公司业绩与财务数据 - 2023年上半年利息净收入为3369.87亿元，同比下降4.1%[12] - 2023年上半年手续费及佣金净收入为734.65亿元，同比下降3.4%[12] - 2023年上半年营业收入为4289.06亿元，同比下降3.5%[12] - 2023年上半年营业利润为2012.72亿元，同比下降3.2%[12] - 2023年上半年净利润为1747.20亿元，同比增长1.3%[12] - 2023年上半年归属于母公司股东的净利润为1737.44亿元，同比增长1.3%[12] - 2023年上半年基本每股收益为0.48元，同比增长2.1%[12] - 2023年上半年经营活动产生的现金流量净额为12972.69亿元，同比下降7.9%[12] - 2022年度现金股息每10股派发3.035元，共计分派股息约1081.69亿元[9] - 2023年中期不宣派股息，不进行资本公积金转增股本[9] - 公司总资产在2023年6月30日达到43,669,606百万元人民币，相比2022年12月31日的39,609,657百万元人民币有所增加[13] - 客户贷款及垫款总额在2023年6月30日为25,291,921百万元人民币，较2022年12月31日的23,212,312百万元人民币增长[13] - 公司类贷款在2023年6月30日为15,760,433百万元人民币，较2022年12月31日的13,826,966百万元人民币增加[13] - 个人贷款在2023年6月30日为8,475,915百万元人民币，较2022年12月31日的8,236,561百万元人民币有所增长[13] - 投资在2023年6月30日为11,255,131百万元人民币，较2022年12月31日的10,527,292百万元人民币增加[13] - 客户存款在2023年6月30日为33,373,772百万元人民币，较2022年12月31日的29,870,491百万元人民币增长[13] - 平均总资产回报率在2023年1-6月为0.84%，较2022年1-6月的0.93%有所下降[15] - 加权平均权益回报率在2023年1-6月为10.51%，较2022年1-6月的11.25%有所下降[15] - 不良贷款率在2023年6月30日为1.36%，较2022年12月31日的1.38%有所下降[15] - 拨备覆盖率在2023年6月30日为218.62%，较2022年12月31日的209.47%有所增加[15] - 上半年集团经营业绩好于预期，资本充足率为18.45%，拨备覆盖率为218.62%，不良贷款率为1.36%[17] - 境内分行人民币贷款余额增加1.99万亿元，同比多增3,876亿元[17] - 投向制造业贷款余额达3.6万亿元，战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元，绿色信贷余额超5万亿元[17] - 普惠贷款余额突破2万亿元，涉农贷款近4万亿元，民营企业贷款余额突破5万亿元[17] - 个人金融资产(AUM)余额突破20万亿元，个人客户增至7.29亿户，公司客户突破1,100万户[19] - 人民币存款余额突破30万亿元，增量突破3万亿元[19] - 沙特吉达分行顺利开业，获准担任巴西人民币清算行，人民币清算行增至11家[19] - 2023年上半年净利润为1747.20亿元，同比增长1.1%[25] - 2023年上半年营业收入为4289.06亿元，同比下降3.4%[25] - 2023年上半年利息净收入为3369.87亿元，同比下降3.9%[25] - 2023年上半年非利息收入为919.19亿元，同比下降1.7%[25] - 2023年上半年营业费用为1053.79亿元，同比增长2.8%[25] - 2023年上半年计提资产减值损失为1222.55亿元，同比下降8.7%[25] - 2023年上半年所得税费用为289.35亿元，同比下降22.2%[25] - 2023年上半年年化净利息差和净利息收益率分别为1.52%和1.72%，同比分别下降33个基点和31个基点[27] - 2023年上半年利息收入为6965.83亿元，同比增长12.5%[27] - 2023年上半年利息支出为3595.96亿元，同比增长33.9%[27] - 客户贷款及垫款利息收入4,774.35亿元，同比增长7.8%，主要由于平均余额增长13.4%[31] - 投资利息收入1,657.48亿元，同比增长17.7%，主要由于平均余额增长15.0%[34] - 存放中央银行款项利息收入262.16亿元，同比增长25.0%，主要由于境外存放央行款项平均利率水平上升及境内存放央行款项规模增加[34] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入271.84亿元，同比增长85.3%，主要由于外币融出资金利率水平上升[35] - 存款利息支出2,847.96亿元，同比增长27.7%，主要由于客户存款平均余额增长14.4%及平均付息率上升20个基点[36] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出479.16亿元，同比增长59.4%，主要由于外币融入资金利率水平上升[38] - 已发行债务证券和存款证利息支出268.84亿元，同比增长73.9%，主要由于本行发行的同业存单和境外机构发行的存款证规模增加及境外存款证利率水平上升[39] - 非利息收入919.19亿元，同比下降1.7%，占营业收入的比重为21.4%[40] - 手续费及佣金净收入734.65亿元，同比下降3.4%，主要由于个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入减少[41] - 其他非利息收益184.54亿元，同比增长5.4%[40] - 2023年上半年交易净收入为987.1亿元，同比增长113.0%[42] - 金融投资净收益为1266.4亿元，同比增长76.3%[42] - 其他营业净支出为408.1亿元，同比下降171.7%[42] - 总资产为436696.06亿元，比上年末增长10.2%[49] - 客户贷款及垫款总额为252919.21亿元，比上年末增长9.0%[49] - 投资为112551.31亿元，比上年末增长6.8%[49] - 现金及存放中央银行款项为36715.53亿元，比上年末增长7.1%[49] - 公司类贷款为157604.33亿元，比上年末增长14.0%[53] - 个人贷款为84759.15亿元，比上年末增长3.0%[53] - 所得税费用为289.35亿元，同比下降22.2%[46] - 个人贷款增加2,412.90亿元，增长2.9%，其中个人消费贷款增加299.55亿元，增长12.9%，个人经营性贷款增加2,590.02亿元，增长27.8%[54] - 投资总额增加7,214.29亿元，增长6.8%，其中债券投资增加7,032.74亿元，增长7.0%[55] - 政府债券增加5,598.16亿元，增长7.5%，中央银行债券减少204.17亿元，下降35.9%，政策性银行债券增加887.03亿元，增长11.6%，其他债券增加751.72亿元，增长4.1%[57] - 人民幣債券增加5,964.79亿元，增长6.5%，美元債券增加796.55亿元，增长14.2%，其他外幣債券增加271.40亿元，增长9.5%[59] - 买入返售款项增加8,290.83亿元，增长95.9%[63] - 客户存款增加3,503,281亿元，增长11.7%，同业及其他金融機構存放和拆入款项减少136,768亿元，下降4.3%，卖出回购款项增加117,549亿元，增长20.5%，已发行债务证券增加268,534亿元，增长29.6%，其他增加225,863亿元，增长14.5%[65] - 客户存款总额为333,737.72亿元，较上年末增加35,032.81亿元，增长11.7%[66] - 公司存款增加18,740.48亿元，增长12.8%；个人存款增加15,772.08亿元，增长10.8%[66] - 定期存款增加36,273.06亿元，增长23.9%；活期存款减少1,760.50亿元，下降1.3%[66] - 人民币存款315,164.53亿元，增加33,634.39亿元，增长11.9%；外币存款折合人民币18,573.19亿元，增加1,398.42亿元，增长8.1%[66] - 已发行债务证券11,744.87亿元，比上年末增加2,685.34亿元，增长29.6%[69] - 股东权益合计35,964.20亿元，比上年末增加810.01亿元，增长2.3%[70] - 经营活动产生的现金净流入12,972.69亿元，同比减少1,131.36亿元[72] - 投资活动产生的现金净流出4,568.21亿元[72] - 筹资活动产生的现金净流入2,318.72亿元[72] - 公司金融业务收入201,765百万元，占营业收入的47.0%；个人金融业务收入168,944百万元，占营业收入的39.4%[76] - 公司客户数量达到1,143.7万户，比上年末增加74.4万户[78] - 公司类贷款余额为157,604.33亿元，比上年末增加19,334.67亿元，增长14.0%[78] - 制造业贷款余额为3.64万亿元，增加6,033.86亿元，余额保持同业首位[78] - 战略性新兴产业贷款余额为2.36万亿元，增加6,038.23亿元[78] - 普惠型小微企业贷款余额为20,492.12亿元，比年初增加4,988.96亿元，增长32.2%[80] - 普惠型小微企业贷款客户为126.9万户，增加25.3万户[80] - 公司存款余额为165,452.02亿元，增加18,740.48亿元，增长12.8%[78] - 对公结算账户数量为1,302.7万户，比上年末增加74.4万户[87] - 现金管理客户数量为187.2万户，全球现金管理客户为10,935户[87] - 上半年对公结算业务量为1,207万亿元[87] - 公司境内主承销债券项目1,294个，规模合计10,204.01亿元[88] - 公司主承绿色债券和社会责任债券等各类ESG债券670.88亿元[88] - 公司主承销京津冀、长三角、大湾區等重点区域各类信用债券2,649.42亿元[88] - 公司票據貼現業務量10,606.46億元，持续领跑市场[89] - 公司个人客户达到7.29亿户，比上年末增加905万户[90] - 公司个人金融资产总额首家突破20万亿元，保持国内同业第一[90] - 公司境内个人金融资产规模(AUM)全市场首家突破20万亿元，较年初增长1.38万亿元[92] - 公司财富管理业务服务个人客户超6,000万人[92] - 公司财富社区粉丝数突破1,650万，累计有150余万客户线上购买基金、理财产品合计1,726亿元[93] - 公司总分行常态化运营大个金营销服务策略4,000余项，覆盖超6,000多项大个金产品和服務[95] - 私人银行客户数量达到26.2万户，比上年末增加3.6万户，增长15.9%[96] - 私人银行管理资产达到2.96万亿元，增加3,386亿元，增长12.9%[96] - 家族信托累计受托规模达到291.8亿元，比上年末增加91.7亿元，增长46%[96] - 银行卡发卡量达到12.35亿张，比上年末增加1,644万张[97] - 信用卡透支余额达到6,500.86亿元[97] - 银行卡消费额达到10.30万亿元，其中借记卡消费额9.21万亿元，信用卡消费额1.09万亿元[97] - 理财产品余额达到17,924.07亿元，其中工银理财理财产品余额15,020.55亿元[99] - 托管业务总规模达到121.7万亿元，其中资产管理产品运营外包业务规模2.3万亿元[100] - 保险资产托管规模达到6.9万亿元，公募基金托管规模3.7万亿元，养老金托管规模2.7万亿元，均保持行业第一[100] - 受托管理年金基金规模达到5,162亿元，管理企业年金个人账户1,278万户，托管年金基金规模13,216亿元，继续稳居银行同业首位[101] - 上半年公司共发行3单资产证券化项目，均为不良贷款证券化项目，发行规模合计22.4亿元[108] - 2023年6月末，公司理财产品总金额为1,502,055百万元人民币，其中公募产品占比95.8%，私募产品占比4.2%[137] - 2023年6月末，公司理财产品直接和间接投资总额为1,653,861百万元人民币，其中债券及同业存单占比49.3%，现金、存款及买入返售占比41.3%[138] - 2023年上半年

