公司参展概况 - 公司连续第13年参加金交会 以"金米 收获美好生活"为主题 展示服务实体经济和特色化发展成果 [1] - 展厅设计融入"穗城"元素 通过稻浪梯田和"小金米"IP形象 象征支农支小主责主业 [2] - 设置金米使命、金米发展、金米文化三大展区 重点展示"百千万工程"、"12218"产业体系支持举措 [4] 财务与业务发展 - 截至2024年末集团资产规模达1.36万亿元 较2020年增长33% 全球银行排名升至第153位 [4] - 截至2025年5月末"12218"产业体系贷款余额614亿元 较年初增长16% 涉农贷款余额近410亿元 [5] - "益企共赢计划"已签约152家企业 授信金额57亿元 占全市超5成 [10] 产品与服务创新 - 创新推出"金米科技贷"、"创业担保贷"等产品 提供全生命周期金融服务 [4] - 首创乡村振兴集体建设用地信用贷 破解农村土地抵押难题 [4] - 针对专业市场开发"金米花卉贷"、"海味贷"等特色产品 实施"一场一策"服务方案 [7] 绿色金融与普惠金融 - 两个绿色金融案例入选省级推广案例 包括为小水电提供500万元授信支持环保改造 [7] - 两个普惠金融案例入选市级推广 构建"数据要素×普惠金融"模式激活村社经济 [7] - 获评绿色金融、普惠金融、数字金融领域多项荣誉 [6] 数字化转型与产融合作 - 获评数字金融优秀单位 重点推进中小额资产业务线上化和智能风控 [9] - 选派34名"金融村官"覆盖全市7个涉农区 对接55个行政村 [9] - 与明珠电气达成5.5亿元授信合作 支持专精特新企业研发并购 [12] 战略合作与产业赋能 - 与广州金控签订战略协议 组建"贷股担保租补"联动服务团队 [10] - 连续10年为森林海旅游度假区提供"耐心资本" 助推农文旅融合发展 [12] - 服务覆盖南沙渔业产业园、越秀农牧封开产业园等多个"百千万工程"标杆项目 [5]

近年来，为破解花卉产业设施投入大、周期长的难题，潍坊市积极探索金融支农新路径，创新打造"设 施+信贷"普惠金融支农新模式，推出"人才贷""花卉贷"等系列金融产品，实现花卉特色产业链条"一链 一策"精准金融赋能。青州花卉产业以全省现代农业第1名成绩入选十强产业"雁阵形"集群和省级特色产 业集群，获评"好品山东"品牌，品牌估值达340亿元、连续列全省优质农业品牌第1位。 6月6日，农业农村部发布《2024年度金融支农十大创新模式与十大典型案例》，潍坊市《山东省创 新"农业设施+"金融模式助力花卉特色产业千亿集群建设》入选金融支农十大典型案例。 培强"上游"育种育苗。创新"设施+平台贷"模式，以设施、设备抵押附加平台担保，为锦绣蓝夜、亚泰 花卉等7家研发机构发放系列贷款2.3亿元；创新"设施+人才贷"模式，叠加人才优惠政策，累计发放信 贷资金5490万，助力青州花卉种苗突破1亿株；发展"苗圃+种质资源"抵押融资模式，建成花卉种质资源 圃10个，引进新品种1600多种，推广花卉实用新技术280多项。 下一步，潍坊市将及时总结金融助力乡村振兴的做法成效，扎实做好"普惠金融"大文章，引导更多金融 力量参与乡村振兴事业，为 ...

公司业绩与业务发展 - 2024年实现营业收入1583亿元 净利润242亿元 资产总额136241亿元 贷款和垫款总额72023亿元 [1] - 涉农贷款余额4014亿元 涉农客户21万户 支持涉农企业数量较年初增长264% [1] - 普惠型涉农贷款余额1069亿元 较年初增长29亿元 增速28% 累计对接"百千万工程"重点需求项目百余个 [1] - 应用支农再贷款政策资金超40亿元 支小再贷款政策资金近100亿元 撬动涉农贷款近60亿元 小微企业及民营企业贷款近100亿元 [6] - 支农支小贷款加权平均利率同比下降27和44个基点 惠及超1000户农户农企 支持3600余家小微企业和民营企业 [6] 战略定位与竞争优势 - 公司定位与"百千万工程"高度契合 强调差异化竞争策略 避免同质化价格战 [2] - 在广州地区设立分支机构531家 农村金融服务站141家 网点覆盖程度位居广州市之首 [3] - 战略控股潮州农商银行等四家农商行 设立25家珠江村镇银行 强化渠道优势 [3] - 实施"营业网点综合竞争力提升三年规划" 常态化派驻"金融村官" 提升乡村金融服务水平 [3] 产品创新与服务优化 - 构建"2+3+N"公司信贷产品体系和"3+N"普惠小微信贷产品体系 聚焦重点区域和产业 [4][5] - 推出"乡村振兴优农贷" 最高授信5000万元 已发放超6亿元 农业龙头企业贷款余额近50亿元 [5] - 创新"金米花卉贷"为花农提供5800万贷款 "民宿贷"支持岭南古村民宿开发 余额超8000万元 [5] - 开发集体建设用地"信用贷"、"农村集体经济组织贷"等产品 助力盘活农村集体资产 [5] 组织管理与考核机制 - 成立"百千万工程"工作小组 制定专项执行方案 强化顶层设计 [2] - 将三农贷款增量、金融村官派驻、乡村服务建设等纳入考核范围 完善乡村金融评价体系 [3] - 将"百千万工程"定为年度首要工作 围绕重点区域、项目、网点建设和产品创新四大方向发力 [6]

