南方财经记者庞成 郭晓洁 见习记者王达毓 横琴报道 9月4日，以"金融强动能 湾区新画卷"为主题的2025横琴世界湾区论坛金融主题论坛于横琴举行。 站在横琴粤澳深度合作区建设第二阶段的新起点，"向新"成为当前湾区金融工作的关键词。国家金融监 督管理总局珠海监管分局（下称珠海金融监管分局）党委委员、副局长吴安平在论坛致辞时表示，珠海 金融监管分局把握横琴粤澳深度合作区跨境区位优势和创新高地定位，持续强化监管引领，用新机制、 新成效、新联通为湾区建设注入更强金融动能。 （国家金融监督管理总局珠海监管分局党委委员、副局长吴安平） 吴安平表示，珠海金融监管分局深化辖区银行业保险业改革开放，加强协同合作，主动作为，持续做好 新机制新政策的推动落实，携手银行保险机构赋能湾区发展。 一是深耕能力建设，不断夯实新机制底气。珠海金融监管分局指导横琴粤澳深度合作区内银行保险机构 跨境金融服务中心、跨境业务中心、跨境金融团队高质量运作，构建起全方位、多层次的跨境金融服务 体系；推动辖区4家科技型支行入围广东首批"承诺制"支行名单，指导横琴粤澳深度合作区两家科技支 行提升专业化、特色化水平，着力完善横琴科技金融生态圈。 二是努力提升 ...

多层次医疗保障体系 - 珠海市建立由居民医保、大病保险和"大爱无疆"项目构成的三重医疗保障体系 有效减轻重大疾病患者家庭经济负担 [2] - "大爱无疆"项目采用政府指导与商业保险公司承办模式 实现资源共享和风险共担 提升医保服务效率 [2] - 项目实行"三不排除"投保原则 允许老人、病人及已享受重大疾病待遇者参保 突破传统商业保险限制 [2] 补充医疗保险项目运营 - "大爱无疆"项目年保费保持190元不变 保障责任从4项增至6项 总保障额度从116万元提升至259万元 [3] - 项目运行6年累计赔付支出超7亿元 惠及17万人次 最高单笔赔付达133.2万元 重疾报销比例提升27个百分点 [3] - 中国人寿广东省分公司已承办17个城市定制型商业医疗保险项目 累计参保超5000万人次 赔付金额超20亿元 [3] 医疗保障成效案例 - 13岁视障兼尿毒症患者通过三重医疗保障报销66.9万元 自付比例降至16.2% 另获4万元现金补偿 [1][2] - 患者家庭79.8万元医疗费用经医保体系覆盖后 实际承担12.9万元 避免家庭因医疗支出陷入经济困境 [2]