财务数据 - 2023年1-6月利息净收入为336,987百万人民币，较2022年同期增长约0.4%[3] - 2023年1-6月手续费及佣金净收入为73,465百万人民币，较2022年同期增长约0.4%[3] - 2023年1-6月營業收入为428,906百万人民币，较2022年同期增长约0.4%[3] - 2023年1-6月營業費用为105,379百万人民币，较2022年同期增长约11.3%[3] - 2023年1-6月资产减值损失为122,255百万人民币，较2022年同期减少约8.5%[3] - 2023年1-6月净利润为174,720百万人民币，较2022年同期增长约6.6%[3] - 2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额为1,297,269百万人民币，较2022年同期增长约244.6%[3] - 2023年1-6月基本每股收益为0.48人民币元，较2022年同期增长约2.1%[3] - 2023年6月30日，公司资产总额为43,669,606百万人民币，较2022年12月31日的39,609,657百万人民币增长10.25%[4] - 公司客户贷款及垫款总额为25,291,921百万人民币，较2022年12月31日的23,212,312百万人民币增长9.00%[4] - 公司客户存款为33,373,772百万人民币，较2022年12月31日的29,870,491百万人民币增长11.73%[4] - 公司归属于母公司股东的权益为3,575,999百万人民币，较2022年12月31日的3,495,171百万人民币增长2.31%[4] - 公司每股净资产为9.04人民币元，较2022年12月31日的8.81人民币元增长2.60%[4] - 公司核心一级资本净额为3,201,381百万人民币，较2022年12月31日的3,121,080百万人民币增长2.57%[4] - 公司一级资本净额为3,556,297百万人民币，较2022年12月31日的3,475,995百万人民币增长2.31%[4] - 公司总资本净额为4,473,996百万人民币，较2022年12月31日的4,281,079百万人民币增长4.50%[4] - 公司风险加权资产为24,244,321百万人民币，较2022年12月31日的22,225,272百万人民币增长9.11%[4] 业务数据 - 2023年1-6月平均总资产回报率为0.84%至0.96%之间[6] - 2023年6月30日不良贷款率为1.36%[6] - 2023年6月30日核心一级资本充足率为13.20%[6] - 公司在2023年上半年保持资产增长与经济发展相匹配，形成信贷与非信贷、存量与增量、表内与表外、境内与境外资产负债业务协同发展的多元化稳健资产布局[32] - 公司总资产为436,696.06亿元，比上年末增加40,594.60亿元，增长10.2%[33] - 客户贷款及垫款总额为252,919.21亿元，增加20,815.45亿元，增长9.0%[33] - 公司类贷款为15,760,433百万元，占比62.3%；个人贷款为8,475,915百万元，占比33.5%[34] - 公司类贷款比上年末增加19,334.67億元，增長14.0%[34] - 個人貸款比上年末增加2,412.90億元，增長2.9%[35] - 2023年6月30日，公司正常贷款金额为24,494,943百万元，占比96.85%；不良贷款率为1.36%[36] - 公司类不良贷款为287,919百万元，占比1.83%；个人不良贷款为55,686百万元，占比0.66%[37] - 2023年6月30日，总行不良贷款率为2.9%，较2022年12月31日的3.15%有所下降[40] - 2023年6月30日，长江三角洲地区不良贷款率为0.65%，较2022年12月31日的0.69%有所下降[40] - 2023年6月30日，信用贷款占比为37.5%，较2022年12月31日的35.4%有所增加[41] - 2023年6月30日，逾期3个月以上贷款为1,898.11亿元，较上年末减少4.18亿元[42] 公司股东信息 - 香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司[109] - 香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量中包含平安資產管理有限責任公司、全國社會保障基金理事會、Temasek Holdings (Private) Limited持有本行的H股[111] - 全國社會保障基金理事會持有本行H股7,032,706,750股，A股和H股共計19,364,351,936股，佔本行全部普通股股份比重的5.43%[112] - 香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2023年6月30日，該公司受香港及海外投資者指定並代表其持有的A股股份合計數[113] - 中央匯金投資有限責任公司登記在冊的本行股票为123,717,852,951股，中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票为1,013,921,700股[116] - 平安资产管理有限责任公司是公司的最大股东，持有H股数量为12,137,786,000股，占H股股份比重为13.98%[118] - 全国社会保障基金理事会持有公司H股数量为7,730,678,573股，占H股股份比重为8.91%[118] - Temasek Holdings

财务表现 - 2023年第一季度，公司營業收入為218,461百萬元，比去年同期下降3.52%[4] - 2023年第一季度，公司歸屬於母公司股東的淨利潤為90,164百萬元，與去年同期相比增長0.02%[4] - 2023年第一季度，公司經營活動產生的現金流量淨額為1,105,614百萬元，較去年同期下降8.42%[4] - 2023年第一季度，公司基本每股收益為0.25元[4] - 2023年第一季度，公司加權平均權益回報率為12.15%，較去年末下降0.93個百分點[4] - 截至2023年3月31日，公司總資產為42,033,895百萬元，較去年末增長6.12%[4] - 截至2023年3月31日，公司歸屬於母公司股東的權益為3,581,383百萬元，較去年末增長2.44%[4] - 公司年化平均总资产回报率为0.89%，年化加权平均权益回报率为11.22%[24] - 公司營業收入为2,184.61億元，同比下降3.52%[24] - 公司利息净收入为1,684.12億元，下降4.79%[24] - 公司非利息收入为500.49億元，增长1.02%[25] - 公司總资产为420,338.95億元，比上年末增加24,237.49億元，增长6.12%[25] - 公司客户贷款及垫款总额为245,252.05億元，增加13,148.29億元，增长5.66%[26] - 公司境内分行人民币贷款增加12,676.67億元，增长5.90%[26] - 公司投资为110,326.77億元，增加4,989.75億元，增长4.74%[26] - 客户存款319,838.74億元，增加21,133.83億元，增长7.08%[27] - 不良贷款余额3,375.91億元，比上年末增加164.21億元，不良贷款率1.38%[28] - 一级资本充足率15.22%，资本充足率18.79%，均满足监管要求[29] - 利息净收入为168,412百万元，较去年同期减少8,473百万元[32] - 净利润90,770百万元，较去年同期增加455百万元[33] - 每股收益基本为0.25元，稀释为0.25元[33] - 本期綜合收益總額86,959百万元，较去年同期增加7,537百万元[34] - 资产总计42,033,895百万元，较上一年末增加2,423,749百万元[35] - 负债合计38,432,323百万元，较上一年末增加2,337,596百万元[36] 股权结构 - 公司前10名普通股股東中，中央匯金投資有限責任公司持有34.71%的股份，中華人民共和國財政部持有31.14%的股份[9] - 全國社會保障基金理事會持有公司5.57%的普通股股份[13] - 截至报告期末，公司境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股「工行優1」股東數量為26戶，境內優先股「工行優2」股東數量為35戶[15] 现金流量 - 2023年一季度，公司实现净利润907.70亿元，同比增长0.50%[24] - 公司年化净利息收益率(NIM)下降至1.77%[25] - 经营活动产生的现金流量净额中，收取的利息为264,414百万人民币，支付的利息为167,007百万人民币[39] - 2023年1至3月，中國工商銀行经营活动产生的现金流量净额为1,105,614百万人民币，较2022年同期1,207,219百万人民币略有下降[38] - 预期现金流出总量为8,604,882百万人民币，预期现金流入总量为3,577,618百万人民币[43] - 流动性覆盖率为112.59%[43] 资本充足 - 2023年3月31日，中國工商銀行核心一级资本充足率为13.70%，一级资本充足率为15.22%，资本充足率为18.79%[42] - 2023年3月31日，中國工商銀行槓桿率为8.05%，较前几个季度有所波动[42] - 2023年第一季度，合格优质流动性资产达到6,605,598百万人民币[43]

