银行账户情况 - 截至三季度末全国银行账户总数达153.95亿户[1] - 单位银行账户数量为1.19亿户其中基本存款账户8270.91万户[1] - 个人银行账户数量为152.76亿户[1] 非现金支付业务 - 三季度全国银行非现金支付业务笔数为1685.08亿笔金额达1503.36万亿元[1] - 银行电子支付业务笔数为834.55亿笔金额为945.40万亿元[1] - 网上支付业务笔数为193.93亿笔金额为792.59万亿元[1] - 移动支付业务笔数为606.31亿笔金额为137.53万亿元[1] 非银行支付机构业务 - 三季度非银行支付机构处理网络支付业务3380.19亿笔金额85.28万亿元[1] 支付系统处理情况 - 三季度支付系统共处理支付业务4321.43亿笔金额3499.98万亿元[1]

银行账户基本情况 - 截至三季度末全国银行账户总数达153.95亿户 [1] - 单位银行账户数量为1.19亿户其中基本存款账户8270.91万户 [1] - 个人银行账户数量为152.76亿户 [1] 非现金支付业务规模 - 三季度全国银行非现金支付业务笔数为1685.08亿笔金额达1503.36万亿元 [1] - 银行电子支付业务笔数为834.55亿笔金额为945.40万亿元 [1] - 网上支付业务笔数为193.93亿笔金额为792.59万亿元 [1] - 移动支付业务笔数为606.31亿笔金额为137.53万亿元 [1] 非银行支付机构及支付系统业务 - 三季度非银行支付机构处理网络支付业务3380.19亿笔金额85.28万亿元 [1] - 支付系统共处理支付业务4321.43亿笔金额3499.98万亿元 [1]

行业现象：休眠银行账户 - 许多人因搬迁、职业变动或银行合并等原因遗忘其银行账户，导致资金处于休眠状态 [1] - 全美各州每年通过国家无人认领财产管理者协会向合法所有者归还数十亿美元无人认领资金 [1] 账户休眠原因 - 常见原因包括地址变更后未关闭旧账户、为获取奖金开设促销账户后停止使用、继承人不知晓遗留账户存在以及银行关闭或合并 [7] - 即使小额疏忽（如未兑现与旧账户关联的退款支票）也可能导致资金被归类为“无人认领财产” [3] 账户休眠处理机制 - 若银行账户连续数年（通常为三至五年）无活动，州法律通常要求银行将账户余额转交给州政府，此过程称为“财产充公” [4] - 州政府会无限期持有这些无人认领财产，并维护可搜索数据库供所有者或其继承人认领 [5] 账户查找方法 - 可使用联邦存款保险公司提供的BankFind Suite工具查找因银行关闭或合并后可能持有其资金的新银行，FDIC还提供无人认领资金搜索工具 [7] - 每个州及哥伦比亚特区均设有官方无人认领财产网站，建议从当前居住州开始搜索，并扩展至曾生活、工作或学习的其他州 [8] - 国家无人认领财产管理者协会官方网站Unclaimed.org是便捷的起点，可链接至各州数据库及全国数据库 [9] - 若怀疑旧账户仍有效，可直接联系金融机构，需准备好账号、社保号、地址等身份信息 [9][10] 行业风险提示 - 诈骗者常以寻找无人认领资金者为目标，可能收取不必要费用或窃取个人信息 [11] - 应仅使用以.gov或.org结尾的官方网站进行搜索，切勿为搜索或认领自有资金付费，不回应未经请求的电话或邮件索要个人信息 [13]

银行行业动态 - 多家银行近期启动对"睡眠账户"的管控或清理行动 [1] - 部分银行设定的管控标准为账户余额低于10元人民币、连续一年无交易且无绑定业务 [1] - 银行方面称此举旨在防范账户被不法分子利用，助力打击洗钱、电信诈骗等风险 [1] 行业管理措施分析 - 清理"睡眠账户"有利于银行进行账户管理，保障整体金融安全 [1] - 当前仅以一纸声明就采取"一刀切"的管控方式被认为过于武断 [1] - 单方面撕毁用户开户时签订的协议可能误伤无辜用户 [1] - 建议银行联系开户人进行仔细甄别，对真正的"睡眠账户"予以清理，对"未睡眠"账户进行提醒以保障用户利益 [1]

