大会概况 - 2025健康与生命科学大会于11月1日至2日在广州国际生物岛举办，主题为“聚焦湾区协同，拓展国际合作” [2] - 大会核心议题涵盖医疗服务协同、药械监管创新、生物制造生态和跨境保障机制 [3] - 会议汇聚了国家及粤港澳三地主管部门、新加坡及印尼等国卫生官员，以及生物医药、医疗器械、保险、数字健康等领域的国内外领军机构 [3] 区域产业优势与政策支持 - 广州具备七大核心生物医药产业优势：健全的产业生态、雄厚的医疗资源（53家三甲医院）、富集的人才、活跃的创新、明显的政策试点优势、充足的产业载体和强有力的组织保障 [11] - 广州国际生物岛作为核心引擎，已集聚700余家生物医药企业，构建了高质量产业发展格局 [13] - 大湾区正在打造全球同步的创新策源地，作为“健康中国”战略先行区释放巨大政策红利和产业机遇 [6] 跨境合作与监管创新 - 印尼药监局正通过《创造就业法》和简化审评通道强化监管框架，鼓励创新投资并推动先进治疗药物产品发展，邀请中国药企投资 [9] - “港澳药械通”政策成效显著，已在45家指定医院引进130个药械品种，惠及上万患者，并在横琴实现澳门常用药品衔接 [18] - 广东在“健康湾区”建设上取得进展，包括推动超400名医护人员赴港交流、启动粤港澳跨境直通救护车，并将香港长者医疗券试点扩大至内地20家医疗机构 [18] 医疗保障体系创新 - 广州构建“1+3+N”多层次医疗保障体系，创新推出普惠型商业补充健康保险“穗岁康” [32] - “穗岁康”坚持“政府指导、数据赋能”，实现不限既往症、不限年龄等“四不限”，运行五年来年参保人数稳定在360万人左右，累计赔付超25.7亿元 [32] - 广州试点“穗新保”项目，采用“政府搭台、医院参与、商保运营”模式，推出6款聚焦创新药械的特色保险产品，在首批20余家医院实现“医保+商保”一站式同步结算 [34] 产业协同与未来发展 - 圆桌讨论共识认为需简化三地互认标准、建立更早期研发合作机制，并扩大商保等多元化支付来源以提升创新药械可及性和可负担性 [16] - 专家指出大湾区医疗水平已具备吸引国际患者跨境就医的潜力，未来发展突破口在于加快政策放开、利用AI技术升级医疗并打通跨境支付壁垒 [23] - 大会展望“十五五”时期，大湾区将继续发挥先行优势，推动制度创新与区域协同，构建高效联动、公平可及的健康生态体系 [42]

如今，"穗岁康"前五年保险期试点工作已圆满完成。官方数据显示，2021～2025年"穗岁康"投保人数保 持稳定在353～384万人之间，每年续保率超过80%。五年间，"穗岁康"合计为1828万人次筑牢普惠型商 业补充健康保障，合计赔付88万人次、赔付金额25.7亿元，为获赔人员减轻医疗费用负担率达37.8%。 2026年，"穗岁康"保费保持每人每年180元，年度待遇不变，同时推出重大惠民举措，向符合条件的被 保险人发放津贴保险金每人200~400元，进一步提升参保群众的获得感和满意度。 11月1日，政府指导监督的广州市普惠型商业补充医疗保险——2026年度"穗岁康"开放投保，上线首日 参保人数已超过200万。国内AI医疗头部企业医渡科技(2158.HK)作为技术支持方，以其AI技术以及专业 客服能力赋能，为"穗岁康"客户服务体验保驾护航。 自2020年12月起，广州市创新试点"政府指导、商业运作"的"穗岁康"商业补充健康保险，对广州市民开 放投保。投保和理赔均不限年龄、不限既往症，自费药品不限病种范围、不限药品品种报销。年度保费 180元即可最高享受245万元保障，待遇范围涵盖住院、门特、普通门诊等。相关政府 ...