公司概况 - 公司提供金融产品和服务给1,000万公司客户和7.20亿个人客户[3] - 公司连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜首和美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[3] - 公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，致力于建设具有中国特色的世界一流现代金融企业[4] - 公司坚持科技驱动、价值创造，积极运用国内国际两个市场、两种资源，完善国际化发展布局和内涵[5] 2022年度财务表现 - 公司2022年净利润为3610亿元人民币，较2021年增长3.2%[13] - 公司2022年客户存款达2987.05亿元人民币，较2021年增长12.6%[13] - 公司2022年不良贷款率为1.38%，较2021年下降0.04%[13] - 公司2022年资本充足率为19.26%，较2021年增长1.24%[13] - 公司2022年成本收入比为27.43%，较2021年增长1.07%[13] 业务发展 - 公司2022年绿色贷款余额达3.98万亿元，较2021年增长0.83万亿元[14] - 公司2022年投向制造业贷款余额突破3万亿元[14] - 公司2022年涉农贷款余额突破3.3万亿元[14] - 公司2022年战略性新兴产业贷款余额突破1.7万亿元[14] 风险管理 - 公司对贷款质量进行五级分类管理，提高风险管理水平，实施公司类贷款十二级内部分类体系[183] - 2022年12月31日，公司正常贷款占比96.67%，关注贷款占比1.95%，不良贷款率为1.38%[185] - 公司类贷款不良贷款率为1.96%，较去年末下降0.13个百分点[186] - 个人类贷款不良贷款率为0.60%，较去年末上升0.11个百分点[186] 技术创新 - 公司通过服务稳经济、做好稳风控，有力稳住经营基本盘，向实体经济提供全口径资金超6.4万亿元[25] - 公司深入推进五个一本账管理，增强三道防线耦合力，全面风险管理体系不断升级[25] - 公司在数据安全和信息保护管理方面持续加强，获得多项认证和入选全球区块链50强[116] - 企业推动数据安全管理和数字化转型，建立了数据中台体系，支持全行数字化运营和风险联防联控[117] 客户服务与数字化 - 公司在全球經營方面积极发挥优势，服务国家高水平对外开放大局[152] - 公司在个人金融业务方面推出了麒麟卡、学生卡和数字卡等产品[154] - 公司全球网络金融服务覆盖46个国家和地区，支持15种语言[156] - 手机银行8.0版推出，提升了500余项功能，为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验[129]

财务数据关键指标变化 - 2022年利息净收入693,687百万元，较2021年的690,680百万元增长0.43%[3] - 2022年手续费及佣金净收入129,265百万元，较2021年的133,024百万元下降2.83%[3] - 2022年营业收入841,441百万元，较2021年的860,880百万元下降2.26%[3] - 2022年净利润361,038百万元，较2021年的350,216百万元增长3.09%[3] - 2022年末资产总额39,609,657百万元，较2021年末的35,171,383百万元增长12.62%[3] - 2022年末客户贷款及垫款总额23,212,312百万元，较2021年末的20,667,245百万元增长12.31%[3] - 2022年末负债总额36,095,831百万元，较2021年末的31,896,125百万元增长13.17%[3] - 2022年末客户存款29,870,491百万元，较2021年末的26,441,774百万元增长12.97%[3] - 2022年每股净资产8.81元，较2021年的8.15元增长8.1%[3] - 2022年基本每股收益0.97元，较2021年的0.95元增长2.11%[3] - 2022年平均总资产回报率为0.97%，加权平均权益回报率为11.43%，净利息收益率为1.92%[5] - 2022年不良贷款率降至1.38%，拨备覆盖率为209.47%，贷款拨备率为2.90%[5] - 2022年核心一级资本充足率为14.04%，一级资本充足率为15.64%，资本充足率为19.26%[5] - 2022年一季度至四季度营业收入分别为226,858百万元、216,930百万元、207,331百万元、190,322百万元[8] - 2022年一季度至四季度归属母公司股东净利润分别为90,633百万元、80,873百万元、94,316百万元、94,661百万元[8] - 2022年总资增长12.6%至39.6万亿元，营业收入8,414亿元，净利润增长3.1%达3,610亿元[10] - 2022年按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财报中，归属母公司股东净利润和权益无差异[9] - 2022年手续费及佣金净收入占营业收入比例为15.36%，成本收入比为27.43%[5] - 2022年风险加权资产收益率为1.64%，风险加权资产占总资产比率为56.11%[5] - 2022年实现净利润3610.38亿元，比上年增加108.22亿元，增长3.1%，营业收入8414.41亿元，下降2.3%[14] - 利息净收入6936.87亿元，比上年增加30.07亿元，增长0.4%，占营业收入的82.4%[15] - 利息收入12803.76亿元，增加1181.58亿元，增长10.2%；利息支出5866.89亿元，增加1151.51亿元，增长24.4%[15] - 净利息差和净利息收益率分别为1.73%和1.92%，比上年均下降19个基点[15] - 客户贷款及垫款利息收入9001.49亿元，比上年增加680.13亿元，增长8.2%，主要是客户贷款及垫款平均余额增长11.3%所致[18] - 平均总资产回报率0.97%，加权平均权益回报率11.43%[14] - 营业费用2408.84亿元，增长2.0%，成本收入比27.43%，计提资产减值损失1824.19亿元，所得税费用615.27亿元，下降17.6%[14] - 客户贷款及垫款总额平均余额2022年为22248.094亿元，利息收入900.149亿元，平均收益率4.05%；2021年平均余额19996.414亿元，利息收入832.136亿元，平均收益率4.16%[20] - 投资利息收入2022年为2987.22亿元，比上年增加358.95亿元，增长13.7%，主要因投资平均余额增长12.5%[21] - 存款利息支出2022年为4800.83亿元，比上年增加824.58亿元，增长20.7%，主要是客户存款平均余额增长11.8%及平均付息率上升13个基点[24] - 2022年实现非利息收入1477.54亿元，比上年减少224.46亿元，下降13.2%，占营业收入比重为17.6%[28] - 手续费及佣金净收入2022年为1292.65亿元，比上年减少37.59亿元，下降2.8%[29] - 其他非利息收益2022年为184.89亿元，比上年减少186.87亿元，下降50.3%[30] - 营业费用2022年为2408.84亿元，比上年增加46.57亿元，增长2.0%[31] - 2022年计提各类资产减值损失1824.19亿元，比上年减少202.04亿元，下降10.0%，其中贷款减值损失1431.73亿元，减少250.94亿元，下降14.9%[32] - 分占联营及合营企业收益2022年为44.27亿元，比上年增加15.58亿元，增长54.3%[33] - 所得税费用2022年为615.27亿元，比上年减少131.56亿元，下降17.6%，实际税率14.56%低于法定税率[33] - 2022年营业收入841,441百万元，占比100%，2021年为860,880百万元；税前利润422,565百万元，占比100%，2021年为424,899百万元[34][35] - 2022年末总资产396,096.57亿元，较上年末增加44,382.74亿元，增长12.6%[37] - 2022年末各项贷款232,123.12亿元，较上年末增加25,450.67亿元，增长12.3%[37][39] - 2022年末境内分行人民币贷款214,829.64亿元，较上年末增加25,530.39亿元，增长13.5%[39] - 2022年末总负债360958.31亿元，比上年末增加41997.06亿元，增长13.2%[58] - 2022年末客户存款298704.91亿元，比上年末增加34287.17亿元，增长13.0%，其中公司存款增长10.0%，个人存款增长16.4%[60] - 2022年末股东权益合计35138.26亿元，比上年末增加2385.68亿元，增长7.3%，归属于母公司股东的权益增长7.3%[62] - 2022年末核心一级资本充足率14.04%，一级资本充足率15.64%，资本充足率19.26%，均满足监管要求[63] - 2022年末核心一级资本为3141891百万元，2021年末为2903516百万元；核心一级资本充足率2022年末为14.04%，2021年末为13.31%[64] - 2022年末一级资本净额为3475995百万元，2021年末为3241364百万元；一级资本充足率2022年末为15.64%，2021年末为14.94%[64] - 2022年末总资本净额为4281079百万元，2021年末为3909669百万元；资本充足率2022年末为19.26%，2021年末为18.02%[64] - 2022年末杠杆率为8.32%，2022年9月30日为8.11%，6月30日为8.04%，3月31日为8.40%，2021年末为8.69%[65] - 2022年调整后表内外资产余额为42074963百万元，金融机构间资产为2467410百万元[69] - 2022年金融机构间负债为3225190百万元，发行证券和其他融资工具为5460907百万元[69] - 2021年调整后表内外资产余额为37292522百万元，金融机构间资产为3402184百万元[71] - 2021年金融机构间负债为3287766百万元，发行证券和其他融资工具为2566987百万元[71] - 2019 - 2021年，公司平均总资产回报率（ROA）保持在1%以上，加权平均权益回报率（ROE）保持在12%左右，净利息收益率（NIM）均保持在2.1%以上[74] - 2022年，公司ROA、ROE分别为0.97%、11.43%；NIM为1.92% [74] - 公司总资产从28万亿元增至近40万亿元，贷款总量由15万亿元增长至突破23万亿元，各项存款余额（含同业存款）由23万亿增长至突破32万亿元[74] - 