银行清理沉睡账户的背景与行动 - 国家金融监督管理总局于2023年10月组织开展为期一年的“沉睡账户”提醒提示专项工作，将5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户纳入管理范围[7] - 2024年10月以来，凤台农村商业银行、葫芦岛银行、湖北枝江农商银行等多家地方商业银行陆续发布公告，提示将进一步清理个人长期不动户[2] - 中国人民银行早在2020年便印发相关通知，并于2021年组织银行开展“一人多卡”及长期不动户清理行动，旨在实现银行卡数量显著下降[7] 沉睡账户的认定标准 - 不同银行对长期不动户的认定标准存在差异，账户未发生交易的期限从1年到3年不等，卡内金额标准从10元以内至100元以内不等[4] - 中国建设银行在2023年的标准为截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户[4] - 泰安市农商行的标准为近三年未发生业务、账户余额小于10元、未进行冻结挂失且无任何协议签约的银行账户[4] - 某邮政储蓄银行的标准为6个月不用就会变为长期不动户，并限制柜台以外的交易[4] 沉睡账户的规模与影响 - 央行数据显示，2024年末人均持有银行卡7.04张，一季度为6.97张，二季度为6.99张，呈缓慢上升趋势[8] - 全国待清理的“沉睡账户”中，超60%余额低于100元，且3年以上无交易的账户占比达41.2%[8] - 中国银行业协会调研显示，部分银行低活跃账户（含沉睡账户）占比达20%-30%，这类账户占据的系统存储、人工核查等管理资源超15%，但贡献的营收不足0.5%[8] - 从反诈实践看，涉诈银行卡中近半数为长期闲置的沉睡账户，沈阳银行机构2024年排查的105.6万张涉案一级卡中，超40%为三年以上无主动交易的“沉睡账户”[8][9] 银行的处理流程与客户应对 - 银行在清理过程中会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人，客户在银行实施管控前进行一笔主动交易即可保留账户[5] - 满足标准后银行系统会自动将账户划归为沉睡账户，不需要进行人工申请[4] - 客户可通过手机银行或持身份证到柜台查询名下睡眠账户，如需恢复可在银行全省任一营业机构办理[5] - 如果客户要求注销睡眠账户，银行会将余额退还；即使销户，余额也会转入久悬未取专户管理，资金归属权始终属于储户[5][6] 清理沉睡账户的必要性 - 沉睡账户因用户遗忘管理，常存在身份信息未及时更新、初始密码未修改等漏洞，极易被诈骗分子用作转移赃款的“工具卡”[8] - 邮储银行郴州分行2024年10月拦截一起典型案例，一名客户的长期睡眠账户突然汇入5.3万元涉诈资金，最终查实该账户被诈骗团伙冒用[9] - 清理行动有助于减少银行的管理负担与风险隐患，优化金融资源配置[8]

银行清理沉睡账户的行业动态 - 近期有近10家银行宣布对长期不动账户进行集中清理，西安银行计划于11月14日开展相关工作 [1] - 部分银行已建立长效监测机制，对相关账户情况采取每日滚动监测的方式 [1] - 银行业针对长期不动账户的清理工作持续已久，金融监管总局在2023年10月曾组织开展专项工作 [3] 长期不动账户的认定标准 - 各家银行对长期不动账户的认定标准存在差异，主要特征为“长期无主动交易”和“低余额” [2] - 账户余额门槛从低于10元至100元不等，最低无交易时长分为半年、一年、两年等不同标准 [2] - 兴业银行调整后标准为账户余额10元（含）以下且连续365天（含）以上未发生非结息交易，较此前余额100元以下和连续180天的标准有所放宽 [2] 清理沉睡账户的积极意义 - 帮助消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益 [3] - 减少银行账户和系统资源的无效占用，提高资源利用效率，以便提供更有效服务 [3] - 加强银行账户管理，降低账户被用于洗钱、电信网络诈骗等非法活动的潜在风险 [3] 账户管理与客户处理流程 - 银行对符合条件的账户采取限制资金进出的保护措施，兴业银行自10月15日起按新标准每日滚动管控 [4] - 账户持有人可通过办理一笔存取现、消费或转账业务来激活账户，或携带证件至网点办理身份核实以重新激活使用 [4] - 对于逾期未激活且视同自愿销户的账户，其内小额资金将由银行转入专户代管，资金归属权仍属储户 [5]

