债券赎回行动 - 公司于2025年9月14日按面值全额赎回2020年发行的30亿元人民币二级资本债券 [1] - 该债券设有发行人赎回权 允许公司在第5个计息年度最后一日行使赎回选择权 [1] - 本次赎回行动基于债券募集说明书相关条款的规定 [1]

债券发行与赎回 - 公司于2020年9月10日在全国银行间债券市场发行规模为人民币30亿元的二级资本债券 [1] - 本期债券设有发行人赎回权 公司有权在第5个计息年度最后一日（2025年9月14日）按面值全额赎回 [1] - 截至公告日 公司已行使赎回权并全额赎回本期债券 [1]

债券发行与赎回 - 公司于2020年9月10日在全国银行间债券市场发行规模为人民币30亿元的二级资本债券 [1] - 本期债券设有发行人赎回权 公司有权在第5个计息年度最后一日（2025年9月14日）按面值全额赎回 [1] - 截至公告日 公司已行使赎回权并全额赎回本期债券 [1]

债券发行与赎回 - 建设银行于2020年9月在全国银行间债券市场发行规模为人民币650亿元的二级资本债券 [1] - 本期债券设有发行人赎回选择权 公司有权在2025年9月14日按面值全额赎回 [1] - 公司已取得国家金融监督管理总局对赎回无异议的复函 并于公告日完成全额赎回操作 [1]

债券发行 - 2020年9月在全国银行间债券市场发行规模为人民币650亿元二级资本债券 [1] - 债券设有发行人赎回选择权 可在第5个计息年度最后一日即2025年9月14日按面值全额赎回 [1] 赎回执行 - 已取得国家金融监督管理总局对赎回债券无异议的复函 [1] - 截至公告日已行使赎回权全额赎回本期债券 [2]

债券发行与赎回 - 公司于2020年9月在全国银行间债券市场发行规模为人民币650亿元的二级资本债券 [1] - 本期债券设有发行人赎回选择权 公司有权在第5个计息年度最后一日（2025年9月14日）按面值全额赎回 [1] - 公司已取得国家金融监督管理总局对赎回本期债券无异议的覆函 并已行使赎回权全额赎回本期债券 [1]

债券发行与赎回 - 公司于2020年9月在全国银行间债券市场发行规模为人民币650亿元的二级资本债券 [1] - 本期债券设有发行人赎回选择权 公司有权在2025年9月14日按面值全额赎回 [1] - 公司已取得国家金融监督管理总局对赎回本期债券无异议的复函 [1] - 截至公告日 公司已行使赎回权并全额赎回本期债券 [1]

债券发行与赎回 - 建设银行于2020年9月在全国银行间债券市场发行规模为人民币650亿元的二级资本债券 [1] - 该期债券设有发行人赎回选择权 公司有权在2025年9月14日按面值全额赎回 [1] - 公司已取得国家金融监督管理总局对赎回无异议的复函 并于公告日完成全额赎回操作 [1]

核心财务数据变动 - 发放贷款和垫款总额从237,785,189千元增至292,230,773千元，增长22.9% [5] - 交易性金融资产从37,943,478千元降至33,985,296千元，下降10.4% [8] - 债权投资从135,580,380千元降至122,408,948千元，下降9.7% [8] - 客户存款从330,014,548千元增至356,350,119千元，增长8.0% [15] - 同业存单发行量从785,247,340千元增至850,944,480千元，增长8.4% [18] 资产质量与风险准备 - 以摊余成本计量的贷款减值准备从7,512,272千元增至9,579,575千元，增长27.5% [5] - 逾期贷款总额从5,587,593千元增至8,098,573千元，增长44.9% [6] - 阶段三贷款减值准备本期计提945,059千元，占总额的39.5% [7] - 债权投资减值准备从2,812,572千元增至3,291,580千元，增长17.0% [9] - 信用承诺预期信用损失从138,228千元降至100,538千元，下降27.3% [17] 投资组合构成 - 交易性金融资产中基金投资占比61.9%，金额21,014,488千元 [8] - 债权投资中政府债券占比81.7%，金额100,058,294千元 [8] - 其他债权投资公允价值从18,043,548千元增至26,794,613千元，增长48.5% [9] - 其他权益工具投资从300,519千元增至574,394千元，增长91.1% [10] - 对联营企业投资权益法确认收益149,742千元 [10] 负债与资本结构 - 卖出回购债券从17,991,802千元增至25,117,479千元，增长39.6% [15] - 二级资本债券发行新增40亿元，包括2025年两期各20亿元 [18] - 永续债新发行50亿元，票面利率2.40% [20] - 应付职工薪酬从683,822千元降至586,638千元，下降14.2% [16] - 租赁负债从271,978千元增至267,090千元 [19] 业务分布特征 - 公司贷款中租赁和商务服务业占比31.6%，金额63,426,247千元 [6] - 个人贷款中消费贷款占比60.5%，金额54,491,953千元 [5] - 买入返售金融资产中债券担保占比100%，金额23,006,044千元 [5] - 存放中央银行款项从24,717,555千元增至35,290,941千元，增长42.8% [4] - 拆出资金从5,261,934千元降至2,838,578千元，下降46.1% [4] 固定资产与无形资产 - 固定资产账面价值从257,311千元降至238,515千元，下降7.3% [11] - 使用权资产从307,823千元降至304,080千元 [12] - 无形资产从64,299千元降至59,408千元，下降7.6% [12] - 在建工程减少主要因转入固定资产和无形资产 [13] - 房屋及建筑物中70,298千元未取得完整权属证明 [11] 税务与递延项目 - 递延所得税资产从3,931,008千元增至4,327,723千元，增长10.1% [13] - 递延所得税负债从453,688千元增至484,184千元，增长6.7% [13] - 应交企业所得税从265,579千元增至452,834千元，增长70.5% [17] - 资产减值准备对应的递延所得税资产占比96.9% [13] - 交易性金融工具公允价值变动产生递延所得税负债257,862千元 [13]

