供应链金融创新 - 邮储银行安徽省分行成功落地全国首笔物流场景脱核"U保理"融资业务 基于核心企业与上游承运商的物流运费结算场景 创新运用历史交易数据核定授信 打破传统担保模式 [2] - 该业务为民营小微企业提供无需抵押担保的融资 放款速度快 有效缓解企业资金周转压力 融资不占用核心企业在邮储银行的授信额度 也无需额外签署担保协议 [2] - 邮储银行持续推进供应链金融业务创新 构建零售模式授信新体系 研发线上订单融资、线上有追索权保理等创新产品 [2] 金融科技应用 - 邮储银行依托自主搭建的U链供应链金融平台 实现与核心企业数据实时交互 通过大数据分析为小微企业精准画像 提供线上主动授信服务 [2] - 将业务申请、材料提交、确权审批、合同签署等全流程线上化 改变传统融资业务繁琐的纸质操作模式 [2] 行业发展趋势 - 供应链金融线上化、脱核化已成为行业发展趋势 邮储银行创新数据信用融资模式 将核心企业从传统"担保者"角色转变为"数据提供者" 释放核心企业信用资源价值 [3] - 邮储银行未来将以"保链稳链强链"为目标 紧跟产业组织形态变革趋势 加大金融科技投入 赋能产业数字化转型升级 [3]

数据要素价值释放现状 - 数据要素被称为"新石油"，其价值正在逐步释放，自2024年财政部《企业数据资源相关会计处理暂行规定》施行以来，各行业企业陆续推进数据资源入表 [1] - 数据资源入表主要集中在信息技术、制造业、交通运输、新兴人工智能等上市公司、民营企业及掌握公共数据资源的城投公司 [1] - 金融行业尤其是银行的数据资源入表实践较少，多数机构仍处于前期探索阶段 [1] 银行数据资源入表现状 - 恒丰银行于去年8月成为国内首个实现数据资产入表的银行，2024年中信银行、光大银行、宁波银行等也陆续将部分数据资源入表 [2] - 目前数据资源入表的银行数量较少，局限于几家股份行，入表规模多为百万元级别 [2] - 中信银行数据资源原值579万元，累计摊销85万元，净值494万元 [2] - 恒丰银行数据资源原值112万元，累计摊销11万元，净值101万元 [2] - 光大银行其他无形资产中包含数据资源约1809万元 [2] 大中型银行数据资源潜力 - 大中型银行数据资源丰富、数据治理基础好，挖掘潜力较大 [3] - 工商银行部署数据质量规则超9万条，制定发布信息标准10万余项 [3] - 邮储银行构筑全域数据资产管理与服务体系 [3] - 浦发银行将数据作为全新资产形态，发布数据资产目录、外部数据产品手册和数据资产经营报表 [3] - 中信银行盘点数据资产超150万项 [3] - 齐鲁银行将数据治理提升到全行战略层级，有序推进数据资产入表 [3] - 更多中小银行还处于数据治理阶段，数据质量有待完善 [3] 银行数据资产权属与估值难题 - 银行数据资产存在权属界定、估值等多重难题 [4] - 银行业协会定义银行数据资产为"银行业金融机构合法拥有或者控制的，能进行货币计量的，为组织带来直接或间接经济利益的可辨认数据资源" [4] - 目前"数据资产"定义相对模糊，存在各自定义现象，缺乏可供全行业操作的标准 [4] - 形成数据资产需回答数据权属关系和定价问题，但很多银行无法回答 [5] - 银行客户数据所属权不明确，客户未授权情况下银行是否有权将其作为资产入表存在疑问 [6] - 银行掌握企业和个人核心关键数据，必须在保证数据安全和隐私前提下进行采集和运营 [6] - 银行数据具有无形且易复制特点，包括原始采集数据和加工整理数据 [6] - 清晰的所属权和可衡量的价格是数据作为无形资产入表、交易的前提 [6]

