产品与服务创新 - 为科技企业量身定制“善科贷”产品，授信审批仅需1个工作日，为青岛金诺德科技有限公司完成112.9万元授信，年化利率低至3.05%，期限36个月，支持随借随还 [1][2] - 普惠主要贷款产品体系包含“小微快贷”、“个人经营快贷”及“小微善贷”等30余项子产品，打造信用快贷、善新贷、善科贷等多项优势产品 [2] - 创新运用“技术流+投资流”双维评价体系，从专利含金量、研发投入强度等五大维度对企业进行立体画像，将“软实力”转化为“硬信用” [5] 客户支持与业务成果 - 截至2025年4月，累计为青岛小微企业发放贷款超140亿元，走访企业1.5万户 [1] - 为特锐德集团提供授信额度28.8亿元，累计实现信贷资金投放超7亿元 [4] - 2024年科技型企业及科技相关产业贷款余额突破500亿元，服务科技型企业超2000户，服务全市科技型白名单企业和专精特新白名单企业贷款增量居四大行首位 [4][5] 合作模式与生态构建 - 深化“小微融资协调机制”，携手政府与企业共谱发展新篇 [1] - 在城阳区政府支持下举办科技企业高质量发展宣介会，与16家企业现场签署战略合作协议 [5] - 针对特锐德电气上下游客户量身定制供应链产品“e信通”，纾解资金回款慢痛点 [4] 具体案例与影响 - “善科贷”助力青岛金诺德科技有限公司完成生产线升级和技术团队扩充，月处理废旧电池能力提升20% [2] - 为某光伏产业链核心企业分两期及时投放1.5亿元流动资金贷款，并配置“E销通”产品，解决生产经营堵点 [5][6] - 金融支持推动特来电等企业持续加快绿色发展，打通“最后一公里” [4]

文章核心观点 - 中国人民银行湛江市分行通过系统化的工作机制和多部门协作，引导金融资源在科技、绿色、普惠、养老、数字五大重点领域实现显著增长，贷款余额达2061.66亿元，同比增长28.7%，增速居全省首位，有力推动了地方经济高质量发展 [1] 科技金融 - 创新多层次科技金融服务体系，运用货币政策工具引导信贷资源向科创领域聚集，包括投放“粤科融”支农支小再贷款4.8亿元，运用科技创新再贷款促成企业获得授信支持1.39亿元 [2] - 指导银行机构办理科技创新债券质押再贷款4526万元，推动知识产权质押融资累计发放25.5亿元，进一步拓宽科技企业融资渠道 [2] - 截至2025年8月末，湛江市科技贷款余额753亿元，同比增长34.6%，增速居全省首位 [2] 绿色金融 - 围绕绿美湛江建设和节能降碳开展融资专项行动，充分发挥碳减排支持工具作用，截至2025年6月末，绿色贷款余额648.59亿元，同比增长34.6%，居全省第二 [3] - 引导金融机构完善绿色金融体系建设，包括建立绿色管理架构和制定绿色信贷绩效考核办法 [3] - 转型金融乘势而上，在水泥、造纸、海洋渔业、农业等领域落地省内首笔转型金融贷款，创新发展“转型金融+知识产权质押”等产品，为传统高碳行业低碳转型提供超3亿元融资支持 [3] 普惠金融 - 建立普惠金融发展长效机制，引导资源向小微企业、个体工商户、创业就业群体和“百千万工程”下沉，创新生物性资产、养殖设施等抵质押贷款以及“微捷贷”、“小微快贷”等随借随还产品 [4] - 加大创业就业金融支持，推广复退军人、青年、脱贫人口等群体创业贴息贷款产品，支持地理标志和特色产业发展 [4] - 截至2025年6月末，普惠贷款余额679.39亿元，同比增长15.7%，信用村“整村授信”数量达1684个，覆盖100%行政村，授信金额合计383.09亿元 [4] 养老金融 - 推动探索“金融+养老”场景服务模式，构建政府引导、金融赋能、校企合作、需求导向的养老服务新生态 [5] - 打造“保险+健康养老”服务模式，引导保险机构构建全生命周期健康养老解决方案，推动湛江保险行业首家居家养老体验馆落地 [5] - 依托卫生学校和医疗机构联盟优势，打造“保险+医养结合”模式，保险机构接入老年健康服务体系，为银发经济注入新动能 [5] 数字金融 - 运用数字技术提高金融服务能力，依托中小微企业资金流信用信息共享平台整合多维数据，截至2025年8月底，已为企业发放贷款337笔，金额12.12亿元 [6] - 推动金融机构丰富数字金融产品谱系，推出“光数贷”、“数字化转型贷”、“经销易贷”等创新产品，建设银行湛江市分行创新“数字+普惠”模式，发布“粤仓云贷”，发放数据知识产权质押融资贷款1000万元 [6] - 数字人民币应用场景多点开花，截至上半年末，个人钱包累计开立162.55万个，落地商户23万个，累计转账笔数558.83万笔，转账金额36.2亿元 [6][7]