公司总资本净额从3万亿元迈上4万亿元台阶，营业收入由7251亿元增长至8414亿元，净利润由2987亿元增长至3610亿元[74] - 2022年，公司境内分行人民币贷款比上年末增加2.6万亿元，同比多增4283亿元[75] - 2022年，公司通过多种工具累计向实体经济提供全口径资金超6.4万亿元[75] - 2022年末客户存款比上年末增加3.43万亿元，同比多增2.12万亿元[80] - 境内本外币各项存款余额达30.9万亿元，比上年末增加3.5万亿元，同比多增超2万亿元[80] - 境内本外币个人存款余额突破14万亿元，对公存款突破13万亿元[80] - 2022年利息收入12803.76亿元，2021年为11622.18亿元；2022年利息支出5866.89亿元，2021年为4715.38亿元[112] - 2022年手续费及佣金净收入1292.65亿元，2021年为1330.24亿元[112] - 2022年营业收入8414.41亿元，2021年为8608.8亿元[112] - 2022年净利润3610.38亿元，2021年为3502.16亿元；2022年基本每股收益0.97元，2021年为0.95元[112] - 2022年其他综合收益税后净额为 - 31.83亿元，2021年为 - 81.72亿元[113] - 2022年综合收益总额3578.55亿元，2021年为3420.44亿元[113] - 2022年资产总计39609.657亿元，2021年为35171.383亿元[114] - 2022年负债合计36095.831亿元，2021年为31896.125亿元[114] - 2022年股东权益合计3513.826亿元，2021年为3275.258亿元[114] - 2022年1月1日归属母公司股东权益合计32.57755亿元，非控制性权益1.7503亿元，股东权益合计32.75258亿元[115] - 2022年净利润36.0483亿元，其他综合收益 -3.772亿元，综合收益总额35.6711亿元[115] - 2022年支付2021年度普通股股利10.4534亿元，对其他权益工具持有者分配14.81亿元[115] - 2022年提取盈余公积3.5318亿元，提取一般准备5.7767亿元[115] - 2022年12月31日归属母公司股东权益合计34.95171亿元，非控制性权益1.8655亿元，股东权益合计35.13826亿元[115] - 2021年1月1日归属母公司股东权益合计28.93502亿元，非控制性权益1.6013亿元，股东权益合计29.09515亿元[117] - 2021年净利润34.8338亿元，其他综合收益 -8.249亿元，综合收益总额34.0089亿元[117] - 2021年支付2020年度普通股股利9.4804亿元，对其他权益工具持有者分配9.607亿元[117] - 2021年提取盈余公积3.4258亿元，提取一般准备9.9251亿元[117] - 2021年12月31日归属母公司股东权益合计32.57755亿元，非控制性权益1.7503亿元，股东权益合计32.75258亿元[117] - 2022年税前利润调整为42.26亿元，2021年为42.49亿元[119] - 2022年经营活动产生的现金流量净额为140.47亿元，2021年为36.09亿元[120] - 2022年投资活动产生的现金流量净额为 -91.06亿元，2021年为 -67.46亿元[120] - 2022年筹资活动产生的现金流量净额为 -6.48亿元，2021年为 -1.16亿元[120] - 2022年现金及现金等价物净增加42.92亿元，2021年减少32.52亿元[120

营业收入情况 - 2022年7 - 9月营业收入207,331百万元，同比减少4.67%；1 - 9月营业收入651,119百万元，同比增加1.12%[3] - 2022年前三季度公司营业收入6511.19亿元，同比增长1.12%，其中利息净收入5275.98亿元，增长3.22%，非利息收入1235.21亿元，下降6.95%[15] 净利润情况 - 2022年7 - 9月归属于母公司股东的净利润94,316百万元，同比增加6.76%；1 - 9月为265,822百万元，同比增加5.56%[3] - 2022年前三季度公司实现净利润2665.10亿元，同比增长5.20%[15] - 2022年1 - 9月公司净利润266.51亿元，2021年同期为253.33亿元[21] 经营活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额1,842,551百万元，同比增加90.65%，原因是客户存款净增加额增加使现金流入增加[3][4] - 2022年1 - 9月，公司经营活动产生的现金流量净额为1,842,551百万元，较2021年同期的966,450百万元增长90.65%[29] 每股收益情况 - 2022年7 - 9月基本每股收益和稀释每股收益均为0.24元/股，同比增加4.35%；1 - 9月均为0.71元/股，同比增加2.90%[3] - 2022年1 - 9月公司基本每股收益0.71元，2021年同期为0.69元[22] 加权平均权益回报率情况 - 2022年9月30日加权平均权益回报率（年化）为11.46%，较上年下降0.21个百分点；1 - 9月为11.29%，较上年下降0.52个百分点[3] 资产情况 - 2022年9月30日总资产39,550,661百万元，较上年末增加12.45%；归属于母公司股东的权益3,409,851百万元，较上年末增加4.67%[3] - 报告期末公司总资产395506.61亿元，比上年末增加43792.78亿元，增长12.45%[15] - 截至2022年9月30日，公司资产总计39,550,661百万元，较2021年末的35,171,383百万元增长12.45%[25] - 2022年9月30日，客户贷款及垫款为22,302,450百万元，较2021年末的20,109,200百万元增长10.91%[25] - 报告期末公司客户贷款及垫款总额（不含应计利息）229097.50亿元，增加22425.05亿元，增长10.85%，其中境内分行人民币贷款增加21709.57亿元，增长11.47%[15] - 2022年9月30日，金融投资为10,154,673百万元，较2021年末的9,257,760百万元增长9.69%[25] 负债情况 - 报告期末公司总负债361216.56亿元，比上年末增加42255.31亿元，增长13.25%，客户存款300915.01亿元，增加36497.27亿元，增长13.80%[15] - 2022年9月30日，负债合计36,121,656百万元，较2021年末的31,896,125百万元增长13.24%[26] - 2022年9月30日，客户存款为30,091,501百万元，较2021年末的26,441,774百万元增长13.80%[26] 股东权益情况 - 报告期末公司股东权益合计34290.05亿元，比上年末增加1537.47亿元，增长4.69%[15] 贷款质量情况 - 按照贷款质量五级分类，报告期末公司不良贷款余额3217.54亿元，比上年末增加283.25亿元，不良贷款率1.40%，下降0.02个百分点[15] 拨备覆盖率情况 - 报告期末公司拨备覆盖率206.80%，上升0.96个百分点[15] 资本充足率情况 - 报告期末公司核心一级资本充足率13.68%，一级资本充足率15.28%，资本充足率18.86%，均满足监管要求[16] - 2022年9月30日集团核心一级资本净额为3,036,872百万元，核心一级资本充足率为13.68%；母公司核心一级资本净额为2,740,448百万元，核心一级资本充足率为13.66%[33] - 2022年9月30日集团一级资本净额为3,391,913百万元，一级资本充足率为15.28%；母公司一级资本净额为3,068,099百万元，一级资本充足率为15.30%[33] - 2022年9月30日集团资本净额为4,185,912百万元，资本充足率为18.86%；母公司资本净额为3,850,060百万元，资本充足率为19.20%[33] 股东数量及持股情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为724,107户，其中H股股东111,096户，A股股东613,011户[5] - 中央汇金投资有限责任公司期末持股123,717,852,951股，持股比例34.71%；中华人民共和国财政部期末持股110,984,806,678股，持股比例31.14%[6] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股「工行优1」股东数量为27户，境内优先股「工行优2」股东数量为34户[8] - The Bank of New York Depository (Nominees) Limited期末持有美元境外优先股145,000,000股，持股比例100%[9] 优先股股份总数情况 - “工行优1”股份总数为4.5亿股，“工行优2”股份总数为7.0亿股[12][14] 资本债券发行情况 - 2022年8月公司在全国银行间债券市场公开发行400亿元二级资本债券用于补充二级资本[17] - 2022年10月公司获中国银保监会批复，可在全国银行间债券市场公开发行不超2000亿元二级资本债券并计入二级资本[17] - 2022年10月28日公司董事会审议通过发行不超1300亿元无固定期限资本债券补充其他一级资本的议案，尚待股东大会和监管机构批准[18] 股息派发情况 - 2022年公司向普通股股东每股派息0.2933元（含税），共分派股息约1045.34亿元[19] - 2022年9月26日公司派发“工行优2”股息，票面股息率4.2%（含税），派息总额29.40亿元[19] - 2022年9月23日公司派发境外美元优先股股息，股息率3.58%（不含税），派发约1.153亿美元[19] - 2022年拟于11月23日派发“工行优1”股息，票面股息率4.58%（含税），派息总额20.61亿元[19] 综合收益情况 - 2022年1 - 9月公司综合收益总额269.95亿元，2021年同期为253.22亿元[24] 税前利润调整情况 - 2022年1 - 9月，税前利润调整为322,177百万元，较2021年同期的316,517百万元增长1.79%[28] 投资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月，投资活动产生的现金流量净额为 - 678,488百万元，2021年同期为 - 430,166百万元[30] 筹资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月，筹资活动产生的现金流量净额为 - 42,813百万元，2021年同期为 - 36,569百万元[31] 资产减值损失情况 - 2022年1 - 9月，资产减值损失为169,378百万元，较2021年同期的179,318百万元下降5.54%[28] 杠杆率情况 - 2022年9月30日一级资本净额为3,391,913百万元，调整后表内外资产余额为41,802,773百万元，杠杆率为8.11%[34] 流动性相关情况 - 2022年第三季度合格优质流动性资产折算后数值为6,268,755百万元[35] - 2022年第三季度预期现金流出总量折算后为8,567,276百万元[35] - 2022年第三季度预期现金流入总量为4,198,423百万元，折算后为3,372,196百万元[35] - 2022年第三季度现金净流出量为5,195,080百万元[35] - 2022年第三季度流动性覆盖率为120.70%[35]

