行积极响应个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策，部署政策落地准备工作 [1] - 工商银行推出"烟火贷"等特色金融产品，为个体工商户提供近500万元贷款支持 [2] - 交通银行制定《支持提振消费专项行动方案》，推出"交银惠贷"品牌，加大对汽车、家电家居等重点消费领域的支持力度 [4] - 建设银行将通过财政与金融政策联动降低融资成本，加强与促消费政策的协同 [4] - 农业银行已制定提振消费专项行动方案，聚焦商圈、商超、电商等服务业场景实施差异化政策 [5] 普惠金融创新实践 - 工商银行不断创新普惠金融产品，加大对服务型经营主体的贷款支持力度 [2] - 工商银行针对个体工商户和个人消费者推出系列特色金融产品 [2] - 农业银行丰富金融产品，创新场景布局，满足居民多层次消费金融需求 [5] - 银行将贴息政策嵌入消费场景，设计相匹配的贴息贷款产品 [6][7] 政策影响与实施建议 - 贴息政策可降低居民及企业融资成本，促进消费市场信贷需求回暖 [7] - 政策有助于银行零售信贷业务开辟增量空间，呵护银行净息差 [7] - 专家建议银行应精准对接需求：针对个人消费端设计贴息产品，明确利率、额度等要素 [7] - 针对服务业经营主体，应主动摸排融资需求，提供定向贷款支持 [7] - 银行需加强风险管控，确保贷款资金合规使用，配合做好贴息资金核查 [7] 行业协同与市场效应 - 政策通过供需两端同向发力提振消费 [4] - 贴息政策有助于改善相关主体经营状况，增强金融机构贷款投放力度 [7] - 政策实施将提振居民消费意愿，激发市场活力 [5][7]

小微企业融资困境与解决方案 - 小微企业普遍面临无抵押、难担保的融资困境 寿光市三洋进出口贸易有限公司因海外客户回款不及时导致垫付资金压力大 前期仅有30%定金 半年周期内资金链紧张[3] - 外贸企业业务量大 垫付资金需求高 传统担保方式风险集中 企业不愿扩大担保圈[3] - 银行机构通过扩大数据范围进行风控 包括财务三张表、工资流水、公积金、税务、用电等数据[3] - 县级支持小微企业融资协调工作机制推出"发现问题-提出建议-协商解决-跟踪辅导"全流程服务模式 解决个性化融资难题[3] 数据驱动的融资模式创新 - 山东"联合会诊机制"集中多部门资源 解决小微企业融资问题 寿光农商银行通过出口报关频次、收汇稳定性等维度评估 运用区块链技术实现关单实时核验 72小时内发放1500万元贷款[4] - 重庆"金渝网"金融综合服务网覆盖370万户市场主体 通过资金往来数据绘制43条产业链资金图谱 点状图显示产业链核心企业[6] - 数据标准化和高质量为深度挖掘打下基础 锚定反映企业实际经营的"黄金字段" 形成企业画像名片[6] - 重庆金融监管局运用金融数据刻画24万户制造业企业和370万户市场主体 实现产业链位置和资金往来双重维度描述[6] 数字普惠金融成效 - 重庆金融监管局推荐10.9万户高质量小微企业名单 其中9万户无存量贷款 6.7万户从未获得银行贷款[9] - 发掘1.69万户融资需求 完成1.08万户授信 授信金额达232.9亿元[9] - 浩森摩托从"信贷白户"到获得贷款 中国银行通过"信易贷·渝惠融"平台推送名单发现其融资需求[8] - 数字技术降低普惠金融成本 实现金融资源公平投放薄弱环节 传统普惠信贷需大量人力且不可持续[8] 数据共享与金融服务优化 - 共享数据打破政务壁垒 精准刻画小微企业画像 提高定价能力 降低融资成本 实现风险可控[1] - 金融监管部门迭代自有数据模型 深度挖掘资金账户往来数据 提升服务效率与精准度[1] - 寿光市三洋进出口贸易有限公司通过数据支持恢复国际业务 计划拓展日本、加拿大市场 提升营业额[4] - 数据应用解决银行"有没有数据"问题 释放数据要素潜力 精准匹配金融资源与目标客户[5]

