活动背景与目的 - 中信银行贵阳分行联合贵安新区分局民警在贵州师范大学开展"反假币·防诈骗·护校园"主题宣传活动，旨在提升大学生防范经济犯罪意识和金融安全素养 [1] - 活动聚焦电信网络诈骗、非法校园贷、假币流通等经济犯罪问题，针对大学生金融知识薄弱的特点进行精准宣教 [3] 活动形式与内容 - 设置三大特色板块：识假辨诈小课堂、情景模拟实验室、一站式服务台 [3] - 识假辨诈小课堂：公安民警解析"AI换脸诈骗"等新型案例，银行人员通过游戏教授人民币防伪特征识别技巧 [3] - 情景模拟实验室：学生参与"诈骗话术攻防战"，模拟应对"冒充客服退款"等骗局 [3] - 一站式服务台：发放150余份宣传资料，指导安装"国家反诈中心"APP，开通校园金融安全咨询专线 [3][4] 活动成效与后续计划 - 覆盖200余名师生，招募5名"校园金融安全宣传志愿者"推动反诈短视频创作 [4] - 公司将深化与公安、教育部门合作，通过"金融知识进课程"等长效机制构建校园风险防护网 [6]

金融板块整体表现 - Wind银行行业指数报7072.61点创历史新高[1] - 银行保险券商板块带动上证指数站上3400点[1] - 金融板块成为市场关注焦点[1] 金融板块驱动因素 - 中国人民银行降准降息[1] - 公募基金改革方案发布[1] - 险资权益投资力度持续加大[1] 公募基金改革影响 - 证监会发布《推动公募基金高质量发展行动方案》[1] - 强化业绩比较基准约束力[1] - 2025年一季度主动权益基金对银行板块配置较沪深300偏离度近10pct[1] 增量资金预期 - 被动基金持续扩容[1] - 险资加速入市[1] - 增量资金持续流入可期[1] 个股关注方向 - 2025年一季度公募低配的股份行[1] - 稳健大行仍有配置价值[1] - 质优个股[1] 内银相关港股企业 - 农业银行(01288)招商银行(03968)中信银行(00998)[2] - 中国银行(03988)邮储银行(01658)建设银行(00393)[2] - 青岛银行(03866)浙商银行(02016)[2]

银行调整消费贷与信用卡现金分期利率 - 多家银行在3月末调整消费贷利率，叫停3%以下的消费贷产品利率优惠 [1] - 近期多家银行推出信用卡现金分期利率优惠活动，折后年化利率最低可至2.76% [1][2] - 信用卡现金分期与消费贷在银行内部属于不同业务，低折扣主要针对少数客群，体现信用卡业务精细化运营能力 [1] 信用卡现金分期业务特点 - 信用卡现金分期是银行提供的现金信贷服务，授信金额直接打入借记卡，需按约定分期还款 [3] - 业务不占用信用卡额度，还款方式灵活（先息后本或等额还款），可提前还款但可能收取剩余本金3%手续费 [3][4] - 资金用途受限（日常消费、旅游等），不得用于房产或投资，部分银行要求60天内上传消费凭证审核 [3] 银行现金分期优惠案例 - 招商银行推出1.7折利率优惠，年化利率低至2.76% [2] - 交通银行12期分期年化利率5.49%，24期5.66% [2] - 中信银行12期分期年化利率3.09%，24期3.19% [2] - 工商银行、平安银行、光大银行利率折扣范围2.8折至6折 [3] 行业背景与政策支持 - 信用卡现金分期是金融支持消费的举措之一，央行鼓励加大消费贷款投放 [5] - 信用卡透支利率市场化改革后，分期利率无合规问题，由银行与持卡人自主协商 [6] 信用卡业务现状与挑战 - 信用卡占零售贷款比重从2022年13.09%降至2024年12.54%，个人经营贷和消费贷占比提升 [6] - 2024年全国信用卡发卡量同比减少4000万张至7.27亿张，交易金额普遍下滑 [7] - 头部银行信用卡收入下降（招行885.08亿元、中信559.1亿元、光大331.56亿元） [7] - 行业进入存量经营阶段，需以科技、场景与风控为核心提升用户价值 [7]

