股本情况 - 截至2026年3月底，H股法定/注册股份2,674,925,000股，股本2,674,925,000元[1] - 截至2026年3月底，内资股法定/注册股份11,734,864,327股，股本11,734,864,327元[1] - 2026年3月底法定/注册股本总额14,409,789,327元[2] 股份发行 - 截至2026年3月底，H股已发行股份2,674,925,000股，库存股0股[4] - 截至2026年3月底，内资股已发行股份11,734,864,327股，库存股0股[5] 其他 - 上市最低公众持股量百分比为已发行股份总数(不含库存股)的18.56%[5] - 截至2026年3月底，公司符合公众持股量要求[5] - 本月证券发行或库存股份出售或转让获董事会授权并合规[8]

核心财务与经营表现 - 截至2025年末，集团资产总额达13,800.08亿元，较年初增长1.29% [1] - 客户存款总额为10,082.67亿元，增幅2.94% [1] - 2025年实现营业收入153.90亿元，净利润24.64亿元，同比增长2% [1] - 资产规模稳步提升，经营势能不断增强，综合实力稳居全国农商银行前列 [1] 服务地方经济与产业金融 - 作为地方法人银行，公司深度融入区域经济社会发展大局，助力广州经济规模即将突破4万亿元 [2] - 创新推出“益企共赢计划”，截至报告期末已与561家企业签订中长期战略合作协议 [2] - 科技贷款余额达734.35亿元，较年初增长51.25亿元 [2] - 累计对接“百千万工程”重点项目302个，授信金额653亿元，在广州地区排名前列 [3] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额为725.79亿元，较年初增长119.09亿元 [3] - 绿色贷款客户数较年初增长近800户 [3] - 落地广州市首笔转型金融贷款及广东省首笔“转型金融+碳足迹挂钩”双认证贷款（鸿邦铝业项目） [3] 普惠金融与小微服务 - 普惠型小微企业贷款余额621.39亿元，增速达20.26% [3] - 开展“千企万户大走访”，累计走访企业超3.8万家，累计放款353.68亿元，在广州各银行机构排名前五 [3] - 围绕本土特色市场创新研发适配林业、花卉、荔枝、布匹等特色金融产品 [3] 零售金融与民生服务 - 报告期内按揭贷款增量保持广州同业第一 [4] - 打造首家“广府管家”养老金融示范网点，优化19家适老化网点 [4] - 推出养老客群特色存款产品“金米福享存”及养老理财、养老年金保险等产品 [4] 特色化经营模式与业务结构 - 全面构建并持续发力以营业网点为主阵地、中小额资产业务为核心竞争力的“3+2”特色化经营模式 [5] - 重构产品体系，形成公司信贷“2+3+N”、普惠小微“3+N”、零售信贷“1+3+N”体系 [6] - 设立中小额信贷审批中心，优化审批权限及流程，实现“快审快批快办” [6] - 截至2025年末，优质中小额贷款占客户贷款比例提升5.1个百分点，新增中小额贷款客户超1.2万户 [6] 网点竞争力提升 - 做实“114”营业网点发展模式，明确1个战略定位，夯实1个客户基础，优化人员、产品、流程、考核4大关键要素 [6] - 网点人均资产规模、人均营业净收入均实现两位数增长 [6] 未来发展战略 - 展望“十五五”时期，公司将坚持服务地方经济与自身发展同向发力 [7] - 计划在支持发展新质生产力、扩大内需中主动作为 [7] - 致力于擦亮“乡村金融、科技金融、产业金融、零售金融”四张名片，向成为“中小银行高质量发展排头兵”目标奋进 [7]

人事变动 - 2026年3月27日董事会审议通过提名林建浩为独立非执行董事候选人[3] - 林建浩任职议案需提呈股东大会审议，获批后报监管局核准[5] 候选人信息 - 林建浩1984年生，中山大学金融学博士，有诸多任职经历[4] - 过去三年无其他上市公司主要任命及专业资格[6] - 符合《上市规则》独立性标准，无影响独立性因素[6] 其他 - 载有董事候选人资料及2025年度股东大会通告通函将适时披露[7] - 公告日期董事会含3位执行董事、7位非执行董事、5位独立非执行董事[9]

