收入和利润（同比环比） - 营业收入为3,496,188千元，同比增长6.05%[5] - 净利润为1,706,879千元，同比增长5.43%[5] - 归属于本行股东的净利润为1,624,256千元，同比增长5.33%[5] - 公司实现净利润17.07亿元，较上年同期增加0.88亿元，增幅5.43%[18] - 营业收入为34.96亿元，较上年同期上升2.00亿元，增幅6.05%[18] - 2025年第一季度净利息收入为314.4亿元人民币，同比增长28.1%（2024年同期为245.5亿元）[22] - 营业利润同比增长4.4%至184.5亿元（2024年同期为176.8亿元）[22] - 归属于股东的净利润同比增长5.3%至162.4亿元（2024年同期为154.2亿元）[24] - 每股基本盈利为0.47元人民币（2024年同期为0.44元）[24] 成本和费用（同比环比） - 营业费用为8.62亿元，较上年同期增加0.73亿元，增幅9.31%[18] - 手续费及佣金净收入同比下降1.8%至21.95亿元（2024年同期为22.36亿元）[22] - 证券投资净收益大幅下降91%至4.65亿元（2024年同期为51.79亿元）[22] - 其他综合收益出现10.07亿元亏损（2024年同期为盈利4.62亿元），主要受债务工具投资公允价值变动影响[24] 资产和负债 - 资产总额为931,698,877千元，较上年末增长8.76%[5] - 客户存款为523,824,019千元，较上年末增长10.48%[5] - 公司资产总额为9316.99亿元，较上年末增加750.57亿元，增幅8.76%[17] - 客户存款为5238.24亿元，较上年末增加497.07亿元，增幅10.48%[17] - 客户贷款及垫款总额为4735.89亿元，较上年末增长329.73亿元，增幅7.48%[17] - 客户贷款及垫款同比增长7.5%至4595.1亿元（2024年末为4272.6亿元）[25] - 客户存款同比增长10.5%至5238.2亿元（2024年末为4741.2亿元）[25] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.12%，较上年末下降0.76个百分点[8] - 一级资本充足率为10.32%，较上年末下降0.88个百分点[8] - 资本充足率为13.40%，较上年末下降1.06个百分点[8] - 核心一级资本充足率为9.12%，一级资本充足率为10.32%，资本充足率为13.40%[20] 流动性和杠杆 - 杠杆率为6.23%，较上年末下降0.43个百分点[11] - 流动性覆盖率为279.03%，较上年末下降274.61个百分点[13] 贷款质量 - 不良贷款余额为56.94亿元，不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点[17] - 拨备覆盖率为247.59%，较上年末上升2.51个百分点[17] 现金流量 - 经营活动现金流净额改善至413.8亿元（2024年同期为净流出192.8亿元）[26] - 投资活动现金流量净额为-36,502,508千元，相比2024年同期的22,293,332千元大幅下降[27] - 收回投资收到的现金为11,952,895千元，较2024年同期的27,392,609千元下降56.4%[27] - 投资支付的现金为-50,396,372千元，同比2024年的-7,475,583千元增长574.2%[27] - 取得投资收益收到的现金为2,112,899千元，较2024年同期的2,538,315千元下降16.8%[27] - 筹资活动现金流量净额为-4,479,067千元，较2024年同期的-9,576,375千元改善53.2%[27] - 发行债券及同业存单收到的现金为15,933,031千元，同比2024年的24,465,725千元下降34.9%[27] - 偿还发行债券及同业存单支付的现金为-19,520,000千元，较2024年同期的-33,650,000千元减少42.0%[27] - 现金及现金等价物净增加426,585千元，2024年同期为净减少6,554,848千元[27] - 现金及现金等价物期末数为16,696,427千元，较2024年同期的12,747,581千元增长31.0%[27] 股东信息 - 前十名股东中重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持股比例为24.02%[16]

收入和利润（同比环比） - 净利润17.07亿元，同比增长5.43%[4] - 基本每股收益0.47元，同比增长6.82%[4] - 归属于本行股东的净利润16.24亿元，同比增长5.33%[4] - 营业收入35.81亿元，同比增长5.30%[4] - 净利润17.07亿元，同比增长5.43%，营业收入35.81亿元，同比增长5.30%[21] - 归属于本行股东的净利润为1,624,256千元，较2024年同期的1,542,084千元增长5.33%[29] - 基本每股收益为0.47元，较2024年同期的0.44元增长6.82%[30] - 公司2025年第一季度净利润为1,537,319千元，同比增长5.1%[33] - 利息净收入同比增长30.9%至2,751,788千元[32] - 2025年第一季度营业利润为1,930,729千元，较2024年同期的1,873,920千元增长3.03%[28] - 2025年第一季度利息净收入为3,144,055千元，较2024年同期的2,454,742千元增长28.08%[28] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失同比增长9.9%至650,311千元[32] 资产和负债 - 资产总额达9317亿元，较上年末增长8.76%[4] - 客户存款总额5238亿元，较上年末增长10.48%[4] - 