核心观点 - 中信银行2024年度净利润为人民币663.7亿元，归属于股东净利润为人民币3,250.82亿元，拟向全体股东每10股派发现金股息1.722元，现金股息总额为人民币95.82亿元，中期股息已派发98.73亿元，合计分红比例为30.50% [3][4] - 2025年固定资产投资预算为24.46亿元，其中一般性固定资产预算2.50亿元，专项固定资产预算21.96亿元，2024年固定资产投资执行率为61.0% [6] - 2024年营业收入同比增长3.76%，不良贷款率下降0.02个百分点至1.16%，拨备覆盖率提升1.84个百分点至215.16%，核心一级资本充足率提升0.73个百分点至9.72% [12][14] - 科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域贷款增速显著，科技企业贷款同比增长19.3%，绿色信贷余额增长超30%，普惠小微贷款同比增长10% [12][13] 财务表现 - 2024年合并后归属于股东净利润为人民币3,250.82亿元，提取法定盈余公积金66.37亿元，一般风险准备60.65亿元 [3] - 加权平均净资产收益率为9.79%，现金股息总额占净利润比例为30.50%，保持分红政策连续性和稳定性 [4] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别较年初增长至9.72%、10.74%和13.18%，资本结构持续优化 [14] - 2024年处置不良贷款813亿元，不良贷款率降至1.16%，风险抵补能力稳中有升 [16] 战略执行 - 制定2024-2026年发展规划，聚焦"五个领先"银行建设，零售管理资产余额达4.69万亿元（同比增长11%），对公财富管理规模近2,100亿元（同比增长16%） [14] - 数字化转型成效显著，科技资源投入持续加大，数字化赋能业务价值加速释放，香港分行开业提升跨境服务能力 [14] - 践行金融"五篇大文章"，科技金融服务前五批国家级"专精特新"企业户数同比增长25%，个人养老金账户年增客户突破百万 [12][13] - 明晟ESG评级提升至A级，中证ESG评级达行业最佳AAA级，连续8年获上交所信息披露"A类"评价 [18] 公司治理 - 2024年召开董事会会议11次、专门委员会会议36次，审议议案200项，建立独董专门会议机制，连续第二年获"上市公司董事会最佳实践案例" [19] - 监事会召开会议12次，发出《监督工作函》5期，开展分支机构专题调研3次，构建闭环式监督体系 [27] - 关联交易管理严格合规，2024年审议重大关联交易17项（合计金额17,040.20亿元），关联方授信余额1,558.67亿元，占资本净额17.76% [31][43] - 续聘毕马威为2025年度审计机构，审计费用719万元（含内部控制审计60万元），与2024年持平 [10][11] 资本运作 - 配股决议有效期延长至2026年6月22日，因需完成监管审核流程 [8][9] - 完成永续债发行并推动可转债转股，多渠道补充资本，资本充足率指标全面提升 [14] - 2024年固定资产投资预算执行率61.0%，2025年预算同比下降28.0%，其中营业用房预算占比36.6% [6] - 最近五个会计年度无配股、增发等募资行为，无需编制前次募集资金使用情况报告 [7]

证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2025-044 中信银行股份有限公司 关于召开2024年年度股东大会、2025 年第二次 A 股类 别股东会及 2025 年第二次 H 股类别股东会的通知 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 一、 召开会议的基本情况 (一) 股东大会类型和届次 2024年年度股东大会、2025 年第二次 A 股类别股东会及 2025 年第二次 H 股类别股东会（合称"本次股东大会"） (二) 股东大会召集人 中信银行股份有限公司（简称"本行"）董事会 (三) 投票方式 本次股东大会所采用的表决方式是现场投票和网络投票相结合的方式 (四) 现场会议召开的日期、时间和地点 召开的日期时间：2025 年 6 月 20 日 9 点 30 分 1 股东大会召开日期：2025年6月20日 本次股东大会采用的网络投票系统：上海证券交易所股东大会网络投票 系统 召开地点：北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼中信大厦 8 层 818 会议室 (五) 网络投票的系统、起止日期 ...

