针对目前银行网点加速退出的情况，某股份行人士表示，总体来看，农商行网点退出数量占比较大，股 份制银行网点减少原因之一是社区支行关闭。 专注金融领域的山东师范大学特聘教授姜兆华告诉记者："网点大量退出有多方面原因，一是来自成本 效益的压力。单个网点房租等运营成本至少在200万—500万元之间，如果包括10—15人的用工成本，单 个网点的综合经营成本按接近千万元；而线上业务成本仅为线下的10%。在信贷需求疲软、息差收窄的 背景下，银行关闭低效网点以'降本增效'，更多还是基于成本效益的考虑。2025年上半年关闭的网点 中，60%以上因客流量不足或区域重叠被列为低效网点而裁撤；二是客户行为线上化迁移。个人手机银 行、企业网银用户比例达88%，对公对私转账、理财等高频业务线上化普及率超90%，线下客流量近5 年逐年下降60%。目前依赖网点的客群集中于老年人（退休金领取）及农村现金业务需求者。客户线上 化、经营去网点化已经成为大势所趋。" "三是中小银行的机构兼并与重组。为化解中小银行金融风险，国家金融监管层面大力推进农村商业银 行改革重组和村镇银行吸收合并：2025年上半年，89家村镇银行通过'村改支/分'模式被主发起 ...

银行无卡现金类业务调整趋势 - 招商银行将于2025年4月9日起停止ATM扫码存款服务 后续仅支持持卡办理存款业务 [2] - 近一年超30家银行调整无卡存取款业务 包括工商银行、交通银行、中信银行等国有大行及股份行率先行动 中小银行如20余家农商行于2023年底跟进取消"预约取款""扫码取款"等功能 [3] - 行业调整主因包括风险管控需求（如身份验证漏洞、洗钱监控难度增加）及降本增效考虑（ATM系统维护与风控运营成本） [3][6] 业务调整的具体措施与限制 - 招商银行当前ATM扫码取款单日限额2万元 扫码存款单日累计限额3万元（单笔1万元） [4] - 交通银行于2022年5月停止个人手机银行无卡取款预约服务 中信银行同期关闭现金自助设备授权码取款功能 [3] 用户反馈与市场现状 - 无卡存取款用户以年轻人为主 但实体卡用户（尤其老年人）仍占多数 部分用户因便利性反对取消扫码功能 [4] - 行业数据显示无卡存取款业务量较小 调整对整体服务影响有限 技术层面因身份验证安全性不足成为调整关键因素 [4][6] 专家观点与未来预测 - 扫码/刷脸取款虽便捷 但存在收款人与账户持有者关系确认漏洞 预约取款因时间差增加风险 [5] - 行业预计更多银行将跟进调整 未来存取款业务需强化身份验证与时空统一原则 [6]