公司资产总额为9,316.99亿元，较上年末增长8.76%[20] - 客户存款达5,238.24亿元，较上年末增长10.48%，其中定期存款占比77.26%[20] - 客户贷款及垫款总额4,735.89亿元，较上年末增长7.48%，公司贷款占比74.83%[20] - 公司2025年3月31日负债合计为867,235,100千元，较2024年12月31日的792,877,922千元增长9.38%[25] - 吸收存款从2024年12月31日的474,116,904千元增至2025年3月31日的523,824,019千元，增长10.48%[25] - 发放贷款和垫款从2024年的383,937,822千元增至2025年3月的410,994,501千元，增长7.05%[26] - 向中央银行借款从2024年12月31日的54,465,361千元增至2025年3月31日的70,762,940千元，增长29.96%[25][27] - 金融投资中的债权投资从2024年的169,427,008千元增至2025年3月的191,561,360千元，增长13.06%[26] 资本充足率和流动性 - 核心一级资本充足率9.12%，较上年末下降0.76个百分点[9] - 资本充足率13.40%，较上年末下降1.06个百分点[9] - 流动性覆盖率279.03%，较上年末下降274.61个百分点[13] - 杠杆率6.23%，较上年末下降0.43个百分点[11] - 核心一级资本充足率9.12%，一级资本充足率10.32%，资本充足率13.40%[21] 贷款质量 - 不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率247.59%[20] 股东持股情况 - 重庆渝富资本运营集团合并持股834,595,646股，占总股份24.02%[16] - 重庆千里科技股份合计持股294,818,932股，占总股份8.49%[17] - 上海汽车集团股份持股240,463,650股，占总股份6.92%[17] - 富德生命人寿保险股份合并持股217,570,150股，占总股份6.26%[17] 现金流量 - 经营活动现金流量净额大幅改善至41,375,516千元，去年同期为负19,281,439千元[34] - 投资活动现金流量净流出36,502,508千元，去年同期为净流入22,293,332千元[35] - 吸收存款和同业存放款项净增加60,825,371千元，同比增长196.6%[34] - 投资活动现金流入小计2025年第一季度为14,072,201千元，较2024年同期的29,943,772千元下降53%[39] - 投资活动现金流出小计2025年第一季度为50,487,547千元，较2024年同期的7,648,491千元激增560%[39] - 投资活动产生的现金流量净额2025年第一季度为-36,415,346千元，而2024年同期为22,295,281千元[39] - 筹资活动现金流入小计2025年第一季度为15,933,031千元，较2024年同期的24,465,725千元下降35%[40] - 偿还到期债务支付的现金2025年第一季度为19,520,000千元，较2024年同期的33,650,000千元下降42%[40] - 分配股利支付的现金2025年第一季度为552,408千元，2024年同期无此项支出[40] - 现金及现金等价物净增加额2025年第一季度为1,942,955千元，而2024年同期为-6,111,076千元[40] - 期末现金及现金等价物余额2025年第一季度为14,865,027千元，较2024年同期的12,627,806千元增长18%[40] - 期末现金及现金等价物余额同比增长31.0%至16,696,427千元[36] 其他财务数据 - 其他综合收益税后净额为-1,007,219千元，较2024年同期的462,061千元下降318.00%[29] - 其他综合收益税后净额由正转负，从462,061千元降至-1,007,219千元[33] - 手续费及佣金净收入同比下降1.6%至220,878千元[32] - 投资收益同比下降37.9%至498,062千元[32]

财务表现 - 2025年第一季度营业收入35 81亿元 同比增长5 30% [1] - 2025年第一季度净利润17 07亿元 同比增长5 43% [1]

股价表现 - 4月22日收盘价6.97港元 单日上涨2.5% 盘中最高触及6.98港元 创近一年新高 [1] - 当日主力资金净流入973.83万港元 其中流入2059.66万港元 流出1085.83万港元 [1] 公司概况 - 成立于1996年 是西部和长江上游地区最早的地方性国有股份制商业银行之一 [2] - 2013年11月6日在港交所主板上市 成为全国首家在港上市城商行 2021年2月5日登陆上交所主板 成为西部首家"A+H"上市城商行 [2] 财务数据 - 截至2024年末资产总额8566.42亿元 实现净利润55.21亿元 [2] - 不良贷款率和资本充足率等风险管理指标保持行业较优水平 监管指标全面达标 [2] 品牌荣誉 - 英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中连续9年位居前300强 2024年全球银行品牌500强位列第242位 [2] - A股纳入上证沪股通指数样本和富时罗素旗舰指数 获中央文明委"全国文明单位"称号 [2] - 连续3年入选国务院国资委双百企业名单并获评优秀 [2] 业务网络 - 截至2024年末下设199家分支机构 覆盖重庆市所有区县 并在成都 贵阳 西安设立分支行 [2] - 员工总数达5337人 业务结构优 资产质量好 盈利能力强 发展潜力大 [2]