会议召开时间：2025年6月20日（星期五）9:30 2 会议召开地点：北京市朝阳区光华路10号院1号楼中信大厦8 层818会议室 召 集 人：中信银行股份有限公司董事会 会 议 日 程： 一、宣布会议开始 二、统计出席会议股东的人数及所持有表决权的股份总 数 三、董事会秘书宣示会议须知 四、推选计票人、监票人 五、审议议案、投票表决 六、休会（统计表决结果） 七、宣布表决结果 八、律师宣读法律意见书 九、宣布会议结束 文件目录 2024年年度股东大会会议资料： 中信银行股份有限公司 2024年年度股东大会 2025年第二次A股类别股东会 2025年第二次H股类别股东会 会议资料 二〇二五年六月二十日 会 议 议 程 | 议案一：关于《中信银行股份有限公司 年年度报告》的议案 2024 5 | | --- | | 议案二：关于中信银行股份有限公司 2024 年度决算报告的议案 6 | | 议案三：关于《中信银行股份有限公司 年度利润分配方案》的议案 2024 ...7 | | 议案四：关于《中信银行股份有限公司 2025 年固定资产投资预算方案》的议 | | 案 10 | | 议案五：关于无需编制前次募集资金 ...

活动概况 - 活动由市中小企业服务局指导 龙岗区发展和改革局 坂田街道办事处主办 主题为"银园携手 惠企同行" [1][3] - 设置金融产品推介 银园签约 产融促进中心挂牌等环节 吸引政府部门 金融机构 园区运营方及百余家企业参与 [3] 金融产品与服务 - 龙岗区通过政府统筹 园区数据共享 银行定制产品 担保机构增信的四方联动机制 为无抵押高成长性中小微企业提供融资支持 [3] - 交通银行推出"跨境电商贷" 最高额度1000万元 面向外贸企业 [3] - 中信银行推出免抵押"园区贷" 额度上限1000万 最快3个工作日完成审批 [3] 银园合作 - 6家金融机构与天安云谷 星河WORLD等园区签署"银园结对"协议 提供绿色审批通道和定制信贷服务 [4] - 银园数据互通后 园区企业融资成功率显著提升 [4] 产融促进中心 - 深圳中小企业产融促进中心龙岗分中心挂牌 为全市首个区级分中心 [6] - 中心整合政策 资本 产业资源 提供融资对接 上市辅导等服务 重点推动"科技-产业-金融"循环 [6]

AIC扩容与政策环境 - 银行系金融资产投资公司（AIC）有望从五家国有行扩容至八家，新增中信银行、招商银行、兴业银行三家股份制银行成员 [1][3] - 兴业银行成为首家获得AIC牌照的股份制银行，注册资本100亿元，招商银行拟出资150亿元，中信银行拟出资100亿元设立全资AIC [3] - 金融监管总局透露AIC股权投资试点签约意向金额突破3800亿元，支持符合条件的全国性商业银行设立AIC [1] AIC业务发展与盈利情况 - 现存五家AIC（工、农、中、建、交）2024年合计净利润183.54亿元，同比增长1.04%，工银投资以47.97亿元净利润居首 [6] - 中银资产净利润同比大增35.74%，建信投资和交银投资净利润分别下滑13.65%和22.27%，后者因2023年同期有项目上市退出收益 [6][7] - AIC利润主要来源于股份分红和股权退出收益，政策放宽后股权投资金额上限从总资产4%提升至10%，单只基金投资比例从20%提至30% [5][6] 股权投资市场回暖与案例 - 2024年下半年以来，二级市场IPO回暖带动银行股权投资活跃度提升，AIC与地方政府、产业基金合作项目成功率较高 [8][9] - 建信投资通过合资基金完成对半导体企业星微科技的2000万元B++轮投资，基金目标规模100亿元 [9] - 农银投资推动的盲池基金首单落地，投资国内GPU头部企业，专项基金与盲池基金并行，后者因投向灵活或成主流 [9][10] 政策支持与行业趋势 - AIC试点范围从18个城市扩展至14个省份，政策持续"松绑"鼓励银行服务科技创新，股份制银行首次被纳入设立主体 [5][4] - 专家建议将AIC设立资格进一步扩大至中小银行，以更好支持科技型企业债券和股权融资 [10] - 行业认为AIC是商业银行发展科技金融的重要抓手，但面临流动性管理、资本约束及人才建设等挑战 [10]

