政策核心内容与实施期限 - 个人消费贷款财政贴息政策实施期限延长至2026年12月31日 [1][2] - 信用卡账单分期业务自2026年1月1日起被纳入财政贴息支持范围 [1][2] - 政策自2026年1月1日起施行 [1][2] 政策适用时间范围 - 个人消费贷款贴息政策实施期（办理期）为2025年9月1日至2026年12月31日 [2] - 信用卡账单分期财政贴息政策实施期（办理期）为2026年1月1日至2026年12月31日 [2] - 在2026年1月1日至政策发布日之间已办理的信用卡账单分期，可向银行申请补贴息 [2] 历史协议处理与贴息范围扩展 - 前期已签署贴息服务协议的贷款，自2026年1月1日起发生的消费将自动适用新政策，无需重新签署协议 [3] - 政策取消了此前关于单笔5万元及以上消费必须属于七大重点领域的限制 [4] - 贴息范围扩展至信用卡账单分期，且覆盖各领域消费 [4] - 新增的信用卡账单分期贴息仅支持人民币账单 [5] 贴息金额标准与上限调整 - 取消了单笔消费贴息金额上限500元的要求 [6] - 取消了每名借款人在一家经办机构可享受的5万元以下累计消费贴息上限1000元的要求 [6] - 维持每名借款人在一家经办机构可享受累计消费贴息上限每年3000元不变 [6] - 个人消费贷款与信用卡贴息额度在同一家银行共享3000元的年度贴息上限 [6] - 个人消费贷款与信用卡账单分期的年贴息比例均为1个百分点，且最高不超过贷款合同或分期协议年化利率的50% [6] 信用卡账单分期贴息申请流程 - 客户需与银行签署《信用卡账单分期财政贴息补充协议》，每张信用卡需单独签署 [7] - 协议生效后，在政策实施期内办理的账单分期可享受财政贴息，贴息资金在收取分期利息时直接扣减 [7] - 客户可通过手机银行贴息专区、客服热线等渠道主动签署或查询协议，也可在办理账单分期时按提示签署 [8] - 部分银行相关签署功能预计将于2026年1月23日上线 [8] - 对于系统上线前已办理的分期，客户可通过手机银行贴息专区等渠道补充签署财政贴息协议 [8] 贴息资金享受方式与合规要求 - 个人消费贷款贴息在还款结息时直接扣减应由财政承担的贴息金额 [9] - 信用卡账单分期贴息在每期本金和分期利息入账后，向客户返还当期可享受的贴息金额 [9] - 对存在欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域等违法违规行为的，不予财政贴息，银行有权追回已享受的贴息资金 [10] - 对提供虚假材料或通过不法中介套取贴息资金的，银行将按规定扣减或追回，并可能纳入个人征信记录 [10] - 办理贴息业务银行不收取任何费用，并提示客户防范第三方诈骗 [10]

政策核心内容 - 财政部联合相关部门一次性推出六项财政金融促内需政策 其中两项优化型贴息政策备受关注 即服务业经营主体贷款贴息政策与个人消费贷款贴息政策 [2] - 多家国有大行迅速响应并出台配套实施细则 信用卡账单分期正式纳入贴息范围 成为本次政策优化的核心亮点 [4] 政策实施期限 - 个人消费贷款贴息政策在农行 中行 邮储银行统一执行 实施期为2025年9月1日至2026年12月31日 [5] - 服务业经营主体贷款最新贴息政策在农行实施期限同样延长至2026年12月31日 2025年3月16日至2025年12月31日期间发放的符合贴息条件的贷款继续按原规定执行 [5] 贴息范围优化 - 新增信用卡账单分期业务纳入贴息范围 2026年1月1日至12月31日期间新办理的业务经核查后可享受贴息 农行和邮储表示其年贴息比例为1个百分点 且最高不超过办理分期时约定近似折算年化利率的50% [6] - 个人消费贷款领域取消单笔消费500元的贴息金额上限 取消5万元以下消费累计1000元的贴息上限 维持每人每年全部个人消费贷款含信用卡账单分期3000元的累计贴息上限不变 [7] - 取消原单笔5万元及以上消费的领域限制 政策实施期内使用个人消费贷款进行的各领域真实合规消费经银行识别确认后均可按规定享受贴息 [7] - 服务业经营主体贷款贴息在原有8类领域基础上新增数字 绿色 零售3类消费领域纳入支持范围 [7] - 服务业经营主体贷款将2026年新发放贷款单户贴息规模上限由100万元大幅提升至1000万元 [7] 业务办理与合规要求 - 银行在办理贷款业务及贴息业务过程中不收取任何费用 不会委托任何第三方办理 [9] - 对信用卡使用中存在欺诈 虚假消费 资金流入非消费领域等违法违规行为 按规定不予财政贴息 已享受的银行有权扣减或追回 [8] - 对违法违规套取贴息资金的借款人 将纳入个人不良征信记录并依法依规严肃处理 [9] - 逾期 不良贷款不能享受财政贴息 借款人归还全部积欠本息后 从贷款状态正常之日起方可按规定享受贴息 [9] 信息查询渠道 - 客户可通过各银行手机短信 手机银行APP专属查询专区 营业网点或客服电话查询贴息详情 [9]