核心观点 - 一季度银行板块财务指标和资产质量总体稳健，市场表现乐观，核心驱动要素在于稳定回报和股指权重优势 [1] - 短期中美贸易摩擦影响下低波板块具有配置价值，中期在宏观"审慎"和"走弱"情形下银行板块基本面相对稳健，建议积极增配 [1][9] - 银行板块同时具备业绩稳健、高股息与低波动特征，在当前资本市场高波动下防御属性强化，全年相对价值和绝对价值乐观 [7][9] 一季报汇总 - 6家上市银行披露一季度业绩或经营情况，整体稳健但分化延续 [2] - 民生银行净息差稳中改善，营业收入同比增长超过7%，净利息收入与净非利息收入均同比正增长 [2] - 平安、渝农和常熟银行一季度营收分别同比-13.05%/ +1.35%/ +10.05%，归母净利润分别-5.60%/ +6.26%/ +13.83% [2] - 盈利表现分化受上年净息差下行节奏与幅度及一季度公允价值变动损益影响 [2] 扩表动能 - 浦发银行一季度末贷款总额较上年末增长2,545.84亿元（5.02%），贷款净增量创近年单季新高 [3] - 民生银行存贷款规模稳健增长，平安银行贷款总额较上年末+1.1%（其中对公+4.71%），渝农商行资产规模较上年末+6.30% [3] - 一季度各家银行扩表动能强化，与社融增速边际改善相对应，实体信贷投放与利率债投资为重要方向 [3] 资产质量 - 平安、渝农和常熟银行一季度末不良贷款率分别较上年末持平/-0.01pct/-0.01pct，维持稳中向好 [4] - 上述银行一季度末拨备覆盖率分别环比-14.18pcts/ -0.14pct/ -10.95pcts，拨备小幅回落但风险安全垫仍分别维持在236.53%/363.30%/489.56% [4] - 一季度各家银行继续加大问题资产（特别是零售信贷）的确认与处置力度 [4] 市场表现 - 上周中信银行股指数上涨4.23%，同期沪深300指数上涨0.59%，板块显著跑赢大盘 [6] - A股涨幅前四位分别是重庆银行（8.8%）、浦发银行（7.4%）、渝农商行（7.0%）、青岛银行（6.8%） [6] - H股金融业指数上涨2.14%（恒生指数上涨2.3%），涨幅前四位分别为重庆银行（5.59%）、渝农商行（5.07%）、中国光大银行（4.28%）、青岛银行（4.23%） [6] 资金流向 - 上周A股股票型ETF申赎资金净流入390亿，大盘宽基ETF净流入345亿，被动资金增长为银行股带来增量资金 [7] - H股方面，上周南下资金银行板块平均持股市值占比14.23%，环比提高0.17pct，板块南下资金保持增配 [7] - 港股通持股比例前五名分别为郑州（47.87%）、重庆农商（43.88%）、农行（42.07%）、工行（37.04%）、中行（29.42%） [7]

行业概况 - 14家上市城商行中已有14家披露2024年业绩，行业普遍面临信贷需求不足、营收净利承压、息差收窄的挑战，但部分银行通过地域优势和差异化经营实现亮眼增长 [1] - 头部城商行如江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行、南京银行2024年营收均超500亿元，虽规模不及国有大行，但营收增速表现突出 [1] - 14家城商行平均营收增速达5.31%，南京银行(11.32%)、江苏银行(8.78%)、宁波银行(8.19%)增速领先，江浙地区优质信贷资源支撑其持续增长 [2][3] 财务表现 - 营收方面：郑州银行同比下降5.78%至128.77亿元，主要因对公贷款业务(收入降至82.57亿元，占比64.12%)受房地产客户拖累 [3][4] - 净利润方面：青岛银行(20.16%)、杭州银行(18.07%)、齐鲁银行(17.77%)增速最高，山东省内两家银行形成良性竞争 [4] - 厦门银行归母净利润同比下降2.61%至25.94亿元，主因LPR下调导致息差收窄，利息净收入减少 [5][6] 资产质量 - 郑州银行不良贷款率1.79%，高于行业平均水平(城商行1.76%)，拨备覆盖率182.99%虽达标但低于江苏银行(208.75%) [7][9] - 杭州银行(不良率0.76%、拨备覆盖率541.45%)和宁波银行(不良率0.76%、拨备覆盖率389.35%)资产质量最优 [9] - 重庆银行2025年一季度不良率降至1.21%，显示资产质量持续优化 [9] 战略布局 - 北京银行资产规模突破4万亿元(同比+12.61%)，宁波银行达3.13万亿元，杭州银行突破2万亿元 [10] - 宁波银行聚焦汇率/利率管理，机构存款同比增长20.15%至2814亿元，零售公司存款增长16.54%至2812亿元，AUM达11282亿元(+14.3%) [11] - 北京银行提出六大创新应用方向，包括平台经营、财富经营等，计划通过数字化和金融市场业务补充息差收窄影响 [11]

**重庆银行2024年度业绩说明会纪要总结** **1 公司概况与核心业绩指标** - **公司**：重庆银行（A+H股上市城商行）[1][2] - **资产规模**：总资产8566亿元（+12.7%），存款4741亿元（+14.3%），贷款4406亿元（+12.1%）[3] - **盈利能力**：营业收入136.8亿元（+3.5%），净利润55.2亿元（+5.6%）[3] - **负债优化**：存款付息率下降20BP，除息存款付息率下降30BP，核心负债比例提升3.2个百分点[3] - **资产质量**：不良率1.25%（-0.09pct）、关注率2.64%（-0.72pct）、逾期率1.73%（-0.22pct），拨备覆盖率245.08%（+10.9pct）[39] - **资本充足率**：14.16%（+1.09pct）[3] **2 战略布局与业务亮点** - **国家战略对接**： - 服务成渝双城经济圈、西部陆海新通道，全年信贷支持超1500亿元（+30%），通道业务量570亿元（+60%）[12] - 