公司基本信息 - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[4] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[4] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628[4] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001[4] - 客服和投诉电话为+8695313[4] - 投资者关系管理电话为+86(020)28019324[4] - 邮箱地址为ir@grcbank.com[4] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[4] - 公司股份简称为广州农商银行，代码为1551.HK[4] - 公司境外优先股简称为GRCB 19USDPREF，代码为4618.HK[4] 子公司信息 - 公司有29家子公司，包括北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司等[14][17] - 子公司分布于北京、辽宁、山东、河南、江苏、湖南、江西、四川、广东等地[14][17] - 子公司的邮编涵盖102300、116600、271100等多个[14][17] - 子公司的联系电话有010 - 60865137、0411 - 66771959、0634 － 5662720等[14][17] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息净收入185.64亿元，较2018年增长39.87%[23] - 2019年手续费及佣金净收入16.82亿元，较2018年增长8.70%[23] - 2019年营业收入236.57亿元，较2018年增长14.47%[23] - 2019年净利润79.11亿元，较2018年增长15.79%[23] - 2019年资产总额8941.54亿元，较2018年增长1308.65亿元[23] - 2019年客户贷款及垫款净额4630.51亿元，较2018年增长980.83亿元[23] - 2019年客户存款6582.43亿元，较2018年增长1159.08亿元[23] - 2019年平均总资产回报率为0.95%，较2018年增长0.04%[25] - 2019年平均权益回报率为13.24%，较2018年增长0.11%[25] - 2019年净利息收益率为2.61%，较2018年增长0.49%[25] - 2019年末集团资产达8941.54亿元，各项存款余额达6582.43亿元，各项贷款余额达4799.68亿元[42] - 2019年全年实现净利润79.11亿元[42] - 2019年末不良贷款率1.73%，较2018年的1.27%上升0.46个百分点[26][42] - 2019年末拨备覆盖率208.09%，较2018年的276.64%下降68.55个百分点[26] - 2019年末拨贷比3.61%，较2018年的3.52%上升0.09个百分点[26] - 2019年末核心一级资本充足率9.96%，较2018年的10.50%下降0.54个百分点[26] - 2019年末一级资本充足率11.65%，较2018年的10.53%上升1.12个百分点[26] - 2019年末资本充足率14.23%，较2018年的14.28%下降0.05个百分点[26] - 2019年末贷存比72.92%，较2018年的69.70%上升3.22个百分点[26] - 各项监管指标均满足监管要求[42] - 2019年公司实现税前利润98.95亿元，同比增长13.56%；净利润79.11亿元，同比增长15.79%[48] - 2019年公司利息净收入185.64亿元，同比增加52.92亿元，增幅39.87%，占营业收入总额的78.47%[51] - 2019年公司利息收入357.45亿元，同比增加62.99亿元，增幅21.39%[48] - 2019年公司利息支出171.81亿元，同比增加10.07亿元，增幅6.23%[48] - 2019年公司手续费及佣金净收入16.82亿元，同比增加1.34亿元，增幅8.70%[48] - 2019年公司交易净收入27.35亿元，同比减少18.02亿元，降幅39.72%[48] - 2019年公司金融投资净损益5259万元，同比减少59635万元，降幅91.90%[48] - 