股息情况 - 广州农村商业银行建议2025年末期股息为每10股0.46元人民币[1] - 股息派发日为2026年7月24日[1] 税收政策 - 非居民企业H股股东暂按10%税率代扣代缴企业所得税[2] - 不同税率协议国家非居民H股个人股东按相应税率代扣代缴个人所得税[2]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利润同比增长2%[15] - 2025年净利润为24.64亿元，同比增长2.00%[31] - 2025年归属于母公司股东的净利润为21.22亿元，同比增长1.98%[31] - 集团实现净利润人民币24.64亿元，同比增长2.00%[36] - 2025年净利润为24.64亿元人民币，同比增长2.00%[51] - 2025年营业收入为153.90亿元人民币，同比下降2.79%[51] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年成本收入比率为40.00%，较2024年上升0.67个百分点[32] - 2025年集团营业费用为64.48亿元，同比减少0.99亿元，降幅1.51%，其中员工成本占比62.10%[62] - 员工成本总额为40.04亿元，同比下降0.70亿元，降幅1.72%[63] - 税金及附加为2.92亿元，同比减少0.28亿元[65] - 折旧及摊销为6.47亿元，同比增加0.42亿元[65] - 信用减值损失为72.76亿元，同比减少49.31亿元，降幅6.35%[66] 财务数据关键指标变化：利息收支与净息差 - 2025年净利差为1.03%，较2024年下降0.03个百分点[32] - 2025年利息净收入为136.89亿元人民币，较2024年微增0.54%[51][52] - 2025年利息收入同比下降7.44%至351.37亿元，利息支出同比下降11.90%至214.48亿元[51][52] - 2025年整体生息资产平均收益率下降33个基点至2.76%，付息负债平均成本率下降30个基点至1.73%[54] - 2025年净利差为1.03%，净利息收益率为1.08%，均较上年下降3个基点[52][54] - 2025年客户贷款和垫款平均余额为7090.93亿元，平均收益率下降36个基点至3.16%[52] - 2025年客户存款平均余额为9864.87亿元，平均成本率下降31个基点至1.67%[52] - 2025年集团利息收入为351.37亿元人民币，同比减少28.23亿元，降幅7.44%[55] - 客户贷款和垫款利息收入为224.11亿元，同比减少32.72亿元，平均收益率从3.52%降至3.16%[55] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为27.05亿元，同比增加2.16亿元，增幅8.66%[56][58] - 2025年集团利息支出为214.48亿元，同比减少28.97亿元，降幅11.90%[58] - 客户存款利息支出为164.87亿元，同比减少22.34亿元，降幅11.93%，平均成本率从1.98%降至1.67%[58] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为12.55亿元，同比减少3.53亿元，降幅21.94%[59] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年手续费及佣金净收入为6.84亿元，同比增长21.84%[51] - 2025年交易净亏损7.30亿元，而2024年为净收入3.84亿元[51] - 手续费及佣金净收入为6.84亿元，同比增加1.23亿元，增幅21.84%，占营业收入总额的4.45%[60] - 2025年集团交易净收入为-7.30亿元[60] - 2025年集团金融投资净收益为15.78亿元[60] 资产与负债规模变化 - 集团资产规模达1.38万亿元[8] - 集团总资产增至1.38万亿元[15] - 2025年资产总额为13,800.08亿元，较2024年末增长176.01亿元[31] - 