政策核心内容 - 财政部联合相关部门一次性推出六项财政金融促内需政策，其中两项优化型贴息政策备受关注，分别是服务业经营主体贷款贴息政策与个人消费贷款贴息政策 [1] - 多家国有大行迅速响应并出台配套实施细则，信用卡账单分期正式纳入贴息范围，成为本次政策优化的核心亮点 [4] 政策实施期限 - 个人消费贷款贴息政策在农行、中行、邮储银行统一执行，实施期为2025年9月1日至2026年12月31日 [5] - 服务业经营主体贷款最新贴息政策（目前仅农行发布）实施期限同样延长至2026年12月31日，其中2025年3月16日至2025年12月31日期间发放的符合贴息条件的贷款继续按原规定执行 [5] 个人消费贷款贴息范围优化 - 新增信用卡账单分期业务纳入贴息范围，2026年1月1日至12月31日期间新办理的业务经核查后可享受贴息 [6] - 农行和邮储银行对该业务的年贴息比例为1个百分点，且最高不超过办理分期时约定近似折算年化利率的50% [6] - 取消个人消费贷款单笔消费500元的贴息金额上限 [6] - 取消5万元以下消费累计1000元的贴息上限 [6] - 维持每人每年全部个人消费贷款（含信用卡账单分期）3000元的累计贴息上限不变 [6] - 取消原单笔5万元及以上消费的领域限制，政策实施期内各领域真实合规消费经确认后均可享受贴息 [6] 服务业经营主体贷款贴息范围优化 - 在原有餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类领域基础上，新增数字、绿色、零售3类消费领域纳入支持范围 [6] - 将2026年新发放贷款单户贴息规模上限由100万元大幅提升至1000万元 [6] 政策执行与合规要求 - 严禁欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域等违法违规行为，违规套取贴息资金将不予贴息或追回，并可能纳入个人不良征信记录 [7] - 银行在办理贷款及贴息业务过程中不收取任何费用，也不会委托任何第三方办理 [7] - 逾期、不良贷款不能享受财政贴息，需归还全部积欠本息且贷款状态正常后方可享受 [7] 信息查询渠道 - 客户可通过银行手机短信、手机银行APP专属查询专区、营业网点或客服电话查询贴息详情 [8]

公司受罚情况 - 邮储银行泉州市分行因信贷业务内控管理不到位及个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等违法违规行为，被处以合计280万元人民币罚款 [1] - 相关责任人蔡小花、苏连声、李艳、吴超、郭宗源、庄耿权、王嘉平、傅国龙、苏为民被给予警告处分 [1] - 相关责任人王建刚、吴振跃分别被给予警告并处以5万元人民币罚款 [1] 监管行动 - 处罚信息由泉州金融监管分局于1月20日通过行政处罚信息公示表发布 [1]