公司战略与定位 - 公司作为国有大型金融保险企业扎根岭南七十余载 以党建势能转化为发展动能 构建"普惠保险+数字科技+场景生态"三位一体服务体系[1] - 坚持金融为民政治立场 通过党建与经营紧密联动推动高质量发展 落实金融"五篇大文章"和广东省"1310"部署[2] - 紧扣大湾区发展规划纲要 以"保障更丰富、服务更普惠"为目标加速产品迭代与服务升级[14] 医疗保障业务成果 - 大病保险覆盖8地市近3200万居民 2024年赔付130多万人次且金额超14亿元[1][3] - 惠民保业务近三年为17地市超3500万人次提供保障 累计赔付超150万人次且金额超15亿元[1][3] - 长期护理保险试点服务650万人 新业态职业伤害保障覆盖约72万从业人员[3] 普惠保险产品覆盖 - 2024年为1388万名老年人、114万名适龄妇女及203万名计生家庭成员提供1.2万亿元风险保障 累计赔付28万人次共5亿元[4] - 商业健康保险为936万名客户提供5.7万亿元风险保障 赔付金额24.5亿元且赔付人次158万[4] - 小微企业保障项目覆盖近4万家企业超400万人 累计赔付超2.5亿元[4] 养老金融服务 - 企业年金累计新增规模48.5亿元 个人养老金业务年度保费达1.5亿元[5] - "银龄安康行动"服务覆盖92%老年群体 累计赔付23亿元惠及190万人次[5] - 组建2600人民生服务专员队伍 2024年服务临柜老年客户超14.4万人次[5][6] 数字化转型成效 - 2024年大病保险及惠民保项目全面实现"一站式"结算 6地市落地DIP大数据分值付费[7] - 个人业务无纸化投保率100% 理赔探视系统2024年服务1664人次[7] - "全流程无人工理赔"试点最快仅38秒完成 惠民保自营平台覆盖2.5万个村居[7] 区域特色项目 - "穗岁康"累计参保超1400万人次 赔付70余万人次且金额超20亿元[9] - 珠海"大爱无疆"构建五重医疗保障体系 创新开展"爱健康"行动[9] - 计生家庭保障累计服务1262万户次 赔付近36万人次且金额超12亿元[10] 专项保障体系 - "她健康 粤幸福"工程2024年惠及60万城乡妇女 总保额达60亿元[11] - 为114万女性提供人均3.5万元的七癌保额 形成三层保障网[11] - 新业态职业伤害保障创建"四个一"服务体系 提供标准化操作手册[11] 乡村振兴举措 - "绿丝带"项目通过"1+5+5"帮扶举措推进乡村振兴 获2024年普惠保险典型案例[13] - 村居网格驻点覆盖率达90% 2600余名专员提供田间地头服务[12] - 对口帮扶七星村入选广东省驻镇帮镇扶村工作典型案例[13]

消费金融支持 - 公司通过丰富保险保障、加大信贷支持、助力消费基础设施建设等关键领域为消费市场注入金融"活水" [1] - 公司境内累计新增保险保障金额超450万亿元，赔付支出2372亿元、同比增长14.7% [2] - 推出首款国寿康宁失能收入损失保险产品，覆盖多项身体结构和功能损伤，提供多重保障和长期支持 [2] 保险产品创新 - 持续丰富涵盖健康、意外、养老等领域的保险产品，包括商业健康险、政策性健康险、大病保险等 [2] - 推动"事前预防"理念融入健康险保障体系，实施疾病筛查活动帮助居民实现大病早发现早治疗 [3] - 加快建设养老金融服务体系，发展年金保险、两全保险、个人养老金产品和养老资管产品等 [3] 小微企业支持 - 服务小微企业近85万家，提供风险保障近60万亿元 [4] - 小微企业贷款保证保险累计支持1427家小微企业获得融资超46亿元 [4] - 服务专精特新"小巨人"企业4690家 [4] 信贷消费促进 - 推出覆盖出行、商旅等多领域的线上线下活动，包括机票优惠与酒店折扣等 [5] - 推出"广发车e贷"产品，提供零首付方案及灵活还款方式，汽车消费贷款较年初增长超26% [6] - 推出额度最高100万元的个人信用消费贷款，并定期发放利率优惠券 [6] 消费场景建设 - 投资全国首单农贸市场公募REITs，底层资产为福州市华威西营里农产品交易中心 [8] - 投资华夏首创奥莱REIT，底层资产为济南首创奥莱和武汉首创奥莱 [8] - 与中粮大悦城建立长期战略合作，合作项目涵盖商业、写字楼、酒店等多种业态 [9] 乡村振兴助力 - 电商平台特设"湖北广西特产节专区"，通过信用卡积分高比例兑换机制引导客户购买帮扶农产品 [7] - "乡村振兴专区"累计交易金额突破1.1亿元 [7] 金融产品创新 - 发起保险行业首只CMBS"国寿投资—首创钜大奥特莱斯第一期资产支持计划" [9] - 设立"国寿投资—首旅环球债权投资计划（一期）"支持主题乐园建设 [9] - 设立"国寿投资—华润置地深圳万象城资产支持计划"支持培育消费领域新质生产力 [9]

