公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[3] - 公司向全球超920万公司客户和6.9亿个人客户提供金融产品和服务[3] - 公司连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首，位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位，连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] - 公司战略目标是建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[4] - 公司使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[7] - 公司愿景是全面建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业，成为基业长青的银行[7] - 公司价值观是工于至诚、行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越[7] 行业相关规定 - 《资本办法》指2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》[9] - 资管新规指人民银行等四部门于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关规定[9] 股息分配情况 - 2021年6月21日年度股东大会批准，公司向截至2021年7月5日收市后登记在册普通股股东派发现金股息，每10股派2.660元（含税），共分派约948.04亿元，不宣派2021年中期股息，不进行资本公积金转增股本[10] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月基本每股收益0.46元，2020年同期0.42元，2019年同期0.47元[13] - 2021年1 - 6月稀释每股收益0.46元，2020年同期0.42元，2019年同期0.47元[13] - 2021年1 - 6月利息净收入3362.93亿元，2020年同期3198.91亿元，2019年同期3112.71亿元[14] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入759.43亿元，2020年同期755.58亿元，2019年同期765.31亿元[14] - 2021年1 - 6月营业收入4264.06亿元，2020年同期4023.46亿元，2019年同期3942.03亿元[14] - 2021年1 - 6月营业费用949.91亿元，2020年同期879.25亿元，2019年同期871.54亿元[14] - 2021年1 - 6月资产减值损失1245.47亿元，2020年同期1254.56亿元，2019年同期991.80亿元[14] - 2021年1 - 6月净利润1645.09亿元，2020年同期1497.96亿元，2019年同期1686.90亿元[14] - 2021年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额3775.46亿元，2020年同期18737.33亿元，2019年同期9072.93亿元[14] - 2021年6月30日资产总额为3513.6284亿元，较2020年末的3334.5058亿元增长5.37%[15] - 2021年上半年集团实现营业收入4264亿元，同比增长6.0%；拨备前利润3326亿元，同比增长5.7%；净利润1645亿元，同比增长9.8%[18] - 2021年6月30日集团不良贷款率1.54%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率191.97%，较上年末提高11.29个百分点；资本充足率17.01%，较上年末提高0.13个百分点[18] - 2021年上半年净利润1645.09亿元，同比增长9.8%，营业收入4264.06亿元，增长6.0%[23] - 2021年上半年利息净收入3362.93亿元，同比增加164.02亿元，增长5.1%[23][24][25] - 2021年上半年非利息收入901.13亿元，增长9.3%[23][24] - 2021年上半年营业费用949.91亿元，增长8.0%，成本收入比为21.19%[23] - 2021年上半年计提资产减值损失1245.47亿元，下降0.7%[23] - 2021年上半年所得税费用435.61亿元，增长10.1%[23] - 2021年上半年利息收入5638.02亿元，增加206.70亿元，增长3.8%[25] - 2021年上半年利息支出2275.09亿元，增加42.68亿元，增长1.9%[25] - 年化净利息差和净利息收益率分别为1.93%和2.12%，同比分别下降9个基点和8个基点[25] - 2021年1 - 6月客户贷款及垫款利息收入4029.59亿元，同比增加206.20亿元，增长5.4%[28] - 2021年1 - 6月投资利息收入1278.55亿元，同比增加93.68亿元，增长7.9%[31] - 2021年1 - 6月存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入120.71亿元，同比减少93.08亿元，下降43.5%[32] - 2021年1 - 6月存款利息支出1906.88亿元，同比增加134.16亿元，增长7.6%[32] - 2021年1 - 6月同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出218.38亿元，同比减少78.85亿元，下降26.5%[34] - 2021年1 - 6月已发行债务证券利息支出149.83亿元，同比减少12.63亿元，下降7.8%[35] - 2021年1 - 6月总生息资产平均收益率3.56%，2020年1 - 6月为3.73%[26] - 2021年1 - 6月总计息负债平均付息率1.63%，2020年1 - 6月为1.71%[26] - 2021年1 - 6月净利息差1.93%，2020年1 - 6月为2.02%[26] - 2021年1 - 6月净利息收益率2.12%，2020年1 - 6月为2.20%[26] - 上半年非利息收入901.13亿元，同比增加76.58亿元，增长9.3%，占营业收入比重为21.1%[36] - 手续费及佣金净收入759.43亿元，增加3.85亿元，增长0.5%；其他非利息收益141.70亿元，增加72.73亿元，增长105.5%[37] - 结算、清算及现金管理业务收入增加17.33亿元；个人理财及私人银行业务收入增加10.80亿元；资产托管业务收入增加4.92亿元；投资银行业务收入增加3.21亿元[38] - 营业费用合计949.91亿元，同比增加70.66亿元，增长8.0%，其中职工费用增长9.5%，物业和设备费用增长4.8%等[40] - 上半年计提各类资产减值损失1245.47亿元，同比减少9.09亿元，下降0.7%，其中贷款减值损失1022.57亿元，减少94.48亿元，下降8.5%[41] - 所得税费用435.61亿元，同比增加40.06亿元，增长10.1%，实际税率20.94%[42] - 6月末，总资产351362.84亿元，比上年末增加17912.26亿元，增长5.4%[45] - 各项贷款199967.67亿元，增加13724.59亿元，增长7.4%；投资88456.50亿元，增加2545.11亿元，增长3.0%；现金及存放中央银行款项36522.76亿元，增加1144.81亿元，增长3.2%[45] - 客户贷款及垫款净额占比55.4%，投资占比25.2%，现金及存放中央银行款项占比10.4%[46] - 营业收入4264.06亿元，税前利润2080.70亿元，各地区营收和利润有不同程度增减[43] - 6月末各项贷款199,967.67亿元，比上年末增加13,724.59亿元，增长7.4%[47] - 6月末总负债320894.77亿元，较上年末增加16539.34亿元，增长5.4%[58] - 6月末客户存款266023.33亿元，较上年末增加14676.07亿元，增长5.8%[60] - 公司存款增加5698.09亿元，增长4.4%；个人存款增加8266.24亿元，增长7.1%[60] - 定期存款增加7914.37亿元，增长6.6%；活期存款增加6049.96亿元，增长4.8%[60] - 人民币存款248536.48亿元，增加12816.56亿元，增长5.4%；外币存款折合人民币17486.85亿元，增加1859.51亿元，增长11.9%[60] - 6月末股东权益合计30468.07亿元，较上年末增加1372.92亿元，增长4.7%[63] - 经营活动产生的现金净流入3775.46亿元，同比减少14961.87亿元[65] - 投资活动产生的现金净流出2165.64亿元，现金流入14286.39亿元，同比增加3462.29亿元，现金流出16452.03亿元，增加24.04亿元[64] - 筹资活动产生的现金净流入402.60亿元，现金流入4874.49亿元，现金流出4471.89亿元[64] - 2021年1 - 6月营业收入426,406百万元，2020年同期为402,346百万元；2021年1 - 