国家金融监管政策与体系构建 - 国家金融监督管理总局构建多层次科技金融服务体系，推动金融机构加大科技创新支持力度 [1] - 金融监管总局联合多部门出台一揽子科技金融政策，初步构建科技金融监管政策框架 [1] - 金融监管总局将完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策，推动科技创新和产业创新深度融合 [2] 银行业普惠金融服务与成效 - 大型商业银行普惠型小微企业贷款余额达16.23万亿元，是"十三五"末的3.36倍，年均增长约30% [3] - 银行业对推荐清单内经营主体新发放贷款17.8万亿元，其中信用贷款占比32.8% [4] - 银行业重点健全普惠信贷体系，加大首贷、信用贷、中长期贷款占比，落实无还本续贷政策 [3] 政策性银行专业品牌建设 - 中国农业发展银行着力打造"粮食银行"、"农地银行"、"水利银行"、"绿色银行"四大专业品牌 [5][6] - 农发行以普惠金融守护农民利益，以数字金融赋能粮食全产业链，以科技金融支持种业振兴等关键领域 [6] - 农发行构建天空地一体化智能监管系统，推动耕地保护向主动预警转变 [6] 大型银行普惠金融实践与创新 - 中国工商银行打造信用类经营快贷、抵质押类"e抵快贷"、数字供应链三大产品线，普惠业务网点开办率近100% [7] - 工商银行开发"工银智涌"金融大模型，风险识别准确率超过80%"环球撮合荟"平台吸引75个国家和地区超64万用户，促成合作近7万项 [7] - 中国银行普惠贷款余额超2.7万亿元，涉农贷款余额2.91万亿元国家级、省级专精特新企业信贷余额及知识产权质押融资规模居同业前列 [9][10] 股份制银行特色发展模式 - 中信银行建设普惠金融"六统一、四集中"标准化体系，总行统一制度、流程等，分行集中审查、审批等 [11] - 中信银行研发"中信易贷"产品体系，打造数字化普惠金融体系，依托亿级客户数据工厂和"中信大脑"构建智能风控平台 [11] - 中信银行发挥集团优势，联动兄弟公司为企业打造"股债贷保"一体化综合金融服务生态 [11] 保险业保障与服务创新 - 中国人民财产保险2024年承担保险责任金额2988万亿元，"十四五"期间年均复合增速23.7% [15] - 人保财险设立科保中心和12家分中心，推出"中试保"、"低空保"、生成式AI侵权责任险等创新产品 [15] - 中国人寿累计服务客户超6.2亿人，上半年为近1.1亿人次老年人提供风险保障，新增承保乡村人口近1.6亿人次 [17] 保险科技与数字化服务 - 中国人寿利用人脸识别、人工智能等技术实现理赔直付最快可至秒级，上半年数智化服务赔案占比超75% [18] - 人保财险自主研发数据泄露网络风险量化评估模型，在具身智能、数据确权等新兴数字领域创新保险产品 [16] - 中国人寿国寿大健康平台注册用户已超过5000万，构建涵盖健康咨询、疾病预防的服务体系 [17]

普惠贷款业务增长 - 截至2025年9月末，普惠贷款余额较年初新增4.2亿元 [1] 普惠金融服务策略 - 坚持金融服务实体经济根本宗旨，围绕普惠金融"五篇大文章"工作部署 [1] - 加大信贷资源投放，破解小微企业融资难题，精准滴灌实体经济薄弱环节 [1] 普惠金融产品创新 - 依托场景化、数字化、线上线下一体化推广线上创新产品 [1] - 打造集群商户e贷、兴农e贷等特色场景，运用交易e贷、e抵快贷、种植e贷、个人组合贷款等产品 [1] - 产品涵盖专精特新企业、科创企业、农业龙头企业、新型农业经营主体、小微商户等客群 [1] - 利用行内结算、代发等数据，结合税务、工商、电力等外部信息构建客群精准画像 [1] 客户服务与拓展 - 推进"普惠+零售"融合发展，组建普惠青年先锋队开展"工银普惠行"及"千企万户大走访"活动 [2] - 深入工业园区和县域园区，主动走访对接小微企业、个体工商户等经营主体 [2] - 提供"一企一策"、"一户一策"个性化解决方案，了解经营状况和融资痛点 [2] - 加大科创型小微企业及核心企业供应链上下游企业走访力度，扩大客户覆盖面 [2] 内部机制建设 - 深化普惠金融长效机制建设，推动业务下沉网点 [2] - 优化网点普惠人员专业配置，完善尽职免责机制 [2] - 强化分支行网点高效联动，加强组织推动和问题解决的指导支持 [2] - 做好普惠贷款储备及首贷续贷户动态管理，协同推进业务快速发展 [2]