普惠保险政策背景与战略定位 - 国家大力推进普惠金融与消费升级战略，国务院发布《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》为金融业服务实体经济指明方向 [2] - 普惠保险作为普惠金融重要组成部分，具有独特保障功能和社会价值，为民生福祉和高质量发展注入动能 [2] - 中国人寿践行"金融为民"初心，构建多层次医疗保障"广东模式"，打造民生保障"国寿样本" [2] 全生命周期普惠保险服务体系 - 公司建立覆盖全生命周期的综合金融保险服务体系，包括新生儿"落地保"、银发族"安康护"、新市民"安心保"等产品 [4] - 大病保险覆盖8地市近3200万居民，惠民保服务17地市超3500万人次，理赔实现"秒级到账" [4] - "穗岁康"累计参保1400万人次，赔付70万人次金额超20亿元，"大爱无疆"项目投保率达45.78% [6] - 个人养老金业务年度保费规模达1.5亿元，"银龄安康行动"覆盖92%老年群体，累计赔付23亿元 [7] 创新产品与专项保障计划 - 创新计生家庭"政策+商业"双轨保障体系，覆盖1262万户次家庭，赔付超12亿元 [7] - "邑康保"为重度失能人群提供每月500元照护金，全国落地80个长期护理保险项目覆盖4400万人 [8] - "她健康 粤幸福"工程构建三层保障网，2024年惠及60万城乡妇女，总保额60亿元 [9] 乡村振兴与数字化服务 - "绿丝带"乡村振兴项目通过"1+5+5"帮扶举措，获评2024年普惠保险典型案例 [10] - 近三年捐赠项目130个，覆盖430万人次，总保障金额2400亿元，村居网格驻点覆盖率达90% [11] - 数字化转型实现38秒快速理赔，建成覆盖2.5万个村居的数字化平台，电子化投保率100% [12] 大湾区发展规划与服务升级 - 公司紧扣大湾区发展规划纲要，加速产品迭代与服务升级，打造普惠保险高质量发展标杆 [13]

普惠金融与普惠保险概述 - 普惠金融旨在为中小企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体提供可负担的金融服务 [1] - 普惠保险作为普惠金融的重要组成部分，承担满足多层次保障需求和引领保险业高质量发展的使命 [1] - 广东省作为经济总量领跑全国的省份，是普惠金融需求热土和创新实践高地 [1] 普惠保险政策发展 - 2015年《政府工作报告》首次提出大力发展普惠金融 [2] - 2016年国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，提出发挥保险公司保障优势 [2] - 2023年10月国务院明确农业保险、普惠型人身保险及养老保险为普惠保险三大基本领域 [2] - 2024年6月国家金融监督管理总局发布《指导意见》，计划五年内建成高质量普惠保险体系 [3] 广东国寿普惠保险业务实践 - 2024年广东国寿总保费648亿元，为超1亿客户提供26.66万亿元保障，赔付50亿元 [5] - 覆盖1388万老年人、114万适龄妇女、203万计生家庭成员，提供2.12万亿元风险保障，累计赔付4.15亿元 [5] - 健康险业务为936万客户提供5.7万亿元保障，赔付24.5亿元 [5] - 小微企业保障项目覆盖4.3万家企业、400万人，保费3.81亿元，赔付超2.5亿元 [5] - "银龄安康行动"覆盖92%老年人，较开办之初增长77个百分点，累计赔付23亿元 [5] - 组建2800人民生服务专员队伍，开设老年人理赔绿色通道，累计提供5.3万人次上门服务 [6] 城市定制型商业医疗保险（惠民保） - 近三年为广东17地市超3500万人提供保障，累计赔付155.72万人次、15.92亿元 [7] - 打造广州"穗岁康"、珠海"大爱无疆"、江门"邑康保"等品牌矩阵 [7] - 珠海"大爱无疆"累计投保590万人次，2024年覆盖率45.78%，累计赔付7.74亿元，个人最高赔付133.2万元 [7] - "爱健康"行动累计动员30万人参与癌症筛查，发现2万例高风险案例，确诊145例癌症，节省医疗费用4200万元 [8] 多元化普惠保障计划 - 推出"她健康•粤幸福"、"仁军保"退役军人帮扶、"暖新计划"、"爱童行"等专项计划 [8] - 佛山"宝宝托护险"护航计划等覆盖多元人群需求 [8]