6月税前利润208,070百万元，2020年同期为189,351百万元[66] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年境内分行人民币贷款新增1.26万亿元，同比多增1644亿元[18] - 2021年上半年债券投资净增3186亿元，主承销非金融企业债务融资工具金额居市场首位[18] - 2021年项目贷款增长9.0%，重点支持“十四五”规划重大工程等补短板项目[18] - 国家重点支持的高新技术领域贷款余额突破万亿元[18] - 2021年绿色贷款余额超过2万亿元[18] - 2021年普惠型小微企业贷款较年初增长40.4%，首贷户同比增长超40%[18] - 2021年涉农贷款余额突破2.5万亿元[18] - 截至6月末，个人客户总量达6.9亿户，对公客户超920万户[20] - 6月末，境内人民币公司贷款余额突破8.901万亿元大关，比上年末增加600亿元；投向制造业公司贷款余额1.83万亿元，比上年末增加1836亿元；战略性新兴产业贷款余额突破1.6万亿元；高新技术领域企业贷款余额8683亿元[66] - 按贷款客户行业划分，境内分行公司类贷款中交通运输、仓储和邮政业占比24.9%、制造业占比15.8%等；公司存款2019年为120,283亿元、2020年为129,449亿元、2021年6月为135,147亿元[67] - 6月末，民营企业贷款余额达3.43万亿元[67] - 6月末，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区崛起及成渝地区双城经济圈公司贷款余额7.3万亿元，占境内人民币公司贷款余额的71%，比上年末增加6543亿元[68] - 6月末，公司客户924.5万户，比上年末增加60.2万户；公司存款135,146.69亿元，增加5698.09亿元，增长4.4%[68] - 普惠金融首贷户同比多增四成；信用类“经营快贷”较年初增长超70%；供应链业务实现全国32个省、自治区和直辖市业务全覆盖[70] - 6月末，普惠型小微企业贷款10,118.95亿元，比年初增加2,912.95亿元，增长40.4%；客户数72.7万户，增加13.6万户[70] - 上半年，累计为2.7万户小微企业提供“首贷”服务；新发放普惠贷款平均利率4.10%[70] - 6月末，普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款2,090.31亿元，比年初增加568.44亿元，增长37.4%；客户数12.8万户，增加3.0万户；小微金融业务中心335家，比上年末增加11家[70] - 6月末“企业通”平台累计服务新注册企业45万家[72] - 6月末对公结算账户1072.7万户，比上年末增加62.1万户；对公结算业务量1275.44万亿元，同比增长7.4%[73] - 上半年主承销境内债券项目1045个，规模合计8669.72亿元；主承销绿色债券24只，规模合计217.28亿元；主承销乡村振兴债券9只，规模合计97亿元[74] - 上半年票据贴现业务量9263.11亿元，同比增长5.3%；小微企业票据贴现业务量2564.55亿元；6月末小微企业贴现余额1801.20亿元[75] - 6月末个人金融资产规模16.6万亿元；个人存款124871.60亿元，比上年末增加8266.24亿元，增长7.1%；个人非保本理财产品1.88万亿元；个人贷款75758.03亿元，比上年末增加4605.24亿元，增长6.5%[76] - 报告期末个人客户总量达6.9亿户；私人银行客户19.8万户[77] - 个人贷款不良率0.48%，信用卡透支不良率1.81%，均比上年末下降8个基点[77] - 6月末个人普惠贷款余额5613亿元，比上年末增加1466亿元，增长35

公司基本信息 - 公司法定中文名是中国工商银行股份有限公司，法定英文名是INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED，法定代表人是陈四清[13] - 公司成立于1984年1月1日[2] - 公司2005年10月28日整体改制为股份有限公司[2] - 公司2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[2] - 公司注册和办公地址在中国北京市西城区复兴门内大街55号，邮编100140，联系电话86 - 10 - 66106114，业务咨询及投诉电话86 - 95588 [14] - 公司香港主要运营地点在中国香港中环花园道3号中国工商银行大厦33楼，授权代表是廖林、官学清[15] - 公司信息披露媒体有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[16] - 公司A股年度报告登载于中国证监会指定互联网网址www.sse.com.cn，H股年度报告登载于香港交易所「披露易」网址www.hkexnews.hk [16] - A股股票代码为601398，H股股份代号为1398，境内优先股“工行优1”证券代码为360011，“工行优2”证券代码为360036，境外优先股“ICBC EURPREF1”股份代号为4604，“ICBC 20USDPREF”股份代号为4620[19] - “工行优2”持续督导期间为2019年10月16日至2020年12月31日[20] 公司荣誉与排名 - 公司连续八年位列英国《银行家》全球银行1000强榜首[2] - 公司连续八年位列美国《福布斯》全球企业2000强榜首[2] - 公司位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2] - 公司连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜首[2] - 公司连续八年位列《银行家》杂志「全球银行1000强」第1名、《财富》杂志「全球商业银行500强」第1名、《福布斯》杂志「全球企业2000强」第1名[10] - 公司连续五年位列Brand Finance「全球银行业品牌价值500强」第1名，第五次位列中国品牌建设促进会「企业品牌价值榜」第1名[10] - 2020年本行市值保持国内金融业第一，连续八年位居《福布斯》全球企业2000强和英国《银行家》全球银行1000强榜首[29] - 2020年公司获中国外汇交易中心“银行间本币市场优秀货币市场交易商”等多项荣誉[107] - 公司连续三年获香港《财资》杂志“亚洲G3债券最佳投资机构”[108] - 线上同业存款交易规模保持市场第一[109] - 故宫借记卡获国际制卡商协会(ICMA)2020年度“依兰奖 — 独特创新奖”[102] - 2020年公司在银保监会全国性银行信息科技监管评级中获银行业第一，连续七年领跑国内同业[113] - 2020年公司7项科技成果获人民银行银行科技发展奖，其中分布式技术体系获一等奖，获奖数量同业最多[113] - 公司连续五年获《银行家》（中国）最佳金融创新奖，获《亚洲银行家》多项金融科技创新奖项[113] - 参与的中资企业跨境并购项目数量连续六年位列路孚特榜单首位[139] - 工银理财的跨境及外币理财产品市场占比保持第一[140] 公司战略与愿景 - 公司战略目标是建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司愿景是打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的企业[5] 公司客户与业务范围 - 公司向全球超860万公司客户和6.8亿个人客户提供金融产品和服务[2] 公司财务报告相关 - 2021年3月26日，公司董事会审议通过《2020年度报告》正文及摘要，全体董事出席会议[11] - 公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[11] - 公司董事会建议派发2020年度普通股现金股息，每10股人民币2.660元（含税），该方案将提请2020年度股东大会批准，不实施资本公积金转增股本[11] 关键财务指标变化（2018 - 2020年） - 2018 - 2020年净利润分别为2987亿元、3134亿元、3177亿元[22] - 2018 - 2020年手续费及佣金净收入分别为1244亿元、1306亿元、1312亿元[22] - 2018 - 2020年资产总额分别为276995亿元、301094亿元、333451亿元[22] - 2018 - 2020年基本每股收益分别为0.82元、0.86元、0.86元[22] - 2018 - 2020年新增客户贷款分别为11865亿元、13414亿元、18630亿元[22] - 2018 - 2020年新增个人存款分别为8675亿元、10413亿元、11828亿元[22] - 2018 - 2020年不良贷款率分别为1.52%、1.43%、1.58%[22] - 2018 - 2020年资本充足率分别为15.39%、16.77%、16.88%[22] 2020年关键财务指标 - 2020年集团总资产达33万亿元，净利润3177亿元，较上年增长1.4%[27] - 2020年不良贷款率1.58%，资本充足率达16.88%[27] - 2020年董事会建议派发普通股股息每10股2.660元[27] - 2020年全行累计捐款捐物2.5亿元，2800余名干部员工奔赴抗疫一线[27] - 2020年普惠贷款发放破万亿元[27] - 