银行清理“沉睡账户”的背景与范围 - 近期多家银行发布公告，对长期不动的“沉睡账户”进行清理 [2] - 清理行动涉及个人账户和单位账户，部分客户对账户可能被管控或清理表示困惑 [2][5] - 国家金融监督管理总局在2023年发布通知，组织开展银行“沉睡账户”提示提醒专项工作 [19] “沉睡账户”的认定标准 - 认定标准主要基于“长期无主动交易”和“低余额”两个特征，但各银行存在差异 [5] - 江西某商业银行标准为账户余额持续低于10元人民币且连续三年以上未发生任何主动动账交易 [8] - 江西某银行标准为余额10元（含）以下且连续365天以上未发生主动存取款、转账等非结息交易 [10] - 浙江一家农村商业银行标准为两年未使用且余额少于50元，系统自动触发“不动户”归结条件 [10] - 工商银行对公账户存在“6个月不动”则账户停用，“一年不动”变为长期不动账户，“五年不动”且联系不到则可能被主动销户 [14] - 社保卡、医保卡、退休金账户、金融社保卡、公积金卡及绑定了房贷还款、基金理财等业务的账户通常被豁免清理 [8][10] 清理流程与客户资金处理 - 银行会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人，客户在银行实施管控前进行一笔主动交易即可保留账户 [18] - 清理时间过后仍无主动交易的账户将被销户，但账户内余额仍归储户所有，可向银行取回 [18] - 销户后如有余额，资金将转入久悬未取专户管理，银行负责集中管理但不占用、挪用或没收资金 [19] - 银行在清理过程中不会要求客户提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会要求客户向指定账户进行资金操作 [18] 清理行动的行业意义与专家建议 - 清理行动有助于唤醒消费者闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益 [21] - 减少银行账户和系统资源的无效占用，提高资源利用效率，提升服务质量 [21] - 加强银行账户管理，降低“长期账户”潜在风险，如被用于电信网络诈骗等 [21] - 专家建议银行以短信等方式主动说明情况、提示风险，并在资金转账、账户销户方面采取便利性措施 [21] - 储户应每月使用云闪付一键查卡功能清查沉睡卡，注销不必要账户，对需保留的卡定期进行小额交易以保持活跃 [23] - 避免将个人账户用于经营或出租、出借，以防范常见风险 [23]

银行清理“沉睡账户”的背景与定义 - 近期多家银行发布公告，对长期不动的“沉睡账户”进行清理 [1] - “沉睡账户”的认定标准普遍具备“长期无主动交易”和“低余额”两个特征 [2] - 清理行动依据国家金融监督管理总局2023年发布的通知开展，旨在提升金融服务效率 [6] “沉睡账户”的具体认定标准 - 多数银行清理标准为账户余额低于10元人民币且超过1年无任何主动交易 [2][3] - 部分银行标准更为严格，如江西某商业银行要求余额低于10元且连续三年以上无交易 [3] - 浙江某农村商业银行的触发条件是两年未使用且余额少于50元 [3] - 对公账户要求更高，如工商银行对公账户6个月不动则受限，一年不动转为长期不动户，五年不动且联系不上则可能被销户 [4] 清理范围的豁免情况 - 涉及民生服务的专用账户，如社保卡、医保卡、退休金账户不在清理范围内 [3] - 绑定特定业务的账户，如房贷还款、基金理财、股票三方存管账户等均获豁免 [3] - 金融社保卡、公积金卡等账户也被排除在清理行动之外 [3] 清理流程与客户资金安全 - 银行会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人 [5] - 客户在银行实施管控前进行一笔主动交易即可保留账户 [5] - 即使账户被销户，里面的余额仍归储户所有，客户可向银行申请取回 [5] - 资金会转入久悬未取专户管理，银行不占用、挪用或没收 [6] - 银行不会在清理过程中要求客户提供密码、短信验证码等敏感信息 [5] 清理行动的行业意义与专家建议 - 清理行动有助于唤醒消费者闲置资金，提高资金利用效率 [6] - 可减少银行账户和系统资源的无效占用，提升资源利用效率 [6] - 能加强银行账户管理，降低账户被用于电信网络诈骗等潜在风险 [6] - 专家建议储户每月使用云闪付一键查卡功能，注销不用的卡，仅保留必要账户 [7] - 对需保留的账户，建议定期进行小额存款或转账（如10元）以保持账户活跃 [7]