普惠保险发展现状 - 保险行业积极参与政府主导的普惠保险项目，提供买得到、买得起的保险服务，助力民生保障[1] - 全国多地推出城市定制型商业医疗保险（"惠民保"），具有政府指导、投保门槛低、保费低、保额高的特点[2] - 2024年中国人寿新增承保老年群体1.4亿人次，乡村人口人身保险新增承保2.7亿人次、赔付463万人次158亿元，学生群体保险惠及超7000万少年儿童[3] 普惠保险覆盖范围 - "穗岁康"等产品不限既往症、不限年龄，自费药品报销不限病种范围，实现低门槛、广覆盖[2] - 江门市"银龄安康"项目全面覆盖60周岁以上老人，累计赔付12.8万人次，赔付金额超1.16亿元[4] - 保险公司通过智能投保、全流程无人工理赔等技术提高效率，2024年智能化审核赔案超1700万件，个人线上理赔使用率96.7%[7] 普惠保险定价机制 - 多地"惠民保"年保费在200元左右，特定人群产品年保费不足50元[4] - 浙江省要求"浙里惠民保"资金赔付率达90%以上，珠海市"大爱无疆"项目运行成本不超过总保费的8%[5] - 保险公司通过科技赋能降低运营成本，确保普惠保险"买得起"[4] 普惠保险可持续发展 - 面临"死亡螺旋"风险，即健康人群退出导致高赔付人群比例上升[8] - 珠海国寿通过癌症筛查等附加服务增强产品吸引力，4年多累计动员28万人参与筛查，发现1万例高风险案例[8] - 多地"惠民保"实施补充赔付机制，如绍兴"越惠保"对报销不足100元的补足至100元，广州"穗岁康"计划开展"二次补偿"[9] 普惠保险运营模式 - 采取政保合作模式，由政府指导、保险机构运作[2] - 部分地方政府出资统保，减轻百姓负担、扩大保障面[4] - 保险公司需强化产品定价回溯分析，加大长周期评估考核力度，促进长期健康发展[9]

惠民保业务发展现状 - 城市定制型商业医疗保险（惠民保）是保险行业发展最快、覆盖最广的普惠金融业务之一 [2] - 2023年全国共推出193款惠民保产品 覆盖30个省份 参保人次达1 68亿 [11] - 广东省惠民保参保率领先 如珠海"大爱无疆"2024年投保率达45 78% 居全省首位 [9] 特色惠民保项目案例 - 江门"邑康保"创新结合医疗保障与护理保障 重度失能参保人可获每月500元照护保险金 已覆盖50家定点机构 累计支付2480万元 [4] - 珠海"大爱无疆"利用结余资金推出"鼻咽癌西江计划" 2025年计划完成1万例筛查 早期患者5年生存率超90% [6][7] - "大爱无疆"累计动员30万人参与癌症筛查 发现2万例高风险案例 确诊145例癌症 [8] 产品设计与保障内容 - "邑康保"年保费150元 涵盖医保内外住院费用 特定药品及港澳药械通等责任 总保额未披露 [4] - "大爱无疆"年保费190元 恶性肿瘤自费药报销90% 辅助生殖1万元内全额支付 总保额达259万元 [9] 行业挑战与应对措施 - 惠民保平均参保率仅18 9% 远低于有效分散风险所需的70-80%临界值 [11] - 年轻健康人群参保积极性低 乡镇居民触达成本高 老年人线上理赔存在障碍 [12] - 提升获客策略包括增加健康管理服务 连续投保补贴 以及政企合作强化宣传 [13][14]