2020年平均总资产回报率为1.00%，加权平均权益回报率为11.95%[24] - 2020年净利息差为1.97%，净利息收益率为2.15%[24] - 2020年核心一级资本充足率为13.18%，一级资本充足率为14.28%[24] - 2020年一季度至四季度营业收入分别为2061.87亿元、1961.59亿元、1979.01亿元、1998.28亿元[25] - 2020年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为844.94亿元、642.96亿元、798.85亿元、872.31亿元[25] - 集团实现净利润3177亿元，比上年增长1.4%；拨备前利润5948亿元，比上年增长4.2%；营业收入8001亿元，比上年增长3.1%[33] - 不良贷款率1.58%，拨备覆盖率180.68%，成本收入比24.76%[33] - 境内人民币贷款新增1.88万亿元，同比多增5491亿元；债券投资较年初增加1.19万亿元[33] - 为10多万客户缓释还本付息压力，涉及贷款1.5万亿元[33] - 投向制造业贷款增加2229亿元，其中中长期贷款增长46.7%[33] - 民营企业贷款增长12.4%，普惠贷款增长58%[33] - 绿色贷款规模达1.85万亿元[33] - 清收处置不良贷款2176亿元，比上年增加289亿元[34] - 境内人民币存款（含同业）增加2.48万亿元，创历史新高[35] - 个人客户总量达6.8亿户，网络金融月活跃客户数在同业中率先破亿[35] - 2020年净利润3176.85亿元，比上年增加43.24亿元，增长1.4%[37] - 2020年营业收入8000.75亿元，增长3.1%，其中利息净收入6467.65亿元，增长2.3%，非利息收入1533.10亿元，增长6.6%[37] - 2020年营业费用2065.85亿元，下降0.6%，成本收入比24.76%[37] - 2020年计提资产减值损失2026.68亿元，增长13.2%[37] - 2020年所得税费用744.41亿元，下降5.1%[37] - 2020年利息净收入6467.65亿元，比上年增加145.48亿元，增长2.3%，占营业收入的80.8%[40] - 2020年利息收入10925.21亿元，增加290.76亿元，增长2.7%；利息支出4457.56亿元，增加145.28亿元，增长3.4%[40] - 2020年净利息差和净利息收益率分别为1.97%和2.15%，均比上年下降15个基点[40] - 客户贷款及垫款利息收入7664.07亿元，较上年增加337.16亿元，增长4.6%[43] - 投资利息收入2435.45亿元，较上年增加223.61亿元，增长10.1%[46] - 存放中央银行款项利息收入420.22亿元，较上年减少41.63亿元，下降9.0%[46] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入405.47亿元，较上年减少228.38亿元，下降36.0%[47] - 存款利息支出3641.73亿元，较上年增加331.07亿元，增长10.0%[48] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出514.77亿元，较上年减少118.19亿元，下降18.7%[49] - 已发行债务证券利息支出301.06亿元，较上年减少67.60亿元，下降18.3%[50] - 2020年总生息资产平均余额30055472百万元，利息收入1092521百万元，平均收益率3.64%[41] - 2020年总计息负债平均余额26637431百万元，利息支出445756百万元，平均付息率1.67%[41] - 2020年利息净收入646765百万元，净利息差1.97%，净利息收益率2.15%[41] - 2020年非利息收入1533.10亿元，较上年增加95.25亿元，增长6.6%，占营业收入比重为19.2%[51] - 2020年手续费及佣金净收入1312.15亿元，增长0.5%；其他非利息收益220.95亿元，增长67.2%[51] - 2020年营业费用2065.85亿元，比上年减少11.91亿元，下降0.6%[55] - 2020年计提各类资产减值损失2026.68亿元，比上年增加237.11亿元，增长13.2%[56] - 2020年所得税费用744.41亿元，比上年减少39.87亿元，下降5.1%，实际税率18.98%[57] - 2020年营业收入8000.75亿元，公司金融业务、个人金融业务、资金业务、其他分别占比49.2%、39.7%、10.5%、0.6%[60] - 2020年税前利润3921.26亿元，公司金融业务、个人金融业务、资金业务、其他分别占比37.5%、44.5%、17.4%、0.6%[60] - 2020年末总资产333,450.58亿元，比上年末增加32,356.22亿元，增长10.7%[62] - 2020年末各项贷款186,243.08亿元，比上年末增加18,629.89亿元，增长11.1%[62][64] - 2020年末境内分行人民币贷款168,052.18亿元，增加18,814.50亿元，增长12.6%[64] - 2020年末公司类贷款11,102,733百万元，占比59.6%，比上年末增加11,469.12亿元，增长11.5%[66][67] - 2020年末个人贷款7,115,279百万元，占比38.2%，比上年末增加7,316.55亿元，增长11.5%[66][68] - 2020年末投资85,911.39亿元，比上年末增加9,440.22亿元，增长12.3%[62][69] - 2020年末债券投资80,541.93亿元，增加11,913.43亿元，增长17.4%[69] - 2020年末政府债券5,737,368百万元，占比71.2%，比上年末增加9,700.71亿元，增长20.3%[71][72] - 2020年末中央银行债券32,072百万元，占比0.4%，增加100.93亿元，增长45.9%[71][72] - 2020年末政策性银行债券725,625百万元，占比9.0%，增加731.03亿元，增长11.2%[71][72] - 2020年末公司总负债304355.43亿元，比上年末增加30181.10亿元，增长11.0%，其中客户存款251347.26亿元，增加21570.71亿元，增长9.4%[78] - 2020年末公司股东权益合计29095.15亿元，比上年末增加2175.12亿元，增长8.1%，归属母公司股东权益28935.02亿元，增加2173.16亿元，增长8.1%[84] - 按币种划分，2020年末人民币债券7388349百万元，占比91.8%，比上年末增加11669.54亿元，增长18.8%；美元债券436381百万元，占比5.4%，折合人民币减少28.38亿元，下降0.6%；其他外币债券229463百万元，占比2.8%，折合人民币增加272.27亿元，增长13.5%[74] - 按计量方式划分，2020年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资784483百万元，占比9.1%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融

公司基本信息 - 公司成立於1984年1月1日，2005年改制為股份有限公司，2006年在上交所和香港聯交所同日掛牌上市[4] - 公司向全球超850萬公司客戶和超6.6億個人客戶提供金融產品和服務[4] - 公司連續八年蟬聯英國《銀行家》全球銀行1000強等榜首，連續四年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值500強榜首[4] - 公司戰略目標是建設成為具有全球競爭力的世界一流現代金融企業[5] - 公司戰略內涵包括堅持黨建引領、客戶至上、科技驅動等六個方面[5][6] 董事会相关情况 - 2020年8月28日公司董事会审议通过《2020中期报告》正文及业绩公告，应出席董事13名，亲自出席12名，委托出席1名[10] 股息分派情况 - 公司已向普通股股东派发2019年现金股息，每10股派2.628元（含税），共分派约936.64亿元，不宣派2020年中期股息，不进行资本公积金转增股本[10] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月利息净收入306,549百万元，2019年同期为299,301百万元，2018年同期为277,616百万元[20] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入88,900百万元，2019年同期为88,501百万元，2018年同期为79,260百万元[20] - 2020年1 - 6月营业收入402,346百万元，2019年同期为394,203百万元，2018年同期为361,302百万元[20] - 2020年1 - 6月净利润149,796百万元，2019年同期为168,690百万元，2018年同期为160,657百万元[20] - 2020年1 - 6月归属于母公司股东的净利润148,790百万元，2019年同期为167,931百万元，2018年同期为160,442百万元[20] - 