定向增发计划获批 - 中国银行、邮储银行、交通银行、建设银行定向增发A股申请获证监会注册批文 [1] - 四大行定向增发即将进入实施阶段 [1] 募资规模与对象 - 四家银行合计募资5200亿元 [2] - 中国银行不超过1650亿元 [2] - 邮储银行1300亿元 [2] - 交通银行不超过1200亿元 [2] - 建设银行不超过1050亿元 [2] - 特定对象均为国有股东 [2] - 中国银行增发对象为财政部 [2] - 邮储银行增发对象包括财政部、中国移动集团和中国船舶集团 [2] - 交通银行增发对象为财政部、中国烟草总公司及双维投资 [2] - 建设银行定增对象为财政部 [2] 募资用途与意义 - 资金将全部用于补充核心一级资本 [3] - 有助于实现三方面提升 [3] - 提升服务实体经济质效 [3] - 强化全球化综合化经营优势 [3] - 提高资本使用效率并向资本高效节约型经营模式转型 [3] 市场意义与定价机制 - 成为破净股定向增发典型案例 [3] - 发行价格低于每股净资产值 [4] - 需防范国有资产流失风险和保障现有股东权益 [4] - 国有股东参与可视为国有资本内部结构性调整 [4] 投资价值与争议 - 净资产值对投资决策具有重要参考意义 [4] - 增发价格低于净资产值将稀释每股净资产并削弱股票投资价值 [4] - 突破"发行价格不低于每股净资产值"原则可能损害原有股东权益 [5]

公司专利动态 - 公司申请了一项名为"数据的存储方法、装置、计算机可读存储介质和电子设备"的专利，公开号为CN120104622A，申请日期为2025年03月 [1] - 专利涉及一种数据存储方法，包括获取待存储数据参数和当前数据库结构参数，并根据参数差异和历史数据存在性决定存储方式 [1] - 在参数相同情况下，方法会获取第一目标存储地址并将数据存储至当前数据库的已有地址 [1] 公司基本信息 - 公司成立于2007年，总部位于北京市，主营业务为货币金融服务 [2] - 公司注册资本达9916107.6038万人民币 [2] - 公司对外投资了7家企业，参与招投标项目5000次 [2] 公司知识产权状况 - 公司拥有商标信息1214条，专利信息850条 [2] - 公司持有行政许可96个 [2] 数据来源 - 信息源自金融界，作者为情报员 [3]

金融服务创新 - 邮储银行龙川县支行通过"省农担"贷款为当地大米加工企业提供200万元发展资金，精准支持粮食加工产业 [1] - 创新"一企一策"服务机制，通过省级农业信贷担保机构增信降低企业融资成本并解决抵押难题 [1] - 组建专项服务团队并开辟绿色审批通道，实现资金快速到位，企业年加工能力预计提升40%并新增30多个就业岗位 [1] 涉农贷款发展 - 截至2025年一季度邮储银行龙川县支行涉农贷款余额近6亿元，环比增长6% [2] - 通过建立农户信用档案和简化贷款流程，提供"随借随还"便捷服务覆盖家庭农场、专业合作社等多类主体 [2] - 金融支持范围从特色种植延伸至精深加工产业链，形成全方位乡村振兴服务体系 [2] 乡村振兴成效 - 金融活水直接带动企业产能提升和就业增长，形成"稻谷-香米"产业链闭环 [1][2] - 服务模式覆盖农业龙头企业与个体农户，体现国有银行差异化服务能力 [1][2] - 通过持续深耕"三农"领域，推动当地农业产业化升级和民生改善 [2]

同业互助现象 - 银行员工通过社交媒体互换消费贷测额度、放款或面签等任务以完成业绩指标，涉及多地多种类型银行[1][2] - 部分银行员工自掏腰包补偿利息吸引同业交换业务，例如招商银行沈阳地区员工为互换放款任务提供利率优惠券或利息补偿[3] - 同城交换需求旺盛，因部分银行要求客户需在当地缴纳社保和公积金，如邮储银行北京地区员工优先选择同城同业合作[2] 业绩压力与竞争现状 - 银行员工面临严格考核，例如交通银行南京地区柜台人员每月需完成5个新客户首测额度任务，招商银行沈阳地区员工6月需完成30个放款任务[3][4] - 消费贷产品同质化严重，利率最低3%、期限最长7年、线上最高额度50万元，导致银行依赖放宽审批尺度吸引客户[4][5] - 国有大行业务下沉挤压中小银行空间，中西部地区城商行反映获客难度加大[5] 行业数据与政策背景 - 一季度末消费性贷款余额达21.02万亿元，同比增长6.1%，较年初增加321亿元[5][6] - 监管要求消费贷利率不得低于3%，推动银行从价格竞争转向场景深耕与综合服务[1][8] 业务模式与风险 - 部分银行与助贷中介合作但面临材料包装、资金挪用风险，例如股份行个贷中心需严核中介递交的客户资质材料[4] - 信用风险与操作风险突出，包括还款能力不确定性、审批放松及贷后资金流向监控难题[7] 未来发展方向 - 行业建议聚焦场景化金融服务，如与电商、教育、医疗等领域合作推出分期产品，并开发绿色消费贷支持新能源车等[8] - 科技赋能成为关键，通过智能风控系统降低不良率，同时差异化设计产品针对大学生、新市民等群体[8] - 从价格战转向综合服务比拼，强调自营获客能力与优质场景挖掘能力[8]