文章核心观点 - 中国人民银行湛江市分行通过系统化的工作机制和多部门协作 引导金融资源在科技、绿色、普惠、养老、数字五大重点领域实现贷款余额的快速增长和质的提升 有力推动了湛江经济高质量发展 [1] 科技金融 - 湛江市科技贷款余额达753亿元 同比增长34.6% 增速居全省首位 [2] - 通过“粤科融”支农支小再贷款累计投放4.8亿元 运用科技创新再贷款促成企业获得授信支持1.39亿元 [2] - 推动知识产权质押融资累计发放25.5亿元 指导办理科技创新债券质押再贷款4526万元 [2] 绿色金融 - 湛江绿色贷款余额648.59亿元 同比增长34.6% 增速居全省第二 [3] - 在水泥、造纸、海洋渔业、农业等领域落地省内首笔转型金融贷款 创新发展“转型金融+知识产权质押”等产品 为传统高碳行业低碳转型提供超3亿元融资支持 [3] 普惠金融 - 湛江普惠贷款余额679.39亿元 同比增长15.7% [4] - 信用村“整村授信”数量达1684个 覆盖100%行政村 授信金额合计383.09亿元 [4] - 创新开发“微捷贷”、“小微快贷”等随借随还贷款产品 并创新生物性资产、养殖设施等抵质押贷款以缓解普惠主体质押物不足难题 [4] 养老金融 - 推动探索“金融+养老”场景服务模式 构建政府引导、金融赋能、校企合作、需求导向的养老服务新生态 [5] - 打造“保险+健康养老”服务模式 引导保险机构构建覆盖全生命周期的健康养老解决方案 推动湛江保险行业首家居家养老体验馆落地 [5] 数字金融 - 依托中小微企业资金流信用信息共享平台 整合政务、税务、供应链等多维数据 已为企业发放贷款337笔 金额12.12亿元 [6] - 数字人民币个人钱包累计开立162.55万个 累计落地商户23万个 累计转账笔数558.83万笔 转账金额36.2亿元 [6][7] - 金融机构创新推出“光数贷”、“数字化转型贷”、“经销易贷”等数字金融产品 建设银行湛江市分行发放数据知识产权质押融资贷款1000万元 [6]

案件核心事实 - 某商业银行与某服装厂及其法定代表人肖某签订100万元金融借款合同，年利率为4.0525%，借款期限为2021年3月12日至2022年3月12日 [1] - 借款到期后双方签订延期协议，但服装厂和肖某仍未能足额偿还全部借款本息，银行遂提起诉讼 [1] - 服装厂为劳动密集型中小型民营企业，员工近八十人，因资金周转不良导致贷款逾期，但长期经营信誉良好且有较强还款意愿 [1] 法院调解过程 - 法院经审查认为案件具备调解基础，并将调解作为解决纠纷的最优方向 [1] - 承办法官采用“背靠背”和当面沟通相结合的方式，向服装厂阐明法律后果并分析其偿债能力 [1] - 法院建议服装厂寻找第三人为债权提供担保，并向银行释明国家优化营商环境的政策导向，建议分期偿还 [1] - 案外人何某在肖某动员下为借款提供担保，银行对其信用和收入评估后认为符合担保条件 [1] 调解协议与结果 - 各方达成调解协议：服装厂和肖某按月偿还借款本息，直至全部还清，担保人何某对债务承担连带清偿责任 [1] - 此做法避免了“办一个案件、倒一家企业”，实现了“案结事了、助企双赢” [2] 案件意义与法律依据 - 本案是法院高效化解涉企纠纷、保障民营企业生存发展的典型实践 [2] - 根据《最高人民法院关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第九条，调解协议中约定一方或案外人提供担保的，人民法院应当准许 [2] - 由案外人提供担保可增强债权实现保障，提升调解协议的可执行性，并提高当事人选择调解的意愿 [2]