2020年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额1,873,733百万元，2019年同期为907,293百万元，2018年同期为92,410百万元[20] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.42元，2019年同期为0.47元，2018年同期为0.45元[20] - 2020年1 - 6月稀释每股收益0.42元，2019年同期为0.47元，2018年同期为0.45元[20] - 2020年6月30日资产总额为3311.201亿元，2019年12月31日为3010.9436亿元，2018年12月31日为2769.954亿元[21] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率为0.95%，2019年1 - 6月为1.17%，2018年1 - 6月为1.20%[22] - 2020年6月末集团不良贷款率1.50%，比上年末上升0.07个百分点，贷款逾期率1.37%，比上年末下降0.23个百分点[24] - 上半年集团实现拨备前利润3148.07亿元，同比增长2.1%；实现营业收入4023.46亿元，同比增长2.1%，净利润同比下降11.2%[24] - 2020年上半年实现净利润1497.96亿元，同比下降11.2%[36] - 营业收入4023.46亿元，增长2.1%，其中利息净收入3065.49亿元，增长2.4%，非利息收入957.97亿元，增长0.9%[36] - 营业费用879.25亿元，增长0.9%，成本收入比为20.76%[36] - 计提资产减值损失1254.56亿元，增长26.5%[36] - 所得税费用395.55亿元，下降2.4%[36] - 2020年上半年利息净收入3065.49亿元，同比增加72.48亿元，增长2.4%[39] - 2020年上半年利息收入5297.90亿元，增加216.33亿元，增长4.3%；利息支出2232.41亿元，增加143.85亿元，增长6.9%[39] - 2020年上半年净利息差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%，同比分别下降15个基点和16个基点[39] - 2020年上半年总生息资产平均收益率3.69%，2019年同期为3.89%；总计息负债平均付息率1.71%，2019年同期为1.76%[40] - 2020年上半年客户贷款及垫款平均余额169884.63亿元，平均收益率4.37%；2019年同期平均余额155658.65亿元，平均收益率4.50%[40] - 上半年非利息收入957.97亿元，同比增加8.95亿元，增长0.9%，占营业收入比重为23.8%[50] - 上半年手续费及佣金净收入889.00亿元，同比增加3.99亿元，增长0.5%[52] - 其他非利息收益68.97亿元，同比增加4.96亿元，增长7.7%[53] - 营业费用879.25亿元，同比增加7.71亿元，增长0.9%[54] - 上半年计提各类资产减值损失1254.56亿元，同比增加262.76亿元，增长26.5%[55] - 所得税费用395.55亿元，同比减少9.64亿元，下降2.4%，实际税率20.89%[56] - 2020年上半年营业收入4023.46亿元，2019年同期为3942.03亿元；税前利润1893.51亿元，2019年同期为2092.09亿元[58] - 2020年上半年总行业务税前利润195.03亿元，占比10.3%；2019年同期为334.66亿元，占比16.0%[59] - 2020年6月末公司总资产331,120.10亿元，比上年末增加30,025.74亿元，增长10.0%[61] - 2020年6月末总负债303652.54亿元，比上年末增加29478.21亿元，增长10.8%[76] - 2020年6月末客户存款250678.70亿元，比上年末增加20902.15亿元，增长9.1%[78] - 2020年6月末，股东权益合计27467.56亿元，比上年末增加547.53亿元，增长2.0%[82] - 经营活动产生的现金净流入18737.33亿元，同比增加9664.40亿元[83] - 2020年6月末，不考虑担保物及信用增级措施的最大信用风险敞口349520.01亿元，比上年末增加28058.56亿元[168] - 2020年6月末，正常贷款172722.55亿元，比上年末增加12059.89亿元，占各项贷款的96.09%[169] - 2020年6月末，关注贷款4334.36亿元，减少214.30亿元，占比2.41%，下降0.30个百分点[169] - 2020年6月末，不良贷款2699.61亿元，增加297.74亿元，不良贷款率1.50%，上升0.07个百分点[169] - 2020年6月末，次级贷款1484.94亿元，占比0.83%；可疑贷款1031.15亿元，占比0.57%；损失贷款183.52亿元，占比0.10%[169] - 2020年6月末贷款合计179756.52亿元，2019年12月31日合计167613.19亿元[169] - 2020年6月30日公司贷款总额1797.57亿元，不良贷款余额269.96亿元，不良贷款率1.50%；2019年12月31日贷款总额1676.13亿元，不良贷款余额240.19亿元，不良贷款率1.43%[170][173] - 2020年6月30日公司类贷款1077.50亿元，占比59.9%，不良贷款余额225.25亿元，不良贷款率2.09%；个人贷款677.00亿元，占比37.7%，不良贷款余额44.09亿元，不良贷款率0.65%[170] - 按贷款客户行业划分，2020年6月30日交通运输、仓储和邮政业贷款227.04亿元，占比24.4%，不良贷款率0.86%；制造业贷款160.42亿元，占比17.1%，不良贷款率4.26%[171] - 制造业贷款比上年末增加159.07亿元，增长11.0%；水利、环境和公共设施管理业贷款增加140.19亿元，增长15.4%；租赁和商务服务业贷款增加139.54亿元，增长11.7%；交通运输、仓储和邮政业贷款增加138.46亿元，增长6.5%[171] - 按地域划分，2020年6月30日长江三角洲贷款341.52亿元，占比19.0%，不良贷款率1.29%；珠江三角洲贷款257.55亿元，占比14.3%，不良贷款率1.02%[173] - 2020年6月30日环渤海地区贷款292.51亿元，占比16.3%，不良贷款率2.07%；中部地区贷款266.62亿元，占比14.8%，不良贷款率1.33%[173] - 2020年6月30日西部地区贷款323.98亿元，占比18.0%，不良贷款率1.38%；东北地区贷款82.07亿元，占比4.6%，不良贷款率3.19%[173] - 2020年6月30日境外及其他贷款157.67亿元，占比8.8%，不良贷款率0.61%；总行贷款75.64亿元，占比4.2%，不良贷款率3.03%[173] - 2020年6月30日短期公司类贷款273.54亿元，占比15.2%，不良贷款率4.31%；中长期公司类贷款803.96亿元，占比44.7%，不良贷款率1.33%[170] - 2020年6月末，贷款减值准备余额5255.93亿元，其中摊余成本计量的贷款减值准备5253.27亿元，公允价值计量且变动计入其他综合收益的贷款减值准备2.66亿元，拨备覆盖率194.69%，贷款拨备率2.92%[175] - 2020年6月逾期贷款2454.77亿元，比上年末减少227.39亿元，其中逾期3个月以上贷款1671.26亿元，减少180.06亿元[178] - 重组贷款和垫款96.82亿元，比上年末增加23.63亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款23.24亿元，增加9.89亿元[178] - 公司对最大单一客户的贷款总额占总资本净额的3.3%，对最大十家单一客户的贷款总额占总资本净额的13.3%，最大十家单一客户贷款总额4214.54亿元，占各项贷款的2.3%[179] - 2020年6月末，十大单一借款人中借款人A贷款1055.83亿元占比0.6%，借款人B贷款616.14亿元占比0.3%等，合计4214.54亿元占比2.3%[180] - 2020年6月30日，表内外汇敞口净额人民币462,276百万元（等值美元65,347百万元），表外外汇敞口净额人民币(302,143)百万元（等值美元(42,711)百万元），外汇敞口净额合计人民币160,133百万元（等值美元22,636百万元）[187] - 2020年6月末，一年以内利率敏感性累计正缺口3,068.14亿元，比上年末增加4,519.70亿元；一年以上利率敏感性累计正缺口16,857.46亿元，减少4,444.63亿元[189] - 2020年6月30日，3个月内利率风险缺口为人民币(8,312,162)百万元，3个月至1年为人民币8,618,976百万元，1至5年为人民币(749,625)百万元，5年以上为人民币2,435,371百万元[190] - 2020年6月末，人民币流动性比例43.1%，外币流动性比例93.1%，存贷款比例70.6%[192] - 2020年二季度末，净稳定资金比例127.89%，比上季度末下降1.45个百分点[192] - 2020年第二季度流动性覆盖率日均值136.32%，比上季度上升18.27个百分点[192] - 2020年6月30日，逾期/即时偿还流动性缺口为人民币(14,308,325)百万元，1个月内为人民币730,071百万元，1至3个月为人民币(566,060)百万元，3个月至1年为人民币(118,565)百万元，1至5年为人民币2,689,650百万元，5年以上为人民币11,185,198百万元，无期限为人民币3,134,787百万元，总额为人民币2,746,756百万元[193] 各业务线数据关键指标变化 - 上半年境内人民币贷款新增10959.48亿元，同比多增3126.52亿元，增长7.3%[24] - 新增地方政府债投资4673亿元，主承销各类债券9111亿元，均居市场首位[24] -