邮储银行"让美好发生"第三季活动 - 公司在全国范围内开展"让美好发生"第三季活动 通过创新金融服务模式将金融融入百姓生活的多个场景 [1] - 活动涵盖黄金投资 健康运动 商圈消费 民营企业服务等多个领域 重新定义金融服务的亲民性和实用性 [1] 黄金投资专题 - 河北省分行举办黄金投资峰会 设置"黄金趋势预言家"互动区吸引大量客户参与 [2] - 特邀理财专家用"财富管理三阶段"理论讲解黄金投资理念 将复杂知识转化为趣味故事 [4] - 现场互动环节反响热烈 客户对邮储银行黄金投资服务的专业性表示高度认可 [4] 健康运动金融服务 - 南京市分行推出五大运动场景活动 包括三对三篮球赛 江心洲骑行 象山湖徒步等 [4] - 同步上线运动消费数字人民币专项补贴 创新"健康管理+财富规划"综合服务方案 [6] - 将金融服务嵌入健康生活全场景 实现金融力量的可视化应用 [6] 商圈消费优惠 - 福建省推出小绿卡消费优惠 包括"满50 01减50" "观影5折" "加油立减"等促销活动 [7] - 优惠活动覆盖万达 天虹等主要商圈 显著提升年轻客群消费热情 [7] - 95后消费者反馈通过优惠组合可节省相当于一顿火锅的额外消费 [9] 民营企业服务创新 - 宁波分行开展"金融外卖"服务 客户经理上门提供信贷 信用卡等金融产品 [9] - 与银联合作推出"以旧换新"补贴 覆盖汽车 家电等大宗消费领域 [11] - 小微企业主反馈该服务有效解决了设备更新资金短缺问题 [11] 活动持续影响 - 系列活动仍在进行中 公司将持续推出创新举措提升金融服务温度 [11] - 通过场景化服务为美好生活注入持续金融动能 [11]

反电信诈骗进校园宣传活动 - 邮储银行漯河市郊区召陵镇支行走进漯河食品职业学院开展"反电信诈骗进校园"主题宣传活动，旨在提升学生群体的反诈意识与防范能力 [1] - 活动通过设立宣传咨询台、摆放宣传展板、发放反诈骗知识手册等方式普及金融安全知识 [1] - 工作人员结合校园生活场景讲解反诈知识，为筑牢校园反诈防线迈出第一步 [1] 电信诈骗手段与防范措施 - 工作人员详细讲解了电信诈骗的常见手段，包括网络兼职刷单、虚假网贷、冒充熟人诈骗、游戏账号交易诈骗等，并结合真实案例剖析 [2] - 特别提醒学生保持冷静，做到"不听、不信、不转账"，避免贪图小便宜 [2] - 现场演示"国家反诈中心APP"的使用方法，引导学生下载安装以增强财产安全防护 [2] 法律风险与金融知识普及 - 普及《中华人民共和国反电信网络诈骗法》相关知识，强调出租、出借、出售银行卡、电话卡等行为的法律风险 [2] - 教育学生树立正确法律观念，避免成为电信诈骗的"帮凶" [2] 活动效果与后续计划 - 活动覆盖多个班级，发放宣传资料650余份，师生反诈意识显著提升 [2] - 邮储银行计划与学校建立长期合作机制，将金融知识教育纳入日常教学内容，形成常态化反诈宣传教育体系 [2]