公司业务动态 - 建设银行东营河口支行为一家水产养殖企业成功授信300万元“小微快贷”[1] - 专项服务小组主动上门了解企业经营现状、资金缺口及长远发展规划[2] - 贷款资金用于解决企业购买优质鱼苗、升级增氧设备及水质监测系统的需求[2] 产品与服务特点 - “小微快贷”产品依托数字化技术简化审批流程，无需繁琐抵押，有效缩短放款周期[2] - 产品设计结合了水产养殖行业季节性强、资金需求急的特点[2] - 服务模式聚焦精准对接、简化流程、提速放款以解决小微企业融资难、融资慢问题[3] 行业与市场影响 - 获贷企业是当地特色农业领域的重点经营主体，长期深耕淡水鱼虾养殖与销售[1] - 消费市场对优质水产品需求持续扩大，促使企业产生扩大养殖规模与升级设施的想法[1] - 建设银行计划持续加大对当地特色农业、制造业等领域小微企业的支持力度[3]

资产规模与增长 - 截至2025年6月末，兰州银行资产总额达5,097.42亿元，较年初增长4.82%，首次突破5,000亿元大关 [2] - 流动性比例72.61%，较2024年末略有提升，体现稳健经营策略 [2] 负债成本与存款付息率 - 存款付息率较年初下降25BP，较同期下降31BP [3] - 付息负债成本较年初下降27BP，较同期下降33BP [3] 贷款业务与资产质量 - 民营企业贷款余额745.17亿元，较年初净增35.03亿元，增幅4.93% [4] - 不良贷款率1.81%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率207.89% [7] - 科技型企业贷款余额163.10亿元，较年初新增41.31亿元，增速33.92%，支持企业482户 [5] - 绿色贷款余额165.59亿元，较年初净增21.07亿元，增幅14.58% [7] - 累计发放碳减排贷款3.16亿元，带动碳减排量9.6万吨二氧化碳当量 [7] - 小微企业贷款余额909.45亿元（不含转贴），较年初增长36.58亿元，增幅4.19% [10] 资本管理与分红政策 - 剩余不超过20亿元的二级资本债券额度，将在监管机构批复期限内按需择机发行 [5] - 上市三年累计分红23.98亿元，为上市募集资金的1.18倍，年均现金分红比例33.49% [5][7] - 2024年度分红方案为每10股1.01元，股息率约4% [5] - 2025年中期分红方案将由董事会制定并公告 [11] 战略规划与未来发展 - 推进"1363"战略规划，聚焦"轻型化、数字化、绿色化"三大方向 [8] - 启动"十五五"战略规划制定工作，明确未来五年发展方向 [8][9] - 通过收购合并四家村镇银行，增加商誉3.41亿元，未来将按需进行减值测试 [8] 品牌活动与产品创新 - 作为兰州马拉松总冠名商，推出"兰马系列黄河之韵"贵金属产品、兰马专属理财、纪念卡等特色产品 [3] - 落地甘肃省首笔"取水权质押贷款" [7] 股价与投资者回报 - 2025年8月末股价为2.48元/股，较年初上涨4.54% [7] - A股42家上市银行除招商银行外全部处于破净状态 [7]