公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[2] - 公司向全球1028.7万公司客户和7.12亿个人客户提供全面金融产品和服务[3] - 公司连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首和美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[3] - 公司连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] - 公司战略目标是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，建设具有中国特色的世界一流现代金融企业[4] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[7] - 公司愿景是全面建设具有中国特色的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[7] - 公司价值观是诚信、人本、稳健、创新、卓越，工于至诚，行以致远[7] 财务数据关键指标变化 - 2022年已向普通股股东每股派发现金股息0.2933元（含税），共计约1045.34亿元[10] - 2022年1 - 6月稀释每股收益0.47元，2021年同期为0.46元，2020年同期为0.42元[13] - 2022年1 - 6月利息净收入3514.25亿元，2021年同期为3362.93亿元，2020年同期为3198.91亿元[13] - 2022年1 - 6月手续费及佣金净收入760.17亿元，2021年同期为759.43亿元，2020年同期为755.58亿元[13] - 2022年1 - 6月营业收入4437.88亿元，2021年同期为4264.06亿元，2020年同期为4023.46亿元[13] - 2022年1 - 6月营业费用1031.73亿元，2021年同期为949.91亿元，2020年同期为879.25亿元[13] - 2022年1 - 6月资产减值损失1336.22亿元，2021年同期为1245.47亿元，2020年同期为1254.56亿元[13] - 2022年1 - 6月净利润1725.70亿元，2021年同期为1645.09亿元，2020年同期为1497.96亿元[13] - 2022年1 - 6月归属于母公司股东的净利润1715.06亿元，2021年同期为1634.73亿元，2020年同期为1487.90亿元[13] - 2022年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额14104.05亿元，2021年同期为3775.46亿元，2020年同期为18737.33亿元[13] - 2022年6月30日资产总额为3874.44亿元，较2021年末的3517.14亿元增长9.99%[15] - 2022年上半年公司实现净利润1725.70亿元，同比增长4.9%[25] - 年化平均总资产回报率0.93%，年化加权平均权益回报率11.25%[25] - 营业收入4437.88亿元，增长4.1%，其中利息净收入3514.25亿元，增长4.5%；非利息收入923.63亿元，增长2.5%[25] - 营业费用1031.73亿元，增长8.6%，成本收入比22.14%[25] - 计提资产减值损失1336.22亿元，增长7.3%；所得税费用365.75亿元，下降16.0%[25] - 2022年上半年利息净收入3514.25亿元，同比增加151.32亿元，增长4.5%[28] - 利息收入6200.23亿元，增加562.21亿元，增长10.0%；利息支出2685.98亿元，增加410.89亿元，增长18.1%[28] - 年化净利息差和净利息收益率分别为1.85%和2.03%，同比分别下降8个基点和9个基点[28] - 客户贷款及垫款利息收入4427.96亿元，同比增加398.37亿元，增长9.9%，主要因平均余额增长10.4%[31] - 短期贷款平均收益率3.42%，中长期贷款平均收益率4.34%，客户贷款及垫款总额平均收益率4.15%[32] - 客户贷款及垫款总额2022年1 - 6月平均余额21524527百万元，利息收入442796百万元，平均收益率4.15%；2021年1 - 6月平均余额19500822百万元，利息收入402959百万元，平均收益率4.17%[33] - 投资利息收入1415.78亿元，同比增加137.23亿元，增长10.7%，因投资平均余额增长11.1%[34] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入146.73亿元，同比增加26.02亿元，增长21.6%，因平均收益率上升[35] - 存款利息支出2230.78亿元，同比增加323.90亿元，增长17.0%，因客户存款平均余额增长10.4%和平均付息率上升9个基点[36] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出300.57亿元，同比增加82.19亿元，增长37.6%，因平均余额增长16.0%和平均付息率上升[38] - 已发行债务证券和存款证利息支出154.63亿元，同比增加4.80亿元，增长3.2%，因境外机构发行的债务证券和存款证利率水平上升[39] - 上半年非利息收入923.63亿元，同比增加22.50亿元，增长2.5%，占营业收入比重20.8%[40] - 上半年手续费及佣金净收入760.17亿元，同比增加0.74亿元，增长0.1%[41] - 上半年计提各类资产减值损失1336.22亿元，同比增加90.75亿元，增长7.3%[46] - 所得税费用365.75亿元，同比减少69.86亿元，下降16.0%，实际税率17.49%，因债券投资业务免税收入增加[47] - 6月末公司总资产387,443.76亿元，比上年末增加35,729.93亿元，增长10.2%[51] - 6月末各项贷款223,413.60亿元，比上年末增加16,741.15亿元，增长8.1%，其中境内分行人民币贷款205,367.98亿元，增加16,068.73亿元，增长8.5%[53] - 公司类贷款比上年末增加11,156.95亿元，增长9.1%，其中短期贷款增加4,388.09亿元，中长期贷款增加6,768.86亿元[54] - 个人贷款比上年末增加1,946.16亿元，增长2.4%，其中个人经营性贷款增加1,189.89亿元，增长16.9%[54] - 6月末投资101,741.95亿元，比上年末增加9,164.35亿元，增长9.9%，其中债券97,121.80亿元，增加8,948.35亿元，增长10.1%[55] - 政府债券比上年末增加8,608.33亿元，增长13.5%；中央银行债券减少22.33亿元，下降5.8%；政策性银行债券减少830.56亿元，下降11.0%；其他债券增加1,192.91亿元，增长7.2%[57] - 营业收入为443,788百万元，占比100%，上年为426,406百万元，占比100%[49] - 税前利润为209,145百万元，占比100%，上年为208,070百万元，占比100%[49] - 客户贷款及垫款净额为21,737,421百万元，占比56.1%，上年末为20,109,200百万元，占比57.2%[52] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项为1,009,220百万元，占比2.6%，上年末为827,150百万元，占比2.4%[52] - 2022年6月30日债券合计金额9712.18亿元，较2021年12月31日的8817.345亿元增长[58] - 人民币债券2022年6月金额8927.834亿元，占比91.9%，比上年末增加8177.73亿元，增长10.1%[59] - 6月末集团持有金融债券116536.17亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占40.6%和59.4%[61] - 买入返售款项11788.06亿元，比上年末增加5153.10亿元，增长77.7%[63] - 6月末总负债354110.70亿元，比上年末增加35149.45亿元，增长11.0%[64] - 客户存款2022年6月金额29272.001亿元，占比82.7%，比上年末增加28302.27亿元，增长10.7%[65][66] - 公司存款增加15559.27亿元，增长11.7%；个人存款增加12034.63亿元，增长9.6%[66] - 定期存款增加21078.32亿元，增长16.3%；活期存款增加6515.58亿元，增长5.0%[66] - 人民币存款276037.58亿元，增加26892.34亿元，增长10.8%；外币存款折合人民币16682.43亿元，增加1409.93亿元，增长9.2%[66] - 长江三角洲和珠江三角洲地区客户存款2022年6月金额分别为6049.758亿元和3975.625亿元，占比分别为20.7%和13.6%[67] - 卖出回购款项4908.85亿元，比上年末增加1249.42亿元，增长34.1%[68] - 6月末股东权益合计33333.06亿元，比上年末增加580.48亿元，增长1.8%；归属母公司股东权益33141.98亿元，增加564.43亿元，增长1.7%[68] - 经营活动现金净流入14104.05亿元，同比增加10328.59亿元；投资活动现金净流出6811.30亿元；筹资活动现金净流入301.98亿元[70] - 2022年1 - 6月营业收入4437.88亿元，2021年同期为4264.06亿元；税前利润2091.45亿元，2021年同期为2080.70亿元[72] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年上半年境内人民币贷款新增1.61万亿元，创历史新高、居市场首位[20] - 2022年投向制造业贷款增加6281亿元，增量为去年同期的3.5倍[20] - 2022年绿色信贷余额34999亿元[20] - 2022年普惠贷款余额较年初增长27.4%，户数较年初增加12.3万户[20] - 