2019年公司营业收入236.57亿元，同比增加29.90亿元，增幅14.47%[48] - 2019年公司营业费用66.75亿元，同比增加6.91亿元，增幅11.55%[48] - 2019年公司信用减值损失70.78亿元，同比增加12.48亿元，增幅21.41%[48] - 2019年公司利息收入357.45亿元，同比增加63.0亿元，增幅21.39%[56] - 2019年公司利息支出171.82亿元，同比增加10.08亿元，增幅6.23%[60] - 2019年公司利息净收入185.64亿元，同比增加52.92亿元，增幅39.87%[52] - 2019年整体生息资产平均收益率较上年上升31个基点至5.02%，整体计息负债平均成本率较上年下降7个基点至2.36%[54] - 2019年净利差较上年同期上升38个基点至2.66%，净利息收益率较上年同期上升49个基点至2.61%[54] - 2019年客户贷款和垫款利息收入258.54亿元，同比增加62.49亿元，增幅31.87%，平均收益率较上年上升9个基点至5.95%[57] - 2019年应收同业及其他金融机构款收益率同比上升8个基点至3.50%[58] - 客户贷款和垫款规模因素使利息收入增长58.78亿元，利率因素增长3.71亿元，净增长62.49亿元[54] - 客户存款规模因素使利息支出增长16.50亿元，利率因素增长12.07亿元，净增长28.57亿元[54] - 2019年公司总生息资产平均余额7115.12亿元，总付息负债平均余额7269.21亿元[52] - 2019年公司客户存款利息支出120.17亿元，同比增加28.57亿元，增幅31.19%，存款成本率2.05%，同比上升21个基点[61] - 2019年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出19.59亿元，同比减少11.09亿元，降幅36.14%[62] - 2019年公司手续费及佣金净收入16.82亿元，同比增加1.35亿元，增幅8.70%，占营业收入总额的7.11%[71] - 2019年公司交易净收入为27.35亿元，主要为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的利息收入[71] - 2019年公司金融投资净收益0.53亿元，主要为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的买卖价差[72] - 2019年公司其他营业净收入6.24亿元，主要为汇兑收益[73] - 2019年公司营业费用66.76亿元，同比增加6.91亿元，增幅11.55%[75] - 2019年公司员工成本41.05亿元，同比增加4.18亿元，增幅11.33%，主要是工资、奖金和津贴增长[77] - 2019年公司税金及附加列支2.30亿元，同比增加0.42亿元，增幅22.54%[80] - 2019年公司计提资产减值损失70.86亿元，其中计提信用减值损失70.78亿元[81] - 2019年所得税费用19.84亿元，同比增加1.03亿元，实际税率为20.05%[82] - 2019年末集团资产总额8941.54亿元，较上年末增加1308.65亿元，增幅17.14%[85] - 2019年末贷款和垫款总额4799.68亿元，较上年末增加1019.79亿元，增幅26.98%[85][89] - 2019年末公司贷款总额3261.35亿元，较上年末增加600.96亿元，增幅22.59%[90] - 2019年末个人贷款总额1247.19亿元，较上年末增加163.65亿元，增幅15.10%[90] - 2019年末票据贴现总额291.14亿元，较上年末增加255.18亿元，增幅709.67%[90] - 2019年末流动资金贷款和固定资产贷款分别为1489.73亿元、1614.43亿元，较上年末分别增加166.50亿元和403.18亿元，增幅分别为12.58%和33.29%[93] - 2019年末个人按揭贷款、个人经营贷款和信用卡余额较上年末分别增加93.97亿元、86.12亿元和3.62亿元，增幅分别为17.31%、27.01%和4.08%，个人消费贷款较上年末减少20.07亿元，降幅15.09%[93] - 2019年末银行承兑汇票贴现较上年末增加268.79亿元[94] - 2019年末抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款较上年末分别增加498.87亿元、49.06亿元、198.49亿元和273.37亿元，增幅分别为22.00%、14.93%、22.16%和94.81%[97] - 