文章核心观点 - 广州农商银行凭借独特经营策略和韧性，在行业整体承压下交出“稳中有进”答卷，实现“一降两升”，为中小银行应对行业周期波动提供借鉴，中小额资产成新增长引擎 [1][2][4] 行业情况 - 银行是顺周期行业，经营与宏观经济走势紧密相连，2024年全球地缘政治冲突频发、国内经济增速放缓、利率下行，银行业面临净息差压缩、资产质量承压、盈利增速放缓等挑战 [4] - 存款竞争激烈，大行以低资金利率优势“抢滩”下沉业务，中小银行压力和挑战增大 [7] 广州农商银行经营业绩 营业收入 - 2024年营业收入降幅收窄，由2023年下降19.47%减为2024年下降12.79%，降幅收窄6.68个百分点 [4] 资产质量 - 2024年不良贷款率较上年末下降0.21%，降至1.66%，为近5年最低水平；拨备覆盖率184.34%，较上年末提升19.71% [4] 贷款结构 - 融入国家和省市高质量发展大局，加大对高科技、绿色低碳产业及中小额贷款业务支持，科技型企业贷款余额340.77亿元，客户数1314户，同比增加387户；专精特新企业客群贷款余额184.1亿元，客户数932户；制造业中长期贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上年末增长43.2%、39.4%、18.3%，远超全行贷款平均增速 [5] 资本实力 - 2024年各项资本充足率均优于监管标准，资本充足率达14.52%，较上年同比微增0.85个百分点；一级资本充足率为11.42%，同比增加0.30个百分点；核心一级资本充足率为9.90%，同比增长0.07个百分点 [5] 中小额资产发展情况 发展模式 - 依托地缘人缘和经营管理优势，提出坚守支农支小、立足主责主业，加快发展中小额资产业务，培优塑强中小额资产核心竞争力和营业网点竞争力的发展模式 [8] 业务成果 - 2024年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长近50%，5000万元以下中小额公司信贷余额540.5亿元、较年初增长41.7%，在公司贷款占比13.1%、较年初提升3.8%；零售贷款余额860亿元、较年初增长16.8% [8] 业务发展举措 业务战略 - 2023年提出深入实施中小额信贷业务“三千亿工程”，把业务发展重点放在助力制造业产业集群发展、民营经济和居民消费水平提升上，支持新兴产业、未来产业、“百千万工程”、绿美广州生态建设等 [10] 业务流程 - 设立中小额信贷审批中心，优化审批权限及流程，加快数字化转型，实现“快办快审快批”，发挥营业网点营销主阵地作用，提升网点营销效能 [10] 产品设计 - 构建“2+3+N”公司信贷产品体系、“3+N”普惠金融产品体系，围绕四大重点客群，结合区域经济和细分市场融资需求，创新研发33项广州本土特色市场特色产品 [10][11] 业务成果 - 产业园区和专业市场累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元；普惠型涉农贷款余额106.91亿元，惠及近万户；普惠型小微企业贷款余额516.68亿元、较年初增长13.62%；特色产品累计投放105.92亿元，提升区域内普惠金融覆盖面 [11] 未来展望 - 2025年将开展“资产效益年”活动，深耕区域产业，加强行业研究，加快提升中小额、第二产业、固定资产贷款占比，为省市高质量发展注入金融动能 [12]

花卉行业现状 - 芳村花卉市场是广东省规模最大的花卉市场，已发展成为全国花卉的重要集散中心[1] - 花卉市场商户在销售旺季前3-5个月需要扩大种植规模，面临资金周转难题[2] - 凤仙花等品种在十一假期等旺季销量火爆，需提前3个月进行培育[1] 企业经营情况 - 广州雅园生态环境有限公司拥有170多亩种植基地，产品远销至越南等地[3] - 公司在韶关新丰县茶中村的花卉基地雇佣20多名农户，工资从2000-3000元提升至5000-6000元[3] - 企业计划进一步扩大种植规模，引进优良品种并提升自动化管理水平[3] 金融支持措施 - 邮储银行推出"花卉贷"特色信贷产品，为缺乏抵押物的商户提供70万元信用贷款[2] - 该产品针对花卉市场产业特点设计，解决商户"短频急快"的融资需求[2][4] - 邮储银行已批复"预制菜产业""农副产品批零行业"等多个特色产业贷项目[4] 行业发展影响 - 花卉产业对促进当地农民增收致富、推动农村经济发展起到积极作用[3] - 邮储银行通过"自营+代理"模式深入开发专业市场集群，支持"三农"发展[4]