6月末本外币各项存款余额（含同业存款）突破30万亿元，增量首次突破3万亿元，公司客户总量突破1000万户，全球现金管理客户突破1万户[22] - 6月末公司客户1028.7万户，比上年末增长6.2%[72] - 6月末公司类贷款133104.01亿元，比上年末增加11156.95亿元，增长9.1%[73] - 6月末制造业贷款余额27926.24亿元，比上年末增加6281.26亿元，增长29.0%[74] - 6月末战略性新兴产业贷款余额14238.78亿元，比上年末增加3972.67亿元，增长38.7%；国家重点支持高新技术领域贷款余额11721.98亿元，增加1417.40亿元，增长13.8%[74] - 6月末绿色贷款余额突破3万亿元；上半年主承销绿色债券267.30亿元，同比增长23.0%[75] - 6月末民营企业贷款37319.02亿元，比上年末增加3399.81亿元，增长10.0%；有贷户28万户，增长23.1%[75] - 6月末公司存款148,873.90亿元，增加15,559.27亿元，增长11.7%[76] - 6月末普惠型小微企业贷款14,001.09亿元，比年初增加3,010.97亿元，增长27.4%[77] - 6月末普惠型小微企业贷款客户91.8万户，增加12.3万户[77] - 上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.90%[77] - 6月末涉农贷款余额30,806.38亿元，比年初增加4,294.18亿元，增长16.2%[77] - 6月末涉农贷款客户144.1万户，增加25.9万户[77] - 上半年新发放涉农贷款平均利率3.95%[77] - 6月末小微金融业务中心354家，比上年末增加12家[77] - 6月末工银“兴农通”APP服务覆盖全国1,700余个县域[79] - “环球撮合荟”跨境撮合服务平台入驻企业超10万户[78] - 机构金融业务累计向超300家同业客户提供不同类型的风控技术产品[82] - 6月末机构存款、同业存款规模均保持同业第一[83] - 6月末对公结算账户1184.1万户，比上年末增加62.5万户，现金管理客户188.2万户，全球现金管理客户10056户，上半年对公结算业务量1305.30万亿元[84] - 公司牵头完成的并购交易数量位列路孚特“中国参与交易财务顾问榜单”中国区第一名及“中国参与出境并购交易财务顾问榜单”第一名[86] - 上半年境内主承销债券项目1740个，规模合计12613.59亿元，主承销各类ESG债券289.90亿元[86] - 上半年票据

营业收入相关 - 2022年1 - 3月营业收入226,858百万元，较2021年同期增长5.95%[2] - 2022年一季度公司营业收入2268.58亿元，同比增长5.95%[13] - 2022年1 - 3月营业收入2268.58亿元，2021年同期为2141.2亿元；净利润911.29亿元，2021年同期为862.97亿元[17] 净利润相关 - 2022年1 - 3月归属于母公司股东的净利润90,633百万元，较2021年同期增长5.72%[2] - 2022年一季度公司实现净利润911.29亿元，同比增长5.60%[13] 经营活动现金流量净额相关 - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额1,207,219百万元，较2021年同期增长97.04%[2][3] - 2022年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为1,207,219百万元，2021年同期为612,669百万元[23] 每股收益相关 - 2022年基本每股收益和稀释每股收益均为0.25元/股，较2021年增长4.17%[2] - 2022年1 - 3月基本每股收益0.25元，2021年同期为0.24元；稀释每股收益0.25元，2021年同期为0.24元[18] 加权平均权益回报率相关 - 2022年3月31日加权平均权益回报率（年化）为12.22%，较2021年下降0.43个百分点[2] 总资产相关 - 2022年3月31日总资产37,296,465百万元，较2021年末增长6.04%[2] - 报告期末公司总资产372964.65亿元，比上年末增加21250.82亿元，增长6.04%[14] - 2022年3月31日资产总计37296.465亿元，2021年12月31日为35171.383亿元[20] 归属于母公司股东的权益相关 - 2022年3月31日归属于母公司股东的权益3,336,786百万元，较2021年末增长2.43%[2] - 报告期末公司股东权益合计33549.14亿元，比上年末增加796.56亿元，增长2.43%[14] - 2022年3月31日股东权益合计3354.914亿元，2021年12月31日为3275.258亿元[21] 股东数量相关 - 截至2022年3月31日，普通股股东总数为732,155户，其中H股股东112,549户，A股股东619,606户[4] - 截至报告期末，境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股「工行优1」股东数量为26户，境内优先股「工行优2」股东数量为33户[7] 股东持股相关 - 中央汇金投资有限责任公司持股123,717,852,951股，持股比例34.71%[4] 客户贷款及垫款相关 - 报告期末公司客户贷款及垫款总额（不含应计利息）216029.21亿元，增加9356.76亿元，增长4.53%[14] - 2022年3月31日客户贷款及垫款21009.578亿元，2021年12月31日为20109.2亿元[20] 总负债相关 - 报告期末公司总负债339415.51亿元，比上年末增加20454.26亿元，增长6.41%[14] - 2022年3月31日负债合计33941.551亿元，2021年12月31日为31896.125亿元[21] 客户存款相关 - 报告期末公司客户存款279726.81亿元，增加15309.07亿元，增长5.79%[14] 不良贷款相关 - 报告期末公司不良贷款余额3068.87亿元，比上年末增加134.58亿元，不良贷款率1.42%，与上年末持平[15] 拨备覆盖率相关 - 报告期末公司拨备覆盖率209.91%，上升4.07个百分点[15] 资本充足率相关 - 公司核心一级资本充足率13.43%，一级资本充足率15.04%，资本充足率18.25%，均满足监管要求[15] - 2022年3月集团核心一级资本净额为2,966,073百万元，核心一级资本充足率为13.43%；2021年12月集团核心一级资本净额为2,886,378百万元，核心一级资本充足率为13.31%[27] - 2022年3月集团一级资本净额为3,321,161百万元，一级资本充足率为15.04%；2021年12月集团一级资本净额为3,241,364百万元，一级资本充足率为14.94%[27] - 2022年3月集团总资本净额为4,030,619百万元，资本充足率为18.25%；2021年12月集团总资本净额为3,909,669百万元，资本充足率为18.02%[27] 二级资本债券发行相关 - 2022年1月、4月公司先后发行两期规模分别为400亿元、500亿元的二级资本债券用于补充二级资本[16] 利息收支相关 - 2022年1 - 3月利息收入3053.7亿元，2021年同期为2787.81亿元；利息支出1280.89亿元，2021年同期为1121.8亿元[17] 手续费及佣金净收入相关 - 2022年1 - 3月手续费及佣金净收入416.68亿元，2021年同期为411.64亿元[17] 其他综合收益及综合收益总额相关 - 2022年1 - 3月其他综合收益税后净额为 - 107.14亿元，2021年同期为 - 14.43亿元；综合收益总额804.15亿元，2021年同期为848.54亿元[19] 税前利润调整相关 - 2022年1 - 3月税前利润调整为111,090百万元，2021年同期为108,420百万元[22] 投资活动现金流量净额相关 - 2022年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额为 - 117,119百万元，2021年同期为 - 38,230百万元[24] 筹资活动现金流量净额相关 - 2022年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额为13,364百万元，2021年同期为31,433百万元[24] 现金及现金等价物期末余额相关 - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为2,532,703百万元，2021年同期为2,393,460百万元[24] 杠杆率相关 - 2022年3月31日一级资本净额为3,321,161百万元，调整后表内外资产余额为39,560,645百万元，杠杆率为8.40%[28] - 2021年12月31日一级资本净额为3,241,364百万元，调整后表内外资产余额为37,292,522百万元，杠杆率为8.69%[28] 流动性相关数据 - 合格优质流动性资产折算后数值为5,937,014百万元[29] - 零售存款、小企业客户存款折算前为13,859,592百万元，折算后为1,382,218百万元[29] - 稳定存款折算前为58,539百万元，折算后为2,113百万元[29] - 欠稳定存款折算前为13,801,053百万元，折算后为1,380,105百万元[29] - 无抵（质）押批发融资折算前为14,673,025百万元，折算后为4,936,862百万元[29] - 预期现金流出总量折算后为7,852,794百万元[29] - 预期现金流入总量折算后为2,485,063百万元[29] - 现金净流出量调整后数值为5,367,731百万元[29] - 流动性覆盖率为110.68%[29] - 表中各项数据为最近一个季度内90个自然日数值的简单算术平均值[29]