2025年末客户存款为10,082.67亿元，较2024年末增长288.08亿元[31] - 2025年末客户贷款及垫款净额为6,848.82亿元，较2024年末减少133.27亿元[31] - 集团资产总额13,800.08亿元，较年初增长176.01亿元，增幅1.29%[35] - 客户存款总额10,082.67亿元，较年初增加288.08亿元，增幅2.94%[35] - 客户贷款和垫款总额7,060.58亿元，较年初减少141.76亿元，降幅1.97%[35] - 资产总额为13,800.08亿元，较上年末增加176.01亿元，增幅1.29%[68][70] - 贷款和垫款总额为7,060.58亿元，较上年末减少141.76亿元，降幅1.97%[70][72] - 个人贷款总额为1,946.56亿元，较上年末增加66.92亿元，增幅3.56%[72] - 个人按揭贷款为863.02亿元，较上年末增加75.72亿元，增幅9.62%[73][75] - 金融投资总额为4,176.08亿元，较上年末减少283.18亿元[71][77] - 公司负债总额为12,789.13亿元人民币，较上年末增加194.23亿元，增幅1.54%[79] - 客户存款总额为10,082.67亿元，较上年末增加288.08亿元，增幅2.94%，占总负债比例从77.77%升至78.84%[78][79][82] - 个人存款余额为61,546.91亿元，较上年末增加261.42亿元，增幅4.44%，占客户存款总额61.04%[81][82] - 公司存款（不含保证金）余额为30,951.65亿元，较上年末减少22.95亿元，降幅0.74%，占客户存款总额30.70%[81][82] - 公司股东权益总额为1,010.96亿元，其中未分配利润为197.75亿元，占比19.56%[83] 资产质量与风险指标 - 2025年不良贷款率为1.86%，较2024年末上升0.20个百分点[32] - 2025年拨备覆盖率为161.85%，较2024年末下降22.49个百分点[32] - 集团不良贷款率1.86%，拨备覆盖率161.85%，资本充足率13.98%[36] - 公司贷款和垫款总额为70,605.83亿元，不良贷款率为1.86%，较上年末上升0.2个百分点[85][86] - 个人贷款不良贷款率为4.12%，较上年末的2.89%显著上升，其不良贷款占不良贷款总额比例从45.42%升至61.24%[88] - 公司贷款不良贷款率为1.20%，较上年末的1.55%有所下降[88] - 在不良公司贷款中，批发和零售业占比最高为38.56%，其不良贷款率为3.34%[90] - 制造业不良贷款余额较上年末大幅增加，从4.03亿元增至9.86亿元，其不良贷款率从0.79%升至2.02%[90] - 贷款总额为7060.58亿元人民币，其中逾期贷款为308.86亿元，占比4.37%，较上年末减少11.87亿元，占比下降0.08个百分点[92] 资本充足与杠杆情况 - 2025年核心一级资本充足率为9.61%，较2024年末下降0.29个百分点[32] - 核心一级资本充足率为9.61%，一级资本充足率为11.15%，资本充足率为13.98%，较上年末分别下降0.29、0.27和0.54个百分点[94] - 资本净额为1116.46亿元，较上年末减少68.40亿元，降幅5.77%，主要因金融资产公允价值下降[96] - 风险加权资产总额为7983.92亿元，较上年末减少175.70亿元，降幅2.15%[94][96] - 杠杆率为6.14%，一级资本净额为890.60亿元，调整后的表内外资产余额为14501.28亿元[97] 公司银行业务表现 - 累计对接重点项目302个，授信金额653亿元[8] - 优质中小额贷款占比提升5.1个百分点[15] - 新增中小额贷款客户超1.2万户[15] - 中小额贷款连续两年增速超15%[17] - 科技贷款余额734.35亿元，较年初增长51.25亿元[39] - 已与561家企业签订“益企共赢计划”中长期战略合作协议[38] - 联动市区工作专班开展银企对接会571场，走访企业超3.8万家，累计放款金额353.68亿元[43] - 