公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[2] - 公司战略目标是建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司使命是提供卓越金融服务，价值观是工于至诚，行以致远[4] 公司荣誉与排名 - 公司连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续四年位列英国Brand Finance 500强榜单榜首[2] - 公司连续七年蝉联《银行家》杂志「全球银行1000强」第1名、《福布斯》杂志「全球企业2000强」第1名、《财富》杂志「世界500强」商业银行子榜单第1名[8] - 公司连续四年蝉联Brand Finance「全球银行品牌价值500强」第1名、中国品牌建设促进会「企业品牌价值榜」第1名[8] - 公司获得助力打赢「三大攻坚戰」成效奖、践行「一带一路」倡议成效奖、最佳精准扶貧贡献奖、香港公司管治卓越奖等[8] - 公司获《环球金融》杂志「中国最佳银行」「中国最佳公司银行」「中国最佳贵金属银行」等称号[8] - 公司获《亚洲银行家》杂志「中国最佳大型零售银行」「中国最佳大型托管银行」「中国最佳大型私人银行」等称号[8] - 公司获《财资》杂志「中国最佳资产管理机构」「中国最佳债券承销商」等称号[8] - 公司连续4年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首，连续7年蝉联“全球银行1000强”榜首，市值保持国内金融业第一[17] 公司财务报告相关 - 2020年3月27日，公司董事会审议通过《2019年度报告》正文及摘要[9] - 公司按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[9] - 公司董事会建议派发2019年度普通股现金股息，每10股人民币2.628元（含税），不实施资本公积金转增股本[9] 公司风险与管理 - 公司面临信用、市场、银行账簿利率、流动性、操作、声誉和国别风险，积极采取措施管理风险[10] 公司关键财务指标变化（2017 - 2019年） - 公司2017 - 2019年净利润分别为2875亿元、2987亿元、3134亿元[12] - 公司2017 - 2019年手续费及佣金净收入分别为1396亿元、1453亿元、1556亿元[12] - 公司2017 - 2019年资产总额分别为260870亿元、276995亿元、301094亿元[12] - 公司2017 - 2019年基本每股收益分别为0.79元、0.82元、0.86元[12] - 公司2017 - 2019年新增客户贷款分别为11766亿元、11865亿元、13414亿元[12] - 公司2017 - 2019年新增个人存款分别为8675亿元、2660亿元、10413亿元[12] - 公司2017 - 2019年不良贷款率分别为1.55%、1.52%、1.43%[12] - 公司2017 - 2019年资本充足率分别为15.14%、15.39%、16.77%[12] 公司2019年财务指标详情 - 2019年利息净收入606,926百万元，手续费及佣金净收入155,600百万元，营业收入776,002百万元[13] - 2019年净利润313,361百万元，归属母公司股东的净利润312,224百万元[13] - 2019年末资产总额30,109,436百万元，客户贷款及垫款总额16,761,319百万元，负债总额27,417,433百万元[13] - 2019年平均总资产回报率1.08%，加权平均权益回报率13.05%，净利息差2.08%，净利息收益率2.24%[14] - 2019年不良贷款率1.43%，拨备覆盖率199.32%，贷款拨备率2.86%[14] - 2019年核心一级资本充足率13.20%，一级资本充足率14.27%，资本充足率16.77%[14] - 2019年一季度至四季度营业收入分别为201,818百万元、192,385百万元、190,481百万元、191,318百万元[15] - 2019年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为82,005百万元、85,926百万元、83,781百万元、60,512百万元[15] - 2019年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为1,044,774百万元、 - 39,976百万元、370,409百万元、 - 680,686百万元[15] - 2019年每股净资产6.93元，基本每股收益0.86元，稀释每股收益0.86元[13] - 2019年公司总资产突破30万亿元，储蓄存款突破10万亿元，净利润突破3000亿元[17] - 集团2019年实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，增长6.9%[22] - 2019年末不良贷款率降至1.43%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率升至199.32%，提升23.56个百分点；资本充足率升至16.77%，上升1.38个百分点[22] - 2019年境内人民币贷款新增1.33万亿元，同比多增1723亿元，增幅9.8%；新增人民币债券投资1.5万亿元，其中新增地方债投资6760亿元[22] - 还原不良处置后制造业贷款2019年增加近1200亿元，余额达1.45万亿元；制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%[22] - 2019年普惠贷款较年初增长超50%，是各项贷款平均增速的5倍；民营企业贷款较年初增加1754亿元，增长10%[22] - 2019年手续费及佣金净收入1556亿元，比上年增长7.1%[23] - 2019年个人客户净增超4300万户，总量达6.5亿户；信用卡客户破亿；ETC客户增加4203万户[23] - 2019年境内人民币全部存款（含同业）增加1.90万亿元[23] - 2019年公司实现净利润3133.61亿元，较上年增加146.38亿元，增长4.9%[27] - 2019年公司营业收入7760.02亿元，增长7.0%，其中利息净收入6069.26亿元，增长6.0%，非利息收入1690.76亿元，增长10.8%[27] - 2019年公司营业费用2077.76亿元，增长7.0%，成本收入比25.79%[27] - 2019年公司计提资产减值损失1789.57亿元，增长10.7%，所得税费用784.28亿元，增长6.4%[27] - 2019年公司利息净收入6069.26亿元，占营业收入的78.2%，利息收入10381.54亿元，增长9.5%，利息支出4312.28亿元，增长14.8%[30] - 2019年公司净利息差和净利息收益率分别为2.08%和2.24%，分别比上年下降8个基点和6个基点[30] - 2019年客户贷款及垫款利息收入7074.00亿元，比上年增加673.69亿元，增长10.5%[33] - 2019年客户贷款及垫款平均收益率4.45%，较上年上升7个基点[33] - 2019年短期贷款平均收益率3.95%，中长期贷款平均收益率4.58%[34] - 2019年公司类贷款平均收益率4.48%，票据贴现平均收益率3.34%，个人贷款平均收益率4.59%，境外业务平均收益率4.03%[35] - 投资利息收入2211.84亿元，比上年增加210.27亿元，增长10.5%[36] - 存款利息支出3310.66亿元，比上年增加508.54亿元，增长18.1%[38] - 2019年实现非利息收入1690.76亿元，比上年增加164.73亿元，增长10.8%，占营业收入比重为21.8%[42] - 手续费及佣金净收入1556.00亿元，比上年增加102.99亿元，增长7.1%[43][44] - 其他非利息收益134.76亿元，比上年增加61.74亿元，增长84.6%[45] - 营业费用2077.76亿元，比上年增加135.73亿元，增长7.0%[46] - 2019年计提各类资产减值损失1789.57亿元，比上年增加173.63亿元，增长10.7%[47] - 所得税费用784.28亿元，比上年增加47.38亿元，增长6.4%，实际税率20.02%[48] - 存放中央银行款项利息收入461.85亿元，比上年减少30.61亿元，下降6.2%[36] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出632.96亿元，比上年减少16.95亿元，下降2.6%[40] - 2019年营业收入77.6002亿元，较2018年的72.5121亿元增长，各业务中公司金融业务占比50.1%最高[50] - 2019年税前利润39.1789亿元，较2018年的37.2413亿元增长，公司金融业务和个人金融业务贡献较大[50] - 