落地全国首笔“多式联运一单制数字提单信用证”业务，绿色债券发行50亿元[5][8] - **五篇大文章**： - **科技金融**：科技贷款+32%，服务专精特新企业“四全一副”模式[5] - **绿色金融**：中西部首个ESG评级系统，覆盖100万+企业，绿色贷款增速超30%[20] - **普惠金融**：普惠小微贷款610亿元（西部第一），增速22%[26] - **养老金融**：养老产业贷款+20%，服务老年客户250万，手机银行适老化改造[6][21] - **数字化转型**： - 65个重点项目，智能授权场景35个（授权用时减少75%）[7] - 普惠“科技快贷”获政府嘉奖，AI大模型（DeepSeek）本地化部署[22] **3 风险管控与合规** - **风控体系**：数字化工具覆盖风险识别、预警、处置全流程，不良贷款余额压降15.62亿元[39][40] - **合规文化**：公司治理获城商行最高监管评级，董事会实践案例入选中上协优秀案例[24] **4 2025年规划** - **目标**：冲刺万亿资产规模，建成全国一流上市银行[9] - **重点举措**： - **量价协同**：优化负债结构，压降付息成本[35] - **中收增长**：中间业务收入+115.7%（2024年），财富管理收入占比18%[27][36] - **成本管控**：成本收入比28.4%，资本新规精细化应用[37] - **区域深耕**：聚焦重庆“33618”现代制造业集群，扩大一市三省（川陕黔渝）投放[32] **5 其他关键信息** - **零售业务**：个人储蓄存款+24%（市场份额+0.7pct），消费贷款逆市+5%[26] - **公司贷款**：余额1313亿元（+25%），增量排名城商行第一[30] - **人才机制**：干部年轻化，聘任中高级客户经理100+人，专项培训5万人次[6][14] **6 可能被忽略的细节** - **牌照拓展**：首获上海黄金交易所特别会员资格，境外债券境内协调人首单[8] - **社会影响**：金融教育活动覆盖350万人次，ESG评级系统覆盖川陕黔渝四省[5][20] --- **注**：数据与策略均引用自原文，未作主观推断。

财务表现 - 2024年营业收入136.79亿元，同比增长3.54%，归母净利润51.17亿元，同比增长3.80% [2][3] - 利息净收入101.76亿元，同比减少2.59%，非利息收入35.03亿元，同比上涨26.72%，非息收入占比提升至25.61% [2][5] - 手续费及佣金净收入8.88亿元（同比+115.73%），投资收益23.62亿元（同比+17.50%），代理理财和支付结算业务增长显著 [5] 盈利能力 - 平均总资产回报率连续五年下滑，从2020年0.86%降至2024年0.68%，净利差从2.18%收窄至1.22% [9][10] - 成本收入比持续上升，从2020年20.64%增至2024年28.41%，业务及管理费用同比上涨8.50%至37.41亿元 [9][11] - 加权平均净资产收益率从2020年12.23%降至2024年9.29%，扣非后指标同步下滑 [10] 资产负债与资产质量 - 总资产8566亿元（同比+12.7%），存款4741亿元（同比+14.3%），贷款4406亿元（同比+12.1%） [4] - 生息资产平均收益率下降33个基点至3.80%，计息负债平均成本率下降16个基点至2.58% [12] - 不良贷款率1.25%，在8家城商行中最高 [13] 历史对比与高管变动 - 2024年营收仍未恢复至2021年145.15亿元水平，净利润低于2021年46.64亿元 [7] - 2023-2024年高管频繁调整，包括行长高嵩接任及董事长杨秀明上任 [7][8] 股东结构与分红 - 前五大股东合计持股74.51%，香港中央结算持股33.75%为第一大股东，上汽集团新晋前十大股东 [8] - 基本每股收益1.38元，拟每10股派现2.48元 [9]

财务分配与准备计提 - 公司拟按2024年度净利润47.93亿元的10%提取法定盈余公积，计4.79亿元[6] - 公司按风险资产1.5%差额计提一般准备5.25亿元[6] - 公司拟向全体股东每股派发现金分红0.248元（含税），2024年全年拟每股现金分红0.414元（含税）[6] 集团整体财务数据 - 截至2024年12月31日，集团资产总额为8566.42亿元[9] - 截至2024年12月31日，集团存款总额为4741.17亿元[9] - 截至2024年12月31日，集团贷款总额为4406.16亿元[9] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款率为1.25% [9] - 截至2024年12月31日，集团拨备覆盖率为245.08% [9] - 2024年资产总额856,641,840千元，同比增长12.73%；负债总额792,877,922千元，同比增长13.17%[45] - 2024年客户贷款和垫款总额440,616,361千元，同比增长12.13%；客户存款474,116,904千元，同比增长14.30%[45] - 2024年平均总资产回报率0.68%，同比下降0.04个百分点；加权平均净资产收益率9.29%，同比下降0.85个百分点[46] - 2024年净利差1.22%，同比下降0.17个百分点；净利息收益率1.35%，同比下降0.17个百分点[46] - 2024年不良贷款率1.25%，同比下降0.09个百分点；拨备覆盖率245.08%，同比上升10.90个百分点[46] - 2024年流动性比率212.07%，同比上升57.18个百分点[46] - 2024年各季度营业收入分别为32.97亿元、36.57亿元、33.98亿元、29.12亿元，归属上市公司股东净利润分别为15.42亿元、14.84亿元、14.02亿元、6.89亿元[48] - 2023年各季度营业收入分别为31.25亿元、36.07亿元、32.27亿元、28.87亿元，归属上市公司股东净利润分别为14.82亿元、14.24亿元、13.64亿元、6.59亿元[48] - 