2019年12月31日，集团投资总额2376.74亿元，较上年末增加98.21亿元，增幅4.31%[102] - 2019年12月31日，集团负债总额8204.45亿元，较上年末增加1127.36亿元，增幅15.93%[105] - 2019年12月31日，客户存款6582.43亿元，较上年末增加1159.08亿元，增幅21.37%[109] - 2019年12月31日，个人存款占比48.15%，存款余额较上年末增长768.59亿元，增幅32.02%[109] - 2019年12月31日，公司存款（不含保证金存款）占比为46.99%，存款余额较上年末增长575.29亿元，增幅22.85%[109] - 2019年12月31日，活期存款余额占比36.40%，较上年末下降4.76个百分点，定期存款占比58.74%，较上年末上升9.22个百分点[109] - 2019年12月31日，集团实收资本98.08亿元，资本公积109.20亿元，未分配利润203.91亿元[111] - 2019年12月31日，贷款总额4799.68亿元，不良贷款率1.73%，较上年末增加0.46个百分点[115][116] - 2019年，正常贷款金额4567.04亿元，占比95.16%；关注贷款金额149.44亿元，占比3.11%[115] - 2018年，正常贷款金额3634.30亿元，占比96.15%；关注贷款金额97.54亿元，占比2.58%[115] - 2019年末公司不良公司贷款合计60.23亿元，占比100%，不良贷款率1.85%；2018年末为30.07亿元，占比100%，不良贷款率1.13%[119][124] - 2019年末个人贷款不良金额15.48亿元，不良率1.24%；2018年末为14.35亿元，不良率1.32%[124] - 2019年末个人按揭贷款不良金额2.43亿元，占比15.73%，不良率0.38%；2018年末为1.33亿元，占比9.24%，不良率0.24%[124] - 2019年末个人经营贷款不良金额8.46亿元，占比54.66%，不良率2.09%；2018年末为9.22亿元，占比64.25%，不良率2.89%[124] - 2019年末个人消费贷款不良金额1.97亿元，占比12.75%，不良率1.75%；2018年末为1.28亿元，占比8.89%，不良率0.96%[124] - 2019年末信用卡余额不良金额2.61亿元，占比16.86%，不良率2.83%；2018年末为2.53亿元，占比17.62%，不良率2.85%[124] - 2019年末票据贴现不良金额7.49亿元，不良率2.57%；2018年末为3.64亿元，不良率10.11%[124] - 2019年末逾期贷款142.23亿元，占比2.96%；2018年末为84.51亿元，占比2.24%[127][129] - 2019年末重组贷款和垫款10.81亿元，占比2.25%；2018年末为4.61亿元，占比1.22%[130] - 2019年末公司贷款不良率较上年末增加0.72个百分点，个人贷款不良率较上年末下降0.08个百分点[125] - 2019年末集团核心一级资本充足率为9.96%，较上年

公司基本信息 - 公司法定中文名称为广州农村商业银行股份有限公司，法定代表人是王继康先生，H股股票在香港联合交易所上市，代码为1551.HK[3] - 公司经营范围为货币金融服务，注册登记日期为2009年12月9日，注册登记机关是广州市工商行政管理局[3] - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[3] - 公司于2009年12月9日注册成立，2017年6月20日于香港联合交易所上市[164] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，利息净收入7,737.30百万元，同比增长38.43%；营业收入10,800.11百万元，同比增长32.11%；净利润3,672.70百万元，同比增长8.30%[5] - 于2019年6月30日，资产总额853,345.90百万元，较2018年12月31日增长11.80%；负债总额783,685.67百万元，较2018年12月31日增长10.74%；权益总额69,660.23百万元，较2018年12月31日增长25.33%[6] - 