优化支付服务政策响应 - 中信银行信阳分行积极响应国家优化支付服务政策，提升现金服务便利性，尤其在春茶生产期间确保金融服务高效便捷 [1] - 公司推出"零钱包"服务，针对出租车、茶叶店、农贸市场等小额高频现金交易场景，提供标准化和定制化解决方案 [1] - "零钱包"服务减少零钱不足导致的支付障碍，为电子支付未覆盖场景提供补充，维持现金支付活力 [1] 现金支付保障措施 - 公司倡导"不拒收现金"理念，根据网点客流量和现金收付特点调拨足额现金保障备付 [1] - 通过进社区、进企业、进茶山等宣传教育活动，确保周边商户理解现金支付重要性，维护消费者支付方式选择权 [1] - 措施保障不熟悉电子支付人群的金融服务便捷性 [1] 反假货币知识普及 - 针对假币制作手段翻新问题，公司多渠道普及反假货币知识，帮助农户、居民及企业财务人员掌握人民币防伪特征 [2] - 通过线上线下宣传常态化普及"一转二摸三透光"辨伪口诀，涵盖水印、安全线、光变油墨等多角度识别方法 [2] 未来服务优化方向 - 公司计划持续优化现金支付服务，加强金融知识普及，承担社会责任 [2] - 通过提升综合性金融服务水平，构建包容便利的金融生态，支持地方经济发展 [2]

银行代销公募基金风险评级调整 - 中信银行自5月12日起上调158款代销资产管理产品的风险评级 为近两年单批调整数量业内最多的一次 [2] - 调整涉及55家基金公司 其中南方基金14只产品数量最多 中银基金13只次之 [3] - 调整产品类型以被动指数型债券基金(46只)和灵活配置型基金(37只)为主 合计占比超52% [3] - 风险等级调整前PR3级产品87只 PR1级57只 调整后PR2级增至56只 PR4级增至89只 [3] - 调整原因为履行监管要求的投资者适当性管理义务 遵循同类产品风险评级一致性原则 [4] 行业动态与监管趋势 - 2024年以来建设银行 民生银行 邮储银行等多家银行已调整代销基金产品风险评级 [5] - 不同银行对同一基金产品风险评级存在差异 如"银河收益"在建行为中风险 招行为R4级 农行为R3级 [6] - 银行正收紧公募产品超风险评级销售 部分新增双录功能 禁止65岁以上投资者超风险交易 [6] - 3月21日国家金融监管总局印发《商业银行代理销售业务管理办法》 首次全面规范代销业务 [7] - 新规强化银行对合作机构和产品准入管理责任 规范销售行为 压实代销机构责任 [7] 市场背景与行业展望 - 近年资本市场波动加大 资管产品净值波动加剧 风险特征发生变化 [7] - 分析师预计2025年内多数产品线丰富的银行将跟进上调部分基金风险评级 [2][7] - 行业调整趋势将在监管 市场和竞争共同作用下持续深化 [7] - 风险评级调整是贯彻执行监管政策的表现 有助于规范市场秩序促进行业健康发展 [6]