公司基本信息 - 公司向969.1万公司客户和7.04亿个人客户提供金融产品和服务[1] - 公司连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2] - 公司位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2] - 公司连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司战略目标是建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[6] - 公司愿景是全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[6] - 公司价值观是工于至诚、行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越[6] - 公司连续九年位列「世界500强」全球商业银行、「全球银行1000强」、「全球企业2000强」[9][10][11] - 公司连续六年位列「全球银行业品牌价值500强」[10] - 公司第六次位列「中国企业品牌价值榜」[10] - 工商银行连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首、位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[41] 公司治理与报告审议 - 2022年3月30日公司董事会审议通过《2021年度报告》正文及摘要，应出席董事14名，亲自出席13名，委托出席1名[12] - 公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2021年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[12] 股息派发 - 公司董事会建议派发2021年度普通股现金股息，每10股人民币2.933元（含税），不实施资本公积金转增股本[12] - 2021年每10股派息金额（含税）为2.660元人民币，2020年为2.628元，2019年为2.933元[19] 公司荣誉与奖项 - 公司智慧银行生态建设工程（ECOS）获金融科技发展奖特等奖[10] - 公司获全国数据管理能力成熟度（DCMM）最高等级5级认证[10] - 公司获中国最佳银行、中国最佳债券承销商等多个奖项[10] - 公司2021年陀螺评价体系位列全国性商业银行[10] - 2021年，公司获中国外汇交易中心“最佳外币拆借报价行”“最佳外币拆借会员”和“最佳外币回购会员”等荣誉[116] - 公司人民币债券地方政府债新增投资规模连续七年排名市场第一[117] - 2021年，公司获香港《财资》杂志“亚洲G3债券最佳投资机构”[117] - 代客资金交易业务服务来自全球超60个国家和地区境外机构投资者客户，获全国银行间同业拆借中心“对外开放贡献奖”等[119] - 2021年，公司在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获银行业第一，连续八年领跑国内同业[120] - 公司智慧银行生态系统ECOS获人民银行“金融科技发展奖”特等奖[120] - 公司成为全国金融业首家获数据管理能力成熟度(DCMM)最高等级（5级）的企业[120] - 公司连续六年获《银行家》（中国）“最佳金融创新奖”[120] - 截至2021年末，公司新增和累计专利授权数均为国内银行业首位[121] - 2021年，公司代理上海黄金交易所金银交易额、清算额和黄金租赁规模均保持场内第一[121] - 公司区块链平台融合150余项技术突破，入选《福布斯》2021全球区块链50强榜单[122] - 公司完成所有等级保护备案系统外部测评，均取得最高等级「优」[122] - 公司同业首家实现「一云多芯」架构部署，率先完成云平台对通用开放平台和自主创新技术体系的兼容适配[121] - 公司同业首家建成企业级机器人流程自动化（RPA）技术平台，首家通过工业和信息化部及信息通信研究院RPA系统与工具应用成熟度评估[122] 财务数据关键指标变化 - 2021年净利润为3502亿元人民币，2020年为3177亿元，2019年为3134亿元[15] - 2021年客户贷款及垫款总额为206672亿元人民币，2020年为186243亿元，2019年为167613亿元[15] - 2021年资产总额为351714亿元人民币，2020年为333451亿元，2019年为301094亿元[17] - 2021年客户存款为264418亿元人民币，2020年为251347亿元，2019年为229777亿元[17] - 一级资本净额为32413.64亿元，资本充足率为18.02%，不良贷款率为1.42%，较之前下降0.16个百分点，成本收入比为26.36%[18] - 2021年利息净收入为6906.80亿元，手续费及佣金净收入为1330.24亿元，营业收入为8608.80亿元[19] - 报告期末资产总额为35,171,383百万元，较上一报告期的33,345,058百万元有所增长[21] - 2021年平均总资产回报率为1.02%，加权平均权益回报率为12.15%[22] - 2021年净利息差为1.92%，净利息收益率为2.11%[22] - 2021年不良贷款率为1.42%，拨备覆盖率为205.84%[22] - 2021年核心一级资本充足率为13.31%，一级资本充足率为14.94%，资本充足率为18.02%[22] - 2021年一季度至四季度营业收入分别为214,120百万元、212,286百万元、217,489百万元、216,985百万元[23] - 2021年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为85,730百万元、77,743百万元、88,348百万元、96,517百万元[23] - 2021年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为612,669百万元、 - 235,123百万元、588,904百万元、 - 605,568百万元[23] - 资本充足率超18%，位居全球大型银行前列[28] - 拨备余额突破6000亿元，拨备覆盖率七年首次回升至200%以上[28] - 资产规模超35万亿元，营业收入突破8600亿元，净利润超3500亿元[29] - 资产回报率(ROA)、资本回报率(ROE)分别达到1.02%和12.15%[30] - 净利息收益率(NIM)变动同业较优，成本收入比为26.36%[30] - 2021年集团营业收入8609亿元，比上年增长7.6%[32] - 2021年拨备前利润6275亿元，比上年增长5.5%[32] - 2021年净利润3502亿元，比上年增长10.2%[32] - 不良贷款率1.42%，较上年末下降0.16个百分点[32] - 绿色贷款增长34.4%，总量突破2.4万亿元[33] - 2021年公司实现净利润3502.16亿元，比上年增加325.31亿元，增长10.2%[42][43] - 2021年营业收入8608.80亿元，增长7.6%，其中利息净收入6906.80亿元，增长6.8%，非利息收入1702.00亿元，增长11.0%[42][43] - 2021年营业费用2362.27亿元，增长14.3%，成本收入比26.36%[42] - 2021年计提资产减值损失2026.23亿元[42] - 2021年所得税费用746.83亿元，增长0.3%[42][43] - 2021年利息净收入6906.80亿元，占营业收入的80.2%，净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比上年下降5个基点和4个基点[45] - 2021年利息收入11622.18亿元，增加696.97亿元，增长6.4%；利息支出4715.38亿元，增加257.82亿元，增长5.8%[45] - 2021年客户贷款及垫款利息收入8321.36亿元，比上年增加657.29亿元，增长8.6%[48] - 2021年平均总资产回报率1.02%，加权平均权益回报率12.15%[42] - 2021年营业利润422.03亿元，增长8.0%；税前利润424.899亿元，增长8.4%[43] - 2021年客户贷款及垫款总额平均余额1999.64亿元，利息收入83.21亿元，平均收益率4.16%；2020年平均余额1797.94亿元，利息收入76.64亿元，平均收益率4.26%[50] - 2021年投资利息收入2628.27亿元，比上年增加192.82亿元，增长7.9%[51] - 2021年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入252.28亿元，比上年减少153.19亿元，下降37.8%[52] - 2021年存款利息支出3976.25亿元，比上年增加334.52亿元，增长9.2%[53] - 2021年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出443.87亿元，比上年减少70.90亿元，下降13.8%[55] - 2021年已发行债务证券利息支出295.26亿元，比上年减少5.80亿元，下降1.9%[56] - 2021年非利息收入1702.00亿元，比上年增加168.90亿元，增长11.0%，占营业收入比重为19.8%[57] - 2021年手续费及佣金净收入1330.24亿元，比上年增加18.09亿元，增长1.4%[58] - 2021年营业费用2362.27亿元，比上年增加296.42亿元，增长14.3%[60] - 2021年计提各类资产减值损失2026.23亿元，比上年减少0.45亿元，其中计提贷款减值损失1682.67亿元，减少35.63亿元，下降2.1%[61] - 2021年末总资产351,713.83亿元，比上年末增加18,263.25亿元，增长5.5%[67] - 2021年末各项贷款206,672.45亿元，比上年末增加20,429.37亿元，增长11.0%，其中境内分行人民币贷款189,299.25亿元，增加21,247.07亿元，增长12.6%[69] - 2021年末投资92,577.60亿元，比上年末增加6,666.21亿元，增长7.8%，其中债券88,173.45亿元，增加7,631.52亿元，增长9.5%[71] - 2021年营业收入860,880百万元，税前利润424,899百万元[65] - 2021年总行营业收入135,419百万元，占比15.8%；税前利润58,031百万元，占比13.6%[65] - 2021年长江三角洲营业收入136,544百万元，占比15.9%；税前利润83,920百万元，占比19.8%[65] - 2021年珠江三角洲营业收入107,474百万元，占比12.5%；税前利润59,699百万元，占比14.1%[65] - 2021年环渤海地区营业收入145,660百万元，占比16.9%；税前利润64,383百万元，占比15.2%[65] - 2021年中部地区营业收入105,357百万元，占比12.2%；税前利润47,115百万元，占比11.1%[65] - 2021年西部地区营业收入126,799百万元，占比14.7%；税前利润65,477百万元，占比15.4%[65] - 2021年末总负债318,961.25亿元，比上年末增加14,605.82亿元，增长4.8%[79] - 2021年末客户存款264,417.74亿元，比上年末增加13,070.48亿元，增长5.2%[81] - 2021年末公司存款增加3,866.03亿元，增长3.0%；个人存款增加8,374.32亿元，增长7.2%[81] - 2021年末定期存款增加9,521.10亿元，增长8.0%；活期存款增加2,719.25亿元，增长2.1%[81] - 2021年末人民币存款249,145.24亿元，增加13,425.32亿元，增长5.7%；外币存款折合人民币15,272.50亿元，减少354.84亿元，下降2.3%[81] - 2021年末政府债券6,371,607百万元，占比72.3%，比上年末增加6,342.39亿元，增长11.1%[73] - 2021年末中央银行债券38,207百万元，占比0.4%，增加61.35亿元，增长19.1%[73] - 2021年末政策性银行债券754,719百万元，占比8.6%，增加290.94亿元，增长4.0%[73] - 2021年末其他债券1,652,812百万元，占比18.7%，增加936.84亿元，增长6.0%[73] - 2021年末集团持有金融债券116,071.83亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占47.0%和53.0%[76] - 2021年末股东权益合计32752.58亿元，较上年末增加3657.43亿元，增长12.6%；归属母公司股东权益32577.55亿元，增加3642