于2019年6月30日，核心一级资本充足率9.83%，较2018年12月31日下降0.67个百分点；一级资本充足率11.59%，较2018年12月31日上升1.06个百分点；资本充足率14.98%，较2018年12月31日上升0.70个百分点[7] - 截至2019年6月30日止六个月，平均总资产回报率0.91%，与2018年同期持平；平均权益回报率11.73%，较2018年同期下降1.91个百分点；净利息收益率2.35%，较2018年同期上升0.51个百分点[8] - 于2019年6月30日，不良贷款率1.40%，较2018年12月31日上升0.13个百分点；拨备覆盖率234.34%，较2018年12月31日下降42.30个百分点；拨贷比3.27%，较2018年12月31日下降0.25个百分点[9] - 于2019年6月30日，贷存比72.49%，较2018年12月31日上升2.79个百分点[10] - 2019年上半年公司实现税前利润45.44亿元，同比增长4.86%；净利润36.73亿元，同比增长8.30%[12] - 2019年上半年公司实现净利息收入77.37亿元，同比增加21.48亿元，增幅38.43%，占营业收入总额的71.64%[13] - 2019年上半年利息收入157.52亿元，同比增加19.12亿元，增幅13.82%；利息支出80.14亿元，同比减少2.36亿元，降幅2.86%[12][14] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8.17亿元，同比减少1.49亿元，降幅15.46%[12] - 2019年上半年交易净收益20.00亿元，同比减少5.71亿元，降幅22.20%[12] - 2019年上半年金融投资净收益2.12亿元，同比增加12.53亿元，增幅120.32%[12] - 2019年上半年整体生息资产平均收益率较上年同期上升22个基点至4.79%[16] - 2019年上半年整体计息负债平均成本率较上年同期下降18个基点至2.36%[16] - 2019年上半年净利差较上年同期上升40个基点至2.43%[16] - 2019年上半年净利息收益率较上年同期上升51个基点至2.35%[16] - 2019年上半年公司实现利息收入157.52亿元，同比增加19.12亿元，增幅13.82%[18] - 2019年上半年公司利息支出80.14亿元，同比减少2.36亿元，降幅2.86%[21] - 2019年上半年公司客户存款支出54.10亿元，同比增加9.76亿元，增幅22.00%，存款成本率2.00%，同比上升11个基点[22] - 2019年上半年公司拆入款项等利息支出9.68亿元，同比减少2.51亿元，降幅20.6%；卖出回购金融资产利息支出1.0亿元，同比减少1.91亿元，降幅65.65%[23] - 2019年上半年净利差较上年同期上升0.4个百分点至2.43%，净利息收益率较上年同期上升0.51个百分点至2.35%[24] - 客户贷款及垫款因规模因素增长243.11亿元，利率因素增长30.09亿元，净增长273.20亿元[17] - 金融投资因规模因素下降21.33亿元，利率因素下降19.13亿元，净下降40.46亿元[17] - 客户存款因规模因素增长67.53亿元，利率因素增长30.04亿元，净增长97.57亿元[17] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8.17亿元，同比减少1.49亿元，降幅15.46%，占营业收入总额的7.56%[25] - 2019年上半年“其他收入、收益或损失”为0.35亿元，主要为汇兑收益[27] - 2019年上半年营业费用27.01亿元，同比减少1.40亿元，降幅4.94%[28] - 2019年上半年员工成本16.49亿元，同比减少1.61亿元，降幅8.90%，占营业费用的61.05%[29][30] - 2019年上半年列支税金及附加0.74亿元，同比下降0.18亿元，降幅19.74%[31] - 2019年上半年折旧及摊销4.13亿元，同比增加1.47亿元，增幅55.52%[32] - 2019年上半年其他费用5.66亿元，同比减少1.09亿元，降幅16.11%[32] - 2019年上半年所得税费用8.71亿元，同比减少0.71亿元，实际税率为19.17%[35] - 2019年6月30日公司资产总额8533.46亿元，较上年末增加900.56亿元，增幅11.80%[37] - 2019年6月30日贷款及垫款总额4486.00亿元，较上年末增加706.11亿元，增幅18.68%[38] - 