财务业绩 - 2025年上半年营业收入39.21亿元，归母净利润9.52亿元，同比增长0.87% [1] - 非利息净收入8.92亿元，同比增长27.79% [3] - 代销理财保有规模92.54亿元，较年初净增57.49亿元，增幅164.02% [3] 资产负债规模 - 总资产规模5097.42亿元，较年初增长4.82% [3] - 客户存款总额3733.12亿元，增长4.81%，省内市场份额12.02%位居第一 [3] - 发放贷款和垫款总额2573.82亿元，增长4.90%，贷款规模保持全省第二 [3] 业务发展 - 制造业贷款余额236.23亿元，较年初净增24.58亿元，增幅11.61% [6] - 科技企业贷款较年初净增41.31亿元，增幅33.92% [6] - 民营企业贷款余额745.17亿元，较年初净增35.03亿元，增幅4.93% [6] - 绿色贷款余额165.59亿元，较年初净增21.07亿元，增幅14.58% [7] 资产质量与资本充足 - 不良贷款率1.81%，较2024年同期下降0.01个百分点 [4] - 拨备覆盖率207.89%，提升9.28个百分点创5年新高 [4] - 资本充足率11.96%，较2024年上半年11.76%有所提升 [4] 战略转型 - 围绕"轻型化、数字化、绿色化"三大转型方向 [6] - 新增省市级重大项目投放金额70.50亿元 [6] - 个人手机银行累计开户376.24万户，月活用户91.18万户 [7] - 投产信息科技项目19项，推进"飞天""兰芯"科技工程 [7] 股东回报 - 2025年完成1253万股增持，金额2990万元 [8] - 上市以来累计增持3486.61万股，总金额9422.10万元 [8] - 2024年度每10股派现0.51元，股息率约4% [8] - 上市以来累计分红23.98亿元，为募集资金1.18倍 [9]

公司融资动态 - 建设银行东营河口支行向当地水产养殖企业授信300万元小微快贷 [1] - 授信产品为小微快贷 具有简化审批流程和高效放款特点 [1] - 资金将用于企业购买鱼苗和升级增氧设备 [1] 企业经营状况 - 企业为区域性特色农业经营主体 主营淡水鱼虾养殖及销售 [1] - 企业因市场需求扩大计划升级养殖设施和扩大规模 [1] - 企业面临短期流动资金周转压力 [1] 行业服务举措 - 银行针对水产养殖行业周期特点匹配金融产品 [1] - 金融服务聚焦小微企业短频急融资需求 [1] - 银行通过主动上门了解经营状况提供精准服务 [1] 战略发展方向 - 该案例体现银行践行普惠金融和服务地方实体经济的理念 [1] - 银行将持续优化金融产品和服务小微企业融资需求 [1] - 金融支持旨在为市场主体注入活水并助力地方经济高质量发展 [1]