银行清理长期不动账户的背景与目的 - 多家银行近期启动对个人和单位长期不动账户的管控或清理行动，旨在打击洗钱、电信诈骗等风险，防范账户被不法分子利用[1] - 清理沉睡账户有助于减少金融系统无效资源占用，提升服务效率，并加强账户管理以降低潜在风险[3] - 据统计，三成的电信诈骗案件与长期闲置账户有关，清理行动得到司法判例支持，是金融安全精准防控的体现[4] 长期不动账户的认定标准 - 认定标准普遍基于两个核心条件：账户余额持续低于特定门槛，以及连续长时间无任何主动交易记录[1] - 江西某商业银行标准为余额低于10元人民币且连续三年以上无主动交易[2] - 另一银行标准为余额10元及以下且连续365天以上无主动存取款、转账等非结息交易[2] - 浙江某农商行标准为账户两年未使用且余额少于50元[2] - 社保卡、医保卡、退休金账户、绑定房贷还款、基金理财等业务的专用账户通常被豁免清理[2] 对储户的影响与处理方式 - 储户若账户在清理范围内，可持相关证件到柜面办理手续解控账户，资金归属权始终属于储户，银行不会占用或没收[2][3] - 逾期未办理手续的账户将被视同自愿销户，但银行仅负责集中管理[3] - 专家建议储户定期梳理名下账户，对不使用的账户及时销户，以更好管理个人金融资产[2][5] 专家建议的账户管理方法 - 建议每月使用云闪付一键查卡功能，检查名下沉睡卡情况[5] - 注销不使用的银行卡，仅保留必要账户[5] - 对确需保留的卡片定期存入10元以保持账户活跃[5] - 避免将个人账户用于经营或出租出借，以防常见风险[5]

银行清理长期不动户的背景与原因 - 多家银行近期发布公告对长期不动户进行清理包括个人和单位账户[2] - 清理行动旨在压缩灰色空间因大量长期未交易账户易被不法分子用于洗钱电信诈骗等违法活动[3] - 清理可优化后台管理系统减少数据存储和运维成本提升服务响应效率[3] - 行动是履行《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等监管要求的必然举措[3] 长期不动户的认定标准差异 - 各银行对长期不动户的认定标准不统一主要体现在账户余额和未交易时长两个维度[6] - 兴业银行标准为余额10元含以下且连续365天含以上未发生任何非结息交易[6] - 新丰农商银行标准为三年含以上未主动交易且账户余额为零[6] - 中国银行海南省分行标准为近三年含无交易且余额小于等于10元[6] - 酒泉农商银行标准为2年含以上未主动发生资金动账业务且余额在100元含以下[6] - 标准差异源于银行自主权风险偏好客户结构系统能力及风控模型等因素[7] 清理行动对消费者的潜在影响 - 长期不动户可能产生账户管理费年费等持续性支出导致小额余额被逐步抵扣影响财产权益[4] - 闲置账户若被不法分子盗用可能成为电信诈骗洗钱等犯罪活动的工具账户带来法律风险与信用隐患[5] 清理范围的扩展与行业趋势 - 部分银行将清理范围拓展至单位银行结算账户与线上渠道的闲置账户[7] - 行业在2024年迎来集中清卡的高峰期此前农业银行中国银行等多家大行已开展类似工作[8] - 当前清理重点从物理卡片转向账户行为反映出监管逻辑从卡片载体向账户行为深化的过程[8][9] - 监管要求升级强调账户全生命周期管理的真实性活跃性与可追溯性覆盖更广标准更细[9]