2019年6月30日公司贷款总额3031.98亿元，较上年末增加371.59亿元，增幅13.97%[39] - 2019年6月30日个人贷款总额1149.90亿元，较上年末增加66.36亿元，增幅6.12%[39] - 2019年6月30日票据贴现总额304.12亿元，较上年末增加268.16亿元，增幅745.78%[39] - 2019年6月30日流动资金贷款、固定资产贷款较上年末分别增加118.34亿元和234.25亿元，增幅分别为8.94%和19.34%[41] - 2019年6月30日个人按揭贷款、个人经营贷款较上年末分别增加35.99亿元和38.91亿元，增幅分别为6.63%和12.20%[41] - 2019年6月30日银行承兑汇票贴现较上年末增加265.50亿元，商业承兑汇票贴现与上年末基本持平[41] - 2019年6月30日金融投资较上年末增加253.36亿元，增幅11.12%[37] - 2019年6月30日现金及存放央行款项较上年末减少128.03亿元，降幅12.60%[37] - 2019年6月30日公司金融投資合計2531.90億元，較上年末增加253.36億元，增幅11.12%[44] - 2019年6月30日公司負債總額7836.86億元，較上年末增加759.77億元，增幅10.74%[46] - 2019年6月30日公司吸收存款6188.64億元，較上年末增加765.29億元，增幅14.11%[48] - 2019年6月30日公司個人存款佔比46.44%，存款餘額較上年末增長473.33億元，增幅19.72%[48] - 2019年6月30日公司公司存款佔比46.70%，存款餘額較上年末增加372.96億元，增幅14.81%[48] - 2019年6月30日公司活期存款佔比34.91%，較上年末下降6.25個百分點，定期存款佔比58.23%，較上年末上升8.71個百分點[48] - 2019年6月30日公司實收資本98.08億元，資本公積108.61億元，均與上年末持平[49] - 2019年6月30日公司貸款總額448600.25百萬元，不良貸款率1.40%，較上年末上升0.13個百分點[51][52] - 2019年6月30日公司正常貸款金額429326.77百萬元，佔比95.71%；關注貸款金額13014.25百萬元，佔比2.90%[51] - 2019年6月30日公司次級貸款金額2875.46百萬元，佔比0.64%；可疑貸款金額2869.62百萬元，佔比0.64%；損失貸款金額514.15百萬元，佔比0.11%[51] - 2019年6月30日不良公司贷款合计379427万元，占比100%，不良贷款率1.25%；2018年12月31日合计300668万元，占比100%，不良贷款率1.13%[53] - 2019年6月30日公司贷款不良率1.25%，较上年末上升0.12个百分点；个人贷款不良率1.41%，较上年末上升0.09个百分点[56] - 2019年6月30日不良贷款合计625923万元，占比100%，不良贷款率1.40%；2018年12月31日合计480508万元，占比100%，不良贷款率1.27%[55] - 2019年6月30日未逾期贷款43891937万元，占比97.84%；已逾期贷款968088万元，占比2.16%[57] - 2019年6月30日逾期贷款96.81亿元，较上年末上升12.30亿元；逾期贷款占比2.16%，较上年末下降0.08个百分点[58] - 2019年6月30日重组贷款和垫款823370万元，占比1.84%；2018年12月31日460881万元，占比1.22%[59] - 2019年6月30日批发和零售业不良公司贷款64553万元，占比17.01%，不良贷款率1.19%；2018年12月31日39161万元，占比13.02%，不良贷款率0.87%[53] - 2019年6月30日房地产业不良公司贷款37988万元，占比10.01%，不良贷款率0.60%；2018年12月31日19687万元，占比6.55%，不良贷款率0.35%[53] - 2019年6月30日租赁和商务服务业不良公司贷款81740万元，占比21.54%，不良贷款率1.48%；2018年12月31日96323万元，占比32.04%，不良贷款率1.97%[53] - 2019年6月30日制造业不良公司贷款76994万元，占比20.29%，不良贷款率2.35%；2018年12月31日24944万元，占比8.30%，不良贷款率0.84%[53] - 