2024年净利润超55亿元，同比增长5.59%，A+H股市值增幅超40%，全球银行1000强排名较上年提升8位至第209位[52] - 2024年资产规模8566亿元，较上年末增长12.73%[58] - 2024年存款、贷款余额4741亿元、4406亿元，较上年末增长14.30%、12.13%[58] - 2024年公司营业收入132.63亿元，同比增长3.25%；净利润55.21亿元，同比增长5.59%；归属本行股东净利润51.17亿元，同比增长3.80%[65] - 截至2024年末，公司资产总额8566.42亿元，较上年末增加967.58亿元，增幅12.73%；贷款总额4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%；存款总额4741.17亿元，较上年末增加593.04亿元，增幅14.30%[64] - 截至2024年末，公司票据贴现276.74亿元，占贷款总额比例为6.28%，较上年末下降5.13个百分点；储蓄存款2495.58亿元，占存款总额比例为52.64%，较上年末提升4.19个百分点[65] - 截至2024年末，公司核心一级资本充足率9.88%，一级资本充足率11.20%，资本充足率14.46%，较上年末分别增加0.10、0.04、1.09个百分点[65] - 截至2024年末，公司不良贷款率1.25%，较上年末下降0.09个百分点；关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点；逾期贷款占比1.73%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率245.08%，较上年末上升10.90个百分点[66] - 2024年公司利息净收入为101.76亿元，较上年减少2.71亿元，减幅2.59%[67] - 2024年公司手续费及佣金净收入为8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[67] - 2024年公司净交易损益和证券投资净收益20.57亿元，较上年末增加3.04亿元，增幅17.35%[67] - 2024年公司享有联营利润的份额为4.20亿元，较上年增加0.48亿元，增幅12.78%[67] - 2024年公司营业费用为40.98亿元，较上年增加2.08亿元，增幅5.34%；信用减值损失为31.89亿元，较上年下降0.54亿元，减幅1.68%[67] - 2024年公司营业收入132.63亿元，较上年增加4.18亿元，增幅3.25%[70] - 2024年公司利息净收入101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%[73] - 2024年公司利息收入286.91亿元，较上年增加4.05亿元，增幅1.43%；利息支出185.15亿元，较上年增加6.76亿元，增幅3.79%[74] - 2024年公司生息资产平均余额7559.55亿元，较上年增加707.72亿元，增幅10.33%；生息资产平均收益率降至3.80%，下降33个基点[77] - 2024年公司计息负债平均余额7187.75亿元，较上年增加672.09亿元，增幅10.32%；计息负债平均成本率降至2.58%，下降16个基点[77] - 2024年公司净利差降至1.22%，下降17个基点；净利息收益率降至1.35%，下降17个基点[77] - 2024年公司客户贷款及垫款利息收入183.29亿元，较上年增加6.44亿元，增幅3.64%，主要因平均余额增长11.78%[83] - 2024年公司手续费及佣金净收入8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[69] - 2024年公司净利润55.21亿元，较上年增加2.92亿元，增幅5.59%[69] - 2024年公司归属上市公司股东净利润51.17亿元，较上年增加1.88亿元，增幅3.80%[69] - 2024年公司证券投资利息收入86.30亿元，较上年减少6.85亿元，降幅7.35%[85] - 2024年公司现金及存放中央银行款项利息收入4.75亿元，较上年减少0.04亿元，降幅0.87%[86] - 2024年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入12.57亿元，较上年增加4.51亿元，增幅55.88%[87] - 2024年公司客户存款利息支出113.82亿元，比上年增加3.82亿元，增幅3.48%[88] - 2024年公司手续费及佣金净收入8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[97] - 2024年公司其他非利息收入21.99亿元，较上年上升2.12亿元，增幅10.69%[100] - 2024年公司营业费用40.98亿元，较上年增加2.08亿元，增幅5.34%[103] - 2024年公司计提资产减值损失31.92亿元，较上年减少0.49亿元，降幅1.50%[106] - 2024年公司同业及其他金融机构存放、拆入和其他负债利息支出30.89亿元，较上年增加1.68亿元，增加5.76%[91] - 2024年公司债券发行利息支出40.44亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.21%[94] - 2024年客户贷款和垫款为357.08亿元，较2023年增加49.49亿元，增幅16.09%[108] - 2024年集团享有联营利润份额为4.20亿元，较上年增加0.48亿元，增幅12.78%[109] - 2024年集团所得税费用8.73亿元，较上年增加0.14亿元，增幅1.66%，实际税率13.65%[110] - 2024年税前利润为63.94亿元，较2023年增加3.06亿元，增幅5.03%[112] - 截至2024年末，集团资产总额8566.42亿元，较上年末增长967.58亿元，增幅12.73%[113] - 