文章核心观点 - 工商银行东莞分行通过设立专营机构、创新金融产品、深化数字赋能等措施，扎实推进科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”，为东莞“科技创新+先进制造”的城市特色注入金融动能 [2][9] 科技金融 - 设立制造业中心和专业科技支行，配备理工科背景人才，提供“融资+融智”服务 [3] - 构建“基础贷+特色贷+股权贷”三级产品体系，覆盖科技企业全生命周期，包括针对研发初期的“科技贷”、支持产能升级的“技改贷”以及打通股权融资的“科股贷” [3] - 上半年科技企业贷款投放超200亿元，贷款余额超470亿元，专精特新企业贷款余额超50亿元，国家级“小巨人”企业贷款规模超9亿元，较年初增幅均超10% [2][3] 普惠金融 - 采用“客户经理实地走访+大数据智能推送”双轮驱动模式精准画像小微企业需求 [4] - 线上布局“e抵快贷”等标准化产品实现“秒批秒贷”，线下创新推出“纺织贷”等16款场景化特色产品 [4] - 上半年普惠贷款余额超640亿元，服务小微客户2.8万户，为制造业客户办理无还本续贷超20亿元，普惠贷款利率较上年下降26BP [5] 绿色金融 - 参与广东省造纸行业转型金融标准编制，推动建立可量化低碳转型评估体系 [6] - 构建“专项贷款+银团贷款+投贷联动”综合绿色融资方案，并建立绿色贷款全流程穿透式管理体系 [6] - 上半年累计新发放绿色贷款总额超300亿元，超公司贷款累放总额的一半，服务项目覆盖污水处理、光伏发电等十大重点领域 [6] 养老金融 - 构建“账户+产品+服务”三维养老金融生态，提供线上线下一站式个人养老金开户服务 [7] - 产品体系涵盖专属定期存款、养老目标基金、商业养老保险、养老理财等百余种选择 [7] - 为养老机构定制智慧账户系统，在社保服务网点嵌入养老金代发功能，今年以来“金融知识进社区”活动累计覆盖老年群体超3万人次 [7] 数字金融 - 全国系统内首家实现与东莞市公积金系统直连，将房贷审批时间从平均3天压缩至30分钟 [8] - 开发“教育资金监管平台”对民办学校办学资金进行实时穿透式监管，开放银行API接口服务318家合作单位，“聚富通”平台交易额突破1.3亿元 [8] - 运用“优质资产热力图”精准挖掘客户超220户，上线“工银智涌”AI工具提升编程效率40%，创新推出“已故人员银行卡跨行查询”服务 [8] - 科技型企业贷款三年增长率超300%，数字金融投入占比保持2.88%的较高水平 [8]

赛事赞助与品牌曝光 - 公司作为总冠名商赞助2025衡水湖马拉松赛 参与规模达2万名选手[1] - 通过赛道标语 休息区及拍照打卡区实现品牌高频曝光 口号包括"衡马因你精彩工行为你护航"等[4] - 组织300余人跑团方阵展示企业精神 强化品牌形象与凝聚力[4] 金融服务与业务推广 - 在赛事展厅普及防范电信诈骗 居民服务一卡通及反假人民币等金融知识[4] - 现场提供储蓄 理财 信贷等业务咨询 实现金融服务"零距离"触达公众[4] - 通过"经营快贷" "e抵快贷"及"数字供应链融资"三大产品线优化普惠金融供给结构[2] 战略定位与业务发展 - 通过赞助赛事践行"金融+体育+文化"融合战略 为城市高质量发展注入金融动能[2][5] - 开展规上企业"磐石"行动 覆盖基础设施建设 低碳环保 新能源及低空经济产业集群[2] - 针对民营经济比重大的区域特点 制定差异化普惠金融方案 加大小微企业首贷续贷信用贷款投放[2] 企业社会责任 - 将金融服务地方经济作为政治性人民性体现 助力经济强市建设[2] - 通过赛事组织推动服务保障及周边活动 促进体育精神传播与绿色发展[1] - 以金融活水赋能经济社会发展 打造城市美好金融体验[3][5]

