银行过往互联网化尝试的回顾与现状 - 约十多年前，行业兴起通过“金融+互联网+生活”自建生态的潮流，催生了大量电子服务渠道，如WAP版手机银行APP、PAD版网上银行、信用卡APP、直销银行App等 [1] - 彼时财报中的热门词汇包括“数字化转型”、“互联网生态”、“金融科技”等，但这些概念现已过时，行业焦点转向AI与大模型 [1] - 经过十多年发展，行业自建“互联网生态”的成果有限，多数银行APP的用户体验不佳 [1] 直销银行的兴衰 - 近期多家银行关停直销银行，例如邮储银行吸收合并独立法人直销银行“邮惠万家银行”，北京银行停止直销银行APP及网站服务 [3][4] - 直销银行在互联网背景下诞生，定位为不设实体网点，但其在母行体系中地位尴尬，用户体验类似“功能不全”的银行App且缺乏辨识度 [4] - 具体案例经营惨淡：邮惠万家银行从2022年成立至2024年持续亏损，三年累计亏损超过8亿元；招商银行筹建的直销银行“招商拓扑”已于2022年“流产” [4] - 目前仅存的百信银行虽有百度背景，但2024年净利润暴跌23.74%，净利润增速连续三年下滑，与微众银行、网商银行等互联网银行差距显著 [4] 信用卡App的整合与表现差异 - 行业出现信用卡App与母行App的整合潮，例如中国银行官宣逐步关停信用卡App“缤纷生活”，将其功能迁移至“中国银行”App [3] - 部分银行的信用卡App跑出了较高的月活用户，例如招商银行“掌上生活”、中信银行“动卡空间”等，但与互联网大厂级别的“生态平台梦”仍有较大距离 [5] - 不同银行的信用卡App命运迥异，有的月活数千万，有的则停服整合，反映了“金融+生活+互联网”生态梦的未竟 [5] 手机银行App市场现状与挑战 - 根据艾瑞报告，2023年至2025年间，中国手机银行App整体流量在6.5亿至7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%至4.6%之间，表明用户流量趋于饱和，市场进入存量阶段 [6] - 用户粘性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从4.93分钟下跌至2.70分钟 [6] - 流量见顶、功能同质化严重、操作体验不佳是导致上述现象的主要原因，单纯依靠功能叠加或补贴获客的模式边际收益递减 [6] 行业转向AI的趋势与初步应用 - 行业潮流已从互联网转向AI，银行成为最早积极接入DeepSeek等开源大模型的行业之一 [8][11] - AI应用已从客服推进至代码、研发、经营、风控、办公等多个核心环节 [11] - 智能外呼系统等AI应用在营销推介、催收催缴场景被用于“降本增效”，例如顺德农商行、惠州农商行等地中小银行已陆续上线 [11] AI应用面临的挑战与核心问题 - AI技术的应用目前尚未有足够的数据及成果支撑其为银行业务“降本增效”的具体效果 [11] - 部分AI应用已显现“副作用”，如智能外呼系统若尺度把握不当，会因频繁的机器人骚扰电话给用户造成巨大困扰，且在用户需要解决问题时难以接入人工客服 [11] - 技术进步是否真正服务于用户需求是更重要的命题，银行的创新终须回归用户需求，基于用户需求实事求是地改善服务 [11] - 行业在互联网潮流中未成功的创新尝试，似乎未对当前AI创新的“行为逻辑”带来根本性改变 [12]