新市民金融服务政策支持 - 多地银保监局通过大数据精准画像解决新市民与金融机构信息不对称问题 北京金融综合服务网已与5个政府部门实现数据直连 整合公积金 社保 医保 民政 不动产等信息 42家银行保险机构已申请接入该网络[2] - 山东银保监局指导机构创新产品服务 齐鲁银行针对新市民制定《新市民创业贷管理办法》 覆盖七大类新市民群体 首笔贷款20万元期限3年 政府贴息后实际利率最低可至2%[3] 住房保障金融创新 - 广东银保监局辖内个人住房按揭贷款中90%为首套房贷 佛山首创"政府+保险+科技+服务"出租屋安全管理模式 为每间出租屋承租人提供120万元伤亡及医疗保障[4] - 重庆银保监局推出"成渝双城积"个人贷款及公积金查询科技项目 实现成渝两地公积金中心跨区域查询互通 完成首期住房公积金异地贷款资金跨行政区融通[4] - 北京银保监局配合落实《北京市关于加快发展保障性租赁住房的实施方案》 将保障性租赁住房作为满足新市民居住需求的重要抓手[5] 医疗保障与风险保障 - 北京银保监局指导保险机构参与新就业形态人员职业伤害保障经办 为外卖 网约车等从业人员提供身故 残疾 医疗 康复等保障服务[6] - 广东银保监局2022年将新市民纳入"穗岁康"城市定制商业医疗保险 截至3月末累计承保新市民9.3万人[7] - 重庆银保监局指导提供营业中断损失险等一揽子保险服务 为中高风险地区1641家餐饮企业及18067名员工提供约175亿元风险保障[7]

公司战略与定位 - 公司作为国有大型金融保险企业扎根岭南七十余载 以党建势能转化为发展动能 构建"普惠保险+数字科技+场景生态"三位一体服务体系[1] - 坚持金融为民政治立场 通过党建与经营紧密联动推动高质量发展 落实金融"五篇大文章"和广东省"1310"部署[2] - 紧扣大湾区发展规划纲要 以"保障更丰富、服务更普惠"为目标加速产品迭代与服务升级[14] 医疗保障业务成果 - 大病保险覆盖8地市近3200万居民 2024年赔付130多万人次且金额超14亿元[1][3] - 惠民保业务近三年为17地市超3500万人次提供保障 累计赔付超150万人次且金额超15亿元[1][3] - 长期护理保险试点服务650万人 新业态职业伤害保障覆盖约72万从业人员[3] 普惠保险产品覆盖 - 2024年为1388万名老年人、114万名适龄妇女及203万名计生家庭成员提供1.2万亿元风险保障 累计赔付28万人次共5亿元[4] - 商业健康保险为936万名客户提供5.7万亿元风险保障 赔付金额24.5亿元且赔付人次158万[4] - 小微企业保障项目覆盖近4万家企业超400万人 累计赔付超2.5亿元[4] 养老金融服务 - 企业年金累计新增规模48.5亿元 个人养老金业务年度保费达1.5亿元[5] - "银龄安康行动"服务覆盖92%老年群体 累计赔付23亿元惠及190万人次[5] - 组建2600人民生服务专员队伍 2024年服务临柜老年客户超14.4万人次[5][6] 数字化转型成效 - 2024年大病保险及惠民保项目全面实现"一站式"结算 6地市落地DIP大数据分值付费[7] - 个人业务无纸化投保率100% 理赔探视系统2024年服务1664人次[7] - "全流程无人工理赔"试点最快仅38秒完成 惠民保自营平台覆盖2.5万个村居[7] 区域特色项目 - "穗岁康"累计参保超1400万人次 赔付70余万人次且金额超20亿元[9] - 珠海"大爱无疆"构建五重医疗保障体系 创新开展"爱健康"行动[9] - 计生家庭保障累计服务1262万户次 赔付近36万人次且金额超12亿元[10] 专项保障体系 - "她健康 粤幸福"工程2024年惠及60万城乡妇女 总保额达60亿元[11] - 为114万女性提供人均3.5万元的七癌保额 形成三层保障网[11] - 新业态职业伤害保障创建"四个一"服务体系 提供标准化操作手册[11] 乡村振兴举措 - "绿丝带"项目通过"1+5+5"帮扶举措推进乡村振兴 获2024年普惠保险典型案例[13] - 村居网格驻点覆盖率达90% 2600余名专员提供田间地头服务[12] - 对口帮扶七星村入选广东省驻镇帮镇扶村工作典型案例[13]

穗岁康2025年上半年理赔数据 - 2025年上半年赔付金额达2.4亿元，5.9万人次获赔，人均赔付1.4万元 [1] - 广州全市超2700家定点医疗机构支持"一站式"结算，实现与医保同步结算 [1] - 上半年"一站式"结算获赔案件达5.7万件，占理赔案件数的97% [1] 穗岁康特色保障项目 - 2025年新增辅助生殖费用补偿待遇，累计赔付261人次，单人最高累计赔付3431.6元 [1] - 未成年人住院津贴共赔付111人次，赔付金额2.1万元 [1]