2019年6月30日核心一级资本充足率为9.83%，较2018年末的10.50%下降0.67个百分点；一级资本充足率为11.59%，较2018年末的10.53%上升1.06个百分点；资本充足率为14.98%，较2018年末的14.28%上升0.70个百分点[61] - 2019年6月30日资本净额852.57亿元，较上年末增加124.50亿元，增幅17.10%；风险加权资产5692.90亿元，较上年末增加594.53亿元，增幅11.66%[61] - 截至2019年6月30日，杠杆率为7.27%，一级资本净额659.89亿元，调整后的表内外资产余额9082.03亿元[62] - 2019年上半年营业收入总额108.00亿元，其中公司银行业务收入58.10亿元，占比53.80%；个人银行业务收入37.48亿元，占比34.70%；金融市场业务收入12.41亿元，占比11.49%；其他业务收入0.01亿元，占比0.01%[63] - 2019年上半年利息净收入77.37303亿元，较2018年的55.89183亿元增长38.43%[151] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8.16622亿元，较2018年的9.65945亿元下降15.46%[151] - 2019年上半年营业收入108.0011亿元，较2018年的81.75239亿元增长32.1

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币9,808,268,539.00元[3] - 公司注册登记日期为2009年12月9日[3] - 公司统一社会信用代码为914401017083429628[3] - 公司金融许可证机构编码为B1048H244010001[3] - 公司客服和投诉电话为+8695313[3] - 公司投资者关系管理电话为+86(020)28019324[3] - 公司邮箱地址为ir@grcbank.com[3] - 公司H股股票上市交易所为香港联合交易所有限公司[3] - 公司股份简称和代码为广州农商银行(1551.HK)[3] - 公司注册地址为中国广州市黄埔区映日路9号[3] 公司子公司信息 - 公司拥有27家子公司，如北京门头沟珠江村镇银行、大连保税区珠江村镇银行等[6][7] - 截至2018年12月31日，公司在全国9省市共设立25家珠江村镇银行[94] - 珠江金融租赁有限公司于2014年12月注册成立，注册资本为10亿元[94] - 湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司于2017年12月注册成立，注册资本为6亿元[94] 公司荣誉信息 - 2018年1月获年金港股最受投资者欢迎新股公司荣誉[8] - 2018年4月获中国区农商行投行君鼎奖，穆迪首次发布对公司长期信用评级为投资级（Baa2）[8] - 2018年5月标普首次发布对公司长期信用评级为投资级（BBB）[8] - 2018年6月获最佳金融创新奖，《福布斯》全球企业2000强排名第1092位[8] - 2018年7月获全国农村金融优秀普惠金融机构荣誉，全球银行1000强排名192位[8] - 2018年8月获中国商业银行价值经营榜「绿色金融」10强，广东企业500强、广东服务业100强[8] - 2018年9月获中国企业500强，最佳战略管理农商银行荣誉[8] - 2018年10月获福布斯2018世界最佳雇主，全球第209位、中国企业第27位[8] - 2018年12月获年度最佳普惠金融银行、最佳股东回报上市公司奖等多项荣誉[8] - 广州农商行改制9年厚积薄发，迈入世界银行200强[16] - 广州农商行连续9年入选英国《银行家》发布的“全球1000家大银行”，成为首家跻身全球银行200强的广东省区域性银行，第三次登榜“中国企业500强”[17] 财务数据关键指标变化 - 2018年利息净收入132.72亿元，较2017年增长13.49%[9] - 2018年手续费及佣金净收入15.48亿元，较2017年下降32.46%[9] - 2018年营业收入206.67亿元，较2017年增长53.33%[9] - 2018年资产总额7632.90亿元，较2017年增加275.76亿元[10] - 2018年客户贷款及垫款净额3649.68亿元，较2017年增加792.66亿元[10] - 2018年平均总资产回报率为0.91%，较2017年提高0.07个百分点[11] - 2018年净息差为2.28%，较2017年提高0.63个百分点[11] - 