浙江民营经济发展现状 - 截至2024年底浙江民营企业在册总量达350.53万户，其中批发零售业占比33.2%（116.43万户），平均每千人拥有56个民营企业主 [2] - 杭州、金华、宁波、温州为民营企业最集中区域，义乌成为全国首个外资经营主体破万的县级市（超10000户外商），国际商贸城拥有7.5万个商铺 [2][5] 普惠金融政策支持 - 6月末全国普惠小微贷款余额35.57万亿元，同比增速12.3%，近5年年均增速超20% [5] - 浙江2024年累计走访企业187.1万家，30.6万家获授信支持，放贷金额5932亿元，平均利率3.97% [9] - 金融监管总局牵头建立小微企业融资协调机制，目标实现"直达基层、快速便捷、利率适宜" [7] 宁波银行小微服务模式 - 实施"四专"模式（专营机构/专属政策/专业服务/专注研究），2024年普惠小微贷款余额2199.41亿元，增速18.35%，服务客户27.78万户 [10] - 推出"线上小微贷""出口极贷"等产品，后者直连海关税务数据，审批效率提升80%，2024年服务超1200家外贸企业 [10][12] - 提供"12+6"跨境服务包覆盖30余场景，包括汇率避险、海外开户等，服务范围涉及30多国 [12] 跨境金融实践案例 - 为日化出口企业审批200万美元"出口极贷"额度，年内融资155万美元应对关税成本压力 [11][12] - 通过区块链平台实现出口应收账款质押融资，自动核验报关单数据，解决信用信息缺失问题 [12]

科技金融与产业升级 - 武汉驿路通科技股份有限公司硅光引擎生产线于去年8月投产，月产能超10万个，支撑光通信领域的数据中心和基站建设[1] - 公司通过建行武汉光谷自贸区分行的设备更新改造贷款完成生产线智能化升级，满足人工智能和算力发展带来的产能扩张需求[1] - 武汉特种工业泵厂有限公司获众邦银行2000万元流动性资金贷款，用于五轴联动加工中心等高新设备引入及水力模型研发[1] 金融机构支持举措 - 建行湖北省分行绿色贷款余额达2228亿元（截至6月底），较年初新增389亿元[2] - 众邦银行开发科技企业专属信贷产品，在准入、授信、定价上向科创企业倾斜，强化知识产权和核心技术评估[2] - 建行嘉鱼支行推出"善营贷"，运用大数据技术为涉农小微企业提供线上线下融合信贷服务[2] 养老与普惠金融实践 - 农行湖北省分行打造"农银养老"品牌，服务老龄群体医疗、饮食等需求[2] - 农行京山支行向康乐养老院发放400万元贷款用于扩建，缓解当地养老床位供不应求问题[3] 政策与战略方向 - 湖北省通过科技金融缓解企业融资难题，推动经济高质量发展[1] - 金融机构聚焦科技、绿色、普惠、养老、数字金融五大领域，强化对重点领域的服务[3]

科技金融支持 - 武汉驿路通科技股份有限公司硅光引擎生产线于去年8月投产 月加工能力达10万个以上 支撑数据中心和通信基站高速网络建设[1] - 建行武汉光谷自贸区分行为公司提供设备更新改造贷款 助力生产线智能化升级和产能扩大[1] - 众邦银行开发科技企业专属信贷产品 在准入条件、授信金额和定价上对科创企业倾斜[2] 制造业融资案例 - 武汉特种工业泵厂有限公司获众邦银行2000万元流动性资金贷款 用于技术研发与改造[1] - 公司引入五轴联动加工中心等高新设备 新研发水力模型应用于大冶湖泵站和新滩口泵站项目[1] 绿色金融与普惠金融 - 建行湖北省分行绿色贷款余额达2228亿元 较年初增加389亿元[2] - 建行嘉鱼支行推出专属"善营贷"产品 运用大数据和互联网技术为涉农小微企业、个体工商户及新型农业经营主体提供信贷支持[2] 养老金融服务 - 农业银行湖北省分行打造"农银养老"服务品牌 服务老龄群体医食住行需求[2] - 农行湖北荆门京山支行为康乐养老院发放贷款400万元 支持养老院扩建以满足当地增长需求[3] - 康乐养老院为主要服务老人及残疾人的民营福利机构 床位供不应求[3]

高管变动 - 顾建忠任职上海银行董事、董事长的资格于8月5日获监管核准 [2][3] - 顾建忠此前担任上海农商行党委副书记、副董事长、执行董事、行长 [5] - 顾建忠曾在上海银行工作长达17年，历任多个重要职位 [4][5] - 上海银行原董事长金煜因年龄原因于4月22日辞任 [7] - 上海银行原副行长汪明于5月21日辞任，调任上海农商行担任行长 [7] 公司业绩 - 2025年一季度末上海银行资产总额达32707.65亿元，较上年末增长1.37% [7] - 2025年一季度实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85% [7] - 2025年一季度实现归属于母公司股东的净利润62.92亿元，同比增长2.30% [7] - 2025年一季度末不良贷款率为1.18%，与上年末持平 [8] - 2025年一季度末拨备覆盖率为271.24%，较上年末提高1.43个百分点 [8] 合规管理 - 8月1日上海银行因多项业务违规被罚款超2900万元，15名相关责任人被处罚 [8] - 8月上海银行杭州分行因多项业务违规被罚款380万元，2名责任人被罚 [8]