政策导向 - 国家金融监督管理总局发布《通知》，提出"强化产品管理，规范精准定价"等六点要求，强调遵循风险对价原则实现差异化定价 [2] - 《通知》明确"惠民保"商业属性，要求坚持市场化、法治化原则，保险公司自主经营，群众自愿投保，防止"类社保化" [6][7] - 政策支持保险公司探索差异化定价机制，倡导按"风险对价"原则设计产品，引导不同健康风险人群承担相应保费责任 [9] 市场现状 - "惠民保"定位于基本医保补充保险，采用商业化运作模式，2020年迎来爆发式增长但近两年增量回调 [3] - 截至2024年10月31日，全国共推出298款地方性"惠民保"产品，134个地市正常运营，较2023年正常运营产品由211款减少为199款 [3] - 目前多数产品采取统一费率模式，如广州"穗岁康"180元/人/年，深圳"惠民保"88元/人/年 [8] 产品创新 - 德州"惠民保"2025年度已尝试差异化定价：0-59周岁79元/人/年，60周岁以上99元/人/年 [8] - 部分地区推出升级版产品，如"江苏医惠保1号"升级版258元/年，较基础版贵100元 [11] - 差异化定价有望优化参保结构，推动保险公司提升数据积累和风控建模能力 [9] 行业规范 - 《通知》要求不得搞低价无序竞争，禁止垄断性销售，不得预设赔付率或设置基金池 [11] - 共保体需建立集体决策机制，主承保公司需共享承保及理赔明细数据 [11] - 监管将加强可行性论证和风险评估，条件不成熟地区不宜盲目跟风 [12] 专家观点 - 朱俊生教授指出当前产品存在保障责任不清、定价基础薄弱、高度同质化等问题 [4] - 差异化定价是推动可持续发展的关键机制创新，可遏制逆向选择问题 [9] - 明确商保与社保边界有助于优化保障结构，推动多层次医疗保障体系建设 [12]

穗岁康项目概况 - 作为广州市政府唯一指导的城市定制型普惠保险，"穗岁康"采用"政府指导、商业运作"模式，具有政府公益性质，是基本医保的有效补充保障 [3] - 试点以来累计覆盖超1828万广州参保群众，截至2025年5月底累计赔付79.9万人次，总赔付金额达23.4亿元，单笔最高获赔336.9万元 [1][3] - 2025年新增赔付229人次，赔付金额10.3万元，其中辅助生殖待遇赔付86847.7元（72人受益），未成年人住院补偿赔付16590元（76人受益） [1][3] 穗新保产品创新 - 医保部门指导6家保险公司推出"穗新保"系列产品，国寿率先上线"穗新保·国寿创新药械保"，定向纳入12项创新药械，突破基本医保目录限制 [1][4] - 产品面向28天至60周岁连续3年参保"穗岁康"未获赔人群，年保费69元可获120万元医疗保障，支持医保个账缴费且不限既往症/职业 [4] 市场推广成效 - 通过"产品介绍+互动问答"形式开展分享会，强化市民对普惠型健康保险的认知，推动健康保障覆盖面持续扩大 [3]

普惠保险政策背景与战略定位 - 国家大力推进普惠金融与消费升级战略，国务院发布《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》为金融业服务实体经济指明方向 [2] - 普惠保险作为普惠金融重要组成部分，具有独特保障功能和社会价值，为民生福祉和高质量发展注入动能 [2] - 中国人寿践行"金融为民"初心，构建多层次医疗保障"广东模式"，打造民生保障"国寿样本" [2] 全生命周期普惠保险服务体系 - 公司建立覆盖全生命周期的综合金融保险服务体系，包括新生儿"落地保"、银发族"安康护"、新市民"安心保"等产品 [4] - 大病保险覆盖8地市近3200万居民，惠民保服务17地市超3500万人次，理赔实现"秒级到账" [4] - "穗岁康"累计参保1400万人次，赔付70万人次金额超20亿元，"大爱无疆"项目投保率达45.78% [6] - 个人养老金业务年度保费规模达1.5亿元，"银龄安康行动"覆盖92%老年群体，累计赔付23亿元 [7] 创新产品与专项保障计划 - 创新计生家庭"政策+商业"双轨保障体系，覆盖1262万户次家庭，赔付超12亿元 [7] - "邑康保"为重度失能人群提供每月500元照护金，全国落地80个长期护理保险项目覆盖4400万人 [8] - "她健康 粤幸福"工程构建三层保障网，2024年惠及60万城乡妇女，总保额60亿元 [9] 乡村振兴与数字化服务 - "绿丝带"乡村振兴项目通过"1+5+5"帮扶举措，获评2024年普惠保险典型案例 [10] - 近三年捐赠项目130个，覆盖430万人次，总保障金额2400亿元，村居网格驻点覆盖率达90% [11] - 数字化转型实现38秒快速理赔，建成覆盖2.5万个村居的数字化平台，电子化投保率100% [12] 大湾区发展规划与服务升级 - 公司紧扣大湾区发展规划纲要，加速产品迭代与服务升级，打造普惠保险高质量发展标杆 [13]