按地理区域，2019年环渤海地区营业收入143.891亿元，占比18.5%；长江三角洲地区税前利润82.336亿元，占比21.0% [51] - 2019年末总资产301094.36亿元，较上年末增加24098.96亿元，增长8.7% [53] - 2019年末各项贷款167613.19亿元，较上年末增加13414.14亿元，增长8.7%，其中境内分行人民币贷款增长9.8% [55] - 按业务类型，2019年末公司类贷款9955.821亿元，占比59.4%；个人贷款6383.624亿元，占比38.1% [57] - 按期限，2019年末中长期公司类贷款7497.5亿元，占比75.3%；公司类贷款较上年末增加5369.27亿元，增长5.7% [58] - 2019年投资7647.117亿元，较上年增加8924.25亿元，增长13.2% [53] - 2019年现金及存放中央银行款项33179.16亿元，较上年减少546.60亿元，下降1.6% [53] - 2019年客户贷款及垫款净额16326.552亿元，占总资产的54.2% [54] - 2019年末个人贷款6383.624亿元，比上年末增加7470.50亿元，增长13.3%，其中个人住房贷款增加5763.18亿元，增长12.6%；个人经营性贷款增加1299.13亿元，增长60.1%；信用卡透支增加514.65亿元，增长8.2%[59] - 2019年末投资76471.17亿元，比上年末增加8924.25亿元，增长13.2%，其中债券68628.50亿元，增加8137.74亿元，增长13.5%[60] - 2019年末债券投资中，政府债券占比69.5%，金额4767.297亿元，比上年末增加7263.41亿元，增长18.0%；中央银行债券占比0.3%，金额21.979亿元，减少107.67亿元，下降32.9%；政策性银行债券占比9.5%，金额652.522亿元，减少1222.10亿元，下降15.8%；其他债券占比20.7%，金额1421.052亿元，增加2204.10亿元，增长18.4%[62][63] - 按剩余期限划分，2019年末3至12个月债券占比14.7%，金额1007.366亿元；1至5年债券占比47.6%，金额3267.720亿元；5年以上债券占比32.8%，金额2252.019亿元[64] - 按币种划分，2019年末人民币债券占比90.7%，金额6221.395亿元，比上年末增加6743.16亿元，增长12.2%；美元债券占比6.4%，金额439.219亿元，增加831.85亿元，增长23.4%；其他外币债券占比2.9%，金额202.236亿元，增加562.73亿元，增长38.6%[65] - 按计量方式划分，2019年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比12.6%，金额962.078亿元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比19.3%，金额1476.872亿元；以摊余成本计量的金融投资占比68.1%，金额5208.167亿元[66] - 2019年末集团持有金融债券113877.79亿元，其中政策性银行债券6525.22亿元，占47.0%；同业及非银行金融机构债券7352.57亿元，占53.0%[67] - 2019年末投资中，债券占比89.7%，金额6862.850亿元；权益工具占比1.8%，金额135.882亿元；基金及其他占比7.3%，金额558.366亿元；应计利息占比1.2%，金额90.019亿元[61] - 2019年个人住房贷款金额5166.279亿元，占个人贷款比例80.9%；个人消费贷款金额1

公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[4] - 公司为全球银行品牌价值500强榜单榜首，连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首，连续三年位列英国Brand榜首[4] - 公司向全球762.8万公司客户和6.27亿个人客户提供全面的金融产品和服务[4] 金融政策法规 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[7] - 《资本办法》是原中国银监会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》[7] - 资管新规是人民银行、中国银保监、中国证监、国家外汇管理局于2018年联合发布的[7] 公司报告审议与股息分配 - 2019年8月29日公司董事会审议通过《2019中期报告》正文及业绩公告，应出席董事15名，亲自出席13名，委托出席2名[8] - 公司已向截至2019年7月2日收市后登记在册的普通股股东派发2018年1月1日至12月31日现金股息，每10股派2.506元（含税），共分派约893.15亿元，不宣派2019年中期股息，不进行资本公积金转增股本[8] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月利息净收入299,301百万元，2018年同期为277,616百万元，2017年同期为250,922百万元[11] - 2019年1 - 6月手续费及佣金净收入88,501百万元，2018年同期为79,260百万元，2017年同期为76,670百万元[11] - 2019年1 - 6月营业收入394,203百万元，2018年同期为361,302百万元，2017年同期为336,739百万元[11] - 2019年1 - 6月净利润168,690百万元，2018年同期为160,657百万元，2017年同期为153,687百万元[11] - 2019年1 - 6月归属于母公司股东的净利润167,931百万元，2018年同期为160,442百万元，2017年同期为152,995百万元[11] - 2019年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额1,004,798百万元，2018年同期为186,532百万元，2017年同期为346,542百万元[11] - 2019年1 - 6月基本每股收益0.47元，2018年同期为0.45元，2017年同期为0.43元[11] - 2019年1 - 6月稀释每股收益0.47元，2018年同期为0.45元，2017年同期为0.43元[11] - 2019年6月30日资产总额2999.0476亿元，较2018年末增长8.3%[12] - 2019年上半年净利润1686.90亿元，同比增长5.0%；拨备前利润3083.89亿元，同比增长9.9%；营业收入3942.03亿元，同比增长9.1%[15] - 2019年上半年公司实现净利润1686.90亿元，同比增长5.0%，年化平均总资产回报率1.17%，年化加权平均权益回报率14.41%[19] - 2019年上半年公司营业收入3942.03亿元，增长9.1%，其中利息净收入2993.01亿元，增长7.8%，非利息收入949.02亿元，增长13.4%[19] - 2019年上半年公司营业费用871.54亿元，增长6.3%，成本收入比为21.13%，计提资产减值损失991.80亿元，增长18.8%，所得税费用405.19亿元，增长10.8%[19] - 2019年上半年利息净收入2993.01亿元，同比增加216.85亿元，增长7.8%，利息收入5081.57亿元，增加513.50亿元，增长11.2%，利息支出2088.56亿元，增加296.65亿元，增长16.6%[22] - 净利息差和净利息收益率分别为2.13%和2.29%，同比分别下降3个基点和1个基点[22] - 2019年1 - 6月总生息资产平均余额26373.608亿元，利息收入508.157亿元，平均收益率3.89%[23] - 2019年1 - 6月总计息负债平均余额23927.779亿元，利息支出208.856亿元，平均付息率1.76%[23] - 2019年1 - 6月利息净收入299.301亿元，净利息差2.13%，净利息收益率2.29%[23] - 2019年上半年实现非利息收入949.02亿元，同比增加112.16亿元，增长13.4%，占营业收入比重为24.1%[33] - 上半年手续费及佣金净收入885.01亿元，同比增加92.41亿元，增长11.7%[34] - 其他非利息收益64.01亿元，同比增加19.75亿元，增长44.6%[35] - 营业费用871.54亿元，同比增加51.96亿元，增长6.3%[36] - 2019年上半年计提各类资产减值损失991.80亿元，同比增加157.22亿元，增长18.8%[37] - 所得税费用405.19亿元，同比增加39.60亿元，增长10.8%，实际税率19.37%[38] - 2019年1 - 6月营业收入3942.03亿元，2018年同期为3613.02亿元；税前利润2092.09亿元，2018年同期为1972.16亿元[40] - 按地理区域，2019年1 - 6月总行营业收入558.46亿元，占比14.2%；税前利润334.66亿元，占比16.0%[41] - 2019年6月末，公司总资产299,904.76亿元，比上年末增加22,909.36亿元，增长8.3%[43] - 2019年6月末，各项贷款162,712.24亿元，比上年末增加8,513.19亿元，增长5.5%，其中境内分行人民币贷款143,747.17亿元，增加7,832.96亿元，增长5.8%[45] - 