邮储银行许昌市分行业务动态 - 公司积极推广"科创贷"特色产品 旨在提升金融服务质效、加大中小微企业信贷支持力度并降低企业融资成本 [1] - 公司获悉一家面临资金周转难题的许昌本土新材料企业困境后 立即启动快速响应机制并安排客户经理上门对接 [1] - 公司通过实地走访全面掌握企业经营状况 经精准研判确认企业完全符合"科创贷"政策支持条件 [1] 具体服务案例与成效 - 一家新材料优质企业面临一笔信用贷款即将到期 同时受原材料价格上涨影响 亟需200万元流动资金用于备货 [1] - 公司优化全流程办理环节 最终在一周内完成所有手续 使500万元科创信用贷款顺利到账 [1] - 该笔贷款不仅帮助企业及时完成原材料囤货 更为企业节省了融资成本 [1] 公司战略定位与未来计划 - 公司作为服务地方经济发展的主力军 始终坚守普惠金融理念 帮助中小微企业解决融资难题 [1] - 公司下一步将持续优化"科创贷"等特色产品供给 深化金融纾困举措 以助力地方中小微企业稳健发展 [1]

政策核心内容 - 四部门联合发布通知 优化实施设备更新贷款财政贴息政策 [1] - 中央财政对经营主体的设备更新项目相关固定资产贷款本金贴息1.5个百分点 [1] - 贴息自贷款发放之日起计算 贴息期限不超过2年 [1] - 政策实施至2026年12月31日 后续可视情延长实施期限 [1] 政策支持范围与领域 - 扩大支持范围 将银行2026年起新发放的科技创新类贷款纳入中央财政贴息支持范围 [1] - 扩展支持领域 在原有工业、能源电力、交通运输、物流、文旅、老旧农机具等领域基础上 新增建筑和市政、用能设备、航空器材、电子信息、安全生产、设施农业、渔船、冷链设施、粮油加工、废弃物循环利用、小水电、消费商业设施、人工智能、养老等领域 [1] - 加大对高端化、智能化、绿色化、数字化设备更新支持 [1] 政策执行机构 - 贴息贷款经办银行数量为26家 [2] - 经办银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行、北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行 [2]

公司治理变动 - 中国邮政储蓄银行于2026年1月19日召开董事会会议，通过选举芦苇为执行董事 [1] - 芦苇将担任董事会社会责任与消费者权益保护委员会主席及委员、战略规划委员会委员、提名和薪酬委员会委员 [1] - 上述职务任命需在国家金融监督管理总局核准其董事任职资格后正式生效 [1] - 届时，姚红女士将不再代行社会责任与消费者权益保护委员会主席职责 [1]

政策核心内容 - 中央财政对符合条件的中小微民营企业固定资产贷款及参与项目使用的新型政策性金融工具资金提供贴息支持，贴息标准为年化1.5个百分点，期限不超过2年，单户贴息贷款规模上限为5000万元人民币 [1][4] - 政策适用于2026年1月1日起经办银行发放的贷款，实施期限暂定为1年，后续可视情况延长，且同一笔贷款不得重复享受中央财政其他贴息政策 [1][4] - 政策旨在支持中小微企业增加投资和扩大再生产，以促进民营经济发展壮大、激发民间投资活力、挖掘经济潜能并增强经济发展韧性 [3] 适用对象与领域 - 适用对象为投向相关重点领域产业链及上下游产业的全部中小微民营企业的固定资产贷款，以及中小微民营企业参与项目使用的新型政策性金融工具资金 [3] - 重点支持领域包括：新能源汽车、工业母机、医药工业、医疗装备、基础软件和工业软件、民用大飞机、服务器、移动通信设备、新型显示、仪器仪表、工业机器人、轨道交通装备、船舶与海洋工程装备、农机装备等重点产业链及上下游 [1][4] - 支持领域还包括科技服务、物流服务、信息和软件服务、节能环保服务、生产性租赁服务、商务服务等生产性服务业，农、林、牧、渔、农副产品加工业，以及以人工智能等为代表的新兴领域 [1][4] 经办银行与工作机制 - 经办银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行等21家全国性银行，以及金融监管评级3A及以上的城市商业银行、省级农村商业银行、省会城市农村商业银行、外资银行 [5] - 财政部门与银行对接实行“总对总”模式，国家开发银行、中国进出口银行等11家银行与财政部直接对接，其他经办银行与其总部所在地省级财政部门对接，以缩短工作链条 [5][6] 操作流程 - 符合条件的企业可自主向经办银行申请贷款，银行按市场化、法治化原则审批放款 [7] - 贴息资金拨付采取“预拨+结算”方式，经办银行总部需在2026年2月5日前向对口财政部门提出全年贴息资金申请，省级财政部门于2026年2月28日前汇总报送财政部 [7] - 经办银行按月汇总符合贴息条件的贷款情况，每月5日前报送上月新发放贷款情况给财政部门进行投向领域审核 [7] - 资金结算于次年进行，经办银行总部需在2027年1月31日前向对口财政部门提出上年度贴息资金结算和本年度资金需求申请 [8] - 资金清算需在政策实施后完成，经办银行总部应于2029年1月31日前提出清算申请，清算时间可视政策延长情况调整 [8] 组织实施与监管 - 经办银行需建立报表统计制度，每月结束后5个工作日内向对口财政部门报送政策执行情况，包括贷款发放和贴息使用情况 [9] - 财政部牵头组织实施并负责预算管理和监督抽查，工业和信息化部、国家发展改革委负责确定领域清单和指导贷款投向，金融监管总局等负责在融资协调机制下推荐符合条件的小微企业 [9] - 财政部会同金融监管总局可组织联合抽查，对存在严重违规操作的企业收回贴息资金，对合谋违规的银行追究责任，情节严重的将取消其经办资格 [10] - 经办银行需严格履行审贷职责，监控贷款资金流向，严禁资金用于投资理财等套利活动，并通过数据标签做好分类统计以避免重复贴息 [10]