银行智能外呼系统应用概况 - AI技术应用场景拓展推动国内多地中小银行持续推进数字化转型，智能外呼系统成为近期上线的重要服务工具之一[1] - 顺德农商行宣布自2025年10月13日起启用两个特定号码作为个人消费贷款业务的智能外呼服务号码[1][3] - 惠州农商银行、德庆农商银行、始兴农商银行、沅江农商银行等多地银行也曾发布公告启用智能外呼系统[1] 智能外呼系统的应用场景与目的 - 智能外呼服务主要用于催收催缴、风险控制、营销推介等工作[1] - 顺德农商行表示启用智能外呼旨在向用户提供更专业、更便捷的客户服务及适合用户的金融产品服务[1][5] - 德庆农商银行的外呼业务范围包括催收催缴、风险控制、业务提示、营销推介、客户关怀、市场调查等[7] - 始兴农商银行的外呼业务范围主要为还款提醒、贷款业务回访、逾期还款催收、新开户回访、完善客户信息提醒等[7] - 惠州农商银行的智能外呼仅提供提醒及必要信息核验服务，包括账户风险控制、业务提示、营销推介等，并公布了多达24个智能外呼号码[7] 大中型银行的智能外呼系统升级 - 大中型银行凭借技术储备与资源优势，已将智能外呼系统从单一工具升级成为多维度服务生态的核心节点[8] - 工商银行采用大小模型融合的方式打造信用卡账单分期精准外呼营销场景，构建数字化外呼营销机制[8] - 江苏银行应用语音技术与拟人化音色结合建设智能外呼系统，单日通话呼出量可提升超200%[8] 智能外呼系统的效率提升与潜在问题 - 商业银行引入智能外呼系统正从根本上优化传统人工外呼的效率瓶颈[10] - 沅江农商银行的AI智能外呼系统支持60个通道日均五千余次并发呼叫，较传统人工回访效率提升近20倍[11] - 德勤中国报告指出人工智能技术引发对科技过度依赖和潜在信息陷阱的担忧，真正的创新和有效的成本降低策略仍需要人工判断和决策[11] - 有研究人士指出当前多数银行仍固守"广撒网"式的电话营销策略，缺乏精准性的做法往往适得其反[11]

跨境金融合作 - 中国人民银行与澳门金融管理局签署谅解备忘录，旨在深化跨境支付互联互通交流与合作，提升支付效率和服务水平 [1] - 该举措有助于降低交易成本，促进两地经贸活动与人员往来 [1] 央行流动性操作 - 央行开展1378亿元7天期逆回购操作，操作利率维持在1.40% [2] - 当日无逆回购到期，实现净投放1378亿元，显示出维持市场流动性平衡的政策意图 [2] 不动产信托创新 - 天津发布通知开展不动产信托财产登记试点，成为继北京、上海、广州、厦门之后的试点地区 [3] - 试点创造性提出"持有+购买"双轨并行模式，并以"金创区+自贸试验区"双区联动为支撑 [3] - 此举有望化解信托财产管理和转让中的权属争议，进一步盘活我国近30万亿元的信托资产 [3] 银行理财资产配置 - 银行系理财机构正成为科创债ETF的主力配置力量，推动其从"创新起步"迈向"规模扩容" [4] - 流动性管理需求、分散风险诉求及政策导向共同驱动理财公司加码布局科创债ETF [4] - 科创债ETF凭借其流动性和收益平衡的优势，吸引了理财资金的重点配置 [4] 银行业技术应用 - 顺德农商行、惠州农商行等多家中小银行陆续上线智能外呼系统，主要用于催收催缴、风险控制和营销推介 [5] - AI技术的普惠化正在成为当前银行业智能应用快速普及的推动力 [5]

公司数字化转型举措 - 国网酒泉供电公司于8月25日正式试点运用智能外呼系统，标志着供电服务从人工主导向数智驱动转型升级 [1] - 该举措是国网甘肃省电力公司贯彻落实国家电网数字化转型战略的重要实践，旨在推动供电服务提质增效和优化营商环境 [1] - 公司以技术为核心驱动力，建设属地服务电话全景集约监控系统，实现对异常服务事件的实时预警和精准处置 [1] 智慧服务与运营管理 - 通过将服务录音全面云留存，实现服务过程痕迹化管控，确保供电服务全过程可监督、可追溯，提升了服务透明度并为质量优化提供数据支撑 [1] - 公司加大营业厅视频远程监控力度，实时监控分析业务受理规范情况，督促全量受理业务线上化，确保业务办理高效规范 [1] - 公司持续改进网格服务工作方法，通过线上实时收集客户诉求，推动客户诉求和缺陷整改的高效流转与闭环管控 [1] 未来战略方向 - 公司下一步将以数字化转型为引领，以客户需求为导向，持续创新服务模式并优化服务流程 [2] - 公司计划通过打造更加优质便捷的供电服务体系，为地方经济社会高质量发展提供强有力的电力保障 [2]