2019年6月末，客户贷款及垫款净额占总资产的52.9%，投资占24.1%，现金及存放中央银行款项占13.3%[44] - 2019年6月末，投资72,190.97亿元，比上年末增加4,644.05亿元，增长6.9%，其中债券65,083.53亿元，增加4,592.77亿元，增长7.6%[50] - 2019年6月末，存放和拆放同业及其他金融机构款项占总资产的3.2%，买入返售款项占3.2%，其他占3.3%[44] - 2019年6月末总负债275615.81亿元，比上年末增加22069.24亿元，增长8.7%，其中客户存款231254.37亿元占83.9%，同业及其他金融机构存放和拆入款项21845.50亿元占7.9%等[58] - 2019年6月末客户存款231254.37亿元，比上年末增加17165.03亿元，增长8.0%[59] - 从客户结构看，公司存款增加9244.54亿元，增长8.1%；个人存款增加8364.09亿元，增长8.9%[59] - 从期限结构看，定期存款增加10230.43亿元，增长9.7%；活期存款增加7378.20亿元，增长7.1%[59] - 从币种结构看，人民币存款216449.92亿元，增加15856.99亿元，增长7.9%；外币存款折合人民币14804.45亿元，增加1308.04亿元，增长9.7%[59] - 2019年6月客户存款总额23125.437亿元，较2018年12月的21408.934亿元有所增加，其中长江三角洲、珠江三角洲、环渤海地区等地区有不同金额和占比变化[61] - 卖出回购款项2817.96亿元，比上年末减少2330.05亿元，下降45.3%[62] - 2019年6月末股东权益合计24288.95亿元，比上年末增加840.12亿元，增长3.6%；归属母公司股东权益24133.76亿元，增加833.75亿元，增长3.6%[62] - 经营活动现金净流入10047.98亿元，同比增加8182.66亿元；投资活动现金净流出4115.72亿元；筹资活动现金净流入1383.75亿元[63] - 2019年6月末公司客户762.8万户，比上年末增加59.5万户；公司类贷款99060.46亿元，增加4871.52亿元，增长5.2%；公司存款124055.95亿元，增加9244.54亿元，增长8.1%[65] - 2019年6月末，不考虑担保物及信用增级措施的最大信用风险敞口322,129.50亿元，比上年末增加20,301.98亿元[146] - 2019年6月末，正常贷款155,901.59亿元，比上年末增加8,562.68亿元，占各项贷款的95.81%；关注贷款4,409.79亿元，减少99.51亿元，占比2.71%，下降0.21个百分点；不良贷款2,400.86亿元，增加50.02亿元，不良贷款率1.48%，下降0.04个百分点[149] - 2019年6月末，公司类贷款9,906,046百万元，占比60.9%，不良贷款1,983.81亿元，比上年末增加36.85亿元，不良贷款率2.00%，下降0.07个百分点；个人贷款6,038,357百万元，占比37.1%，个人不良贷款余额417.05亿元，增加15.85亿元，不良贷款率0.69%，下降0.02个百分点[150] - 2019年6月末，交通运输、仓储和邮政业贷款1,992,873百万元，占比23.7%，不良贷款14,006百万元，不良贷款率0.70%[151] - 2019年6月末，制造业贷款1,428,016百万元，占比16.9%，不良贷款83,160百万元，不良贷款率5.82%[151] - 2019年6月末，租赁和商务服务业贷款1,147,296百万元，占比13.6%，不良贷款7,239百万元，不良贷款率0.63%[151] - 2019年上半年，水利、环境和公共设施管理业贷款比上年末增加1,058.35亿元，增长13.7%[152] - 2019年上半年，租赁和商务服务业贷款增加987.48亿元，增长9.4%[152] - 2019年上半年，交通运输、仓储和邮政业贷款增加984.48亿元，增长5.2%[152] - 2019年6月30日，公司贷款总额1627.12亿元，不良贷款总额24.01亿元，不良贷款率1.48%；2018年12月31日，贷款总额1541.99亿元，不良贷款总额23.51亿元，不良贷款率1.52%[153] - 2019年6月末，贷款减值准备余额4610.16亿元，其中以摊余成本计量的贷款减值准备4608.36亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备1.80亿元；拨备覆盖率192.02%，较上年末提高16.26个百分点；贷款拨备率2.83%，提高0.15个百分点[155] - 2019年6月30日，抵押贷款745.64亿元，占比45.9%；质押贷款120.86亿元，占比7.4%；保证贷款229.38亿元，占比14.1%；信用贷款531.24亿元，占比32.6%[156] - 2019年6月30日，逾期贷款273.24亿元，占各项贷款比重1.68%；2018年12月31日，逾期贷款269.93亿元，占比1.75%[157] - 逾期贷款较上年末增加33.10亿元，其中逾期3个月以上贷款增加54.68亿元[158] - 重组贷款和垫款较上年末增加8.11亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款增加0.08亿元[158] - 公司对最大单一客户的贷款总额占总资本净额的3.5%，对最大十家单一客户的贷款总额占总资本净额的12.9%，最大十家单一客户贷款总额3677.56亿元，占各项贷款的2.26%[159] - 2019年6月末，十大单一借款人贷款合计367.76亿元，占各项贷款比重2.26%[160] - 2019年6月末表内外汇敞口净额人民币35.16亿元（等值美元5.12亿元），表外外汇敞口净额人民币-16.83亿元（等值美元-2.45亿元），外汇敞口净额合计人民币18.32亿元（等值美元2.67亿元）[167] - 2019年6月末，一年以内利率敏感性累计正缺口4312.82亿元，比上年末增加9571.32亿元；一年以上利率敏感性累计正缺口18737.92亿元，减少8693.15亿元[169] - 2019年6月30日，3

公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整体改制为股份有限公司，2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[3] - 公司向全球703.3万公司客户和6.07亿个人客户提供金融产品和服务[3] - 公司连续六年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[3] - 公司连续三年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[3] 政策法规相关 - 新金融工具准则于2018年1月1日生效[6] - 资管新规于2018年联合发布[6] 报告审议与审计 - 2019年3月28日公司董事会审议通过《2018年度报告》正文及摘要[7] - 2018年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[7] 股息派发 - 董事会建议派发2018年度普通股现金股息，每10股人民币2.506元（含税）[7] 股份登记与上市信息 - A股股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司[9] - H股股份登记处为香港中央证券登记有限公司[9] - A股上市于上海证券交易所，股票简称为工商银行，代码为601398[9] - H股上市于香港联合交易所有限公司，股票简称为工商银行，代码为1398[9] - 境外优先股在香港联合交易所有限公司上市，有多个简称和代码[9] - 境内优先股在上海证券交易所上市，证券简称为工行优1，代码为360011[9] 审计师信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为毕马威会计师事务所[9] 2018年整体财务关键指标 - 2018年利息净收入为572,518百万元，手续费及佣金净收入为145,301百万元，营业收入为725,121百万元[10] - 2018年净利润为298,723百万元，归属母公司股东的净利润为297,676百万元[10] - 2018年末资产总额为27,699,540百万元，客户贷款及垫款总额为15,419,905百万元，负债总额为25,354,657百万元[10] - 2018年平均总资产回报率为1.11%，加权平均权益回报率为13.79%，净利息差为2.16%[11] - 2018年不良贷款率为1.52%，拨备覆盖率为175.76%，贷款拨备率为2.68%[11] - 2018年核心一级资本充足率为12.98%，一级资本充足率为13.45%，资本充足率为15.39%[11] - 2018年每股净资产为6.30元，基本每股收益为0.82元，稀释每股收益为0.82元[10] - 集团实现净利润2987亿元，比上年增长3.9%；拨备前利润5340亿元，增长8.4%[14] - 净利息收益率较上年上升8个基点至2.30%[14] - 全年清收处置不良贷款2265亿元，较上年多处置338亿元[14] - 不良贷款率较上年末下降0.03个百分点至1.52%，逾期贷款与不良贷款的剪刀差当年下降46%[14] - 