政策背景与成效 - 国务院常务会议提出大规模设备更新和消费品以旧换新政策在稳投资、扩消费、促转型、惠民生等方面取得明显成效 [1] - 政策需在总结评估基础上加强统筹协调和完善实施机制以更好推动扩大内需 [1] 银行角色与金融支持 - 银行作为金融体系主力军需主动作为并为两新工作注入持续强劲的金融动能 [1] - 银行需提升投研能力以精准把握新质生产力发展方向与重点领域需求 [1] - 银行需突破传统信贷思维基于企业经营数据和技术实力开发信用贷款产品 [1] - 银行需将服务延伸至农村市场并针对家电农机具以旧换新设计专属金融方案 [1] 银企银政联动与融资模式 - 银行应加强与地方政府沟通并深入了解地方产业发展规划以协助筛选优质项目 [2] - 银行需创新贷债股等全口径融资模式为两新提供多元化金融服务 [2] 风险防控机制 - 银行需建立完善风险评估体系并加强贷款资金流向监控以应对市场波动风险 [2] - 可引入第三方专业机构评估两新项目技术可行性和市场前景以提高风险识别能力 [2] - 利用区块链技术实现贷款资金全流程追踪以确保资金专款专用 [2] - 建立风险预警机制针对原材料价格波动或需求骤减及时调整还款计划或提供增信支持 [2] 长期战略意义 - 两新是关乎经济转型升级与民生福祉改善的长期工程 [2] - 银行需总结现有经验并立足新需求探索新路径以优化金融服务模式和支持质效 [2]

数字工商联平台运营成果 - 平台上线两年累计帮助6991家企业获得贷款58.33亿元 [1][2] - 注册企业数量超过1.8万户 [1] - 累计修复企业信用记录4886条 [1] 平台功能与服务 - 整合市场监管、税务、社保等20多个部门的30多项数据构建企业"五维雷达图"实现精准信用画像 [1] - 提供300万元以内信用贷款线上直接审批服务省去线下评估担保环节 [1] - 300万元以上贷款需补充银行网点手续但流程较传统业务更便捷 [1] - 已入驻16款信用贷款产品涵盖制造业农业服务业等多领域 [1] - 除融资外还提供信用修复政策咨询法律支持等增值服务 [1] 平台合作与架构 - 由省工商联会同政务服务局建设银行河北省分行等联合打造 [1] - 目前合作机构包括中国工商银行中国银行等多家国有及地方银行 [1] - 通过智能推送匹配惠企政策持续优化民营企业融资环境 [1]

金融支持新型工业化的政策框架 - 七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，明确到2027年基本建成支持制造业高端化智能化绿色化发展的成熟金融体系，实现贷款、债券、股权、保险等工具联动衔接 [1] - 政策目标包括充分满足制造业有效信贷需求，持续增长债券发行户数和规模，显著提升股权融资水平 [1] - 强调构建差异化、专业性金融服务体系，重点支持高端化智能化绿色化转型升级，未来产业如人形机器人、人工智能将获适度超前布局 [3] 金融支持措施与工具创新 - 优化金融政策工具，引入长期资金和发展耐心资本，支持制造业创新活力释放 [4] - 创新中长期信贷产品，提高中长期信贷、信用贷款和首贷比重，破除抵押担保依赖，开发基于商标、专利的信用贷款产品 [7] - 发挥结构性货币政策工具作用，为重点产业链技术攻关提供中长期融资，鼓励金融机构服务产业基础再造工程 [7] 重点支持领域与产业方向 - 强化对高技术制造业、战略性新兴产业的信贷投放，6月末制造业中长期贷款余额同比增长8.7%，高于各项贷款增速 [3] - 聚焦五大方向：科技金融服务体系、供应链金融、绿色金融、数字金融、区域外贸金融 [6] - 重点支持集成电路、工业母机、医疗装备、服务器、仪器仪表、基础软件等制造业重点产业链 [7] 金融机构实践案例 - 工商银行在国家产融合作平台上线特色金融服务，利用算法模型生成企业评估报告作为决策依据 [5] - 宁波银行打造"设备之家"一站式服务平台，截至5月提供46亿元设备采购融资，完成1.3万台设备更新升级 [5] 长期资金与科技金融结合 - 实施"科技产业金融一体化"专项，开展投融资路演和专精特新企业上市培育，优化硬科技属性评价体系 [8] - 推动"四化协同"：资金供给多元化、风险管理精细化、服务场景生态化、政策引导精准化，实现"科技—金融—产业"良性循环 [8]

政策支持 - 七部门联合发布15项科技金融政策举措，旨在为科技创新提供全生命周期、全链条的金融服务 [1] - 科技创新和技术改造再贷款政策将引导金融资源向科技领域集聚，银行可借此降低企业融资成本并提升审批效率 [1] - 对于通过创新积分制筛选出的高成长潜力企业，银行应优先给予信贷支持，确保资金精准流向优质企业 [1] 金融产品创新 - 科技型中小企业具有轻资产、高风险与高成长潜力并存的特点，传统金融产品难以满足其需求 [2] - 银行应推出基于知识产权、研发团队实力等无形资产评估的信用贷款产品，解决初创企业"首贷难"问题 [2] - 针对设备更新需求，银行应设计专门贷款产品，同时探索"贷款+外部直投"业务模式，实现债权与股权融资结合 [2] 银行内部优化 - 银行需设立专门科技金融部门或科技支行，打造专业化服务团队 [3] - 需加强引进培养既懂金融又懂科技的复合型人才，提升对科技行业的认知和风险评估能力 [3] - 应建立适应科技企业特点的风险评估模型，综合考虑技术先进性、市场前景等多方面因素 [3] 区域协同发展 - 银行应积极融入区域科技创新中心建设，开展科技金融先行先试工作 [3] - 需与政府部门、高校和科研机构建立紧密合作，共享信息资源，共同搭建科技金融服务平台 [3]