活动概况 - 智点创客众创空间联合中国工商银行于8月29日举办小型银企融资对接沙龙 聚焦解决小微企业融资难融资贵问题 [1] - 活动采用小而精的面对面交流模式 摒弃大规模宣讲 强调精准性和深度对接 [1][3] 银行服务创新 - 工商银行客户经理以金融顾问身份提供定制化融资方案 针对企业行业特点设计服务 [3] - 重点推介纯信用线上申请产品包括税务贷和e抵快贷 专为轻资产小微企业设计 [3] - 产品具备一键即融随借随还特性 有效提升融资便捷性 [3] 企业融资成果 - 通过现场查看企业开票和纳税记录 客户经理演示税务贷申请流程并实现初步测额300万元 [5] - 针对贷款支用灵活度需求 银行提供多种还款方案选择 [5] - 活动当场达成融资意向 并建立高效直接的通联机制 [5] 平台服务规划 - 智点创客众创空间将持续通过常态化小型精准对接活动 解决小微企业多种创业难题 [5] - 平台将继续下沉服务重心 实现创业辅导资源的精准滴灌 [5]

普惠贷款增长 - 截至2025年6月末较年初新增普惠贷款3 23亿元[1] 业务结构优化 - 聚焦普惠小微客户拓户扩面开展"工银普惠行""千企万户大走访"等活动[1] - 坚持"零售+普惠"联动拓展首贷户 个体工商户 农户 新市民等客群[1] - 打造集群商户e贷 兴农e贷等特色场景推进种植e贷 交易e贷等产品[1] 精准投放策略 - 围绕工业园区等重点区域走访核心企业和上下游企业[1] - 实施"一行一市场""一县一特色"方案扩大普惠客户覆盖面[1] 风险防控措施 - 强化贷前准入调查和贷后管理逐户制定风险化解措施[2] - 组建支行清收团队逐户明确不良贷款清收方案[2] - 加强普惠下沉网点客户经理培训提升风控综合能力[2]

金融促消费政策框架 - 中国人民银行联合六部门发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，从增强消费能力、扩大金融供给、优化消费环境等6个方面制定金融促消费"路线图" [1] - 重点支持领域包括批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等基础型服务消费，以及数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费 [2][5] 南京金融机构实践案例 小微企业金融服务 - 南京工行汉府支行联合街道设立企业金融服务驿站，每周派驻客户经理提供"e抵快贷"等普惠产品，利率优惠且手续简化 [1] - 服务覆盖新街口商圈中小微企业，实现开户、贷款、政策宣导"一站式"办理 [1] 家政行业保险创新 - 人保财险南京市城东支公司推出家政人员商业保险，覆盖意外伤害及第三方财物损失，企业投保可获补贴 [2] - 南京快易洁家政已为80名员工投保（总员工238人），保费成本同比降低 [2] - 太平洋财险、平安财险、紫金财险等公司同步推广同类产品 [3] 体育消费场景融合 - 紫金财险为"苏超"赛事定制综合责任险、意外险方案，配套快速理赔和风险咨询团队 [5] - 江苏银行作为总冠名商，在手机银行App开设"苏超专区"整合门票销售与赛事服务，通过场景化运营提升用户体验 [5]

政策法规 - 国家市场监督管理总局发布《个体工商户登记管理规定》，将于7月15日起正式施行，规范个体工商户登记管理，保护其合法权益，促进高质量发展 [1] - 《规定》明确个体工商户变更经营者或转型为企业可通过变更登记方式，并制定具体条件、程序、申请材料等细则 [1] - 《规定》明确经营权继承相关要求和材料规范，为个体工商户传承、打造"百年老店"提供制度支撑 [1] 银行支持个体工商户转型 - 银行业推出针对性金融服务和产品支持"个转企"，包括加大信贷投放力度和创新信贷产品 [2] - 广东肇庆农商银行推出"成长贷"，月利率低至2.5‰，支持三年内随借随还、先息后本 [2] - 工商银行广东佛山分行推出"e抵快贷"，最高额度1000万元，基于税务、交易、结算等维度信息核定授信额度 [2] - 银行提供账户管理、支付结算等一站式金融服务，如山东省广饶县可同步办理银行账户开立变更等业务 [2] - 银行与政府部门、行业协会合作搭建信息共享平台，获取个体工商户转型意向和需求，开展精准对接服务 [3] - 银行提供财务咨询、风险管理等增值服务，帮助完善内部管理，提升经营水平 [3] 银行支持打造"百年老店" - 重庆银行针对"名特优新"个体工商户推出"名特优新个体信用贷"，给予最高200万元纯信用类贷款支持 [4] - 银行提供品牌价值评估、品牌推广贷款等服务，帮助个体工商户提升品牌影响力 [4] - 银行为老字号个体工商户提供专项贷款，用于品牌宣传、店面升级改造等 [4] - 银行提供培训和交流平台，邀请专家分享经验，提升个体工商户经营管理能力和创新意识 [5] 未来发展方向 - 针对个体工商户不同发展阶段资金需求，推出多样化信贷产品如经营贷、装修贷、设备购置贷等 [6] - 简化贷款申请手续，利用移动展业设备实现移动化业务受理，减少客户往返银行次数 [6] - 建立限时办结机制，提升审贷效率，快速满足个体工商户资金需求 [6] - 推广聚合支付等便捷支付方式，提供线上收款、结算等一站式服务 [6]