2018年不良贷款率为1.27%，较2017年下降0.24个百分点[12] - 2018年拨备覆盖率为276.64%，较2017年提高89.89个百分点[12] - 2018年贷存比为69.70%，较2017年提高9.53个百分点[13] - 2018年末集团总资产达7632.89亿元，各项存款余额达5423.35亿元，各项贷款余额达3779.89亿元[17] - 2018年全年实现净利润68.32亿元[17] - 2018年末不良贷款率1.27%，拨备覆盖率276.64%[17] - 2018年公司实现税前利润87.13亿元，同比增长15.77%；净利润68.32亿元，同比增长15.98%[21] - 2018年公司实现利息净收入132.72亿元，同比增加15.77亿元，增幅13.49%，占营业收入总额的64.22%[22] - 2018年公司利息收入294.46亿元，同比增加2.59亿元，增幅0.89%[21] - 2018年公司利息支出161.74亿元，同比减少13.18亿元，降幅7.53%[21] - 2018年公司手续费及佣金收入18.13亿元，同比减少7.55亿元，降幅29.41%[21] - 2018年公司交易净收入15.48亿元，同比减少7.44亿元，降幅32.46%[21] - 2018年公司金融投资净损益6.49亿元，同比增加22.88亿元，增幅139.59%[21] - 2018年公司其他营业净收入6.61亿元，同比增加8.29亿元，增幅494.51%[21] - 2018年公司营业收入206.67亿元，同比增加71.88亿元，增幅53.33%[21] - 2018年公司营业费用59.84亿元，同比增加8.20亿元，增幅15.88%[21] - 2018年公司利息收入294.46亿元，同比增加2.59亿元，增幅0.89%[26] - 2018年公司利息支出161.74亿元，同比减少13.18亿元，降幅7.53%[29] - 2018年公司利息净收入132.72亿元，同比增加15.77亿元，增幅13.49%[23] - 2018年整体生息资产平均收益率较上年上升47个基点至4.71%，整体计息负债平均成本率较上年下降16个基点至2.43%[24] - 2018年净利差较上年同期上升63个基点至2.28%，净利息收益率较上年同期上升42个基点至2.12%[24] - 客户贷款和垫款利息收入196.05亿元，同比增加46.49亿元，增幅31.08%，平均收益率较上年上升44个基点至5.86%[27] - 应收同业及其他金融机构款项利息支出25.70亿元，同比减少2.59亿元，降幅9.16%[28] - 客户贷款和垫款平均余额从2017年的2759.02亿元增至2018年的3344.39亿元[23] - 客户存款平均余额从2017年的4491.26亿元增至2018年的4971.97亿元[23] - 总生息资产平均余额从2017年的6883.48亿元降至2018年的6257.18亿元[23] - 2018年公司客户存款利息支出91.60亿元，同比增加5.48亿元，增幅6.36%，存款成本率1.84%，同比下降8个基点[30] - 2018年公司应付同业及其他金融机构款项利息支出30.68亿元，同比减少4.12亿元，降幅11.84%[31] - 2018年公司手续费及佣金净收入15.48亿元，同比减少7.44亿元，降幅32.46%，占营业收入总额的7.49%[33] - 2018年公司交易净收入为45.37亿元，同比增加32.37亿元[33] - 2018年公司金融投资净收益6.49亿元[34] - 2018年公司其他营业净收入6.61亿元[34] - 2018年公司营业费用59.84亿元，同比增加8.20亿元，增幅15.88%[35] - 2018年公司员工成本36.88亿元，同比增加6.58亿元，增幅21.71%[37] - 2018年公司计提资产减值损失59.69亿元，其中信用减值损失58.30亿元[39] - 2018年公司所得税费用18.81亿元，同比增加2.46亿元，实际税率为21.59%[40] - 2018年末公司资产总额7632.90亿元，较上年末增加275.76亿元，增幅3.75%[42] - 2018年末贷款和垫款总额3779.89亿元，较上年末增加839.76亿元，增幅28.56%[43] - 2018年末公司贷款总额2660.39亿元，较上年末增加734.98亿元，增幅38.17%[44] - 2018年末个人贷款总额1083.54亿元，较上年末增加121.02亿元，增幅12.57%[44] - 