人民币国际化趋势的背景与驱动因素 - 受国际地缘政治变化、关税壁垒升高以及美国利率周期波动影响，新兴市场国家对美元在国际交易中的依赖有所下降 [1][2] - 美国滥用美元地位并普遍对外加征关税，导致美元信誉出现裂痕，非美国家间加深彼此贸易，国际经贸关系和供应链正在重构 [8] - 在此背景下，人民币在跨境交易中的使用不断增加，尤其在东南亚、中东、非洲和中亚等"全球南方"经济体中表现显著 [1][2][3] 人民币在跨境贸易结算中的使用现状 - 2024年中国银行境内外机构完成跨境人民币结算量逾43万亿元，同比增长31% [8] - 中国银行完成跨境人民币清算量1314万亿元，同比增长49%，办理个人跨境人民币结算1177亿元，同比增长134% [8] - 多家外贸企业反映，使用人民币作为贸易结算货币的客户和订单量呈上升趋势，例如有俄罗斯客户将美元结算比例从100%降至约60% [2][7] 企业案例：人民币结算的实践与增长 - 苏州格润德电气有限公司的一个欧洲客户主动提出使用人民币结算，该客户业务占公司总量约8%，且产品采购数量和类型持续增加 [6] - 江苏金彭集团有限公司的非洲客户因当地美元储备不足而更多使用人民币结算，使用人民币结算的客户数量从去年的约10个增长至今年的约20多个 [7] - 彩迅工业（深圳）有限公司的俄罗斯客户主动采用人民币结算，美元结算占比大幅下降 [7] 中国企业出海对人民币国际化的推动 - 2024年中国境内对全球151个国家和地区进行非金融类直接投资累计约10244亿元人民币，较2023年增长11.7% [10] - 东盟地区成为主要增长地区，投资额同比增长12.6%，主要投向新加坡、印度尼西亚与泰国 [10] - 格润德电气为应对中美贸易战在越南建厂，其越南工厂产能约占公司总产能的10%，专供美国市场 [10] - 金彭集团在国内电动三轮车市场份额占比约25%，出海成为其必然选择，今年重点拓展东南亚市场 [10] 人民币国际化面临的挑战 - 出海企业使用人民币面临的最大挑战是离岸人民币低流动性和高财务成本，60%的受访企业选择此项 [11] - 约半数出海企业面临交易对手不愿使用人民币的挑战 [11] - 49%的出海企业指出海外市场人民币结算周期长，48%的企业缺少汇率对冲工具，40%的企业认为高合规成本是障碍 [11] - 由中方企业推动人民币结算合作存在难度，实际结算仍以外商客户意愿为主 [13] 对未来的展望 - 57%的境内受访企业预计2025年将增加在跨境贸易结算中使用人民币的比例，23%预计保持不变 [12] - 69%的境外受访企业预计会增加人民币使用，27%预计保持不变，仅约5%预计会减少 [12] - 客户普遍认同人民币国际化的趋势，预计人民币在跨境贸易中的使用将进一步增加 [12][13]

人民币国际化地位 - 人民币在2025年7月超越日元，成为全球第四大支付货币，份额达6.93%，日元份额为6.71% [1] - 人民币全球支付份额从2015年的1.88%增长至2025年7月的6.93% [2] - 当前全球支付货币排名为美元（42.68%）、欧元（33.15%）、英镑（7.64%）、人民币（6.93%） [2] 人民币国际化驱动因素 - 2025年上半年人民币跨境收付金额达23.7万亿元，同比增长15.8% [5] - 截至2025年6月，境外机构和个人持有境内人民币资产总额10.2万亿元，同比增长18.6%，其中境外投资者持有中国债券规模超4.8万亿元 [5] - 已与43个国家和地区签署本币互换协议，总规模超4万亿元人民币 [5] - 数字人民币试点覆盖全国所有省级行政区，累计交易金额突破1.5万亿元，个人钱包数量超4.2亿个 [5] 人民币国际化影响 - 企业使用人民币进行跨境贸易结算平均可节省约2.7%的交易成本 [8] - 截至2025年第一季度，人民币在全球外汇储备中比重达3.82%，成为全球第三大储备货币 [8] - 人民币国际化有助于降低全球金融体系对美元的过度依赖，促进体系多元化 [8] 人民币国际化挑战 - 人民币汇率波动性相对较低，可能削弱其作为投资和储备货币的吸引力 [9] - 金融衍生品市场和风险管理工具相对滞后，限制国际投资者参与 [9] - 人民币支付结算系统的全球覆盖面和效率相比美元、欧元仍有提升空间 [9] - 地缘政治因素可能影响人民币国际化进程 [9] 人民币国际化未来展望 - 预计未来3-5年内，人民币将超越英镑，成为全球第三大支付货币 [2][10] - 数字人民币跨境应用场景日益丰富，将成为推动国际化的重要引擎 [10] - 人民币在新兴市场使用将更快普及，在发达经济体渗透更多体现在储备和投资领域 [12] - 金融市场进一步开放将与人民币国际化形成良性互动 [12]

跨境金融服务便利化 - 提升经常项目收支便利化水平 保障企业安全高效便捷开展跨境贸易结算 [1] - 扩大跨境贸易人民币结算规模 更好满足企业外贸结算需求 [1] - 推进优质企业贸易收支便利化政策提质增效 [1] 企业跨境资金管理 - 支持符合条件的企业开展跨境资金池业务试点 便利统筹境内外资金划转和使用 [1] - 扩大高新技术企业 专精特新中小企业和科技型中小企业跨境融资便利化试点范围 [1] - 有序扩大外资企业再投资免登记试点范围 便利外资企业开展境内股权投资 [1] 外贸金融支持措施 - 优化制造业外贸金融产品和服务供给 [1] - 开展中小企业出海服务专项行动 [1] - 进一步扩大出口信用保险和外贸领域信贷投放 [1] 外汇风险管理与外资利用 - 加强对外汇套保业务的宣传推广和政策支持 提升走出去企业汇率风险管理能力 [1] - 优化完善合格境外有限合伙人(QFLP)试点业务 [1] - 完善资本项目收入使用负面清单 提升企业利用外资效率 [1]