文章核心观点 - 湖南省科技创新能力显著提升，银行业通过创新金融服务模式，深度支持不同发展阶段的科创企业，有效促进了新质生产力的发展 [1][2][18] 湖南省科技创新发展概况 - “十四五”以来，湖南省全社会研发投入总量年均增长11.61%，达到1394.6亿元 [1] - 高新技术企业数量突破1.75万家，实现翻番 [1] - 区域创新综合实力全国排名由第12位提升至第9位 [1] 银行业对成长期科创企业的支持模式 - **定制化“融资+融智”服务**：湖南银行为宝利士生物技术有限公司定制“一揽子”授信方案，支持其“绿色智能化原材料及中间体生产线项目”建设 [3][5] - **重塑信用评价体系**：中信银行长沙书院路支行服务驰芯半导体时，跳出传统“看报表、重抵押”逻辑，建立“看技术、看专利、看团队”的评价体系，将科技属性指标权重提升至60% [7][10] - **提升审批效率与效果**：中信银行通过“属地化积分卡”产品，将驰芯半导体的授信审批时效压缩至传统模式的1/3，推动1000万元授信迅速落地 [10] - **提供全链条金融服务**：中信银行后续协同集团单位为驰芯半导体提供上市规划等服务，形成覆盖企业成长期乃至上市期的全链条支持 [10] - **金融支持成效显著**：驰芯半导体在获得贷款后，产能顺利扩大，订单交付周期缩短40%，公司估值较授信前增长一倍 [10] 银行业对稳定发展期企业的综合赋能 - **灵活信贷与高效服务**：邮储银行湘乡市支行先向惠亚光学提供300万元纯信用“科创贷”，后根据其扩产需求，以厂房土地抵押快速批复1380万元贷款，并远赴东莞配合股东完成面签 [12] - **组合式减负措施**：邮储银行通过主动压降利率、推荐创业贴息贷款、提供无还本续贷等“组合拳”为惠亚光学减负 [13] - **金融赋能业务增长**：在邮储银行首笔贷款及后续无还本续贷支持后的近两年间，惠亚光学主营业务收入年均增长率高达约45%，6条生产线满负荷运转 [13] - **长期陪伴与方案升级**：长沙农商行岳麓支行（科技支行）与力宇集团合作七年，量身打造四阶段服务方案，从高效放款到提供“风补贷款”、“订单融资”、“绿色节能贷”，服务不断升级 [14] - **全方位“保姆式”服务**：长沙农商行不仅提供资金，还主动对接行业资源、协调园区服务，提供“保姆式、一站式”服务 [17] - **长期合作成效显著**：在长沙农商行七年扶持下，力宇集团资产规模增长285%，营收增长589%，人员规模增长294%，成长为专利过百、产品远销海外的省级专精特新企业 [17] 湖南省科技金融整体数据表现 - 截至2025年12月末，湖南省制造业贷款同比增长11.5% [18] - 其中高技术制造业贷款余额1393.6亿元，同比增长14.8% [18] - 截至2025年9月末，科技贷款余额较年初增长16.6% [18]