专业市场贷款余额23.70亿元；聚焦产业园区，全年累计投放22.83亿元[43] - 2025年营业总收入为153.90亿元，其中公司银行、零售银行、金融市场业务收入占比分别为44.98%、38.81%、14.91%[99] - 中小额公司信贷业务余额为682.2亿元，较年初增长24.2%，在公司贷款中占比16.3%，较年初提高2.7个百分点[104] - 表外项目余额中，贷款承诺、承兑汇票、开出保函、未使用信用卡额度及开出信用证分别为606.56亿、478.40亿、209.03亿、211.21亿和306.99亿元人民币[100] - 交易银行“村资宝”业务服务农村集体资金审批单3.8万份，惠及村民超29万人次[106] - 交易银行供应链金融服务客户约1,000户，业务规模近1,600亿元[106] - 交易银行电子渠道对公签约客户数突破5万户[106] - 交易银行服务中小外贸企业超300家，国际贸易融资余额超7亿元[108] - 交易银行办理南沙新区跨境贸易结算业务超1亿美元，同比翻倍[108] - 交易银行获得结售汇业务监管准入资格的网点140多家[108] 零售银行业务表现 - 普惠小微自营贷款增速居广州地区首位[8] - 网点人均营业净收入增长超过10%[9] - 网点人均资产规模实现两位数增长[17] - 网点人均营业净收入实现两位数增长[17] - 打造首家“广府管家”养老金融示范网点，并持续优化19家适老化网点[45] - 与广州市民政局签订战略合作框架协议，并成功获批养老机构预收费存管业务资格[45][47] - 服务案例荣获2025年“养老金融优秀创新案例”及2024年“养老金融十佳成果”奖项[47] - 零售储蓄存款规模达5,164亿元，在广州地区同业排名保持第二[110] - 零售贷款余额930.4亿元，较年初增长70.4亿元，增幅8.2%[111] - 财富管理业务全年新准入代销财富产品225只[112] - 借记卡新增发卡量超54万张，存量借记卡超845万张；社保卡新增发卡量超4万张，存量社保卡超63万张[114] - 信用卡汽车分期新增投放额同比翻七倍[115] - 手机银行客户达516.7万户，较年初增长10.2%[132] - 企业网上银行签约客户3.63万户，交易金额6,707亿元[132] - 手机银行签约对公客户数2.25万户，交易金额259亿元[132] - 2025年商城助农扶农产品销量3.3万件[132] 金融市场与投资业务表现 - 一年期以内存款占比提升3.2个百分点[15] - 地方债投资余额为1387.19亿元，较年初增长241.19亿元，规模占比提升至48%[116] - 政策性金融债投资余额为464.6亿元，较年初下降20亿元，规模占比降低至16%[116] - 同业负债付息率1.76%，较上年末下降41BP[116] - 债券交易量达到3.3万亿元，较去年增长35%[116] - 债券借贷业务量达1.56万亿元，较去年增长36%[116] - 资产托管规模余额约3370亿元，其中证券投资基金占比8.48%，资产管理计划占比26.81%，银行理财占比13.91%，信托计划占比10.34%，私募投资基金占比7.82%[119] 绿色金融业务表现 - 绿色贷款增长20%[8] - 绿色贷款余额725.79亿元，较年初增长119.40亿元[42] - 绿色贷款客户数2,468户，较年初增长784户[42] - 绿色贷款覆盖《绿色金融支持项目目录（2025年版）》中81.6%的二级分类[42] - 公司获评2024年度广州市绿色金融标杆示范单位[28] 普惠金融与涉农业务表现 - 授信支持近2，700家科技型企业、超1，000家国家级及省级专精特新企业[8] - 涉农贷款达420亿元[16] - 服务涉农客户超2.2万户[16] - 普惠型小微企业贷款余额621.39亿元，较年初增长104.71亿元，增速20.26%[44] - 累计获得人民银行支小再贷款政策资金199.99亿元，支持小微企业和民营中小企业逾6,200户[44] - 累计投放涉农担保贷款业务9,308万元，“金米林易贷”授信50余户，累计投放金额513万元[43] - 