截至2024年末，集团客户贷款和垫款总额为4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%[116] - 截至2024年末，集团公司贷款本金总额为3130.03亿元，较上年末增加626.05亿元，增幅25.00%[116] - 截至2024年末，集团零售贷款本金总额为976.18亿元，较上年末增加26.68亿元，增幅2.81%[116] - 截至2024年末，集团金融投资为3479.08亿元，较上年末增加671.72亿元，增幅23.93%[121] - 2024年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为646.81亿元，较上年末增加375.90亿元，增幅138.76%[121] - 截至2024年12月31日，集团金融投资总额3479.08亿元，一年以内金额1026.68亿元，较上年末增503.36亿元，增幅96.19%；一年以上2418.88亿元，较上年末增152.91亿元，增幅6.75%[125] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额646.81亿元，较上年末增375.90亿元，增幅138.76%；计入其他综合收益的金额1138.00亿元，较上年末增196.25亿元，增幅20.84%；以摊余成本计量的余额1694.27亿元，较上年末增99.57亿元，增幅6.24%[127] - 截至2024年12月31日，集团国债投资金额1289.26亿元，较上年末增232.26亿元，增幅21.97%，在债券投资中占比降0.26个百分点至46.34%[128] - 截至2024年12月31日，集团联营企业投资净额31.74亿元，较上年末增3.56亿元，增幅12.62%[130] - 截至2024年12月31日，集团负债总额7928.78亿元，较上年末增922.93亿元，增幅13.17%[133] - 截至2024年12月31日，集团客户存款总额4741.17亿元，比上年末增593.04亿元，增幅14.30%[136] - 截至2024年12月31日，集团个人存款金额2495.58亿元，较上年末增485.93亿元，增幅24.18%，在客户存款总额中占比52.64%，较上年末提升4.19个百分点[136] - 截至2024年12月31日，集团权益总额637.64亿元，较上年末增44.64亿元，增幅7.53%；归属于本行股东的权益610.71亿元，较上年末增41.53亿元，增幅7.30%[140] - 2024年，集团按期限划分，3个月以内金融投资金额607.44亿元，占比17.46%；3至12个月419.24亿元，占比12.05%；1至5年1500.55亿元，占比43.12%；5年以上918.32亿元，占比26.40%；无期限23.50亿元，占比0.68%；逾期10.03亿元，占比0.29%[125] - 2024年，集团按计量方式划分，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额646.81亿元，占比18.59%；计入其他综合收益的1138.00亿元，占比32.71%；以摊余成本计量的1694.27亿元，占比48.70%[127] - 截至2024年12月31日，公司权益总额为637.64亿元，2023年末为592.99亿元；归属本行股东权益合计610.71亿元，占比95.78%，2023年末为569.18亿元，占比95.98%[142] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款余额为54.63亿元，较上年末上升2.51亿元；不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.09个百分点；关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点[143] - 截至2024年12月31日，公司正常贷款金额为4212.64亿元，占比96.11%，2023年末金额为3718.58亿元，占比95.30%[145] - 截至2024年12月31日，公司零售贷款不良贷款率2.71%，较上年末上升0.73个百分点；公司贷款不良贷款率0.90%，较上年末下降0.43个百分点[146] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款金额为3130.03亿元，占比71.42%，不良贷款金额为28.21亿元，不良贷款率0.90%；零售贷款金额为976.18亿元

财务分配与分红 - 公司拟按2024年度净利润47.93亿元的10%提取法定盈余公积4.79亿元，按风险资产1.5%差额计提一般准备5.25亿元，每股现金分红0.248元（含税），2024年全年拟每股现金分红0.414元（含税）[8] 公司基本信息 - 公司是全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行[10] - 公司A股于上海证券交易所上市，股票代码601963；H股于香港联合交易所有限公司上市，股票代码01963[14] - 2020年2月公司注册地址由重庆市渝中区邹容路153号变更为重庆市江北区永平门街6号[14] - 2022年8月香港主要营业地址变更为香港九龙观塘道348号宏利广场5楼，2025年1月10日变更为香港铜锣湾希慎道33号利园一期19楼1918室[14] - 国内签字注册会计师周明骏、张亚楠审计服务连续年限分别为4年、3年[15] - 公司持续督导保荐机构为招商证券股份有限公司，持续督导期延长至重银转债全部转股[15] - 公司国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际为安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）[15] - 