核心观点 - 工行德州分行凭借优异业绩和多维创新实践获评中国人民银行德州市分行2025年一季度小微企业信贷政策导向效果评估"优秀"称号，成为当地唯一获此殊荣的国有商业银行[1] - 公司"党建铸魂、内控筑基、创新赋能"的三维发展模式为金融服务实体经济提供了可借鉴的"德州样本"[1] 党建引领 - 构建"党建+普惠"双轮驱动机制，形成党委统筹部署、支部攻坚落实、党员示范带动的三级联动格局[2] - 18个党支部与23家重点园区、商会建立联学共建机制，截至5月末开展"工银普惠行"主题党日活动50余场，走访企业600余家，收集融资需求近4亿元[2] - 创新实施"双357"战略，建立"党建+风控"双审查机制确保普惠贷款投放合规性与精准度[2] 创新驱动 - 构建"数字普惠+供应链金融+乡村振兴"三维服务体系[2] - 数字普惠领域新增抵押类贷款4亿元，首笔500万元"e扩快贷"落地，经营快贷实现全线上化审批平均时效2.3小时，新增信用贷款3.44亿元[2] - 涉农贷款余额突破200亿元，普惠型涉农贷款增速达16.45%，高于全行涉农贷款增速4.4个百分点[2] - "政府增信+农担合作"模式为432户新型农业经营主体提供融资支持[2] 机制创新 - 开展"千企万户大走访"活动，组建12支"普惠青年先锋队"，走访企业4000余户，完成授信2300户金额30亿元，累放贷款近20亿元[3] - 建立"线上+线下"双线服务模式，线上依托"小微金融服务平台"智能匹配需求，线下开展"金融政策进园区"活动26场[3] - 运用大数据建模技术开发"纳税e贷""结算e贷"等场景化产品，最高额度提升至500万元[3] - 针对科技型企业推出"科创e贷"等专属产品推动技术成果转化[3]

工行宁波市分行服务民营经济 - 工行宁波市分行将服务民营经济高质量发展作为践行金融工作政治性、人民性的重要抓手，宁波民营经济以96.7%的市场主体占比贡献全市近七成GDP [1] - 截至2025年3月末，工行宁波市分行对民营企业融资余额突破1500亿元，信用贷款总量超350亿元，惠及民营主体超3.8万家 [1] 赋能智改数转 - 工行宁波市分行创新构建"融智+融资"双轮驱动服务体系，全方位满足企业智能化改造和数字化转型金融需求 [3] - 通过优化内部审批流程提升制造业贷款办理效能，创新打造数字信用凭据、e链快贷、付款票据通等数字供应链产品 [4] - 2025年3月末，制造业贷款较年初净增超150亿元，制造业中长期贷款占全部制造业贷款比重的44%，增速高于各项贷款平均增速 [4] 加大多元供给 - 工行宁波市分行持续加大对高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业的服务力度，截至2025年3月末服务科创企业超过5100户，贷款余额规模攀升至420亿元，一季度增量超百亿元 [5] - 挂牌成立科技金融中心，打造科技金融"五专"服务体系，落地宁波首支AIC市场化债转股股权投资基金和甬投工融兴仑私募股权投资基金 [5][6] - 构建"六位一体"融资产品，满足民营企业多元化融资需求 [6] 夯实普惠根基 - 2025年3月末普惠贷款余额突破600亿元，普惠型涉农贷款余额突破150亿元，触达小微主体3.1万户，当年累计为1113家小微企业办理无还本续贷，金额近40亿元 [7] - 累计走访2万户小微经营主体，授信金额超500亿元，通过"新一代经营快贷"、e抵快贷等线上数字普惠产品满足小微企业融资需求 [8] - 深化与市农业农村局、农业龙头企业合作，重点保障粮食生产和重要农产品供应，加大对特色农业集群、现代农业产业园等信贷支持力度 [8] 未来发展 - 工行宁波市分行将进一步下沉民营企业服务重心，完善各项服务机制，加大金融支持力度 [9]