财务数据和关键指标变化 - 资本充足率18.02%，提高1.14个百分点，2021年补充其他一级资本1400亿元和二级资本债900亿元 [2] - ROE为12.15%，提升20个BP；ROA为1.02%，提升2个BP；利差2.11%，利差收窄幅度处于国内货币同业较优水平 [2] - 非利息收入达到1702亿元，增长11%，其中手续费及佣金净收入1330亿元，保持同业第一 [2][3] - 总资产超过35万亿元，实现营业收入8609亿元，增长7.6%；拨备前利润6275亿元，增长5.5%；净利润3502亿元，增长10.2%，保持全球银行业净利润规模第一 [3] - 不良贷款余额2934亿元，下降5.49亿元，不良率1.42%，下降16个BP；逾期率1.23%，下降21个BP；信贷成本率0.86%，降低0.11个百分点；剪刀差为负385亿元，连续七个季度为负 [7] - 拨备覆盖率205.84%，提高25.16个百分点；贷款拨备率2.92%，提高7个BP [7] 各条业务线数据和关键指标变化 公司金融 - 公司存款余额超13万亿元，公司贷款余额超12万亿元，均保持可比同业领先 [8] 机构金融 - 机构和同业存款达8.8万亿元，保持可比同业领先 [8] 结算金融 - 人民币对公结算业务综收113亿元，保持可比同业领先；对公结算账户增加111万户 [8] 交易金融 - 金融市场业务净利润突破1000亿元，投行顾问咨询业务收入保持国内同业领先；资产管理规模不含托管达4.9万亿元，大资管业务规模含托管达27万亿元 [8] 个人金融 - 个人存款、个人贷款增量均超八千亿元；个人客户总量突破7亿户，个人手机银行客户4.91亿户，月活用户数首家突破1亿；法人客户突破969万户，同比增长12.1% [5][8] 外汇业务 - 境内外汇存款日均余额比上年增长35% [8] 普惠金融 - 普惠贷款增量近3784亿元，增速52.5%，贷款客户数增加20.4万户 [4][24] 涉农业务 - 涉农贷款余额2.66万亿元，脱贫地区贷款增加超一千亿元 [4][5][41] 各个市场数据和关键指标变化 - 债券投资增加7632亿元，增幅9.5%，余额保持同业领先 [4] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 坚持“扬长补短、固本强基”四大布局，深化数字工行建设，增强或塑造高质量发展新优势 [2][7][9] - 推进“第一个人金融银行”“外汇业务首选银行”“重点区域竞争力提升”“城乡联动发展”等战略重点 [8][19][20] - 深化客户营销服务体系建设，完善全面风险管理体系，深化数字化转型 [16] - 财富管理业务着力推动体系化、生态化、专业化、数字化、普惠化、稳健化发展 [28][29] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2022年外部环境更趋严峻复杂，资产质量面临一定结构性压力和挑战，但中国经济稳中向好为业绩增长提供底气，新规划推进和改革创新为业绩提供支撑，对经营业绩充满信心 [15] - 2022年将围绕“稳、进、改”开展工作，助力宏观经济稳定，提升服务实体经济绩效，强化改革攻坚 [15] 其他重要信息 - 2021年金融科技投入261亿元，占营业收入比重3.02%，同比增长8% [9] - 坚持ESG发展理念，在总行管理层设立绿色金融委员会，国际主流机构ESG评级获得提升 [9] - 2021年向实体经济减费让利，降利率、减费用、延本息 [17] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 疫情冲击下银行高质量发展的经营亮点、向实体经济减费让利情况及2022年经营计划和举措 - 2021年经营亮点：强的基础夯实，资本充足率超18%，不良率下降，拨备覆盖率回升；优的姿态提升，经营效率改善，ROA、ROE、利差较优；大的优势巩固，营业收入和净利润增长，资产、资本等保持全球第一；专的特色显现，个人金融、制造业金融等领域领先 [11][12] - 业绩来源：提升服务实体经济绩效，新规划推动经营转型，经营管理能力增强 [13][14] - 2022年经营计划：围绕“稳、进、改”开展工作，信心源于中国经济稳中向好、新规划推进、改革创新 [15] - 减费让利情况：降利率，新发放公司和普通贷款平均利率分别下降15个BP和18个BP；减费用，免费服务项目增加，对小微企业免除或下调收费；延本息，为符合条件客户办理贷款延本延息 [17] 问题2: 2021年“扬长补短、固本强基”四大布局取得的突破和战略价值 - 扬长：巩固机构金融、公司金融等业务优势，机构存款和公司人民币贷款有重大突破 [19] - 补短：从四大战略重点入手补短板，个人金融银行战略多项指标创新高，城乡联动发展推出新农通品牌，涉农贷款增长 [20] - 固本：金融科技取得标志性成果，金融创新围绕重点领域做大做强 [21] - 强基：强化风险管理，完善全面风险管理体系；夯实客户基础，新增公司和个人客户，完善客户生态体系 [22] 问题3: 2021年以来信贷投放情况及2022年发展思路和计划安排 - 2021年信贷投放特点：总量稳步增长，人民币贷款增量2.1万亿，同比多增2433亿，新增债券投资超7600亿；节奏更加均衡，根据经济增速调整上下半年投放节奏；投向结构重点突出，支持制造业、绿色金融、科技创新、普惠金融等领域 [23][24] - 2022年发展思路：靠前发力，适度靠前投放；协同发力，配合政策和地区发展；精准发力，服务国家战略和重点领域 [25][26] 问题4: 工行在财富管理方面的考量和下一步战略 - 工行是财富管理大行，2021年境内分行管理个人金融资产17万亿，为客户创造收益2500亿，实现非息收入245亿 [27] - 下一步战略：突出体系化、生态化、专业化、数字化、普惠化、稳健化，满足客户差异化需求，提升服务水平和风险控制能力 [28][29] 问题5: 工行房地产不良贷款情况及2022年地产质量趋势展望 - 2021年资产质量整体向好，不良率下降，逾期率下降，剪刀差为负，拨备覆盖率提升 [31][33] - 房地产不良贷款阶段性回升，主要因少数风险大户贷款裂变，占比低，资产质量总体可控 [34] - 2022年面临外部挑战，将提升信贷经营质效，精准化解重点领域风险，推进风险管理创新赋能，预计资产质量保持稳定可控 [34][35] 问题6: 工行支持小微企业的举措、可持续性、经营摆布及乡村金融服务重点举措 - 支持小微企业举措：增量上加大融资供给，完善经营机制；结构上精准施策，发展数字普惠；服务上提升综合化水平，提供全生命周期服务；运营上依托科技和风控，降低成本 [37][38] - 2022年经营摆布：推动增量扩面降价，深化数字普惠模式，提升综合化服务水平，统筹发展与风控 [39][40] - 乡村金融服务：2021年金融供给、城乡联动、科技赋能、特色服务增强；2022年围绕乡村发展等工作，加大资金供给，延伸服务渠道，加快产品创新，深化联动合作 [40][41][42] 问题7: 工行国际化经营进展、未来战略及服务双循环计划 - 2021年国际化经营进展：境外机构经营质效提升，总资产和税前利润增长，网络完善，不良率控制在1%以内；外汇首选银行战略推进取得进展，外汇业务指标市场份额提升，开展多项合作；跨境金融服务能力提升，推出品牌，服务展会，取得试点资格 [43][44] - 未来战略：坚持国际视野、全球经营，服务双循环和高水平对外开放 [45] - 2022年计划：稳字当头防范风险；聚焦重点客群提升外汇服务能力；聚焦重点领域服务共建“一带一路”；聚焦重点区域把握金融开放机遇 [45][46][47] 问题8: 2021年工行资本补充情况、2022年规划、能否达标TLAC要求及分红比例调整和资本分红平衡 - 2021年资本充足率稳重有升，通过利润留存和发行永续债、二级资本债补充资本，资本节约发展成效显著 [48][49][50] - 2022年加强资本管理，合理安排补充工具，预计能按期达到TLAC要求 [50] - 坚持稳健现金分红机制，分红率稳定，2022年分红率30.9%，分红金额超1000亿元，兼顾投资者短期和长期利益 [51] 问题9: 2021年工行金融科技重大进展及下一步数字化转型推进计划 - 2021年进展：安全生产稳定运行，系统可用率超99.99%；科技创新发展彰显优势，建成云计算加分布式架构，获多项科技奖项和认证；科技和业务共融共生，服务实体经济和普惠民生，推出多项平台和服务 [53][54][55] - 2022年计划：发布数字工行品牌，从数字生态、资产、技术、基建、基因五个维度布局，提升客户体验和经营价值 [57] 问题10: 2021年工行净息差资产端和负债端定价推动因素及2022年走势展望 - 2021年资产端收益率下降，但通过上量靠前发力、提升份额、调整结构对冲部分利率下行压力；负债端成本小幅下降，通过存款日均、客户生态、拓场景对冲成本上升压力 [59][60] - 2022年净息差有下行压力，但通过合理措施可管控在合理区间 [60] 问题11: 工行存量业务转型进展、风控举措及应对资本市场波动措施 - 存量业务转型：超额完成过渡期整改任务，理财产品规模达2.6万亿，保持同业领先 [61][62] - 风控举措：加强市场研判、穿透监测和预警、回表合规管理 [62] - 应对资本市场波动措施：维护市场稳定，保护投资者利益，打造适配产品，加强资产配置和适当性管理 [63][64] 问题12: 2021年工行绿色金融发展情况、绿色转型经验及对标3060目标下一步重点工作 - 2021年发展情况：绿色信贷余额突破2.48万亿元，绿色投融资指标领先 [65] - 绿色转型经验：坚持系统推进绿色金融建设 [65] - 下一步重点工作：未提及 [65]