围绕地方农业特色推出的多类特色产品（如花卉贷、荔枝贷等）余额达1.71亿元[43] - 完成47项普惠产品体系的制度化、标准化升级[120] - 截至报告期末，公司涉农贷款余额421.51亿元，较年初增长20.16亿元，增幅5.02%[161] - 截至报告期末，公司普惠型涉农贷款余额116.57亿元，较年初增长8.58亿元，增幅7.94%[161] - 截至报告期末，公司支持各级农业龙头企业、新型农业经营主体、“菜篮子”工程企业贷款余额分别为52.04亿元、53.84亿元、4.82亿元，较年初增幅分别为4.49%、3.77%、6.36%[162] - 截至报告期末，公司支持现代化海洋牧场建设贷款余额31.91亿元，较年初增长1.97%[162] - 截至报告期末，公司为广州市“百千万工程”重点项目提供的贷款余额超292亿元[163] - 特色信贷产品“金米乡村振兴集体建设用地信用贷、项目贷”授信余额36.99亿元，较年初增长17.89亿元，增幅93.66%[165] - 特色信贷产品“农村集体经济组织贷”授信余额5.63亿元，较期初增长3.02亿元，增幅53.64%[165] - “村社物业租赁管理系统”已签约21个村社，上线房源超3300间，服务3000余个租户[166] - 公司已向254名村民发放消费贷款0.76亿元[167] - 公司累计应用人民银行支农支小再贷款超199.99亿元，为超过6,204户农户、农企等降低融资成本[169] - 公司已发放涉农担保贷款超9,300万元[169] 数字化转型与科技应用 - 公司全面推进数字化转型，加速线上化产品推陈出新，完善智能化客户营销体系，打造数智化风控决策体系[20] - 综合运用大数据与人工智能技术，在产品营销、贷款风险管理等领域推广AI模型[48] - 2025年成功实施48个信息系统建设项目，完成28个信息系统投产上线[125] - 自助柜员机、自助查询终端及智能服务终端保有量为1,322台[130] - 智能银行网点430个，投入智能设备STM 600台[131] - 2025年完成5批次130个信息系统应急切换演练[127] - 2025年未发生重大网络安全事件[126] - 信息科技风险总体可控，无重点科技风险损失事件发生[143] 风险管理举措 - 公司持续深化子公司改革化险，推动子公司专注主业、完善治理、管控风险，以推动经营发展提质增效[20] - 公司全面强化资产负债主动管理，稳步提高资产效益，降低负债成本，以构建健康的资产负债表[20] - 公司持续巩固“三道防线”并加大风险监测，压实业务前端和经营一线的资产质量管控责任[134] - 公司上线客户信息智能识别和分析系统，升级贷前风控模型与反欺诈模型，搭建同业客户内部评级模型[134] - 公司建成反洗钱知识图谱平台，上线信用卡风险决策平台[134] - 公司构建统一的中小额信贷业务贷后风控模型，投产个人经营性贷款贷后行为评分卡、企业贷款评分卡、信易贷贷后监测等模型[134] - 公司深化对行业政策的研究，优化授信政策，强化乡村振兴、绿色金融、科技金融、中小微等领域业务布局[137] - 公司加强不良资产清收，综合运用现金清收、打包转让、债权转让、呆账核销等手段清降不良[137] - 公司报告期内流动性储备充裕，流动性风险指标持续优于监管目标值要求[139] - 公司在多种情景压力假设下仍具备充足的流动性风险缓释能力，整体流动性风险水平合理可控[139] - 公司报告期内市场风险平稳可控，多种情景压力假设下均能应对估值变动对营收、净利润和资本充足率的冲击[140] - 操作风险事件数量及损失金额实现“双降”，未出现重大操作风险事件[142] - 操作风险偏好指标“操作风险损失率”未触发预警值[142] - 国别风险总体可控[149] 组织架构与分支机构 - 公司在广州地区设有至少11家主要支行，覆盖白云、从化、番禺、海珠、华南、黄埔、荔湾

会议安排 - 广州农村商业银行董事会会议2026年3月27日举行[3] - 会议将审议2025年度业绩及发布[3] - 会议将考虑建议派发末期股息[3] 董事会构成 - 董事会含三位执行董事[5] - 董事会含七位非执行董事[5] - 董事会含五位独立非执行董事[5]

