7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（简称《办法》）。 《办法》要求金融机构了解产品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。同时， 分投资型产品和保险产品，细化了不同产品的适当性规则。 从内容上来看，《办法》在"基本规则"一章中主要明确了金融机构应了解产品、了解客户、进行适当性 匹配，合规推介销售等基本要求。 "为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，践行以人民为中心的价值取 向，将保护金融消费者权益的关口前移，金融监管总局在充分研究论证、广泛征求意见的基础上，制定 《办法》。"金融监管总局有关司局负责人表示。 今年3月28日至4月28日，金融监管总局曾就《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》公开征求 意见。 相较征求意见稿，《办法》在"基本规则"章节中强调了金融机构对第三方合作机构的监管责任，新增 了"金融机构与第三方机构合作开展营销的，应当严格履行营销管理主体责任，加强对第三方机构的监 督管理，确保营销内容、方式合法合规"一条规定。 同时，对于金融机构在推介、销售或者交易过程中的禁止行为，《办法》还新增了"通过操纵业绩或者 不当展示等方式误 ...

7月11日，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（简称《办法》）。 《办法》要求金融机构了解产品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。同时，分投资型产品和保险产品，细化了不同产品的适当性 规则。 "为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融消费者权益保护的决策部署，践行以人民为中心的价值取向，将保护金融消费者权益的关口前移，金融监管总局在 充分研究论证、广泛征求意见的基础上，制定《办法》。"金融监管总局有关司局负责人表示。 对金融消费者而言，要求金融机构履行适当性义务，有助于帮助消费者识别风险，根据自身需求和风险承受能力选择适当的产品，减少超出自身能力的支出 和风险损失。对金融机构而言，通过加强适当性管理，提升合规能力，优化金融服务，有效管理风险、化解纠纷，则可以提高综合竞争能力，树立专业、诚 信、尽责的机构形象，有利于金融机构的长远发展。该负责人指出，为保障政策平稳实施，《办法》将自2026年2月1日起施行。 同时，对于金融机构在推介、销售或者交易过程中的禁止行为，《办法》还新增了"通过操纵业绩或者不当展示等方式误导或者诱导客户购买有关产品"一项。 哪些产品需要注意适当性管理？ 《办法 ...