战略规划与发展 - 2025 年推动战略规划收官，开展“1363”战略布局，包括打好战略冲刺之战、做好定期评估工作、着手制定新一轮战略规划 [2] - 新任行长从服务实体、改革创新、稳健经营、价值创造四个方面推动全行发展 [3] 资本补充 - 已核准的剩余不超过 20 亿元二级资本债将在批复期内择机发行，筹备发行不超过 50 亿元永续债 [3] 市场份额与客户规模 - 2024 年资产规模 4,862.85 亿元，增长 328.74 亿元，增幅 7.25%；存款规模市场份额 12.30%，余额 3,561.68 亿元，居全省第一；贷款规模市场份额 9.95%，余额 2,453.69 亿元，居全省第二 [3] - 拥有超 675 万客户 [3] 业务成果 个体工商户帮扶 - 2024 年开展“个体工商户服务月”活动，推行减费让利政策，普惠型个体工商户贷款余额 14.71 亿元 [4] 科技金融 - 截至 2024 年末，支持科技型企业 335 户、贷款余额 121.79 亿元，涵盖高新技术企业、科技型中小企业等 [4] 小微金融 - 截至 2024 年末，小微企业贷款余额（不含转贴）872.87 亿元，较上年增长 27.93 亿元，增幅 3.31% [5] 交易银行 - 2024 年供应链业务累计融资金额破百亿达 133.67 亿元；财资 e 管平台服务客户总量突破 1 万户；创新拓展企业级招采平台电子保函场景 [5][6] 零售转型 - 截至 2024 年末，个人客户金融总资产（AUM）2,907.12 亿元，较年初增加 117.12 亿元，增幅 4.20%，包括个人存款、贷款、信用卡、代销理财业务等方面提升 [6] 业务策略调整 存贷款定价 - 优化存贷款定价策略，强化资产负债管理，控制存款成本，强化精细定价能力，加大业务创新 [7] 房地产贷款 - 积极面对房地产周期调整，包括保障房地产平稳健康发展、跟进保障性租赁住房项目、发挥经营性物业贷款作用 [6][7] 对公贷款投放 - 截至 2025 年一季度末，对公贷款余额 2,097 亿元，较年初净增 158 亿元，净增排名前五行业为制造业等，投向兰州市对公贷款超百亿 [4][5] 养老金融服务 产业支持 - 支持养老产业创新模式项目，创新金融产品服务，满足个人贷款需求 [8][9] 服务布局 - 构建专属特色养老服务，包括打造养老金融服务专区、标准化服务、特色养老沙龙活动等 [9] 盈利情况 - 2024 年营业收入 78.54 亿元，净利润 18.88 亿元，同比增长 1.29%；2025 年一季度营业收入 20.37 亿元，较上年同期增长 3.26%，净利润 5.59 亿元，较上年同期增长 2.36%，净息差 1.46%，较年初提升 0.03 个百分点 [9] - 未来盈利增长点为净息差管控、资产质量改善、业务创新、数字化转型降本增效 [10] 地方特色产业支持 - 2024 年上线“种植贷”产品，扩大种粮大户服务覆盖面，冠名拉面技能大赛，开展甘味特产活动 [10][11] 市值管理与投资者关系 - 制定市值管理办法等制度，实施积极利润分配政策，主要人员增持股份，2024 年末期拟派发现金股利 29,048.06 万元 [7][11] - 通过提升基本面、做好信息披露和投资者关系管理、提升投资者回报水平加强市值管理 [10][11]

财务表现 - 2024年实现营业收入78.54亿元，归母净利润18.88亿元，同比增长1.29% [1] - 2025年一季度资产规模突破4,900亿元，较年初增长1.32%，发放贷款及垫款2,629.90亿元，较年初增长7.18% [1] - 2020-2024年归母净利润从14.93亿元增至18.88亿元，拟派发现金股利5.75亿元，占净利润30.47% [1] - 2024年末资产总额4,862.85亿元，较年初增长7.25%，存贷款规模居甘肃省首位 [2] 业务发展 - 2024年不良贷款率1.83%，拨备覆盖率201.60%，资产质量稳定 [2] - 绿色贷款余额152.18亿元，较年初增长19.21%，累计碳减排贷款6,210.46万元，带动减排8,492.85吨二氧化碳 [4] - 普惠型小微贷款余额137.94亿元，较年初增长9.55%，高于各项贷款增速 [6] - 制造业贷款余额211.65亿元，高端制造业贷款增幅27.45% [9] 战略布局 - 聚焦绿色金融，落地甘肃省首笔碳减排贷款和可持续发展挂钩贷款 [4] - 参与兰州新区绿色金融改革，在"绿金通"平台完成216笔融资交易，总金额108.03亿元 [4] - 构建"三位一体"普惠金融体系，2024年发放小微快贷23.1亿元，税e通贷款22.59亿元 [6] - 对接508个省级重大项目，授信总额305.60亿元，支持制造业高端化转型 [8][9] 行业地位 - 2024年全球银行1000强排名第330位，连续多年AAA级主体评级 [2] - 西北地区唯一入选银行业普惠金融十年发展成果实践案例的金融机构 [2] - 甘肃省存贷款规模最大的商业银行，存款3,561.68亿元，贷款2,453.69亿元 [2]