普惠金融与普惠保险概述 - 普惠金融旨在为中小企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体提供可负担的金融服务 [1] - 普惠保险作为普惠金融的重要组成部分，承担满足多层次保障需求和引领保险业高质量发展的使命 [1] - 广东省作为经济总量领跑全国的省份，是普惠金融需求热土和创新实践高地 [1] 普惠保险政策发展 - 2015年《政府工作报告》首次提出大力发展普惠金融 [2] - 2016年国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，提出发挥保险公司保障优势 [2] - 2023年10月国务院明确农业保险、普惠型人身保险及养老保险为普惠保险三大基本领域 [2] - 2024年6月国家金融监督管理总局发布《指导意见》，计划五年内建成高质量普惠保险体系 [3] 广东国寿普惠保险业务实践 - 2024年广东国寿总保费648亿元，为超1亿客户提供26.66万亿元保障，赔付50亿元 [5] - 覆盖1388万老年人、114万适龄妇女、203万计生家庭成员，提供2.12万亿元风险保障，累计赔付4.15亿元 [5] - 健康险业务为936万客户提供5.7万亿元保障，赔付24.5亿元 [5] - 小微企业保障项目覆盖4.3万家企业、400万人，保费3.81亿元，赔付超2.5亿元 [5] - "银龄安康行动"覆盖92%老年人，较开办之初增长77个百分点，累计赔付23亿元 [5] - 组建2800人民生服务专员队伍，开设老年人理赔绿色通道，累计提供5.3万人次上门服务 [6] 城市定制型商业医疗保险（惠民保） - 近三年为广东17地市超3500万人提供保障，累计赔付155.72万人次、15.92亿元 [7] - 打造广州"穗岁康"、珠海"大爱无疆"、江门"邑康保"等品牌矩阵 [7] - 珠海"大爱无疆"累计投保590万人次，2024年覆盖率45.78%，累计赔付7.74亿元，个人最高赔付133.2万元 [7] - "爱健康"行动累计动员30万人参与癌症筛查，发现2万例高风险案例，确诊145例癌症，节省医疗费用4200万元 [8] 多元化普惠保障计划 - 推出"她健康•粤幸福"、"仁军保"退役军人帮扶、"暖新计划"、"爱童行"等专项计划 [8] - 佛山"宝宝托护险"护航计划等覆盖多元人群需求 [8]

普惠保险发展现状 - 保险行业积极参与政府主导的普惠保险项目，提供买得到、买得起的保险服务，助力民生保障[1] - 全国多地推出城市定制型商业医疗保险（"惠民保"），具有政府指导、投保门槛低、保费低、保额高的特点[2] - 2024年中国人寿新增承保老年群体1.4亿人次，乡村人口人身保险新增承保2.7亿人次、赔付463万人次158亿元，学生群体保险惠及超7000万少年儿童[3] 普惠保险覆盖范围 - "穗岁康"等产品不限既往症、不限年龄，自费药品报销不限病种范围，实现低门槛、广覆盖[2] - 江门市"银龄安康"项目全面覆盖60周岁以上老人，累计赔付12.8万人次，赔付金额超1.16亿元[4] - 保险公司通过智能投保、全流程无人工理赔等技术提高效率，2024年智能化审核赔案超1700万件，个人线上理赔使用率96.7%[7] 普惠保险定价机制 - 多地"惠民保"年保费在200元左右，特定人群产品年保费不足50元[4] - 浙江省要求"浙里惠民保"资金赔付率达90%以上，珠海市"大爱无疆"项目运行成本不超过总保费的8%[5] - 保险公司通过科技赋能降低运营成本，确保普惠保险"买得起"[4] 普惠保险可持续发展 - 面临"死亡螺旋"风险，即健康人群退出导致高赔付人群比例上升[8] - 珠海国寿通过癌症筛查等附加服务增强产品吸引力，4年多累计动员28万人参与筛查，发现1万例高风险案例[8] - 多地"惠民保"实施补充赔付机制，如绍兴"越惠保"对报销不足100元的补足至100元，广州"穗岁康"计划开展"二次补偿"[9] 普惠保险运营模式 - 采取政保合作模式，由政府指导、保险机构运作[2] - 部分地方政府出资统保，减轻百姓负担、扩大保障面[4] - 保险公司需强化产品定价回溯分析，加大长周期评估考核力度，促进长期健康发展[9]