公司中国内地法律顾问为北京市君合律师事务所，中国香港法律顾问为欧华律师事务所[15] - 公司首次注册登记日期为1996年9月2日，登记机关为重庆市市场监督管理局[15] - 公司下辖199家营业网点，覆盖“一市三省”，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[11] 公司荣誉与排名 - 公司在英国《银行家》杂志千佳银行排名中今年排第209位，较上年提升8位[12] - 公司连续3年入选国务院国资委“双百企业”名单并获评优秀[12] - 公司连续8年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 2024年公司获得多项荣誉，如1月获中国标准化协会4A级良好行为认证，3月获2023年度网络安全等级保护先进单位等[16][17][18] 公司战略定位与举措 - 2024年公司提出“五高”战略新定位，包括高目标引领、高站位转型、高效率运行、高品质服务、高质量发展[30] - 公司围绕“五高”战略形成“三稳、三进、三优化、三强化、三提升”战略举措推动高质量发展[31] 各业务线发展策略 - 大中业务围绕政府投资放量政策捕捉项目机会，推广“智融”系列产品加强产业信贷投放[38] - 普惠业务系统重塑产品体系，完善续贷功能，建立网格化管理机制推动贷款增量扩面[38] - 个人业务强化“开发贷－按揭贷”综合营销，拓展一手房按揭贷款，发展自营线上消费贷款[39] - 同业业务灵活配置多元资产，管控理财产品发行成本，推动投行业务向新型服务转变[39] 公司优势与发展方向 - 公司治理规范有效，通过完善机制架构等构建现代金融国有企业制度[41] - 区域环境优势显著，扎根重庆，业务辐射四川、陕西、贵州，依托重大战略发展[41] - 结构调整深化开展，在资产、负债、资本、收入结构等方面落实调整优化策略[42] - 产品服务优化创新，形成契合区域特点的产品，打造线上产品体系[42] - 公司“好企贷”等多款产品紧贴市场实际，获市场高度认可，形成良好口碑[42] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润 - 2024年利息收入28,690,811千元，同比增长1.43%[46] - 2024年手续费及佣金净收入887,599千元，同比增长115.73%[46] - 2024年投资收益2,362,461千元，同比增长17.50%[46] - 2024年营业收入13,679,303千元，同比增长3.54%[46] - 2024年净利润5,521,031千元，同比增长5.59%[46] - 2024年利息净收入为101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%[69] - 2024年公司手续费及佣金净收入为8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[69] - 2024年公司营业收入136.79亿元，较上年增加4.68亿元，增幅3.54%，其中利息净收入占比74.39%，非利息净收入占比25.61%[72] - 2024年公司利息净收入101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%；利息收入286.91亿元，较上年增加4.05亿元，增幅1.43%；利息支出185.15亿元，较上年增加6.76亿元，增幅3.79%[75][76] - 2024年公司手续费及佣金净收入88.76亿元，较上年增加47.62亿元，增幅115.73%[71] - 2024年公司投资收益236.25亿元，较上年增加35.19亿元，增幅17.50%[71] - 2024年公司资产处置收益0.66亿元，较上年减少1.63亿元，降幅71.24%[71] - 2024年公司营业利润640.21亿元，较上年增加23.99亿元，增幅3.89%；税前利润639.39亿元，较上年增加30.63亿元，增幅5.03%；净利润552.10亿元，较上年增加29.21亿元，增幅5.59%[71] - 2024年归属于上市公司股东净利润511.73亿元，较上年增加18.75亿元，增幅3.80%；少数股东净利润40.37亿元，较上年增加10.46亿元，增幅34.95%[71] - 2024年公司客户贷款及垫款利息收入183.29亿元，较上年增加6.44亿元，增幅3.64%，主要因平均余额增长11.78%[87] - 2024年公司证券投资利息收入86.30亿元，较上年减少6.85亿元，降幅7.35%[90] - 2024年公司现金及存放中央银行款项利息收入4.75亿元，较上年减少0.04亿元，降幅0.87%[91] - 2024年公司存放于同业及其他金融机构款项利息收入12.57亿元，较上年增加4.51亿元，增幅55.88%[92] - 2024年公司客户存款利息支出113.82亿元，比上年增加3.82亿元，增幅3.48%[94] - 2024年公司同业及其他金融机构存放、拆入和其他负债利息支出30.89亿元，较上年增加1.68亿元，增加5.76%[96] - 2024年公司债券发行利息支出40.44亿元，较上年增加1.26亿元，增幅3.21%[99] - 2024年公司手续费及佣金净收入8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%[103] - 2024年公司其他非利息收入26.16亿元，较上年增加2.63亿元，增幅11.16%[106] - 2024年公司业务及管理费用38.86亿元，较上年增加2.89亿元，增幅8.03%[110] - 2024年公司计提资产减值损失31.92亿元，较上年减少0.49亿元，降幅1.50%[114] - 