京津冀协同发展 - 京津冀协同发展11年来，三地携手从谋篇布局到精耕细作，努力成为"中国式现代化建设的先行区、示范区" [1] - 6条重点产业链图谱落地见效，7个国家先进制造业集群抱团发展，京津冀引领全国高质量发展的动力源作用不断显现 [7] - 推动京津冀成为全国高质量发展的创新策源地，需要打破行业壁垒，形成合力，构建更具活力的创新土壤 [10] 邮储银行北京分行的战略布局 - 公司以北京城市总体规划为纲领，紧密围绕服务首都建设和京津冀协同发展进行战略布局，为"一核两翼"腾飞、京畿大地发展带来金融推动力 [1] - 公司将支持京津冀协同发展上升为全行战略，依托中国邮政集团综合金融服务优势，旗下证券、保险、基金、理财等多元金融机构协同发力 [11] - 公司近三年累计支持京津冀一体化重点项目78个，投放贷款超600亿元，其中为北京城市副中心重点项目注入资金超30亿元 [13] 城市副中心发展建设 - 公司将办公地址迁至城市副中心运河商务区核心地段的北京邮储大厦，实现物理空间与战略方向的精准契合 [2] - 北京邮储大厦（副中心）成为公司践行开放共享创新合作理念、构建产业生态的"创新试验场"，吸引诸多合作伙伴 [2] - G20青年企业家联盟（中国）国际会客厅在北京邮储大厦（副中心）正式挂牌成立，促进青年企业家跨境交流与思想碰撞 [3] 科技创新与产业升级 - 软通动力人工智能工程研究院揭牌入驻北京邮储大厦（副中心），聚焦数据工程、模型工程、应用工程三大核心领域，预计未来三年服务超百家京津冀企业 [4] - 公司以"科技金融+产业链金融"为经纬，编织"政银企研投"深度融合的协同生态圈，全力打通从实验室到产业园的"最后一公里" [7] - 公司将新一代信息技术、医药健康、节能环保、人工智能、新能源汽车与新材料行业六大领域作为目标市场，提供特色金融产品 [8] 特色产业与乡村振兴 - 公司聚焦区域特色产业，打造"金融+产业+生态"深度融合的服务模式，推出特色"樱桃贷"产品，带动西集樱桃成为城市副中心特色农业名片 [5] - 公司推出新市民专属银行卡"U+卡"，集成创业贷款、就业培训、生活缴费等多项权益，提供"一站式"金融服务 [6] - 公司在通州区上线预付式消费资金监管平台，为教育、健身等民生领域提供资金托管服务 [6] 绿色金融与普惠金融 - 公司积极践行"双碳"目标，持续完善绿色金融产品体系，参与新华水力发电碳中和债投资、支持分布式风电项目 [13] - 公司成立九棵树绿色支行，深度扎根"三农"、小微企业与城乡居民金融服务领域，推动绿色金融与普惠金融的有机融合 [13] - 公司获评"气候友好型金融机构"，彰显了国有大行在绿色低碳转型中的责任担当与行业示范效应 [13] 区域协同与金融生态 - 公司与天津、河北分行建立"三行联动"工作机制，打造覆盖京津冀全域的"大同城"金融服务圈 [12] - 公司创新推出系列金融产品，重点推广PPP、产业基金、并购基金等同业投资类产品，为轨道交通、生态修复、产业园区建设项目提供融资支持 [12] - 公司创新运用资产支持证券投资工具，帮助企业盘活存量资产、优化财务结构，为政府化解隐性债务提供新思路 [12]

邮储银行小微易贷业务 - 邮储银行玉山县支行为江西瑞奇尔机械制造有限公司发放350万元"信用e贷"解决资金周转难题[1] - "信用e贷"是邮储银行推出的小微易贷产品 利用互联网和大数据技术结合企业多维度数据发放中短期流动资金贷款[1] - 小微易贷产品包含税务模式 发票模式 综合贡献度模式 抵押模式 工程模式等多种模式[2] - 小微易贷最高授信额度达1000万元 3分钟可获知授信结果 信用类产品当天可实现放款[2] - 邮储银行将持续优化小微易贷产品和政策 加大对小微企业支持力度[2] 企业案例 - 江西瑞奇尔机械制造有限公司因接单量陡增急需资金备货 通过邮储银行快速获得贷款[1] - 该企业为园区纳税大户 通过纳税数据获得"信用e贷"授信[1]