拨备覆盖率升至175%以上[14] - 2018年全口径新增融资近4万亿元，其中新增人民币贷款1.16万亿元，收回移位再贷1.96万亿元，新增债券投资等非信贷融资8400亿元[14] - 民营企业贷款新增1137亿元，普惠贷款增速较全部贷款平均增速高出一倍[14] - 全年新增个人客户4000万户，个人客户总量超6亿户，线上平台用户超4亿户[15] - 全行一般性存款增加1.45万亿元[15] - 2018年公司实现净利润2987.23亿元，比上年增加112.72亿元，增长3.9%[20] - 2018年营业收入7251.21亿元，增长7.3%，其中利息净收入增长9.7%至5725.18亿元，非利息收入1526.03亿元，下降0.6%[20] - 2018年营业费用1942.03亿元，增长4.3%，成本收入比25.71%；计提资产减值损失1615.94亿元，增长26.5%；所得税费用736.90亿元，下降4.5%[20] - 2018年利息净收入5725.18亿元，比上年增加504.40亿元，增长9.7%，占营业收入的79.0%[23] - 2018年利息收入9480.94亿元，增加865.00亿元，增长10.0%；利息支出3755.76亿元，增加360.60亿元，增长10.6%[23] - 2018年净利息差和净利息收益率分别为2.16%和2.30%，分别比上年上升6个基点和8个基点[23] - 2018年末，公司广义货币（M2）余额182.67万亿元，同比增长8.1%[18] - 2018年末，公司人民币贷款余额136.30万亿元，同比增长13.5%；人民币存款余额177.52万亿元，同比增长8.2%[18] - 2018年末，公司社会融资规模存量200.75万亿元，同比增长9.8%[18] - 2018年末，公司商业银行不良贷款余额2.03万亿元，不良贷款率1.83%，拨备覆盖率为186.31%[18] 2018年各季度财务指标 - 2018年一季度至四季度营业收入分别为183,185百万元、178,117百万元、178,578百万元、185,241百万元[12] - 2018年一季度至四季度归属母公司股东的净利润分别为78,802百万元、81,640百万元、79,185百万元、58,049百万元[12] - 2018年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为62,160百万元、124,372百万元、696,370百万元、 - 158,769百万元[12] 利息收支相关指标 - 客户贷款及垫款利息收入6400.31亿元，比上年增加673.43亿元，增长11.8%[26] - 投资利息收入2001.57亿元，比上年增加149.76亿元，增长8.1%[30] - 存放中央银行款项利息收入492.46亿元，比上年增加9.11亿元，增长1.9%[31] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入586.60亿元，比上年增加32.70亿元，增长5.9%[31] - 存款利息支出2802.12亿元，比上年增加192.56亿元，增长7.4%[32] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出649.91亿元，比上年增加65.73亿元，增长11.3%[34] - 已发行债务证券利息支出303.73亿元，比上年增加102.31亿元，增长50.8%[35] 非利息收入相关指标 - 2018年实现非利息收入1526.03亿元，比上年减少9.73亿元，下降0.6%，占营业收入比重为21.0%[36] - 手续费及佣金净收入1453.01亿元，增长4.1%，其他非利息收益73.02亿元，下降47.7%[36] - 其他非利息收益73.02亿元，较上年减少66.49亿元，下降47.7%[38] 费用相关指标 - 营业费用1942.03亿元，比上年增加80.09亿元，增长4.3%[39] - 2018年计提各类资产减值损失1615.94亿元，比上年增加338.25亿元，增长26.5%[40] - 所得税费用736.90亿元，比上年减少35.00亿元，下降4.5%，实际税率19.79%[41] 业务板块收入与利润占比 - 2018年营业收入7251.21亿元，公司金融业务占比48.8%，个人金融业务占比37.7%，资金业务占比12.8%[43] - 2018年税前利润3724.13亿元，公司金融业务占比40.7%，个人金融业务占比38.7%，资金业务占比20.4%[43] 资产相关指标 - 2018年末总资产276995.40亿元，比上年末增加16124.97亿元，增长6.2%[46] - 2018年末各项贷款154199.05亿元，比上年末增加11864.57亿元，增长8.3%[46][49] - 2018年末境内分行人民币贷款135914.21亿元，增加11600.95亿元，增长9.3%[49] - 2018年投资67546.92亿元，增加9979.88亿元，增长17.3%[46] - 2018年末公司类贷款9418.894亿元，占比61.0%，比上年末增加4820.30亿元，增长5.4%[51][52] - 2018年末个人贷款5636.574亿元，占比36.6%，比上年末增加6911.16亿元，增长14.0%[51][53] - 2018年末投资（不含应计利息）66703.31亿元，比上年末增加9136.27亿元，增长15.9%[54] - 2018年末债券投资60490.76亿元，比上年末增加6753.43亿元，增长12.6%[55][56] - 2018年末基金及其他投资5633.46亿元，增加1994.48亿元，增长54.8%[55][56] - 政府债券2018年末40409.56亿元，比上年末增加7542.27亿元，增长22.9%[57] - 中央银行债券2018年末327.46亿元，增加138.44亿元，增长73.2%[57] - 政策性银行债券2018年末7747.32亿元，减少2219.37亿元，下降22.3%[57] - 人民币债券2018年末55470.79亿元，增加6017.39亿元，增长12.2%[59] - 2018年末集团持有金融债券113781.73亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券分别占56.2%和43.8%[60] 负债相关指标 - 2018年末总负债253,546.57亿元，比上年末增加14,086.70亿元，增长5.9%[63] - 2018年末客户存款（不含应计利息）211,864.73亿元，比上年末增加16,235.37亿元，增长8.3%[64] - 2018年末公司存款增加7,756.76亿元，增长7.2%；个人存款增加8,675.01亿元，增长10.1%[64] - 2018年末定期存款增加11,970.55亿元，增长12.8%；活期存款增加4,461.22亿元，增长4.5%[64] - 2018年末人民币存款198,414.03亿元，比上年末增加14,637.82亿元，增长8.0%；外币存款折合人民币13,450.70亿元，增加1,597.55亿元，增长13.5%[64] - 2018年末卖出回购款项5,148.01亿元，比上年末减少5,315.37亿元，下降50.8%[69] 股东权益相关指标 - 2018年末股东权益23,448.83亿元，比上年末增加2,038.27亿元，增长9.5%[70] 现金流量相关指标 - 2018年经营活动产生的现金净流入7,241.33亿元，比上年减少467.31亿元[71] - 2018年投资活动产生的现金净流出7,317.45亿元，其中现金流入15,013.88亿元，减少6,572.95亿元；现金流出22,331.33亿元，减少4,148.08亿元[71] - 2018年筹资活动产生的现金净流出359.24亿元，其中现金流入10,458.71亿元，现金流出10,817.95亿元[71] 公司业务相关指标 - 2018年末公司客户703.3万户，较上年末增加76.2万户；公司类贷款94188.94亿元，增加4820.30亿元，增长5.4%；公司存款114811.41亿元，增加7756.76亿元，增长7.2%[73] - 2018年末小微金融业务中心258个[77] - 2018年末单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款3216.85亿元，比年初增加492.03亿元，增长18.1%；客户数30.8万户，比年初增加9.1万户；当年累放贷款平均利率4.95%，比上年下降0.26个百分点[77] - 2018年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款891.34亿元，比年初增加95.47亿元，增长12.0%；客户数5.5万户，比年初增加2.1万户；当年累放贷款平均利率5.03%，比上年下降0.34个百分点[77] - 2018年末对公结算账户831.9万户，比上年末增长11.1%，实现结算业务量2600万亿元，增长1.4%；现金管理客户137.5万户；全球现金管理客户7282户，增长14.0%[79] - 2018年境内国际贸易融资累计发放530.45亿美元；国际结算量29084.18亿美元，其中境外机构办理11619.42亿美元[80] - 2018年公司主承销境内外债券项目1600个，主承销规模合计13248.18亿元，境内主承销规模市场排名第一[82] 个人业务相关指标