2018年末票据贴现总额35.96亿元，较上年末减少16.23亿元，降幅31.10%[44] - 2018年末金融投资净额1380.56亿元，较上年末下降816.43亿元，降幅37.16%[42] - 2018年末流动资金贷款和固定资产贷款分别为1323.23亿元和1211.25亿元，较上年末分别增加366.14亿元和367.95亿元，增幅分别为38.26%和43.63%[46] - 2018年末个人按揭贷款、个人经营贷款和信用卡余额较上年末分别增加74.69亿元、55.34亿元和8.48亿元，增幅分别为15.95%、21.00%和10.56%，个人消费贷款较上年末减少17.49亿元，降幅11.63%[46] - 2018年末银行承兑汇票贴现较上年末下跌20.04亿元，降幅40.08%[46] - 2018年末抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款较上年末分别增加471.57亿元、97.65亿元、244.92亿元和25.62亿元，增幅分别为26.26%、42.27%、37.64%和9.75%[48] - 2018年末集团投资总额2278.53亿元，较上年末减少71.16亿元，降幅3.03%[50] - 2018年末集团负债总额7077.09亿元，较上年末增加204.73亿元，增幅2.98%[52] - 2018年末客户存款5423.35亿元，较上年末增加536.63亿元，增幅10.98%[54] - 2018年末个人存款占比44.26%，存款余额较上年末增长272.97亿元，增幅12.83%[54] - 2018年末公司存款（不含保证金存款）占比46.42%，存款余额较上年末增长316.24亿元，增幅14.37%[54] - 2018年末活期存款余额占比41.16%，较上年末下降2.37个百分点，定期存款占比49.52%，较上年末上升4.47个百分点[54] - 2018年末集团实收资本98.08亿元，资本公积108.61亿元，未分配利润172.78亿元[55] - 2018年末贷款总额3779.89亿元，较上年末增加839.76亿元[57] - 2018年末不良贷款率1.27%，较上年末下降0.24个百分点[58] - 2018年末正常类贷款占比96.15%，较上年末上升0.08个百分点[57] - 2018年末公司不良贷款合计30.07亿元，不良率1.13%，较上年末下降0.23%[59][62] - 2018年末个人贷款不良合计14.35亿元，不良率1.32%，较上年末下降0.59%[61][62] - 2018年末票据贴现不良合计3.64亿元，不良率10.11%[61] - 2018年末不良贷款合计48.05亿元，不良率1.27%，较上年末下降0.24%[61] - 2018年末未逾期贷款3695.38亿元，占比97.76%；已逾期贷款84.51亿元，占比2.24%，较上年末增加24.86亿元[63] - 2018年末逾期至90日（含90日）贷款39.87亿元，占比1.05%[63] - 2018年末逾期90日至1年（含1年）贷款24.64亿元，占比0.65%[63] - 2018年末逾期1年至3年（含3年）贷款9.35亿元，占比0.25%[63] - 2018年末逾期3年以上贷款10.65亿元，占比0.28%[63] - 2018年末重组贷款和垫款46.76亿元，较上年末增加6.81亿元[64] - 2018年末集团资本充足率为14.28%，较年初上升2.28个百分点，资本净额728.07亿元，较年初增加206.60亿元，增幅39.62%，风险加权资产5098.37亿元，较年初增加753.24亿元，增幅17.34%[66] - 2018年末一级资本净额536.81亿元，调整后的表内外资产余额8006.88亿元，杠杆率6.70%[67] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年公司银行业务营业收入92.02亿元，占比44.53%；零售银行业务营业收入56.78亿元，占比27.47%；资金业务营业收入53.92亿元，占比26.09%；其他业务营业收入3.94亿元，占比1.91%[68] - 2018年末贷款承诺、承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出保函及开出信用证余额分别为924.00亿元、99.68亿元、136.85亿元、234.30亿元和12.38亿元[69] - 2018年末公司类存款余额在广州区域排名