公司股权变动 - 广州农商银行股东于3月11日将股票由招商银行转入花旗银行，转仓市值为5.21亿港元，占公司股份的13.08% [1] 公司治理变动 - 国家金融监督管理总局广东监管局已核准朱桂龙先生担任广州农商银行独立董事，任期自2026年2月14日起至第四届董事会任期届满为止，任期届满后可连选连任 [1]

股份与股本 - 截至2026年2月底，H股法定/注册股份2,674,925,000股，股本2,674,925,000元[1] - 截至2026年2月底，内资股法定/注册股份11,734,864,327股，股本11,734,864,327元[1] - 2026年2月，H股和内资股法定/注册股份数目无增减[1] - 2月底法定/注册股本总额14,409,789,327元[1] 发行股份 - 截至2026年2月底，H股已发行股份2,674,925,000股，库存股份0[4] - 截至2026年2月底，内资股已发行股份11,734,864,327股，库存股份0[5] - 2026年2月，H股和内资股已发行股份及库存股份数目无增减[4][5] 公众持股 - 上市规定最低公众持股量为已发行股份总数（不含库存股份）的18.56%[5] - 截至2026年2月底，已符合公众持股量要求[5] 证券发行 - 公司本月证券发行或库存股份出售或转让获董事会授权批准并依规进行[8]

文章核心观点 - 广州农商银行作为“益企共赢计划”的首批试点银行，通过全方位的金融创新服务，精准支持广州现代化产业体系，特别是战略性新兴产业和科技企业，实现了显著的签约规模和企业赋能 [1] 金融创新模式与成果 - 截至2025年末，广州农商银行已与561家企业签约“益企共赢计划”，签约总额突破220亿元，签约规模稳居试点银行榜首 [1] - 资金100%投向广州“12218”现代化产业体系，重点支持“投早、投小、投硬科技” [1] - 创新金融模式以解决轻资产科技企业融资难题，例如为光为科技提供1300万元基于专利和订单的信用贷款，助其一年内产品交付量翻番，营收超预期增长 [2] - 创新服务覆盖多区域与多行业，如在南沙基于知识产权和未来收益权支持葵园农业，在番禺为“小巨人”企业艾贝泰提供数千万元“专精特新贷” [3] 专属化产品矩阵与产业服务 - 广州农商银行组建超200人的产业专班，创新推出26款专属金融产品，覆盖企业全生命周期 [4] - 针对企业初创期“资产轻、抵押少”痛点，推出“科技贷”、“知易贷”等产品 [4] - 针对企业成长期“订单多、回款慢”矛盾，定制“专精特新贷”、“政采贷”等产品 [5] - 针对企业成熟期多元需求，提供“小巨人贷”、“并购贷”等组合产品 [5] - 推出创新转型金融产品，如为鸿邦铝业提供全省首笔3000万元“铝行业转型金融+碳足迹挂钩”贷款，利率与企业碳排放水平挂钩以激励减排 [4] 生态构建与深度合作 - 广州农商银行致力于打破传统信贷边界，扮演资源整合平台与生态构建枢纽的角色，成为企业的“合伙人” [6] - 通过“贷股担保租补”六字方略，拓宽融资渠道，例如深化与广州金控、广州产投、越秀资本等机构的投贷联动合作 [6] - 构建多方共担的风险分担机制，推出“融担快贷”、“政企银保投”等专项方案，降低企业信贷门槛 [6] - 积极运用央行“粤科融”再贷款政策及市科技普惠贷款政策，将政策红利转化为企业发展的资金支持 [7] - 与企业建立长期深度伙伴关系，例如陪伴麦科凌企业四十余年，从其初创期提供第一笔百万元贷款到扩产期注入数亿元资金 [6] 战略聚焦与未来方向 - 公司锚定生物医药、轨道交通等七大战略性新兴产业，将“研发投入”作为信用准入和额度核定的核心标尺，使高研发投入企业获得更高融资额度 [3] - 以“益企共赢计划”为核心引擎，持续引导金融资源精准滴灌广州现代化产业体系，助力产业兴旺与经济腾飞 [8]

公司人事变动 - 公司收到国家金融监督管理总局广东监管局批复，核准朱桂龙先生担任独立董事 [1] - 朱桂龙先生的任期自2026年2月14日起，至公司第四届董事会任期届满为止 [1] - 任期届满后，朱桂龙先生可以连选连任 [1] 公司治理 - 此次独立董事的任命已获得监管机构的正式核准 [1]