2024年所得税费用8.73亿元，较上年增加0.14亿元，增幅1.66%，实际税率13.65%[117] - 2024年税前利润63.94亿元，较2023年增加3.06亿元，增幅5.03%[119] - 2024年，公司按权益法调整的净损益为41.99亿元，宣告分派的现金股利为6.43亿元[147] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2024年12月31日，集团资产总额为8566.42亿元，存款总额为4741.17亿元，贷款总额为4406.16亿元，不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为245.08%[11] - 2024年资产总额856,641,840千元，同比增长12.73%[48] - 2024年客户贷款和垫款总额440,616,361千元，同比增长12.13%[48] - 2024年负债总额792,877,922千元，同比增长13.17%[48] - 2024年客户存款474,116,904千元，同比增长14.30%[48] - 2024年归属于本行股东的每股净资产15.56元，同比增长8.28%[48] - 2024年资产规模迈上8500亿元台阶，向成渝地区双城经济圈同比多投放信贷近400亿元，服务西部陆海新通道建设业务量同比增加200亿元[57] - 2024年公司年末资产规模8566.42亿元，较上年末增长12.73%，存、贷款余额4741.17亿元、4406.16亿元，较上年末增长14.30%、12.13%[61][66] - 2024年公司营收136.79亿元，净利润55.21亿元，营收、净利润保持“双增长”，分别较上年同期增长3.54%、5.59%[61][66] - 2024年末公司不良贷款率1.25%，较上年末下降0.09个百分点[62][68] - 公司2024年公司贷款余额突破3000亿元，较上年末增长25.00%，科技、绿色、普惠、制造业中长期贷款余额较上年末增长32%、40%、22%、25%[62] - 2024年末储蓄存款余额2495.58亿元，较上年末增长24.18%，占存款总额的比例为52.64%，较上年末提升4.19个百分点[62][67] - 2024年末公司票据贴现276.74亿元，占贷款总额的比例为6.28%，较上年末下降5.13个百分点[67] - 2024年末公司核心一级资本充足率9.88%，一级资本充足率11.20%，资本充足率14.46%，较上年末分别增加0.10、0.04、1.09个百分点[67] - 2024年末公司关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点；逾期贷款占比1.73%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率245.08%，较上年末上升10.90个百分点[68] - 2024年公司生息资产平均余额7559.55亿元，较上年增加707.72亿元，增幅10.33%，平均收益率降至3.80%；计息负债平均余额7187.75亿元，较上年增加672.09亿元，增幅10.32%，平均成本率降至2.58%；净利差降至1.22%，净利息收益率降至1.35%[80] - 2024年公司资产总额8566.42亿元，较上年末增长967.58亿元，增幅12.73%[121] - 2024年客户贷款和垫款总额4406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%[125] - 2024年公司贷款本金总额3130.03亿元，较上年末增加626.05亿元，增幅25.00%[125] - 2024年零售贷款本金总额976.18亿元，较上年末增加26.68亿元，增幅2.81%[125] - 2024年金融投资为3479.08亿元，较上年末增加671.72亿元，增幅23.93%[130] - 2024年债权投资为1694.27亿元，较上年末增加99.57亿元，增幅6.24%[130] - 2024年其他债权投资和其他权益工具投资合计为1138.00亿元，较上年末增加196.25亿元，增幅20.84%[130] - 2024年交易性金融资产为646.81亿元，较上年末增加375.90亿元，增幅138.76%[130] - 截至2024年12月31日，公司金融投资总额3479.08亿元，一年以内金额1026.68亿元，较上年末增503.36亿元，增幅96.19%；一年以上金额2418.88亿元，较上年末增152.91亿元，增幅6.75%[136] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额646.81亿元，较上年末增375.90亿元，增幅138.76%；计入其他综合收益的金额1138.00亿元，较上年末增196.25亿元，增幅20.84%；以摊余成本计量的余额1694.27亿元，较上年末增99.57亿元，增幅6.24%[138] - 截至2024年12月31日，公司债券投资总额2782.19亿元，其中国债投资1289.26亿元，较上年末增232.26亿元，增幅21.97%，占比降0.26个百分点至46.34%[140][142] - 截至2024年12月31日，公司长期股权投资31.74亿元，较上年末增3.56亿元，增幅12.62%，因联营企业盈利增加[145] - 截至2024年12月31日，公司负债总额7928.78亿元，较上年末增922.93亿元，增幅13.17%[148] - 截至2024年12月31日，公司客户存款总额4741.17亿元，比上年末增593.04亿元，增幅14.30%[151] - 截至2024年12月31日，公司个人存款金额2495.58亿元，较上年末增485.93亿元，增幅24.18%，占客户存款总额的52.64%，较上年末提升4.19个百分点[151] - 截至2024年12月31日，公司权益总额637.64亿元，较上年末增