惠民保业务发展现状 - 城市定制型商业医疗保险（惠民保）是保险行业发展速度最快、覆盖人群最广的普惠金融业务之一，2023年全国共推出193款产品，覆盖30个省份，参保1.68亿人次 [9] - 广东省是惠民保业务较早试点地区，中国人寿作为主承保险企，在江门市"邑康保"项目中2025年参保人数达80.9万人，保费150元/年，涵盖住院医疗、自费药品及照护服务等责任 [4][5] - 珠海市"大爱无疆"项目自2019年累计投保590万人次，2024年投保人数113.81万人，投保率45.78%，总保额259万元，覆盖恶性肿瘤、罕见病等六大项保障 [8] 特色保障模式创新 - "邑康保"首创医疗保障与护理保障结合模式，重度失能参保人可获每月500元照护保险金，已覆盖50家定点机构，累计支付2480万元 [5][3] - 珠海市利用惠民保结余资金推出"鼻咽癌西江计划"，2025年目标筛查1万例，早期患者5年生存率超90%（晚期仅40%），并建立健康档案和绿色通道 [6][7] - "大爱无疆"项目延伸健康管理服务，推出"防癌卫士"等行动，累计动员30万人参与癌症筛查，发现2万例高风险案例并确诊145例癌症 [7] 业务挑战与应对策略 - 惠民保参保率均值仅18.9%，低于70%-80%的风险分散临界值，续保率受免赔额等因素影响 [9][10] - 年轻健康人群参保积极性低，乡镇居民和小微企业触达难，老年人线上理赔存在障碍 [10] - 公司通过网点优势加强宣传，提供理赔直付、重大疾病一日赔等服务，并增加健康管理、连续投保优惠等措施提升获得感 [10][11] 政企合作与可持续发展 - 政府出资（医保/财政基金）是政策性普惠保险重要筹资来源，公信力助力业务扩面 [11] - 需加强数据支持以扩大可承保范围，同时深化教育宣传提升社会对普惠保险的认知 [11]

综合金融服务战略 - 公司实施"333战略"增强服务多样性、普惠性和可及性，涵盖寿险、财险、投资、银行等多板块协同[1] - 通过"保银协同""投保联动""投贷联动"等模式提供全生命周期金融保险服务[1] - 寿险服务覆盖健康、养老、医疗、教育、意外等全链条，财险服务涵盖企业个人、城乡区域等多领域[1] 少儿群体保障 - 推出全国首个省级托育行业专属保险"托育无忧"，覆盖广东省1395家备案托育机构，提供每位婴幼儿最高10万元责任险+2万元意外医疗险[2] - "爱·童行"公益行动为江门市留守儿童等群体赠送保险，2024年累计为2730万人次计生家庭提供1.8万亿元保障[3] - 学生保险产品覆盖超7000万少年儿童，"乐学无忧"和"校园"系列产品持续升级[3] 家庭健康管理 - "大爱无疆"补充医疗保险累计投保590万人次，2024年覆盖珠海市47%基本医保参保人（约114万人）[4] - 项目提供PET-CT检查报销等特色服务，通过"爱健康"行动累计发现1万例癌症高风险案例，确诊135例癌症[5] - "鼻咽癌西江计划"2024年计划完成1万例筛查，早期鼻咽癌5年生存率超95%[5] 新业态群体保障 - 2024年为"两新"群体提供寿险保障3447万人次，财险保障近1600亿元[6] - "惠工保"项目累计覆盖81万人次职工[6] 养老照护服务 - "邑康保"创新失能照护模式，提供每月500元照护金，已覆盖江门市50家机构，累计支付2480万元[7][8] - "银龄安康"老年人意外险覆盖广东省超90%老年人，累计赔付23亿元惠及190万人次，2024年全国新增承保1.4亿老年群体[9] - 养老险公司服务超1.7万家企业年金计划，推动年金制度扩面[9] 社会价值体现 - 长期护理保险覆盖全国4400多万人，落地80个护理保险项目和上百个城市定制医疗项目[8] - 社区驻点服务工作站覆盖广州2800多个社区，直接服务超20万老年人[9]