公司基本情况 - 兴业银行前身为福建兴业银行，1988年经中国人民银行批准设立，2007年2月5日A股上市，股票代码601166 [2] - 公司注册地址为福建省福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦，法定代表人吕家进 [2] - 经营范围涵盖存贷款、结算、票据、金融债券、外汇买卖、银行卡、担保、托管等商业银行业务，以及保险兼业代理、基金销售、黄金进出口等 [2] - 子公司业务包括金融租赁、信托、基金募集与管理、消费金融、股权投资、期货经纪、软件开发等多元化金融服务 [2] 财务报表编制基础 - 中期财务报表按照财政部《企业会计准则第32号——中期财务报告》编制 [2] - 报表以持续经营为基础编制，需与2024年度财务报表一并阅读 [2] - 毕马威华振会计师事务所执行审阅工作，但未实施审计，不发表审计意见 [1][3] 合并范围及子公司 - 主要子公司包括兴业金融租赁（注册资本90亿元，持股100%）、兴业国际信托（注册资本100亿元，持股73%）、兴业基金（注册资本12亿元，持股90%）、兴业消费金融（注册资本53.2亿元，持股66%）、兴银理财（注册资本50亿元，持股100%） [4] - 其他子公司涵盖资产管理、期货经纪、研究咨询、数字金融等领域，形成综合化经营布局 [4][5] 存放央行款项 - 存放中央银行法定准备金3078.84亿元，较2024年末3189.03亿元下降110.19亿元 [6] - 超额存款准备金459.16亿元，较2024年末652.68亿元下降193.52亿元 [6] - 人民币存款准备金率从2024年末6%降至5.5%，外币准备金率保持4%不变 [7] 同业资产 - 存放同业款项总额1677.36亿元，其中境内同业1251.97亿元，境外同业129.02亿元 [7] - 拆放同业规模4461.42亿元，境内其他金融机构拆借4090.91亿元占主要部分 [7] - 指定以公允价值计量的黄金租借相关拆放35.09亿元 [7] 衍生金融工具 - 衍生工具名义总金额13.53万亿元，其中利率衍生工具9.56万亿元占比最高 [8] - 公允价值资产601.26亿元，负债519.91亿元，净头寸81.35亿元 [8] - 利率衍生工具公允价值资产274.68亿元，负债310.39亿元 [8][9] 贷款业务结构 - 发放贷款总额5.90万亿元，其中企业贷款3.64万亿元，个人贷款1.96万亿元 [12] - 制造业贷款8463.53亿元占比14.34%，租赁和商务服务业7023.01亿元占比12.41% [14] - 按地区分布，长三角地区贷款13893.61亿元占比23.53%，珠三角及海西地区12619.67亿元占比21.38% [14] 贷款质量 - 逾期贷款903.98亿元，其中信用贷款逾期323.24亿元，保证贷款逾期166.05亿元 [18] - 贷款损失准备1437.07亿元，较2024年末1456.33亿元减少19.26亿元 [12][17] - 本期计提贷款减值准备274.33亿元，核销及转出343.20亿元 [20] 投资组合 - 交易性金融资产9350.27亿元，债权投资18808.41亿元，其他债权投资6494.19亿元 [23] - 基金投资6357.35亿元，公司债券742.15亿元，政府债券3570.4亿元 [23] - 债权投资减值准备395.58亿元，较2024年末412.42亿元减少16.84亿元 [24] 套期保值 - 公允价值套期工具规模253.93亿元，其中利率互换253.93亿元 [11] - 套期活动产生净损失1.82亿元，其中套期工具损失3.63亿元，被套期项目收益1.81亿元 [12] - 利率互换主要用于对冲其他债权投资的利率风险 [25]