核心人事任命 - 顾建忠董事长及董事任职资格于2025年8月5日获国家金融监督管理总局上海监管局正式核准 [1][2] - 该行董事会于2025年5月16日选举顾建忠为第六届董事会董事长 其任职资格当时尚待监管审核 [2] - 顾建忠曾长期于上海银行供职17年 此次属于回归接任 此前担任上海农商行党委副书记 副董事长 执行董事及行长 [2][3] 高管层变动背景 - 原董事长金煜因年龄原因于2025年4月22日辞任 顾建忠同日被任命为党委书记并拟接任董事长 [4] - 原副行长汪明于2025年5月21日辞任 随后调任上海农商行担任行长 形成上海国资旗下两家银行重要高管的双向调任 [4] 公司经营表现 - 2025年一季度末公司资产总额达32707.65亿元 较上年末增长1.37% [4] - 2025年一季度实现营业收入135.97亿元 同比增长3.85% 实现归属于母公司股东的净利润62.92亿元 同比增长2.30% [4] - 2025年一季度末不良贷款率为1.18% 与上年末持平 拨备覆盖率为271.24% 较上年末提高1.43个百分点 [4] 合规管理问题 - 公司于2025年8月1日因多项业务违规被监管合计罚款超2900万元 15名相关责任人被处罚 [4] - 上海银行杭州分行于2025年8月因多项业务违规问题被开具380万元罚单 2名涉事责任人被罚 [4]

消费金融行业普遍存在的小额高频交易、用户需求多元化及风控难度高等核心挑战，科技赋能成为破局 关键。 作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费始终坚持"能力全闭环、科技全自主"的发展方向，此次 《报告》披露了马上消费在技术创新方面的最新动态：截至2024年末，马上消费持续加大科研投入，累 计投入达到47.9亿元，主导或参与编制国内外标准超百项。 全球知名科技刊物《麻省理工技术评论》发布的2024年报告，揭晓全球金融机构大模型领域科技创新排 行榜，马上消费与全球顶尖金融机构并肩共登Top10榜单，位列第七名，成为闪耀全球的"中国力量"。 近日，马上消费发布《2024年度社会责任（ESG）报告》（以下简称"报告"），用一系列硬核数据揭开 了数字金融的温度密码。 2024年是中国ESG迈向"标准化"的重要一年，中国财政部等九部委发布了《企业可持续披露准则——基 本准则（试行）》，同时，香港联交所发布《环境、社会及管治报告守则》，对ESG披露作出进一步要 求。 马上消费董事长赵国庆在《报告》开篇辞中表示：作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费始终坚 持业务稳健经营与长期社会责任一体推进。通过科技创新提升普惠金融服务效 ...

（文章来源：中国新闻网） 算精分类分层"明细账"。安徽金融监管局聚焦重点企业，分类施策提升服务质效。针对民营企业，出台 专项通知，督促银行单列信贷计划。建立重点民间投资项目对接机制，项目融资覆盖率达78%。上半年 累计发放民营企业贷款1.6万亿元，占全部企业类贷款金额的六成，贷款利率低至3.45%。针对外贸企 业，联合多部门开展全覆盖走访，建立受加征关税影响外贸企业精准帮扶机制，截至6月末，全省外贸 企业贷款余额6277亿元，其中信用贷款占比达48%。 算清融资成本"明白账"。安徽金融监管局在全省开展普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作，要 求商业银行填写《贷款综合融资成本明白纸》，保障小微企业知情权和自主选择权。同时，深入推进普 惠金融领域非法中介乱象治理，净化融资环境。截至6月末，全省小微企业贷款平均利率低至3.65%， 普惠型小微企业贷款平均利率连续43个月下降。(完) 中新网合肥8月5日电 (记者储玮玮)近年来，国家金融监督管理总局安徽监管局(下称"安徽金融监管局") 以普惠金融"一本账"工作框架为抓手，助力民生改善和经济结构调整。截至2025年6月末，安徽辖内小 微企业贷款余额达3.9万亿元，占 ...