文章核心观点 - 2026年中国经济工作的首要任务是坚持内需主导和建设强大国内市场，金融政策将重点支持服务消费与养老领域以促进消费提质升级[1] - 中国人民银行已设立5000亿元服务消费与养老再贷款，银行业正加大相关信贷投放，消费市场预计将延续稳定向好、量稳质升的态势，服务消费是增长主引擎[1][2][6] 政策背景与工具 - 2025年5月，中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，旨在扩大服务消费供给、提振需求[2] - 政策核心是运用结构性货币政策工具进行精准引导，将金融资源导入民生与消费升级关键领域，并系统培育养老等产业生态[2] - 截至2025年11月末，不含个人住房贷款的消费贷款余额达到21.2万亿元[2] 银行业执行与落地情况 - 银行业将服务消费信贷支持纳入年度信贷政策重点，制定专项实施方案[2] - 政策落地半年以来，银行业持续加大在文旅休闲、健康养老、教育培训、住宿餐饮等领域的信贷资源倾斜[2] - 邮储银行在江苏、安徽、河南等多地发放了政策出台后的首笔养老产业贷款，涵盖改造升级、盘活存量资产、新建康养机构等多种模式[3] - 邮储银行安徽省分行2025年为相关养老产业主体累计发放贷款4.8亿元，浙江省分行为温州某康养综合体建设项目发放贷款近4亿元[3] 消费市场现状与趋势 - 消费作为经济增长主引擎的作用日益稳固，服务消费增速持续领先，绿色消费、健康消费等新热点涌现[4] - 2026年消费市场将呈现量稳质升格局，服务消费对人均消费支出增长的贡献率有望进一步提高[6] - 服务消费将继续担任增长主引擎，银发经济将释放健康养老需求，文旅融合、国潮体验、数字服务等将持续升级[6] - 人工智能、绿色科技等新质生产力将创造智能家居、绿色消费等新场景与新供给[6] - 居民消费向发展型、享受型转变，服务消费、绿色消费、数字消费预计将保持活跃，数字经济与传统消费场景融合将催生新增长点[6] - 县域商业体系和农村消费环境改善将进一步释放下沉市场的消费潜力[6] 行业面临的挑战与不足 - 服务消费的供给质量与多样性仍有不足，居民消费信心和预期有待进一步巩固增强[4] - 城乡消费基础设施和环境的差距需要继续缩小[4] - 服务供给存在结构性不足，在养老、托育、医疗、教育等领域存在准入壁垒与区域不均，制约消费潜力释放[4] 银行业未来发展方向与建议 - 传统信贷模式难以完全适应服务消费企业轻资产、高人力成本的特点[7] - 银行需创新信贷产品，探索基于企业知识产权、品牌价值、未来收益权的质押融资，推广“信贷＋保险”、“信贷＋担保”等风险共担模式[7] - 针对养老服务产业投资回收期长的特点，开发中长期项目贷款[7] - 拓展面向消费者的服务消费分期产品，优化旅游、教育、医疗等场景的消费金融体验[7] - 银行应主动对接并充分利用好再贷款等货币政策工具，通过内部机制优化将政策优惠切实传导至相关信贷领域[7] - 深化产品与服务创新，开发更贴合需求的差异化、场景化金融产品[7] - 银行应成为产业生态的共建者，积极与地方政府、产业园区、核心企业合作，搭建银政企对接平台，批量触达和服务产业链上下游小微主体[7] - 利用金融科技，将支付、结算、融资、账户管理等服务嵌入消费场景，提供一站式综合金融服务解决方案[7]